在商業(yè)領(lǐng)域,，報告是向投資者,、合作伙伴或客戶展示業(yè)務(wù)情況和策略的重要工具。在撰寫報告時，我們還應(yīng)注意一致性和準確性,，避免語法和拼寫錯誤。希望下面的報告范文能夠給你帶來一些寫作上的啟示和幫助,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇一

報告”,，多個銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費者的合法權(quán)益。

據(jù)了解,，天津市消費者協(xié)會于去年年底成立了包括高校,。

教授、律師,、法律研究生等專業(yè)人士在內(nèi)的課題組,，通過征集材料、走訪調(diào)查,、實際辦卡等形式,，對部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中提供的格式條款進行了專題研究，發(fā)現(xiàn)其中多項條款涉嫌侵害消費者的合法權(quán)益,。主要體現(xiàn)在以下10個方面：銀行涉嫌免除自身責任,、加重消費者的責任的問題;銀行侵害消費者的知情權(quán)的問題;銀行侵害消費者的隱私權(quán)的問題;銀行侵害消費者的自主選擇權(quán)的問題;銀行單方變更合同的問題;銀行單方解除合同的問題;銀行對不可抗力的擴大解釋問題;訴訟管轄權(quán)問題;送達方式問題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問題。

炒金如何賺錢專家免費指導(dǎo)銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號桌面行情報價工具天津市消協(xié)相關(guān)工作人員介紹,，在分析研究的基礎(chǔ)上,，天津市消協(xié)共梳理出125條相關(guān)建議,，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函,，就該行格式條款中存在的問題,、法律事實、完善建議等進行溝通,。截至目前,，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進行了專函反饋，感謝天津市消費者協(xié)會對銀行業(yè)的監(jiān)督和點評意見,，表示將借此契機,，對所使用的協(xié)議、章程等進行分析排查,，切實維護廣大金融消費者的合法權(quán)益,。在各銀行的反饋意見中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受,，承諾將會修改相關(guān)格式條款;31%的建議條款被相關(guān)銀行表示理解,，從實際操作層面進行了解釋;各銀行對市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會更進一步的研究。

天津市消協(xié)表示,，去年3月15日實施的'修訂后的“消費者權(quán)益保護法”明確將證券,、保險、銀行等金融消費者納入消費者保護體系,，使金融消費者能夠基于“消費者權(quán)益保護法”得到與其他市場領(lǐng)域的消費者同等的法律保護,。當下，我國并不存在一部專門針對格式條款的立法,，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費者權(quán)益保護法”,、“合同法”、“民法通則”等,，它們作為普遍性規(guī)范對于格式條款的規(guī)制提供了支持,，但是無法涉及專業(yè)性的問題。

天津市消協(xié)建議,，一是從法律法規(guī)層面加強對格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機構(gòu)都要建立健全消費者權(quán)益保護部門,，使其切實發(fā)揮作用;三是加強與消協(xié)組織的溝通，認真聽取消費者的意見,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇二

親愛的各位同學：

大家晚上好,！

歡迎大家今天晚上在這里，來聽這么一場小小的講座,。那么這個講座的這個主題呢,，大家也都知道，就是人際關(guān)系當中的“琴瑟起與笙簫默”,，從“分手是為了挽留”談起,。

在談這個問題之前,，我要先聲明一下，我在這里面所強調(diào)的人際關(guān)系,，是對于我們多數(shù)同學來說,，一般性的、正常的人際交往,，包括同學啊,、室友啊、戀人啊,，等等等等,，而不是指那種單純地以利益作為紐帶，去勾心斗角的那種關(guān)系,。如果要是想了解那種關(guān)系的話那么請大家移步厚黑學,，遠學《厚黑學》，近學《甄執(zhí)》,，那里的知識其實很相近,，應(yīng)有盡有。

當然了,，咱們不要誤解這個《厚黑學》,。其實我甚至建議每一個人都學這么一點《厚黑學》，最起碼別人“厚黑”的時候,，你得能知道,，得能看得出來。而且那個里面所介紹的有些原理,，還真就是我們在這樣一個很殘酷的社會競爭當眾所不得不采用的,。

那么關(guān)于人際交往的概念我先界定到這里。那么首先來看一下為什么說我要選擇這樣一個主題,，以及什么叫人際交往中的“琴瑟起與笙簫默”,。

對于現(xiàn)在的90后的同學來說，我發(fā)現(xiàn)有相當一部分人的人際關(guān)系,，包括朋友的關(guān)系和戀人的關(guān)系,，就像是坐過山車一樣：剛開始的時候，兩個人好的恨不得在一張床上睡;可是最后呢,，一段時間以后,，兩個人煩的恨不得一輩子都不要見面。這個就是我所說的,，一開始的時候,，兩個人之間的關(guān)系“琴瑟起”了，最后兩個人之間的關(guān)系“笙簫默”了,。當然了,，這個說法顯得比較文藝,。

而這種“琴瑟起”與“笙簫默”的關(guān)系，我發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)在的班級還有宿舍的關(guān)系中相對來說可能比較常見,。其實別說是大家,，就連我作為80后，當初讀本科的時候也發(fā)現(xiàn),，好多人的宿舍關(guān)系都是波譎云詭的,，精彩程度其實是不亞于《甄執(zhí)》的。

而這種情況,，我發(fā)現(xiàn)尤其是以女生相對來說居多的，男生可能還能相對好一點,。因為男生我知道,，他們習慣于有了矛盾就直接說開，甚至說打一架就好了,。而女生則完全不一樣,，一旦撕破了臉皮的話，有的時候真的像是一輩子的仇人一樣,，這個關(guān)系是很難修復(fù)的,。所以以前有人開玩笑說，如果說這個世界要是由女人統(tǒng)治的話,，那么就永遠都不會有戰(zhàn)爭,，只會有很多國家永遠都不會跟其他國家說話。所以這個問題其實真挺嚴重的,。

以前也有人曾經(jīng)問過我,，說：你覺得做班長，最難的是什么?我當時幾乎沒有任何猶豫的就說,，處理宿舍關(guān)系,，尤其是女生宿舍的關(guān)系?？梢哉f,，整個大學本科四年，一遇到這種問題,，我就特別特別的頭疼,。而且根據(jù)我自己的經(jīng)驗，大多數(shù)的宿舍關(guān)系,，在大一的時候都非常好,，頭一年就硝煙彌漫、血肉橫飛的一般很少見,?？墒峭瑯?，在大四畢業(yè)的時候，一個宿舍能夠鐵板一塊,、沒有任何心結(jié)的就在一起吃散伙飯的,，這個據(jù)我了解也不太多。

之前我讀本科的時候,，有一個宿舍,，八個人。剛?cè)雽W的時候那關(guān)系,，怎么講,，就跟爺爺領(lǐng)著七個葫蘆娃似的，鐵的是不要不要的,，上廁所據(jù)說都是八個人一起去,。咱們都知道，女生結(jié)伴上廁所似乎是一種很普遍的現(xiàn)象,，雖然說其中的心理機制我到現(xiàn)在還沒太搞明白,。但是你可以想象一下，八個姑娘浩浩蕩蕩地一起去廁所,，這個其實也頗為壯觀,。那么可是最后呢，臨畢業(yè)的時候,，這八個人竟然分成了五伙,。而其中有一個人，在大四的時候就搬出宿舍去,，自己單飛租房子去住了,。這件事已經(jīng)過去十來年了，但到現(xiàn)在都讓我唏噓不已,。

當然了,，我相信這個只是一個極端的個案，但是反應(yīng)出來的問題卻很深刻,。我們的人際關(guān)系,，尤其是班級同學、室友等等這樣一些關(guān)系,，好多時候都是高開低走的：琴瑟起,，最后就笙簫默。這其中的原因究竟在哪里?我們怎么能夠一些掌握原則還有技巧,，去相對恰當處理人際關(guān)系,，起碼不至于撕破臉，給自己和對方的心里添堵?這些其實都是我們接下來要解決的問題,。

我在確定這次講座主題的時候,，有一個副標題：從“分手是為了挽留”談起,。那么為什么把這句話作為副標題、并且作為這次講座的一個切入點,，這個原因我下面細細道來,。我相信有不少人、尤其是女生,，應(yīng)該都曾經(jīng)對自己的戀人說過類似這樣的話吧,，比如說：“你這個蠢貨，我跟你鬧,、我跟你提分手,，不是真的想分，只是想讓你來哄哄我!”,，然后一臉的無辜狀,，好像自己受了天大的委屈。

甚至之前我曾經(jīng)看到過這樣一個帖子,，這個帖子好像是：男人永遠都不會懂女人的十件事情。我發(fā)現(xiàn),，所謂的“提分手,，是為了讓你來哄我”竟然赫然在列。當然這個不是高潮,，高潮是什么呢――我發(fā)現(xiàn)有不少人就在下面評論,，說：“哎呀，這話說的太對了!所以說女人們吶,，你們可得擦亮眼睛,。如果你提分手，對方當真了,，那么這樣的男人就真沒必要和他在一起啦,，因為他根本就不愛你。如果他真的愛你,，一定會害怕失去你,，不會同意你跟他分手的?！?/p>

這話說的好像是挺振振有詞的,，而且我也不知道大家究竟如何來看待這個現(xiàn)象。但是據(jù)我所觀察,，好像好多好多人都習慣于在戀愛當中首先這樣去思考問題,。怎么思考呢?就是：你得懂我的心思!我這個人就是這樣的，你怎么就不懂我呢?然后,，一旦對方真的做的不合自己心思的,，立刻就說：拉倒吧,，你根本就不愛我。那么這其中反映出的邏輯其實很簡單,，就是：你愛我,，就得按照我喜歡的方式去行動;只要你說話做事不符合我的心思，那就是不愛我,。

所以說你能不能看得出來?這其實是一個很簡單的問題,，而這個問題就是我要提到的第一點。任何人際交往當中,，置于首位的一個原則就是換位思考,。就是你跟任何人相處，做任何事情,，說任何話,，都要首先去遵循換位思考的原則。也就是說你做任何事情,、說任何話之前,，你都在腦子里邊先過一遍：如果你是對方，看了你做的這些事情,、聽了你說的這些話,，會是什么樣的感受。

大家一定要注意,，換位思考的原則是無關(guān)性別,，無關(guān)年齡，無關(guān)身份地位的,，它跟任何因素都沒有關(guān)系,。你不要跟我強調(diào)說，雖然你知道分手是為了挽留不對,，但男生跟女生就是不一樣,，男生就應(yīng)該能夠承受這一點。那么我會告訴你,，你這么為自己狡辯是沒有任何意義的,，因為換位思考跟性別沒有任何關(guān)系。

所以說你跟對方提分手,，卻強調(diào)是為了挽留對方,，看似你好像挺有理的，可實際上你要清楚,，那是你對對方為這段感情所做出的努力,、真心還有認真態(tài)度的一種非常非常無情的踐踏。

我一直以來有一個比方，這個比方是什么呢?就是很多女生強調(diào)所謂的分手,，就是為了挽留――這個類似于什么呢?就類似于：我從背后捅了你一刀,，然后我卻非常非常驚訝的跟你說，傻呀!你怎么不躲開呢?我捅你是為了你能躲開啊,，你傻嗎?那你告訴我,，你是什么感受，好受嗎?其實就是這個道理,。

所以說換位思考的這個原則,，就是首先要把性別啊、年齡啊,，等等這些任何因素都拋出在外,，單純的只把你和對方進行換位，來審視你自己的行為和語言,。如果你首先把其他因素引入起來,，覺得男生就應(yīng)該怎樣、女生就應(yīng)該怎樣,，那我告訴你,，那就是不合格的換位思考。

我記得之間曾經(jīng)有一段時間,，我們的qq空間啊,，人人啊，甚至包括微信上邊,，經(jīng)常流傳著所謂的名人名言和經(jīng)典語錄。當我看完這些語錄以后,，我終于明白什么叫做“天下腦殘千千萬,，qq空間占一半”了。因為好多所謂的語錄所傳遞的價值觀,，其實根本就是扭曲的,。

比方說曾經(jīng)有個女生跟我說：老師，我看過一段話,，我覺得好有道理,。哪段話呢?這段話是這么說的：什么叫一個男人完全都屬于你?他把心給了你，把家給了你,，同時把錢包給了你,。那么什么叫一個女人完全都屬于你?她把心給了你，把身體給了你,，把嫉妒,、生氣、吃醋、各種小情緒都給了你,。男人把他能扛起的一切都給了你,，女人把她心里能裝載的一切都給了你――這個就叫做ai情。

當時聽完這樣的一段論述,，我一口老血差點沒噴出來!我就問她說,，這話誰說的。她說,，不知道啊,，我就覺得好有道理，簡直無法反駁,。

我回答說：嗯,，你還真就別說，這段話里面所說的這種男人,，其實還真就不少,。而且我告訴你，在一個地方特別特別的集中,，你要是有興趣可以去找一找,，尋覓一下自己的那個如意郎君。她就很感興趣,，問我說,，那在哪兒啊?我跟她說，在大連市第七人民醫(yī)院,。

她當時沒懂,。我就跟她說，我說你希望的這種男人不是正常人,，那是受虐狂,，所以我建議你去七院去找去。她就不服,，她說：男人不就應(yīng)該無條件的包容女人的各種小情緒嗎?女人不就應(yīng)該在男人面前嬌縱放縱嗎?這才是真愛啊!

我告訴她說,，你要知道，陸小曼就是這么愛徐志摩的,。她真的是把自己的心給了徐志摩,，把身體給了徐志摩，把嫉妒啊,、生氣啊,、吃醋啊、各種小情緒都給了徐志摩,。而我也可以告訴你,，徐志摩也是這么愛陸小曼的。徐志摩真的是把心給了陸小曼，把家給陸小曼,，同時把錢包也給了陸小曼,。可是最后你知道嗎?陸小曼直接把徐志摩逼上了那班絕命飛機,，自己最后卻跟一個有婦之夫――翁瑞午同居在一起好幾十年,。你告訴我，你向往這樣的愛情嗎?那么如果你真的要是向往的話,，那么你告訴我,，不管陸小曼究竟抱著一種什么樣的感情，如果你是男人,，你會選擇去做徐志摩呢,，還是會去做翁瑞午呢。

她當時睜著天真的大眼睛,，看著我半天,，說不出來話。所以我就說,，就這種價值觀極度扭曲的所謂的經(jīng)典語錄,，還真是害人不淺。無論是男生還是女生,，如果你首先先入為主的認定男生就應(yīng)該對我怎么怎么樣,，女生就應(yīng)該對我怎么怎么樣，那么接下來的所謂的換位思考,，是不可能有效的,。

那么上面就是我所說的換位思考。這是任何人際交往當中的首要的原則,，無論是友情,，無論是愛情，都是如此,。而且這種換位思考，是無關(guān)性別,，無關(guān)年齡,，跟任何因素都無關(guān)的，你必須首先得做到,。我敢說如果每個人要是都能夠做到換位思考的話,，生活當中的人際關(guān)系(問題)起碼能夠減少一半。比如之前有個學生跟我抱怨說,，他的一個室友,，開關(guān)門總是特別大的聲音――“咣啷”一聲，哪怕其他室友在睡覺，他也是毫不顧忌,，下了床就叮咣一頓響,，一點都不顧及別人的感受。那么可以想見,，如果這個室友要是有換位思考的能力,，那么你想一想，別人在我睡覺的時候弄出老大的聲音,，我會什么感受?一想到這一點,，可能立刻就會收斂自己的這種不當?shù)男袨榱恕?/p>

坦白地說，這種問題其實肯定不少見,。之前我對這個問題也一度很感興趣――我就想知道,，是不是有些人天生就是不懂得換位思考，天生就是極端自私,、不會去考慮別人感受的,。后來經(jīng)過一些小調(diào)查以后，我發(fā)現(xiàn),，你別說這種人還真有,。而且一般這種人，都是人生家庭出現(xiàn)問題的必然的副產(chǎn)品,。

你比方說吧：有些學生,，他能直接對著電話，罵他的親生父母sabi,。那你想想,，這樣的孩子，你能指望著他考慮別人的感受嗎?顯然不能,。我坦白的說,，他沒殺了你，那就已經(jīng)是真愛了,。所以說如果你告訴我,，說你就是遇到了這么一個人作室友，怎么辦?我會說,，對不起,，這無解。畢竟低頭不見抬頭見的,。如果說實在不行的話,，那就去找輔導(dǎo)員進行協(xié)調(diào)。再不行的話報警吧!要么去派出所,，要么去第七人民醫(yī)院,，沒有別的辦法,。

所以說，我們必須得承認,，反社會型人格的人確實存在,。有些時候倒霉，就是遇到這種人,，這個誰都沒轍,。但是同樣據(jù)我了解，這種人總是極少數(shù)的,，大多數(shù)的人其實還是會換位思考的,。那么為什么還是會有不少同學覺得，周圍的人不懂得換位思考呢?我了解到有這樣幾種可能,。那就是：其實你之前在不經(jīng)意之間得罪過他,，于是他用這種方式來報復(fù)你。換句話說,，當你睡覺的時候,，你的室友如果把音響聲音開的老大，一種可能,，當然是你的室友就是典型的反社會人格;另一種可能,，是什么呢?就是你以前讓他不爽過，但是他當時沒說,，一直憋著一口氣,，然后通過這種方式來對你進行報復(fù)。

所以說,，或許不是他不懂的考慮別人的感受,，而反倒是你之前曾經(jīng)沒有考慮過他的感受，才導(dǎo)致現(xiàn)在這樣的結(jié)果,。之前我記得有一句話說的特別好：不要覺得別人對你發(fā)脾氣是他情商太低,，或許他已經(jīng)忍了你很久了，只是你自己壓根就不知道,，你做的事情讓他感覺有多不爽,。

那么話一說到這兒，估計有不少人又愁了：我怎么知道之前是不是曾經(jīng)得罪過他?如果覺得我做的不對的話,，你說出來不好嗎,，至于用這么下三濫的手段進行報復(fù)嗎?那么這個就是問題的人際交往當中的第二個原則，就是：開誠布公,。也就是說，我會明確的告訴你,，這幾乎任何人際交往當中,，包括宿舍關(guān)系,、班級關(guān)系、戀愛關(guān)系,，當對方的某個行為讓你不愉快的時候,，你都一定要及時的、第一時間把你的這種不良感受明確而真誠的表達出來,，讓對方知道,，而千萬千萬不要憋在心里。除非你能確定,，對方的這種行為,，你可以長時間地進行忍受。

這點其實是很多很多人容易忽視或者是不愿面對的,，尤其是兩個人剛剛在一起接觸的時候,。因為這個人格面具的本能作用嘛，每個人都會盡量避免跟別人出現(xiàn)對立,，也就是所謂的,，一開始的時候裝的像個人似的。于是,，即使對方的做法讓自己不愉快,，自己也不想說出來，而是選擇忍耐,。這種做法有它的好處,，但是也存在著明顯的問題。一旦你忍了幾次以后你再爆發(fā),，對方很有可能會覺得是你小題大做,，于是沖突可能就會更加劇烈。所以說,，我權(quán)衡了一下,，我認為除非你能夠確定對方的某種行為你可以長時間地忍受，否則的話當對方的做法,、語言讓你不舒服的時候,，一定一定要及時地、開誠布公地說出來,，免得出現(xiàn)積怨,，以后就不好處理了。

那么在這一點上,，我知道有些女生很容易犯這種類似的錯誤,，就是跟自己的男朋友相處的時候，遇到了問題,，不說,，憋著,，總想讓男朋友自己悟到問題出在哪。這就屬于不及時向?qū)Ψ矫鞔_表達自己的不同感受,。最常見的表現(xiàn)是什么呢?女生小臉子“啪”一下掉下來了,，男朋友一看，大事不妙,，趕緊就問：親愛的怎么了?這時候女生沒好氣的說：沒事!咱稍有點經(jīng)驗都知道,，一聽這語氣，沒事個毛線,，肯定有事,，于是這男朋友急得，就跟熱鍋上的螞蟻一樣,，最后還是不知道怎么惹著自己女朋友了,。那怎么辦?只好說：親愛的，對不起,，不管我做了什么,，都是我的錯，好不好qaq這時候女朋友小眼一斜：好啊,，那你說,，錯哪了?你看，完蛋了,，男朋友又癱那了――我也不知道自己錯哪了,。

所以你瞧，這種問題是不是有好多好多人都曾經(jīng)遇到過?所以我會提醒女生,，你的這種處理關(guān)系的方法,，實際上對你們之間的戀情是沒有任何建設(shè)性的。除非你就是想早點分手,，否則千萬千萬不要指望著男朋友能閱讀出來你的心思,。你相信我，韓劇里邊的男主角,，他們也沒有這個超能力,。這里面有深刻的腦機制的原因，我在這里就不細說了,。所以遇到問題一定一定要開誠布公的把它給說出來,，千萬千萬要注意這么一點。

所以我之前特別特別欣賞這樣的一句話：女人生氣,，男人不要去問為什么;男人道歉,，女人不要去問錯哪兒了――這樣的關(guān)系才能健康得持續(xù)下去。

但是在面對室友關(guān)系,、戀愛關(guān)系的時候,，把你的不良感受及時地第一時間地說出來,，這個容易;但是方式和方法的掌握卻挺難。這也是為什么我要用開誠布公這個詞,。就是當你向?qū)Ψ奖磉_自己的不良感受的時候，一定要真誠,，一定要誠懇,，而不能動怒，或者帶著其他不良的情緒,。同時你必須要注意,，只針對對方的具體的行為，而不要針對對方的人格進行批評,。

比如你可以這樣說：老二啊,，把你的電腦聲關(guān)小一點唄，我要睡覺了,。而不能說：老二,，nym有點眼力見兒沒，你沒看見我要睡覺了么,，電腦聲開那么大,，你耳朵瘸啊!你能分清這兩種說法之間的區(qū)別了吧，前者一般人都能夠很好接受,，而后者一般人都接受不了,。所以說人際交往需要注意的第二點，就是一定要注意你說話的語氣,，還有態(tài)度,。即使是指出對方的不當和錯誤，也要真誠,、也要誠懇,，保護對方的面子，只針對對方具體的行為,，而不要針對對方的人格,。

那么接下來第三點，其實這點也是跟換位思考有關(guān),。我剛才說,，換位思考是任何人際交往當中都要堅持的首要的原則。但是有一個讓人非常非常沮喪的事實是什么呢?就是由于當前我們的社會層級比較明顯而且相差懸殊,，而我們又都習慣了自己生活的社會層級和圈子,，所以說即使換位思考的話，我們有時候也真的很難體會到對方的感受,，從而還是會想當然的覺得自己的做法沒問題,。

舉個例子吧!之前有一次,，我們班級在一起組織元旦聚會。當時征求大家的意見,，大家都覺得,，要玩咱就玩爽。于是當時我們班委就找了一個酒店的十七樓,，從窗戶看出去,，能夠俯瞰整個大連市的夜景，美極了,。當時我們托了各種各樣的關(guān)系,，談好了價格，平攤到每個同學的頭上,，應(yīng)該差不多是六十塊錢,。當時我還特意換位思考了一下，怎么都竊喜：以這個價格,，要是玩一晚上的話,，簡直都是賺翻了?？墒呛脦啄赀^去了,，我再次回想起來這些事兒的時候，就越來越覺得,，兩千年的那個時候,，六十塊錢對我來說可能不算什么，但是對于班級當中的某些同學來說,，其實是一筆不小的開銷,。

于是我就感慨，當時我即使做到了換位思考,，或許也依然沒有完全體會到那些同學的感受,，這個是我做班長的一個非常非常重大的失誤。時至今日,，我還依然對自己的那次決策失誤感到愧疚,。好在那個時候同學們也都挺配合的，玩得也都挺開心的,。所以你看這就是我所說的,，就是換位思考，有的時候也不一定就能夠真正保證做到將心比心,。

那么這個基本的原理拓展開來――為什么我們現(xiàn)在結(jié)婚要講究門當戶對,，其實也是一樣的道理。之前我們曾經(jīng)專門寫了一篇日志，那里面提到什么呢?說幸虧梁山伯和祝英臺沒結(jié)婚就死了,，否則他倆的婚姻很可能就是這樣的：祝英臺出門想買五塊錢的西紅柿,，結(jié)果來回打車花了五十塊錢。

然后,，梁山伯知道這件事以后很震驚：你怎么打車花的錢比買菜的錢還多呀?媳婦你這花錢也太大手大腳了吧?可是祝英臺人家也來氣啊,，人家說：我從小錦衣玉食，我都不知道公交車是神馬東西,，出門從來都是我媽開瑪莎拉蒂來送我,，我爸開勞斯萊斯來接我，我打車都嫌埋汰!我出門買個菜打個車這已經(jīng)夠掉價了,，你咋還批評我說我花錢大手大腳?那你告訴我，就這樣的婚姻,，怎么健康的維系?所以說他倆都死了,，興許反而是最好的結(jié)果?？墒悄隳苷f他倆誰的想法有錯嗎?很顯然其實誰都沒有錯,，錯就錯在兩個根本就是不同圈子、成長環(huán)境完全不一樣的人,，卻湊在了一起,。

可以想見，梁山伯他就是再換位思考的話,，興許也思考不到這個世上竟然還能有可以打車去買菜這回事;而祝英臺她就是再換位思考的話,，興許也思考不到這個世上竟然還有出門不打車的道理。為什么?因為各自的成長環(huán)境不同而已,，即使是換位思考,，我們有的時候也不得不受到自己成長環(huán)境信息的這種局限。

那你說這個問題應(yīng)該怎么解決呢,，對吧,。我覺得就只有多去積累社會經(jīng)驗。各個圈子,、各個階層的人你都得接觸,你才會知道每個圈子,、每個階層的人他都在想什么，基本的需求是什么,。這樣的話,，在接觸到不同類型的人的時候，才能真真正正地體會到他們心里的`感受,，當然這個其實需要一個非常非常漫長的培養(yǎng)自己的過程,。

當然了，其實說了這么多呢，我相信有好多好多話都是大家都明白的,，但是能不能做到這個就是自己的問題了,。有一句話說得很好，說世界上所有的金玉良言都存在了,，剩下的就僅僅是你自己的行動了,。但如果你告訴我，道理我都明白,，但我就是做不到,。那對不起，誰都沒轍,。那就如同你跟我說,，這期末考試題我都會，但我就是不想答卷,。那你告訴我,，老師可能給你及格嗎?這顯然不能，對吧,。這是一個道理,。

所以說人際交往所謂的技巧，往往都不是技巧,，更多的在于實際地去觀察,、你得去做。你要細心地去觀察那些個人緣好的人他們是怎么為人處世的,，然后你要去學習,、去模仿，這樣的話你自然也就可以變成一個人緣好的人,。

當然了,，如果你要是說，我才不要什么好人緣,，對喜歡的人就是喜歡,，對討厭的人我也絲毫不掩飾，這叫做ai憎分明,。這樣也行,，你自己開心，能適應(yīng)這種情況的話,，那就好,。但我還是想說，人緣好的人,，他們最寶貴的財富,，就還真不見得是那個人的人緣,，而是他們的修為。因為一個人只有自己修為到位了的話,，他才能有好的人緣,。而你反過來說，一個人人緣不好,，我很難相信他的心理是健康的――你想想是不是這樣,。

比方說，我遇到過好多在朋友圈里大罵同學的人,，你說你罵一兩個就行了唄,，要是隔三差五就罵一個的話，那我總會覺得這是你自己的問題,，而不是你周圍同學的問題,。所以說人緣不好的人說自己愛憎分明，實際上多半相當心虛,，我?guī)缀鯊膩頉]見過人緣不好的人有很開心的,，而相反，人緣很好的人,，一般自己都很快樂。

所以這就是我剛才說的,，人緣好壞實際上是表象,，自身的修為高低才是本質(zhì)。你可以人緣不好,，這是你的權(quán)利,，但你究竟開不開心，這個只有你自己知道,。

那么人緣好的人一般都是啥樣呢?我還真就研究過,，結(jié)果還真就發(fā)現(xiàn)：人緣好的人總是相似的，人緣不好的人總是各有各的不好,。至少據(jù)我的觀察,，人緣好的人一般最大的特點是什么呢?就是不計較。我敢說單就這一點,，現(xiàn)在有好多人根本就做不到。他們太患得患失了。別人批評一句,，自己就懷恨在心,，別人碰了自己一下，就得想方設(shè)法的找個機會再還他一下,。一個人如果太計較這些事的話,，他其實就很難有什么大出息的，為什么呢?因為你要清楚，你所關(guān)注的東西,，實際上就是你對事物的價值附值,。在這種情況下，你把什么東西看的重要,，你其實就是一個什么身價的人,。

前些天，我跟一個同學說,，我說你想想：如果你在街上,，你罵了馬云一句傻缺，你說他會還嘴嗎?反正我覺得他不會,，為什么呢?不見得是因為馬云心胸足夠大,，不跟你計較。而是因為他清楚,，自己有跟你對罵的時間,，可能會直接掙到好幾百萬!所有說他不會在意你是不是罵了他，就是這個道理,。

所以說,，太過在意別人對自己攻擊的人，因為你把別人的攻擊當做最重要的事才去應(yīng)對,，所以你的身價,，也就是別人攻擊你的那點價值。我在我的思修課上曾經(jīng)說過：真真正正有大格局的人,，哪有那個功夫和時間去計較那些細節(jié),，只有閑出屁的人才會那樣。

你看大家都知道咱們東北曾經(jīng)流傳這么一個段子,，就所謂的(兩個人)走街上,，一個說：“你瞅啥?”“我瞅你，咋的?”結(jié)果兩人干起來了,。那你放心,，一般這種人他都是閑的!沒有正事可干，才成天瞄著別人,，看到底誰瞅他的,。

你再比如說，我本人是不喝酒的,。而且我挺反感酒桌文化的,。有一回我在酒桌上被幾個女同學勸酒，我當時婉言謝絕,。結(jié)果那幾個女同學直接跟我說：你是不是個男人呢?我當時微微一笑說:“呵呵,，不是,。”所以,，你瞧,，一句話結(jié)束戰(zhàn)斗，她們立馬就沒詞了,。

其實我當時心里話：我是不是個男人自己還不知道嗎?對吧,。但我知道喝酒的危害。為了不喝酒,，能夠給自己帶來更大的效用,，我為什么要去在意別人笑話我究竟是不是男人?所以你瞧，這個就是我們所說的胸襟的經(jīng)濟學的解釋,。任何事情其實都一樣,。當計較的時候，咱們寸步不讓,，不當計較的時候,，就不要去計較。俗話說得好,，狗咬你一口,，你能反咬回去嗎?其實就這么回事兒。要記著,，心大了,，一切就都小了，心小了,，一切就都大了。

這個就是我說的――不計較,。它幾乎是人緣好的人所具備的最大的通性,。此外人緣好的人還有一個特點就是：嚴于律己，寬以待人,。那么嚴于律己,，寬以待人最簡單的反應(yīng)是什么呢?就是自己從來都會盡最大的努力，不給別人添麻煩,，不占別人的便宜,。但如果別人給自己添了麻煩，或者提出請求的話,，自己卻不在意,，或者很樂意幫忙。那你想想,，這種人,，他人緣可能不好嗎,，對吧?誰會不喜歡這樣的人?當然了，這個也是做人的一種境界,，達不到這個境界的人,，那就是做不到。

所以我覺得在任何人際交往中,，無論是友情還是戀情,，只要能夠首先保證我前面所說的這幾條原則，一般就不會出什么大問題,。也就是,，起碼能夠做到讓別人不討厭你。接下來在這個基礎(chǔ)上進行交往,，讓別人喜歡你,，更多的可能就是一些技術(shù)問題。這些技術(shù)問題,，只能說在實踐當中不斷地去摸索,，不斷地去培養(yǎng)。

最后我想提的其實就是六個字：言必信,，行必果,。把它放在最后，很重要,。為什么我要強調(diào)這六個字?因為尤其是長久的人際交往,，這六個字是非常非常重要的，無論是友情,，還是愛情,。其實無論你的個性究竟是怎么樣，只要你能夠做到做人守信用,，無論事情是大是小,，承諾過就要努力去兌現(xiàn)，那么你就會贏得別人的信任,。

一個人究竟守不守信,，歷來都是衡量一個人人品的重要的指標。你看我在觀察一個人的時候,，我就很喜歡觀察他說話究竟算不算話,。一個人如果承諾過就會兌現(xiàn)，一般我就會覺得這個人靠譜,。要是說得比做得還好,，一般我就會覺得這個人不靠譜。有些人呢,，我們都知道,，很喜歡去拿嘴甜乎人,，承諾了卻不兌現(xiàn)。這種人我說實話,，其實無論誰跟他在一起交往,，都是需要承擔風險的。

所以說呢,，做人不要覺得別人都傻,，記不住你的承諾。你相信我別人其實都記得,。哪怕你承諾過要給他買塊糖,，他都會記得。但對方可能會裝作不記得,，就看你究竟能不能兌現(xiàn),。當然了，人都是有認知極限的,。有些時候你忘了某個承諾,，這個也情有可原。你比如說,，我本人也曾忘記過,。但這種情況對于一個真正能信守承諾的人來說，是不可能經(jīng)常出現(xiàn)的,。希望大家能夠多注意這么一點――言必信,，行必果。這個是贏得別人信任和好感的一個非常非常重要的方法,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇三

在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化,，促進分行資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源,。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn),、負債和中間業(yè)務(wù),，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù),。可見貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù),，對整個資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有支撐,、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化,、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱,、銀行與投資主體,、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,，是有一定的機會成本和機會收益的,。因為組織負債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了,，如客戶資源的選擇問題,、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題,、授信品種的定價問題,、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題,，等等,。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二,、我行授信資源價值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力,。

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力,。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計,，全行授信客戶數(shù)比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加,，授信客戶存款余額比同期減少,，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持,，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業(yè)中的.拉動派生作用也在逐步弱化,。

2,、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據(jù)統(tǒng)計,，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半,，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象，時緊時松,，有額度無規(guī)模,、有規(guī)模無對象，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上,，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶,、授信數(shù)量,、營銷人才的分布,、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象，同樣存在著發(fā)展的潛力,。

3,、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。

在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù),，私金客戶服務(wù)到一定程度后，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的,。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力,。

如果工作做得深一點,，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣,、長短期,、貸款與承兌、保證金的比例,、抵質(zhì)押品的互換等是可以進行調(diào)整的,，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢,。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產(chǎn)品的趨同性較強,，個性產(chǎn)品,、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進一步加強,?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹，不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣,。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,，對新的產(chǎn)品運用較少,。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選,，效果并不理想,。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶,，并不能起到實際的效果,。

形成這些問題的原因是多方面的,，既有客觀原因，也有主觀因素,。具體化說,，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠,，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價),，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊,，承兌墊付,，貸款風險等級下降，等等,。二是在對目標客戶的選擇上,，被動性選擇的多，主動性尋找的少,，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證,。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透,。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計,。

三,、增強授信資源價值運用最大化的建議。

1,、完善考核體系,，提高營銷執(zhí)行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向,，其次才是執(zhí)行的效用,。因此，對授信資源的運用要進行目標考核,，對全行營銷工作進行正確地引導(dǎo),。建議改變傳統(tǒng)的下達貸款完成額指標的做法，設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標,，如授信客戶結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標,，促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實,。對于全行下達的各類計劃指標，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理,。

2,、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發(fā)展觀,，建立銀行與客戶的依存關(guān)系,。

我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿,，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發(fā),，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護上，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面,。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動,、資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互促進及全行上下的聯(lián)動力度上，要形成一些良好的制度和習慣,。如對房地產(chǎn)行業(yè),、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學辦學環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對策,，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度,，促進公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展,。再如，通過加大對物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度,，順應(yīng)資金流，在把握風險的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎(chǔ),，促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。

除了總分行對相關(guān)集團和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為,。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強烈的責任感,、事業(yè)心,，對于維系,、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，是難以想象的,。能不能維護和連結(jié)客戶基礎(chǔ),，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗。沒有一支強大,、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，以客戶為中心就是一句空話,。因此,，要從戰(zhàn)略的角度，增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感,，加強員工隊伍建設(shè)和學習改造的步伐,。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,，建立一種有機的,、高度柔性的、扁平的,、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過提高學習能力，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙,，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制,，使員工的工作與學習緊密結(jié)合起來,，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式,、一種持續(xù)的心境,。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng),。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中,，及時補充新鮮血液,。

3、集中分行授信資源,，建立內(nèi)部優(yōu)勢行,。

在資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進行戰(zhàn)略上的調(diào)整,。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員,，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位,，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益,。同時，適當注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點之間的均衡分布,，至少是相對均衡,。

4、在授信品種的使用上要多樣化,。

在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身,、同業(yè)和客戶，與時俱進,，不斷推出新的營銷思路和措施,，注重客戶授信資源長、中,、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,，提高授信資源的綜合派生率。

5,、改進授信流程,，提高綜合效益。

一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作,，加強行業(yè)性指導(dǎo),，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調(diào)查,，洽談授信品種,、授信價格、綜合效益等一攬子方案,，提高授信工作的針對性,，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進授信流程,，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當?shù)睾喕?/p>

我們在向山頂攀登的過程中,，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步,，就會向既定的目標接近一點,。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它,，研究它,，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻,，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇四

大學校園就像一個小社會,，入學已經(jīng)兩年了，我們已經(jīng)漸漸地適應(yīng)了這個小社會的生活,，然而作為大學生,，接觸社會，適應(yīng)社會是必不可少的,，最新社會實踐調(diào)查報告,。所以，暑假作為一個很好的接觸社會的契機自然不可浪費,。于是繼“三下鄉(xiāng)”社會實踐結(jié)束后,，我于7月12日至7月28日在中國信合營業(yè)部進行了為期半個月的實習。此次實習的目的主要是在于一步了解國家經(jīng)濟宏觀調(diào)控的宗旨,，其次就是鍛煉自己的社交能力,，豐富自己的社會經(jīng)驗,。

經(jīng)過在信合調(diào)查實習,，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系,。我這次實習所涉及到的內(nèi)容主要是會計業(yè)務(wù)（對公業(yè)務(wù)）和儲蓄業(yè)務(wù),，其他一般了解的有信用卡業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù),。從這些業(yè)務(wù)上,，我對國家經(jīng)濟的宏觀調(diào)控有了一些初步的認識。

二了解國家宏觀調(diào)控的目標,。

在這個經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵時刻,，作為國家經(jīng)濟機構(gòu)核心的金融，無疑應(yīng)當起到宏觀調(diào)控的杠桿作用,。國家宏觀調(diào)控的目標是控制局部經(jīng)濟過熱,，重在調(diào)整結(jié)構(gòu)。

長期以來,，存貸利差一直是我國銀行獲取利潤的主要手段,。而眾多銀行均簡單依靠存貸利差獲取利潤，所產(chǎn)生的結(jié)果必然是追逐熱門行業(yè),，壘大戶等現(xiàn)象的`發(fā)生,。這種銀行與企業(yè)之間的高度依存關(guān)系也加大宏觀調(diào)控的難度。

銀行的發(fā)展有賴于整體經(jīng)濟環(huán)境的回好,，但經(jīng)濟的健康運行并不是依靠銀行無原則地放貸就可以完成的,。這不僅需要銀行通過對宏觀調(diào)控經(jīng)濟整體形勢的研究審慎確定信貸方向，同時也必須對我國目前這種簡單的依賴存貸利差,，特別是依賴對公業(yè)務(wù)獲取利潤的盈利模式加以改變,。這種對銀行可以形成一個穩(wěn)定的利潤來源,，增強銀行的抗風險能力和可持續(xù)發(fā)展能力；對企業(yè),，可以通過有針對性的淡化對公業(yè)務(wù),，使某些企業(yè)更加珍惜來之不易信貸資金，提高企業(yè)的資金運用水平,，防止企業(yè)盲目擴張,，增強企業(yè)的自我積累意識；對政府,，可以降低經(jīng)濟調(diào)控的難度,，避免因為銀行與企業(yè)高度依存關(guān)系，而造成的在宏觀調(diào)控政策實驗中投鼠忌器現(xiàn)象的發(fā)生,，調(diào)查報告《最新社會實踐調(diào)查報告》,。

當然，銀行調(diào)整盈利模式并不是鼓勵銀行放棄對企業(yè)的支持,，而是要求銀行在強化對自身抗風險能力的同時,，將信貸資金真正送到規(guī)范運作，效益良好的企業(yè)手中,。金融的穩(wěn)定性,，才是企業(yè)對經(jīng)濟最大的也是最少持續(xù)的支持。

三收獲與體會,。

俗話說,，千里之行，始于足下,。這些基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的,，所以基礎(chǔ)的實物尤其是顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要比大學本科生大,，就是因為他們的動手能力要比本科生強,。從這次實習中，我體會到,，如果我們在大學里所學的知識與更多的實踐結(jié)合在一起,，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本任務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,，這才是我們學習與實習的真正目的,。

這半個月的實習，我認為對我今后走向社會祈禱了一個橋梁的作用,。是我人生的一段重要的經(jīng)歷,，也是一個重要步驟，對將來走向工作崗位也有著很大的幫助,。向他人虛心求教,，遵守組織紀律和單位的規(guī)章制度,，與人文明相處等一些做人處事的基本原則都要在實際生活中認真的貫徹，好的習慣也要在實際生活中不斷培養(yǎng),。這一段時間所學到的經(jīng)驗和知識大多來自公司領(lǐng)導(dǎo)和老師的教導(dǎo),，這是我一生中的一筆寶貴財富。這次實習也讓我深刻了解到,，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的,。做事首先要學會做人，要明白做人的道理,，如何與人相處是現(xiàn)代社會的做人的一個最基本的問題,。對自己這樣一個即將步入社會的人來說，需要學習的東西還有很多很多,。我只有通過不斷實踐,，才能使自己更加成熟。

銀行調(diào)查報告的重要性篇五

商業(yè)銀行某某支行客戶問卷調(diào)查分析報告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè),，客戶的滿意和信任,，是我們實現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標的出發(fā)點和立足點。因此,，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負債,，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足,，也有我們潛在的客戶需求,，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。

我們總感到客戶不夠,，原因是我們吸收的新客戶太少,，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現(xiàn)流失,，吸收新客戶卻變得越來越難,，到底問題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺成本太高,，開發(fā)一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍,，我們追求的是市場份額還是客戶份額？結(jié)識了新朋友,，忘記了老朋友,；獎勵了新客戶，冷落了老客戶,；新客戶在流入,，老客戶在流失。就像一個“漏斗”,，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量）,，要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶,。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心,，一方面應(yīng)對客戶現(xiàn)時的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù),；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎客戶問卷調(diào)查活動,。

問卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎客戶問卷調(diào)查活動自20xx年3月份開始正式運作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺發(fā)放,電話預(yù)約等方式,。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實的第一手數(shù)據(jù),標志著本次活動第一階段的工作順利結(jié)束了。

新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn),，雖然有相當一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機的占2,，atm機占25﹪，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務(wù)占50﹪,，不過我們也注意到,，仍然有相當一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱，對其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少,。有38的人對如意卡業(yè)務(wù)“聽說但不清楚”,。

在代收費業(yè)務(wù)上是占41，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32,。也就是說,，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作,。

經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn),，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高,，68的人了解這項業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容,，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進行宣傳的結(jié)果,?？蛻粽J為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機銀行占24﹪，表明我行客戶認為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時的服務(wù)是將來發(fā)展的趨勢,。

客戶對我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中,，46.6﹪選擇結(jié)帳準確及時，20﹪選擇上門服務(wù),，13.4﹪選擇禮貌待人,，選擇理財幫助和專業(yè)知識的各占10﹪，20﹪選擇上門服務(wù),。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識,70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準確及時,20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距,。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致,，分別為77﹪,，81﹪，63﹪,，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風,，這是十分值得肯定的成績。另一方面值得注意的是在第八,，第九,，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上,，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪,，40﹪，50﹪,，說明我行還存在尚需改善的地方,，由于這些問題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過本次問卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視,，揚長避短，加強與客戶的溝通,，使客戶對我行感到更加滿意,。

客戶建議部分當期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會帶來不滿,、抱怨,、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進行投訴,。

普遍認識是什么?提建議沒有用,，不可能解決問題,；提建議很麻煩,，不知道找誰，怕遭人白眼,；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人,；與其提建議與投訴，不如換個對象,。認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務(wù)好是不正確的觀念,。

因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲，沒有消息不一定就是好消息,，因為客戶可能已作出了其他選擇,。研究客戶的建議與投訴一個很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對我行的期待,，對這些,，我們要學會換位思考，多問幾個為什么,，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在,，也許新的商業(yè)機會就在解決抱怨的過程中萌芽了。

因此,，客戶投訴管理,，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度,，降低客戶流失率,。策略與建議因此，通過對本次調(diào)查問卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：

目前我行對客戶資料的管理還存在諸多缺陷,，主要表現(xiàn)在對貴賓客戶的管理上,。

首先是要為理財經(jīng)理掌握客戶動態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計算機輔助理財經(jīng)理的工作,，要保證理財經(jīng)理能適時客戶資金動態(tài)信息,。其次是建議對現(xiàn)有的大客戶進行一次整理，詳細劃分客戶等級,，并且要組織專人適時對下一級別的客戶拓展情況進行監(jiān)督檢查,，嚴格把關(guān)。

最后是要對高端用戶提供更為精細的差異服務(wù),，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示,，中國高收入人群對具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財富,，主要由國有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員,、部分國有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15的為財富獲取導(dǎo)向型,，主要為個體戶等民營經(jīng)濟所有者和公務(wù)員,。占58的為價值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價值的周全性,，主要是接受過大學以上教育的專業(yè)人員,，部分國有企業(yè)中高層管理人員。

可見適時分析各類高端客戶的金融需求對理財經(jīng)理的工作開展是非常有用的,，為此建議一定時間組織人員進行調(diào)查并及時把相關(guān)信息反饋給各營銷人員,。

挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題,，他幫助我們完善了服務(wù),，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長和進步。

一是設(shè)立一個平臺,，建立客戶服務(wù)中心,；

二是要有順暢渠道，如柜臺面訴,、投訴電話,、客戶回訪等；

三是要有規(guī)范處理流程,，從記錄,、受理、分析,、處理,、反饋都流程化；

四是及時處理問題,、挽回客戶,、恢復(fù)客戶關(guān)系；

五是懲處責任人,、總結(jié)教訓,、內(nèi)部整改、完善管理,。

要真正將“想客戶之所想,，急客戶之所急”落到實處，針對不同客戶的不同需要,，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。

作為面向廣大客戶的個人理財服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下,，一家銀行要在競爭中處于領(lǐng)先優(yōu)勢,，其與客戶間的親和力無疑是增強競爭力的核心手段。它可以讓客戶對銀行業(yè)務(wù)的認知程度大大提高,，成為吸引消費者注意力和情感偏好的重要手段,。

隨著市場競爭的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場細分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營理念,，以目標客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實行客戶經(jīng)理制全面,、主動的為各類客戶提供個性化的服務(wù)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊伍、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。第五,，加強與客戶的溝通，提高客戶對我行的忠誠度,，從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。

隨著市場競爭的加劇，國內(nèi)銀行逐步引入了市場細分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營理念,，以目標客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶，并通過實行理財經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面,、主動的為各類客戶提供個性化的服務(wù),，打造專業(yè)的理財顧問隊伍、充分發(fā)揮理財經(jīng)理個人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。有計劃的在全年不同的時段推出各種聯(lián)誼活動,，并在溝通過程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化,，推廣我行新的業(yè)務(wù),，加深客戶對我行品牌形象的認知度，然后通過這些活動,，結(jié)識新的朋友新的客戶,，形成我行金融營銷的良性循環(huán)，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇六

近幾年,，中國銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展,。政府相關(guān)政策的扶持、銀行理財項目的豐富、人們理財觀念的提高都促進了我國銀行的迅速發(fā)展,。越來越多的商業(yè)銀行開始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國有銀行占主導(dǎo)地位的格局,。個人理財項目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項目中一個很大的比例,，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活,、需要有創(chuàng)新的模式,。在新的國內(nèi)市場經(jīng)濟環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務(wù),。

xx銀行目前從事業(yè)務(wù)主要從跨行免收手續(xù)費為主,，以此福利來吸引用戶,。但在我國新興崛起的服務(wù)行業(yè)還缺乏經(jīng)驗。如何在有限的資源狀況下,，維護好原有的個人客戶,，競爭他行客戶，提升個人客戶的市場占比,，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問題,。

二、調(diào)查目的及對象,。

隨著中國投資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,，更多人愿意去做風險小、利潤較高的理財投資,。銀行儲蓄已經(jīng)不能滿足用戶的投資需求,，更多理財項目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內(nèi)部的競爭。中國銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系,，加強顧客滿意管理,，并在顧客滿意管理方面進行了不少有益的探索，如引入市場細分理念,，逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營理念,，加大金融服務(wù)的改善力度，以目標客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品,，有差別地、選擇性地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)等,。

本次調(diào)查的對象更多是在校學生或有個人收入較為年輕的人群,，這部分里面有更多潛在用戶和使用用戶，了解用戶對銀行服務(wù)滿意程度是非常有必要而且意義十分重大,。

三,、調(diào)查內(nèi)容。

本次調(diào)查主要圍繞xx市民對xx銀行的滿意程度而展開,。通過在網(wǎng)上發(fā)放問卷和實地采訪調(diào)查,，充分的了解到目前人們對xx銀行的需求和一些看法，我們對問卷進行回收,、整理,、總結(jié)，對得到的數(shù)據(jù)進行分析,，最后得出一些結(jié)論,，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當?shù)慕ㄗh。本次調(diào)查內(nèi)容主要分為以下幾個部分：

（一）基本信息,。

了解對被調(diào)查者的一些相關(guān)信息,。比如會調(diào)查被調(diào)查者的性別,、年齡,、職業(yè),，通過這些基本信息可以調(diào)查得到被調(diào)查者與主題之間的某些聯(lián)系，可以對不同性別,、年齡,、職業(yè)的被調(diào)查者進行比較，以作分析需要,。

（二）對xx銀行的滿意情況,。

這部分內(nèi)容主要對被訪者對xx銀行的認知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務(wù)進行了一個調(diào)查，主要通過對被調(diào)查者對xx銀行的認識,、在xx銀行是否有業(yè)務(wù)來了解被調(diào)查者更多的信息,，與此同時，也對詢問了被調(diào)查者一些對xx銀行業(yè)務(wù)的看法,。

（三）建議及意見,。

調(diào)查的第三部分主要內(nèi)容是針對被調(diào)查者對xx銀行的服務(wù)是否滿意展開。本文對被調(diào)查者在xx銀行辦理業(yè)務(wù)時等待的時間,、大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度進行了了解,，針對被調(diào)查者對xx銀行的看法，提出適當?shù)慕ㄗh,。

四,、研究方法。

（一）調(diào)查方法及抽樣,。

本次調(diào)查采用定點攔截和網(wǎng)絡(luò)投放問卷的方法,。本次調(diào)查共發(fā)放問卷60份，共回收問卷60份,，有效問卷52份,。其中男生26人，女生26人,。本次問卷采用抽樣調(diào)查,。

（二）數(shù)據(jù)材料分析。

1．基本信息分析,。

被調(diào)查者中,，男生占50%，女生占50%,；本次調(diào)查的對象大多是較為年輕的群體,，21—30歲的占85%，20歲以下的占12%,，31—40的占4%,。本次調(diào)查的職業(yè)也大多是學生,，學生占70%，白領(lǐng)占8%,，工人,、家庭主婦和其他各占10%、2%和11.5%,。因為此次調(diào)查的對象大多是學生,，所以相對來說學生對銀行的了解并不是那么的全面，可能會造成某些問題的偏差,，也就是這次調(diào)查可能分布不是很均衡,，這是一個弊端，但是學生也是非常好的潛在用戶,，本次調(diào)查更利于銀行挖掘新用戶,。

2．被調(diào)查者認知分析。

分析顯示：被調(diào)查者認知指的是被調(diào)查對xx銀行了解多少,、是否是xx銀行的用戶,，本次調(diào)查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因為xx銀行全球免費取款，其次就是形象好和服務(wù)質(zhì)量好,，分別占77%,、35%、37%,。從這點很容易看出全球免費取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素,；在使用過哪些xx銀行產(chǎn)品的問題時，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡,，這也暴露了一個xx銀行的問題,，xx銀行的產(chǎn)品較少，在以后的發(fā)展中可能會缺少競爭力,。

分析顯示：在獲取信息渠道問題上,，大多數(shù)人了解xx銀行是通過營業(yè)網(wǎng)點和親朋好友介紹，分別占52%,、48%,，這點暴露一個問題，就是xx銀行的宣傳手段較少,，沒有利用現(xiàn)有的資源進行更大力度的宣傳,。在xx銀行與其他網(wǎng)點形象的比較中，選擇非常好,、較好,、一般的人數(shù)分別占31%、29%和33%,。從這點看出對xx銀行印象比較好的還不是很多,，如何提高自身形象也是xx銀行的一個重要問題,。

在xx銀行自助設(shè)備分布點的情況中，認為非常多,、較多和一般的分別占13%,、29%和31%，說明xx自助設(shè)備分布還不夠多,；在調(diào)查中,，表示在xx銀行辦理業(yè)務(wù)的主要途徑大多是在柜臺,、網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備,，分別占38%、31%,、27%,。

3．服務(wù)滿意度。

在這一模塊中,，主要針對用戶對銀行滿意度做考察,。首先，對被調(diào)查者到柜臺辦理業(yè)務(wù)的等候時間我們進行了詢問,，被調(diào)查者中,，48%的人會等候5—10分鐘，根據(jù)這項數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個橫向的對比,。

隨后,，我們對被調(diào)查對大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度進行了調(diào)查，其中被調(diào)查主要表示大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度是效率高和效率一般的較多,，分別占42%和38%,。說明xx銀行的大堂服務(wù)質(zhì)量還是舒服中等偏上，仍有提高空間,；除了大堂經(jīng)理,，被調(diào)查者表示柜臺工作人員的服務(wù)質(zhì)量普遍在效率高和一般，分別占42%和42%,。說明柜臺人員服務(wù)質(zhì)量還是挺不錯的,，但是還有很大的提高空間，提高柜臺人員的辦事效率也應(yīng)該多對其工作技能進行培訓,；被調(diào)查者對電話咨詢并不是很了解,，有35%的被調(diào)查者表示對電話咨詢業(yè)務(wù)不清楚，這可能由于xx銀行的電話咨詢并不那么為人所知道有關(guān)系,；被調(diào)查者認為銀行客服坐席的`服務(wù)質(zhì)量還是屬于比較好的占48%,，特別好的只有33%，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應(yīng)當?shù)玫礁蟮奶岣摺?/p>

最后針對xx銀行有哪些地方可以提高,，被調(diào)查者認為增加服務(wù)窗口和網(wǎng)點是當務(wù)之急,，分別占54%和56%,。對于這個問題，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段,，網(wǎng)點和窗口較少也是存在無法避免的問題,，相信在以后規(guī)模擴大之后，會有改善,。

五,、總結(jié)與展望。

根據(jù)我們對xx銀行客戶滿意度的調(diào)查和分析,，我們對xx銀行客戶滿意度這一問題進行了深入的探討,，發(fā)現(xiàn)了幾個問題并提出了建議：

（一）服務(wù)網(wǎng)點和窗口不夠多。

由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段,，肯定沒有像建行,、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點覆蓋，這也成了xx銀行的瓶頸問題,，本小組認為xx銀行可以先從占領(lǐng)小市場開始,，多多建設(shè)xx的網(wǎng)點加大在本市的覆蓋率，xx周圍縣城也可以多開設(shè)些網(wǎng)點,。在xx覆蓋面得到提高以后,，可以在廣西各大城市多開設(shè)xx銀行的網(wǎng)點，在規(guī)模得到擴大以后再考慮面向全國,。

（二）服務(wù)人員水平還不夠?qū)I(yè),。

針對這個問題，本小組認為xx銀行應(yīng)該多給員工做些職業(yè)技能培訓,。在調(diào)查中可以看到,，用戶主要在意的是xx銀行服務(wù)人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好，從這點本小組認為提高服務(wù)人員的辦事效率才是重中之重,，相應(yīng)的想要提高職業(yè)技能那么培訓員工就成為了必不可少的一項工作,。增加在員工培訓這塊的支出，是有效解決問題的一個途徑,。

（三）吸引客戶的產(chǎn)品不多,。

本小組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對于全球取款免費這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個主要原因,，而不是我們平常所關(guān)心的銀行利率,、理財產(chǎn)品收益等增值服務(wù)。這就很明顯的暴露出一個問題,，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化,。這也是一個十分值得重視的問題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財項目越來越吸引人們的眼球,，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點,。本小組認為提供更多的理財產(chǎn)品增值服務(wù)，應(yīng)該是xx銀行今后調(diào)整的重點之一,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇七

行業(yè)市場研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇,，作為當前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，其研究成果以報告形式呈現(xiàn),，通常包含以下內(nèi)容：

一份專業(yè)的行業(yè)研究報告,，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經(jīng)濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考,。

一份有價值的行業(yè)研究報告,，可以完成對行業(yè)系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作,，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報告后,，能夠清楚地了解該行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢，確保了決策方向的正確性和科學性,。

基于多年來對客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場現(xiàn)狀及發(fā)展前景,，注重信息的時效性,，從而更好地把握市場變化和行業(yè)發(fā)展趨勢。

email：[emailprotected],。

溫馨提示：如需英文,、日文等其他語言版本，請與我們聯(lián)系,。

20xx年銀行系保險公司在保險業(yè)內(nèi)強勢崛起,，銀行系保險公司突飛猛進，逐步地提升自己的排名和份額,。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費收入高達113億元,，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費收入為78億元,，排名第15位,；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費收入為63億元，排名第16位,。其中最高的建信人壽今年上半年保費同比增長高達177.9%,。

中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國銀行保險行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預(yù)測報告認為：目前銀行渠道已成為部分保險公司保費增長最重要的渠道。對于保險公司,，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢,。但銀行辦保險面臨兩個問題，一是后臺管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬張保單,、幾千億元保費的能力,；二是缺乏壽險的專業(yè)人才。未來銀行系保險公司將保持高速發(fā)展,，市場份額會逐漸上升,。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速沖擊令銀行系保險公司開始轉(zhuǎn)變思路,。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段,，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會立即受到影響,，這是銀行保險面臨的問題,。銀行系保險公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù),，還要注重期交,，期交能帶來長期、持續(xù)的保費和現(xiàn)金流,。但是期交多是保障型產(chǎn)品,，保費少、件均低,、銷售難,，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型,，比如微信微博營銷,、互聯(lián)網(wǎng)金融等。

五,、全球銀行保險行業(yè)保險傭金收入及占銀行利潤比重,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇八

第一，良好的人際關(guān)系能夠促進人們共同協(xié)作,，為完成特定的任務(wù)而共同奮斗?，F(xiàn)代科學技術(shù)的發(fā)展，既為交往創(chuàng)造了快捷方便的條件,，也對交往方式提出了更高的要求?，F(xiàn)在許多社會工作任務(wù)，越來越不能靠單個人單槍匹馬來完成要通過眾多人的共同協(xié)作來完成,。每個科研項目的攻關(guān),，也離不開眾多科學家的聯(lián)手合作，加強聯(lián)系,，共同研究,。

第二,，良好的人際關(guān)系能夠促進人們之間的信息交流和信息共享。現(xiàn)代社會知識量激增,，“信息爆炸”,，不建立一個和諧的人際關(guān)系進行交往，就不能盡快獲得信息,。有人曾說,，現(xiàn)代社會80%的信息是通過交往獲得的。而在現(xiàn)代社會掌握了信息就等于增加了成功的砝碼,。

第三,，人們可以從友好協(xié)作的人際關(guān)系中吸取力量，增強信心,，在人生業(yè)績的創(chuàng)造中左右逢源,，得心應(yīng)手。反之,，如果人與人之間互相拆臺,，互相牽制，積極性受到壓抑,，才能無法發(fā)揮,，消磨意志，空耗時光,，則根本談不上人生業(yè)績的創(chuàng)造,。

如何建立和諧人際關(guān)系。

首先,，對自己要有正確的認識。第一,，應(yīng)該端正交往的動機,，擴大自己的心理相容度;第二，應(yīng)該完善自己的個性,，有意識的去克服自我中心感過強,、過于敏感、狂妄自傲,、怪癖孤獨等不良個性;第三,，大學生應(yīng)該嚴于律己，寬于待人,，才能夠贏得別人的贊賞和信任,，收獲友誼，建立良好的人際關(guān)系,。

其次,，應(yīng)注意培養(yǎng)以下品格：1、尊重他人，不自恃清高,。共同的理想,，共同的目標，使來自各地的同學結(jié)為一共同的群眾體,。每個人秉性不同,，愛好各異，要互相尊重,，謙虛待人,。每個人在人格上都是平待的，不要嘲笑和歧視他人,，不能從己之長比人之短,。不擺架子。樂于同大家打成一片,，這樣容易建立和諧的人際關(guān)系,。2、熱心助人,，不見利忘義,。患難見真情,，同學間相互幫助,，一往往不在于錦上添花，而在于雪中送炭,。當同學有困難時,，伸出熱情的手給予幫助，切不能袖手旁觀,，坐視不管更不能落井下石,，見利忘義。3,、誠實守信,，不貪圖虛名。誠實,、就是真心實意,，實事求事，不三心二意,，口是心非,，不當面一套，背后一套,。誠實是做人的基本要求,，也是建立良好的人際關(guān)系的重要條件,。守信、就是格守信用,，言行一致,，不言過其實，華而不實,，不做說話的巨人,，行動的矮子。4,、主動隨和,，不孤陋寡聞。謙虛隨和平易近人人,，給人一種親近的感覺,，大家會樂意同其交往，覺得彼此之間愉快融洽,。5,、律已寬人，不心胸狹窄,。律己,、就是嚴格要求自己，以社會主義的道德規(guī)范和大學生行為準則來約束自己,。不利于團結(jié)的話不說,，不利于團結(jié)的事不做，不挑撥是非,，不背后議論人,，不猜疑嫉妒人。

建立和諧的人際關(guān)系,最根本的要有正確的人生觀,、價值觀,、道德觀、良好的品質(zhì)和一些禮儀知識,。同時，應(yīng)具備一定的自我調(diào)節(jié)能力,?！盁o足赤，人無完人”只要我們始終以平等,、誠實,、寬厚的態(tài)度待人，胸懷坦蕩,，就比較容易建立和諧的人際關(guān)系,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇九

紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè),、服裝業(yè)、化學纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè),。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）,、毛紡織、麻紡織,、絲絹紡織,、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽,、制鞋;化學纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維,。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用,、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類,。

xx年全國紡織纖維加工總量已超過1200萬噸，人均纖維消費量達到6.6公斤,，紡織工業(yè)利稅約600億元,，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬噸，化學纖維產(chǎn)量694萬噸,，服裝產(chǎn)量165億件,。我國紗、布,、呢絨,、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位,，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國,。xx年我國紡織品服裝出口達520.8億美元，占全國出口商品總額的20.9%,，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右,。“xx”期間,，紡織品服裝累計出口2215億美元,，凈創(chuàng)匯1700億美元，是我國凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè),。

從我國紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點：

2,、紡織作為國內(nèi)對外依存度較高的產(chǎn)業(yè)，出口形式如何,。

對行業(yè)運行至關(guān)重要;,。

3、產(chǎn)能總體過剩,，常規(guī)產(chǎn)品競爭異常激烈,，我國基本不,。

4、紡織行業(yè)整體效益不佳,，波動頻率快,、幅度大，抗風,。

險能力較脆弱,，優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小，再融資能力較弱;,。

5,、由于目前我國紡織品出口受限，很大部分問題出現(xiàn)在,。

日本,、韓國等非設(shè)限國家，因此我國加入wto后,，實際效果比入世前原來預(yù)計的差距很大,。

1、國家“十五”重點發(fā)展調(diào)整政策,。

“十五”期間,，紡織工業(yè)要追蹤國際新技術(shù)的發(fā)展，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),，加快技術(shù)進步和產(chǎn)業(yè)升級,。

對紡織業(yè)繼續(xù)實施淘汰落后、改組改造的政策,，圍繞品種,、質(zhì)量、效益和提高勞動生產(chǎn)率,，加快技術(shù)改造,，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十

根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號）文件精神,，現(xiàn)對本行存款偏離情況進行分析,，報告如下。

一,、政策出臺后的效應(yīng),。

我行20xx年6月末各項存款余額26674.12萬元，當月日均存款24664.02萬元,，存款偏離度為8.15%；截止9月末,，各項存款余額24740.89萬元,，當月日均存款26027.32萬元,，存款偏離度為-4.94%。

三季度末存款偏離度較上季度有所下降,，主要是因為自文件出臺以來,，我行加強了存款波動的監(jiān)測，關(guān)注大額資金往來,，尤其是月末資金的異常波動情況,。同時，繼續(xù)加強十四項嚴禁行為的排查,，杜絕出現(xiàn)高息攬存,、以貸轉(zhuǎn)存、非法返利吸儲等違規(guī)行為,，保持存款的合理增長,。

二、存在的困難,。

目前,，我行存款偏離度較高，未能達到3%的監(jiān)管要求,。主要原因,，由于我行存款規(guī)模較小，存款偏離度的'計算更易受存款波動的影響,，月末一筆大額資金的流入或流出,，或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動。

三,、有關(guān)建議,。

我行建議存款偏離度監(jiān)管指標應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定，而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標準,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十一

的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下,、狀態(tài)是否正常。

（二）管理層情況,。

描述申請人實際控制人（如無,，請注明）、法定代表人,、經(jīng)營負責人,、財務(wù)負責人的姓名、年齡,、職務(wù),、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗,、主要業(yè)績,、工作簡歷等,。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法,、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為,，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè),，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果,。

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。

產(chǎn)品生產(chǎn)情況等,。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式,，要分板塊進行描述。

（二）供銷及結(jié)算情況,。

描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性,、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱,、供貨種類及占比,、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式,，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等,。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工,、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè),，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率,。

描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性,、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱,、銷售種類及占比,、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄,，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等,。

三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況,。

（一）財務(wù)報表情況,。

描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計,，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可,、資質(zhì)等級等；審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響,。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的,，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容,、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：

（二）資產(chǎn)負債重點項目分析,。

對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn),、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%,、與上期相比變化超過20%,、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目,，包括但不限于：

調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押,、凍結(jié)情況，如有,，質(zhì)押或凍結(jié)的金額,、占比及產(chǎn)生原因。

調(diào)查并說明持有的短期投資的種類,、明細,、金額、是否已質(zhì)押,。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布,，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景,、欠款時間,、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款,、壞賬準備是否計提充足,，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等,。

調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布,，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因,、欠款時間,、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款,、壞賬準備是否計提充足,，產(chǎn)生變化的`原因等。

調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好,，市場價值是否有重大變化,，

是否已質(zhì)押，是否已辦理保險,，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等,。

出自 www.sevw.cn

調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額,、是否已質(zhì)押,；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例,、投資收益情況,、是否已質(zhì)押等。

調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類,、數(shù)量,、成新率、是否正常運轉(zhuǎn),、是否已抵押,，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀,、長期閑置的現(xiàn)象,，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響,。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱,、已完成投資情況、后續(xù)資金安排,、工程進度和完工時間,，是否存在資金缺口、是否已抵押等,。

調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類,、金額、取得或發(fā)生背景,、目前價值或作用,。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置,、使用狀態(tài),、是否抵押、變現(xiàn)能力等,。

調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象,、產(chǎn)生原因,、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等,。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布,，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因,、欠款時間,、歸還安排、資金來源,、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等,。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象,、產(chǎn)生原因、欠款時間,、歸還安排,、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等,。

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析,。

通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅,、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表,、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實,，各項費用支出是否真實,，現(xiàn)金流量是否真實。

分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因,，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢,，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況,。

（四）財務(wù)指標分析,。

列示申請人償債能力、營運能力,、盈利能力,、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標及行業(yè)均值（如有）,，并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的,，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標，但對采取資金集中管理體制,、本部只從事投資管理職責的企業(yè),，可只列示合并的財務(wù)指標）,。

四、授信客戶信用狀況,。

（一）同業(yè)合作情況,。

以列表形式說明申請人在他行的授信、用信,、信用記錄情況,，對于存在不良貸款和違約。

關(guān)系,，抵質(zhì)押擔保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱,。）。

對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的,，應(yīng)調(diào)查并說明原因,；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實,，若預(yù)警原因確實存在,，對申請人償債能力的影響做出說明。

（二）或有負債情況,。

決訴訟,、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況,、對申請人未來資金,、經(jīng)營等的影響程度等。

五,、擔保情況,。

（一）保證擔保情況。

對保證人可參考授信客戶描述其管理,、經(jīng)營,、財務(wù)、信用等情況,，可適當簡化,，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因,、其對外擔保情況,、擔保能力和擔保意愿。

如屬于互保,，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù),、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度,、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判,。

（二）抵（質(zhì)）押擔保,。

描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱,、所有人,、位置、取得時間,、原始成本等,；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標的是否明確,、權(quán)屬是否清晰,、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán),、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利,、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致,、登記部門是否明確,、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿,。

測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物,，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu),，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗,、信譽狀況等,。

說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔保管理相關(guān)辦法的要求,，如有不符須詳細說明理由及可行性,。

六、借款用途及還款來源分析,。

xxxx,。

七、風險管理措施,。

xxxx,。

八、總結(jié),。

xxxx,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十二

在日前舉行的“2007中國銀行業(yè)服務(wù)營銷論壇”上，專項市場研究公司tns發(fā)布了2007年中國銀行業(yè)首份,。

tns選取北京,、上海,、廣州三地1500名零售銀行客戶以及900名信用卡用戶進行了調(diào)研調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前客戶對國內(nèi)銀行零售業(yè)務(wù)滿意度普遍低于全球平均水平,，而客戶對國內(nèi)銀行的信用卡服務(wù)質(zhì)量普遍認可,，但信用卡業(yè)務(wù)盈利壓力仍然較大。

客戶認知率：工行“折桂”

tns的調(diào)查顯示,，國內(nèi)客戶對各家銀行認知度的排名前六位分別為：工行,、建行、農(nóng)行,、中行,、交行、招行,。最常用銀行排名,，工行遙遙領(lǐng)先，占所有被調(diào)查對象的55%,，tns分析認為,，這主要與工商銀行(5.27,0.02,0.38%)的網(wǎng)點規(guī)模龐大有關(guān)。

但是,，雖然客戶認知率排名大銀行居前,，但部分中小銀行卻擁有超比例的人心，即客戶認知度遠遠超過其市場占有率,，如民生銀行(10.1,0.26,2.64%),、浦發(fā)銀行(22,0.61,2.85%)、上海銀行等,。

零售行：仍以存取款業(yè)務(wù)為主,。

調(diào)查顯示，客戶對零售銀行的滿意度較低,，多數(shù)銀行客戶流失率在40%左右,。銀行客戶關(guān)系缺乏廣度和深度，服務(wù)資源沒有優(yōu)化配置,。該調(diào)查發(fā)現(xiàn),，我國的銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)大多數(shù)集中在簡單的活期存款賬戶、定期存款賬戶業(yè)務(wù),，柜面業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)十分單一,。

據(jù)統(tǒng)計，目前87%的柜面業(yè)務(wù)為活期,、定期存款賬戶業(yè)務(wù),，僅有7%的比例為投資理財業(yè)務(wù)，3%為借記卡業(yè)務(wù),，2%為信用卡業(yè)務(wù),，1%為貸款業(yè)務(wù),。分析認為，“銀行利潤最低的業(yè)務(wù)占據(jù)了柜面業(yè)務(wù)的絕大多數(shù)比例,，這是導(dǎo)致銀行收益率較低的主要因素之一,。”

代表著客戶對零售銀行服務(wù)水平客觀評價的重要指標———市場阻力比率,，在北京,、上海、廣州3地的得分只有2.9,，與全球平均水平1.8有很大差距,。tns從整體分析發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)客戶關(guān)系中,，僅有31%的為信徒類型,，即既滿意又忠誠；18%為雇傭兵類型,，即雖然滿意,，但是并不忠誠；24%為人質(zhì)類型,，即雖然忠誠,，但是不滿意；27%為恐怖分子類型,，即既不滿意又不忠誠,。

信用卡業(yè)務(wù)：發(fā)展空間巨大。

調(diào)查顯示,，客戶對國內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的滿意度較高，達到70分,，超過了全球平均水平65分,。招行是目前中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)者，被調(diào)查者中,，有33%的人使用招行信用卡,，招行信用卡的保有率達到87%。

但調(diào)查也揭示出中國信用卡市場面臨的主要問題,。一是在信用卡持有人中,，非信用卡支付(包括現(xiàn)金和其他支付方式)仍占總支出的50%。二是信用卡使用不活躍,，有些銀行發(fā)的新卡有50%被注銷,，這嚴重侵蝕了銀行的利潤。三是客戶循環(huán)信用使用很少,。被調(diào)查者中三分之二的持卡人每月固定還清信用卡的欠款,，27%的人多數(shù)情況下每月會還清欠款,，不按月還清欠款的客戶只占6%。這表明國內(nèi)信用卡業(yè)務(wù)依然遭遇盈利考驗,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十三

近年來,，工商銀行違法犯罪尤其是職務(wù)犯罪案件頻發(fā)，嚴厲打擊工商銀行違法犯罪活動,、切實加強工商銀行系統(tǒng)預(yù)防職務(wù)犯罪工作,，已成為工商銀行系統(tǒng)和檢察機關(guān)必須認真研究和解決的一個重要問題。現(xiàn)就圍繞預(yù)防工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪問題談些認識和思考,。

1,、挪用公款案件時有發(fā)生。在近幾年立案查處的工商銀行職務(wù)犯罪案件中,，挪用公款案件所占比重一直較大,，反映了工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案犯的貪婪性。

2,、涉案金額巨大,，社會危害性嚴重。隨著涉案金額上百萬,、上千萬案件增多,，造成銀行資金大量流失和被侵吞，不僅對正常的工商銀行秩序造成影響和破壞,，更為嚴重的損害了國家和人民的利益,，給社會帶來了不安定因素。

3,、單位負責人涉案比例上升,，并向高級管理人員蔓延。從近年情況看,，呈現(xiàn)出上升并向以上的高級管理人員蔓延的趨勢,，應(yīng)當引起有關(guān)部門的關(guān)注和重視。

4,、內(nèi)外勾結(jié)合伙作案增多,，導(dǎo)致串窩案發(fā)生。隨著工商銀行內(nèi)部管理制度的加強,，工商銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的作案方式發(fā)生了變化,，從過去的手段單一、一人一案一罪的情況轉(zhuǎn)向以聯(lián)手犯科的團伙特點,，從而使內(nèi)外串通勾結(jié)和內(nèi)部合伙作案增多,，導(dǎo)致一些串窩案的發(fā)生。

5、案犯年齡結(jié)構(gòu)呈下降趨勢,，智能化作案傾向明顯,。在原先普遍采取收儲不入帳、偷支儲戶存款,、冒用他人名義貸款等傳統(tǒng)犯罪手法的基礎(chǔ)上不斷翻新,，智能化作案傾向明顯。

6,、基層操作崗位發(fā)案率高,，攜款潛逃者增多。工商銀行系統(tǒng)的支行及分理處,、儲蓄所,，是工商銀行機構(gòu)的基層單位，其中直接與資金貨幣打交道的操作崗位,，往往是工商銀行職務(wù)犯罪的誘因,。

(一)經(jīng)濟體制、工商銀行體制深層次矛盾,，是工商銀行職務(wù)犯罪的社會經(jīng)濟原因,。工商銀行職務(wù)犯罪是犯罪的重要組成部分，它既是一種經(jīng)濟現(xiàn)象,，又是一種社會現(xiàn)象,，是經(jīng)濟現(xiàn)象和社會現(xiàn)象在工商銀行領(lǐng)域的綜合反映。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期,，經(jīng)濟體制和工商銀行體制還不能適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的客觀要求,，存在經(jīng)濟效益不高、政企不分,、政銀不分,、投資體制不合理等問題，尚未建立起符合市場經(jīng)濟的政府,、企業(yè),、工商銀行三者之間新型的關(guān)系，這是誘發(fā)工商銀行職犯罪,、產(chǎn)生工商銀行金融風險的客觀根源。

(二)有章不循,，違章不究,，管理混亂，給職務(wù)犯罪分子以可乘之機,。嚴重違反工商銀行法規(guī)的行為表現(xiàn)在儲蓄,、結(jié)算、會計,、信貸,、出納,、信用卡、聯(lián)行等多種業(yè)務(wù)部位,。尤其是案件高發(fā)的儲蓄部位,，某些管理人員和業(yè)務(wù)人員嚴重違犯“三分管制度”(印章、密押,、憑證分人管理),，甚至由一人身兼數(shù)職。存單等重要空白憑證保管不善,，允許單人臨柜和外出吸收存款,，致使犯罪人趁機竊取存單、偷蓋印章,、偽(變)造印鑒,，以高息為誘餌，四處攬存后不入賬或少入賬,，大肆挪用公款,。在出納等部位，嚴重違反“四雙制度”(雙人管庫,、雙人開庫,、雙人守庫、雙人押鈔),。在信貸部位,，嚴重違反“三查制度”(貸前調(diào)查、貸中審查,、貸后檢查),。

(三)制度不嚴，制約失控,，監(jiān)督滯后,，使職稱犯罪分子乘虛而入。近年來,，隨著經(jīng)濟條件的改善和科學技術(shù)的發(fā)展,，工商銀行機構(gòu)新開辦了一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如微機記帳,、微機聯(lián)網(wǎng)異地通存通兌,、信用卡業(yè)務(wù)、大額提現(xiàn)服務(wù),、雙休日值班業(yè)務(wù)等,，但防范措施跟不上，監(jiān)督滯后，制約失控,，往往是職務(wù)犯罪侵襲的薄弱環(huán)節(jié),。

(四)用人不當，造成大量國有資產(chǎn)被侵吞,。工商銀行機構(gòu)是就業(yè)的熱門行業(yè),。有人說，前些年領(lǐng)導(dǎo)干部的親屬一是奔官場,，二是進政法,，三是入工商銀行。一些工商銀行機構(gòu)在選人用人中,，存在嚴重失誤,，使一些品行不良、有劣跡的人混入工商銀行隊伍,，甚至被提拔重用,，成為骨干，安排在重要崗位,，授予大權(quán),，視為“能人”。這些“能人”卻利用職權(quán),，瘋狂作案,，侵吞國有財產(chǎn)。特別突出的是在工商銀行基層單位的負責人中,，由于照顧關(guān)系和受某些領(lǐng)導(dǎo)的不正當干預(yù)而安排了一些素質(zhì)低下,、不懂業(yè)務(wù)的人擔任重要職務(wù)而引發(fā)犯罪。

(一)增強防范意識,，強化風險危機,。實踐使我們認識到，要遏制和減少工商銀行職務(wù)犯罪,，確保工商銀行資產(chǎn)安全,，必須走“打防并舉、標本兼治”之路,。把經(jīng)常性的思想教育,、嚴格的制度管理和打擊犯罪有機地結(jié)合起來，從思想上,、制度上,、法律上筑起牢固防線。依靠和動員工商銀行職工參與和做好預(yù)防職務(wù)犯罪工作,，是貫徹執(zhí)行“專門機關(guān)與群體路線相結(jié)合”的具體實踐,。要采取相應(yīng)措施，大力宣傳預(yù)防職務(wù)犯罪工作的重要性和必要性,，激發(fā)工商銀行職工的參與熱情,。在普法學習考試中，增加預(yù)防職務(wù)犯罪的知識;在法制宣傳教育中,，增設(shè)“職務(wù)犯罪和職務(wù)犯罪預(yù)防”專題;在舉辦反腐倡廉成果展時,，讓每個工商銀行職工都能觀看……形成“人人接受教育、人人參與預(yù)防”的良好氛圍,。

(二)堅持依法治理工商銀行,，一要深化工商銀行體制改革，建立與市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的工商銀行機構(gòu)體系,、工商銀行市場體系和工商銀行調(diào)控監(jiān)察體系,。二要建立健全符合市場經(jīng)濟要求的工商銀行法制制度，進一步推進工商銀行法制化進程,。三要提高工商銀行從業(yè)人員和全社會的工商銀行法律意識,，樹立正確的工商銀行信用觀念，增強工商銀行風險意識,。依法治理工商銀行是深化工商銀行改革的重要組成部分,，也是保證其他各項工商銀行改革順利進行和各項整改措施得以落實的必要條件，是防范工商銀行職務(wù)犯罪和工商銀行金融風險的重要保障,。

(三)建立防范體系,，健全內(nèi)控制度，增強控制犯罪能力,。預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪是社會系統(tǒng)工程,，需要各方面共同努力。工商銀行系統(tǒng)積累了豐富的業(yè)務(wù)管理經(jīng)驗,，檢察機關(guān)了解工商銀行職務(wù)犯罪特點,、趨勢和規(guī)律，雙方形成合力,，優(yōu)勢互補,，有利于防范。實踐證明,，檢察與工商銀行聯(lián)手預(yù)防職務(wù)犯罪,，效果明顯。建立健全工商銀行內(nèi)控制度非常重要,。建立健全內(nèi)部控制制度,，關(guān)鍵是建立一套有效的防范機制。要遵循“教育是基礎(chǔ),、制度是保障,、監(jiān)督是關(guān)鍵,、懲治是手段”的方針，構(gòu)建“三道防線”,。一是構(gòu)建教育防線,，使其不想犯,。二是構(gòu)建制度防線,，使其不能犯。三是構(gòu)建監(jiān)控防線,，使其不敢犯,。

(四)加強工商銀行隊伍建設(shè),，嚴把用人關(guān)，為預(yù)防工商銀行職務(wù)犯罪提供組織保障,。首先,，應(yīng)把好進人關(guān)，加強各級工商銀行管理人員尤其人是基層行,、所,、領(lǐng)導(dǎo)班子的建設(shè)。在培養(yǎng),、選拔,、任命、調(diào)動的同時,，實行查尋舉報線索制度,，防止發(fā)生“任命干部上崗、舉報線索進箱”的被動現(xiàn)象,。其次,，要堅持新職工崗前培訓制度，把紀律,、法律,、預(yù)防教育作為必修課。再次,，應(yīng)結(jié)合當前工商銀行機構(gòu)收縮網(wǎng)點,、精簡人員的有利時機，調(diào)整基層所的人事結(jié)構(gòu),，委派正式職工擔任所主任,，變間接管理為直接管理，彌補基層所的斷點,，打破基層所職工主體身份的自由性和統(tǒng)一性,，實現(xiàn)相互制約。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十四

鄭州平安銀行xx支行：

我公司成立于20xx年8月,，公司注冊資本1200萬元,。主要經(jīng)營商品混凝土的生產(chǎn)及銷售等,。公司注冊地址鄭州市航空港區(qū)云港路北側(cè)藍天商務(wù)花園2號樓。截止目前,，公司占地40多畝,，建筑面積600多平方米，公司管理規(guī)范,，經(jīng)營正常，并符合國家行業(yè),、產(chǎn)業(yè)政策,。為了更好的抓住機遇，擴大商機,，促進我公司持續(xù)健康的發(fā)展,，并為港區(qū)發(fā)展做出更大貢獻，我公司急需貸款5000萬元,，特向貴銀行提出貸款申請,，以作為強有力的資金保障后盾，望貴銀行給予支持?，F(xiàn)將具體事宜匯報如下：

一,、企業(yè)基本情況。

本公司成立于20xx年,。在工業(yè)園占地40畝,，建筑面積60平方米，公司擁有hzs180混凝土攪拌機2套,，攪拌站配置世界先進技術(shù)的仕高瑪3m3主機,，全自動控制系統(tǒng)，全方位監(jiān)控系統(tǒng)及先進的配料輸送系統(tǒng);每小時生產(chǎn)混凝土360m3;配有50裝載機2輛;14~16m3混凝土運輸車20輛;thb40x混凝土汽車泵2臺;hbt60混凝土拖泵1臺;現(xiàn)代化實驗室儀器設(shè)備50多臺包括20xxkn壓力機,、300kn恒應(yīng)力壓力機,、全套水泥設(shè)備、-40℃低溫試驗箱,、先進的標準養(yǎng)護室設(shè)備等,，還建有辦公樓、職工生活樓,、餐廳,、浴室、職工活動室,。本公司經(jīng)營穩(wěn)健,，具有先進的經(jīng)營理念和較高的管理水平。

一,、企業(yè)資產(chǎn)負債狀況,。

目前本公司總資產(chǎn)為一億元,，其中固定資產(chǎn)1200萬元，存貨500萬元,，存貨3048123.99元,。

本公司沒有任何貸款!

三、公司的經(jīng)營情況,。

本公司在發(fā)展過程中,，積極調(diào)整經(jīng)營策略，注重銷售市場的開發(fā)與維護,。20xx年已經(jīng)實現(xiàn)了100%的訂單化經(jīng)營,，完全擺脫了被動經(jīng)營局面。與上海路橋和中交二航局建立了長期的合作關(guān)系,。生產(chǎn)中嚴把質(zhì)量關(guān),，以良好的信譽，過硬的產(chǎn)品質(zhì)量贏得了眾多客戶,，目前取得了很好的市場效益和經(jīng)濟效益,。

四、公司發(fā)展情況,。

本公司20xx年創(chuàng)收總營業(yè)收入達1億3千萬元;20xx年創(chuàng)收總營業(yè)收入達到9000多萬元,。

我公司按照《公司法》建立現(xiàn)代制度，目前現(xiàn)代化企業(yè)構(gòu)架已經(jīng)形成,。多年來管理完善,，在市場價格忽高忽低的情況下，始終在穩(wěn)步前進,，在經(jīng)營過程中嚴把收售關(guān),，密切關(guān)注市場行情，靈活經(jīng)營,，再加上風險意識很強,，誠心度高，多年來生意蒸蒸日上,。越做越大,。本公司的生產(chǎn)經(jīng)營已進入一個良好的循環(huán)狀態(tài)，資金運營正常,，管理過程有序,，發(fā)展穩(wěn)步持續(xù)，現(xiàn)已具備了良好的獲利能力,。

五,、貸款用途及還款來源。

本公司貸款用于補充流動資金,，收購原料,。還款來源為銷售回籠資金,。

我們相信，在貴行的支持下,，我公司將會繼續(xù)作大做強,，成為混凝土行業(yè)領(lǐng)頭軍。

特此申請,。

企業(yè)法人：

20xx年8月9日,。

河南永順達建材有限公司。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十五

銀行是典型的服務(wù)行業(yè),，客戶的滿意和信任,，是我們實現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標的出發(fā)點和立足點。因此,，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足,，也有我們潛在的客戶需求,，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。

我們總感到客戶不夠,，原因是我們吸收的新客戶太少,，還是因為我們流失的老客戶太多?

我們的客戶出現(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來越難,，到底問題出現(xiàn)在什么地方?

結(jié)識了新朋友,，忘記了老朋友;。

獎勵了新客戶,，冷落了老客戶;,。

新客戶在流入，老客戶在流失,。

就像一個“漏斗”,，為了保持漏斗的一定盛水量(客戶量)，要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶,。

僅僅堵住“漏斗”是不夠的,，必須更換經(jīng)營的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，一方面應(yīng)對客戶現(xiàn)時的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發(fā)展,。

正是基于這一原因,我行推出了本次有獎客戶問卷調(diào)查活動,。

本次有獎客戶問卷調(diào)查活動自3月份開始正式運作規(guī)劃,205月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺發(fā)放,電話預(yù)約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實的第一手數(shù)據(jù),標志著本次活動第一階段的工作順利結(jié)束了,。

新業(yè)務(wù)名聲漸響,。

在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機的占2%,，atm機占25﹪,，如意卡等我行近年來推出的新業(yè)務(wù)占50﹪,，不過我們也注意到，仍然有相當一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱,，對其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少,。有38%的人對如意卡業(yè)務(wù)“聽說但不清楚”。在代收費業(yè)務(wù)上是占41%,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32%,。也就是說，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中,，有將近37%的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作,。經(jīng)過分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50%左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作,，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高,，68%的人了解這項業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要,，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進行宣傳的結(jié)果,。

客戶認為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機銀行占24﹪，表明我行客戶認為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時的服務(wù)是將來發(fā)展的趨勢,。

客戶對我行服務(wù)的期許與展望,。

在我行前期職工內(nèi)部進行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準確及時,，20﹪選擇上門服務(wù),，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財幫助和專業(yè)知識的各占10﹪,，20﹪選擇上門服務(wù),。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識,70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準確及時,20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距。

關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度,，工作效率,，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪,，81﹪,，63﹪，說明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風,，這是十分值得肯定的成績,。另一方面值得注意的是在第八，第九,，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境,，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪,，50﹪,，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對我行未來發(fā)展產(chǎn)生影響,，希望通過本次問卷調(diào)查,，引起我行全體職工的重視，揚長避短,，加強與客戶的溝通,，使客戶對我行感到更加滿意。

客戶建議部分,。

提建議沒有用,，不可能解決問題;。

提建議很麻煩,，不知道找誰,，怕遭人白眼;。

提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人;,。

與其提建議與投訴,，不如換個對象。

認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務(wù)好是不正確的觀念,。因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲,，沒有消息不一定就是好消息,，因為客戶可能已作出了其他選擇,。研究客戶的建議與投訴一個很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足,，也包含對我行的期待,，對這些，我們要學會換位思考,，多問幾個為什么,，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機會就在解決抱怨的過程中萌芽了,。因此,，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴,，提高客戶滿意度,，降低客戶流失率。

策略與建議,。

因此,，通過對本次調(diào)查問卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：

第一.是改善客戶資料的管理。目前我行對客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對貴賓客戶的管理上,。首先是要為理財經(jīng)理掌握客戶動態(tài)提供一些有利條件,，如專門配備計算機輔助理財經(jīng)理的工作，要保證理財經(jīng)理能適時客戶資金動態(tài)信息,。其次是建議對現(xiàn)有的大客戶進行一次整理,，詳細劃分客戶等級，并且要組織專人適時對下一級別的客戶拓展情況進行監(jiān)督檢查,，嚴格把關(guān),。最后是要對高端用戶提供更為精細的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示,，中國高收入人群對具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26%的人為生活品位導(dǎo)向群體,，比較淡漠財富，主要由國有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員,、部分國有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成,。占15%的為財富獲取導(dǎo)向型，主要為個體戶等民營經(jīng)濟所有者和公務(wù)員,。占58%的為價值平衡導(dǎo)向群體,。更加關(guān)注生活價值的周全性，主要是接受過大學以上教育的專業(yè)人員,，部分國有企業(yè)中高層管理人員,。可見適時分析各類高端客戶的金融需求對理財經(jīng)理的工作開展是非常有用的,，為此建議一定時間組織人員進行調(diào)查并及時把相關(guān)信息反饋給各營銷人員,。

第二、應(yīng)在我行職工中樹立這樣的觀念,，發(fā)現(xiàn)問題是成功地解決問題的一半,。挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題,，他幫助我們完善了服務(wù),，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長和進步,。

第三,，我部建議設(shè)立客戶投訴管理機制，一是設(shè)立一個平臺,，建立客戶服務(wù)中心;二是要有順暢渠道,，如柜臺面訴、投訴電話,、客戶回訪等;三是要有規(guī)范處理流程,，從記錄、受理、分析,、處理,、反饋都流程化;四是及時處理問題、挽回客戶,、恢復(fù)客戶關(guān)系;五是懲處責任人,、總結(jié)教訓、內(nèi)部整改,、完善管理,。

第四，加強我行與客戶之間的互動,，要真正將“想客戶之所想,，急客戶之所急”落到實處，針對不同客戶的不同需要,，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變,。作為面向廣大客戶的個人理財服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場背景下,，一家銀行要在競爭中處于領(lǐng)先優(yōu)勢,，其與客戶間的親和力無疑是增強競爭力的核心手段。它可以讓客戶對銀行業(yè)務(wù)的認知程度大大提高,，成為吸引消費者注意力和情感偏好的重要手段,。隨著市場競爭的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場細分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營理念,，以目標客戶為基礎(chǔ),，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶,，并通過實行客戶經(jīng)理制全面,、主動的為各類客戶提供個性化的服務(wù)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊伍,、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。

第五，加強與客戶的溝通,，提高客戶對我行的忠誠度,，從大眾化服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。隨著市場競爭的加劇,，國內(nèi)銀行逐步引入了市場細分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營理念,，以目標客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別,、有選擇的進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù),，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來巨大發(fā)展空間和市場的重點優(yōu)質(zhì)客戶，并通過實行理財經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面,、主動的為各類客戶提供個性化的服務(wù),，打造專業(yè)的理財顧問隊伍、充分發(fā)揮理財經(jīng)理個人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段,。

有計劃的在全年不同的時段推出各種聯(lián)誼活動,，并在溝通過程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化,，推廣我行新的業(yè)務(wù),，加深客戶對我行品牌形象的認知度，然后通過這些活動,，結(jié)識新的朋友新的客戶,，形成我行金融營銷的良性循環(huán)，為我行未來可持續(xù)發(fā)展提供有力保證,。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十六

銀監(jiān)會,、財政部、人民銀行三部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》,，要求商業(yè)銀行不得違規(guī)吸收和虛假增加存款,，并首次對外披露了存款偏離度計算公式，并明確了該指標的監(jiān)管標準,。即月末存款偏離度不得超過3%,。

我們的機遇在哪里？

謀求主動負債管理優(yōu)化是更積極的應(yīng)對之道,。以“偏離度”考核存款,，銀行需要在平時就做好存款維護，日常維護存款的成本可能比月末突擊拉存款的成本更高,，將導(dǎo)致存款變得更加昂貴和稀缺,。唯有天天抓存款，日日沖刺,，才能做高日均存款數(shù),。我們應(yīng)該主動優(yōu)化主動負債管理，通過結(jié)算平臺,、現(xiàn)金管理等方式大力發(fā)展新型存款,，提高負債質(zhì)量與穩(wěn)定性。在傳統(tǒng)粗放經(jīng)營模式下,，銀行以"存款立行"為指導(dǎo)思想展開負債業(yè)務(wù)管理,。銀行根據(jù)監(jiān)管規(guī)定設(shè)定不同期限存款產(chǎn)品的利率,，而是否要存款、選擇何種存款以及存款金額等都取決于客戶,，因此存款對于銀行來說是一種被動的`資金來源,。在同業(yè)競爭加劇、利率市場化改革加速以及互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的大背景下,，存款分流已經(jīng)成為大勢所趨,，銀行流動性壓力逐漸增大，因此唯有更加重視資產(chǎn)負債管理的主動負債來源,。

那些客戶我們能夠爭?。?/p>

1,、通過季末時點流轉(zhuǎn)資金獲利的客戶,。在存款偏離度新規(guī)的影響下，平時銀行間月末,、季末通過買賣存款來吸存的行為勢必收斂,，那么之前通過時點從存款的這部分客戶，我們可以目爭取穩(wěn)定核心存款,，其關(guān)鍵是做好客戶基礎(chǔ)服務(wù)工作,，通過更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)爭取客戶將其主要結(jié)算賬戶開在該行。

2,、銀行要善于抓住資金流向,，把握住存款增長的源頭。通過平時貸款客戶的維護,，根據(jù)其資金流的分布,，逐步形成一個不斷延伸的循環(huán)網(wǎng)絡(luò)，從只抓存款上升為尋找并做透整個鏈條上的關(guān)鍵節(jié)點,。具體來講,，需要通過資金流向分析來明確如何甄別有價值客戶，如目前宏觀經(jīng)濟調(diào)控時期,，傳統(tǒng)制造業(yè)和房地產(chǎn)等順周期行業(yè)存款下降相對明顯,，而醫(yī)療、食品,、教育等逆周期行業(yè)存款增長相對穩(wěn)健,。在行業(yè)層面,，我們可以通過跟蹤資金流在行業(yè)間的移動,，抓住重點行業(yè)重點突破，在優(yōu)勢行業(yè)快速增長的過程中分享資金流的快速集中,。

3,、緊挖同業(yè)理財客戶,。在存款偏離度指標的要求下，銀行理財產(chǎn)品發(fā)行節(jié)奏將更趨平穩(wěn),，同時理財產(chǎn)品預(yù)期收益率季末沖高的現(xiàn)象也將弱化,，這就促使我們改變理財?shù)臓I銷模式，不單單是季末的時候才想起聯(lián)系客戶,，要堅持不懈的將理財信息宣傳出去,，利用目前南粵銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢“以客戶為中心”的理念，為客戶提供一站式的綜合服務(wù),。

4,、緊抓純存款客戶。當利率市場化后,，銀行將差別化經(jīng)營,，不同銀行同一幣種和檔期將會執(zhí)行不同的利率，南粵銀行目前都是執(zhí)行人行指導(dǎo)存款利率的最高標準,，我們一定要將這一優(yōu)勢運用起來,，針對四大行還沒有享受這一政策優(yōu)惠的客戶大力宣傳。

銀行調(diào)查報告的重要性篇十七

引導(dǎo)語：銀行授信指銀行對買賣雙方或一方的授信,，通常指銀行承諾在一定條件下支付貨款,。下面是一篇銀行授信。

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在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,，有一種現(xiàn)象是不容忽視的，那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化,，促進分行資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負債和中間業(yè)務(wù),，簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù),。可見貸款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù),，對整個資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)具有支撐,、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化,、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱,、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了,，如客戶資源的選擇問題,、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題,、授信品種的定價問題,、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題,，等等,。從這個角度來看，我行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1,、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力,。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計，全行授信客戶數(shù)比同期減少,，授信客戶貸款余額比同期增加,，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點,。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,，中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降,，授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化,。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力,。

據(jù)統(tǒng)計,，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象,，時緊時松,，有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象,，季末年末現(xiàn)象突出,。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力,。另外在授信客戶,、授信數(shù)量、營銷人才的分布,、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,，同樣存在著發(fā)展的潛力。

3,、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力,。

在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后，可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù),，私金客戶服務(wù)到一定程度后,，也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的,。

4,、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點,，細一點的話,，客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期,、貸款與承兌,、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進行調(diào)整的,，也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的,。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢,。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,，產(chǎn)品的趨同性較強，個性產(chǎn)品,、差異化服務(wù),、量身訂做有待于進一步加強?？蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹,，不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較#fromend#多,，但營銷人員的掌握情況不全,，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品，對新的產(chǎn)品運用較少,。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐,，將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想,。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶,，并不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的,，既有客觀原因,，也有主觀因素。具體化說,，一是在對授信資源運用的整體化,、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價),，有些甚至是浪費了寶貴的資源,，如借新還舊,，承兌墊付，貸款風險等級下降,，等等,。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多,，主動性尋找的少,，這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,，沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透,。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計,。

1、完善考核體系,，提高營銷執(zhí)行力的水平,。

一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向，其次才是執(zhí)行的效用,。因此,，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導(dǎo),。建議改變傳統(tǒng)的下達貸款完成額指標的做法,，設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結(jié)算量,、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動,、產(chǎn)品推廣效果等指標，促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實,。對于全行下達的各類計劃指標,，如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理,。

2,、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發(fā)展觀,，建立銀行與客戶的依存關(guān)系,。

我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系，而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發(fā),，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護上,，更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動,、資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相互促進及全行上下的聯(lián)動力度上,，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產(chǎn)行業(yè),、收費性相對壟斷行業(yè),、重點大學辦學環(huán)境改善的集中授信和投入,，要研究對策,，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度,，促進公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展,。再如，通過加大對物流企業(yè),、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度,，順應(yīng)資金流，在把握風險的條件下,，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎(chǔ),，促進資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展,。

除了總分行對相關(guān)集團和大客戶的高位切入營銷以外，關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為,。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,，其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強烈的責任感,、事業(yè)心,，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是難以想象的,。能不能維護和連結(jié)客戶基礎(chǔ)，對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗,。沒有一支強大,、優(yōu)秀的市場營銷隊伍，“以客戶為中心”就是一句空話,。因此,，要從戰(zhàn)略的角度，增強對交行事業(yè)和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設(shè)和學習改造的步伐,。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍,，充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力，建立一種有機的,、高度柔性的,、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織,。通過提高學習能力,，及時鏟除發(fā)展道路上的障礙，不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,，保持持續(xù)發(fā)展的趨勢,。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結(jié)合起來,，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感,，使學習成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境,。通過學習,，盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度,，不斷淘汰落伍者,，吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中，及時補充新鮮血液,。

3,、集中分行授信資源，建立內(nèi)部優(yōu)勢行,。

在資產(chǎn),、負債業(yè)務(wù)及授信資源和人力資源的布局上要進行戰(zhàn)略上的調(diào)整。對發(fā)展?jié)摿^大區(qū)域的支行配備較高素質(zhì)的信貸或營銷人員,，確立其內(nèi)部優(yōu)勢行的地位,，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發(fā)揮授信資源對存款的派生能力,，為分行創(chuàng)造更大的效益,。同時，適當注重授信資源在各經(jīng)營網(wǎng)點之間的均衡分布,，至少是相對均衡,。

4、在授信品種的使用上要多樣化,。在這個問題上關(guān)鍵是吃透自身,、同業(yè)和客戶,，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施,，注重客戶授信資源長,、中、短期限結(jié)構(gòu)的搭配和調(diào)整,，提高授信資源的綜合派生率,。

5、改進授信流程,，提高綜合效益,。

一是在授信審批的過程中做好前期的調(diào)研研究工作，加強行業(yè)性指導(dǎo),，增強對授信對象的了解,，必要時深入客戶進行調(diào)查，洽談授信品種,、授信價格,、綜合效益等一攬子方案,，提高授信工作的針對性,，避免重復(fù)和無效的勞動。二是改進授信流程,，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業(yè)務(wù)手續(xù)要適當?shù)睾喕?/p>

我們在向山頂攀登的過程中,，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步,，就會向既定的目標接近一點,。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它,，研究它,，并付出相應(yīng)的行動，那么就會為全行業(yè)務(wù)的發(fā)展和綜合效益的發(fā)揮上做出一定的貢獻,，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源,。