在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天,，報(bào)告不再是罕見(jiàn)的東西，報(bào)告中提到的所有信息應(yīng)該是準(zhǔn)確無(wú)誤的,。報(bào)告對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫(xiě)一篇報(bào)告,。下面是小編幫大家整理的最新報(bào)告范文,，僅供參考，希望能夠幫助到大家,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇一

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃完成情況

按照公司的要求,，結(jié)合工程處的實(shí)際情況,，在全工程處范圍內(nèi)積極開(kāi)展了全面風(fēng)險(xiǎn)管理相應(yīng)工作，全面梳理查找自身存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，并對(duì)其加以識(shí)別,，組織相關(guān)人員整理出工程處所存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)其進(jìn)行識(shí)別,、評(píng)估,，經(jīng)過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成因分析，找出策略和解決方案,，并將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任落實(shí)到相應(yīng)人員,，把工程處所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)納入到管理體系中。從全年全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃執(zhí)行情況來(lái)看都較好的完成了目標(biāo)任務(wù),，沒(méi)有出現(xiàn)一般以上的風(fēng)險(xiǎn)因素,，基本完成了工程處經(jīng)濟(jì)效益和預(yù)算目標(biāo)任務(wù)。

（二）重大風(fēng)險(xiǎn)管理情況

20xx年工程處全年整體運(yùn)行良好,，工程處在不影響正常生產(chǎn)的前提下,，對(duì)“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，安全事故應(yīng)急預(yù)案,，安全操作規(guī)程,，工作制度，員工績(jī)效考核實(shí)施細(xì)則”等進(jìn)行修訂,，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行,，有針對(duì)性的解決，把問(wèn)題消滅在萌芽狀態(tài),，對(duì)防止風(fēng)險(xiǎn),、提高效率、減少損失促進(jìn)工程處又好又快發(fā)展起到了積極作用,，全年沒(méi)有發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事故,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行情況

工程處根據(jù)實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)根據(jù)類(lèi)別、輕重來(lái)重新劃分等級(jí),，有針對(duì)性的加以重點(diǎn)控制和管理,，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低并化解，為加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控工作的領(lǐng)導(dǎo),，工程處新成立以處長(zhǎng)為組長(zhǎng)的內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)對(duì)工程處內(nèi)部所有項(xiàng)目工程的內(nèi)控制度建設(shè)檢查，分析工程處內(nèi)控制度漏點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié),，查找問(wèn)題,，建立了相應(yīng)的內(nèi)控制度，有效保證了工程處健康、穩(wěn)定發(fā)展,。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理信息化有關(guān)情況

通過(guò)加入公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理信息平臺(tái),，了解公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)要求，單位內(nèi)部通過(guò)電子郵件,，qq等及時(shí)傳達(dá)公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理信息,，全面落實(shí)工程處內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)要求。

（一）20xx年面臨的內(nèi)外部環(huán)境因素的變化,，并對(duì)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響進(jìn)行總體研判和分析,。

20xx年隨著交城、侯馬,、國(guó)外工程的陸續(xù)開(kāi)工,，喀什,、烏海、濱州工程的全面展開(kāi),，在一段時(shí)期內(nèi)將會(huì)面臨非常艱巨的施工壓力，施工現(xiàn)場(chǎng)安全,、質(zhì)量,、材料及各類(lèi)人員（焊工、技術(shù)人員）能否的保障將會(huì)給施工生產(chǎn)帶來(lái)較大影響,。因此工程處必須認(rèn)真分析內(nèi)外部環(huán)境因素變化,，采取多種措施，比如在內(nèi)挖潛力抓管理,，外聯(lián)協(xié)作促合作方面，加強(qiáng)工程分包管理,，引入外部隊(duì)伍,，才能確保在20xx年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)順利完成,。

（二）20xx年度開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的范圍,、方式及參與人員等有關(guān)情況。工程處開(kāi)展20xx年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,，是在工程處處長(zhǎng)直接領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行的,。各項(xiàng)目負(fù)責(zé)人作為風(fēng)險(xiǎn)管理參與者先對(duì)項(xiàng)目工地風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估，并向工程處風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人上報(bào)項(xiàng)目工地風(fēng)險(xiǎn),，由工程處風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人匯總各項(xiàng)目工地風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其進(jìn)行識(shí)別,、評(píng)估。

參與人員主要涉及項(xiàng)目負(fù)責(zé)人,，項(xiàng)目安全員,，項(xiàng)目技術(shù)、質(zhì)量員,，工程處計(jì)劃員,，人資員。

（三）20xx年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果按照工程處的實(shí)際情況,，通過(guò)對(duì)工程處20xx年度全部風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,、發(fā)生后對(duì)工程處目標(biāo)的影響程度等評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分析后，認(rèn)為相對(duì)重大,、重要的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果主要是公共安全風(fēng)險(xiǎn),、運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn),、人才保障風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。

20xx年度工程處主要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果見(jiàn)下表：

序風(fēng)險(xiǎn)名稱(chēng)號(hào)風(fēng)險(xiǎn)描述風(fēng)險(xiǎn)成因風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別一般風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任部門(mén)安全員違反操作規(guī)程,，監(jiān)管不到位,，公共安全1造成設(shè)備、人身火災(zāi)等安全事監(jiān)管不到位風(fēng)險(xiǎn)故違反作業(yè)指導(dǎo)書(shū)要求,，出現(xiàn)焊運(yùn)營(yíng)管理2口一次合格率降低,、異種鋼錯(cuò)責(zé)任心不強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)用焊材等質(zhì)量事故對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)材料預(yù)算、使用情運(yùn)營(yíng)管理3況掌握不及時(shí),，造成材料管理風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)4人才保障人員流失風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不到位一般風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)員質(zhì)量員一般風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃員工資發(fā)放不及時(shí)一般風(fēng)險(xiǎn)勞資員（四）重大風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵成因量化分析

1、我工程處屬施工型二級(jí)單位,，施工作業(yè)過(guò)程中無(wú)論焊工施焊,，還是熱處理作業(yè)都會(huì)產(chǎn)生明火，對(duì)作業(yè)面防火安全帶來(lái)一定難度,。如果不嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作,，極易造成設(shè)備損壞，也會(huì)造成員工人身傷害,，因此加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)管理,，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和監(jiān)管，遵守規(guī)章制度是防止各類(lèi)事故發(fā)生的主要措施,。

2,、我工程處主要承擔(dān)鍋爐、壓力容器,、壓力管道的焊接工作,，焊接質(zhì)量的優(yōu)劣將影響到設(shè)備的安全運(yùn)行，焊工施焊工程中如果不嚴(yán)格執(zhí)行焊接作業(yè)指導(dǎo)書(shū)要求,，將會(huì)造成焊口一次合格率降低或出現(xiàn)錯(cuò)用焊材的情形,，因此，必須嚴(yán)格執(zhí)行焊前練習(xí)代樣考核,，技術(shù)交底全員簽字,，焊中監(jiān)督檢查，焊后質(zhì)檢不達(dá)標(biāo)待崗及重新考核上崗制度,，必要時(shí)還要加大對(duì)技術(shù)人員的考核力度,，與個(gè)人業(yè)績(jī)獎(jiǎng)罰掛鉤，加強(qiáng)對(duì)焊工的責(zé)任心教育,，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì),。

3、由于施工現(xiàn)場(chǎng)遠(yuǎn)離公司機(jī)關(guān),，工程處對(duì)本部門(mén)各施工現(xiàn)場(chǎng)材料預(yù)算,，使用情況不能及時(shí)掌握,，而施工現(xiàn)場(chǎng)材料采購(gòu)均由項(xiàng)目部代為購(gòu)置，預(yù)算也由項(xiàng)目部主管領(lǐng)導(dǎo)代為審批,，預(yù)算的審批傳遞環(huán)節(jié)如果由工程處加以審核之后,，再由項(xiàng)目部主管領(lǐng)導(dǎo)審批，并嚴(yán)格按照此操作流程執(zhí)行,，加強(qiáng)對(duì)工程處項(xiàng)目負(fù)責(zé)人的監(jiān)督力度,，建立內(nèi)控批準(zhǔn)制度，對(duì)內(nèi)控所涉及的重要事項(xiàng),，明確規(guī)定批準(zhǔn)的程序,、條件、范圍和額度,、必備文件以及有權(quán)批準(zhǔn)的人員及其相應(yīng)責(zé)任,，就能最大限度的減少此類(lèi)問(wèn)題的發(fā)生。

4,、鑒于施工企業(yè)的特殊性及我公司現(xiàn)狀,，很多時(shí)候工資不能及時(shí)發(fā)放，很多員工難以承受,，特別是現(xiàn)在的年輕人更不愿意接受這一現(xiàn)實(shí),，一年來(lái)工程技術(shù)人員已有多人離崗，各類(lèi)焊工也有部分人員不能正常上班,，由此可見(jiàn),，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決,。

（一）需要公司協(xié)調(diào)解決的有關(guān)重大風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

無(wú)

（二）對(duì)公司推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作意見(jiàn)和建議

無(wú)

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇二

接到銀監(jiān)分局對(duì)我聯(lián)社進(jìn)行全面檢查的通知后,，聯(lián)社黨委高度重視，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議,，研究布置自查工作方案,，要求立足暴露問(wèn)題開(kāi)展自查，邊查邊整改,。希望通過(guò)這次檢查,，能促進(jìn)內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善與執(zhí)行，能促進(jìn)更加合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，能促進(jìn)業(yè)務(wù)工作的順利開(kāi)展,，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此,，聯(lián)社黨委研究決定,，成立了市農(nóng)村信用合作聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同志任組長(zhǎng),，同志任副組長(zhǎng),，各部室負(fù)責(zé)人為成員,，各部室配備業(yè)務(wù)骨干參與自查工作。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作,，并參加信貸方面的檢查,，確保自查工作取得成效。

聯(lián)社全面自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開(kāi)展自查進(jìn)行了分工,，人力資源部負(fù)責(zé)法人治理結(jié)構(gòu)和機(jī)構(gòu)及高管人員管理方面的自查,，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)資本金和所有者權(quán)益管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理,、資產(chǎn)業(yè)務(wù),、負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債共同類(lèi),、盈虧狀況,、表外科目、內(nèi)控制度的遵守等方面的自查,；資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)支農(nóng)需求、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的自查,；資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)管理的自查,；監(jiān)審部對(duì)稽核部門(mén)履職情況、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行自查,；辦公室配合財(cái)會(huì)部對(duì)固定資產(chǎn)和低值易耗品進(jìn)行檢查,，并根據(jù)各部門(mén)的自查結(jié)果形成聯(lián)社全面自查報(bào)告。按照分工各部室積極組織實(shí)施,，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部召開(kāi)內(nèi)勤主任,、主辦會(huì)計(jì)會(huì)議布置各網(wǎng)點(diǎn)自查要求，聯(lián)社各部室相互協(xié)作,、相互配合,。元月日至月日各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展自查，并根據(jù)自查結(jié)果,，各自形成了書(shū)面報(bào)告,。月日至日，聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)部,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按抽查面不低%的要求,，對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查，并將檢查情況形成書(shū)面報(bào)告,。

㈠,、法人治理結(jié)構(gòu)方面：

作為地區(qū)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu)試點(diǎn)單位，我社進(jìn)一步深化改革,，在省聯(lián)社和上級(jí)銀監(jiān)部門(mén)的統(tǒng)一部署和熱忱指導(dǎo)下,，堅(jiān)持立法在先,，依法完善，重在建設(shè),，逐步健全,，制定和修改聯(lián)社章程，不斷完善法人治理結(jié)構(gòu),，積極探索黨管干部與市場(chǎng)化運(yùn)作的最佳結(jié)合模式,，嚴(yán)格按照法人治理結(jié)構(gòu)運(yùn)作和管理制度開(kāi)展工作，社會(huì)代表大會(huì),、理事會(huì),、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)班子制定有明確的議事規(guī)則,，“三會(huì)”結(jié)構(gòu)符合規(guī)定,，定期召開(kāi)會(huì)議，正常地履行各自的職責(zé),，分別發(fā)揮決策,、執(zhí)行和監(jiān)督職能，初步建立起了理事會(huì),、主任室,、監(jiān)事會(huì)各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)作,、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu),。

㈡、機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員管理方面：

1,、機(jī)構(gòu)設(shè)置：我社目前共有個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，其中城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè),，都是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,，無(wú)擅自設(shè)立、撤銷(xiāo)和遷址,。聯(lián)社機(jī)關(guān)設(shè)置七部一室,，分別為人力資源部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部,、資金營(yíng)運(yùn)部,、監(jiān)察審計(jì)部、資產(chǎn)保全部,、信息科技部,、安全保衛(wèi)部和辦公室。但各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)行政公章、業(yè)務(wù)用章,、營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、銅牌、稅務(wù)登記證等仍延用“市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社信用社”字樣,，與銀監(jiān)部門(mén)核發(fā)的金融許可證核準(zhǔn)的名稱(chēng)不符,，同時(shí)全轄有長(zhǎng)江、紅葉,、解放路,、浦東等四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原由人民銀行中心支行核批名稱(chēng)均為“營(yíng)業(yè)部”，現(xiàn)銀監(jiān)分局重新核批名稱(chēng),，均改為“分社”,，相關(guān)章印、銅牌未及時(shí)變更,，其中：浦東,、紅葉兩網(wǎng)點(diǎn)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照也未作變更,，究其原因主要是本聯(lián)社法人執(zhí)照正處于變更階段,，因而帶來(lái)全轄營(yíng)業(yè)執(zhí)照難以變更，在營(yíng)業(yè)執(zhí)照未能變更的前提下,，更換章印,、銅牌等名稱(chēng)，必然會(huì)影響各網(wǎng)點(diǎn)主體資格,，現(xiàn)計(jì)劃在聯(lián)社法人執(zhí)照變更完善后，對(duì)全轄所有營(yíng)業(yè)執(zhí)照作一次全面變更,，同時(shí)對(duì)相關(guān)章印,、銅牌、稅務(wù)登記證等進(jìn)行一次徹底規(guī)范,。

2,、高管人員管理：我社現(xiàn)有從業(yè)人員人，大專(zhuān)以上學(xué)歷的有人,，占%,；有人具有不同層次的專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱(chēng)，取得中級(jí)及以上職稱(chēng)的有人,，占%,。聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任,、監(jiān)事長(zhǎng)各一人,，副主任人；機(jī)關(guān)部室共有名正、副經(jīng)理（主任）,；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有名正,、副主任。需銀監(jiān)部門(mén)審批的高管人員均上報(bào)銀監(jiān)分局任職資格審查批準(zhǔn),。對(duì)所有高管人員離任原崗位都進(jìn)行稽核審查,。機(jī)關(guān)部室和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人的任用都采取競(jìng)聘上崗的方式，通過(guò)公開(kāi)報(bào)名,、資格審查,、文化專(zhuān)業(yè)知識(shí)考試、公開(kāi)面試,、民主測(cè)評(píng),、組織考察、任前公示等嚴(yán)格程序,，初步建立起了“能者上,、庸者下”的用人機(jī)制。

㈢,、資本金和所有者權(quán)益方面：

末,，我社股本金余額為. 萬(wàn)元，盈余公積余額為. 萬(wàn)元,，所有者權(quán)益合計(jì)為. 萬(wàn)元,，具體為：

1、股本金結(jié)構(gòu)：內(nèi)部職工股萬(wàn)元,，占%,，符合不超過(guò)股本金總額%的規(guī)定；非職工自然人股萬(wàn)元,，占.%,，符合不低于股本金總額%的規(guī)定, 最大單個(gè)自然人持股萬(wàn)元，未超過(guò)股本金總額的‰,；法人股萬(wàn)元,，占.%，最大單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股額萬(wàn)元,，未超過(guò)股本金總額的%,。

2、年我社累計(jì)增擴(kuò)股金萬(wàn)元,，擴(kuò)股審批手續(xù)完備,，賬務(wù)處理符合規(guī)定。

3,、我社股本金中存在零散股金（即以前年度募集的未達(dá)到資格股金額的股金）. 萬(wàn)元,，按照 銀監(jiān)部門(mén)規(guī)范股金管理的要求,，我社于月份已開(kāi)始對(duì)這部零散股金的以累計(jì)轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行全面清理。同時(shí)研究制定了《市農(nóng)村信用聯(lián)社股金管理辦法》,，嚴(yán)格規(guī)范股金募集,、轉(zhuǎn)讓、分紅及股金證掛失等業(yè)務(wù)操作程序,。但在零散股金清理工作中,，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)臨時(shí)墊付款項(xiàng)未及時(shí)辦理轉(zhuǎn)讓?zhuān)聊昴┖嫌?jì)在其他應(yīng)收款墊支. 萬(wàn)元，涉及家網(wǎng)點(diǎn),。聯(lián)社已要求上述營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在月底前完成清理股金的轉(zhuǎn)讓工作,。

㈣、支農(nóng)服務(wù)方面：

1,、總體情況：我社始終堅(jiān)持“以農(nóng)為本,、與農(nóng)共興”的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為己任,，以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心,，把廣大農(nóng)戶(hù)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì),、中小企業(yè)作為最基本客戶(hù),。積極開(kāi)展農(nóng)村信貸需求調(diào)查，掌握農(nóng)村信貸需求,。每年初制定全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計(jì)劃,，做到目標(biāo)明確，并將任務(wù)分解到各基層信用社,，同時(shí)對(duì)信貸人員實(shí)行業(yè)務(wù)量考核,，以促使信貸人員樹(shù)立營(yíng)銷(xiāo)理念。對(duì)支農(nóng)再貸款全部用于“三農(nóng)”發(fā)展,，專(zhuān)款專(zhuān)用,。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款的發(fā)放工作，并按信用程度實(shí)行不同優(yōu)惠利率標(biāo)準(zhǔn),，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，并注意通過(guò)多種形式與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)進(jìn)行溝通,，與農(nóng)戶(hù)之間的距離貼近了,，農(nóng)戶(hù)反映的貸款難問(wèn)題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用,，為支持我市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn),。截止末，全社各項(xiàng)貸款余額為. 億元,，比上年初增加了. 億元,，其中農(nóng)業(yè)貸款余額為. 億元，占各項(xiàng)貸款的.%，分別比上年初上升了. 億元和. 個(gè)百分點(diǎn),，農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款余額分別為萬(wàn)元和萬(wàn)元,。全社建立農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案. 萬(wàn)戶(hù)，評(píng)定信用戶(hù)萬(wàn)戶(hù),，分占有效農(nóng)戶(hù)的%和%,，核發(fā)“信用戶(hù)證”. 萬(wàn)本，目前全市有個(gè)信用村,，個(gè)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）,。

2、支農(nóng)工作中主要存在的問(wèn)題是：部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未能按年開(kāi)展農(nóng)村貸款需求調(diào)查,，農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)計(jì)劃和任務(wù)分解不明確,。農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案建檔質(zhì)量不高，檔案內(nèi)容未能做到及時(shí)更新,，有幾筆農(nóng)戶(hù)小額貸款形成不良,。

㈤、資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面：

1,、存放農(nóng)行及其他同業(yè)款項(xiàng)賬戶(hù)的使用與管理聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分別于月,、月對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)在商業(yè)銀行的賬戶(hù)進(jìn)行了檢查與清理，撤銷(xiāo)了非業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶(hù),，并對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)用賬戶(hù)做到資金統(tǒng)籌調(diào)度,、賬戶(hù)使用合規(guī)。

2,、現(xiàn)金管理

我社對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存限額管理不夠嚴(yán)謹(jǐn),，為了規(guī)范現(xiàn)金管理，我社于元月根據(jù)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)資金規(guī)模,，區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況重新核定了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存限額,，要求做到勤解勤調(diào)，減少不生息資金的占用,。

3,、貸款管理狀況及風(fēng)險(xiǎn)檢查

(1)、貸款對(duì)象,。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)借款單位為非法人的事業(yè)單位,、黨政部門(mén)和村委會(huì)，合計(jì)筆. 萬(wàn)元,。具體為：①聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)放非法人的事業(yè)單位貸款筆萬(wàn)元,，分別為財(cái)政局萬(wàn)元、交巡警大隊(duì)萬(wàn)元,、人民法院萬(wàn)元,；②胥浦社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,；③社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元；④社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,；⑤社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,；⑥社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元；⑦社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,；⑧社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,；⑨社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元；⑩社發(fā)放村委會(huì)貸款筆. 萬(wàn)元,。這主要有兩個(gè)方面：一是集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部,，占%；二是陳欠貸款主要以是村委會(huì)名義承貸的,，這類(lèi)貸款目前絕大多數(shù)都以形成不良,，雖落實(shí)還款計(jì)劃，但清收的難度較大,。存在部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為了以貸引存,，發(fā)放部分跨區(qū)域貸款。

(2),、貸款用途,。貸款用途基本符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,，無(wú)發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款,。但由于我市的實(shí)際情況，對(duì)建筑業(yè)及相關(guān)行業(yè)貸款投放過(guò)大,，我們正逐步壓縮對(duì)建筑行業(yè)的貸款投入,。

(3)、貸款方式,。①信用貸款方面,，能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外,，基本都落實(shí)了有效的保障措施,，無(wú)對(duì)不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔(dān)保,、抵押貸款方面,，能?chē)?yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求，認(rèn)真辦理,，并積極落實(shí)好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中有少量夫妻互保和相互擔(dān)?，F(xiàn)象,，主要因?yàn)槁鋵?shí)陳欠貸款和部分村委會(huì)私貸公用貸款,；抵押貸款存在抵押率偏高現(xiàn)象，主要集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部（具體為：新世紀(jì)汽修廠. 萬(wàn)元,、金屬粉末廠萬(wàn)元,、真州房地產(chǎn)公司萬(wàn)元，三家單位的抵押率均為%）,，部分借款單位用機(jī)械設(shè)備作為抵押物,，變現(xiàn)能力不足，在辦理抵押登記時(shí)有的未能做到房產(chǎn)證和土地使用證全部登記,，抵押物抵押期限短于貸款期限,。

(4)、貸款期限,。全社基本能做到合理確定借款期限,，無(wú)人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對(duì)符合展期條件的借款進(jìn)行展期,。

(5),、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)?yán)格依照還款人還款能力確定,，做到按照借款合同放款,，無(wú)超合同放款現(xiàn)象。

(6),、貸款利率,。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為,，借款合同和借款利率一致,。但存在結(jié)息制度執(zhí)行不嚴(yán)現(xiàn)象，未能做好按季結(jié)息,，部分網(wǎng)點(diǎn)加罰息利率執(zhí)行有誤,。

(7)、貼現(xiàn)貸款,。按照有關(guān)規(guī)定,，嚴(yán)格審查票據(jù)的真?zhèn)巍⑸唐方灰椎膯螕?jù),，無(wú)承兌匯票貸款,。貼現(xiàn)到期能按期足額收回，有關(guān)管理制度和內(nèi)控制度健全,。對(duì)新開(kāi)辦的簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù),，嚴(yán)格按照制定的實(shí)施細(xì)則，規(guī)范操作,，控制風(fēng)險(xiǎn),。

(8),、單戶(hù)貸款和最大十戶(hù)貸款。兩項(xiàng)指標(biāo)均符合規(guī)定,，對(duì)最大一戶(hù)貸款比例為.%,，對(duì)最大十戶(hù)貸款比例為.%。

(9),、貸款質(zhì)量,。能做到及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)，準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象,。但存在部份貸款占用形態(tài)未及時(shí)調(diào)整現(xiàn)象，主要為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)月形成的逾期貸款未及時(shí)調(diào)整,，月底作相應(yīng)調(diào)整,，目前要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)形成的不良貸款當(dāng)日必須調(diào)整。

(10),、呆賬核銷(xiāo),。信貸部門(mén)嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款,，對(duì)已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存,，收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

(11),、貸款企業(yè)在實(shí)行承包,、租賃、聯(lián)營(yíng),、合并,、分立等產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓和股份制改造等體制變更過(guò)程中，信用社能積極與政府和企業(yè)進(jìn)行交涉,，落實(shí)貸款債權(quán),。對(duì)部分資不抵債和關(guān)停并轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)改制企業(yè)實(shí)施以資抵債的方式，以盡可能地減少信用社貸款損失,。

(12),、能認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策，對(duì)熱點(diǎn)行業(yè)的貸款嚴(yán)格控制投放,，無(wú)發(fā)放關(guān)系人貸款現(xiàn)象,。

(13)、貸款基礎(chǔ)管理工作中,，能做到會(huì)計(jì)憑證要素基本齊全,，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺(tái)賬登記齊全,，內(nèi)容完整,，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)正確。但在會(huì)計(jì)科目使用上存在極少數(shù)錯(cuò)誤現(xiàn)象,，在中長(zhǎng)期貸款中核算助學(xué)貸款，在短期農(nóng)戶(hù)貸款中核算農(nóng)村工商業(yè)貸款,。

4,、抵債資產(chǎn)

總體情況：

對(duì)抵債資產(chǎn)的取得和處置基本做到民主決策，手續(xù)合規(guī),，按程序按規(guī)定進(jìn)行,，準(zhǔn)確核算，力求抵債價(jià)值和處置收入公正合理,，加強(qiáng)抵債資產(chǎn)的日常管理,，建立健全了有關(guān)規(guī)章制度和管理辦法,，做到賬實(shí)相符,，有關(guān)收入及時(shí)入賬。我社收回抵債資產(chǎn). 萬(wàn)元,，核銷(xiāo)抵債資產(chǎn). 萬(wàn)元,，到年末，待處理抵債資產(chǎn)金額為. 萬(wàn)元,。

存在的主要問(wèn)題：

一是年前取得的部分抵債資產(chǎn)權(quán)證手續(xù)不齊全,，未能取得所有權(quán)，共有處房產(chǎn)未取得所有權(quán),，抵債金額. 萬(wàn)元,。具體是：高集張學(xué)平房產(chǎn)，抵償金額. 萬(wàn)元,，由于是住房,，法院未能執(zhí)行到位，高集物資站房產(chǎn),，抵償金額. 萬(wàn)元,，由于土地權(quán)屬問(wèn)題，法院未能執(zhí)行到位,，營(yíng)業(yè)部孫寶珍房產(chǎn),，抵借金額萬(wàn)元，由于是住房,，法院未能執(zhí)行到位,。

二是有部分抵債資產(chǎn)未辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)，抵債金額. 萬(wàn)元,，具體為：①聯(lián)社營(yíng)業(yè)部：市鋼板廠房屋及設(shè)備,，抵債金額. 萬(wàn)元,；②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額. 萬(wàn)元,；③樸席信用社：樸席供銷(xiāo)公司房產(chǎn),，抵債金額. 萬(wàn)元。由于辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)難度較大和辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)費(fèi)用較高,，未能辦理過(guò)戶(hù)手續(xù),。

5、投資業(yè)務(wù)

我社年初投資科目余額. 萬(wàn)元,，其中債券投資. 萬(wàn)元,，為南方證券萬(wàn)元，申銀萬(wàn)國(guó)萬(wàn)元,，應(yīng)收利息. 萬(wàn)元,；保險(xiǎn)投資. 萬(wàn)元，為太平洋保險(xiǎn)公司萬(wàn)元,，人壽保險(xiǎn)公司萬(wàn)元,，應(yīng)收利息. 萬(wàn)元；年國(guó)債. 萬(wàn)元,；企業(yè)投資. 萬(wàn)元,；其他投資. 萬(wàn)元。根據(jù)銀監(jiān)部門(mén)規(guī)范農(nóng)村信用社投資業(yè)務(wù)的要求,，我社對(duì)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行了清查,，年做了以下工作：

通過(guò)債券置換，將原托管在申銀萬(wàn)國(guó)證券公司的年記賬式（期）國(guó)債萬(wàn)元,，委托省聯(lián)社購(gòu)入銀行間市場(chǎng)期國(guó)債,，同時(shí)為了增加資金收益，共計(jì)購(gòu)入期國(guó)債萬(wàn)元,。

清收投資在人壽保險(xiǎn)公司的投資萬(wàn)元,。

清收投資在太平洋人壽保險(xiǎn)公司投資萬(wàn)元，仍有余額萬(wàn)元,，我社已采取法律措施,，委托市中立信律師事務(wù)所進(jìn)行法律訴訟，目前正在訴訟期間,。

清收工業(yè)投資萬(wàn)元,，為投資十二圩通寶機(jī)械廠長(zhǎng)期投資。

在成本中列支投資損失,，清理提留的應(yīng)收利息計(jì). 萬(wàn)元,。

積極進(jìn)行托管在南方證券萬(wàn)元期國(guó)債的維權(quán)與清收。

截止年末，我社投資余額. 萬(wàn)元,，其中銀行間市場(chǎng)國(guó)債萬(wàn)元,，托管證券公司萬(wàn)元，保險(xiǎn)投資萬(wàn)元,，企業(yè)投資. 萬(wàn)元,，其他投資. 萬(wàn)元。

年年初,，我社即對(duì)投資業(yè)務(wù)進(jìn)行了總結(jié),，制定了清收方案。

月日我社訴訟太平洋人壽保險(xiǎn)公司的案件第一次開(kāi)庭,，作為債權(quán)方，我社勝訴的可能性較大,，我社將積極通過(guò)法律手段收回資金,。

企業(yè)投資. 萬(wàn)元，已形成損失無(wú)法收回,，我社將研究處置方案，盡早進(jìn)行投資損失的賬務(wù)處理,。

6,、其他應(yīng)收款

我社年起加強(qiáng)了依法收貸的力度,，通過(guò)法律訴訟與執(zhí)行清收不良貸款成效明顯,，但因部分訴訟案件執(zhí)行未終止,，或部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)執(zhí)行到位款項(xiàng)賬務(wù)處理不正確，使得墊付的訴訟費(fèi),、執(zhí)行費(fèi)至年月日達(dá)萬(wàn)元,，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部與資產(chǎn)保全部已于年月起對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)墊付訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)進(jìn)行了清理,，至年末清理. 萬(wàn)元,，并在“營(yíng)業(yè)費(fèi)用—訴訟費(fèi)”進(jìn)行核算。年聯(lián)社資產(chǎn)保全部將對(duì)墊付費(fèi)用再進(jìn)行全面核查與清理,，使其核算逐步規(guī)范,。

年末聯(lián)社清算中心其他應(yīng)收款余額為. 萬(wàn)元，核算聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部墊付相關(guān)費(fèi)用，明細(xì)為：墊支城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)稅. 萬(wàn)元,、印刷費(fèi). 萬(wàn)元,、聯(lián)社經(jīng)費(fèi)萬(wàn)元、電子設(shè)備購(gòu)置費(fèi). 萬(wàn)元,。目前已對(duì)這些墊付費(fèi)用進(jìn)行了清查與核實(shí),，以確保費(fèi)用墊支合法、合規(guī),。

7,、固定資產(chǎn)、折舊和在建工程

年我社通過(guò)清產(chǎn)核資,，對(duì)我社固定資產(chǎn)進(jìn)行了全面盤(pán)點(diǎn),、清理、建檔,，并以年終決算為時(shí)點(diǎn)重新記載固定資產(chǎn)賬,、卡，做到賬,、卡,、物相符。

年度我社采用綜合折舊率,，計(jì)提固定資產(chǎn)折舊,，綜合折舊率為.%。

㈥,、負(fù)債業(yè)務(wù)方面：

1,、對(duì)公業(yè)務(wù)

我社嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)賬戶(hù)開(kāi)立較規(guī)范,，但部分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)開(kāi)戶(hù)單位原始資料的留存與歸檔做的不好,。由于年三季度、四季度農(nóng)戶(hù)貸款收息時(shí)與借款戶(hù)約定可以從其個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)上扣劃利息,，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立較多,，部分開(kāi)戶(hù)資料不完整，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已結(jié)合賬戶(hù)年審與人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)的推廣,，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)齊相關(guān)開(kāi)戶(hù)資料,。

我社部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在一般賬戶(hù)取現(xiàn)現(xiàn)金，主要為村鎮(zhèn)經(jīng)費(fèi)賬戶(hù),、駐鎮(zhèn)機(jī)關(guān),、事業(yè)單位（如派出所、交警中隊(duì),、水務(wù)站,、農(nóng)經(jīng)服務(wù)站）賬戶(hù),，這些客戶(hù)因無(wú)相關(guān)企事業(yè)單位代碼證等申請(qǐng)資料。無(wú)法開(kāi)設(shè)基本賬戶(hù),，但考慮到村鎮(zhèn)財(cái)務(wù)核算的特殊性,，部分賬戶(hù)已在人行申請(qǐng)備案處理。

單位定期存款辦理不符合規(guī)定,，表現(xiàn)為期限的約定超過(guò)年,，分別是聯(lián)社營(yíng)業(yè)部發(fā)生筆，金額. 元,；胥浦信用社發(fā)生筆,，金額元。原因是為了保證組織存款的穩(wěn)定性,，主要集中在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部,。我社已通過(guò)財(cái)務(wù)自查，認(rèn)識(shí)到這一違規(guī)現(xiàn)象的嚴(yán)重性,，及時(shí)下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行存款管理辦法的通知》,，規(guī)范此類(lèi)業(yè)務(wù)的辦理。

2,、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

我社開(kāi)展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄政策，無(wú)直接或變相提高儲(chǔ)蓄利率情況,，未發(fā)現(xiàn)公款存儲(chǔ)蓄,、公款私存等違規(guī)現(xiàn)象，掛失手續(xù)齊全,，認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄實(shí)名制和大額存款支取備案制度,。近日，聯(lián)社又下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行存款管理辦法的通知》,，要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)真執(zhí)行儲(chǔ)蓄政策,。

3、保證金賬戶(hù)的核算與管理,。我社于年月經(jīng)銀監(jiān)局核準(zhǔn)開(kāi)銀行承兌匯票業(yè)務(wù),，同時(shí)制定了完整、合規(guī)的銀行承兌匯票管理辦法與操作規(guī)程,，規(guī)定銀行承兌匯票統(tǒng)一由聯(lián)社清算中心簽發(fā),，客戶(hù)保證金存放在清算中心保證金賬戶(hù)上。至年末簽發(fā)銀行承兌匯票萬(wàn)元,，保證金余額萬(wàn)元,，差額為紅葉分社受理的某一客戶(hù)保證金以客戶(hù)單位定期存款方式存放在紅葉分社。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已要求該客戶(hù)于年月底前將保證金足額上劃聯(lián)社清算中心,。

4,、其他應(yīng)付款的核算,。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部分別于年年終決算、年元月份財(cái)務(wù)檢查,，對(duì)其他應(yīng)付款科目進(jìn)行了逐筆清查,，查減了部分網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)期未發(fā)生，已無(wú)法確定債權(quán),、債務(wù)的款項(xiàng),，賬務(wù)處理符合規(guī)定。

㈦,、資產(chǎn)負(fù)債共同類(lèi)方面：

清算中心負(fù)責(zé)聯(lián)社與基層各社之間的往來(lái)資金清算,，各往來(lái)科目之間、往來(lái)科目與其他科目之間轉(zhuǎn)賬正常,，往來(lái)賬務(wù)處理及時(shí)準(zhǔn)確,，清算中心每月都按規(guī)定及時(shí)發(fā)放對(duì)賬單，查清未達(dá)賬,，保證了聯(lián)社與信用社,、信用社與信用社之間賬務(wù)的平衡和準(zhǔn)確。

㈧,、盈虧狀況方面：

1,、利息收入。我社于年月份對(duì)貸款利息核算進(jìn)行了全面檢查,，發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有較好地按合同約定的結(jié)息方式計(jì)息,，表現(xiàn)為年內(nèi)到期的約定為按季結(jié)息的農(nóng)戶(hù)貸款未按季結(jié)息。聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部及時(shí)下發(fā)了整改與規(guī)范要求,，轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從三季度結(jié)息開(kāi)始規(guī)范結(jié)息方式,，四季度結(jié)息嚴(yán)格執(zhí)行合同約定。年元月份,，我社組織了全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)年終決算真實(shí)性檢查同時(shí)在本次自查中,，發(fā)現(xiàn)部分網(wǎng)點(diǎn)在清非工作中，只注重清收本金對(duì)本金對(duì)應(yīng)的利息有的未做賬務(wù)處理,。針對(duì)這一現(xiàn)象,，聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部要求各社全面清查，將這部分貸款利息及時(shí)入表外應(yīng)收息核算,，并結(jié)合清收貸款本金,，向借款戶(hù)發(fā)出催息通知，制定還息計(jì)劃,；同時(shí)要求嚴(yán)格規(guī)范清收不良貸款的賬務(wù)處理,。

2、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入,。主要是存放中央銀行及各專(zhuān)業(yè)銀行的準(zhǔn)備金和備付金利息收入,，清算中心能及時(shí)將收入入賬,，未有轉(zhuǎn)移、隱瞞收入,、截留情況,。

3、手續(xù)費(fèi)收入,。主要是代扣儲(chǔ)蓄利息稅手續(xù)費(fèi),、代理太平洋保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、結(jié)算手續(xù)費(fèi)等,，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在少收,、漏收結(jié)算業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)現(xiàn)象，涉及樸席,、馬集,、陳集、謝集四家網(wǎng)點(diǎn),，目前已通過(guò)自查進(jìn)行了補(bǔ)收或規(guī)范執(zhí)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),。

4、投資收益,。我社于年月日購(gòu)入的銀行間市場(chǎng)期國(guó)債萬(wàn)元,，四季度未進(jìn)行應(yīng)收利息的提留，年我社將規(guī)范債券應(yīng)收利息的核算,。

5,、營(yíng)業(yè)外收入。主要有固定資產(chǎn)處置或盤(pán)盈收入,、租賃收入等,，賬務(wù)處理正確,。

6,、利息支出。應(yīng)付利息計(jì)提的方法,、范圍基本正確,，余額充足，列支科目正確,。

7,、金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出。主要是借入央行支農(nóng)再貸款利息支出,，對(duì)當(dāng)年應(yīng)支付利息按規(guī)定計(jì)入當(dāng)期損益,。

8、費(fèi)用開(kāi)支檢查,。實(shí)行費(fèi)用包干和結(jié)報(bào)制度,，對(duì)除年度包干費(fèi)用以外的所有費(fèi)用列支由聯(lián)社費(fèi)用管理委員會(huì)進(jìn)行審核決策,，嚴(yán)格費(fèi)用列支，有效控制全轄綜合費(fèi)用的增長(zhǎng),，有效規(guī)范財(cái)務(wù)手續(xù),，杜絕費(fèi)用亂列亂支現(xiàn)象的產(chǎn)生，費(fèi)用支出合理合法,，費(fèi)用單據(jù)真實(shí)有效,，科目核算正確。

9,、其他營(yíng)業(yè)支出,。主要是提取的呆賬準(zhǔn)備金和固定資產(chǎn)折舊，提取范圍,、方法正確,，無(wú)多提或少提。

㈨,、表外科目方面：

1,、表外核算的已核銷(xiāo)呆賬存在個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)賬存據(jù)無(wú)的情況，主要是銀行,、信用社分設(shè)前部分核銷(xiāo)呆賬的借據(jù)丟失,，一是樸席信用社年以前核銷(xiāo)的貸款借據(jù)丟失，計(jì). 元,；二是劉集信用社年以前核銷(xiāo)的貸款借據(jù)丟失,，計(jì)元。目前,，聯(lián)社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部已對(duì)這一情況進(jìn)行了清查與核實(shí),，查找核銷(xiāo)材料與清單，保證已核銷(xiāo)呆賬核算的準(zhǔn)確性,。

2,、低值易耗品管理存在賬實(shí)不符，我社已于年月份及年終決算,，對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)低值易耗品進(jìn)行了全面清查,，以做到賬實(shí)相符，核算完整,。

㈩,、主要內(nèi)控制度的建立健全與執(zhí)行方面：

根據(jù)農(nóng)村信用社改革和發(fā)展目標(biāo)，結(jié)合省聯(lián)社和銀監(jiān)部門(mén)的工作要求,，聯(lián)系自身實(shí)際,，我社所有的管理制度進(jìn)行了全面整合和修訂完善，在此過(guò)程中,，注意充分征詢(xún)?nèi)牳鲗哟?、各崗位員工的意見(jiàn),，將修訂初稿匯總征求當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門(mén)的意見(jiàn)，在經(jīng)過(guò)反復(fù)修改后,，形成一套較為完備的,、具有針對(duì)性、時(shí)效性和可操作性的內(nèi)部管理制度,，逐步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制,。同時(shí)，狠抓制度的落實(shí),，堅(jiān)持以人為本,，強(qiáng)化約束，做到有章必循,，違章必究,，真正發(fā)揮制度的制約作用。

1,、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)出納制度

會(huì)計(jì)交接制度,。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)主管交接由主任會(huì)同聯(lián)社會(huì)計(jì)主管或指定人員監(jiān)交，會(huì)計(jì)員的交接由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交,，交接的簽章手續(xù)完備,，建立了“會(huì)計(jì)人員短期代理交接登記簿”，登記及時(shí)完整,。

印章,、密押(機(jī)) 管理制度。建立了“會(huì)計(jì)專(zhuān)用印章使用登記簿”,，實(shí)行印,、押（機(jī)）分別保管、分別使用,。聯(lián)行專(zhuān)用章指定了第一,、第二管印人，密押（機(jī)）指定了第一,、第二管押（機(jī)）人,，職責(zé)分明,，并嚴(yán)格執(zhí)行錢(qián)賬分管,、印押分管制度和回避制度，無(wú)配偶和直系親屬共同操作的情況,。

有價(jià)單證和重要空白憑證管理制度,。聯(lián)社及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的有價(jià)單證和重要空白憑證由專(zhuān)人入庫(kù)保管。有價(jià)單證實(shí)行賬證分管,，數(shù)量,、金額與表內(nèi),、外科目核算的有價(jià)單證相符。重要空白憑證是到賬簿,、賬實(shí)相符,，按順序使用，無(wú)跳號(hào)使用現(xiàn)象,，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理,。堅(jiān)持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報(bào)賬銷(xiāo)號(hào),，并入柜保管,。

物品采購(gòu)制度。制定了《市農(nóng)村信用合作聯(lián)社物品采購(gòu)制度》,，對(duì)固定資產(chǎn)購(gòu)置,、大宗物品采購(gòu)等實(shí)行公開(kāi)招標(biāo)，陽(yáng)光操作,，集體討論,，會(huì)議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費(fèi)現(xiàn)象,，從而達(dá)到質(zhì)量更優(yōu),、價(jià)格合理。

庫(kù)房和現(xiàn)金調(diào)運(yùn)管理制度,。庫(kù)房及安全設(shè)施符合規(guī)定,，實(shí)行雙人守庫(kù)、雙人押運(yùn),，每日填寫(xiě)守庫(kù)記錄簿,，無(wú)擅離職守現(xiàn)象，款項(xiàng)押運(yùn)交接到位,。

2,、貸款內(nèi)控制度

(1)、我社于年在全轄推行了“兩賬三簿”制度,，即貸款臺(tái)賬,、新增貸款臺(tái)賬、貸款檢查登記簿,、信貸員工作日志,、借款戶(hù)經(jīng)濟(jì)檔案，并以“三簿”為載體,，以制度為保障,，實(shí)施了一系列新的管理措施，把貸款“三查”工作落到實(shí)處，促使貸款“三查”工作逐步走上了制度化,、經(jīng)?；能壍馈５糠志W(wǎng)點(diǎn)“三查”制度執(zhí)行不力,，尤其是貸后檢查次數(shù)不足,，是普遍存在的問(wèn)題。

(2),、實(shí)行貸款會(huì)辦制度,。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、副主任,、信貸員,、主辦會(huì)計(jì)等人員組成的貸款會(huì)辦小組，負(fù)責(zé)對(duì)萬(wàn)元以上的貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批,。聯(lián)社成立貸款審查委員會(huì),，有理事長(zhǎng)、各主任以及計(jì)劃,、信貸,、會(huì)計(jì)、審計(jì)等部門(mén)負(fù)責(zé)人組成,，負(fù)責(zé)對(duì)分支機(jī)構(gòu)授權(quán)授信,、萬(wàn)元以上的貸款和內(nèi)部人員承貸、擔(dān)保貸款的審查和審批,，從規(guī)避貸款的風(fēng)險(xiǎn)入手,，強(qiáng)化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責(zé)任制度,，并明確發(fā)放貸款的信貸員為貸款清收的第一責(zé)任人,。貸款審貸會(huì)上充分民主，堅(jiān)決杜絕一言堂,，真正使得信貸管理工作更科學(xué),、更民主、更規(guī)范,。

(3),、嚴(yán)格按照《市信用聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對(duì)貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭(zhēng)做到授權(quán),、授信額度合理,。并根據(jù)各基層信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權(quán)，確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象,。

(4),、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,，信貸調(diào)查崗,、審查崗、決策崗互為交叉,，信貸人員對(duì)責(zé)任清收貸款實(shí)行包放包收包效益,，負(fù)終身清收責(zé)任。

(5),、不良貸款監(jiān)測(cè)考核制度,。一是做好不良貸款時(shí)點(diǎn)控制，力爭(zhēng)將不良貸款絕對(duì)額控制在較低水平,；二是對(duì)不良貸款發(fā)生額控制,，使新增不良貸款發(fā)生率控制在較低的水平；三是對(duì)存量貸款每年下達(dá)清收盤(pán)活任務(wù),，并將任務(wù)分解到月,，實(shí)行每月序時(shí)考核和年終綜合考核相結(jié)合的考核辦法；四是布置基層信用社加強(qiáng)日常不良貸款的管理,，確保催收時(shí)效,；五是呆賬貸款核銷(xiāo)由聯(lián)社統(tǒng)一認(rèn)定和進(jìn)行賬務(wù)處理；六是貸款展期能按有關(guān)展期要求進(jìn)行辦理,。存在的主要問(wèn)題是貸款轉(zhuǎn)據(jù)現(xiàn)象,，從年月起，要求所有貸款轉(zhuǎn)據(jù)不論金額大小,、是否部份轉(zhuǎn)據(jù)必須報(bào)聯(lián)社貸審會(huì)審批,。

(6)、貸款催收制度,。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作,；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時(shí)效性管理,；三是催收方式采用多種形成,，對(duì)催收通知書(shū)難以送達(dá)的，采取公證催收,，確保貸款的時(shí)效不喪失,。但少數(shù)信貸員在執(zhí)行貸款催收制度中有不到位現(xiàn)象，主要是當(dāng)月到期的貸款,，主要以電話催收為主,，未能發(fā)出催收通知書(shū)。

(7),、貸款清收考核,。建立風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追償制度，實(shí)施貸款責(zé)任終身制，年末信貸人員責(zé)任清收貸款中不良貸款余額（剔除信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金）超過(guò)萬(wàn)元的,、主任超過(guò)萬(wàn)元的收回責(zé)任人貸款發(fā)放權(quán),，實(shí)行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實(shí)行下崗清收,，下崗清收期間只發(fā)生活費(fèi),。同時(shí)，要求營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款,，只負(fù)責(zé)審批貸款,。對(duì)違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì),、行政和賠償損失責(zé)任,，對(duì)違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對(duì)聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款,，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任,。

(8)、積極完善好信貸檔案資料管理,，按照信貸管理的要求 ,，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范,。

3,、計(jì)算機(jī)管理制度

為了防范風(fēng)險(xiǎn)，確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全,、高效運(yùn)行,，根據(jù)公安部門(mén)及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，我社制定了《計(jì)算機(jī)安全管理辦法》,，在日常計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅(jiān)持預(yù)防為主,、安全第一、依法辦事,、綜合治理,。聯(lián)社成立了由主任任組長(zhǎng)，各個(gè)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)監(jiān)督,、檢查、指導(dǎo)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)安全保護(hù)工作,。其次,，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé),，做到安全責(zé)任落實(shí)到人,。在組織落實(shí),、責(zé)任明確的前提下，我們將信息中心與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的各類(lèi)操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法,，從硬件管理,、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為,，杜絕安全隱患,。

4,、人事,、收入分配管理制度

我們根據(jù)省聯(lián)社的工作要求，聯(lián)系農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制,，在充分征詢(xún)基層各層次人員以及銀監(jiān)部門(mén)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,，對(duì)人事部門(mén)的一系列管理制度進(jìn)行建立和完善，內(nèi)容涉及員工假期,、勞動(dòng)用工,、干部競(jìng)聘、收入分配,、學(xué)歷職稱(chēng)等各方面,，使現(xiàn)行管理制度更具科學(xué)性、時(shí)效性和針對(duì)性,。

(十一) ,、稽核部門(mén)履行職責(zé)方面：

年度，聯(lián)社監(jiān)察審計(jì)部及時(shí)制定和完善了相關(guān)稽核制度,，獨(dú)立有效地開(kāi)展了常規(guī)稽核,、專(zhuān)項(xiàng)稽核、離任離崗人員稽核,、以及信貸服務(wù)質(zhì)量征詢(xún)表的發(fā)放調(diào)查工作,。

首先，監(jiān)察審計(jì)部本著有章可循的原則,，及時(shí)制定和完善了《市農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核制度》,、《市農(nóng)村信用社關(guān)鍵崗位離崗稽核制度》、《市農(nóng)村信用社稽核人員崗位責(zé)任制度》,、《市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》,、《市農(nóng)村信用社民主稽核、遵紀(jì)守法,、案件防范工作考核辦法》等制度和辦法,，確保稽核按章操作,，處罰有據(jù)可依,。

其次,，強(qiáng)化稽核審計(jì)職能，認(rèn)真做好稽核檢查工作,。一是開(kāi)展常規(guī)稽核,，促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中,，監(jiān)察審計(jì)部圍繞控制風(fēng)險(xiǎn),、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)這個(gè)目標(biāo)，加大審計(jì)監(jiān)察力度,，每年對(duì)轄內(nèi)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和清算中心的內(nèi)控制度執(zhí)行,、會(huì)計(jì)核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進(jìn)行兩個(gè)輪次的審計(jì)稽核。在稽核內(nèi)容和對(duì)象上基本做到既全面覆蓋,，不留死角,，又有所側(cè)重，突出重點(diǎn),，從審貸程序,、科目使用、賬戶(hù)設(shè)置,、信貸檔案,、會(huì)計(jì)核算、現(xiàn)金收付,、內(nèi)控制度等方面入手,，查找不足，堵塞漏洞,。通過(guò)檢查發(fā)現(xiàn)：?柜面業(yè)務(wù)操作不認(rèn)真,，事中復(fù)核不嚴(yán)密；?教育儲(chǔ)蓄開(kāi)戶(hù),、支取有不合規(guī),；?賬戶(hù)使用、管理不嚴(yán)密,；?信貸管理工作有不足等方面問(wèn)題,。針對(duì)上述不足，向被稽核網(wǎng)點(diǎn)及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作專(zhuān)題匯報(bào),，及時(shí)提出整改建議,、措施，對(duì)違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò),，按照處罰辦法給予了相應(yīng)的處罰,。同時(shí)對(duì)照常規(guī)稽核情況以簡(jiǎn)報(bào)形式通報(bào)各基層網(wǎng)點(diǎn)，要求各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)照通報(bào),，認(rèn)真排查,，把其他網(wǎng)點(diǎn)已發(fā)生的問(wèn)題列為本單位稽核的重點(diǎn),，有則改之，無(wú)則加勉,，促使基層網(wǎng)點(diǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),，真正體現(xiàn)審計(jì)的幫、促作用,。二是開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)審計(jì),，規(guī)范操作行為。根據(jù)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)掌握的情況和基層網(wǎng)點(diǎn)反映的熱點(diǎn)問(wèn)題,，對(duì)全轄進(jìn)行了以下幾個(gè)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)：①按照省聯(lián)社監(jiān)事會(huì)要求,，在聯(lián)社監(jiān)事會(huì)組織領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性和最大十戶(hù)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了監(jiān)督檢查,。②會(huì)同聯(lián)社辦公室,，對(duì)聯(lián)社的低值易耗品進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查,，進(jìn)一步規(guī)范了聯(lián)社低值易耗品的領(lǐng)用與保管,。③對(duì)近幾年的股金募集、清冊(cè)的登記情況及分紅管理進(jìn)行了檢查,。④每月對(duì)聯(lián)社的費(fèi)用列支情況進(jìn)行檢查,，并向費(fèi)用管理委員會(huì)匯報(bào)。⑤對(duì)員工反映較為強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)使用情況進(jìn)行了專(zhuān)項(xiàng)檢查,，要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人以適當(dāng)?shù)姆绞较蚵毠す际褂们闆r,，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系,。通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì),，及時(shí)發(fā)現(xiàn)了存在的問(wèn)題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范了操作行為,，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平,。三是開(kāi)展崗位審計(jì)，做好離任,、離崗的稽核工作,。監(jiān)察審計(jì)部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動(dòng),，遵循“實(shí)事求是,，客觀公正“的原則，今年對(duì)全轄所有調(diào)動(dòng)的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核,，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé),，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問(wèn)題,，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,，與信貸部門(mén)配合對(duì)離崗的位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認(rèn)定,，在交接雙方上門(mén)與借款戶(hù)核對(duì)的基礎(chǔ)上，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問(wèn)題以書(shū)面形式予以確認(rèn),，并責(zé)令其限期收回,，全年共界定責(zé)任清收貸款筆、金額. 萬(wàn)元,，最大程度遏制了貸款的風(fēng)險(xiǎn),，提高了貸款的安全性。

第三,，積極做好信貸服務(wù)質(zhì)量征詢(xún)表的發(fā)放調(diào)查工作,。為規(guī)范信貸人員的信貸行為，促進(jìn)信貸人員轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),，做到廉潔自律,，按章辦事，在公開(kāi)辦事程序,，公開(kāi)監(jiān)督電話,，接受客戶(hù)監(jiān)督的情況下，又向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶(hù)發(fā)放了信貸服務(wù)質(zhì)量征詢(xún)表封,，收回了封,，從信貸服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量,、服務(wù)水平,、廉潔自律、遵章守紀(jì)等方面征求客戶(hù)意見(jiàn)和建議,，對(duì)客戶(hù)反映不滿意的問(wèn)題做到及時(shí)調(diào)查清楚,，分清責(zé)任，耐心給客戶(hù)解釋?zhuān)瑢?duì)客戶(hù)的建議如利率偏高,、額度偏小等及時(shí)反饋給領(lǐng)導(dǎo),，并積極做好說(shuō)明解釋?zhuān)瑢?duì)客戶(hù)反映的違規(guī)違紀(jì)、服務(wù)質(zhì)量差等問(wèn)題,，做到了及時(shí)調(diào)查取證和嚴(yán)肅處理,，全年對(duì)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)，對(duì)人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰,，對(duì)人進(jìn)行了下崗處理,，對(duì)主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果,，有力地促進(jìn)了信貸人員信貸工作服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變,，樹(shù)立了信用社良好的社會(huì)形象，信用社的社會(huì)地位明顯得到了提高,。

存在的不足：一是監(jiān)察審計(jì)隊(duì)伍的人員和素質(zhì)還需進(jìn)一步充實(shí)和提高,，知識(shí)結(jié)構(gòu)還有待不斷完善,，工作的范圍和方式，還需進(jìn)一步拓展和創(chuàng)新,，還必須從深度和廣度上下功夫,。二是對(duì)查處的問(wèn)題處罰力度不夠到位，未執(zhí)行逐筆處罰,，而是按類(lèi)型處罰,。三是對(duì)稽核檢查發(fā)現(xiàn)的同類(lèi)不足也偶有同類(lèi)型材料反映偏少現(xiàn)象，與作業(yè)工作底稿有少量筆數(shù)誤差等,，針對(duì)上述問(wèn)題,，我部在來(lái)年的工作中一定加以改正，在努力加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)的同時(shí),，加大對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的稽核檢查和處罰力度,，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為市農(nóng)村信用社各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作做好保駕護(hù)航,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇三

一,、20xx年度企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作回顧

（一）企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃完成情況。

1．重大風(fēng)險(xiǎn)情況

20xx年度公司對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)管理采取提前預(yù)防,、重點(diǎn)控制,、專(zhuān)人監(jiān)控,、專(zhuān)項(xiàng)處理的管理策略,。公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制措施得當(dāng)，運(yùn)行有效,，未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,。 對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)方案，公司采取演練重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,，尋找處理過(guò)程中的不足,，對(duì)應(yīng)對(duì)方案進(jìn)行優(yōu)化和改進(jìn)，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)學(xué)習(xí)與經(jīng)驗(yàn)交流,，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和危機(jī)意識(shí),，提前做好重大風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防工作。

（二）企業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)管理情況,。

做好了重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,。公司風(fēng)險(xiǎn)管理小組對(duì)已確立的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行監(jiān)控，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性進(jìn)行評(píng)估,，當(dāng)估值達(dá)到預(yù)警指標(biāo)值時(shí)啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制,，根據(jù)預(yù)警機(jī)制對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件因素進(jìn)行處理，防范避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生,。本企業(yè)在20xx年度無(wú)重大風(fēng)險(xiǎn)情況,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立運(yùn)行情況,。

1、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

公司經(jīng)營(yíng)班子設(shè)臵總經(jīng)辦,，下設(shè)綜合管理部,，生產(chǎn)部、運(yùn)輸部,、質(zhì)量部和銷(xiāo)售部,，

組織結(jié)構(gòu)圖如下：

公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作高度重視，公司專(zhuān)門(mén)成立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理小組,，總經(jīng)理和副總經(jīng)理直接指導(dǎo),，各部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員，主管部門(mén)為綜合部,，運(yùn)輸部外勤事務(wù)兼任安全員,，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不斷組織和推動(dòng)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,。

公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)落實(shí)到相應(yīng)的職能部門(mén),，由指定人員負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施。全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念已在逐步樹(shù)立,，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)也在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的思想中進(jìn)一步強(qiáng)化,。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息化有關(guān)情況。

公司風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)為綜合管理部,，運(yùn)輸部外勤事務(wù)兼職風(fēng)險(xiǎn)管理員,。辦公室具體履行以下職責(zé)：

1、貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)法律,、行政規(guī)章,；

2、組織公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立,、日常維護(hù)及改進(jìn),，建立健全組織機(jī)構(gòu)、工作流程和規(guī)章制度,；

3,、提出企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)設(shè)臵及其職責(zé)方案；

4,、組織收集公司風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)信息,，建立風(fēng)險(xiǎn)信息庫(kù)；

5,、對(duì)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控,，定期組織系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)、分析、評(píng)估及應(yīng)對(duì),，提出全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告,、風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，跟蹤方案落實(shí)情況,，并負(fù)責(zé)日常監(jiān)控,；

6、按照上級(jí)公司的要求,，組織撰寫(xiě)并上報(bào)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告,；

7、組織協(xié)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度和流程

1,、根據(jù)上級(jí)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度制定了本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度： 《規(guī)章制度合法性審核辦法（試行）》規(guī)定了公司規(guī)章制度制定應(yīng)遵循的原則和審核流程。該辦法可進(jìn)一步提高公司規(guī)章制度制定的質(zhì)量,，規(guī)范規(guī)章制度的合法性審核工作,。

《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定了合規(guī)管理的主管部門(mén)、負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理員的職責(zé),。該辦法可增強(qiáng)公司的內(nèi)部控制,，規(guī)范合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提高公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力與發(fā)展能力,。

《法律風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》規(guī)定了法律風(fēng)險(xiǎn)管理的 3

目標(biāo),、管理機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、工作內(nèi)容和流程等,。該辦法可提高公司的法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平及抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。

《法律糾紛案件管理辦法（試行）》規(guī)定了公司在遇到法律糾紛案件時(shí)的處理流程。該辦法可規(guī)范各類(lèi)法律糾紛案件的管理,，促進(jìn)公司建立健全法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，維護(hù)公司的合法權(quán)益。

2,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理分成五個(gè)步驟：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析,、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì),。

（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程是將本公司存在的不確定性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)槊鞔_的風(fēng)險(xiǎn)陳述,。根據(jù)上級(jí)公司的風(fēng)險(xiǎn)資料庫(kù)、項(xiàng)目進(jìn)行過(guò)程中發(fā)生的重要事件,、定期會(huì)議以及經(jīng)驗(yàn)交流等方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別明確,。

（2）風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程是將風(fēng)險(xiǎn)陳述轉(zhuǎn)變?yōu)榘磧?yōu)先順序排列的風(fēng)險(xiǎn)列表。根據(jù)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的劃分對(duì)項(xiàng)目已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定。

（3）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃過(guò)程是將按優(yōu)先級(jí)排列的風(fēng)險(xiǎn)列表轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃,。公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施,。

（4）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過(guò)程包括監(jiān)視風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)以及發(fā)出通知啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)行動(dòng)。

（5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)過(guò)程是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃,，以求將風(fēng)險(xiǎn)降至可接受程度,。公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件作出反應(yīng)，并根據(jù)已制定的

應(yīng)對(duì)措施實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)行動(dòng)計(jì)劃,，并做好風(fēng)險(xiǎn)處理過(guò)程記錄及總結(jié),。

（四）應(yīng)急和事故處理機(jī)制

為貫徹落實(shí)安全生產(chǎn)工作要求，進(jìn)一步完善企業(yè)應(yīng)急預(yù)案體系建設(shè),，我司根據(jù)自身情況完善應(yīng)急預(yù)案體系,，組織定期演練，加強(qiáng)規(guī)范管理,。

公司風(fēng)險(xiǎn)管理人員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)事故的應(yīng)急處理工作,。各項(xiàng)事故應(yīng)急預(yù)案總計(jì)5份，包括以下內(nèi)容：傷害事故應(yīng)急預(yù)案,、火災(zāi)事故應(yīng)急預(yù)案,、生化事故應(yīng)

急預(yù)案、臺(tái)風(fēng)災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案,、 汛期水災(zāi)應(yīng)急預(yù)案,。應(yīng)急預(yù)案明確了應(yīng)急和事故處理組織和責(zé)任處罰等內(nèi)容。

（五）全面風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)項(xiàng)提升工作情況,。

公司在上述工作的基礎(chǔ)上,，以重大風(fēng)險(xiǎn),、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程為重點(diǎn),，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、關(guān)鍵控制活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督,。公司各有關(guān)部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行了自查和檢驗(yàn),，及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn),。

公司關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、深思熟慮的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行分析,、集中發(fā)現(xiàn)關(guān)于重大風(fēng)險(xiǎn),、重大事件、重要管理及業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理的缺陷,、并根據(jù)變化情況進(jìn)行改進(jìn)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,。

綜上所述,，本年度在上級(jí)公司大力支持下，針對(duì)辨識(shí)評(píng)、估出的風(fēng)險(xiǎn),，公司集體討論,、研究，初步掌握了風(fēng)險(xiǎn)的管理現(xiàn)狀,，并將資金和工程建設(shè)等方面的管理作為突破口,，對(duì)與其相關(guān)的管理制度和流程進(jìn)行梳理、分析,，進(jìn)一步明確管理上的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處,，以控制風(fēng)險(xiǎn)為主線，各項(xiàng)工作取得了明顯成效,。

二,、20xx年度企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況

（一）公司面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)

1．重大風(fēng)險(xiǎn)描述

公司在制造過(guò)程中，進(jìn)入正常的生產(chǎn)階段,。預(yù)計(jì)20xx年度,，我司不存在重大風(fēng)險(xiǎn)。

2．風(fēng)險(xiǎn)管理人員組織結(jié)構(gòu)圖如下

三,、20xx年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作安排和相關(guān)計(jì)劃： 結(jié)合本年度工作中存在的問(wèn)題與不足,，我司對(duì)20xx年的風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃如下：

1、公司要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)于合同風(fēng)險(xiǎn),、資金風(fēng)險(xiǎn),、安全生產(chǎn)、質(zhì)量控制等

方面的管控,，尤其要做好與施工單位的溝通工作,，共同努力做好、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制工作,。

2,、公司目前已制定了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，在具體工作執(zhí)行過(guò)程中,，針對(duì)實(shí)際問(wèn)題,，還要不斷完善相關(guān)規(guī)章制度。

3,、公司要建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù),，各部門(mén)要搜集可能存在的風(fēng)險(xiǎn)事件，不斷完善,，為風(fēng)險(xiǎn)事件確立提供參考依據(jù),。

（二）20xx年度重大風(fēng)險(xiǎn)管理工作安排。

（1）重大風(fēng)險(xiǎn)描述,。

公司在制造過(guò)程中,，進(jìn)入正常的生產(chǎn)階段,。預(yù)計(jì)20xx年度，一是滅火器放臵下面存在障礙物,，導(dǎo)致緊急情況下不方便拿取

（2）風(fēng)險(xiǎn)解決方案,。一是機(jī)樓檢修時(shí)，懸掛醒目的提示牌,，切斷電源,，必要時(shí)安排專(zhuān)門(mén)的人員守護(hù)供電開(kāi)關(guān)；二是增加司機(jī)的交通法規(guī)學(xué)習(xí),，加大力度進(jìn)行各方面的技能考核和業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí),。

（3）監(jiān)督保障機(jī)制。各部門(mén)制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施和保障機(jī)制,，由公司購(gòu)臵相關(guān)專(zhuān)業(yè)設(shè)備,，綜合部負(fù)責(zé)督促生產(chǎn)、運(yùn)輸,、質(zhì)量等相關(guān)部門(mén),，抽查相關(guān)設(shè)備和車(chē)輛的衛(wèi)生、性能和嚴(yán)查超速等工作,，采取激勵(lì)機(jī)制,，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣等。,。

四,、有關(guān)意見(jiàn)和建議

在我司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，職責(zé)落實(shí)到相應(yīng)的職能部門(mén),，由專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)實(shí)施。但由于項(xiàng)目工作繁雜,，風(fēng)險(xiǎn)管理工作往往由部門(mén)人員兼職,，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)缺乏系統(tǒng)學(xué)習(xí)，認(rèn)識(shí)并不全面,，建議加強(qiáng)公司內(nèi)部培訓(xùn),，配臵專(zhuān)職人員，以便于公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作更加順利的開(kāi)展,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇四

由各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)因素的未來(lái)不確定性所引起的可能的虧損，將導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)值減少與負(fù)債價(jià)值增加的可能性稱(chēng)為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn),。

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)價(jià)值的減少或負(fù)債價(jià)值的增加的風(fēng)險(xiǎn),。信用（違約）風(fēng)險(xiǎn)是指交易的某一方失去支付能力導(dǎo)致另一方的損失的產(chǎn)生,。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：是指除市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)外的其它風(fēng)險(xiǎn),，通常與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的特殊風(fēng)險(xiǎn),。

由于各種不確定因素的存在,，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)難免存在各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須而且只有及時(shí)采取必要的措施對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,，才能避免或降低風(fēng)險(xiǎn)給企業(yè)帶來(lái)的損失,，從而確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),。因此，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)具有重要的意義,。

1,、有利于企業(yè)在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出正確的決策,，提高企業(yè)應(yīng)對(duì)能力,。在經(jīng)濟(jì)日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜,，不確定因素越來(lái)越多,，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,，實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理,，才能在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)環(huán)境中做出正確的決策。

2,、有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)是追求股東價(jià)值最大化,、利潤(rùn)最大化,，但在實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的過(guò)程中，難免會(huì)遇到各種各樣的不確定性因素的影響,，從而影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),。因此，企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,，化解各種不利因素的影響,，以保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

3,、有利于促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,。企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ),，企業(yè)的興衰與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過(guò)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理,，降低企業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn),，提高企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展,。

1,、明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，建立有效的監(jiān)督體系,。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當(dāng)?shù)娜藛T責(zé)任分配基礎(chǔ)之上的,，其目標(biāo)是使風(fēng)險(xiǎn)成為企業(yè)文化的內(nèi)在有機(jī)組成部分。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰(zhàn)略管理相結(jié)合,，要在全企業(yè)范圍內(nèi)明確企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和計(jì)劃,，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰(zhàn)略及業(yè)績(jī)目標(biāo)結(jié)合起來(lái),，建立一個(gè)由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程,。

2、探素和建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn),，拓展了內(nèi)部控制框架的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素，進(jìn)一步細(xì)分為目標(biāo)設(shè)定,、事項(xiàng)識(shí)別,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策等要素，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估將各要素緊密聯(lián)系起來(lái),。而風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括三個(gè)基本方面：一是技巧熟練的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人,；二是一套風(fēng)險(xiǎn)管理的共同語(yǔ)言；三是識(shí)別,、分析,、度量風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇持續(xù)過(guò)程。要評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),，收集,、分析并綜合處理相關(guān)的內(nèi)部及外部數(shù)據(jù)以便為企業(yè)提供可靠、及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息,。了解影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的關(guān)鍵性風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),，分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的根本原因。建立風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)與限制,，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益,，評(píng)估不同戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)，并最終選擇應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的措施,。這種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系一旦發(fā)展起來(lái)并投入實(shí)施,，就逐步走向了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理,。

3、建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制,，激活企業(yè)的人力資源?，F(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是人才的競(jìng)爭(zhēng)，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要,、最活躍的因素,，是企業(yè)最寶貴的財(cái)富之一，其數(shù)量,、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰,。中小企業(yè)由于規(guī)模小,，人才相對(duì)比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限,，人才特別高素質(zhì)的管理人才,、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重，因此,，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō),，建立切實(shí)有效的激勵(lì)機(jī)制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性,。通過(guò)激勵(lì)機(jī)制充分激發(fā)員工的`積極性,、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能,，把員工個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起,。

4、塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化,，增強(qiáng)全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。文化是明天的經(jīng)濟(jì)，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量,，是確立以人為本,，以?xún)r(jià)值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過(guò)文化來(lái)引導(dǎo),、調(diào)控和凝聚員工的積極性,、創(chuàng)造性，使人的價(jià)值,、自我實(shí)現(xiàn)和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展,，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國(guó)的中小企業(yè)由于歷史較短,，且大多脫胎于個(gè)體私營(yíng)企業(yè),，長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)重視不夠,，投入不足，造成了人才難留的局面,，因此,，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過(guò)文化環(huán)境的感染,、誘導(dǎo)和約束等方式去激發(fā)員工的內(nèi)在潛力,，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動(dòng)力。同時(shí)在企業(yè)內(nèi)部加強(qiáng)全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，通過(guò)建立一種有效的知識(shí)獲取,、交流、傳輸,、共享機(jī)制,，降低企業(yè)因知識(shí)差異產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

總之,，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要董事會(huì),、管理當(dāng)局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需要人們長(zhǎng)期持續(xù)探索并不斷完善,。雖然這項(xiàng)工作比較艱巨,，但對(duì)于企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、經(jīng)營(yíng)效率的提高,、企業(yè)報(bào)告的可靠以及有關(guān)政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的,。

在當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，企業(yè)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)普遍存在,，如果不能正確處理風(fēng)險(xiǎn),，那么將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，下面分享有關(guān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的論文,。歡迎大家參考,！

摘要：風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理可以有效提升企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。本文從建立基礎(chǔ)平臺(tái),，理順業(yè)務(wù)流程、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)文化等方面闡述了企業(yè)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理的途徑和方法,。

關(guān)鍵詞：企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

企業(yè)面臨的內(nèi)外部環(huán)境不斷發(fā)生變化,，不確定性正日益成為企業(yè)各級(jí)組織所必須面對(duì)的常態(tài)。通過(guò)不確定性這一獨(dú)特的視角,，在企業(yè)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)使用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和技術(shù),，可以強(qiáng)化各專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理，提升整體管理水平。

一般來(lái)說(shuō),，企業(yè)可從以下幾個(gè)方面著手,，開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

企業(yè)應(yīng)在現(xiàn)有組織結(jié)構(gòu)框架的基礎(chǔ)上,，成立全面風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組,，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作，組長(zhǎng)應(yīng)由企業(yè)高層管理者擔(dān)任,，成員由相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成,。在企業(yè)管理部門(mén)設(shè)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室，負(fù)責(zé)日常組織管理,。

建立五位一體管控體系,，在充分發(fā)揮內(nèi)控、審計(jì),、監(jiān)察,、稽核、法律作用的基礎(chǔ)上,，組織相關(guān)部門(mén)共同研究系統(tǒng)管理問(wèn)題，分析產(chǎn)生原因,，通過(guò)完善管理制度,、調(diào)整管理體制和運(yùn)行機(jī)制，達(dá)到解決原有問(wèn)題,、防范類(lèi)似問(wèn)題再度產(chǎn)生的目的,。

風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告應(yīng)當(dāng)為決策者提供重要參考并切實(shí)解決實(shí)際問(wèn)題。企業(yè)應(yīng)根據(jù)管理需要,、自身實(shí)際和習(xí)慣,，選擇和設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的類(lèi)型和模板。風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員負(fù)責(zé)匯總各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信息,、數(shù)據(jù),、分析和評(píng)價(jià)報(bào)告，對(duì)跨部門(mén)業(yè)務(wù)的重大風(fēng)險(xiǎn)提出解決方案,，為下屬單位開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供技術(shù)支持,。

企業(yè)應(yīng)制定《全面風(fēng)險(xiǎn)管理考核制度》，明確風(fēng)險(xiǎn)管理的考核目標(biāo),、原則,、程序、對(duì)象,、范圍和標(biāo)準(zhǔn),，并把風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)與管理層的績(jī)效考核結(jié)合起來(lái)，逐步建立重大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的考核體系,。

每年年初,，企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略，廣泛,、持續(xù)地收集與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的內(nèi)外部信息,，運(yùn)用有關(guān)的知識(shí)和方法，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng),、全面和連續(xù)的進(jìn)行辨識(shí),、歸類(lèi)，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因與過(guò)程,。

（1）主要風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),。根據(jù)《中央企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，企業(yè)一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)一般可分為五大類(lèi),，即戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)照一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),，由職能部門(mén)根據(jù)日常業(yè)務(wù)內(nèi)容和崗位職責(zé),，結(jié)合工作目標(biāo)，對(duì)不確定因素較多的業(yè)務(wù)或流程進(jìn)行二級(jí)類(lèi)別劃分,，編制風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)清單,，由全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室進(jìn)行匯總整理。

（2）建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù),。為有效識(shí)別分別風(fēng)險(xiǎn)事件,，可采取四三二一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別法，以有效提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的可操作性四三二一風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別法即四個(gè)負(fù)面的責(zé)任內(nèi)風(fēng)險(xiǎn),、三個(gè)負(fù)面的責(zé)任外風(fēng)險(xiǎn),、兩個(gè)正面的責(zé)任內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、一個(gè)其他風(fēng)險(xiǎn)事件,，以調(diào)查問(wèn)卷的形式,，對(duì)重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，由風(fēng)險(xiǎn)管理員負(fù)責(zé)整理,，建立風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù),。對(duì)已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)價(jià)，制定具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施,，并動(dòng)態(tài)評(píng)估,、持續(xù)完善,。

在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，可采用定性或定量方法,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性和影響程度進(jìn)行預(yù)計(jì)和估算,，最終確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

（1）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的組織,。企業(yè)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作標(biāo)準(zhǔn),、程序和方法，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃,，組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)各職能部門(mén)和單位開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,。各職能務(wù)部門(mén)應(yīng)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序，組織開(kāi)展本業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,。

（2）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法,。企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受度,，制定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度的判斷標(biāo)準(zhǔn),，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度均分為五個(gè)檔次,，即：極低,、低、中等,、高和極高,。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分為三個(gè)檔次，即：重大風(fēng)險(xiǎn),、重要風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)。可運(yùn)用定性、定量或定性與定量相結(jié)合的方法,，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),。

企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，針對(duì)所評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的不同屬性,，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移/分擔(dān),、風(fēng)險(xiǎn)承受等風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，合理配置風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資源,，以有效控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),。

建立重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急預(yù)案,，明確超出預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)和危機(jī)出現(xiàn)等情形后的責(zé)任部門(mén)和責(zé)任人,、應(yīng)對(duì)策略、工作程序及工作要求。對(duì)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)不斷的監(jiān)測(cè),，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息,，并根據(jù)情況變化調(diào)整控制措施。對(duì)于影響嚴(yán)重的突發(fā)事件要快速反應(yīng),，協(xié)同應(yīng)對(duì),，建立統(tǒng)一指揮、反應(yīng)靈敏,、功能齊全,、協(xié)調(diào)有序、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的應(yīng)急管理機(jī)制,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇五

xx年,，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心,，全面履行風(fēng)險(xiǎn),、合規(guī)部門(mén)的管理職責(zé)，扎實(shí)工作,，以強(qiáng)化信貸管理為突破口,，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、不良貸款監(jiān)測(cè),、清收,、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé),，較好地發(fā)揮了部門(mén)的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：

1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表,、報(bào)告制作和報(bào)送工作

一是及時(shí)做好xx工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作,；二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)相關(guān)報(bào)表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表,；四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表；五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表,；六是及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表,。

2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類(lèi)和十級(jí)分類(lèi)管理工作

一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知,，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類(lèi)規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作,，并對(duì)下季度每月貸款分類(lèi)或分類(lèi)調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。二是每月末,，我部均能及時(shí)監(jiān)測(cè)全行貸款臺(tái)帳,，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類(lèi)確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類(lèi)調(diào)整工作,。三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類(lèi)認(rèn)定表,，并認(rèn)真審核,，對(duì)其中分類(lèi)錯(cuò)誤、分類(lèi)理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做,。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類(lèi),。四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類(lèi)、十級(jí)分類(lèi)情況,。對(duì)其中分類(lèi)不準(zhǔn)確,、分類(lèi)未及時(shí)調(diào)整的貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。通過(guò)以上工作,，保障了我行貸款五級(jí)分類(lèi),、十級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性和分類(lèi)調(diào)整的及時(shí)性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ),。

3,、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作

根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料,，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備,、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟,、出庭參訴,、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作,，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力,。

4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作

根據(jù)每月測(cè)貸記卡的逾期情況,，根據(jù)歷史監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,，針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制,。

5,、做好貸記卡復(fù)核工作

根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作,。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作,，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。

6,、積極協(xié)助基層清收不良貸款

7,、做好貸款的審查工作

根據(jù)總行工作安排,，做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作，嚴(yán)格控制信增風(fēng)險(xiǎn),、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī),、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性情況,。

我部能較好的履行部門(mén)職能工作,，積極發(fā)揮本部門(mén)的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn),，但還存在不足之處,，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績(jī)不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問(wèn)題依然突出,；二是組織開(kāi)展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng),；三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn),。四是部門(mén)職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng),。

為進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),，針對(duì)xxxx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問(wèn)題,，我部擬在xxxx年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排：

1、繼續(xù)加強(qiáng)管理,，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施,，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生,。

2、改變執(zhí)行思路,，加大依法清收力度,。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息,，力爭(zhēng)使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性,。。

3,、加大對(duì)基層的服務(wù),、指導(dǎo)、協(xié)調(diào),、管理和培訓(xùn),。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn),、現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)和檢查等方式,，切實(shí)提升客戶(hù)經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,。

4、做好參謀服務(wù),。充分發(fā)揮部門(mén)職責(zé)的工作性質(zhì),，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。

俗話說(shuō)：沒(méi)有規(guī)矩不成方圓,。這句話對(duì)我們剛剛成立的郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō),，顯得尤為重要。一個(gè)企業(yè),，如果沒(méi)有規(guī)章制度來(lái)約束和指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展,，單單依靠家族式管理和領(lǐng)導(dǎo)獨(dú)裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠(yuǎn)的,，遲早會(huì)淹沒(méi)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮里,。銀行不經(jīng)營(yíng)商品，卻是經(jīng)營(yíng)著可以購(gòu)買(mǎi)任何商品的貨幣,，銀行是國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈,，因此它的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來(lái)說(shuō)：它可以規(guī)范銀行的操作流程,，引導(dǎo)銀行正確的發(fā)展方向,，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國(guó)家經(jīng)濟(jì),，使人民安居樂(lè)業(yè),。合規(guī)有很多解釋?zhuān)阢y行來(lái)講，我認(rèn)為應(yīng)是這樣的：合法,，合理,，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程,。有人說(shuō),，銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，但我認(rèn)為,，銀行更應(yīng)經(jīng)營(yíng)的是技術(shù),。任何行業(yè)都有風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)有人認(rèn)為銀行的風(fēng)險(xiǎn)尤為大些,。但在中國(guó),，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的,，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽(tīng)說(shuō)任何國(guó)有股份制銀行,，私有銀行倒閉的,，這說(shuō)明了一個(gè)什么情況呢,，說(shuō)明其它企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)不比銀行小，只不過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)顯得非常之重,，一旦如果是一家國(guó)有大型銀行倒閉的話,，那將對(duì)國(guó)民信心是一個(gè)非常大的打擊，也是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重大損害,。所以說(shuō)現(xiàn)在的銀行經(jīng)營(yíng)有點(diǎn)只許成功,，不許失敗的原則。既然銀行的經(jīng)營(yíng)好壞如此至關(guān)重要,，那么這些銀行的經(jīng)營(yíng)者們更是肩負(fù)重?fù)?dān),，如履薄冰，不敢絲毫大意,。但是一個(gè)銀行的經(jīng)營(yíng)不能依靠少數(shù)的聰明才智,，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個(gè)努力不能毫無(wú)方向的努力,，也不能看領(lǐng)導(dǎo)眼色的努力,，而是要依靠合規(guī)來(lái)引導(dǎo)大家努力的方向，勁往一處使,，心往一處想,，那么銀行這條大船才能行的更遠(yuǎn)。

目前我郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)方面存在的一些問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)：

1,，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

20xx年,，我國(guó)中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu),。目前,，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定建立了股東大會(huì)、董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則,，但其內(nèi)涵和經(jīng)營(yíng)機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離，而我郵儲(chǔ)銀行剛成立不久,，還未上市,，其實(shí)力與治理經(jīng)驗(yàn)比起其它上市國(guó)有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善,。目前我郵儲(chǔ)銀行采用的是行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制,，各級(jí)行的職能部門(mén)只對(duì)本級(jí)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)流程再造后,，垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善,。其次是內(nèi)部機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位,。郵儲(chǔ)銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理,，部門(mén)間暢通的溝通渠道還沒(méi)有建立,；合規(guī)部門(mén)的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門(mén)與審計(jì)部門(mén)、法律事務(wù)部門(mén)在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒(méi)有明確的界限,，這種內(nèi)部體制在我郵儲(chǔ)銀行中還大量存在，進(jìn)而無(wú)法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的完善。

2,、流程銀行尚未建立,，制度的建立沒(méi)有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在部門(mén)銀行,、部門(mén)制度現(xiàn)象突出,。國(guó)有控股商業(yè)銀行自建立以來(lái)，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度,，但是各項(xiàng)制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門(mén)為依托分權(quán)設(shè)置的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門(mén)性特征十分突出，且國(guó)有控股商業(yè)銀行的部門(mén)職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門(mén)間溝通協(xié)調(diào)不到位,。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出,，在需要多個(gè)部門(mén)共同管理的情況下,，制度邊緣化問(wèn)題顯得尤為突出,。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個(gè)部門(mén)，出現(xiàn)諸多管理不到位問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

（2）制度缺乏流程控制。郵儲(chǔ)銀行還是沿襲了過(guò)去行政機(jī)關(guān)的制度范式,，制度的制定、傳達(dá)沒(méi)有結(jié)合銀行運(yùn)作實(shí)踐予以細(xì)化,，更缺乏及時(shí)地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒(méi)有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面,，導(dǎo)致有效傳承銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)制缺失，銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),，以及付出昂貴學(xué)費(fèi)得來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)沒(méi)能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序,。另一方面,，在具體風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的積累和延續(xù)上沒(méi)有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風(fēng)險(xiǎn)管理做法缺乏規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化,，且無(wú)法作為員工考核評(píng)價(jià)和責(zé)任追究的依據(jù),，導(dǎo)致激勵(lì)和約束機(jī)制無(wú)法有效落實(shí)。這是導(dǎo)致銀行簡(jiǎn)單,、低層次風(fēng)險(xiǎn)案件不斷被復(fù)制,，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。

3,、合規(guī)文化缺失,，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立

銀行員工誠(chéng)信與正直的道德行為觀念不強(qiáng),，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制；銀行上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化,，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力,；銀行不同部門(mén)間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化,；合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲,，對(duì)做的好沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)做的不好的沒(méi)有懲罰,，問(wèn)責(zé)制難以有效落實(shí),；受以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度,、以情面代替紀(jì)律等不良文化的影響較深,。

4，在郵儲(chǔ)銀行剛開(kāi)辦的新業(yè)務(wù)中,，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫,。

以前郵儲(chǔ)銀行只存不貸，現(xiàn)今成立郵儲(chǔ)銀行后,，開(kāi)通貸款，很多東西都是摸著石頭過(guò)河,，深一腳淺一腳,，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務(wù)卻是各大銀行利潤(rùn)最大的一塊業(yè)務(wù),，如果貸款的規(guī)模與質(zhì)量上不去,，那么這個(gè)銀行的效益是很難保證的。

合規(guī)應(yīng)該注意的幾個(gè)方面

1,，合規(guī)不能規(guī)的太緊,，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳,，停滯不前,。太松容易產(chǎn)生漏洞，讓人鉆空子,。太死容易打消人的積極性,，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問(wèn)題,。

2,，從實(shí)踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實(shí)踐,，不斷修正與完善,。如信貸業(yè)務(wù),，面臨著理論經(jīng)驗(yàn)不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢(shì)，還有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)毫無(wú)的情況,。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié),，從實(shí)踐中得出最適合當(dāng)前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，來(lái)指導(dǎo)下一步的工作,，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問(wèn)題來(lái)修正,。

3，把握好質(zhì)與量的關(guān)系,。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向,，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說(shuō)制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì),，為何要制定合規(guī)制度,，如何制定合規(guī)制度，哪項(xiàng)制度針對(duì)哪個(gè)方面,，防范哪個(gè)風(fēng)險(xiǎn),，量是指小方面，小方面可以靈活些,，但不能太靈活,，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會(huì)失去合規(guī)的效力,。質(zhì)與量的關(guān)系很重要,，既是一個(gè)古老的哲學(xué)辨證關(guān)系，也是任何一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不能不認(rèn)真思考與對(duì)待的問(wèn)題,。

4,，合規(guī)是為收益服務(wù)。一個(gè)銀行經(jīng)營(yíng),，以利益為重,。天下熙熙皆為利來(lái)，天下攘攘皆為利往,。銀行的風(fēng)險(xiǎn)有事前防范,，事中控制，事后處理,。而合規(guī)就是讓風(fēng)險(xiǎn)大部分在事前防范和及時(shí)處理,，以免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

1,、通過(guò)完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起,，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)制定和核準(zhǔn)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策,，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化,；董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)責(zé)任,；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門(mén)的地位和職責(zé),；全行上下用以識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等,。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)直接責(zé)任，董事會(huì),、高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任,。

（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保合規(guī)部門(mén)切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé),。要按照獨(dú)立性,、權(quán)威性、全面性原則組建合規(guī)部門(mén),，并配備相應(yīng)的人力資源：在總行,、分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位,；明確合規(guī)管理部門(mén)與稽核部門(mén)的職責(zé)邊界：合規(guī)

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇六

為配合風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計(jì)算機(jī)在公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的作用,，提高辦公自動(dòng)化的整體應(yīng)用水平，加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件,、網(wǎng)絡(luò)及公司信息的安全管理,，特制定了計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法。

根據(jù)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法加強(qiáng)對(duì)信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理,。

（一）信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理：

計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)和信息包括公司計(jì)算機(jī)和移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備里內(nèi)存儲(chǔ)的銷(xiāo)售數(shù)據(jù),、活動(dòng)方案、財(cái)務(wù)報(bào)表,、員工資料、客戶(hù)資料,、生產(chǎn)技術(shù),、各種合同和檔案資料等。

1,、各種數(shù)據(jù)及信息嚴(yán)格控制在公司內(nèi)部,，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息；

2,、涉及機(jī)密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行,。嚴(yán)禁將存有涉及公司經(jīng)營(yíng)管理、銷(xiāo)售合同等信息的移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備帶離公司,，

3,、公司計(jì)算機(jī)里的保密資料文件夾不提供共享。

4,、對(duì)個(gè)人使用的公司計(jì)算機(jī)中的重要數(shù)據(jù)文件,，員工定期備份到移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備,；電腦管理員負(fù)責(zé)將服務(wù)器上的oa數(shù)據(jù)庫(kù)及其他數(shù)據(jù)庫(kù)每月底備份一次，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤(pán),，并做好記錄,。

5、加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)服務(wù)器的安全管理,，及時(shí)升級(jí)更新各系統(tǒng),。

（二）信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理：

從信息處理的過(guò)程來(lái)看，一個(gè)信息系統(tǒng)模型大致包括幾個(gè)要素：信息數(shù)據(jù),、輸入,、數(shù)據(jù)處理/信息處理、輸出,、過(guò)程控制和結(jié)果反饋,。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng)，是信息系統(tǒng)在管理中的應(yīng)用,。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng),，決策支持系統(tǒng)。it在信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟,、硬件兩個(gè)方面,。

1、計(jì)算機(jī)在使用中發(fā)生故障或困難,，使用者作簡(jiǎn)易處理仍不能解決的,，由電腦管理員負(fù)責(zé)維護(hù)、維修,；

2,、計(jì)算機(jī)維修維護(hù)過(guò)程中，首先確保對(duì)公司資料和個(gè)人資料進(jìn)行拷貝并且妥善保管,，防止丟失或者失效,。

3、計(jì)算機(jī)操作人員必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或具有一定操作經(jīng)驗(yàn),，未經(jīng)培訓(xùn)或無(wú)操作經(jīng)驗(yàn)者一律不準(zhǔn)使用公司計(jì)算機(jī),。

4,、計(jì)算機(jī)的使用要嚴(yán)格按照有關(guān)操作要求進(jìn)行，要做到人走停機(jī)斷電,。

5、嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)旁存放易燃品、易爆品,、腐蝕品和強(qiáng)磁性物品,，嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)鍵盤(pán)附近放置水杯、食物,。

6、定期對(duì)使用中的軟件進(jìn)行軟件更新檢查,，及時(shí)升級(jí),，保持其可用性；

7,、定期對(duì)系統(tǒng)垃圾,、磁盤(pán)碎片等進(jìn)行清理、整理和維護(hù)工作,。

8,、嚴(yán)禁隨意復(fù)制他人軟件及使用來(lái)歷不明的光盤(pán)、閃存和其他移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備,，以防感染病毒,；。

9,、嚴(yán)禁安裝各種盜版軟件,，防止盜版軟件留下軟件后門(mén)造成的信息泄露。

10,、嚴(yán)禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的設(shè)置（如ip地址,、瀏覽器的相關(guān)配置、oa的參數(shù)設(shè)置,、殺毒軟件的設(shè)置,、操作系統(tǒng)的參數(shù)設(shè)置等）,。

11,、如工作需要,，需對(duì)計(jì)算機(jī)的軟件設(shè)置進(jìn)行改動(dòng)的,，應(yīng)按程序申請(qǐng)同意后,，由計(jì)算機(jī)管理員實(shí)施加強(qiáng)以上管理不斷完善和改進(jìn)。

按照制定的有關(guān)規(guī)章制度加強(qiáng)對(duì)公司各系統(tǒng)的規(guī)劃,、開(kāi)發(fā),、管理，設(shè)備管理,、網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)站管理和信息安全管理,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇七

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況

1,、強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，完善管理制度,。根據(jù)20xx年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際需求,，對(duì)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行了調(diào)整，明確了各部門(mén)職責(zé)分工,，在機(jī)關(guān)本級(jí)建立了內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)絡(luò)員制度,，在所屬各子、分公司和直管項(xiàng)目部明確了風(fēng)險(xiǎn)管理主責(zé)部門(mén),，切實(shí)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo),，完善了信息溝通機(jī)制。同時(shí),，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度,，結(jié)合自身實(shí)際，制定了《xxx公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件分析報(bào)告制度》,、《xxx公司風(fēng)險(xiǎn)信息收集管理辦法》,、《xxx公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)信息收集,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、重大風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的工作程序和方法。

2,、全面推進(jìn)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),。為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提高公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，集團(tuán)公司全面啟動(dòng)了以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的內(nèi)部控制體系建設(shè),，制定了《實(shí)施方案》，聘請(qǐng)外部咨詢(xún)機(jī)構(gòu)專(zhuān)家進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導(dǎo),，組織機(jī)關(guān)各部門(mén)對(duì)集團(tuán)公司業(yè)務(wù)流程和規(guī)章制度進(jìn)行全面梳理,，對(duì)流程進(jìn)行了優(yōu)化，對(duì)制度進(jìn)行了完善,，編制了《內(nèi)部控制管理手冊(cè)》和《制度手冊(cè)》,。針對(duì)近150個(gè)業(yè)務(wù)流程開(kāi)展了業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，收集和分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息,，制定了合理,、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案及內(nèi)部控制措施，保證了體系的完整性和有效性,。

3,、深入開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控宣貫工作。堅(jiān)持多渠道、多形式,、多場(chǎng)合開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控學(xué)習(xí)和宣傳教育工作,，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓(xùn)班，對(duì)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)和業(yè)務(wù)進(jìn)行了培訓(xùn)和宣貫,。同時(shí),，將工作重心下移，集團(tuán)公司分管領(lǐng)導(dǎo)親自帶隊(duì),，組織人員深入各子公司和直管項(xiàng)目部,，對(duì)內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)共同推進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作,。通過(guò)培訓(xùn)和輔導(dǎo),，營(yíng)造了風(fēng)險(xiǎn)管理的氛圍，提升了全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，也大大提高了各部門(mén),、各單位參與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作的主動(dòng)性和積極性，推動(dòng)了內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作的有序開(kāi)展,。

4,、加大對(duì)重大、重要風(fēng)險(xiǎn)的管控力度,。針對(duì)20xx年度集團(tuán)公司重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)組織制訂了具體管控方案和整改計(jì)劃，明確了整改責(zé)任部門(mén),、責(zé)任人員,、時(shí)間節(jié)點(diǎn)、整改方案和措施等,，對(duì)企業(yè)發(fā)展運(yùn)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn),、問(wèn)題和短板進(jìn)行整改和完善，切實(shí)加強(qiáng)重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)的管控,。

5、全面風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)項(xiàng)提升取得顯著成效,。集團(tuán)公司以開(kāi)展管理提升活動(dòng)為契機(jī),，全力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)項(xiàng)提升。在健全和完善內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,、編制《內(nèi)部控制手冊(cè)》,、抓好風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向,，開(kāi)展了重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)流程的對(duì)接，明確了各部門(mén)應(yīng)完善的重點(diǎn)業(yè)務(wù)流程和管理制度,，指導(dǎo)各部門(mén)梳理業(yè)務(wù)流程,，編制權(quán)限指引表，確保了內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作的實(shí)用性,。同時(shí),，建立信息溝通平臺(tái)，持續(xù)收集風(fēng)險(xiǎn)信息,，不斷完善內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)告制度,、預(yù)警體系、應(yīng)對(duì)處理機(jī)制以及內(nèi)部監(jiān)督體系等,，保證了風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)效性和全面性,。

（二）20xx年度重大、重要風(fēng)險(xiǎn)管控情況

通過(guò)對(duì)20xx年度重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,，集團(tuán)公司確定了本年度重點(diǎn)管控的8項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分別為安全風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn),、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn),、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)、成本費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn),，并制定了管控實(shí)施方案,，明確了相關(guān)責(zé)任部門(mén)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控和整改情況進(jìn)行了全程監(jiān)控,，確保了重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)管控工作在集團(tuán)上下得到有效落實(shí)。

1,、安全風(fēng)險(xiǎn),。20xx年國(guó)內(nèi)重大安全事故頻發(fā)，安全形勢(shì)嚴(yán)峻,，集團(tuán)公司對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)加強(qiáng)防控,。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識(shí),。于3月份召開(kāi)了安全生產(chǎn)培訓(xùn)視頻會(huì)議,，邀請(qǐng)了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質(zhì)部領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)授課，明確了年度安全工作目標(biāo),，確定了重點(diǎn)監(jiān)管項(xiàng)目,，提出通過(guò)抓三基（基本,、基礎(chǔ)、基層）,，提升全員安全的行為能力,、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化,，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航,。二是強(qiáng)化安全管理干部業(yè)務(wù)培訓(xùn)，打造專(zhuān)家型安全管理隊(duì)伍,。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術(shù)學(xué)院聯(lián)合舉辦了安全管理干部培訓(xùn)班,，邀請(qǐng)專(zhuān)家教授講課，培訓(xùn)各級(jí)安全管理干部人員54人,，提升了集團(tuán)安全管理隊(duì)伍的整體素質(zhì),。三是深入開(kāi)展安全大檢查。為應(yīng)對(duì)嚴(yán)峻的安全生產(chǎn)形勢(shì),，集團(tuán)公司下發(fā)了全面排查整治工程建設(shè)隱患的緊急通知,，在全集團(tuán)部署為期3個(gè)月的安全大檢查工作，成立了11個(gè)檢查組,，由集團(tuán)公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì),，深入施工一線，查安全意識(shí),、查安全管理,、查現(xiàn)場(chǎng)安全，全面排查各類(lèi)安全隱患,，做到了不留死角,，不留盲區(qū)，確保了集團(tuán)公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定,。

2,、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)從全面預(yù)算管理和資金管控兩個(gè)方面加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度,。預(yù)算管理方面,，一是堅(jiān)持開(kāi)源節(jié)流、多收緩支的原則,，嚴(yán)格做到預(yù)算與成本費(fèi)用控制相匹配,，與資金收支相統(tǒng)一。二是采取自下而上,、逐級(jí)審核,，自上而下、細(xì)化分類(lèi)的措施,，統(tǒng)一編制規(guī)則,，統(tǒng)一表單格式,，統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑。三是應(yīng)用信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)事項(xiàng)申請(qǐng)占用預(yù)算,、網(wǎng)上審批剛性控制等功能,，強(qiáng)化事前預(yù)測(cè)、過(guò)程控制,、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、分析預(yù)警等,。四是解決了預(yù)算編制數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確,、編報(bào)不及時(shí)、業(yè)務(wù)量大的問(wèn)題,，提高了預(yù)算編制質(zhì)量和效率,。資金管控方面，一是強(qiáng)力推進(jìn)清欠清收,，以工程款回收為源頭,，緊盯四類(lèi)款項(xiàng)（合同預(yù)付款及進(jìn)度款、尾工款及質(zhì)保金,、其他應(yīng)收款,、逾期債權(quán)），實(shí)施五定措施,，狠抓催收,，確保早收、多收,、快收,；于九月底召開(kāi)了清欠收款專(zhuān)題會(huì)議，對(duì)當(dāng)前企業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的債權(quán)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入分析,，研究部署了四季度清欠清收工作,，在全集團(tuán)發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅(jiān)戰(zhàn),。二是優(yōu)化資金運(yùn)作,，推行個(gè)人信用卡先支付后報(bào)銷(xiāo)，實(shí)施報(bào)銷(xiāo)款強(qiáng)制歸還備用金等措施,，加大備用金,、周轉(zhuǎn)金、保證金,、往來(lái)款等清理力度,，壓減無(wú)效占用。三是優(yōu)化備用金,、勞務(wù)款,、材料款,、經(jīng)費(fèi)、其他款項(xiàng)等五項(xiàng)資金支付流程,，固化植入系統(tǒng),，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權(quán)限,，集團(tuán)公司上收直管項(xiàng)目單筆支付資金500萬(wàn)元以上審批權(quán)限,，工程公司上收項(xiàng)目單筆支付資金10萬(wàn)元以上審批權(quán)限。

3,、項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn),。重點(diǎn)防控因項(xiàng)目管理不科學(xué)、過(guò)程監(jiān)控不到位帶來(lái)的一系列風(fēng)險(xiǎn),，包括工程進(jìn)度延誤,、安全和質(zhì)量事故、成本失控,、大面積虧損等,。集團(tuán)公司通過(guò)一項(xiàng)目一考核，一考核一兌現(xiàn),，對(duì)項(xiàng)目管理進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控,，堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn)化管理，以科學(xué)的技術(shù),、管理,、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)，以完善的制度體系為抓手,，精心組織,，精心施工，確保所有工程項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理,，有序可控,。通過(guò)超前謀劃方案，合理調(diào)配資源,，重點(diǎn)布控關(guān)鍵環(huán)節(jié),，確保完成節(jié)點(diǎn)工期等措施來(lái)防控工期延誤風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加大培訓(xùn)力度,，深入開(kāi)展安全和質(zhì)量大檢查活動(dòng),，防控安全質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，確保項(xiàng)目平穩(wěn)有序運(yùn)行,。通過(guò)加強(qiáng)成本管理,，加大對(duì)工程違規(guī)外包、設(shè)備違規(guī)租賃,、物資管理混亂等懲處力度,，防控成本失控,、大面積虧損的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)工作,，打造良好的企業(yè)品牌形象,，防范企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

4,、人力資源風(fēng)險(xiǎn),。隨著集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)張，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域不斷延伸,，對(duì)人才的需求更加多元,，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊(duì)伍的結(jié)構(gòu),，預(yù)防因人才結(jié)構(gòu)性短缺或失衡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),，不僅做好人才數(shù)量上的平衡,，更從質(zhì)上從嚴(yán)要求,。一是樹(shù)立正確的用人導(dǎo)向，突出業(yè)績(jī)和能力因素,，提拔重用自我要求嚴(yán)格,、管理才能突出、群眾評(píng)議良好的干部,，對(duì)那些阿諛?lè)畛?、不說(shuō)實(shí)話、不干實(shí)事的干部形成導(dǎo)向壓力,，做到寧缺毋濫,。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅(jiān)持眼睛向內(nèi),，圍繞鐵路四電及相關(guān)專(zhuān)業(yè),，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)化人才培養(yǎng),；注重培養(yǎng)那些能干事,、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長(zhǎng)的擔(dān)子,、搭展現(xiàn)才華的舞臺(tái),，增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，提高管理能力,；以一線作業(yè)班組建設(shè)為重點(diǎn),，強(qiáng)化各專(zhuān)業(yè)一線實(shí)作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊(duì)伍,。三是積極營(yíng)造良好的人才發(fā)展環(huán)境,，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人?biāo)準(zhǔn)和五湖四海、任人唯賢的用人原則,，不斷完善和改進(jìn)以業(yè)績(jī)和能力為導(dǎo)向的考核評(píng)價(jià)機(jī)制,、干部考評(píng)辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的人才建設(shè)渠道,。

5,、法律風(fēng)險(xiǎn)。主要通過(guò)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，嚴(yán)格五項(xiàng)法律審核,，提升企業(yè)防范法律風(fēng)險(xiǎn)能力。一是建立了重大合同法律風(fēng)險(xiǎn)告知制度,，對(duì)重大合同中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,，由法律事務(wù)部門(mén)以法律風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)的形式告知履約單位，通過(guò)溝通協(xié)商加以解決,。二是建立了合同風(fēng)險(xiǎn)交底制度,，對(duì)集團(tuán)公司新中標(biāo)項(xiàng)目合同中存在的法律風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行梳理分類(lèi)，確定合同風(fēng)險(xiǎn)把控單位和把控部門(mén),，面對(duì)面與項(xiàng)目進(jìn)行交底,，共同商討應(yīng)對(duì)措施。三是建立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和研發(fā)配套管理機(jī)制,，成立了知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組,，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)加強(qiáng)保護(hù)，在處理軟件侵權(quán)詐騙案件中發(fā)揮了積極作用,，如在處理西門(mén)子xxx公司與集團(tuán)公司共同擁有的高速鐵路列控系統(tǒng)地面應(yīng)答器專(zhuān)利技術(shù)主體轉(zhuǎn)讓有關(guān)事項(xiàng)談判過(guò)程中,，有效規(guī)避了西門(mén)子xxx公司企圖將專(zhuān)利技術(shù)轉(zhuǎn)讓給西門(mén)子公司背后的陷阱，維護(hù)了企業(yè)利益,。四是健全了涉外合同評(píng)審機(jī)制,，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語(yǔ)培訓(xùn)，充實(shí)了涉外法律人才隊(duì)伍,，并在烏茲別克斯坦鐵路,、坦桑尼亞電力成套項(xiàng)目、烏干達(dá)輸電線路,、智利圣地亞哥地鐵3號(hào)線和6號(hào)線,、尼日利亞等海外項(xiàng)目施組和合同評(píng)審中發(fā)揮了作用。五是認(rèn)真做好規(guī)章制度,、經(jīng)濟(jì)合同,、重要決策、授權(quán)委托、合同專(zhuān)用章使用等法律審核工作,，做到嚴(yán)謹(jǐn)化,、程序化和規(guī)范化，20xx年集團(tuán)全面五項(xiàng)法律審核率達(dá)到100%,，審核規(guī)章制度76個(gè),、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個(gè),、辦理法人授權(quán)委托書(shū)157份,，均無(wú)一差錯(cuò)，全年沒(méi)有發(fā)生法律審核不嚴(yán)而產(chǎn)生的訴訟案件,。

6,、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。主要從項(xiàng)目投標(biāo)報(bào)價(jià)及物資集中采購(gòu)兩方面預(yù)防價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),。首先是項(xiàng)目定價(jià)方面,，堅(jiān)持以效益為核心，對(duì)投標(biāo)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān),，針對(duì)項(xiàng)目定價(jià),，制定了嚴(yán)格的評(píng)審程序和辦法，投標(biāo)前充分評(píng)估項(xiàng)目報(bào)價(jià)風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)控因定價(jià)不合理造成的效益不佳,、賠本賺吆喝的風(fēng)險(xiǎn),，甚至給企業(yè)帶來(lái)聲譽(yù)上的損失,。其次,，在物資采購(gòu)方面,，一是堅(jiān)決落實(shí)集中采購(gòu)各項(xiàng)規(guī)章制度，全面運(yùn)用內(nèi)部商務(wù)平臺(tái),，以完善的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò),，形成批量?jī)r(jià)格優(yōu)勢(shì)，并不斷強(qiáng)化監(jiān)督考核力度,，確保項(xiàng)目的預(yù)期效益,。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團(tuán)公司,、工程公司法人（承包人）的采購(gòu)責(zé)任主體地位,，搭建由工程公司、指揮部,、項(xiàng)目部共同參與的兩級(jí)物資設(shè)備集中采購(gòu)平臺(tái),，固化采購(gòu)流程，落實(shí)集采責(zé)任，明確采購(gòu)權(quán)限,、采購(gòu)范圍,，提升集采效能，把生產(chǎn)要素集中管控落到實(shí)處,，實(shí)現(xiàn)降本增效的目標(biāo),。三是發(fā)揮物資分公司招投標(biāo)代理、采購(gòu)服務(wù),、統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷(xiāo),、剩余物資回收利用、設(shè)備維修職能和采購(gòu)平臺(tái)的作用,，實(shí)現(xiàn)物資集中采購(gòu)工作的制度化,、規(guī)范化、常態(tài)化,。

7,、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境,，通過(guò)積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力,。一是鞏固優(yōu)勢(shì)市場(chǎng),，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場(chǎng)的占有率,，堅(jiān)持把鐵路經(jīng)營(yíng)作為集團(tuán)公司經(jīng)營(yíng)承攬的重中之重,，保持鐵路市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)地位。二是注重細(xì)分市場(chǎng),，強(qiáng)化公司在城市軌道交通,、市政、房建,、機(jī)場(chǎng)碼頭,、水利電力等領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)力度。三是不斷提高設(shè)計(jì)咨詢(xún),、物流,、工業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)等非工程承包業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力，推動(dòng)企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,。四是著力經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新,，積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí),。四是堅(jiān)持不懈地抓好基礎(chǔ)管理,，推動(dòng)隊(duì)伍建設(shè)上臺(tái)階,、上水平，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,。

8,、成本費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。一是將成本費(fèi)用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關(guān)口,，強(qiáng)化了以資金預(yù)算控制成本費(fèi)用支出,，解決了借款費(fèi)用處理不及時(shí)、資金支付與經(jīng)費(fèi)管控脫節(jié)等問(wèn)題,。二是在財(cái)務(wù)集中核算系統(tǒng)中增加了成本費(fèi)用還原功能,，統(tǒng)一核算口徑，真實(shí)反映成本費(fèi)用,，加強(qiáng)了分析,、評(píng)價(jià)的可比性。三是以責(zé)任主體和業(yè)務(wù)單元為對(duì)象,，細(xì)化核算項(xiàng)目,，強(qiáng)化成本精細(xì)分析。四是落實(shí)八項(xiàng)規(guī)定,，嚴(yán)控非生產(chǎn)性開(kāi)支,，全年兩級(jí)機(jī)關(guān)和項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)同比下降超過(guò)10%。五是以法人一套賬為手段,，上收重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)審批權(quán)限,，集中配置項(xiàng)目人、財(cái),、物等資源,，強(qiáng)化人員、賬戶(hù),、合同,、預(yù)算,、結(jié)算,、支付、核算,、勞務(wù),、物資、薪酬,、成本,、經(jīng)費(fèi)、稅務(wù),、二次經(jīng)營(yíng)策劃等集中管控,，促進(jìn)了成本費(fèi)用降低。

（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作開(kāi)展情況

為進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)重大、重要風(fēng)險(xiǎn)管控,，集團(tuán)公司于20xx年12月份組織開(kāi)展了20xx年度企業(yè)重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估采取調(diào)查問(wèn)卷的方式,，圍繞戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)等五大類(lèi)一級(jí)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域中的45個(gè)二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別分別進(jìn)行了調(diào)查評(píng)估，共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷50份,，收回44份,，調(diào)查評(píng)估范圍覆蓋集團(tuán)公司機(jī)關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人以上人員、各部門(mén)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)絡(luò)員及關(guān)鍵崗位人員,。

（二）風(fēng)險(xiǎn)變化情況及原因分析

從調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看,，集團(tuán)公司20xx年度重大、重要風(fēng)險(xiǎn)共計(jì)25項(xiàng),，較20xx年明顯增多,。之所以出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)偏好激增的現(xiàn)象，有多方面的原因,，首先,，未來(lái)一年宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多,，困難和問(wèn)題沒(méi)有明顯緩解,，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團(tuán)公司,，主要表現(xiàn)在五個(gè)方面的挑戰(zhàn)：一是經(jīng)營(yíng)能力的挑戰(zhàn),，最大的難題是經(jīng)營(yíng)承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問(wèn)題亟待解決,。二是競(jìng)爭(zhēng)能力的挑戰(zhàn),，最大的難題是經(jīng)營(yíng)規(guī)模上不去，必須在保持利潤(rùn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上研究應(yīng)對(duì)之策,。三是盈利能力的考驗(yàn),，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長(zhǎng),、經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤(rùn)每年10%的增長(zhǎng)目標(biāo),。四是化解風(fēng)險(xiǎn)能力的挑戰(zhàn)，社會(huì)的不和諧因素逐漸增多,，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進(jìn),、進(jìn)中求質(zhì),，這給我們提出了更高的要求。五是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn),，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現(xiàn),，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風(fēng)險(xiǎn)因素在本次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中表現(xiàn)明顯,。但另一方面,，隨著集團(tuán)公司內(nèi)部控制與全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的深入推進(jìn)及相關(guān)政策措施的陸續(xù)出臺(tái)，企業(yè)應(yīng)對(duì)重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平將持續(xù)提升,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控將更加科學(xué)、得力,。

（三）20xx年重點(diǎn)管控的重大,、重要風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)對(duì)調(diào)查結(jié)果的進(jìn)一步識(shí)別和分析，集團(tuán)公司確定了以下10項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)為20xx年度重點(diǎn)管控風(fēng)險(xiǎn)：

1,、市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),。主要是外部宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化給企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。20xx年我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面總體向好,，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素,，勞動(dòng)力成本上升、稅負(fù)水平高,、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈,、企業(yè)負(fù)擔(dān)重等問(wèn)題依然存在。

2,、工程安全風(fēng)險(xiǎn),。主要表現(xiàn)在安全管理制度建設(shè)與完善、措施落實(shí)與檢查,、事故處理等方面缺乏有效管理,，導(dǎo)致施工生產(chǎn)存在安全隱患；施工人員責(zé)任心不強(qiáng),，違規(guī)違章操作,，忽視勞動(dòng)保護(hù)要求，導(dǎo)致發(fā)生安全,、質(zhì)量事故等,。

銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告篇八

為配合風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃的執(zhí)行更好地發(fā)揮計(jì)算機(jī)在公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的作用，提高辦公自動(dòng)化的整體應(yīng)用水平,，加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)軟硬件）網(wǎng)絡(luò)及公司信息的安全管理，特制定了計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法,。

根據(jù)計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)管理辦法加強(qiáng)對(duì)信息安全和信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理,。

計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)和信息包括公司計(jì)算機(jī)和移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備里內(nèi)存儲(chǔ)的各種合同和檔案資料等,。

一）各種數(shù)據(jù)及信息嚴(yán)格控制在公司內(nèi)部，任何人不得泄露公司的數(shù)據(jù)及信息,；

二）涉及機(jī)密的資料處理按公司的保密規(guī)定執(zhí)行,。嚴(yán)禁將存有涉及公司經(jīng)營(yíng)管理）銷(xiāo)售合同等信息的移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備帶離公司，

三）公司計(jì)算機(jī)里的保密資料文件夾不提供共享,。

四）對(duì)個(gè)人使用的公司計(jì)算機(jī)中的重要數(shù)據(jù)文件,，員工定期備份到移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備；電腦管理員負(fù)責(zé)將服務(wù)器上的oa數(shù)據(jù)庫(kù)及其他數(shù)據(jù)庫(kù)每月底備份一次,，每半年一次將備份數(shù)據(jù)刻錄成光盤(pán),，并做好記錄。

五）加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)服務(wù)器的安全管理,，及時(shí)升級(jí)更新各系統(tǒng),。

從信息處理的過(guò)程來(lái)看，一個(gè)信息系統(tǒng)模型大致包括幾個(gè)要素：信息數(shù)據(jù)）輸入）數(shù)據(jù)處理/信息處理）輸出）過(guò)程控制和結(jié)果反饋,。管理信息系統(tǒng)是特定的信息系統(tǒng),，是信息系統(tǒng)在管理中的應(yīng)用。管理信息系統(tǒng)中包括管理數(shù)據(jù)處理系統(tǒng),，決策支持系統(tǒng),。it在信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略與解決方案主要表現(xiàn)在軟）硬件兩個(gè)方面。

一）計(jì)算機(jī)在使用中發(fā)生故障或困難,，使用者作簡(jiǎn)易處理仍不能解決的,，由電腦管理員負(fù)責(zé)維護(hù)）維修；

二）計(jì)算機(jī)維修維護(hù)過(guò)程中,，首先確保對(duì)公司資料和個(gè)人資料進(jìn)行拷貝并且妥善保管,，防止丟失或者失效。

三）計(jì)算機(jī)操作人員必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)或具有一定操作經(jīng)驗(yàn),，未經(jīng)培訓(xùn)或無(wú)操作經(jīng)驗(yàn)者一律不準(zhǔn)使用公司計(jì)算機(jī),。

四）計(jì)算機(jī)的使用要嚴(yán)格按照有關(guān)操作要求進(jìn)行，要做到人走停機(jī)斷電,。

五）嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)旁存放易燃品）易爆品）腐蝕品和強(qiáng)磁性物品,，嚴(yán)禁在計(jì)算機(jī)鍵盤(pán)附近放置水杯）食物。

六）定期對(duì)使用中的軟件進(jìn)行軟件更新檢查,，及時(shí)升級(jí),，保持其可用性；

七）定期對(duì)系統(tǒng)垃圾）磁盤(pán)碎片等進(jìn)行清理）整理和維護(hù)工作,。

八）嚴(yán)禁隨意復(fù)制他人軟件及使用來(lái)歷不明的光盤(pán)）閃存和其他移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備,，以防感染病毒；,。

九）嚴(yán)禁安裝各種盜版軟件,，防止盜版軟件留下軟件后門(mén)造成的信息泄露,。

十）嚴(yán)禁擅自修改系統(tǒng)軟件和應(yīng)用軟件的設(shè)置（如ip地址）瀏覽器的相關(guān)配置）oa的參數(shù)設(shè)置）殺毒軟件的設(shè)置）操作系統(tǒng)的參數(shù)設(shè)置等）。

十一）如工作需要,，需對(duì)計(jì)算機(jī)的軟件設(shè)置進(jìn)行改動(dòng)的,，應(yīng)按程序申請(qǐng)同意后，由計(jì)算機(jī)管理員實(shí)施加強(qiáng)以上管理不斷完善和改進(jìn),。

按照制定的有關(guān)規(guī)章制度加強(qiáng)對(duì)公司各系統(tǒng)的規(guī)劃）開(kāi)發(fā)）管理,，設(shè)備管理）網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)站管理和信息安全管理。