心得體會不僅是對我們個人成長的記錄，也可以分享給他人,，共同成長,。寫心得體會時，可以重點突出自己在完成任務(wù)過程中遇到的挑戰(zhàn)和解決問題的方法。下面是一些優(yōu)秀的心得體會范文，希望能夠?qū)Υ蠹业膶懽魈峁┮恍﹨⒖己徒梃b。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇一
近幾年來,，隨著銀行業(yè)的競爭加劇，每個銀行都在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新推出自我有特色的金融產(chǎn)品,，這些經(jīng)營活動對提升他們自我在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了必須的作用,。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設(shè)，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒有制度進(jìn)行管理,，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中,，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失,。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意,，有章不循的現(xiàn)象，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作,，只憑自我經(jīng)驗和感情辦事,，從而被犯罪份子利用鉆了空子。
在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：(1)信貸方面：貸款授權(quán)授信管理,、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸,。(2)會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證,、押管理;會計交接;有價單證,、重要空白憑證的使用和保管等等。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行,，這次活動把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理同加強制度建設(shè)和深化銀行改革有機結(jié)合起來,，把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理同增強員工風(fēng)險意識,、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來,，必使這兩個方面得到同時的增強。
透過這次活動,，每個員工透過進(jìn)行自我教育,、自我剖析，吸取教訓(xùn),，警鐘長鳴,，并對照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距,，明確今后工作的努力方向,，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降,。
這次全行“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動的開展，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》,、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》,、《中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行員工違規(guī)行為積分管理實施細(xì)則》（試行）《中國農(nóng)業(yè)銀行會計主管內(nèi)控操作手冊》《關(guān)于加強會計內(nèi)控管理的若干意見》、《四個一律》,、《銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十三條》等制度資料,。透過學(xué)習(xí)，提高了思想認(rèn)識,，充分認(rèn)識到這次“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動的重要好處。
加強內(nèi)部控制,、防范化解經(jīng)營風(fēng)險,，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理永恒的主題,。真正把“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動落實到實處,，是一項長期的綜合工程,。結(jié)合這次學(xué)習(xí)，以下心得體會,。
一,、加強員工教育，營造內(nèi)控管理的良好氛圍,。制度最終靠、人來執(zhí)行,，管理的核心是人的管理,。營造和諧的內(nèi)部環(huán)境，真正從源頭上防控風(fēng)險,。
堅持常規(guī)培訓(xùn)與警示教育相結(jié)合,，強化員工教育。為讓全行每一位員工了解內(nèi)控管理中存在的問題,、構(gòu)成風(fēng)險的原因以及預(yù)防措施,，堅持提示在前、預(yù)警在先,，提高全員對會計內(nèi)控管理工作的認(rèn)識和重視程度。
堅持激勵與約束相結(jié)合,，加強員工行為管理,。牢固樹立“違規(guī)就是風(fēng)險、“安全就是效益”的觀念,，規(guī)范員工操作行為,。
堅持嚴(yán)格管理與關(guān)心職工工作生活相結(jié)合，營造和諧氛圍,，基層營業(yè)一線工作,，條件相對較差、工作壓力和勞動強度相對較大,，深入基層,，與員工談心交流，關(guān)心員工的工作生活,，經(jīng)常交流溝通,，營造心齊氣順的良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營管理的意見，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況,，解決基層工作生活中的實際問題,，與一線人員應(yīng)對面地共同查找內(nèi)管工作的難點和問題，與柜員談心了解在職責(zé)履行中的問題和困難,，密切干群關(guān)系，穩(wěn)定一線員工隊伍,，營造和諧的發(fā)展環(huán)境,。
二、加強基礎(chǔ)管理,，握高全員內(nèi)控管理工作的自覺性,。管理務(wù)必從管理層抓起、從基層基礎(chǔ)抓起,。在風(fēng)險控制上出現(xiàn)問題,，很重要的一個原因就是管理職責(zé)履行不到位，缺乏常抓不懈的機制,，造成管理力度層層遞減,、風(fēng)險控制措施層層減弱。
加大精細(xì)化管理,，提高對風(fēng)險的控制力,。應(yīng)對防范和控制操作風(fēng)險的壓力，按照工作求細(xì),、措施求實,、手段求新、執(zhí)紀(jì)求嚴(yán)的要求,，狠抓制度落實,，促進(jìn)精細(xì)化管理水平的提升，加強會計內(nèi)控管理體系建設(shè),，構(gòu)成齊抓共管的內(nèi)控管理格局,。
強化突擊檢查，突出檢查的隨機性,，以不打招呼突擊檢查為主要形式,，在資料上，突出重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié),、重點崗位、重點時段等容易發(fā)生問題和案件的風(fēng)險點的檢查,。完善制約機制,，防范對賬風(fēng)險，明確職責(zé)義務(wù),，加快對帳進(jìn)度,，強化對賬管理,，切實防范對賬風(fēng)險。關(guān)注細(xì)節(jié),，持續(xù)改善,，提高管理效果，扎實開展創(chuàng)“三鐵”活動,，全面提高會計內(nèi)捏管理水平,，強化全行創(chuàng)“三鐵’活動的氛圍，有效推動活動的開展,。
三,、穩(wěn)步推進(jìn)案件專項治理活動向縱深發(fā)展，還需要強化對專項治理活動的領(lǐng)導(dǎo),、協(xié)調(diào),、督導(dǎo)工作，制定切實可行的實施細(xì)則,，一級抓一級,，層層抓落實，有計劃,、有步驟,、有重點地開展案件專項治理工作。強化對重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié)和重點單位進(jìn)行重點治理,，認(rèn)真履行案件專項治理的職責(zé)，指導(dǎo),、督促本條線做好對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的治理,。強化整章建制，按照邊檢查,、邊整改和建立預(yù)防案件長效機制的要求,，在專項治理活動中開展對規(guī)章制度的專項清理、修訂和完善工作,，構(gòu)成用制度管人,、按制度辦事的內(nèi)控機制，對無章可循的,，要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程,，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區(qū)”；對不適應(yīng)發(fā)展變化要求的現(xiàn)有規(guī)章要及時進(jìn)行修訂和完善,，持續(xù)管理的連續(xù)性和風(fēng)險的可控性,。強化基礎(chǔ)管理工作，要把基礎(chǔ)管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理,，不斷提高發(fā)展質(zhì)量,。各單位要認(rèn)真查找內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，要回顧基礎(chǔ)管理檢查工作發(fā)現(xiàn)的問題,，集中時光,、人員和精力，認(rèn)真梳理存在的問題,，分析問題存在的原因,，制定切實可行的整改方案，落實整改,。
制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎(chǔ),，員工之間,、部門之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,，建立一種制度防范長效機制,。強化職責(zé)意識教育，抓住時機,，以高度的政治職責(zé)感,，從本單位抓起，從自我做起,，樹立服務(wù)意識,、合規(guī)意識、品牌意識,，做到科學(xué)發(fā)展,、規(guī)范發(fā)展，透過開展案件專項治理活動,，到達(dá)全行員工合規(guī)經(jīng)營理念,，遵章守紀(jì)意識和防控案件意識明顯增強，實現(xiàn)案件專項治理的任務(wù)目標(biāo),。
管理是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本,，迸一步強化會計內(nèi)控管理，深化內(nèi)部機制改革,，全面加強合規(guī)文化建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè),，努力實現(xiàn)“兩個控制”目標(biāo)，確保各項經(jīng)營管理工作安全穩(wěn)健運行,。
20xx年,，xx信用社多次組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)有關(guān)案件防控的文件精神，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報，用心開展了討論與學(xué)習(xí),，參照制度認(rèn)真查找問題,，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。透過近段時光的學(xué)習(xí)教育,，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識,，現(xiàn)將本年度對案件防控學(xué)習(xí)的體會通報如下。
近年來,，各種金融案件頻頻發(fā)生,，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻,?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異,，但追究原因歸結(jié)為一點,，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：
一,、防患意識不強,，疏于管理。
近年來,，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展,，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,，尤其在基層信用社,，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,，不重視內(nèi)部管理,、安全教育和職責(zé)意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí),。
二,、員工法紀(jì)意識差，疏于教育,。
農(nóng)村信用社點多,、面廣、線長,，絕大多數(shù)員工身處最基層,，長期以來，規(guī)范化,、制度化的思想教育開展不夠,，員工重視實際,，視思想教育為形式、為空談,，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見,，思想教育無好處，久而久之,，員工思想道德水準(zhǔn),、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變潛力差,，大多憑個人的良知做工作,，談不上高尚的人生觀和價值觀。
三,、稽核檢查過于形式,，監(jiān)督不足。
一方面稽核檢查力量相對薄弱,，對信用社點多,、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查,；另一方面，稽核檢查人員有的職責(zé)心差,，原則性不強,，稽核檢查圖形式，走過場,，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn),，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰，而是大事化小,、小事化無,。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知,，但對落實狀況沒做進(jìn)一步的督促檢查,，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件,。
針對以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得能夠從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實效性,。
一、樹立“以人為本”,，提高思想教育水平,。
信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總,，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲,，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度,，并沒有很好的予以落實，規(guī)范自已的行為,。究其原因,，是大家的思想意識在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位,，崗位安排僵化,，老好人意識嚴(yán)重的結(jié)果。
案件防控工作教育活動,，首要解決的就是一個人的意識問題,，就應(yīng)使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。個性是案件專項治理的典型案例，對每一位員工就應(yīng)是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé),。在這個方面,，農(nóng)村信用社就應(yīng)將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動上自覺。
二,、嚴(yán)肅工作紀(jì)律,，提高違章違紀(jì)的代價。
長期以來,，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重,，不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因,。有了良好的制度,，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果,。因此,，要加強各項內(nèi)控制度落實狀況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊伍。
三,、完善工作機制,，防范道德風(fēng)險。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,，精心準(zhǔn)備,，伺機作案。我們要透過工作機制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如，在工作機制方面,，能夠以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。
四,、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險防范,，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程,；同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒,、吃飯看胃口,、交流看情緒、下班看快慢,、班后看做啥,？”透過這“六看”，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常,，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五,、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí),。
個性是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析潛力,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去。強化職責(zé)意識,，要求自我愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自我的職業(yè)，忠于自我的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將職責(zé)心融化于血液,，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊。
同時,，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí),，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終,，牢固樹立“違規(guī)無小事”,、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識,，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來,，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性,，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根,，變成一種自覺,，一種習(xí)慣。從小事做起,、從自我做起,，8小時以內(nèi)要管好自我，8小時以外也要管好,，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生,，做一名優(yōu)秀的實實在在的xx農(nóng)信人。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇二
近期,，我行開展了案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)活動通過學(xué)習(xí)并結(jié)合我平時在工作中實際情況,，對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識。
現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)的心得總結(jié)出幾點體會,，也是我對此次學(xué)習(xí)的一個理性的認(rèn)識本人認(rèn)為：要做好案防工作,，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
（一）嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理,。
（二）大堂經(jīng)理,、柜員,、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,，防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動,。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,，對客戶的賬戶資金變動進(jìn)行動態(tài)提示,。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理,。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核,、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi)，現(xiàn)場復(fù)核,，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核,。
（六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件，并進(jìn)行經(jīng)常性的檢查,。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn),，特別是新上崗人員，要重點加強流程知識的培訓(xùn),，學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示,，使工及早識別各種外部欺詐企圖。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像,。
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀,，通過不斷的.學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能,。
我們每位員工只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性,，結(jié)合自身崗位的實際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育,，自我約束,，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī),、銀行自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距，明確今后工作努力的方向,，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制,，從自身出發(fā)，持之以恒,，提高防范意識,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇三
隨著2011年物價水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高,。國家為了穩(wěn)定物價和打壓房價,，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息,，銀根大幅緊縮,。在這種大背景下,，溫州作為全國經(jīng)濟最活躍的地方之一，民間資本就變得非?；钴S,，民間借貸的主體，逐漸從熟人過渡到陌生人之間,。由于缺乏相互了解,，導(dǎo)致借貸資金給對方必然會要求提高借款利率以彌補自己這部分風(fēng)險。民間借貸的市場化造就了民間資本成本也急劇上升,。在高額利息收入的引誘下,，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭,，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息,。與此相對應(yīng),，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險。
在保持風(fēng)險可控的前提下,，更應(yīng)加大部門營銷力度,，爭取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo),，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶,，越是在銀根緊縮的背景下，越是要加大營銷力度,，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作,，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力,，共同營銷,，利用我行授信效率高，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色,，為企業(yè)解決融資難的問題,，以此為契機開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作。爭取提前完成今年分行給我們部門的營銷任務(wù)，同時也是為我部門完成明年的營銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ),。
風(fēng)險并不可怕,，可怕的是我們對于客戶風(fēng)險的失控。我們銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu),，如果談風(fēng)險色變,，那么這將會極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識風(fēng)險,，只要我們認(rèn)為風(fēng)險是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強的抵押物,，或者客戶向我行提供強有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常的前提下,，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作,。并不能因為最近一段時間銀行業(yè)風(fēng)險加大，而對拓展新客戶心有余悸,。
在具體操作業(yè)務(wù)流程上,，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險意識，因為對于企業(yè)總體風(fēng)險的控制,，法律合同風(fēng)險和程序風(fēng)險都是企業(yè)總體風(fēng)險的重要表現(xiàn),，雖然客戶的實質(zhì)風(fēng)險主要有客戶經(jīng)理掌握，但是在經(jīng)手具體合同,、具體業(yè)務(wù)時也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險,。在合同的簽訂時，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字,，在不認(rèn)識對方的前提下,，一定要通過身份證來進(jìn)行核實，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場的情況下簽字和蓋章,，以免產(chǎn)生脫保的情況,，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險,，在具體業(yè)務(wù)辦理,，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票，客戶經(jīng)理必須核實其真實性,，在抵押登記方面更要親自把關(guān),，在他項權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況,，有時候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時,，會出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴睿硪环矫婀痉ㄈ说暮炞只蛘弑ＷC公司的簽字蓋章沒有落實到位的情況,，在這種情況下要如何學(xué)會向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶意識到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個人的事情,，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理,。
行的信貸業(yè)務(wù)從實質(zhì)上來看就是在風(fēng)險和利潤中左右搖擺,。在風(fēng)險可控的情況下，銀行業(yè)作為一個理性的經(jīng)濟人,，必然有追求利益最大化的欲望,。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法,。
銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工,。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類人就是柜員,。作為銀行風(fēng)險防范的第一線,，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作,。對進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說,，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：
一,、柜員疏忽大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差,。
錯,。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期,，姓名，賬號,，匯款收款人姓名,，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn),。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果,，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交,。
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二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證,，存在風(fēng)險隱患,。原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票,，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù),，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料,。
50從幾個案例看銀行柜面操作風(fēng)險防范。
從幾個案例看柜面操作風(fēng)險防范1,、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）,。
如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查，營業(yè)室綜合柜員刁娜挪用,、盜用銀行資金逾2000萬元一案,，也許根本無人知曉。
涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員,。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié),，從容盜取銀行資金，前后49天,，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn),。
日前，中國銀監(jiān)會對此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報和警示,。
彩票中特等獎的概率大約在千萬分之一,。以“七星彩”為例，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元,，必然包含可以中得500萬元的特等獎號碼,。
這個概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合,。
督導(dǎo)組的調(diào)查表明,，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金,，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”,，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下,，通過更改賬戶信息，虛增存款,。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬,，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來,，成為自己可以支配的資金。
為了獲取資金購買彩票,，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）,、周會玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆,，共計2126萬元,。
在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶,，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票,。
相對而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難,。因為銀行每天下班前都要軋賬,。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手,。調(diào)查表明,，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金,，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰,，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶,；如此這般,，盜取現(xiàn)金總計54萬元。
2006年9月17日,，在刁娜購買彩票中得500萬獎金時,，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫,；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后,，建行涉案風(fēng)險資金為1606萬元。
目前,，刁娜,、李順峰已被正式批捕,。周會玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案,，公安機關(guān)還在偵察之中,。
預(yù)警失效。
刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序,，但最終在第50天時露了馬腳,。
2006年10月13日，建行德州分行計劃財務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時,，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達(dá)2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金,，即有賬無款），超過上級行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍,。經(jīng)突擊檢查,，刁娜的案件才浮出水面。
此前的近50天里,，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴(yán)重超標(biāo),。調(diào)查顯示，刁娜作案期間,，營業(yè),。
室日均庫存現(xiàn)金達(dá)1540萬元（最高時達(dá)2988萬元）,，相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時近15倍）,。但如此嚴(yán)重的超標(biāo),，并沒有在當(dāng)時引發(fā)銀行的注意,。
如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問題,，可能刁娜的作案時間會更久，造成的損失也會更大,。調(diào)查結(jié)果表明,，由于建行德州分行、平原支行和營業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過授權(quán),、查庫,、事后監(jiān)督檢查、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制閘門,，從容作案。
例如，營業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次,，但每次都不實際盤查庫款,，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實相符”,。同樣是刁娜作案期間的9月12日,，德州分行會計業(yè)務(wù)檢查組對平原支行營業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查,。
該案的爆發(fā),，對銀行的制度設(shè)計和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過對刁娜案件和建行北京分行的實地調(diào)研,，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運行和即時風(fēng)險監(jiān)控這兩項功能的同時在線控制,。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個月超出正常水平近8倍,，但該系統(tǒng)未實現(xiàn)預(yù)警,，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題。
對此,，中國銀監(jiān)會要求,，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術(shù)層面加強異常業(yè)務(wù)預(yù)警,，強化業(yè)務(wù)的即時監(jiān)控,，使違規(guī)行為無處可藏。
2,、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）,。
3、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4,、中國銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）,。
近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證,、票據(jù)詐騙案,。此案中，中國銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣,，非法出具大量的承兌匯票,，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn),，強化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類案件再次發(fā)生,。
據(jù)雙鴨山警方查明,，中國銀行雙鴨山四馬路支行原行長胡偉東、原副行長王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤、楊曉平,、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序,，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下,，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn),，票面金額合計4.325億元,。
此案引起黑龍江省公安廳,、雙鴨山市委市政府的高度重視,。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京、上海,、大連等10多個城市調(diào)查取證,。近日，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕,。
雙鴨山市公安局副局長王杰和經(jīng)偵支隊隊長鄧福才介紹,，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后，用來做生意和炒作期貨,。朱德權(quán)在北京,、上海等地炒作棉花、豆粕,、大豆,、銅等期貨，賺少賠多,。他相繼在北京損失1.2億元,，在其他城市損失8000萬，共計損失2億元左右,。朱德權(quán)采取拆東墻補西墻的辦法,，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上。
目前,，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號,、保證金賬號等處凍結(jié)8000余萬元，扣押汽車5輛,，房產(chǎn)三處,，尚有1億多元正在調(diào)查,、追繳中,。
據(jù)中國銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”,，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”,，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。
出處 www.sevw.cn
這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上的講話,，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯誤,，作如下心得體會，引以為戒,。再回想起前段時間看的警示教育片,，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路,，他們用聲淚俱下的懺悔,，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘,，沉思之后,，頗多感慨。
“天網(wǎng)恢恢,，疏而不漏”,，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知,，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗提煉,，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明,，不會被發(fā)現(xiàn),，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,，而最終陷入痛苦的深淵,。
作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé),、安份守紀(jì),、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,，智慧的頭腦,，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴(yán)格按照各項規(guī)章制度辦事,，才能有效地抑制案件發(fā)生,。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面,，讓自己的工作更加完善,；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉,。
此外,，要加強學(xué)習(xí),，特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責(zé)任意識,，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動，在自己的崗位上要堅定信念,，放松要求必然迷失方向,，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀,，人生觀,，在本職工作中把握自己，管住自己,，走好人生路,。
農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場營銷部。
2012年9月14日,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇四
20__年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個風(fēng)險提示性文件”材料精神,，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè),，風(fēng)險防范的內(nèi)容,、范圍在向全方位、全過程延伸,，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié),、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工,，風(fēng)險無處不在,，因此，防范風(fēng)險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實際談點對風(fēng)險防范的個人看法,，算是我的體會吧。
一,、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí),，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值,，安全就是效益”的理念,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》,，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中,，啥可做，啥不能做,，咋樣去做,，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實的工作中自覺,、自律,、自醒、自重,、自悟,。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念,。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線,。
二、注重細(xì)節(jié),，為了切實防范和預(yù)防風(fēng)險,，每一位員工必須從我做起、從小事做起,、從細(xì)節(jié)做起,，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起,，不僅要嚴(yán)防思想,、道德、操作風(fēng)險,、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險,。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事,。同事間要相互溝通,、相互提示、相互制約,、相互把關(guān),。信任必須建立在遵紀(jì)、守法,、按章辦事的基礎(chǔ)上,。
四,、加強培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力,，增加員工的反假識別技能,，熟悉操作流程、增強制度執(zhí)行的責(zé)任心,。自上而下重視責(zé)任,、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險,，營造遵紀(jì),、守法、打擊不法行為的氛圍,。
五,、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險,，能做的只能是如何去認(rèn)別,、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障,。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強對重點產(chǎn)品,、重點客戶,、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息,。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為,。第三，基層單位要積極主動地加強對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究,，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況,，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機制,，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患,，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。
總之,，防范風(fēng)險要從文化理念,、制度建設(shè)、機制創(chuàng)新,、科技手段,、案件查防等各方面入手，形成“文化約束,、制度制約,、系統(tǒng)制約,、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險防范模式,，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統(tǒng)”,。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生,，從而從進(jìn)一步增強識別風(fēng)險,、防范風(fēng)險,、控制風(fēng)險的能力,，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇五
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí),，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識,，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強危機意識,、增強對新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識,，時刻保持警惕,，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性,。
二,、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價,。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除,。
三、完善工作機制,，防范道德風(fēng)險,。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備,，伺機作案,。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如,，在工作機制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四,、建立健全好各種規(guī)章制度,。加強制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險防范,，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五,、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí),。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊。
近期,，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動,，通過觀看視頻，并結(jié)合我平時在工作中實際情況,，對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會,，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。
近年來,，金融案件頻發(fā),，發(fā)案率仍然居高不下，防案形勢非常嚴(yán)峻,?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異,，但追究原因主要是由于與以下幾方面：一,、是員工法紀(jì)意識差，教育乏力,。 俗話說,，千里之堤，潰于蟻穴,。銀行網(wǎng)點眾多,、面廣、線長,，絕大多數(shù)員工身處最基層,，長期以來，規(guī)范化,、制度化的思想教育開展不夠,，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談,，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見,，思想教育無意義，久而久之,，員工思想道德水準(zhǔn),、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差,，大多憑個人的良知做工作,，談不上高尚的人生觀和價值觀。 二,、是防患意識不強,，管理乏力。 近幾年來,，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展,，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,，尤其在基層,，任務(wù)至上，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,，不重視內(nèi)部管理,、安全教育和責(zé)任意識，有的甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí),。 三,、稽核檢查圖形式、走過場,、監(jiān)督乏力,。 一方面稽核檢查力量相對薄弱，對銀行網(wǎng)點多,、面廣,、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查；另一方面,，稽核檢查人員有的責(zé)任心差,，原則性不強，稽核檢查圖形式,，走過場,，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰,，而是大事化小,、小事化無,。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知,，但對落實情況沒做進(jìn)一步的督促檢查,，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件,。從以上幾個方面看,，本人認(rèn)為： 要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一,、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控
（一）嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù),，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
（二）大堂經(jīng)理,、柜員,、復(fù)核、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕,，防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動,。
（三）大額儲戶一定要留有客戶的電話，及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,，對客戶的賬戶資金變動進(jìn)行動態(tài)提示,。
（四）對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理,。
（五）堅持“四眼制度”復(fù)核 ,、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),，現(xiàn)場復(fù)核,，確認(rèn)業(yè)務(wù)全程無誤后再進(jìn)行復(fù)核。
（六）嚴(yán)禁柜員人員留存客戶身份證復(fù)印件,，并進(jìn)行經(jīng)常性的.檢查,。
（七）加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn)，特別是新上崗人員,，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn),。學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示，使工及早識別各種外部欺詐企圖,。
（八）充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用,。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二,、加強自身素質(zhì)修養(yǎng),、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識,，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能,。我們每位員工只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性，結(jié)合自身崗位的實際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育,，自我約束,，吸取教訓(xùn)，并對有關(guān)金融法規(guī),、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距,，明確今后工作努力的方向，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制,。從自身出發(fā),，持之以恒，提高防范意識,，謹(jǐn)守崗位職責(zé),，杜絕各項違規(guī)操作，消除案件隱患,，才能達(dá)到有效地目標(biāo),。相信我們每位員工都會遠(yuǎn)離金錢的誘惑，共同創(chuàng)造出一個和諧,、合規(guī)的工作環(huán)境,。
同時，案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工,，只要我們每位員工都有案件防控意識,、遵章守紀(jì)，案件防控就會事半功倍,。在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí),，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終,，牢固樹立“違規(guī)無小事”,、“安全就是效益”、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識,，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來,，明確崗位職責(zé)，增強自我執(zhí)行制度的自覺性,，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,，構(gòu)建牢固的思想防線，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根,，變成一種自覺,，一種習(xí)慣。從小事做起,、從自我做起,，8小時以內(nèi)要管好自己,，8小時以外也要管好，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生,。
三,、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力,，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù),，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,，我深知臨柜工作的重要性,，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用,。因此,，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”,。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù),，熱心對待客戶,。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情,、周到,、專業(yè)、快捷,、創(chuàng)新,、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,，贏得更好的社會形象,。
通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動，我找到了正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識,，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力,，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患,。總之,，在工作中要嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度,，嚴(yán)格要求自己,，不斷提高自己的風(fēng)險意識，警惕思想,，堅定信念,，合規(guī)辦事，杜絕一切違規(guī)和風(fēng)險,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇六
賢哉回也!一簞食,，一瓢飲，在陋巷,，人不堪其憂,，回也不改其樂。賢在回也!今天小編為大家?guī)淼氖倾y行案件防控心得體會,，供大家閱讀參考,。希望可以幫助到大家。
近一時期,，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件,，尤其是一些大案、要案,，金額巨大,，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響,，同時銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制潛力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出,，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭,，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn),，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設(shè)為主要資料的查防銀行案件專項治理工作，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會淺淡如下：
近幾年來,，隨著銀行業(yè)的競爭加劇,，每個銀行都在不遺余力進(jìn)行著金融創(chuàng)新推出自我有特色的金融產(chǎn)品，這些經(jīng)營活動對提升他們自我在銀行業(yè)中的地位以及中國銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中的地位起到了必須的作用,。但我們也要看到由于太刻意追求經(jīng)濟利益我國銀行業(yè)在推出新產(chǎn)品的同時往往忘了對相對的制度保障進(jìn)行建設(shè),，造成有的新產(chǎn)品還在沿用舊得制度進(jìn)行管理有的甚至沒有制度進(jìn)行管理，這是近幾來很行業(yè)不斷發(fā)生重大案件的一個重要原因,。但我們同時也要看到近期以來發(fā)生的一些案件也有很大一部分在我們傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中,，犯罪份子利用的也僅僅是傳統(tǒng)的手法就造成了我們銀行業(yè)的重大損失。我們在執(zhí)行內(nèi)控制度的過程中出了麻痹大意,，有章不循的現(xiàn)象,，在平時工作中沒有按照內(nèi)控制度要求和業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作，只憑自我經(jīng)驗和感情辦事,，從而被犯罪份子利用鉆了空子,。
在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：(1)信貸方面：貸款授權(quán)授信管理,、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。(2)會計方面：銀行與企業(yè)的對賬制度;會計業(yè)務(wù)的相互分離,、相互制約;業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象;英證,、押管理;會計交接;有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等,。這些環(huán)節(jié)的管理有賴相關(guān)制度的建立和完善也有賴于制度執(zhí)行人的高度重視和嚴(yán)格執(zhí)行,，這次活動把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理同加強制度建設(shè)和深化銀行改革有機結(jié)合起來，把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理和完成業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來,，把防范操作風(fēng)險強化案件專項治理同增強員工風(fēng)險意識,、提高員工整體素質(zhì)結(jié)合起來，必使這兩個方面得到同時的增強,。
透過這次活動,，每個員工透過進(jìn)行自我教育、自我剖析,，吸取教訓(xùn),，警鐘長鳴，并對照有關(guān)金融法規(guī),、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距,，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制,，案件數(shù)量不斷下降,。
近期，我行開展了案件風(fēng)險防控學(xué)習(xí)活動通過學(xué)習(xí)并結(jié)合我平時在工作中實際情況,，對案件防控意識有了更深一層的認(rèn)識,。
現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)的心得。
總結(jié),。
出幾點體會,，也是我對此次學(xué)習(xí)的一個理性的認(rèn)識本人認(rèn)為：要做好案防工作，關(guān)鍵是做好以下幾個方面：
一,、加強銀行內(nèi)部風(fēng)險防控,。
(一)嚴(yán)格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理,。
(二)大堂經(jīng)理,、柜員、復(fù)核,、授權(quán)人都應(yīng)提高警惕，防止不法分子利用職務(wù)之便進(jìn)行非法活動,(三)大額儲戶一定要留有客戶的電話,，及進(jìn)和客戶進(jìn)行對賬,，對客戶的賬戶資金變動進(jìn)行動態(tài)提示,。
(四)對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)，確保為客戶本人所有并視同要件進(jìn)行管理,。
(七)加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓(xùn),，特別是新上崗人員，要重點加強崗位職責(zé)流程知識的培訓(xùn),學(xué)習(xí)研究監(jiān)管風(fēng)險提示,，使工及早識別各種外部欺詐企圖,。
(八)充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二,、加強自身素質(zhì)修養(yǎng),、提升合規(guī)操作意識。
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀,，通過不斷的學(xué)習(xí)相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識,，最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的可能。
我們每位員工只有不斷增強遵紀(jì)守法的自覺性和主動性,，結(jié)合自身崗位的實際情況,，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束,，吸取教訓(xùn),，并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法方面的差距,，明確今后工作努力的方向,，才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制,從自身出發(fā)，持之以恒,，提高防范意識,，謹(jǐn)。
這次全行“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動的開展,，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》,、《中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行員工違規(guī)行為積分管理實施細(xì)則》(試行)《中國農(nóng)業(yè)銀行會計主管內(nèi)控操作手冊》《關(guān)于加強會計內(nèi)控管理的若干意見》,、《四個一律》、《銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十三條》等制度資料,。透過學(xué)習(xí),，提高了思想認(rèn)識，充分認(rèn)識到這次“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動的重要好處,。
加強內(nèi)部控制、防范化解經(jīng)營風(fēng)險，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理永恒的主題,。真正把“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動落實到實處，是一項長期的綜合工程,。結(jié)合這次學(xué)習(xí),，以下心得體會。
一,、加強員工教育,，營造內(nèi)控管理的良好氛圍。制度最終靠,、人來執(zhí)行,，管理的核心是人的管理。營造和諧的內(nèi)部環(huán)境,，真正從源頭上防控風(fēng)險,。
堅持常規(guī)培訓(xùn)與警示教育相結(jié)合，強化員工教育,。為讓全行每一位員工了解內(nèi)控管理中存在的問題,、構(gòu)成風(fēng)險的原因以及預(yù)防措施，堅持提示在前,、預(yù)警在先,，提高全員對會計內(nèi)控管理工作的認(rèn)識和重視程度。
堅持激勵與約束相結(jié)合,，加強員工行為管理,。牢固樹立“違規(guī)就是風(fēng)險、“安全就是效益”的觀念,，規(guī)范員工操作行為,。
堅持嚴(yán)格管理與關(guān)心職工工作生活相結(jié)合，營造和諧氛圍,，基層營業(yè)一線工作,，條件相對較差、工作壓力和勞動強度相對較大,，深入基層,，與員工談心交流，關(guān)心員工的工作生活,，經(jīng)常交流溝通,，營造心齊氣順的良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營管理的意見,，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況,，解決基層工作生活中的實際問題，與一線人員應(yīng)對面地共同查找內(nèi)管工作的難點和問題，與柜員談心了解在職責(zé)履行中的問題和困難,，密切干群關(guān)系,，穩(wěn)定一線員工隊伍,，營造和諧的發(fā)展環(huán)境,。
二、加強基礎(chǔ)管理,，握高全員內(nèi)控管理工作的自覺性,。管理務(wù)必從管理層抓起、從基層基礎(chǔ)抓起,。在風(fēng)險控制上出現(xiàn)問題,，很重要的一個原因就是管理職責(zé)履行不到位，缺乏常抓不懈的機制,，造成管理力度層層遞減,、風(fēng)險控制措施層層減弱。
加強精細(xì)化管理,，提高對風(fēng)險的控制力,。應(yīng)對防范和控制操作風(fēng)險的壓力，按照工作求細(xì),、措施求實,、手段求新、執(zhí)紀(jì)求嚴(yán)的要求,，狠抓制度落實,，促進(jìn)精細(xì)化管理水平的提升，加強會計內(nèi)控管理體系建設(shè),，構(gòu)成齊抓共管的內(nèi)控管理格局,。
強化突擊檢查，突出檢查的隨機性,，以不打招呼突擊檢查為主要形式,，在資料上，突出重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié),、重點崗位、重點時段等容易發(fā)生問題和案件的風(fēng)險點的檢查,。完善制約機制,，防范對賬風(fēng)險，明確職責(zé)義務(wù),，加快對帳進(jìn)度,，強化對賬管理，切實防范對賬風(fēng)險。關(guān)注細(xì)節(jié),，持續(xù)改善,，提高管理效果，扎實開展創(chuàng)“三鐵”活動,，全面提高會計內(nèi)捏管理水平,，強化全行創(chuàng)“三鐵’活動的氛圍，有效推動活動的開展,。
三,、
穩(wěn)步推進(jìn)案件專項治理活動向縱深發(fā)展，還需要強化對專項治理活動的領(lǐng)導(dǎo),、協(xié)調(diào),、督導(dǎo)工作，制定切實可行的實施細(xì)則,，一級抓一級,，層層抓落實，有計劃,、有步驟,、有重點地開展案件專項治理工作。強化對重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié)和重點單位進(jìn)行重點治理,，認(rèn)真履行案件專項治理的職責(zé)，指導(dǎo),、督促本條線做好對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的治理,。強化整章建制，按照邊檢查,、邊整改和建立預(yù)防案件長效機制的要求,，在專項治理活動中開展對規(guī)章制度的專項清理、修訂和完善工作,，構(gòu)成用制度管人,、按制度辦事的內(nèi)控機制，對無章可循的,，要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程,，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區(qū)”;對不適應(yīng)發(fā)展變化要求的現(xiàn)有規(guī)章要及時進(jìn)行修訂和完善，持續(xù)管理的連續(xù)性和風(fēng)險的可控性,。強化基礎(chǔ)管理工作,，要把基礎(chǔ)管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理,，不斷提高發(fā)展質(zhì)量,。各單位要認(rèn)真查找內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞,，要回顧基礎(chǔ)管理檢查工作發(fā)現(xiàn)的問題，集中時光,、人員和精力,，認(rèn)真梳理存在的問題，分析問題存在的原因,，制定切實可行的整改方案,，落實整改。
制度是規(guī)范人的行為的保證,，是相互控制的基礎(chǔ),，員工之間、部門之間,、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范長效機制,。強化職責(zé)意識教育,，抓住時機,，以高度的政治職責(zé)感，從本單位抓起,，從自我做起，樹立服務(wù)意識,、合規(guī)意識,、品牌意識,，做到科學(xué)發(fā)展,、規(guī)范發(fā)展,，透過開展案件專項治理活動，到達(dá)全行員工合規(guī)經(jīng)營理念,，遵章守紀(jì)意識和防控案件意識明顯增強,，實現(xiàn)案件專項治理的任務(wù)目標(biāo),。
管理是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本,，迸一步強化會計內(nèi)控管理，深化內(nèi)部機制改革,，全面加強合規(guī)文化建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè),，努力實現(xiàn)“兩個控制”目標(biāo),，確保各項經(jīng)營管理工作安全穩(wěn)健運行,。
這次全行“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動的開展，我們認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》,、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》,、《中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行員工違規(guī)行為積分管理實施細(xì)則》(試行)《中國農(nóng)業(yè)銀行會計主管內(nèi)控操作手冊》《關(guān)于加強會計內(nèi)控管理的若干意見》,、《四個一律》,、《銀監(jiān)會防范操作風(fēng)險十三條》等制度資料,。透過學(xué)習(xí)，提高了思想認(rèn)識，充分認(rèn)識到這次“強化內(nèi)控管理、全員防范案件”專項治理活動的重要好處。
加強內(nèi)部控制,、防范化解經(jīng)營風(fēng)險，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理永恒的主題,。真正把“強化內(nèi)控管理,、全員防范案件”專項治理活動落實到實處,，是一項長期的綜合工程,。結(jié)合這次學(xué)習(xí),，以下心得體會。
一,、加強員工教育,，營造內(nèi)控管理的良好氛圍。制度最終靠,、人來執(zhí)行,，管理的核心是人的管理。營造和諧的內(nèi)部環(huán)境,，真正從源頭上防控風(fēng)險。
堅持常規(guī)培訓(xùn)與警示教育相結(jié)合,，強化員工教育,。為讓全行每一位員工了解內(nèi)控管理中存在的問題、構(gòu)成風(fēng)險的原因以及預(yù)防措施,，堅持提示在前,、預(yù)警在先，提高全員對會計內(nèi)控管理工作的認(rèn)識和重視程度。
堅持激勵與約束相結(jié)合,，加強員工行為管理,。牢固樹立“違規(guī)就是風(fēng)險、“安全就是效益”的觀念,，規(guī)范員工操作行為,。
堅持嚴(yán)格管理與關(guān)心職工工作生活相結(jié)合，營造和諧氛圍,，基層營業(yè)一線工作,，條件相對較差、工作壓力和勞動強度相對較大,，深入基層,，與員工談心交流，關(guān)心員工的工作生活,，經(jīng)常交流溝通,，營造心齊氣順的良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營管理的意見,，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況,，解決基層工作生活中的實際問題，與一線人員應(yīng)對面地共同查找內(nèi)管工作的難點和問題,，與柜員談心了解在職責(zé)履行中的問題和困難,，密切干群關(guān)系，穩(wěn)定一線員工隊伍,，營造和諧的發(fā)展環(huán)境,。
二、加強基礎(chǔ)管理,，握高全員內(nèi)控管理工作的自覺性,。管理務(wù)必從管理層抓起、從基層基礎(chǔ)抓起,。在風(fēng)險控制上出現(xiàn)問題,，很重要的一個原因就是管理職責(zé)履行不到位，缺乏常抓不懈的機制,，造成管理力度層層遞減,、風(fēng)險控制措施層層減弱。
加強精細(xì)化管理,，提高對風(fēng)險的控制力,。應(yīng)對防范和控制操作風(fēng)險的壓力，按照工作求細(xì),、措施求實,、手段求新、執(zhí)紀(jì)求嚴(yán)的要求，狠抓制度落實,，促進(jìn)精細(xì)化管理水平的提升,，加強會計內(nèi)控管理體系建設(shè)，構(gòu)成齊抓共管的內(nèi)控管理格局,。
強化突擊檢查,，突出檢查的隨機性，以不打招呼突擊檢查為主要形式,，在資料上,，突出重點業(yè)務(wù)、重點環(huán)節(jié),、重點崗位,、重點時段等容易發(fā)生問題和案件的風(fēng)險點的檢查。完善制約機制,，防范對賬風(fēng)險,，明確職責(zé)義務(wù)，加快對帳進(jìn)度,，強化對賬管理,，切實防范對賬風(fēng)險。關(guān)注細(xì)節(jié),，持續(xù)改善,，提高管理效果，扎實開展創(chuàng)“三鐵”活動,，全面提高會計內(nèi)捏管理水平,，強化全行創(chuàng)“三鐵’活動的氛圍，有效推動活動的開展,。
三,、穩(wěn)步推進(jìn)案件專項治理活動向縱深發(fā)展，還需要強化對專項治理活動的領(lǐng)導(dǎo),、協(xié)調(diào),、督導(dǎo)工作，制定切實可行的實施細(xì)則,，一級抓一級,，層層抓落實，有計劃,、有步驟,、有重點地開展案件專項治理工作。強化對重點業(yè)務(wù),、重點環(huán)節(jié)和重點單位進(jìn)行重點治理，認(rèn)真履行案件專項治理的職責(zé)，指導(dǎo),、督促本條線做好對重點業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的治理,。強化整章建制，按照邊檢查,、邊整改和建立預(yù)防案件長效機制的要求,，在專項治理活動中開展對規(guī)章制度的專項清理、修訂和完善工作,，構(gòu)成用制度管人,、按制度辦事的內(nèi)控機制，對無章可循的,，要抓緊制定規(guī)范的操作規(guī)程,，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區(qū)”;對不適應(yīng)發(fā)展變化要求的現(xiàn)有規(guī)章要及時進(jìn)行修訂和完善，持續(xù)管理的連續(xù)性和風(fēng)險的可控性,。強化基礎(chǔ)管理工作,，要把基礎(chǔ)管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理,，不斷提高發(fā)展質(zhì)量,。各單位要認(rèn)真查找內(nèi)控管理中的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，要回顧基礎(chǔ)管理檢查工作發(fā)現(xiàn)的問題,，集中時光,、人員和精力，認(rèn)真梳理存在的問題,，分析問題存在的原因,，制定切實可行的整改方案，落實整改,。
制度是規(guī)范人的行為的保證,，是相互控制的基礎(chǔ)，員工之間,、部門之間,、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范長效機制,。強化職責(zé)意識教育,，抓住時機，以高度的政治職責(zé)感,，從本單位抓起,，從自我做起，樹立服務(wù)意識,、合規(guī)意識,、品牌意識,，做到科學(xué)發(fā)展、規(guī)范發(fā)展,，透過開展案件專項治理活動,，到達(dá)全行員工合規(guī)經(jīng)營理念，遵章守紀(jì)意識和防控案件意識明顯增強,，實現(xiàn)案件專項治理的任務(wù)目標(biāo),。
管理是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本，迸一步強化會計內(nèi)控管理,，深化內(nèi)部機制改革,，全面加強合規(guī)文化建設(shè)和執(zhí)行力建設(shè)，努力實現(xiàn)“兩個控制”目標(biāo),，確保各項經(jīng)營管理工作安全穩(wěn)健運行,。
20__年，信用社多次組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)有關(guān)案件防控的文件精神,，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報,，用心開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題,，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí),。透過近段時光的學(xué)習(xí)教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識,，現(xiàn)將本年度對案件防控學(xué)習(xí)的體會通報如下,。
近年來,，各種金融案件頻頻發(fā)生,，發(fā)案率仍然高居不下,，應(yīng)對案件事件形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生,，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點,，主要是由于各項內(nèi)控制度未履行落實到位造成的,，主要反映在以下問題：
一、防患意識不強,，疏于管理,。
近年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展,，忽視了案件防范,，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社,，任務(wù)至上,，片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核,，不重視內(nèi)部管理、安全教育和職責(zé)意識,，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí),。
二、員工法紀(jì)意識差,，疏于教育。
農(nóng)村信用社點多,、面廣,、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層,，長期以來,，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,，員工重視實際,，視思想教育為形式、為空談,，認(rèn)為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見,，思想教育無好處，久而久之,，員工思想道德水準(zhǔn),、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變潛力差,，大多憑個人的良知做工作,，談不上高尚的人生觀和價值觀。
三,、稽核檢查過于形式,，監(jiān)督不足。
一方面稽核檢查力量相對薄弱,，對信用社點多,、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查;另一方面,，稽核檢查人員有的職責(zé)心差,，原則性不強，稽核檢查圖形式,，走過場,，該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進(jìn)行處罰,，而是大事化小,、小事化無,。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了，也下達(dá)了整改通知,，但對落實狀況沒做進(jìn)一步的督促檢查,，使問題越積越大，最后導(dǎo)致發(fā)生重大經(jīng)濟案件,。
針對以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得能夠從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實效性,。
一、樹立“以人為本”,，提高思想教育水平,。
信用社內(nèi)部的各項規(guī)章制度林林總總，不可謂不全,，處罰不可謂不嚴(yán)厲,，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實,，規(guī)范自已的行為,。究其原因，是大家的思想意識在作怪,，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位,，崗位安排僵化，老好人意識嚴(yán)重的結(jié)果,。
案件防控工作教育活動,，首要解決的就是一個人的意識問題，就應(yīng)使大家認(rèn)識到,，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實際工作的。個性是案件專項治理的典型案例,，對每一位員工就應(yīng)是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅僅是對自身的愛護(hù),，也是對他人的負(fù)責(zé),。在這個方面，農(nóng)村信用社就應(yīng)將本項工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺,。
二,、嚴(yán)肅工作紀(jì)律,，提高違章違紀(jì)的代價。
長期以來,，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重,，不能將制定各項內(nèi)控制度的良好初衷落到實處，是導(dǎo)致各項案件發(fā)生的主要原因,。有了良好的制度,，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果,。因此,，要加強各項內(nèi)控制度落實狀況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊伍,。
三、完善工作機制,，防范道德風(fēng)險,。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備,，伺機作案,。我們要透過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如,，在工作機制方面，能夠以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四,、建立健全好各種規(guī)章制度,。
加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范,，嚴(yán)格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程;同時對員工“班前看神態(tài)、班中看情緒,、吃飯看胃口,、交流看情緒,、下班看快慢、班后看做啥?”透過這“六看”,，基本上能夠及時發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常,，做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。
五,、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。
個性是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析潛力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化職責(zé)意識，要求自我愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自我的職業(yè),，忠于自我的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將職責(zé)心融化于血液，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊,。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學(xué)習(xí),，提高自身素質(zhì),，把風(fēng)險防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”,、“安全就是效益”,、“風(fēng)險控制優(yōu)先”的意識，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來,，明確崗位職責(zé),，增強自我執(zhí)行制度的自覺性，增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,，構(gòu)建牢固的思想防線,，使遵紀(jì)守法意識在思想深處牢牢扎根，變成一種自覺,，一種習(xí)慣,。從小事做起、從自我做起，8小時以內(nèi)要管好自我,，8小時以外也要管好,，堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生，做一名優(yōu)秀的實實在在的農(nóng)信人,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇七
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會,。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化,，根據(jù)實際建章立制,，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人,，以規(guī)章制度培養(yǎng)人,，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始,，抓實抓細(xì),，增強自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力,。經(jīng)過學(xué)習(xí),，因此，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識,。
這雖是一則笑話，卻道出了一個事實,，就是一些人對法律,、規(guī)則的漠視。事實上,，在我們的身邊,，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈,、軋黃線,、隨地吐痰、亂丟垃圾,，大到隨意違約,、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì),。對這些現(xiàn)象,，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣,。殊不知,，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來,，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑,，員工法紀(jì)意識,、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單,，“十案十違章”,，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因,。
以案為鑒,，以過為鏡，防微杜漸,。勿以善小而不為,，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分,，切實強化案件防控的重要性,、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié),。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,，弘揚誠信、合規(guī),、盡職等職業(yè)價值理念,，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到,，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖,，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力,。
誠然,，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后,，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生,，卻只能在事后感慨萬千。因此,，凡事堅持以人為本,，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員,，我應(yīng)該從自身做起,，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起,，從這一分鐘做起,。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識,、做到兩個加強,。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事,、憑經(jīng)驗辦事,、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展,，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓,，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控,。二樹立責(zé)任意識,，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任,、對自己負(fù)責(zé)任,，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素,。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終,，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”,，有效防范操作風(fēng)險。
三樹立監(jiān)督意識,，員工相互之間不能盲目信任,，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上,，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識,，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識,，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作,，更要作好為客戶的保密工作。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度,、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的,，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè),，在工作作風(fēng)上員工要以身作則,、艱苦樸素、腳踏實地,、積極履行好工作職責(zé),。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境,。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù),。在日常工作中，提高守法意識,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手,，加強規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴,，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生,。
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法,。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生,，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn),。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：
1)柜員疏忽大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯,。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因,，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額,，日期，姓名,，賬號,，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果,，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交,。
2)原始憑證保管不善,，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患,。
憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛,。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢,，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3)柜員風(fēng)險防范意識不強,，代客填寫單據(jù),。
代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險,。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作,，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù),。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇八
通過扎扎實實開展雙基管理長效機制建設(shè)，推動各項業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展,，客戶滿意,、員工滿意、社會滿意,，企業(yè)形象不斷提升,，首先靠“雙基管理”練好內(nèi)功，通過學(xué)習(xí)活動不斷提升人員素質(zhì),，打造一支過硬的員工隊伍,，促進(jìn)了全行的團結(jié)。我對案防工作的幾點看法：
“人防勝于案防”,。銀行業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè),，不僅要迎接來自外部環(huán)境的競爭與挑戰(zhàn),，還要應(yīng)對內(nèi)部的因為“人”的因素而產(chǎn)生的風(fēng)險,，而后者的風(fēng)險能否妥善化解更是直接決定了銀行機構(gòu)在強手如林的金融行業(yè)競爭中的可持續(xù)發(fā)展力和競爭力的強弱。雙基管理長效機制建設(shè),，從創(chuàng)建一個團結(jié)務(wù)實的支行領(lǐng)導(dǎo)班子入手,，打造一支過硬的員工隊伍,，是案防工作的重中之重，業(yè)務(wù)發(fā)展就有了堅實的基礎(chǔ),。
關(guān)愛員工,，經(jīng)常為員工減壓，是創(chuàng)建一流團隊的動力,。每半年一次的家訪是支行的必修課,，也案防工作的重要一環(huán)。及時了解員工生活,、工作,、家庭動態(tài)，又可在關(guān)愛員工上辦事實,，凡是員工生病住院或家中有紅白喜事,，支部成員都一一上門看望、慰問,，員工生日送鮮花祝福,，逢年過節(jié)召開家屬聯(lián)誼會，平常工會注重員工文體活動的開展,，使員工充分享受主人翁的尊榮,，充分感受大家庭的溫馨。
“安全就是效益”,。不斷向員工灌輸案防理念,，嚴(yán)格做到事事講安全，時時重安全,，處處保安全,。為了加強雙基管理長效機制建設(shè)，支行領(lǐng)導(dǎo)堅持逢會必講安全,，經(jīng)?？嚲o案防與維穩(wěn)這根弦，每月一次案防工作分析會,，支行不管多忙都鐵板不移地堅持下來,，形成制度。近年來,，支行充分利用“晨會”的時間,，重點講評安全與案防工作。同時,，還結(jié)合各個時期的工作實際開展了以案論法,、警示教育、先進(jìn)典型報告會,、艱苦樸素教育,、典型案例分析,、風(fēng)險防范與管理等生動形象的教育活動。在安全教育中,，根據(jù)所要防范的風(fēng)險,，采取了實戰(zhàn)演練、案例對比,、情感觸動,、先進(jìn)感召等方法，對員工進(jìn)行了形勢多樣的安全教育,。支行制定了按季分月案防工作計劃,，使支行的案防工作與安全教育一環(huán)套一環(huán)，環(huán)環(huán)緊靠,，使支行形成團結(jié)向上的良好氛圍,。
定期案防分析形勢是確保安全的有效辦法。多年來,，支行堅持每月召開一次防案形勢分析會,，分析新情況，研究新措施,，解決新問題,，深入剖析典型案例，認(rèn)真查找內(nèi)部不安全因素,。嚴(yán)肅而認(rèn)真的分析會使大家認(rèn)識到,，過去無案件大事故既有人和，也有天時,，但不代表今后平安無事,，要樹立一切從“零”開始的觀念，堅持做到防案這本經(jīng)常念不煩,。
長期以來,，犯罪分子以商業(yè)銀行為作案目標(biāo)，極易發(fā)生各種經(jīng)濟和刑事案件,，大案要案時有發(fā)生,，無數(shù)事實證明：十案九違規(guī)。因此,，切實加強內(nèi)部控制,，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，有效防范案件顯得尤為重要,。為確保安全,，我行從加強領(lǐng)導(dǎo)班子的作風(fēng)建設(shè)和整章建制入手，按章辦事，杜絕違章操作,。近年，支行扎扎實實開展了“雙零”活動,，進(jìn)行了“有章不循,違規(guī)操作”專項治理工作,，支行從作風(fēng)建設(shè)入手，狠抓勞動紀(jì)律,，重申了內(nèi)部管理制度,，勞動紀(jì)律、會計核算,、雙基管理納入績效考核,，事事做到有章可循。多年來,，支行的領(lǐng)導(dǎo)班子在變動,，員工隊伍在流動，但規(guī)章制度的嚴(yán)肅性始終不變,。每年年初,，在制定全年工作計劃時，支行對安全防范工作均進(jìn)行重點部署,，全面安排,，并作為一項必不可少的工作，具體落實在安全教育,、人員配備,、制度建設(shè)與安全設(shè)施的完善、檢查督促,、獎勵與處罰上,。
支行堅持把案防工作落在實處，支行每年安全教育不少于12次,，案防專題會議不少于12次,，員工行為排查不少于４次，三查(查出入庫,、查閱錄像,、查崗)“一把手”不少于12次，支行領(lǐng)導(dǎo)確保自身廉潔不犯錯誤,，領(lǐng)導(dǎo)干部對員工必須做到“四個知道”：即知道員工在想什么,，知道員工需要什么，知道員工在干什么,，知道員工關(guān)心什么,。時時繃緊案防防范這根玄。同時,，堅持每天網(wǎng)點主任值班制度,，值班領(lǐng)導(dǎo)必須是每天最后一個離開營業(yè)場所的人,，為安全營運站好每天最后一班崗。
狠抓制度落實是搞好內(nèi)部控制的關(guān)鍵,。內(nèi)控管理不走過場,，在執(zhí)行制度上不熱一陣、冷一陣,，編制一張疏而不漏的安全網(wǎng),。二是檢查督促做到三個雷打不動，即“一把手”每月下一次網(wǎng)點親自查庫,、巡查防案工作雷打不動,，分管行長每旬一次下網(wǎng)點巡查防案工作雷打不動，會計主管每天盤庫自查雷打不動,。三是重獎重罰,，賞罰分明。對違規(guī)行為從不心慈手軟,，不循私情,，不搞下不為例，使制度真正鐵起來,。
支行靠嚴(yán)格管理,，在員工中形成一種從嚴(yán)治行的良好氛圍。在日常管理中注意做到四個到位,。一是責(zé)任到位,。安全工作實行“一把手”負(fù)責(zé)制，行長親自抓,，分管行長對一把手負(fù)責(zé),，具體抓，網(wǎng)點負(fù)責(zé)人對分管行長負(fù)責(zé)天天抓,，編織一張疏而不漏的安全網(wǎng),。二是檢查督促到位，強化檢查力度,，平常注重自查,，在第一時間堵塞各種風(fēng)險漏洞，對照上級行所列明的關(guān)鍵風(fēng)險點逐項檢查,，一個不漏,、不留死角。嚴(yán)格執(zhí)行“誰主管誰負(fù)責(zé),、誰檢查誰負(fù)責(zé)”的原則,，實現(xiàn)問責(zé)制。三是執(zhí)行到位。要求委派會計主管和網(wǎng)點負(fù)責(zé)人率先垂范,、恪盡職守,，發(fā)揮好各道防線的作用，根除以往用習(xí)慣和人情替代制度的不良現(xiàn)象,，控制好每筆業(yè)務(wù)每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險,，確保制度規(guī)章的執(zhí)行力在每個環(huán)節(jié)都不打折扣。四是整改到位,，對上級與審計部門發(fā)現(xiàn)的問題，制定整改方案,，認(rèn)真落實整改,，營造一個“有章必循、違章必究”的良好氛圍,，促使遵章守紀(jì)成為員工的自覺行為和工作常態(tài),，確保了“雙基管理”工作成為業(yè)務(wù)發(fā)展的助推劑。
支行積極創(chuàng)新,，不斷完善和改進(jìn)案防措施,，支行緊密聯(lián)系工作實際，堅持內(nèi)防與外防并重,，使案防工作盡量個性化,。一是摒棄當(dāng)“老好人”，多栽花,，少栽刺,，怕得罪人的思想，實行責(zé)任追究制度,。堅持每季對員工進(jìn)行一次行為排查,，及時發(fā)現(xiàn)苗頭。二是營造家園氛圍,。支行注重加強企業(yè)文化建設(shè),，在關(guān)愛員工上下功夫，努力凝聚人心,，使員工團結(jié)一致,，同舟共濟，遵紀(jì)守規(guī),，建立一個制度完善,、操作方便、反應(yīng)快速,、處理及時的案防網(wǎng)絡(luò),，把安全教育，防范演練，提高員工士氣,，快速發(fā)展業(yè)務(wù),，樹立品牌銀行形象融為一體。
銀行的雙基管理,、案防工作是一個永恒的主題,，我們的工作還任重道遠(yuǎn)，只有堅持求真務(wù)實,、開拓進(jìn)取,、常抓不懈，在管理上堅持規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化,、具體化、制度化,，以安全中求發(fā)展,，在發(fā)展中保安全。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇九
過對副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí),，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識,，不可掉以輕心，需進(jìn)一步加強危機意識,、加強對新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識,，時刻保持警惕,，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提升案件防控的實效性,。
案件防控工作教育活動,，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不但僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé),。在這個方面,，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動上自覺。
要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的`身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備,，伺機作案我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險例如，在工作機制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。
加強制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)五.切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，了解和掌握規(guī)章制度的要求,，提升自身的綜合素質(zhì)和分析能力認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去加強責(zé)任意識,，要求自身愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自身的職業(yè),，忠于自身的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇十
目前，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭不錯,，正處于轉(zhuǎn)型中,，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化,。由于我國目前缺乏健全的社會信用體系,、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距,，在認(rèn)識上也存在較大偏差。因此,，為有效評估和管理操作風(fēng)險,，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行,，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后,，為有效改善信用風(fēng)險管理，可從以下幾個方面入手,，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式,。
1）利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價,，不但可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不但可以減低信用風(fēng)險,，而且可以提升銀行利潤,，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
2）建立健全的內(nèi)控機制和激勵機制,，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
3）利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險,，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系,。
1）建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。
營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,，所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策,，對風(fēng)險的敏感程度,、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握,。
2）加強內(nèi)控制度建設(shè),。
實行三分離制度：
3）程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。
吸收優(yōu)秀的'專業(yè)人才,，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團隊，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn),，來合理地識別風(fēng)險,。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn),，促使其知識體系及時獲得更新,，從而保證內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實用性。建立有效的組織框架,，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行,。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險,、自負(fù)盈虧,、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，追求利潤化的沖動不斷加強,。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響,，勢必會存在較大的經(jīng)營風(fēng)險,。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險管理水平首先要解決的問題,。
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點,，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，在克服風(fēng)險的同時,，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益,。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇十一
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員,，時刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略,，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞,。銀行柜員在最前線工作,，直接跟客戶接觸,，是風(fēng)險防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險是柜員們的一項重要工作,。在柜面效勞工作中,，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深化所帶來的.問題：
一、柜員忽略大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時往往容易一味追求效率,，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,。躲避這種風(fēng)險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識,，在進(jìn)步效率的同時也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真。
二,、柜員風(fēng)險防范意識不強,。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢、鎖章,、所單證,、鎖憑證、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細(xì)核查客戶身份,，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等,。這些都是由于柜員風(fēng)險防范意識不強所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情,，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。進(jìn)步自身的風(fēng)險防范意識,，合規(guī)操作,，實那么也是柜員的一種自我保護(hù)。
以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的,，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西,。在很多方面自己還存在許多缺乏，通過網(wǎng)點的這次風(fēng)險座談會,，讓我深化體會到必須增強風(fēng)險防范意識,，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度,，才能有效的控制以上風(fēng)險的發(fā)生,，減少不必要的費事，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞,，提升建行在客戶心中的地位,。同時也只有將風(fēng)險防范工作落到實處,，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù)、安康的開展,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇十二
這雖是一則笑話,，卻道出了一個事實，就是一些人對法律,、規(guī)則的漠視,。事實上，在我們的身邊,，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見,。小到闖紅燈、軋黃線,、隨地吐痰,、亂丟垃圾，大到隨意違約,、坑蒙拐騙,、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象,，有的人似乎已是習(xí)以為常,、司空見慣。殊不知,，個人意志高于社會規(guī)則,，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。
遠(yuǎn)的不說，從近年來,，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,，在社會上造成不良的影響,，銀行管理遭到質(zhì)疑,，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定,。究其原因來講非常簡單,，“十案十違章”，有章不循,，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因,。
以案為鑒，以過為鏡,，防微杜漸,。勿以善小而不為,，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分,，切實強化案件防控的重要性,、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié),。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,，弘揚誠信、合規(guī),、盡職等職業(yè)價值理念,，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到,，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖,，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力,。
誠然,，我們誰也不希望，一場運動式的教育活動之后,，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千,。因此,，凡事堅持以人為本，建立起防范“人”險的長效機制,，最為一名信貸員,，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起,，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起,，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員,，關(guān)健要樹立四種意識,、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識,，堅決剔除憑感覺辦事,、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展,，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓,，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控,。二樹立責(zé)任意識,，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任,、對自己負(fù)責(zé)任,，認(rèn)真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素,。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作,，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”,，有效防范操作風(fēng)險,。
三樹立監(jiān)督意識，員工相互之間不能盲目信任,，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì),、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識,，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣,。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作,，更要作好為客戶的保密工作,。兩個加強為：一要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度,、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的,，不論是否造成經(jīng)濟損失,，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強工作作風(fēng)建設(shè),，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素,、腳踏實地,、積極履行好工作職責(zé)。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難,，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境,。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)。在日常工作中,，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險點和薄弱環(huán)節(jié)入手,，加強規(guī)范化建設(shè),，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴,，從思想意識上和行動上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇十三
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,，日益激烈的行業(yè)競爭,、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控,。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識,，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗,，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā),，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力,，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益,。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向,，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容,，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念,、管理理念,。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì),，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要,。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強領(lǐng)導(dǎo),。
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升,，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力,，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識,，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容,、步驟,、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù),。
2.堅持原則,。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則,。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路,，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件,，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè),，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核,，對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任,，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的.質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點全方位功能的提升,。,。
3.建立機制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù),，增加產(chǎn)品銷售,，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育,，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性,，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識,，狠抓制度落實和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化,，督促網(wǎng)點整改,，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施,。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革,，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式,，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性,，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度,。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型,，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險,、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè),，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時,，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險,，如何采取多種防控措施,，建立風(fēng)險管理的長效機制,，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué),。
一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險,。
1,、道德風(fēng)險,。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時,，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系,。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,，將會存在很大的風(fēng)險。
2,、素質(zhì)風(fēng)險,。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,，因此他們的業(yè)務(wù)水平,，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低,。
3,、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象,。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶,，言行粗俗等情況,，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險,。
4,、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶,，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走,，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,，造成客戶流失風(fēng)險,。
二．對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議。
1,、用人制度高水準(zhǔn),，嚴(yán)要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān),，在眾多資格條件中人品和道德是首位,。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化,，常態(tài)化,。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約,，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3,、強化內(nèi)控機制建設(shè),，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之,，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手,，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,，建立良好的合規(guī)文化,，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作,、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),，樂于奉獻(xiàn),，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì),；要加強職業(yè)道教育,，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識,，遵章守法,；要警鐘長鳴,，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險,。
銀行風(fēng)控專員的銀行案件防控心得體會篇十四
xx年,，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機,，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作,，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù),，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范,。為此,，我們要不斷地加強內(nèi)控制度建設(shè),，使我們的內(nèi)控機制健全、有效地運行并得到有效的控制,。
一是建立健全內(nèi)控制度,，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度,，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中,，做到“有制度、無程序”,、“有章法,、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確,、工作程序清晰,、責(zé)任到人”，形成一級抓一級,、層層抓落實的責(zé)任網(wǎng)絡(luò),。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度,。就是要建立健全各項制度和措施的有效運行機制,。制度的'完善和落實，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展,，有利于促進(jìn)經(jīng)營管理工作的有序開展,。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門,、各個員工的工作目標(biāo)之中,，形成各項管理制度，使各項工作有章可循,，有法可依,。
三是建立健全制度,，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度,，就是要健全完善內(nèi)控制度,，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度,，就是要健全完善各項規(guī)章制度,，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度,，包括：員工管理,、員工考勤、員工工作情況,、員工培訓(xùn),、員工獎懲、員工勞動保護(hù),、員工安全保衛(wèi),、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄,，使其更有可控性,。建立內(nèi)控機制，就是要建立員工管理制度,，建立健全內(nèi)控制度,，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度,，形成一套完善的管理程序,。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度,，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度,，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系,，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機制,。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),，不斷提高員工的綜合素質(zhì),，為員工提供各種培訓(xùn)機會，提高員工的業(yè)務(wù)能力,，增強員工的責(zé)任心,。
