學(xué)習(xí)中的快樂(lè)，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已,。記錄心得體會(huì)對(duì)于我們的成長(zhǎng)和發(fā)展具有重要的意義,。下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇一

銀行作為金融業(yè)中的重要組成部分,，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著不可或缺的作用,。然而，金融風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)伴隨著銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,。為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控成為了一項(xiàng)重要的工作。通過(guò)多年的工作經(jīng)驗(yàn),，我深切體會(huì)到了銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性,，并總結(jié)了一些心得體會(huì)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的第一步是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估,。在這個(gè)階段，我們需要根據(jù)銀行的運(yùn)營(yíng)情況,，全面了解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素,，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估。在評(píng)估過(guò)程中,，我意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自于內(nèi)外部環(huán)境,，其中包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)等,。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估，我們能夠更好地制定防控策略,，減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響,。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系是十分必要的,。這包括了風(fēng)險(xiǎn)管理制度,、內(nèi)部控制體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制等,。通過(guò)建立科學(xué)合理的管理制度,，能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有序推進(jìn)；通過(guò)建立健全的內(nèi)部控制體系,，能夠預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制，能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)提前作出預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì),。我發(fā)現(xiàn),，只有建立了一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，才能更有效地應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn),。

第四段：加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育,。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，員工的素質(zhì)與意識(shí)至關(guān)重要,。因此，加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育是一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié),。通過(guò)定期組織培訓(xùn),，增強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)和理解，讓員工掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)和技能,。同時(shí),，通過(guò)宣傳與教育，讓員工養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,。我深刻認(rèn)識(shí)到,，只有員工具備了較高的素質(zhì)與意識(shí)，才能在風(fēng)險(xiǎn)面前保持冷靜的頭腦,，及時(shí),、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五段：不斷完善與創(chuàng)新,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作是一個(gè)不斷完善與創(chuàng)新的過(guò)程,。隨著外部環(huán)境和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)情況的變化，新的風(fēng)險(xiǎn)因素不斷涌現(xiàn),，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術(shù),。我堅(jiān)信，只有不斷完善與創(chuàng)新,，才能更好地保障銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的可持續(xù)發(fā)展,。

結(jié)語(yǔ)：

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一個(gè)復(fù)雜而又重要的工作，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施直接關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)安全和穩(wěn)定,。通過(guò)多年的實(shí)踐與總結(jié),，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，并積累了一些心得體會(huì),。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估,、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育,，以及不斷完善與創(chuàng)新,，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),。希望這些心得體會(huì)能為廣大銀行從業(yè)人員在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中提供一些借鑒和參考,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇二

招商銀行一直以來(lái)都是國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行中的佼佼者,，成功的核心之一就是其世界領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中,，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心能力的體現(xiàn),，而招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)和心得，無(wú)疑是其他銀行值得借鑒的,。筆者通過(guò)對(duì)招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究,，總結(jié)出以下幾點(diǎn)心得體會(huì)。

首先,，風(fēng)險(xiǎn)管理要從戰(zhàn)略層面上進(jìn)行規(guī)劃,。招商銀行非常注重戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)管理，將其納入到公司整體戰(zhàn)略的規(guī)劃與實(shí)施中,。銀行的業(yè)務(wù)覆蓋各個(gè)領(lǐng)域,，涉及到的風(fēng)險(xiǎn)也非常復(fù)雜。只有從戰(zhàn)略的高度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,，才能發(fā)揮整體效益,。招商銀行對(duì)不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)都制定了相應(yīng)的策略和政策，并將其融入到公司業(yè)務(wù)中,，確保公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控,。這種戰(zhàn)略性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，讓招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面能夠穩(wěn)步發(fā)展,。

其次,，風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理中,，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控是非常重要的環(huán)節(jié),。招商銀行充分重視這一方面，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系,。通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估,，確定其風(fēng)險(xiǎn)影響和可能發(fā)生的概率，從而制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,。同時(shí),，招商銀行還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處理,?？茖W(xué)的評(píng)估和監(jiān)控體系，使招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中能夠做到及時(shí)發(fā)現(xiàn),、迅速應(yīng)對(duì),。

再次，風(fēng)險(xiǎn)管理需要做好人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)。招商銀行深知,，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性在于人,。優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人員是成功風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。因此,，招商銀行重視人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè),，通過(guò)各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)制，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)和能力,。同時(shí),，招商銀行也注重建立風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和流程體系，明確各個(gè)層級(jí)的職責(zé)和權(quán)利,，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高效進(jìn)行,。這種人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)的方式，使招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到不斷提升,。

最后，風(fēng)險(xiǎn)管理需要注重創(chuàng)新和科技應(yīng)用,。招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新,，積極引進(jìn)和應(yīng)用前沿的科技手段。例如,，招商銀行引入了人工智能,、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和管理,。通過(guò)創(chuàng)新和科技應(yīng)用,，招商銀行能夠更好地應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性和效率性,。

總之,，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和寶貴的心得，這些心得對(duì)其他銀行來(lái)說(shuō)都是非常寶貴的借鑒,。從關(guān)注戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃,，到科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系，再到人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè),，以及創(chuàng)新和科技應(yīng)用的發(fā)展,，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新，為行業(yè)樹(shù)立了標(biāo)桿,。對(duì)于其他銀行來(lái)說(shuō),，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)招商銀行的經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境,，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇三

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理的重中之重，同時(shí)也是一個(gè)長(zhǎng)期的工程,。銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融體系的組成部分,，其安全運(yùn)行是舉國(guó)之事。全面開(kāi)展銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改,，對(duì)于維系金融領(lǐng)域的穩(wěn)定和安全,，保護(hù)銀行投資者的利益，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平都具有重要意義,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信貸風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等,。銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高,，所以，整改銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)主要從完善內(nèi)部控制制度,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面入手,。通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,、評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施,、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

整改風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)銀行的非貸款業(yè)務(wù),、自營(yíng)投資,、委托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)開(kāi)展的。我們銀行在實(shí)施整改風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,，積極提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，借鑒外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)策略,，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，提高內(nèi)部控制能力和合規(guī)管理水平，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,。同時(shí),，我們?cè)谡倪^(guò)程中還發(fā)現(xiàn)，跨部門(mén)溝通不暢,、職責(zé)不清等情況,，往往會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。因此,，我們加強(qiáng)了不同部門(mén)之間的協(xié)調(diào),，明確各自職責(zé),，形成合力,，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平,。

經(jīng)過(guò)一年多的整改，我們銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平有了較大的提高,。我們建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的自主性和有效性,。同時(shí)，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理,，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、防范和處置機(jī)制,，公司整體業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理水平穩(wěn)步提高,。這是我們?cè)谡闹腥〉玫某尚А?/p>

第五部分：總結(jié),。

“管好自己的風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)也管好風(fēng)險(xiǎn)的影響,，這是銀行一定要認(rèn)真面對(duì)的問(wèn)題?！便y行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理中的重要一環(huán),，其重點(diǎn)在于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，提高管理能力,，避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生,。我們銀行在整改過(guò)程中,，通過(guò)完善內(nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面不斷提高,，不斷完善,，最終達(dá)到了取得成效的目的,。明白了風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),，掌握了風(fēng)險(xiǎn)的控制方法,，才能在銀行的運(yùn)營(yíng)中得到更好的效果,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇四

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問(wèn)題,。作為建行的一員，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略,，可能給客戶(hù)帶來(lái)很大的費(fèi)事;我的微小失誤,，都可能給建行帶來(lái)宏大的損失〞,。銀行柜員在最前線工作,，直接跟客戶(hù)接觸,，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作,。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來(lái)的.問(wèn)題：

一,、柜員忽略大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成記賬過(guò)失,。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率,，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。存在如開(kāi)戶(hù)時(shí)客戶(hù)信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款,，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí),，在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真,。

二,、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開(kāi)柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢(qián),、鎖章,、所單證,、鎖憑證,、鎖屏;在幫客戶(hù)新開(kāi)戶(hù)時(shí)不仔細(xì)核查客戶(hù)身份，不確定是不是本人就幫其開(kāi)戶(hù);代客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù);客戶(hù)代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等,。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的?；蛟S是一些看似微小的事情,，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，合規(guī)操作,，實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù)。

以上這些問(wèn)題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中所能遇到的,，也是我上柜以來(lái)所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏,，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì),，讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作,，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度,，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的費(fèi)事,，這樣才能更好的為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的效勞,，提升建行在客戶(hù)心中的地位,。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處,，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù),、安康的開(kāi)展,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇五

第一段：引言（150字）,。

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán),，招商銀行作為中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和成功案例,。本文將從公司治理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、風(fēng)險(xiǎn)控制,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面,，深入探討招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì),。

第二段：公司治理（250字）。

招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一大亮點(diǎn)是健全的公司治理體系,。招行秉持一切從客戶(hù)需求出發(fā)的原則,，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的整體優(yōu)化，確保決策者在關(guān)鍵時(shí)刻做出正確的決策,。公司設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)策略和流程的執(zhí)行,、監(jiān)測(cè)和評(píng)估。此外,，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè),，通過(guò)培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制,，確保員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和踐行,。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（300字）,。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),。招行通過(guò)完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具,，準(zhǔn)確地識(shí)別,、測(cè)量和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo),，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等,。通過(guò)定期的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量和評(píng)估，招行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn),。此外，招行還注重外部環(huán)境,、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和政策法規(guī)等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響,，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性,。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)控制（300字）,。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試,。首先，招行通過(guò)建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指引,、流程和制度，確保各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制,。其次，招銀行加強(qiáng)了對(duì)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)警示系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和客戶(hù)信用評(píng)級(jí)等手段,，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的快速、精確的評(píng)估和控制,。此外,，招行還積極引入科技手段，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析,，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和準(zhǔn)確性。

第五段：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)（200字）,。

招商銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè),。銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析,，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性,。同時(shí),，招行還采取了多種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，如建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,、購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等,。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，招行能夠迅速做出應(yīng)對(duì)措施,，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

結(jié)論：（200字）,。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做出了卓越的成就,，主要?dú)w因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)機(jī)制,。在未來(lái)的發(fā)展中,，招商銀行將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),，以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和新興的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),。

（總字?jǐn)?shù)：1200字）,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇六

目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展勢(shì)頭良好,，正處于轉(zhuǎn)型之中,，變化很快,，人們的生活方式也在不斷地變化,。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信譽(yù)體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰,、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的本錢(qián)轉(zhuǎn)嫁,，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理程度與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理程度有較大的差距,，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏向,。因此,，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行,，我國(guó)商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程度及技術(shù)仍然較落后,，為有效改進(jìn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手,，逐步建立起科學(xué)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理形式。

(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信譽(yù)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型,。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展定價(jià),，不僅可以進(jìn)步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,，這樣不僅可以減低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),，而且可以進(jìn)步銀行利潤(rùn),，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制,，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責(zé)任和收益的關(guān)系,。

(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。

(1)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化,。

營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為標(biāo)準(zhǔn),，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的.單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度,、承受程度,、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建立,。

實(shí)行三別離制度：

(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作別離,。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。

吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才,，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)該團(tuán)隊(duì)構(gòu)造要做優(yōu)化調(diào)整,，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性,。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)展,。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng),、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧,、自我約束〞的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng),。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理程度首先要解決的問(wèn)題,。

尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,，在克制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)如今業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)展有效控制。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇七

銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分,，承擔(dān)著金融中介職能,，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供重要的金融支持,。然而,，銀行在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中也存在運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),，如不當(dāng)管理,、風(fēng)險(xiǎn)控制不力等問(wèn)題。為此,，近年來(lái)銀行不斷進(jìn)行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改,，本文就作者在銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改過(guò)程中的體會(huì)和心得進(jìn)行分享,。

第二段：認(rèn)識(shí)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),。

在銀行業(yè)中,，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)一般指因機(jī)構(gòu)內(nèi)控制、工作程序及系統(tǒng)失誤,、內(nèi)部人員過(guò)失或犯罪行為,、外部因素的影響等原因而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。要認(rèn)真對(duì)待運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),，就必須在日常運(yùn)營(yíng)中注重內(nèi)部控制措施的建立和落實(shí)，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)控,。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是指通過(guò)對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,、評(píng)估和治理等措施來(lái)減少銀行風(fēng)險(xiǎn)并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的過(guò)程,。它一般由風(fēng)險(xiǎn)自查和評(píng)估,、制定整改計(jì)劃、整改落實(shí),、檢查驗(yàn)收等幾個(gè)步驟組成,。

在整改中,，要注重于以下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)自查評(píng)估階段,，通過(guò)制定科學(xué)的檢查標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估模型來(lái)確保自查的全面性和準(zhǔn)確性；其次,，在制定整改計(jì)劃的過(guò)程中,，應(yīng)合理設(shè)置整改目標(biāo)并制定可行的整改方案，要根據(jù)實(shí)際情況制定措施和時(shí)間表,；最后，在整改落實(shí)和檢查驗(yàn)收環(huán)節(jié),，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)力和責(zé)任合力,，保證整改措施的完整性和有效性,。

第五段：結(jié)論,。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)屬?gòu)?fù)雜而又難以預(yù)測(cè)的挑戰(zhàn),，銀行通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自查,、評(píng)估和治理等措施不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和落實(shí),，才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性,。在實(shí)踐中，我們需要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理理念,，不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇八

通過(guò)對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位,、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí),、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到,，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí),，不可掉以輕心,，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況,、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),，時(shí)刻保持警惕,，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問(wèn)題,，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考,，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性,。

案件防控工作教育活動(dòng),，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題,，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到,，制度并不是用來(lái)看的,，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的,。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù),，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé),。在這個(gè)方面,，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的.開(kāi)展下去,，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動(dòng)上自覺(jué),。

要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除,。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題,，精心準(zhǔn)備,，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn),。比如，在工作機(jī)制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇九

作為一家國(guó)有商業(yè)銀行,，興業(yè)銀行一直以來(lái)都將風(fēng)險(xiǎn)防范放在重要位置。在長(zhǎng)期的發(fā)展中,，興業(yè)銀行積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn),。本文將從興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì),、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面總結(jié)興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的心得體會(huì)。

興業(yè)銀行建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，形成了以風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)為核心的風(fēng)險(xiǎn)防范框架,。興業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)等,，通過(guò)設(shè)立專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的全面管理,。此外,，興業(yè)銀行還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由高級(jí)管理人員組成,，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)策略制定與審核,，確保風(fēng)險(xiǎn)防范的高效運(yùn)行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,。

興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控方面下了很多功夫,。通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，興業(yè)銀行能夠?qū)蛻?hù)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估,，進(jìn)而制定相應(yīng)的貸款額度和利率,。此外，興業(yè)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)。這些措施使得興業(yè)銀行能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)方向,，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響,。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì)。

興業(yè)銀行非常重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作,，通過(guò)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，做出相應(yīng)預(yù)案,。興業(yè)銀行與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切合作,，及時(shí)獲取行業(yè)動(dòng)態(tài)和最新風(fēng)險(xiǎn)信息，與此同時(shí),，興業(yè)銀行也積極開(kāi)展自身的風(fēng)險(xiǎn)研究和評(píng)估工作,，以預(yù)測(cè)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上,，興業(yè)銀行制定了一系列應(yīng)對(duì)措施,，從業(yè)務(wù)調(diào)整、資本管理,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面進(jìn)行防范和化解,。

第五段：信息共享與內(nèi)控體系、員工教育與培訓(xùn),。

興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)。興業(yè)銀行通過(guò)建立信息共享平臺(tái),，加強(qiáng)內(nèi)外部信息交流,，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)信息，并以此為依據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制,。同時(shí),，興業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，營(yíng)造全員參與風(fēng)險(xiǎn)防范的良好氛圍,。此外，興業(yè)銀行還加強(qiáng)了內(nèi)部控制的建設(shè),，明確各部門(mén)責(zé)任,，健全內(nèi)部控制制度，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作的全面有序進(jìn)行,。

結(jié)尾段：總結(jié),。

通過(guò)對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì),、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面的總結(jié)，我們可以看到興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的成果。興業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心,，始終將風(fēng)險(xiǎn)防范作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓,。同時(shí)，興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè),，加強(qiáng)了對(duì)員工的教育與培訓(xùn),，形成了一個(gè)相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他銀行乃至企業(yè)都具有一定的借鑒意義,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十

隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲,，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià),，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息,，銀根大幅緊縮。在這種大背景下,，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一,，民間資本就變得非常活躍,，民間借貸的主體,，逐漸從熟人過(guò)渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解,，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn),。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下,，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭,，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng),，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn),。

在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)力度,，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門(mén)的任務(wù)指標(biāo),，通過(guò)部門(mén)已有的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)去拓展新客戶(hù)，越是在銀根緊縮的背景下,，越是要加大營(yíng)銷(xiāo)力度,，通過(guò)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶(hù),。在部門(mén)老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力,，共同營(yíng)銷(xiāo)，利用我行授信效率高,，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色,，為企業(yè)解決融資難的問(wèn)題,，以此為契機(jī)開(kāi)展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的合作。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù),，同時(shí)也是為我部門(mén)完成明年的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)打下良好的基礎(chǔ),。

風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是我們對(duì)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的失控,。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展,。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶(hù)提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物，或者客戶(hù)向我行提供強(qiáng)有力的保證,，在客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下,，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶(hù)合作。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大,，而對(duì)拓展新客戶(hù)心有余悸,。

在具體操作業(yè)務(wù)流程上，客戶(hù)經(jīng)理更要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制,，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)，雖然客戶(hù)的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶(hù)經(jīng)理掌握,，但是在經(jīng)手具體合同,、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn)。在合同的簽訂時(shí),，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字,，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下，一定要通過(guò)身份證來(lái)進(jìn)行核實(shí),，避免人情世故代簽或在客戶(hù)經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況,，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門(mén)的銜接下,，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理,，比如客戶(hù)提供的購(gòu)銷(xiāo)合同和各種發(fā)票,，客戶(hù)經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān),，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取,，避免客戶(hù)帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí),，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻?hù)一方面急于放款,，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒(méi)有落實(shí)到位的情況,，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶(hù)解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度，讓客戶(hù)意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門(mén)一個(gè)人的事情,，只有我們業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶(hù)相互合作才能真正快速的辦理,。

行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來(lái)看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人,，必然有追求利益最大化的欲望。

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題,。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法,。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作,。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類(lèi)人就是柜員,。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置,，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作,。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題,，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：

一,、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成大額記賬差,。

錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因,，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯(cuò)誤,；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期，姓名,，賬號(hào),，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤,，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交,。

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二、原始憑證保管不善,，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù),。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí),，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票,，與流水上保持一致,，并且保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù),，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛,。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)柜員自行作廢,，不能隨手丟棄。對(duì)客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料,。

50從幾個(gè)案例看銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范,。

從幾個(gè)案例看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）,。

如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱(chēng)平原支行）進(jìn)行突擊檢查,，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用,、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉,。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員,。她繞開(kāi)銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金,，前后49天,，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn),。

日前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示,。

彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一,。以“七星彩”為例，購(gòu)買(mǎi)全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元,，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼,。

這個(gè)概率，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合,。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明,，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金，二為直接盜取現(xiàn)金,。所謂“空存現(xiàn)金”,，即在沒(méi)有資金進(jìn)入銀行的情況下，通過(guò)更改賬戶(hù)信息,，虛增存款,。由于存單本身是真實(shí)的，所以盡管事實(shí)上并沒(méi)有資金入賬,，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來(lái),，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購(gòu)買(mǎi)彩票,，刁娜向李順剛（刁娜男友李順?lè)逯郑?、周?huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開(kāi)立的四個(gè)賬戶(hù)虛存資金52筆,，共計(jì)2126萬(wàn)元,。

在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶(hù),，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買(mǎi)彩票,。

相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難,。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬,。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手,。調(diào)查表明,，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金,，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順?lè)?，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開(kāi)，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶(hù),；如此這般,，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元,。

2006年9月17日，在刁娜購(gòu)買(mǎi)彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí),，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款,，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù)；扣除公安部門(mén)追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后,，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元,。

目前，刁娜,、李順?lè)逡驯徽脚?。周?huì)玲、馮麗麗等其他人員是否直接涉案,，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中,。

預(yù)警失效。

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序,，但最終在第50天時(shí)露了馬腳,。

2006年10月13日，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí),，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金,，即有賬無(wú)款），超過(guò)上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍,。經(jīng)突擊檢查,，刁娜的案件才浮出水面。

此前的近50天里,，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo),。調(diào)查顯示，刁娜作案期間,，營(yíng)業(yè),。

室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元），相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）,。但如此嚴(yán)重的超標(biāo)，并沒(méi)有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意,。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問(wèn)題,，可能刁娜的作案時(shí)間會(huì)更久，造成的損失也會(huì)更大,。調(diào)查結(jié)果表明,，由于建行德州分行、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過(guò)授權(quán),、查庫(kù)、事后監(jiān)督檢查,、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門(mén),，從容作案。

例如,，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次,，但每次都不實(shí)際盤(pán)查庫(kù)款，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》,，結(jié)論是“賬實(shí)相符”,。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查,，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查,。

該案的爆發(fā)，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求,。督導(dǎo)組通過(guò)對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研,，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線控制。例如,，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍,，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警，只能通過(guò)事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,。

對(duì)此,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線,，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警,，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無(wú)處可藏,。

2,、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。

3,、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4,、中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。

近日,，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證,、票據(jù)詐騙案。此案中,，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣,，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn),，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類(lèi)案件再次發(fā)生,。

據(jù)雙鴨山警方查明,，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤,、楊曉平,、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開(kāi)具空白銀行承兌匯票45張,。朱德權(quán)在沒(méi)有足額保證金的情況下,，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計(jì)4.325億元,。

此案引起黑龍江省公安廳,、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京,、上海,、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證。近日,，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕,。

雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后,，用來(lái)做生意和炒作期貨,。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花,、豆粕,、大豆、銅等期貨,，賺少賠多,。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬(wàn),，共計(jì)損失2億元左右,。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上,。

目前,，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào)、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬(wàn)元,，扣押汽車(chē)5輛,，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查、追繳中,。

據(jù)中國(guó)銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹,，這是一起銀行的“窩案”，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”,，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效,。

這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上的講話,，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會(huì),，引以為戒,。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜,。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路,，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望,，給我們敲響了警鐘,，沉思之后，頗多感慨,。

“天網(wǎng)恢恢,，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,，“要想人不知,，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理,，認(rèn)為自己高明,，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn),。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,，而最終陷入痛苦的深淵。

作為一名北銀的員工,，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé),、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作,，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力,，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度,，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面,，讓自己的工作更加完善,；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng),。

此外,，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng),，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念,，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵,，樹(shù)立正確的價(jià)值觀,，人生觀，在本職工作中把握自己,，管住自己,，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部,。

2012年9月14日,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十一

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 通過(guò)對(duì)＃＃副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位,、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。 通過(guò)學(xué)習(xí),，我認(rèn)識(shí)到,，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心,，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí),、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,。 對(duì)于以上存在問(wèn)題,，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實(shí)效性,。

。案件防控工作教育活動(dòng),，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到,，制度并不是用來(lái)看的,，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例,，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù),，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé),。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué),。

,。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除,。

,。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題,，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案,。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如,，在工作機(jī)制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

。加強(qiáng)制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范,，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

,。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，要求自己愛(ài)崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動(dòng),，伴隨于身邊。