在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài)，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。報(bào)告書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄獔?bào)告呢,？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇一

借款申請(qǐng)人（姓名） ,，性別 ，年齡 ,，身份證號(hào)碼 ,，戶籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ,，供養(yǎng)人口共 人,。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元,，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元，期限 年,，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %,。

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料,，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計(jì)為 元,，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %,，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足,。

2,、借款申請(qǐng)人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效,。

□保證人（姓名） ,，評(píng)定得分為 分；

□抵押物為 ,，評(píng)估價(jià)值為 元,；

□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價(jià)值 元,；

3,、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況,。

1、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明,、經(jīng)濟(jì)收入證明、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,，經(jīng)律師協(xié)查,，本人核實(shí)，均為真實(shí),、合法,、有效。

2,、本人經(jīng)電話查詢,、實(shí)地走訪，借款申請(qǐng)人基本情況如下：

1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ,，已居住 年,；

2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年,；

3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ,；其它方式 ；

4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊(cè)資格）□ 碩士（高級(jí)職稱）□ 本科（中級(jí)職稱）□ 大專（初級(jí)職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5) 信用卡：有□（卡號(hào) ） 無□,；

6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□

7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8) 不良嗜好：有□ 無□

9) 不良信用記錄：a,、有（欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ ）b、無□

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實(shí),、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障,，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性、流動(dòng)性和效益性良好,。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元,，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年,，（自 年 月 日至 年 月 日）,，年利率 %。同時(shí)在貸款審批完畢后,，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù),，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查人（簽字）：

年 月

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇二

xx年xx月xx日,，借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人xx向我社申請(qǐng)貸款x x萬元,，期限 xx年 ，用途為xx,。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查,，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

（一）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名,、性別,、年齡,、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）,、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷,、職業(yè),、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等,。

2,、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名,、性別,、年齡、居住情況,、有效身份證號(hào)碼,、學(xué)歷、職業(yè),、婚姻狀況,、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡述,。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,，從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況,，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等,。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù),、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,，并了解家庭成員中是否有賭博,、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等,。通過調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況,。

結(jié)論：通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度,，描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況,。

調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料,，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化,，通過調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)

主要包括：房產(chǎn),、有價(jià)證券（股票,、交通工具、現(xiàn)金,、銀行存款,、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況，要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況,。主要包括：住房按揭貸款,、汽車按揭貸款、民間借貸,、其他借款等）,。

結(jié)論：通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率,、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的償債能力,。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理,，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長期償債能力如何,。

從事經(jīng)營活動(dòng)名稱,、經(jīng)營時(shí)間、經(jīng)營地址,、營業(yè)期限,、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍,，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照,、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營證照）。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營規(guī)模,、經(jīng)營面積,、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支,、利潤以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析,，判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營能力，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià),，測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的能力算,。（附表）

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨,、銷售,、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi),，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策,。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點(diǎn)、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí),、合理,；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),，到期日,，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定,。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量,，根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理,。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源,，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性,。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易,，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金收入,，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠,。通過對(duì)還款來源及其可靠性分析,，

判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性,。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入,，還可以其他收入，家庭成員收入,，家庭支出與收入,。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述。

結(jié)論：通過上述調(diào)查分析,，客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途,、金額、期限的合理性,，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率,。

（一）抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格,，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰,，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的,，是否經(jīng)其股東會(huì)同意,；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定,。

2,、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱,、面積,、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào),、性質(zhì),、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）,、抵押物目前存在方式,、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量,、支付方式）,、租賃權(quán)時(shí)間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述,。

3,、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格,、方式及抵押物現(xiàn)狀,，抵押物的調(diào)查估價(jià),、抵押率、綜合可貸金額,、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述,。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》,，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押,，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值,、實(shí)際價(jià)值,、打折系數(shù)、可貸金額,；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值,、折舊率、抵押率,、可貸金額,。

（三）保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：

對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況,，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力,；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無代為清償能力和清償意愿,，保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的,，按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。 （■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

調(diào)查人員通過調(diào)查分析,，客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn),，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查,、了解,、分析,，從客戶經(jīng)理角度綜合考

量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況,，對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)（根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo),，xx分,，個(gè)人授信xx萬元，有存量貸款xx萬元,，納入統(tǒng)一授信xx萬元,。

調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額,、期限,、利率、擔(dān)保方式,、貸款支付方式,、還款方式等提出明確的意見。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見,，貸款用途真實(shí),、合法,、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效,，調(diào)查內(nèi)容真實(shí),、準(zhǔn)確反映，我們保證無隱瞞,，對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé),。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇三

借款人羅xx，男,，現(xiàn)年51歲,，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

一,、基本情況

羅xx現(xiàn)在平頂山做木桿生意,，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個(gè)小院,，價(jià)值肆萬元左右,，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米,，現(xiàn)值貳拾萬元,。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,，面積180平方,，價(jià)值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,，價(jià)值15萬元左右,。由于做木材生意，各種型號(hào)的木桿必須存貨,，已占?jí)捍罅?,，而送給各個(gè)礦的木桿，又是上搭下付款,，若付款不及時(shí),，就會(huì)造成緊張。由于近段緊張,，貸款到期后不能按時(shí)償還,，申請(qǐng)展期。

二,、效益情況

羅xx木桿主要賣給平煤集團(tuán),，主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木；2米×1.4cm,；2.2米×1.6cm,，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板,。付款方式為上搭下付款,，即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷量500方左右,，每方利潤50元,，月利潤貳萬伍仟元左右，效益較好,。

三,、擔(dān)保人情況

擔(dān)保人李xx，男,，現(xiàn)年41 歲,，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,，主要是收購各種型號(hào)的木桿,，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶，有貳拾萬元,，有一定的擔(dān)保實(shí)力,，同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

擔(dān)保人羅xx,，男，現(xiàn)年24歲,，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,，主要經(jīng)營各種豬用、魚用,、雞用預(yù)混料、全價(jià)料及棉粕,、豆粕等原料，有拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力,。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

四,、調(diào)查結(jié)論

通過調(diào)查,，羅xx有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,，生意效益較好，能夠做到逐月清息,，擔(dān)保人李xx,、羅xx兩人有擔(dān)保能力,，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé),。同意該筆貸款展期。

調(diào)查人：

年 月 日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇四

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號(hào),、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明,、

離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話

費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話,，借

款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話。

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚,，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛,。

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì),。

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

借款主要用于干什么？是否符合國家政策,，市場(chǎng)前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方

式,，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款,。

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等,。

通過對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià),。通過分析,，測(cè)試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營，信用,，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1,、貸與不貸；2貸款方式,；3貸款金額；4貸款期限,；5貸款利率,；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇五

一,、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，簡單來說是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告,、貸前調(diào)查來了解借款人,。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營狀況、人品,、道德,。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否,。

二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,。

１,、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告,、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng),、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集,、分析等檢查。

２,、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,，是否有疑問，實(shí)際居住地址,？

單位：申請(qǐng)表填寫的是公司注冊(cè)地址,、實(shí)際工作地址在其他地方,，造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致,，入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,，以免造成誤會(huì)。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理,。

２,、貸款用途、還款計(jì)劃,。

（１）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn)、投資,、救急等幾個(gè)方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款,。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失,。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款,。

對(duì)于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”，謊言是沒有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,，他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修,，我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況,、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等,。如果是用于備貨，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量,、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等,。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,，要大膽詢問實(shí)際貸款用途。

（２）還款計(jì)劃,，是客戶對(duì)借款之后,，如何償還借款的打算,，是客戶誠信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入,、何時(shí)償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

３、單位規(guī)模,。

不管是打工一族還是經(jīng)營者,，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。

４,、個(gè)人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶,、親戚,、員工、同行,、上下游客戶）獲得,。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況,、個(gè)人愛好,、社會(huì)關(guān)系等。

個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景,、經(jīng)營理念和管理模式,、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān),。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器,；不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個(gè)人愛好,，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德,。譬如,，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康,；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為,。有不良嗜好的人,，特別是賭博、打架,、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所,、吸毒，是我們必須關(guān)注的對(duì)象,。

（4）社會(huì)關(guān)系,。個(gè)人取得貸款后，其償還款項(xiàng)的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5、資產(chǎn)規(guī)模,、負(fù)債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金,、銀行存款,、保險(xiǎn)單、車輛,、房產(chǎn),、其它經(jīng)營項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚，但財(cái)富積累的去向不明,、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況,，主要了解有沒有銀行負(fù)債、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等,。如果借款人負(fù)債超過收入，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇六

一、 借款人情況

（一） ,、基本情況

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號(hào),、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明,、離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話,，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話，借款人配偶工作固定電話,。

（二） ,、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） ,、資產(chǎn)負(fù)債情況

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì),。

3,、負(fù)債情況

寫清原貸款金額，貸款金融機(jī)構(gòu),，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

二、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策,，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式,，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款。

三,、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等,。

四,、 總訴

通過對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià),。通過分析，測(cè)試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用,，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1,、貸與不貸,；

2貸款方式,；

3貸款金額；

4貸款期限,；

5貸款利率,；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。