隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步,，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高,，報(bào)告具有語(yǔ)言陳述性的特點(diǎn),。報(bào)告書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇報(bào)告呢？下面是我給大家整理的報(bào)告范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇一

借款申請(qǐng)人因經(jīng)營(yíng)需要,，特向我行申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬(wàn)元,，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押,。根據(jù)信貸管理的要求,，為防范風(fēng)險(xiǎn)，我行組織信貸人員對(duì)借款申請(qǐng)人及抵押物狀況進(jìn)行了認(rèn)真,、細(xì)致的調(diào)查,，具體調(diào)查情況如下：

男，現(xiàn)年31歲,，湖南省縣人,，大專文化，身體健康,，身份證號(hào)碼：,，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路,，家庭電話：,，手機(jī)號(hào)碼：，申請(qǐng)人系我縣城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)公司停薪留職干部,，其妻譚,，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人,，高中文化,，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號(hào)碼：,，身體健康,，系博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司員工。借款申請(qǐng)人家庭共三人,，一女,，在讀小學(xué)，屬未成年人,。

譚自參加工作以來(lái),，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開(kāi)發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及管理能力,。從1999年開(kāi)始,，其停薪留職獨(dú)集和與他人合資先后開(kāi)發(fā)了縣平頭住宅四棟,、西路綜合大樓，縣重點(diǎn)工程巷步行街等工程項(xiàng)目,，累計(jì)完成建筑面積2平方米,，工程量萬(wàn)元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程,，社會(huì)聲譽(yù)較好,，經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個(gè)人資產(chǎn)近250萬(wàn)元,。

20xx年5月,，譚與園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽定了一份施工合同,，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項(xiàng)目,，該項(xiàng)目基本情況如下：

工程名稱：大樓

工程地點(diǎn)：開(kāi)發(fā)區(qū)

工程立項(xiàng)批準(zhǔn)文號(hào)：

承包范圍：土建、水電安裝

工程建筑面積：m2

工程總造價(jià)：萬(wàn)元

根據(jù)施工合同規(guī)定,，其工程價(jià)款的支付與結(jié)算方式為1,、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬(wàn)元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬(wàn)元,。2,、裝修工程：水電安裝、粉刷,、鋁合金門(mén)窗安裝完畢付萬(wàn)元,，打灶、鐵門(mén)安裝,、刮膠,、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬(wàn)元整，工程驗(yàn)收合格后結(jié)付80萬(wàn)元整,，余款按集資價(jià)格抵付四套房子給承包方,。8萬(wàn)元作保證金，驗(yàn)收合格一年,，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題,，余款半年內(nèi)付清。

目前,，該項(xiàng)目主體工程已完成,，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時(shí)進(jìn)行,。整個(gè)工程已投入資金270萬(wàn)元,，發(fā)包方按合同已支付200萬(wàn)元，承包方譚已墊資70萬(wàn)元,，要完成該工程譚需再投入60萬(wàn)元,，而工程余款的拔付工等整個(gè)工程驗(yàn)收合格后才能拔付,，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進(jìn)度,、按期履約,，特向我行申請(qǐng)45萬(wàn)元個(gè)人消費(fèi)費(fèi)額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押,。

縣博桂園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司開(kāi)發(fā)的大樓項(xiàng)目住房已100%預(yù)售完,，1－2層業(yè)門(mén)面已預(yù)售40%，預(yù)定金額達(dá)314萬(wàn)元,。足已支付譚工程款,。

借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠(chéng)實(shí),，重合同守信用,，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個(gè)國(guó)家干部到今天擁有數(shù)百萬(wàn)家產(chǎn)的建筑商,，他深知企業(yè)的艱辛,，深知個(gè)人資信的重要性。據(jù)調(diào)查,，其開(kāi)始下海時(shí)的原始資本是靠民間借貸來(lái)籌資,，從建筑市場(chǎng)反饋的信息來(lái)分析，其本人多年來(lái)從沒(méi)有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn),，這說(shuō)明其個(gè)人信度較高,，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠(chéng)信的個(gè)人資信,、優(yōu)良的工程質(zhì)量開(kāi)辟了自己的市場(chǎng),，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。

借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款,，是我行的老客戶,，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁,、交易量較大,，近幾年來(lái)其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲(chǔ)戶,。

借款以自有門(mén)面及房產(chǎn)作抵押,，抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門(mén)面,，建筑面積為207.25平方米的酒店,，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米,，抵押物地處較繁華地段,，地理位置較好,、變現(xiàn)較易，酒店出租給他人經(jīng)營(yíng),，年租金收入3萬(wàn)元,，住宅自祝抵押物初評(píng)價(jià)值萬(wàn)元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全,，房產(chǎn)證號(hào)為：字第01013141號(hào),，宜房權(quán)證城關(guān)字第號(hào)。土地使用權(quán)證：宜國(guó)用（20xx）字第號(hào),，宜國(guó)用（）字第00037號(hào),，抵押率低于%，符合我行個(gè)人消費(fèi)額度貸款抵押的要求,。

借款人的還貸來(lái)源主要是工程收入及門(mén)面租金收入：

1,、工程收入：20萬(wàn)元/年

從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好,、誠(chéng)信度較高,，每年的工程量都在200萬(wàn)元以上,，目前建筑行業(yè)的平均利潤(rùn)為10－20%左右,，按此利潤(rùn)測(cè)算，借款人每年可實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn)在20萬(wàn)元以上,，金穗大樓的工程可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)30多萬(wàn)元,。

2、門(mén)面年租金收入：2600元/月×12個(gè)月＝3.12萬(wàn)元/年

從以上收入來(lái)源可以確定,，借款人年收入可達(dá)23萬(wàn)元,，第一還款來(lái)源充分，第二還款來(lái)源,，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰,，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易,，且具有一定的增值空間,。

該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來(lái)源充足，第二還款來(lái)源穩(wěn)定可靠,，貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問(wèn)題,，因此要加強(qiáng)貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過(guò)我行,，隨時(shí)掌握借款人的資金流向及財(cái)務(wù)狀況,，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)收回貸款,，確保我行信貸資產(chǎn)安全,。另外要求借款人辦理抵押物登記過(guò)戶手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù),，明確我行為第一受益人，加強(qiáng)對(duì)抵押物的監(jiān)控管理,，盡量將貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀況,。

經(jīng)調(diào)查，借款人譚書(shū)茂符合借款人主體資格,，有一定的資產(chǎn),，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較高,，還款來(lái)源穩(wěn)定,、個(gè)人信譽(yù)良好，為人誠(chéng)實(shí),，無(wú)不良信用記錄,。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書(shū)茂個(gè)人消費(fèi)額度貸款萬(wàn)元,，提供自有房地產(chǎn)作抵押,。

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個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇二

1、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名,、年齡,、性別、文化程度,、家庭成員,、住址、從事職業(yè)專業(yè)技能,、誠(chéng)信程度及與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)信用記錄等,。

2、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況具體細(xì)目,、數(shù)量,、平方面積、座落位置,、購(gòu)建時(shí)間,、現(xiàn)價(jià)值及其它資產(chǎn)機(jī)械設(shè)備、名稱,、數(shù)量,、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

3,、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭承包土地面積,、種植主要作物，具體畝數(shù),、產(chǎn)量,、產(chǎn)值、每畝純經(jīng)濟(jì)收入;養(yǎng)殖業(yè)總收入,、頭數(shù),、生產(chǎn)周期、周期內(nèi)的產(chǎn)量,、產(chǎn)值經(jīng)濟(jì)效益;加工業(yè)寫(xiě)清加工量,、經(jīng)濟(jì)效益;外出務(wù)工收入等情況;綜合評(píng)估客戶全年收入狀況。

4,、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款,，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,、屬于抵押貸款,，要寫(xiě)清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量,、(房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù),、層數(shù),、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積,、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià),、還款的來(lái)源等。

最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),，承擔(dān)的責(zé)任,。簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一,、二,、三責(zé)任人，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn),。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇三

借款申請(qǐng)人xx于xx年xx月xx日向我行申請(qǐng)個(gè)人xx貸款xx萬(wàn)元,，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對(duì)xx的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、借款用途,、還款能力,、信用狀況和擔(dān)保情況進(jìn)行了深入調(diào)查。

(一)借款申請(qǐng)人的姓名,、性別,、年齡,、婚姻狀況、健康程度,、職業(yè),、家庭人口、信譽(yù),、有無(wú)不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況,。通過(guò)查看身份證、戶口簿,、個(gè)人征信系統(tǒng)和社會(huì)調(diào)查等方式來(lái)了解,。

(二)家庭資產(chǎn)負(fù)債情況。家庭資產(chǎn)包括實(shí)物資產(chǎn),、權(quán)益性投資,、銀行存款等;家庭負(fù)債包括銀行負(fù)債、其他負(fù)債和或有負(fù)債,。實(shí)物資產(chǎn)可在查看權(quán)證,、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)察看來(lái)證實(shí);權(quán)益性投資可通過(guò)查看權(quán)證,、公司章程,、驗(yàn)資報(bào)告、報(bào)表等方式來(lái)證實(shí),。負(fù)債可通過(guò)查詢借款申請(qǐng)人夫妻雙方的個(gè)人征信信息和社會(huì)調(diào)查了解,。

(適用經(jīng)營(yíng)性貸款或家庭主要收入來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的消費(fèi)貸款)

借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷,，近幾年的經(jīng)營(yíng)情況(銷售收入,、利潤(rùn)等情況)，本地同業(yè)情況,，市場(chǎng)份額及競(jìng)爭(zhēng)力,，發(fā)展前景等。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解,。對(duì)于金額較大的貸款,，經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)分析參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查。

,。

根據(jù)家庭情況,、市場(chǎng)情況和規(guī)定需要提供的用途證明

來(lái)分析借款用途的真實(shí)性和貸款金額的合理性。

(一)按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)合同,、首付款發(fā)票來(lái)確定借款用途和借款金額,，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。

(二)非按揭類消費(fèi)貸款：根據(jù)購(gòu)銷合同,、自有資金證明來(lái)確定借款用途和借款金額,，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性,。

(三)經(jīng)營(yíng)貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績(jī),、本年已簽訂的購(gòu)銷合同預(yù)計(jì)全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額,、了解應(yīng)付款項(xiàng)可能增減金額及自有資金情況,，來(lái)確定借款用途和借款金額，并判斷其合理,、合規(guī)性,。對(duì)于金額較大的貸款，參照流動(dòng)資金貸款調(diào)查和分析,。

內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況,、抵押價(jià)值的確定、變現(xiàn)能力,、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請(qǐng)人),、保證能力分析(參照借款申請(qǐng)人還款能力分析)。對(duì)不同的擔(dān)保方式的擔(dān)保能力采取以下方式進(jìn)行分析：

(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過(guò)市場(chǎng)比較法,、成本法,、收益法中一種或兩種方法對(duì)抵押物公允價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，對(duì)抵押價(jià)值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定,，對(duì)價(jià)值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查以確定其合理的抵押價(jià)值;通過(guò)查看權(quán)證(必要時(shí)到法定權(quán)屬登記部門(mén)查詢),、走訪承租戶和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán),、使用權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置,、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì),、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件,。

(二)機(jī)械設(shè)備、車輛,、船舶抵押：根據(jù)其購(gòu)買(mǎi)發(fā)票載明的價(jià)格(相關(guān)價(jià)值證明材料)、合理的經(jīng)濟(jì)壽命期和實(shí)物狀態(tài),，測(cè)算出抵押價(jià)值或參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值;通過(guò)查看購(gòu)買(mǎi)發(fā)票,、和現(xiàn)場(chǎng)查看、拍照來(lái)確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實(shí)物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途,、經(jīng)濟(jì)壽命周期,、成新率等因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人(抵押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意抵押的書(shū)面文件。

(三)權(quán)利質(zhì)押：對(duì)商標(biāo)權(quán),、經(jīng)營(yíng)權(quán),、林權(quán)在參考專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價(jià)值。對(duì)于股權(quán)可通過(guò)查看公司近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)推算其賬面價(jià)值,，以此為基礎(chǔ)來(lái)確定合理的抵押價(jià)值,。對(duì)銀行存單、國(guó)債等價(jià)值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價(jià)值,。對(duì)倉(cāng)單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場(chǎng)價(jià)值確定抵押價(jià)值;質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門(mén);質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過(guò)查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰;在充分考慮權(quán)利的專有性和市場(chǎng)調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請(qǐng)人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書(shū)面文件,。

(四)棉花、鋼材,、糧油等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場(chǎng)價(jià)格來(lái)確定質(zhì)押物價(jià)值;是否辦理相關(guān)保險(xiǎn);是否根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場(chǎng)供求情況和走勢(shì)判斷變現(xiàn)能力,。

(五)自然人保證：通過(guò)了解保證人年齡、職業(yè),、健康狀況,、家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、信譽(yù)情況,、家庭收入情況,、保證意愿及穩(wěn)定程度來(lái)判斷自然人自然人保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：通過(guò)查看公司近期經(jīng)過(guò)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)征信系統(tǒng),，了解企業(yè)保證能力和信譽(yù);查看公司章程了解公司對(duì)外擔(dān)保的批準(zhǔn)機(jī)構(gòu),，該機(jī)構(gòu)是否出具了同意擔(dān)保的決議書(shū)。專業(yè)擔(dān)保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu),、與本行合作情況,、其單筆擔(dān)保限額、總擔(dān)保責(zé)任余額,、保證金比率,、是否出具了擔(dān)保意向書(shū)(金額、期限與申請(qǐng)人申報(bào)是否一致)等,。

在深入分析借款申請(qǐng)人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上,，將可靠的收入結(jié)合所有負(fù)債的還款方式、貸款期限,、貸款利率與全部負(fù)債本息進(jìn)行比較,，以確定借款申請(qǐng)人在扣除必要的家庭生活開(kāi)支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對(duì)按揭類貸款需要計(jì)算其所有負(fù)債每月還款額與月家庭收入比,，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定,。

(一)對(duì)職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層,，根據(jù)其工作單位開(kāi)出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對(duì)比,，并通過(guò)調(diào)查確定其真實(shí)收入水平,。

(二)對(duì)投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證,、合同,、銀行流水和市場(chǎng)調(diào)查等方式來(lái)確定投資收益水平。對(duì)股權(quán)投資可查看可通過(guò)查看公司章程和驗(yàn)資報(bào)告,、報(bào)表分析出年投資收益,。

(三)對(duì)流通類、建筑類經(jīng)營(yíng)戶,，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額),、進(jìn)貨單、銷貨單和稅票,，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率,，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大,、利潤(rùn)率不高的實(shí)際情況，僅憑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)判斷其還款能力有很大缺陷,，應(yīng)測(cè)算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流,，看其是否能覆蓋貸款本息。

(四)對(duì)制造業(yè)經(jīng)營(yíng)戶,，可通過(guò)查看其銀行資金往來(lái)的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營(yíng)往來(lái)發(fā)生額),、水費(fèi)、電費(fèi)和稅票,，了解該行業(yè)合理的利潤(rùn)率,，以確定借款人合理的經(jīng)營(yíng)收入。

(五)對(duì)其他類型的經(jīng)營(yíng)戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),，找出有效的確定經(jīng)營(yíng)收入方法,。

對(duì)于金額較大的且還款資金主要來(lái)源于經(jīng)營(yíng)的貸款，還款能力分析參照流動(dòng)資金貸款分析,。

(一)風(fēng)險(xiǎn)分析和防范措施,。內(nèi)容包括但不限于借款申請(qǐng)人家庭收入的穩(wěn)定性;擔(dān)保方式的有效性;貸款期間可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析提出具體的防范措施,，包括貸款發(fā)放前的條件,、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點(diǎn)。

(二)綜合收益,。包括直接收益和間接收益,。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款,、中間業(yè)務(wù)收入等,。

對(duì)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)事項(xiàng)的具體意見(jiàn)，包括貸款品種,、金額,、期限、利率,、擔(dān)保方式,、還款方式等。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇四

借款人羅xx,，男,，現(xiàn)年51歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人,。

一,、基本情況

羅xx現(xiàn)在平頂山做木桿生意，xx王莊村有三層八間樓房一套,，配房?jī)砷g的一個(gè)小院,，價(jià)值肆萬(wàn)元左右，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套,，面積140平方米,，現(xiàn)值貳拾萬(wàn)元。由于在平頂山做生意,，羅國(guó)存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,，面積180平方，價(jià)值30多萬(wàn)元,。并有寶 萊轎車一輛,，價(jià)值15萬(wàn)元左右。由于做木材生意,，各種型號(hào)的木桿必須存貨,，已占?jí)捍罅?，而送給各個(gè)礦的木桿,，又是上搭下付款,，若付款不及時(shí)，就會(huì)造成緊張,。由于近段緊張,，貸款到期后不能按時(shí)償還，申請(qǐng)展期,。

二,、效益情況

羅xx木桿主要賣(mài)給平煤集團(tuán)，主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木,；2米×1.4cm,；2.2米×1.6cm,，2.4米×1.8cm，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板,。付款方式為上搭下付款,，即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款。每月銷量500方左右,，每方利潤(rùn)50元,，月利潤(rùn)貳萬(wàn)伍仟元左右，效益較好,。

三,、擔(dān)保人情況

擔(dān)保人李xx，男,，現(xiàn)年41 歲,，住楊莊鄉(xiāng)長(zhǎng)嶺頭村。李石凡也做有木桿生意,，主要是收購(gòu)各種型號(hào)的木桿,，然后賣(mài)給經(jīng)營(yíng)木桿的大戶，有貳拾萬(wàn)元,，有一定的擔(dān)保實(shí)力,，同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任。

擔(dān)保人羅xx,，男,，現(xiàn)年24歲，尹集鎮(zhèn)埂上 村人,，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,，主要經(jīng)營(yíng)各種豬用、魚(yú)用,、雞用預(yù)混料,、全價(jià)料及棉粕、豆粕等原料,，有拾伍萬(wàn)元,，有一定擔(dān)保能力。同意給羅國(guó)存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任,。

四,、調(diào)查結(jié)論

通過(guò)調(diào)查，羅xx有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,，生意效益較好,，能夠做到逐月清息，擔(dān)保人李xx,、羅xx兩人有擔(dān)保能力,，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé),。同意該筆貸款展期。

調(diào)查人：

年 月 日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇五

xx年xx月xx日,，借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人xx向我社申請(qǐng)貸款x x萬(wàn)元,，期限 xx年 ,，用途為xx,。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進(jìn)行了評(píng)級(jí)授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

（一）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員基本概況：

1,、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人基本情況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人姓名,、性別、年齡,、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）,、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷,、職業(yè),、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等,。

2,、申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人關(guān)系、姓名,、性別,、年齡、居住情況,、有效身份證號(hào)碼,、學(xué)歷、職業(yè),、婚姻狀況,、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述,。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄,。了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,，從社會(huì)調(diào)查了解申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的誠(chéng)信及道德品質(zhì)狀況，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人是否有賭博,、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡(jiǎn)述,。如果有不良記錄必須作出合理說(shuō)明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù),、欺詐等重大不良信用記錄。申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人對(duì)信用社及他行債務(wù)的履約情況,，并了解家庭成員中是否有賭博,、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等,。通過(guò)調(diào)查了解后綜合評(píng)價(jià)家庭主要成員的信用狀況,。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評(píng)價(jià)，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人信用狀況的影響程度,，描述對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的信用等級(jí)評(píng)定情況,。

調(diào)查人員要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)），對(duì)調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料,，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場(chǎng)行情對(duì)資產(chǎn)價(jià)值量化,，通過(guò)調(diào)查描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)

主要包括：房產(chǎn),、有價(jià)證券（股票,、交通工具、現(xiàn)金,、銀行存款,、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的負(fù)債情況，要描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況,。主要包括：住房按揭貸款,、汽車按揭貸款、民間借貸,、其他借款等）,。

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測(cè)算申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的資產(chǎn)負(fù)債率,、分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的償債能力,。判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理,，申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的長(zhǎng)期償債能力如何,。

從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)名稱、經(jīng)營(yíng)時(shí)間,、經(jīng)營(yíng)地址,、營(yíng)業(yè)期限、經(jīng)營(yíng)類型,、經(jīng)營(yíng)范圍,，合規(guī)經(jīng)營(yíng)證照（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營(yíng)證照）。描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)規(guī)模,、經(jīng)營(yíng)面積,、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀以及經(jīng)營(yíng)前景預(yù)測(cè)。調(diào)查分析申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)（經(jīng)營(yíng)收支,、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查分析,，判斷申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人經(jīng)營(yíng)狀況是否正常進(jìn)行整體評(píng)價(jià),，測(cè)算該項(xiàng)清償貸款的能力算,。（附表）

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購(gòu)銷合同的主要條款及購(gòu)貨,、銷售,、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營(yíng)資質(zhì)范圍內(nèi),，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及特點(diǎn),、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí),、合理；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說(shuō)明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),，到期日,，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定,。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人資金需求量,，根據(jù)自有資金狀況測(cè)算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理,。

（三）還款來(lái)源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來(lái)源,，根據(jù)經(jīng)營(yíng)收支、利潤(rùn)以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來(lái)源的可靠性,。如果還款來(lái)源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易,，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來(lái)源屬于申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金收入,，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來(lái)源是否可靠,。通過(guò)對(duì)還款來(lái)源及其可靠性分析，

判斷借款期限與還款來(lái)源是否匹配,，確認(rèn)申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人還款期限的合理性,。闡述第一還款來(lái)源不但可以用主營(yíng)業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入,，家庭成員收入,，家庭支出與收入。多項(xiàng)來(lái)源要分別進(jìn)行闡述。

結(jié)論：通過(guò)上述調(diào)查分析,，客戶經(jīng)理綜合評(píng)價(jià)該筆貸款用途,、金額、期限的合理性,，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率,。

（一）抵押擔(dān)保評(píng)價(jià)

1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格,，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰,，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的,，是否經(jīng)其股東會(huì)同意,；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過(guò)全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定,。

2,、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬、名稱,、面積,、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號(hào),、性質(zhì),、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）,、抵押物目前存在方式,、租賃情況（租賃時(shí)間、租金數(shù)量,、支付方式）,、租賃權(quán)時(shí)間先后問(wèn)題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述,。

3,、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格,、方式及抵押物現(xiàn)狀,，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率,、綜合可貸金額,、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評(píng)價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明,，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》,，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押,，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價(jià)值,、實(shí)際價(jià)值,、打折系數(shù)、可貸金額,；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值,、折舊率、抵押率,、可貸金額,。

（三）保證擔(dān)保評(píng)價(jià)：

對(duì)保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況,，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力,；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無(wú)代為清償能力和清償意愿,，保證人對(duì)外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的,，按照信用社相關(guān)規(guī)定對(duì)擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）。 （■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

調(diào)查人員通過(guò)調(diào)查分析,，客觀地評(píng)價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn),，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

根據(jù)對(duì)借款申請(qǐng)人評(píng)級(jí)授信人的調(diào)查,、了解、分析,，從客戶經(jīng)理角度綜合考

量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況,，對(duì)其作出總體評(píng)價(jià)（根據(jù)信用等級(jí)評(píng)分指標(biāo)，xx分,，個(gè)人授信xx萬(wàn)元,，有存量貸款xx萬(wàn)元，納入統(tǒng)一授信xx萬(wàn)元,。

調(diào)查人員對(duì)是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù),，貸款金額、期限,、利率,、擔(dān)保方式、貸款支付方式,、還款方式等提出明確的意見(jiàn),。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查意見(jiàn)，貸款用途真實(shí),、合法,、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效，調(diào)查內(nèi)容真實(shí),、準(zhǔn)確反映,，我們保證無(wú)隱瞞，對(duì)真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé),。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇六

借款人姓名： 身份證號(hào)碼： 家庭住所：

xxxxxx貸款有限責(zé)任公司

關(guān)于xxx額貸款的調(diào)查報(bào)告

公司貸審會(huì)：

借款人xxx因經(jīng)營(yíng)需要周轉(zhuǎn)金,，于20xx年3月25日向我司提出了180萬(wàn)元的小額貸款申請(qǐng)，我們于20xx年3月27日對(duì)其基本情況及借款用途等進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,。經(jīng)調(diào)查,，該筆業(yè)務(wù)符合有關(guān)規(guī)定，我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為180萬(wàn)元,，期限1年,，月利率為1.5‰的小額貸款。

現(xiàn)將借款申請(qǐng)人截止目前的基本情況,、資產(chǎn)負(fù)債,、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下：

一、借款申請(qǐng)人情況

xxx,，男,，x族，今年xxx歲,，身份證號(hào)碼是 ____________,，戶籍所在地是______________。20xx年9月創(chuàng)辦xxxxx廠,，任法人,，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，月收益20萬(wàn)元,。借款人為人厚道,、講究誠(chéng)信、交際面廣泛,、生意場(chǎng)上口碑好,，目前住址為_(kāi)____________。聯(lián)系電話：______________,。

二,、借款人家庭財(cái)產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況

（一）、借款人家庭資產(chǎn)情況：

經(jīng)調(diào)查,，xxx家庭總資產(chǎn)750萬(wàn)元,。明細(xì)如下：xxx有兩處房產(chǎn)，價(jià)值250萬(wàn)元,。一處位于_______________,，建筑面積530平方米,，建造時(shí)房屋總價(jià)款88.5萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)150萬(wàn)元,；另一處位于_______________,，總購(gòu)入價(jià)65萬(wàn)元，現(xiàn)價(jià)值100萬(wàn)元,。

借款人于20xx年9月創(chuàng)辦xxxxx廠,，已經(jīng)在經(jīng)營(yíng)用地及機(jī)械設(shè)備上投資約500萬(wàn)元。土地主要租賃田鎮(zhèn)和大xx的山場(chǎng),，承包期限為20xx年1月1日至20xx年12月31日,。山上目前種植有價(jià)值30萬(wàn)元的銀杏樹(shù)，價(jià)值50萬(wàn)元的香樟,。購(gòu)買(mǎi)機(jī)械設(shè)備價(jià)值約270萬(wàn)元,。土地已經(jīng)繳納150萬(wàn)元的租金。

（二）,、借款人家庭負(fù)債情況：

xxxx有住房公積金貸款余額約19.2萬(wàn)元,，個(gè)人住房貸款余額約6.3萬(wàn)元。負(fù)債總額為25.5萬(wàn)元,。

借款人未向他人借款,，也無(wú)其他債務(wù)。

資產(chǎn)合計(jì)750萬(wàn)元,，負(fù)債余額25.5萬(wàn)元,，家庭凈資產(chǎn)724.5萬(wàn)元。

（三）,、借款人收入情況：

1,、工資收入。申請(qǐng)人xxx月工資收入為5000元,。2、經(jīng)營(yíng)收入,。xxx租賃經(jīng)營(yíng)的xx石材廠年盈利情況如下：樹(shù),，總價(jià)值約80萬(wàn)元，年盈利10萬(wàn)元左右,。石材生產(chǎn)銷售年利潤(rùn)200萬(wàn)元,。總經(jīng)營(yíng)收入年凈利210萬(wàn)元左右,。

綜上,，借款申請(qǐng)人年收入共216萬(wàn)元。（四）,、借款人支出情況：

1,、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約5萬(wàn)元,。2、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬(wàn)元,。

借款人家庭年總支出為7.2萬(wàn)元,。借款人家庭年凈收入為208.8萬(wàn)元。三,、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對(duì)外擔(dān)保情況

經(jīng)授權(quán),，我司通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)xxx進(jìn)行了查詢。

xxx有一張貸記卡和一張準(zhǔn)貸記卡,，使用狀況良好,。xxx有一筆個(gè)人住房貸款，貸款合同金額8萬(wàn)元,，合同期限為240個(gè)月,，目前貸款余額為6.3萬(wàn)元，月還款額536元,；一筆個(gè)人住房公積金貸款,，合同金額20.9萬(wàn)元，合同期限240個(gè)月,，貸款余額19.2萬(wàn)元,，月還款額1260元；xxx負(fù)債總額25.5萬(wàn)元,，月還款總額1796元,，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外,，xxx在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武穴支行曾發(fā)生兩筆貸款,，目前均已歸還，還款記錄良好,。xxx無(wú)對(duì)外擔(dān)保,。

四、借款原因及還款來(lái)源

借款申請(qǐng)人xxx租賃了100畝山場(chǎng)土地,，用于石材加工項(xiàng)目建設(shè),，現(xiàn)急需上兩條生產(chǎn)線及囤貨場(chǎng)地平整。由于xxx已經(jīng)投入約500萬(wàn)元的資金,，暫時(shí)資金緊缺,，所以借款180萬(wàn)元用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。

借款申請(qǐng)人的年凈收入有208.8萬(wàn)元,，我認(rèn)為到期有能力全額歸還貸款,。

五、貸款擔(dān)保分析

我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為擔(dān)保貸款,，xx市*****擔(dān)保

公司同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù),，并已出具我司認(rèn)可的擔(dān)保書(shū),。

六、貸款的支付方式

經(jīng)調(diào)查,，借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我司通報(bào)資金使用情況,。

七,、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

通過(guò)走訪及徇問(wèn)同行了解所知：借款人為人誠(chéng)實(shí)，注重信用,，信譽(yù)度較高,，能重合同守信用，將來(lái)會(huì)是我司的長(zhǎng)期往來(lái)客戶,。

除此之外,，我們要加倍關(guān)注其經(jīng)營(yíng)狀況及變動(dòng)情況，關(guān)注其貸款用途,。

八,、調(diào)查結(jié)論

綜上，我們認(rèn)為借款申請(qǐng)人市場(chǎng)前景較好,，收益較高,，并且信用狀況良好，有較強(qiáng)的償債能力,。貸款安全性,、流動(dòng)性和效益性良好。我們擬同意給予借款申請(qǐng)人180萬(wàn)元貸款,，期限1年,，月利率按1.5‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況,，我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé),，請(qǐng)審查人員審查。

調(diào)查人：

20xx年3月28日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇七

1,、借款人身份介紹

借款人xx,，女，42歲,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室,。配偶：xx,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái),，夫妻關(guān)系和睦,，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶,。

借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有,、我行雙幣貸記卡,、借記卡,，存有定期儲(chǔ)蓄存款,。

2,、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元,，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元,。

本市xx區(qū)別墅一套,，占地面積208平方米,，價(jià)值230萬(wàn)元,；（附房產(chǎn)證,、土地證）

xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套,，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元,，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證,、土地證,、租賃合同）。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》,，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆,，金額80萬(wàn)元，期限5年,，現(xiàn)已結(jié)清,，無(wú)不良紀(jì)錄。

借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意,，主要以批發(fā)帶頭蝦,、去頭蝦、蝦肉為主,，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔,。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模,，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè),，主要有大連的xx,、xx,，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx,。零售客戶38個(gè),，主要有xx、xxx,、xx,、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處,，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）,。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算,，平均每月銷售額為120萬(wàn)元,，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人,。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京,、廣東等地,。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx,、xxx,、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商,。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù),。

借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄,。由于借款人為個(gè)體工商戶,，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元,。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析,，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看,，借款人依法經(jīng)營(yíng),，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬(wàn)元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看,，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元,，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外,，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查,，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益,、租金收入,，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng),，具備還款能力,。

借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量,。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng),。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷售旺季,。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng),，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx,、xx等大,、中型飯店、酒店,。隨著新客戶的增加,，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右,，借款人已自籌資金60萬(wàn)元,，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年,，以銷售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息,。

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn),，建成于20xx年,，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào),；設(shè)計(jì)用途：商業(yè),，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米,，用途：商業(yè),，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日,。抵押物臨近xx道,，地理位置優(yōu)越，交通十分便利,，升值速度較快,，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估,，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元,，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元,，平均單價(jià)為4900元/平方米,，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40,。86%,，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用,，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院,。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元,，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán),。

經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,、銷售良好,、為人正直、品德良好,、具備償還能力,、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶,，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件,，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年,，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,，即10.458％，按月付息,、到期一次性償還本金,。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元,，以商品銷售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物,。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理,，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作,，對(duì)該客戶身份,、借款意愿、借款用途,、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任,，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解,，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確,、有效,，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則,，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí),，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí),，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人,。

妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批,。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇八

20xx年1月6日,，借款申請(qǐng)人***向我行（社）申請(qǐng)最高額抵押個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣貳拾萬(wàn)元，貸款有效期限叁年,，用于房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具,、家電等大宗耐用消費(fèi)品，以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保,，該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#,。根據(jù)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定，本人在受理該筆貸款申請(qǐng)后,，及時(shí)對(duì)借款申請(qǐng)人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性,、真實(shí)性和有效性進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)，實(shí)地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬,、地理位置等情況,，并初步測(cè)定了抵押物的可變現(xiàn)能力。現(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報(bào)如下：

借款申請(qǐng)人***,，男,，居民身份證號(hào)：****************,，戶籍地址：****路7幢208#，系*******中學(xué)教師,，其妻子**,，身份證號(hào)：************，系**********醫(yī)院護(hù)土,。女兒***12歲,，未成年正在**讀書(shū)。多年來(lái),，借款申請(qǐng)人***家庭收入穩(wěn)定,，除了貸款按月還款1247元外，該客戶沒(méi)有對(duì)外負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保,。經(jīng)我行（社）對(duì)***個(gè)人信用等級(jí)測(cè)評(píng),，其個(gè)人信用等級(jí)為a+級(jí)，符合我行（社）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款條件,。

在借款申請(qǐng)人***和其妻子**的書(shū)面授權(quán)下,，我行（社）通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知，該夫妻二人無(wú)個(gè)人不良記錄,；目前,，借款申請(qǐng)人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有借款記錄,，個(gè)人信用報(bào)告正常,。該客戶符合我行（社）人綜合消費(fèi)貸款的征信要求。

借款申請(qǐng)人***目前住所已居住10年,，室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居,，為了滿足生活和工作需要，現(xiàn)擬對(duì)整體住宅****路7幢208#的房屋進(jìn)行整體裝修裝飾,，以及添置一些新款家具,、家電等大額耐用消費(fèi)品，共需資金約人民幣32萬(wàn)元,，除自籌外,，尚缺口資金人民幣18萬(wàn)元，特向我行（社）申請(qǐng)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款人民幣18萬(wàn)元,，貸款有效使用期限叁年,，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過(guò)壹年,，利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%,，并以申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保，以其家庭綜合收入償還貸款本息,。

借款申請(qǐng)人***,，系*******中學(xué)高級(jí)教師,，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫(yī)院護(hù)土,，其月綜合收入為人民幣4800元,，另有房屋出租，月租金收入900元,，其家庭月綜合收入合計(jì)人民幣9500元,，，三年家庭總收入為人民幣34200元,；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右,，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來(lái)源，第一還款來(lái)源充足,。同時(shí)該客戶整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),，家庭綜合收入高且穩(wěn)定，還款來(lái)源落實(shí),，具備到期還本付息能力。

該筆貸款以借款申請(qǐng)人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物,。該宗抵押物具體情況：

1,、房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：*************號(hào)、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào),，房屋總建筑面積113,。21平方米，框架結(jié)構(gòu),，20xx年買(mǎi)受*****公司,，中等裝修；土地性質(zhì)為出讓地,，用途為商住用地,，土地使用權(quán)終止日期到20xx年。

2,、該抵押物位于********地段屬于*******一級(jí)住宅用地區(qū)段,，地理位置好，交通條件通達(dá),，公共基礎(chǔ)及配套設(shè)施齊全,，有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；

3,、20xx年1月9日,，該房地產(chǎn)經(jīng)****評(píng)估，總價(jià)值為36萬(wàn)元,。設(shè)抵押率60%,，可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬(wàn)元,，本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬(wàn)元。

經(jīng)調(diào)查,，借款申請(qǐng)人***提供的貸款材料真實(shí)有效,，家庭綜合收入較高，經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定,，借款主體合法,，個(gè)人資信狀況良好，第一還款來(lái)源落實(shí),、充足,，且抵押物兩證齊全，產(chǎn)權(quán)明晰,，位置較優(yōu),，易于變現(xiàn)，合法,、足值,，抵押擔(dān)保能力強(qiáng)，符合我行個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款條件,。經(jīng)調(diào)查,，本人建議給予申請(qǐng)人***個(gè)人綜合消費(fèi)自助貸款人民幣18萬(wàn)元，貸款用途為房屋裝修和購(gòu)買(mǎi)家具家電等大宗耐用消費(fèi)品,，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用,，單筆貸款期限不超過(guò)壹年，貸款到期日不得超過(guò)貸款有效使用期限,，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行,，實(shí)行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物,。房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：*************號(hào),、土地使用權(quán)證號(hào)******號(hào)，房屋總建筑面積113,。21平方米,，辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險(xiǎn)手續(xù),，同時(shí)建議該客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類,。

妥否，請(qǐng)審批,。

調(diào)查經(jīng)辦人：

20xx年1月12日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇九

一,、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

目前,，我們只能通過(guò)客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告,、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人,。只有通過(guò)貸前調(diào)查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品,、道德,。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),，其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否,。

二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,。

１,、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

通過(guò)客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告,、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng),、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查,。

２,、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元，是否有疑問(wèn),，實(shí)際居住地址,？

單位：申請(qǐng)表填寫(xiě)的是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方,，造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,，或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致，入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,，以免造成誤會(huì),。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

２,、貸款用途,、還款計(jì)劃。

（１）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn),、投資,、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi),、周轉(zhuǎn)貸款,。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失,。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒(méi)有按照約定使用貸款,。

對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”，謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,，他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證，無(wú)法自圓其說(shuō),。比如說(shuō)貸款用于裝修,，我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況,、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等,。如果是用于備貨，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量,、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等,。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,，要大膽詢問(wèn)實(shí)際貸款用途。

（２）還款計(jì)劃,，是客戶對(duì)借款之后,，如何償還借款的打算，是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn),。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入,、何時(shí)償還貸款，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式,，還款來(lái)源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

３,、單位規(guī)模,。

不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

４,、個(gè)人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方（如配偶,、親戚,、員工、同行,、上下游客戶）獲得,。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況,、個(gè)人愛(ài)好,、社會(huì)關(guān)系等。

個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景,、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式,、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān),。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器,；不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割），有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個(gè)人愛(ài)好,，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān)，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德,。譬如,，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為,，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,，特別是賭博,、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所,、吸毒,，是我們必須關(guān)注的對(duì)象。

（4）社會(huì)關(guān)系,。個(gè)人取得貸款后,，其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的.資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

5,、資產(chǎn)規(guī)模,、負(fù)債情況。

資產(chǎn)規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金,、銀行存款、保險(xiǎn)單,、車輛,、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí)，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,，但財(cái)富積累的去向不明,、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況,，主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒(méi)有向親朋好友借款等,。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來(lái)源,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十

有的員工說(shuō)柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來(lái)去,；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,，沒(méi)有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來(lái)的銀行利潤(rùn),。其實(shí),，存貸款工作一并重要。

存款是銀行生存之基礎(chǔ),，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多,，但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對(duì)象各異上,，但都有其內(nèi)在的,、本質(zhì)的、共同的管理流程,?？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益,，以確保信貸資金的安全性,、流動(dòng)性、盈利性的過(guò)程,。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),，基本操作流程就是要通過(guò)既定的操作程序，通過(guò)每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn),、實(shí)現(xiàn)收益的目的,。一般來(lái)說(shuō)，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié),，分別是：貸款申請(qǐng),、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),、貸款審批,、合同簽訂、貸款發(fā)放,、貸款支付,、貸后管理、回收與處置,。

衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能,，關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，具有重要的意義,。首先，全面深入,、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn),、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障,，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平,。其次,，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱,，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。最后，通過(guò)揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策,。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素,，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實(shí),、準(zhǔn)確,、完整、有效的原則,，通過(guò)各種途徑開(kāi)展調(diào)查工作,，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息。

信貸員可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開(kāi)調(diào)查?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中,，個(gè)人貸款盡職,、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平、償債能力,，貸款具體用途及還款來(lái)源等請(qǐng)款的分析,，確保借款人交易、借款用途,、還款意愿和還款能力真實(shí),，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

信貸員的盡職調(diào)查,，是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn),，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十一

分行信審部：

應(yīng)分行信審部審查人員要求，我們于200x年3月8對(duì)客戶***購(gòu)紅館1-1-5號(hào)商鋪的真實(shí)性進(jìn)行了調(diào)查,，情況如下：

該客戶于200x年初在雙流中和鎮(zhèn)一次性付款購(gòu)置安置房一套,。購(gòu)買(mǎi)紅館1-1-5號(hào)商鋪為其投資行為。其所在單位四川南方開(kāi)創(chuàng)實(shí)業(yè)有限公司主要經(jīng)營(yíng)消防器材,、建材的安裝和銷售,。客戶李秉信在單位為其安裝方面的技術(shù)主管,。在該單位已經(jīng)工作了6年時(shí)間,，且收入穩(wěn)定,。

寶嘉房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司在我行現(xiàn)有存款4000余萬(wàn)，其開(kāi)發(fā)樓盤(pán)——紅館銷售正常,。近期開(kāi)發(fā)商無(wú)大量資金需求,。開(kāi)發(fā)商出售1-1-5號(hào)商鋪應(yīng)屬真實(shí)行為。故應(yīng)無(wú)辦理假按揭套出現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn),。

請(qǐng)審批,。

經(jīng)辦人：

協(xié)辦人：

200x年2月1日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十二

借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號(hào)、學(xué)歷,、職稱,、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式,、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病,、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師,、會(huì)計(jì)

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話

費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等,，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動(dòng)電話，借

款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話。

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚,，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛,。

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì),。

寫(xiě)清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

借款主要用于干什么,？是否符合國(guó)家政策,，市場(chǎng)前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方

式,，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款。

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評(píng)估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來(lái)源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫(xiě) 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù),、層數(shù),、平方面積，寫(xiě)清占地和建筑面積,、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等。

通過(guò)對(duì)借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1,、貸與不貸；2貸款方式,；3貸款金額,；4貸款期限,；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十三

20xx年,，揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款余額和市場(chǎng)份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽(yáng)市分行個(gè)人住房貸款下滑原因,，粵東地區(qū)業(yè)務(wù)總部組成工作組進(jìn)行調(diào)研,，幫助揭陽(yáng)市分行尋找對(duì)策，盡快扭轉(zhuǎn)個(gè)人住房貸款營(yíng)銷的被動(dòng)局面,。一、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r及房地產(chǎn)市場(chǎng)情況

20xx年揭陽(yáng)市社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈良好態(tài)勢(shì)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值達(dá)到541億元,，較去年同期增長(zhǎng)7.2,；全市金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到369.9億元，比年初增長(zhǎng)20.1,；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元,，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)7267元,，比增12.1,。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬(wàn)平方米、交易額為73359萬(wàn)元,，分別比去年同期增長(zhǎng)10.2和11個(gè)百分點(diǎn),，商品房成交價(jià)格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米,；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶）,，住宅平均售價(jià)是1314元／平方米，價(jià)值是98550元,，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍,。揭陽(yáng)市房?jī)r(jià)仍在合理區(qū)位，居民購(gòu)房仍有一定潛力,。

有關(guān)專家認(rèn)為,，城鎮(zhèn)居民在達(dá)到人均住房面積35平方米之前，將保持對(duì)住房的旺盛需求,。揭陽(yáng)建市至今已有13年,，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全,，設(shè)計(jì)陳舊,，環(huán)境不佳，與新開(kāi)發(fā)的住宅區(qū)相形見(jiàn)絀,，通過(guò)二次置業(yè)來(lái)改善居住條件是居民的必然要求,?？梢?jiàn)，揭陽(yáng)市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場(chǎng)潛力,，為商業(yè)銀行有效營(yíng)銷個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)提供廣泛的市場(chǎng)基礎(chǔ),。

（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日,，全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款余額共92612萬(wàn)元,。其中工行31900萬(wàn)元，占比34.4％,，排名第一,；農(nóng)行21400萬(wàn)元，占比23.1％,，排名第二,；中行20385萬(wàn)元，占比22％,，排名第三,；xx銀行18927萬(wàn)元，占比20.4％,，排名第四,。

表一：20xx、20xx年揭陽(yáng)市個(gè)人住房貸款變化情況表

報(bào)告期：20xx年12月31日單位：萬(wàn)元

單位余額合計(jì)xx銀行工行農(nóng)行中行

20xx年新增-2700-4600-5300-6007800

20xx年市場(chǎng)占比10025.640.623.49.7

20xx年市場(chǎng)占比10020.434.423.122

（二）新發(fā)放貸款情況,。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬(wàn)元,，但余額卻比年初減少2700萬(wàn)元。其中工行基本無(wú)新發(fā)放,，余額比年初減少5300萬(wàn)元,；xx銀行新發(fā)放1330萬(wàn)元，余額比年初減少4600萬(wàn)元,；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬(wàn)元,，余額比年初減少600萬(wàn)元；中行新發(fā)放約10000萬(wàn)元,，余額比年初增加7800萬(wàn)元,，占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

表二：2xx年揭陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款新增圖表（單位：萬(wàn)元）

（三）貸款質(zhì)量情況,。全市四大國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款不良額約16900萬(wàn)元,，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差,。其中工行不良貸款額約9000萬(wàn)元,，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬(wàn)元，24.3％,；xx銀行不良貸款額2693萬(wàn)元,，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好,，不良額只有約20萬(wàn)元,。

1、同業(yè)營(yíng)銷手法多樣,，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈

近年來(lái),，當(dāng)?shù)囟嗉医鹑跈C(jī)構(gòu)紛紛將個(gè)人住房貸款列為一項(xiàng)首要業(yè)務(wù)加以重點(diǎn)營(yíng)銷，并在信貸資源,、人力資源和財(cái)務(wù)資源等方面給予大力傾斜,，其中以中行力度最大：

（1）中行與當(dāng)?shù)氐谝淮箝_(kāi)發(fā)商樂(lè)萬(wàn)邦公司建立了穩(wěn)固的合作關(guān)系。樂(lè)萬(wàn)邦公司近幾年的開(kāi)發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導(dǎo)地位,，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂(lè)萬(wàn)邦公司開(kāi)發(fā)的房產(chǎn),，樂(lè)萬(wàn)邦公司去年開(kāi)發(fā)的站前中心花園、錦繡家園,、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個(gè)較為大型的項(xiàng)目,，按揭業(yè)務(wù)都由中行獨(dú)家承辦,。

（2）上級(jí)行對(duì)中行揭陽(yáng)市分行按揭業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)限比較大,。零售業(yè)務(wù)部經(jīng)理具備40萬(wàn)元以內(nèi)的審批權(quán)，市分行行長(zhǎng)具備80萬(wàn)元以內(nèi)得審批權(quán),。中行樓盤(pán)準(zhǔn)入政策寬松,，存量樓盤(pán)不需年審。

（3）中行服務(wù)手段貼近市場(chǎng),、效率高,。業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、環(huán)節(jié)少,，從貸款受理,、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務(wù)部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面,，中行比較注重以實(shí)際調(diào)查為準(zhǔn),；引進(jìn)律師見(jiàn)證簽字服務(wù)，客戶只需跑一次銀行,；與房管局協(xié)調(diào)好關(guān)系,，抵押登記時(shí)間較短。

2,、部分商業(yè)銀行則不惜代價(jià)爭(zhēng)奪或擴(kuò)充“陣地”,，甚至敢冒“風(fēng)險(xiǎn)”。工行和農(nóng)行為了搶占市場(chǎng)份額而降低準(zhǔn)入門(mén)檻，采取不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)手段,，雖然提高了市場(chǎng)份額占比,，但貸款不良率高，付出沉重代價(jià),，也擾亂了整個(gè)信用環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開(kāi)始覺(jué)醒,，逐步提高個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻,，謹(jǐn)慎發(fā)放，工行去年基本無(wú)發(fā)放,，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少,。

由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)手法多種多樣，致使揭陽(yáng)市分行未能對(duì)當(dāng)?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤(pán)實(shí)施有效營(yíng)銷,，這是該行市場(chǎng)份額下滑的一個(gè)重要因素,。

1、還款壓力大,。當(dāng)?shù)匕唇覙I(yè)務(wù)量只占交易額的17.7,，市場(chǎng)總量偏小。揭陽(yáng)市分行是全市最早開(kāi)辦按揭業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),，供樓貸款的本金回收已進(jìn)入高峰期,，每月正常回收額約在500萬(wàn)元以上,，個(gè)貸發(fā)放額小于回收額,。去年以來(lái)，受人民幣升息預(yù)期及社會(huì)整體經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)下降的影響,，借款人提前歸還個(gè)貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生,，僅去年上半年，揭陽(yáng)市分行提前還清按揭貸款客戶達(dá)127戶,，金額780萬(wàn)元,，占全部個(gè)人住房貸款回收總額的28。

2,、開(kāi)發(fā)貸款投放減少對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn),。近幾年，由于受地方經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、信用環(huán)境的影響,，揭陽(yáng)市分行對(duì)于房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展較為穩(wěn)健，謹(jǐn)慎投入,，造成樓盤(pán)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備數(shù)量下降,，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展后勁不足。

3、樓盤(pán)準(zhǔn)入比他行嚴(yán)格,、工作效率和服務(wù)質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務(wù)發(fā)展,。我行要求開(kāi)發(fā)商提供的資料比較多，有關(guān)要求較其他銀行嚴(yán)格,。前后臺(tái)分離實(shí)施辦法尚處于“磨合期”,，經(jīng)辦行尚未在新的運(yùn)作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、又能提高工作效率和服務(wù)質(zhì)量的細(xì)化流程,，沒(méi)有充分體現(xiàn)貼近市場(chǎng),、方便客戶。例如,，每筆業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)商需多次往返陪借款人前來(lái)我行辦理有關(guān)手續(xù),，給開(kāi)發(fā)商和借款人帶來(lái)諸多不便；每筆業(yè)務(wù)從申請(qǐng)到發(fā)放我行平均需要1個(gè)月時(shí)間,，而中行只需20天,，工作效率相對(duì)低。開(kāi)發(fā)商普遍認(rèn)為我行按揭貸款手續(xù)多,、程序復(fù)雜,，在當(dāng)前不規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境中，我行不但難以爭(zhēng)取新的按揭市場(chǎng)份額,，就連一些存量樓盤(pán)按揭業(yè)務(wù)也在不斷流失,。

面對(duì)個(gè)人住房貸款市場(chǎng)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，揭陽(yáng)市分行只有堅(jiān)持走發(fā)展之路,，逐步理順管理機(jī)制,，加大市場(chǎng)投放力度,，才能促進(jìn)個(gè)人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展,。

（一）增強(qiáng)市場(chǎng)意識(shí)，切實(shí)把個(gè)人住房貸款作為重要業(yè)務(wù)來(lái)抓

提高市場(chǎng)敏感度,，加強(qiáng)與當(dāng)?shù)貒?guó)土,、建設(shè)規(guī)劃、房管等部門(mén)的聯(lián)系,，掌握新開(kāi)工樓盤(pán)情況,，善于捕捉市場(chǎng)信息，抓住源頭,；對(duì)優(yōu)質(zhì)樓盤(pán),、優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,，可積極營(yíng)銷房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款,，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費(fèi)領(lǐng)域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個(gè)人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強(qiáng)了后勁；要抓住大型企業(yè)集團(tuán)辦理職工集資建房的契機(jī),，爭(zhēng)取實(shí)行批量營(yíng)銷,；要積極采取措施，加強(qiáng)對(duì)無(wú)開(kāi)發(fā)貸款投入樓盤(pán)的“滲透”,，爭(zhēng)取按揭貸款份額,，并高度重視客戶服務(wù)維護(hù)工作，密切與開(kāi)發(fā)商,、售樓人員的聯(lián)系,，增強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商的吸引力；要豐富營(yíng)銷手段,，大力營(yíng)銷個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款,、個(gè)人住房再交易貸款、個(gè)人住房組合貸款等新產(chǎn)品,，開(kāi)拓市場(chǎng),，豐富“樂(lè)得家”品牌內(nèi)涵。

（二）加強(qiáng)財(cái)務(wù)資源配置,，體現(xiàn)與個(gè)人住房貸款發(fā)展目標(biāo)相匹配的政策傾斜

優(yōu)化個(gè)人住房貸款及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù),，加大對(duì)住房樓盤(pán)項(xiàng)目營(yíng)銷和個(gè)人客戶營(yíng)銷的費(fèi)用投入，制訂適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的靈活營(yíng)銷激勵(lì)政策,，在業(yè)務(wù)考核中提高對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的考核權(quán)重,，強(qiáng)化和完善對(duì)客戶經(jīng)理營(yíng)銷住房樓盤(pán)項(xiàng)目和個(gè)人客戶的激勵(lì)機(jī)制。

（三）操作流程的設(shè)計(jì)要體現(xiàn)方便客戶和提高服務(wù)質(zhì)量

要根據(jù)市場(chǎng)和客戶需求變化,，研究和借鑒同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略,，分析影響我行競(jìng)爭(zhēng)能力的因素，定期,、不定期地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查,，對(duì)流程中與內(nèi)控關(guān)系不大，但對(duì)效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復(fù)勞動(dòng)要及時(shí)加以改進(jìn),，對(duì)系統(tǒng)性效率問(wèn)題,，要進(jìn)行優(yōu)化或再造。

在具體操作上,，前臺(tái)部門(mén)和客戶經(jīng)理無(wú)論是從客戶需求的采集,、分析，還是到具體業(yè)務(wù)的受理,、申報(bào),、抵押登記、發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要進(jìn)行效率檢查,，嚴(yán)格規(guī)定時(shí)限,，明晰責(zé)任,，千方百計(jì)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，減少客戶往返辦理次數(shù),，提高客戶辦理業(yè)務(wù)的便利程度,。前臺(tái)部門(mén)在審批前要加強(qiáng)與后臺(tái)的會(huì)商和溝通，準(zhǔn)確把握營(yíng)銷方向,，甚至后臺(tái)部門(mén)可提前介入,，提高營(yíng)銷的成功率。

（四）推廣個(gè)人住房貸款中心,，為客戶提供多層次,、全方位的服務(wù)

個(gè)貸筆數(shù)多、金額小,、面對(duì)千家萬(wàn)戶,，便捷、安全,、高效辦理有關(guān)手續(xù)是首要工作,，建議在市場(chǎng)資源和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中的地區(qū)，積極實(shí)踐專業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式,，建立個(gè)人貸款中心,，通過(guò)整合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、再造業(yè)務(wù)流程,，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化,、管理規(guī)范化、經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、業(yè)務(wù)批量化、程序自動(dòng)化,、風(fēng)控集中化,，為客戶提供一站式服務(wù)。

個(gè)客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C(jī)構(gòu),、保險(xiǎn)公司,、公證部門(mén)請(qǐng)進(jìn)場(chǎng)的方式,，為客戶提供貸款,、辦理抵押登記、保險(xiǎn),、公證等一條龍服務(wù),，客戶到中心不超過(guò)兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)流程全面提速,，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖,、程序多,、時(shí)間長(zhǎng)”等現(xiàn)象。

（五）量化考核,，實(shí)施長(zhǎng)效的激勵(lì)約束措施,，保持個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力

要按照業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)各經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)的人員,，保證個(gè)人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量,。建立合理有效的激勵(lì)約束和考核機(jī)制，對(duì)各項(xiàng)個(gè)貸指標(biāo)實(shí)施細(xì)化,、量化,，實(shí)行綜合考核，績(jī)效掛鉤,，多勞多得,，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，充分調(diào)動(dòng)個(gè)貸從業(yè)人員的積極性,、主動(dòng)性和創(chuàng)造性,，樹(shù)立高度責(zé)任感。從客觀實(shí)際出發(fā),，推行貸款責(zé)任制,，將客戶經(jīng)理的收入和等級(jí)晉升與個(gè)人業(yè)績(jī)聯(lián)系在一起，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn),，優(yōu)勝劣汰,，保持客戶經(jīng)理隊(duì)伍的活力。

（六）正確處理市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系

當(dāng)前重要的任務(wù)是加大市場(chǎng)營(yíng)銷,，在具體辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,，要嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度,，有效甄別,、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保購(gòu)房背景的真實(shí)性,。要多方考察借款人的資信情況,，把握還款支出與收入的適當(dāng)比例，不能因營(yíng)銷而放松對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范,，確保業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十四

1、調(diào)查報(bào)告的基本情況：要寫(xiě)清貸戶的姓名,、年齡,、性別、文化程度,、家庭成員,、住址,、從事職業(yè)專業(yè)技能、誠(chéng)信程度等,。

2,、資產(chǎn)負(fù)債情況：詳細(xì)寫(xiě)清貸戶家庭固定資產(chǎn)狀況，具體細(xì)目,、數(shù)量,、平方面積、座落位置,、購(gòu)建時(shí)間,、現(xiàn)價(jià)值及流動(dòng)資產(chǎn)現(xiàn)貨、應(yīng)收貨款,、現(xiàn)金,、機(jī)械設(shè)備、名稱,、數(shù)量,、現(xiàn)價(jià)值。負(fù)債情況寫(xiě)清貸款金額,，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

3,、家庭經(jīng)營(yíng)情況：寫(xiě)清貸戶的家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、投資規(guī)模,、經(jīng)營(yíng)周期,、產(chǎn)值、銷售收入及利潤(rùn)等情況,，全面綜合評(píng)估客戶的收入狀況,。

4、貸款方式：屬于擔(dān)保方式的貸款,，寫(xiě)清擔(dān)保人基本情況與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評(píng)估擔(dān)保資格;屬于抵押貸款，要寫(xiě)清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、(房產(chǎn)寫(xiě)明結(jié)構(gòu)座落位置,、間數(shù),、層數(shù)、平方面積寫(xiě)清占地和建筑面積,、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià),、還款的來(lái)源等。

最后調(diào)查人寫(xiě)出準(zhǔn)確的意見(jiàn),，承擔(dān)的責(zé)任,。報(bào)批社簽署集體研究意見(jiàn)，確定第一,、二責(zé)任人,，調(diào)查人或信用社不能簽署含糊不清的意見(jiàn)，否則聯(lián)社不予授理,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告3000 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告篇十五

一,、 借款人情況

（一） 、基本情況

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號(hào),、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說(shuō)明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明,、離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動(dòng)電話,，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話。

（二） ,、信用情況

通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚,，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無(wú)犯罪記錄及糾紛,。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） ,、資產(chǎn)負(fù)債情況

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3,、負(fù)債情況

寫(xiě)清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

二,、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么？是否符合國(guó)家政策,，市場(chǎng)前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方式,，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款。

三,、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫(xiě)清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來(lái)源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款，要寫(xiě) 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、（房產(chǎn)寫(xiě)明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫(xiě)清占地和建筑面積,、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等,。

四、 總訴

通過(guò)對(duì)借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià),。通過(guò)分析,，測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，信用,，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1、貸與不貸,；

2貸款方式,；

3貸款金額；

4貸款期限,；

5貸款利率,；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。