每個(gè)人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察,、聯(lián)想、想象,、思維和記憶的重要手段。相信許多人會(huì)覺得范文很難寫,？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文,，希望對大家有所幫助，下面我們就來了解一下吧,。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇一

本季度我行認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn),、員工違規(guī)行為處罰規(guī)定、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等有關(guān)規(guī)程,，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢工作制度,，結(jié)合內(nèi)控評價(jià)的有關(guān)檢查，通過對員工安全教育學(xué)習(xí),，使本網(wǎng)點(diǎn)員工提高了防范案件的能力,，培養(yǎng)員工養(yǎng)成按章辦業(yè)務(wù)的良好職業(yè)習(xí)慣，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,。

一,、加強(qiáng)規(guī)范操作，提高核算質(zhì)量

每月對權(quán)限卡,、空白重要憑證,、重要印章,、賬務(wù)核算,、現(xiàn)金業(yè)務(wù),、特殊業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù),、自助設(shè)備,、監(jiān)控等業(yè)務(wù)進(jìn)行一次全方位的規(guī)章制度檢查；日常工作中對柜面操作,、權(quán)限卡管理,、人民幣結(jié)算賬戶管理、會(huì)計(jì)要素管理,、反交易等重點(diǎn)業(yè)務(wù)不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查,。檢查不受時(shí)間限制，加大對關(guān)鍵時(shí)間段,、交接環(huán)節(jié)等的檢查,，從源頭上防范和控制案件發(fā)生。營業(yè)經(jīng)理能嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場授權(quán),，對員工不良的操作習(xí)慣及時(shí)的進(jìn)行糾正,，本季度未發(fā)生一筆查詢。

（一）,、空白重要憑證的管理檢查

1,、實(shí)行“專人管理，入庫保管”辦法,，按憑證種類立戶,，納入會(huì)計(jì)要素系統(tǒng)管理，沒有納入會(huì)計(jì)要素系統(tǒng)的空白重要憑證,，均建立《空白重要憑證登記簿》進(jìn)行管理,。檢查未發(fā)現(xiàn)短缺丟失等問題。

2,、空白重要憑證的領(lǐng)用適量,，網(wǎng)點(diǎn)為一個(gè)月的額度，柜員為一周的額度,，無超額領(lǐng)用現(xiàn)象,。

3、柜員在向主管領(lǐng)用憑證時(shí)填制請領(lǐng)單,，并有打印記錄,。憑證經(jīng)柜員使用及時(shí)進(jìn)行銷號(hào)處理。

4,、大庫憑證每周四清點(diǎn)核對,，并將憑證數(shù)上報(bào)支行。小庫憑證每日營業(yè)結(jié)束后,，換人復(fù)核,。

5,、柜員對打印錯(cuò)的空白重要憑證進(jìn)行作廢處理，憑證實(shí)物加蓋“作廢”標(biāo)記,，跟回核算中心,。

（二）、現(xiàn)金業(yè)務(wù)的檢查

1,、堅(jiān)持網(wǎng)點(diǎn)99999錢箱日終雙人結(jié)賬,，現(xiàn)金實(shí)物、錢箱查詢余額,、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金日結(jié)單核對,，核對無誤后，雙人加雙鎖,、貼封簽后入庫保管,；辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)堅(jiān)持“日清日結(jié)”，99999錢箱的庫存現(xiàn)金的真實(shí)性由網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)督,。

2,、柜員錢箱交叉發(fā)放，營業(yè)終了,，錢箱實(shí)物由營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)復(fù)點(diǎn),，柜員錢箱中的人民幣余額未超過2萬元。

3,、堅(jiān)持每天午間,、日終兩次軋平帳務(wù)，由營業(yè)經(jīng)理檢查清點(diǎn)現(xiàn)金,，做到帳實(shí)相符,。中途離崗，錢,、章,、證入保險(xiǎn)柜保管。

4,、款箱與保安公司的交接全過程,、身份驗(yàn)證在監(jiān)控下進(jìn)行。早晚堅(jiān)持下卷扎進(jìn)行交接,。有效防控風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,。

5、營業(yè)經(jīng)理能認(rèn)真審查大額提現(xiàn),、反交易,、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)等特殊業(yè)務(wù)，監(jiān)督反交易帳實(shí)同步?jīng)_正，使事權(quán)劃分不流于形式,，對大額現(xiàn)金收付時(shí)做到卡把授權(quán),。第二天營業(yè)經(jīng)理核對上日反交易情況。

（三）,、權(quán)限卡的檢查

1、權(quán)限卡由本人自行保管,，無隨意擺放或轉(zhuǎn)交他人使用現(xiàn)象,；柜員離柜，能夠?qū)⒔K端簽退,，權(quán)限卡隨身攜帶,，自負(fù)其責(zé)，切實(shí)做到自管自用,；授權(quán)柜員權(quán)限卡不存在交由他人代為刷卡授權(quán)的現(xiàn)象,。班后雙人入庫保管。

2,、設(shè)置“柜員登記簿”,，按規(guī)定登記權(quán)限卡的啟用、停用,、崗位信息調(diào)整等情況,。

3、聯(lián)機(jī)查看網(wǎng)點(diǎn)柜員及個(gè)人客戶信息,，柜員的姓名,、身份證號(hào)碼等信息與“柜員登記簿”及在崗人員情況一致，無規(guī)定以外的一人持多卡及串用,、混用權(quán)限卡現(xiàn)象,。

4、對支行檢查提出的原柜員登記簿記載不規(guī)范,，對調(diào)離人員信息記載有誤的問題及時(shí)進(jìn)行了整改,。

（四）、會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的檢查

1,、建立,、使用“印章保管使用登記簿”，由營業(yè)經(jīng)理保管,，并詳細(xì)記載,；各類業(yè)務(wù)印章在“印章保管使用登記簿”上預(yù)留印模，印章使用人與登記簿登記一致,；柜員崗位調(diào)換或臨時(shí)離崗,，按規(guī)定辦理交接手續(xù)，登記簿上簽章齊全。

2,、會(huì)計(jì)專用印章做到專人使用,、專人保管、專人負(fù)責(zé),、章證分管,；核算用章能做到臨時(shí)離崗人離章收，營業(yè)終了統(tǒng)一入庫保險(xiǎn)柜保管,。

3,、無錯(cuò)用、串用,、提前或過期使用現(xiàn)象,；無事先在空白憑證、賬,、表,、簿、單證等上加蓋有關(guān)印章的現(xiàn)象,。

（五）,、atm的檢查

1、atm鈔箱開閉,、裝鈔,、整點(diǎn)、帳款核對等工作,，能做無客戶,、下卷扎、雙人在場,、營業(yè)經(jīng)理監(jiān)督檢查,。

2、atm機(jī)柜員管鑰匙,，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管密碼,。

3、atm機(jī)庫存現(xiàn)金能做到3日一清點(diǎn)核對庫存,。

4,、atm機(jī)鑰匙、密碼能做到單線傳遞,。

（六）,、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

1、個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持本人辦理,，認(rèn)真核實(shí)客戶證件,，營業(yè)經(jīng)理審核授權(quán)辦理,。

2、口令卡營業(yè)經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)交,，客戶本人簽字領(lǐng)取,。

3、客戶證書營業(yè)經(jīng)理保管,，親自交接給客戶本人簽字領(lǐng)取,。

4、由大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)在24小時(shí)內(nèi)進(jìn)行回訪u盾客戶證書客戶,。

5,、存在個(gè)別柜員不審查客戶填寫開戶申請書內(nèi)容，辦理電子銀行業(yè)務(wù)不填寫各種選項(xiàng)問題,。

（七）,、大額和反洗錢

本月通過對客戶盡職調(diào)查表的錄入,、檢查柜員大額和反交易發(fā)現(xiàn)存在以下問題,。

1、大額款項(xiàng)聯(lián)系登記簿與機(jī)打登記簿存在金額不符問題,。主要是機(jī)器記載問題,。

2、反洗錢登記簿記載不規(guī)范,，記錄不全,。十月漏登記4筆，已督促柜員進(jìn)行了補(bǔ)登記,。

3,、登記薄有不甄別大額還是反洗錢現(xiàn)象。

4,、有的柜員登記薄上漏標(biāo)明現(xiàn)轉(zhuǎn)或存取標(biāo)志,。

5、大機(jī)經(jīng)常性的在系統(tǒng)校驗(yàn)錯(cuò)誤里有報(bào)錯(cuò)記錄,。

6,、反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)有時(shí)將幾個(gè)月前信息又顯示為未補(bǔ)錄。

7,、客戶盡職調(diào)查表內(nèi)容填寫不全,。

二、信息通暢,、學(xué)習(xí)到位

在日常工作中對于各類業(yè)務(wù)文件做到及時(shí)傳閱,，利用晨會(huì)、周會(huì)對員工進(jìn)行新業(yè)務(wù)新方法的培訓(xùn),，通過不同形式的培訓(xùn)學(xué)習(xí),，使員工從各種案件通報(bào)中受到警示，掌握業(yè)務(wù)知識(shí)。

三,、學(xué)習(xí)《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》

利用班前,、班后時(shí)間組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》，使員工熟悉積分管理?xiàng)l款和具體操作流程以及扣分規(guī)定,，讓員工從思想上高度重視,，糾正辦理業(yè)務(wù)中的操作陋習(xí)，讓每名員工真正懂得什么能干,，什么不能干,，使每名員工了解積分標(biāo)準(zhǔn)、積分程序及積分考核與管理,，了解存在違規(guī)積分將要面對的后果,，了解積分認(rèn)定過程自己的權(quán)利和義務(wù)。自加壓力,，主動(dòng)學(xué)習(xí),，從而引導(dǎo)和幫助員工自覺規(guī)范從業(yè)行為，不斷促進(jìn)員工自我約束,、自我管理,。對員工違反各項(xiàng)控制措施和相關(guān)管理規(guī)定的行為，嚴(yán)格按照《員工違規(guī)行為處理暫行規(guī)定》實(shí)行累計(jì)積分管理,。

四,、員工思想行為動(dòng)態(tài)：

我行員工的各方面思想上比較平穩(wěn)。工作能夠按照要求完成,。雖然從事柜臺(tái)一線工作,，日復(fù)一日，年復(fù)一年,，天天與數(shù)字打交道,，工作單調(diào)、枯燥無味,，但工作主動(dòng)性較強(qiáng),，對安排的工作能夠執(zhí)行。檢查出的問題都屬于操作不規(guī)范,、粗心所致,。但總的來說員工思想動(dòng)態(tài)比較平穩(wěn)。

五,、本部門所涉及業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)分析,。 客戶簽字風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中對客戶簽字要求不嚴(yán)，有的客戶在辦理業(yè)務(wù)前已經(jīng)簽好名,，對代簽等現(xiàn)象控制不嚴(yán)存在一定的風(fēng)險(xiǎn),；有客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí),，未按有關(guān)規(guī)定審查客戶所抄寫內(nèi)容，未按規(guī)定抄寫的也不好意思要求,。存在一定風(fēng)險(xiǎn),。

控制風(fēng)險(xiǎn)可采取如下措施：

加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)人員的業(yè)務(wù)檢查和輔導(dǎo)，加強(qiáng)員工各項(xiàng)法律法規(guī),、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn),。使之能樹立安全服務(wù)意識(shí)，熟練掌握并在每個(gè)環(huán)節(jié)上遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,。督促員工認(rèn)真認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,。不要圖省事方便，嚴(yán)格操作規(guī)程,?？刂瓶赡艹霈F(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

六,、需支行解決的問題： 柜臺(tái)抽屜損壞嚴(yán)重,，無法上鎖。

民航支行

2010年1月20日

銀行內(nèi)控案防工作思路篇二

“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)心得體會(huì)

無論多么完美的內(nèi)控制度,，如果得不到有效的執(zhí)行,，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已,。合規(guī)經(jīng)營是我行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé),，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器,。通過開展“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)：合規(guī)操作涉及信合各網(wǎng)點(diǎn),、各部門,，覆蓋金融業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，我行必須將合規(guī)意識(shí)滲透到每一名員工,，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大,。

首先，合規(guī)經(jīng)營是防范我行操作風(fēng)險(xiǎn)的需要,。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為,，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險(xiǎn),，提升經(jīng)營管理水平的需要,。因?yàn)楹弦?guī)與我行的成本控制、風(fēng)險(xiǎn)控制,、資本回報(bào)等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,，能為信用社創(chuàng)造價(jià)值,，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)消除于無形。

其次,，合規(guī)經(jīng)營是完善我行制度體系的需要,。信用社賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個(gè)環(huán)節(jié),，源于每一個(gè)崗位的每一位員工,。所以信用社的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提,，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),。

再次，合規(guī)經(jīng)營是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,，實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證,。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的,。在發(fā)展,、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念,，提高管理的質(zhì)量,，才能保證信用社的經(jīng)久不衰。

那么,，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心,，促進(jìn)信用社的健康發(fā)展？我認(rèn)為,，惟有做到“五個(gè)到位”：

一要道德教育到位,。“思考方式?jīng)Q定行為和成就,?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到信用社每一個(gè)員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位,、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中,，營造“重操守、講合規(guī),、促案防”的良好氛圍,，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn),。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí),。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí),、法律意識(shí),；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人,，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí),。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng),，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比,，防微杜漸,，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個(gè)體,、個(gè)體與社會(huì),、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識(shí),。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀,，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩,。四是強(qiáng)化集體意識(shí),。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益,、共同目標(biāo),、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念,。

二要執(zhí)行能力到位,。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程,，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系,。一是加大制度的執(zhí)行力度,，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí),，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循,，違章必究,，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度,，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法,，必須堅(jiān)持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊,、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南,，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo),。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣,，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù),，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作,。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨 證關(guān)系,，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展,，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新,，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

三要合規(guī)操作到位,?！昂弦?guī)操作，從我做起”,。合規(guī)不是一日之功,，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己,。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力,、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己,、保護(hù)家人的立場,，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人,。不輕易相信別人,，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問,，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底,。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營,、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法,，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患,，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約,。四是建立有效溝通的平臺(tái)。通過共同談心,、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作,、學(xué)習(xí)、生活及家庭情況,，傾聽員工的心聲,，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài),，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題,，解開心扉,，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心,、生活開心,。四要監(jiān)督管理到位,。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系,，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一,，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績,、員工收入緊密掛鉤,。二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào),、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù),、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤,、且未造成不良后果的,，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題,、造成不良后果者,，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任,。三是建立溝通制度,。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講,，不厭其煩地溝通,、解釋、提醒,，制度才能得以執(zhí)行,。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”,，充分發(fā)揮員工的智慧,，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題,、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作,、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議,，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心,，自覺執(zhí)行,。

五要榜樣作用到位,。“榜樣的力量是無窮的”,。正面典型是旗幟,，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航,；反面典型是警鐘,，可以敲山震虎，以之為鑒,。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范,，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范,。合規(guī)要從高層做起,，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的,。合規(guī)從高層做起,，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭上要時(shí)時(shí)宣講合規(guī),，行為上要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī),，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí),，高度重視,，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在農(nóng)村信用社經(jīng)營中發(fā)揮作用,。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段,，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型,，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動(dòng),，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴,、防患未然的目的,。

總之，我們每名員工都要把“誠信,、正直,、守法、合規(guī)”的理念牢記,，將“合規(guī)人人有責(zé),，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的信合人，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量,！

學(xué)習(xí)信用社案防教育的心得體會(huì)

近段時(shí)間，xx信用社多次組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的“十三條,、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”和案防有關(guān)文件精神,，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的典型案例的深入學(xué)習(xí)，積極開展了批評與自我批評,，比照制度認(rèn)真查擺問題,，深入挖掘殘留在自身上的“懶、散,、亂,、差等陳規(guī)陋習(xí)。

通過此次案防教育的學(xué)習(xí),，充分顯示了銀行遵紀(jì)守法的必要性,，極大地增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱情,，提高了工作中的自律意識(shí),，使我在日常的工作中，堅(jiān)持以“自重,、自省,、自警、自勵(lì)”從嚴(yán)要求自己,，并做到遵紀(jì)守法,，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé),，恪守職業(yè)道德,。

通過典型案例的學(xué)習(xí)與問題查找，我自身還存在不少的問題：

一,、在嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致

二,、不善于總結(jié)工作中存在的問題和經(jīng)驗(yàn)。

三,、對有些規(guī)章制度的理解不夠透徹,。

通過這次學(xué)習(xí)教育的有效開展，使我充分認(rèn)識(shí)到應(yīng)以此次學(xué)習(xí)教育為契機(jī),，在自己的工作崗位上多出成效,，多創(chuàng)佳績，為促進(jìn)信用社的各項(xiàng)工作得到健康的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn),。針對本人存在的一些問題,，堅(jiān)決采取如下改進(jìn)措施

一,、堅(jiān)定信念

始終堅(jiān)定共產(chǎn)主義和有中國特色的社會(huì)主義的理想和信念,。因?yàn)閱适Я死硐牒托拍?，就?huì)等于失去精神支柱，失去靈魂,。覃志新,、趙剛、邵有義等腐敗分子之所以走上犯罪的道路,，究其原因,，就是在市場經(jīng)濟(jì)大潮中，在金錢,、官位,、名利的誘惑下，放棄了對世界觀的改造,，放松了對自身的要求,，出現(xiàn)了“只講實(shí)惠，不講理想,；只講索取,，不講奉獻(xiàn)；只講錢財(cái),，不講原則”等現(xiàn)象,。在市場經(jīng)濟(jì)的形勢下，只有自覺地進(jìn)行世界觀,、人生觀和價(jià)值觀的改造,，堅(jiān)定自己的信念，牢記服務(wù)三農(nóng)的宗旨,，堅(jiān)持“以社為家,，社興我榮”的思想。提高自我約束能力,，提高自我警省能力,，堅(jiān)決抵制市場經(jīng)濟(jì)條件下物欲橫流的誘惑，過好權(quán)利關(guān),、金錢關(guān),、人情關(guān)，才能經(jīng)受住各種考驗(yàn),，抵御住各種誘惑,，立于不敗之地。

二,、以案為鑒

閱讀了覃志新,、趙剛,、邵有義等一些反面警示的案例，使在自己思想深處受到極大觸動(dòng),。對他們犯罪道路的過程,、原因及教訓(xùn)作了反思：不注重世界觀、人生觀和價(jià)值觀的改造,，私欲膨脹,，背棄職業(yè)操守，使人生觀,、價(jià)值觀偏離了正確方向,，道德觀念失衡，把手中的權(quán)力,，當(dāng)成了謀取不義之財(cái),，謀取私利的工具，政治上喪失信念,、經(jīng)濟(jì)上貪得無厭,、生活上腐化墮落，踏上了不歸路,?！耙允窞殓R，可以知興替;以人為鏡,，可以知得失”,。通過他們的懺悔，以及對自由和生活的渴望,，給我實(shí)實(shí)在在地敲響了警鐘,。通過這些典型案件說明：人一旦貪欲膨脹、利欲熏心,，就會(huì)喪失理想信念,，在金錢面前打敗仗；一旦追逐名利,、撈取功名,，就會(huì)導(dǎo)致急功近利，貽誤事業(yè)的發(fā)展,；一旦恃權(quán)輕法,、心存僥幸，就會(huì)觸犯法律受到制裁,，最終變成人民的罪人,。從中也使自己清醒的認(rèn)識(shí)到：作為一名信合員工，應(yīng)該時(shí)刻提醒自己,，時(shí)刻牢記：強(qiáng)化政治意識(shí),、大局意識(shí),、奉獻(xiàn)意識(shí)、服務(wù)意識(shí),、勤干意識(shí),，忠實(shí)踐行立足三農(nóng)服務(wù)三農(nóng)的宗旨。只有這樣才能對得起上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)信任,，對得起給予無限關(guān)愛的家人,。

三,、加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)

特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，要求自己愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動(dòng),，伴隨于身邊，有一分熱,，發(fā)一分光,，做一個(gè)實(shí)實(shí)在在的信合人。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇三

正陽縣聯(lián)社內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自

查自糾階段工作報(bào)告

根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于印發(fā)深化銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)實(shí)施方案有關(guān)文件的通知》（豫農(nóng)信險(xiǎn)[2011]9號(hào)）要求以及銀監(jiān)會(huì)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的有關(guān)要求,，按照駐馬店市農(nóng)村信用社深化“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)實(shí)施方案及相關(guān)要求,，結(jié)合我社自身實(shí)際，組織全體員工認(rèn)真開展此項(xiàng)工作,。目前自查自糾階段工作已基本結(jié)束,，現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：

一、準(zhǔn)備階段

為加強(qiáng)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)的組織領(lǐng)導(dǎo),，按照上級(jí)文件精神,，聯(lián)社成立了由理事長任組長，監(jiān)事長任副組長活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,，監(jiān)事長兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)日常工作的開展,、指導(dǎo),、督促檢查,。由各部門各負(fù)其責(zé)，認(rèn)真對本部門的內(nèi)控和案防制度進(jìn)行匯總,，列出了對照檢查的規(guī)章制度,，在此基礎(chǔ)上，于2011年8月8日召集各社主任召開了“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)動(dòng)員大會(huì),，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)方案》,，要求各社回去后組織本社員工再學(xué)習(xí)，使全體員工統(tǒng)一思想,，高度重視,，準(zhǔn)確把握活動(dòng)要求。

二,、學(xué)習(xí)階段

在學(xué)習(xí)階段,，為不影響正常業(yè)務(wù)的開展，聯(lián)社明確了縣城八社三部與機(jī)關(guān)人員進(jìn)行集中學(xué)習(xí),，基層社由主任組織學(xué)習(xí),，“內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)小組辦公室進(jìn)行指導(dǎo)、督促,，同時(shí)由聯(lián)社組織了一期培訓(xùn),，主要學(xué)習(xí)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、各項(xiàng)信貸管理以及違規(guī)處罰制度,，分別由聯(lián)社各部門經(jīng)理主講各項(xiàng)制度,，并結(jié)合實(shí)際工作中檢查存在的問題進(jìn)行了生動(dòng)的講解。通過一個(gè)月的學(xué)習(xí),，加深了全體員工對規(guī)章制度的理解和把握,。

三、自查自糾階段

在全面部署和組織推動(dòng)的基礎(chǔ)上,，聯(lián)社確定了本社內(nèi)控相對薄弱,、案件風(fēng)險(xiǎn)比較突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，按照“邊學(xué)邊查邊改”的原則,，加強(qiáng)自查自糾工作,。重點(diǎn)對安全保衛(wèi)、重要空白憑證管理,、對賬制度,、業(yè)務(wù)流程操作、貸款發(fā)放和管理等方面進(jìn)行了認(rèn)真的檢查,，將檢查存在的問題對照相關(guān)內(nèi)控和案防制度的規(guī)定和要求,，認(rèn)真查找在制度執(zhí)行力方面存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)。

通過自查,，對于各社（部）財(cái)務(wù)方面存在的問題：

（一）憑證管理不合規(guī),。

（二）列支辦公用品無清單,。

信貸方面存在的問題：

（一）未按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”委托支付和自主自

付貸款。

（二）貸款手續(xù)不齊全,。

（三）貸款三責(zé)制度落實(shí)不到位等問題,。

以上問題均屬于有章不循，主要是員工思想認(rèn)識(shí)上的存在僥幸心理,，缺乏責(zé)任心,，執(zhí)行力不強(qiáng)；個(gè)別規(guī)章制度條款線條粗,，未能針對實(shí)際工作中的情況明確規(guī)定,，在實(shí)際執(zhí)行中存在困難，挫傷了員工的工作積極性,，實(shí)際工作中,，各類違規(guī)處罰規(guī)章制度未能覆蓋整個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，稽審人員查出問題后無可參照執(zhí)行的處罰標(biāo)準(zhǔn),，使執(zhí)行力打了折扣。

針對上述存在的問題,，聯(lián)社主要從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)工作,。一是培育良好的企業(yè)文化氛圍，做好員工的思想,，同時(shí)加大制度執(zhí)行的力度,，使員工從存在僥幸心理向“不敢違”轉(zhuǎn)變，從“不敢違”向“自覺抵御違規(guī)形為”轉(zhuǎn)變,；二是提倡人性化管理,，在勞動(dòng)用工、員工休假方面多作思考,，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)員工的工作積極性,；三是針對業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題、新情況,，及時(shí)組織人員研究,，科學(xué)合理制訂相關(guān)的規(guī)章制度，適應(yīng)發(fā)展的需要,。

正陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二0一一年九月二十二日

銀行內(nèi)控案防工作思路篇四

“嚴(yán)守制度,，保護(hù)自我”內(nèi)控案防學(xué)習(xí)心得

眾所周知，內(nèi)部控制是銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),，通過制定和實(shí)施一系列制度,、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范,、事中控制,、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制,。業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和每個(gè)員工，在承擔(dān)業(yè)務(wù)發(fā)展任務(wù)的同時(shí)也承擔(dān)著內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任,，既是業(yè)務(wù)的直接經(jīng)辦者,，規(guī)章制度的執(zhí)行者，又是操作風(fēng)險(xiǎn)的所有者,，是我行內(nèi)部控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線,。所以，經(jīng)營機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營,、員工的合規(guī)操作是銀行穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提。

中國銀行寧波分行在去年之前的近十年時(shí)間內(nèi)可以說在內(nèi)控上都是做的比較好的,，然而去年轄內(nèi)慈溪分行勝山支行核準(zhǔn)員余丹挪用atm資金案打破了我們維持了十年無案件的成績,，這起案件歷時(shí)2年之久，可以說深深的給我行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制敲響了警鐘,，足以說明我行在內(nèi)控條線上存在漏洞問題,，隨之而來的就是一波接一股的內(nèi)控監(jiān)督檢查，在緊張的內(nèi)防氣氛下,，今年內(nèi)控事件仍然頻頻發(fā)生,，比如江東三江支行在今年上半年居然出現(xiàn)了柜員尾箱現(xiàn)金盜用事件，看來,，內(nèi)控案防已走到了不得不去解決,、去重視的地步，我們不得不反思現(xiàn)狀,，探索原因,，尋找方法。

就在上周,，象山支行召開了以“嚴(yán)守制度,，保護(hù)自我”為主題的全行內(nèi)控案例分析會(huì)，大會(huì)分了三個(gè)議程,，首先由紀(jì)檢監(jiān)察員林紅老師通報(bào)近期兩起違規(guī)事件,，對相關(guān)事件分析考察，相關(guān)人員問責(zé)處罰,。林紅老師指明支行對各種違規(guī)違紀(jì)問題“零容忍”,，堅(jiān)持“失責(zé)必問”、“問責(zé)必嚴(yán)”的態(tài)度,，要求全行員工要明底線,、知敬畏，堅(jiān)守職業(yè)道德，強(qiáng)化制度執(zhí)行力,，切實(shí)解決制度履行入耳不入心的問題,；第二議程是整個(gè)大會(huì)的重中之重，特邀寧波分行法律合規(guī)部張曙曙講師就今日大會(huì)主題對全行員工進(jìn)行一次深刻的內(nèi)控培訓(xùn)和案防教育,。曙曙老師研究案件發(fā)生大致有三類：“柜面操作沒有嚴(yán)格履行崗位職責(zé)或業(yè)務(wù)技能不足”,、“客戶經(jīng)理違誠信，繞開控制,，違規(guī)操作”,、“客戶營銷或服務(wù)不謹(jǐn)慎導(dǎo)致投訴”，通過對相關(guān)案例的分享,，結(jié)合“機(jī)會(huì)”與結(jié)果模型,，深入剖析案件發(fā)生的原因，存在的漏洞即所謂的案件發(fā)生的“機(jī)會(huì)”在哪里,，是誰,，又是如何產(chǎn)生這些機(jī)會(huì)以及帶來的嚴(yán)重后果。曙曙主管將沉重的話題以風(fēng)趣幽默的方式警示我們不要觸碰底線行為,，要加強(qiáng)對“雙十禁”等文件的學(xué)習(xí),；大會(huì)的最后，王坤明副行長再次強(qiáng)調(diào)了合規(guī)經(jīng)營的重要性,，督促我們要在平時(shí)生活工作中強(qiáng)化學(xué)習(xí),、增強(qiáng)規(guī)矩和責(zé)任意識(shí)。

以上周全行的內(nèi)控案防培訓(xùn)會(huì)議為契機(jī),，緊接著本周我所在的象山丹南支行也開展了一次專題研討會(huì)，就會(huì)議的主題再次討論,，分析工作中存在的不足和問題,，分享

心得體會(huì)

其實(shí)，雖然我是一名入行一年多還算新的新員工,，但在內(nèi)控方面我還是深有體會(huì)和感觸的,，入行短短一年，內(nèi)控心得寫了3篇有余,，眼下新的第四篇也還是很有話說,，之前一年多被分配到余姚分行營業(yè)部工作，剛回象山支行一個(gè)多月,，也算是待過兩個(gè)轄區(qū),，在內(nèi)控上可以說更有比較和體驗(yàn)吧,。就我在余姚的一年內(nèi)，余姚營業(yè)部在內(nèi)控上也發(fā)生了好幾次內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)事件,，比如大額掛失誤掛事件,、日終未盤重空屢查屢犯事件等，產(chǎn)生問題的原因還是管理不到位,，意識(shí)不到位,，監(jiān)督不到位，這并不是一個(gè)兩個(gè)人的問題,，是整體不到位導(dǎo)致的,，確實(shí)營業(yè)部比較特殊，存在問題偏多,，回到象山給我的第一感覺就是：象山的內(nèi)控好像比余姚要好,。在丹南支行工作的一個(gè)多月內(nèi)，我感覺內(nèi)控上確實(shí)已經(jīng)算是做得非常到位了,，前段時(shí)間也是順利通過寧波的檢查,，在內(nèi)防上讓我學(xué)到了很多，可以說在這樣的環(huán)境中工作會(huì)特別放心且有底氣,。

經(jīng)過一系列的內(nèi)控學(xué)習(xí)教育我認(rèn)為像這樣的經(jīng)常性制度學(xué)習(xí)還是很有必要的,，可能你會(huì)覺得聽多了乏味沒有效果，我去培訓(xùn)前也是有些反感,，但不得不承認(rèn),，它有一種警鐘效果，按時(shí)敲響,，培訓(xùn)完后不管聽進(jìn)去多少,，警示效果仍然存在著。培訓(xùn)雖已結(jié)束,，但內(nèi)控只會(huì)越來越嚴(yán),，想要實(shí)現(xiàn)零案件的目標(biāo)，重塑寧波分行的美好形象,，全行必須上下聯(lián)合起來,，個(gè)人、團(tuán)體,、組織齊心協(xié)力共同努力,。

對于個(gè)體來說，必須時(shí)刻要求自己在崗位上不僅要盡職盡責(zé),、安份守紀(jì),、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦,，在工作中和同事共同堅(jiān)守制度,，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生,。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清,，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng),，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念,，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵,，樹立正確的價(jià)值觀,，人生觀，在本職工作中把握自己,，管住自己,。從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感,，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成,，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件,。在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意，努力做到省行行長關(guān)于《怎樣做個(gè)好員工》中的11個(gè)關(guān)鍵詞“認(rèn)真做事”,、“鉆研業(yè)務(wù)”,、“習(xí)慣約束”、“講究禮貌”,、“服從領(lǐng)導(dǎo)”,、“團(tuán)結(jié)同事”、“保守秘密”、“嚴(yán)格守信”,、“節(jié)制私欲”,、“樂于奉獻(xiàn)”、“擁有自信”,。

對于他人來說,，每個(gè)人除了做好自己個(gè)體應(yīng)該做到的外，同事之間,，更應(yīng)該相互監(jiān)督,，相互提醒。在日常工作中,，勇于勸阻,，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度,。要知道,，這樣做，不是對同事的背叛,，是在令其懸崖勒馬,，是在救其于威困。這一點(diǎn)丹南的陸珊珊姐姐就做的很到位,，每當(dāng)我有什么沒做到位比如箱子敞開沒有關(guān)上鎖上的時(shí)候她看到后都會(huì)馬上告戒我,，批評我的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

對于支行來說,，支行應(yīng)該做到“四個(gè)加強(qiáng)”：一是加強(qiáng)形勢教育,，強(qiáng)化全員的自警意識(shí)，從而增強(qiáng)廣大員工做好案件防范工作的責(zé)任感和使命感,，營造一種人人自覺合規(guī),、個(gè)個(gè)主動(dòng)守法的文化氛圍。將合規(guī)操作,、合規(guī)經(jīng)營的意識(shí)滲透在每個(gè)員工的心中,，貫穿于每個(gè)業(yè)務(wù)、每個(gè)崗位的操作環(huán)節(jié)中,。強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí),，經(jīng)常組織學(xué)習(xí)法紀(jì)規(guī)章制度和現(xiàn)實(shí)的案例教育，強(qiáng)化自覺意識(shí),，嚴(yán)格地運(yùn)用《中國銀行營業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁》（或《中國銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》）指導(dǎo)員工的行為,。二是加強(qiáng)黨紀(jì)政紀(jì)和法律法規(guī)制度教育。讓員工學(xué)法,、懂法,、守法,、用法，牢固樹立法紀(jì)意識(shí),，提高遵紀(jì)守法的自覺性,。要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從,。三要加強(qiáng)金融職業(yè)道德教育,。使我行員工熱愛自己所從事的職業(yè)。四是加強(qiáng)監(jiān)督和檢查的力度,?；鶎咏?jīng)營機(jī)構(gòu)要做好每日、每周,、每月的自查工作,，領(lǐng)導(dǎo)在做好榜樣帶頭的同時(shí)，嚴(yán)格監(jiān)督員工的業(yè)務(wù)操作是否合規(guī),。

最后套用曙曙老師培訓(xùn)ppt末頁的三句話：合規(guī)操作,，是你對領(lǐng)導(dǎo)和同事最好的支持！合規(guī)操作,，是你對父母和親人最大的關(guān)愛,！合規(guī)操作，是你對自己最有力的保護(hù),！是啊,，我們所擁有的生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對父母、對他人,、對社會(huì),。一個(gè)人只要記住無論在什么時(shí)候，什么地方帶給別人都是美好的東西,，那么他的生活才會(huì)是愉快和美好的,，而守住底線，嚴(yán)守制度,，合規(guī)操作最終會(huì)獲得幸福,。嚴(yán)守制度，合規(guī)操作從我做起,，從每個(gè)中行人做起,，在致力于做“最好的銀行”的愿景下，我們中行人更應(yīng)該從自身行動(dòng)出發(fā),，致力于做“最好的員工”。

象山丹南支行 周宇

銀行內(nèi)控案防工作思路篇五

抓好內(nèi)控案防工作的思考

業(yè)務(wù)拓展與內(nèi)控案防二者相輔相成,，業(yè)務(wù)發(fā)展是核心,，內(nèi)控穩(wěn)定是保障,，沒有一個(gè)和諧穩(wěn)定的內(nèi)部管理環(huán)境，各項(xiàng)業(yè)務(wù)就不可能持續(xù)有效發(fā)展,。特別是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境日益復(fù)雜,、金融競爭壓力日益加大的情況下，積極探討案件防范工作面臨的新情況,，切實(shí)做好案件防范工作顯的尤為迫切,。

一、存在問題

1,、案防意識(shí)不到位,。部分干部員工對案件防范的認(rèn)識(shí)不到位，片面的認(rèn)為案件主要是指大案要案,，操作上的一些小問題無關(guān)緊要,，沒有考慮到往往是這些小問題才導(dǎo)致了大案件；部分網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人更多關(guān)注眼前任務(wù)完成情況,，較少考慮風(fēng)險(xiǎn)和長遠(yuǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,，心存僥幸，認(rèn)為業(yè)績必須交差,，內(nèi)控案防一般不出事,，當(dāng)營銷與管理發(fā)生沖突時(shí)，往往為了營銷犧牲合規(guī)要求,；部分員工在辦理業(yè)務(wù)中案件防范意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)十分淡漠,，如章、證,、印隨處擺放,，離開柜臺(tái)不簽退，對領(lǐng)導(dǎo)和同事交辦的業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)甚至不審查,，擅自離崗私自讓同事代辦業(yè)務(wù)等現(xiàn)象還時(shí)有發(fā)生,。剖析近年來已發(fā)生的各類案件，一個(gè)主要的共性問題就是員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠,，以人情代替制度,、以情面代替紀(jì)律，違規(guī)違章操作,，從而為犯罪分子開了方便之門,。從案后情況反饋，這些受到處理的人員,，并不是不懂相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法和規(guī)章制度,，他們大都是作案人的同事或朋友，每天都在一起工作,，于是放松了警惕,，或者礙于情面,，違規(guī)審批或辦理業(yè)務(wù)，從而引發(fā)案件,。

2,、制度執(zhí)行不到位。英國哲學(xué)家培根曾說過：“有制度不執(zhí)行,，比沒有制度危害還要大,。”有章不循,，操作不規(guī)范的情況在實(shí)際中普遍存在,，沒有嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作，導(dǎo)致出現(xiàn)了“大錯(cuò)不犯,，小錯(cuò)不斷”的現(xiàn)象,，久而久之，形成風(fēng)險(xiǎn)漏洞越來越多,、越積越大,，為案件的發(fā)生埋下了隱患。有些單位的負(fù)責(zé)人蓄意變通,、規(guī)避執(zhí)行制度,，對上級(jí)頒布的一些界限明確、措施強(qiáng)硬的制度規(guī)定,，明知不能不執(zhí)行,，卻為本單位或個(gè)人利益，借口特殊情況要特殊處理,，想方設(shè)法 “靈活變通”進(jìn)行規(guī)避,；部分制度辦法內(nèi)容過于陳舊，規(guī)定不合時(shí)宜,，實(shí)用性和可操作性不強(qiáng),，在實(shí)際工作中難以執(zhí)行落實(shí)。部分制度沒有明確的執(zhí)行衡量標(biāo)準(zhǔn)或監(jiān)督檢查措施,，執(zhí)行的效果全依賴執(zhí)行者對制度的主觀認(rèn)同及個(gè)人自覺程度上,，跟著主觀感覺走，以致執(zhí)行力度大小,、效果好壞基本一個(gè)樣等,，造成執(zhí)行乏力。

3,、監(jiān)督檢查不到位,。由于人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不能完全適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，制約了監(jiān)督檢查水平的提高,。特別是當(dāng)前新業(yè)務(wù)品種不斷涌現(xiàn),，檢查監(jiān)督人員業(yè)務(wù)生疏,，監(jiān)督檢查常常流于形式，僅停留于發(fā)現(xiàn)一些表象小問題而沒能排查出隱藏的違規(guī)問題,，導(dǎo)致發(fā)現(xiàn)問題不及時(shí)、不徹底,。同時(shí)在實(shí)際工作中往往重檢查而輕輔導(dǎo)整改,，導(dǎo)致各類問題沒有真正得到落實(shí)整改，屢查屢犯,，在重要工作環(huán)節(jié)上不能嚴(yán)格履行制度,，沒能有效防范風(fēng)險(xiǎn)隱患。在責(zé)任認(rèn)定處罰上,，一方面,，由于處罰不力，對一般性違規(guī)違章的處理上,，認(rèn)為沒有引發(fā)案件事故,，或怕引發(fā)內(nèi)部矛盾，就盡量大事化小,、小事化了,，對違規(guī)違紀(jì)人員只進(jìn)行通報(bào)批評，簡單地以象征性罰款了事,，使檢查監(jiān)督作用沒有得到很好的發(fā)揮,，導(dǎo)致違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。另一方面,，處理方式簡單,，對違規(guī)人員只重處罰不重教育和整改，人員的處理一結(jié)束,，查處工作也就隨之結(jié)束,，沒有以違規(guī)事件為反面典型而在全行進(jìn)行舉一反三的教育，吸取教訓(xùn),，引以為鑒,。

4、案防措施不到位,。一是部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制不完善,，有的管理規(guī)定對業(yè)務(wù)經(jīng)營的交叉范疇責(zé)任分解不明確，實(shí)際工作中容易造成事不關(guān)已的局面,，一旦發(fā)生違規(guī)違紀(jì)事件往往視而不見或者相互推諉,，監(jiān)督制約形成真空，從而導(dǎo)致案件的發(fā)生,、資金的損失,。二是制度相對滯后,，對一些新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品,，監(jiān)管辦法相對滯后,，不能有效防范新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如代發(fā)工資業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)沒有加密措施,、國際業(yè)務(wù)a,、b系統(tǒng)數(shù)據(jù)不能自動(dòng)銜接等。三是案防硬件設(shè)施不達(dá)標(biāo),，特別是在一些偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn),，限于自然條件，消防安全,、技防水平難以達(dá)到省,、市案防要求，安全防范相對較為薄弱,。四是對員工行為分析方面相對不夠,。當(dāng)前社會(huì)形勢日益復(fù)雜，誘發(fā)員工違規(guī)參與對外投資,、高利借貸,、大額對外擔(dān)保、超負(fù)荷炒股炒房等因素增多,，部分單位不注重員工行為動(dòng)態(tài)管理,，忽視了員工對案件防范的關(guān)心程度、理解程度,、執(zhí)行程度,，忽視了員工的思想變化、情緒變化,、家庭變化,、環(huán)境變化，缺乏對案件防范措施的創(chuàng)新性,、有效性,，沒能從根源上防控案件風(fēng)險(xiǎn)。

二,、對策措施

1,、推行風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化案件防范意識(shí),。

風(fēng)險(xiǎn)教育在案件防范工作中起到關(guān)鍵作用,，必須要將其常態(tài)化，主要從一下幾個(gè)方面著手：一要進(jìn)一步樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。以提高員工的合規(guī)操作和防風(fēng)險(xiǎn)能力為目標(biāo),，突出抓好規(guī)章制度教育,，深化《員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》等規(guī)章制度內(nèi)容的學(xué)習(xí),，堅(jiān)持警鐘長鳴,，對案件防范工作始終保持高壓態(tài)勢，將案防工作抓深,、抓細(xì),、抓實(shí)；二要認(rèn)真落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部“一崗雙責(zé)”職責(zé),，注重培養(yǎng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人正確的管理理念，樹立管理工作“沒有最好, 只有更好,，沒有終點(diǎn), 只有起點(diǎn)”的思想,。簡單地敷衍了事，形式化進(jìn)行內(nèi)控履職只能是掩蓋問題,、推卸責(zé)任,，對改進(jìn)工作、加強(qiáng)管理是非常致命的,，要使網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人充分認(rèn)識(shí)到只有精細(xì)的管理,、切實(shí)有效的措施才能保證內(nèi)控案防工作的有效落實(shí)，才能真正做到平安經(jīng)營與發(fā)展,；三要開展案例警示教育,。通過剖析典型案例，討論身邊發(fā)生的案件,，讓違法犯罪人員現(xiàn)身說法等多種形式,，使員工從中吸取深刻的教訓(xùn)，認(rèn)清違規(guī)操作給國家和自己帶來的嚴(yán)重危害性,，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),，自覺做到在業(yè)務(wù)處理中，無論同事,、朋友還是顧客,，都一視同仁，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理,。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè),，在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部形成互相監(jiān)督互相促進(jìn)的牽制機(jī)制，讓每個(gè)員工自覺執(zhí)行內(nèi)控制度,。四要強(qiáng)化培訓(xùn)學(xué)習(xí),。當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展變化快、產(chǎn)品升級(jí)速度快，要及時(shí)組織學(xué)習(xí),，深入開展專業(yè)知識(shí)和專業(yè)技能培訓(xùn),，提高員工整體業(yè)務(wù)水平，使其熟悉政策法規(guī),、掌握規(guī)章制度,，并在工作中自覺遵守和執(zhí)行，忠實(shí)履行職責(zé),，提高制度執(zhí)行力,。

2、完善制度建設(shè),，強(qiáng)化制度落實(shí),。

制度完善是案件防范的前提，制度落實(shí)是案件防范的關(guān)鍵,，二者要有機(jī)結(jié)合,。一要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理需要，在制度跟進(jìn),、流程完善,、系統(tǒng)優(yōu)化等方面建立和完善持續(xù)整改機(jī)制。要深入分析各類違規(guī)違紀(jì)案件發(fā)生的特點(diǎn)和規(guī)律,，查找業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控監(jiān)管方面的制度漏洞,，特別是內(nèi)控檢查發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)較多的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和容易誘發(fā)重大違規(guī)違紀(jì)問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要監(jiān)控制度執(zhí)行情況,，謀求持續(xù)改進(jìn),，針對制度改進(jìn)后執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新問題,進(jìn)一步實(shí)施再分析、再完善,、再總結(jié),、再提高，形成持續(xù)改進(jìn),、不斷創(chuàng)新的制度運(yùn)行機(jī)制,，努力建設(shè)操作上便于執(zhí)行、程序上相互制約,、責(zé)任清晰明確的制度管理體系,。二要營造制度執(zhí)行的良好環(huán)境。執(zhí)行制度的核心就是要營造尊重制度,、以制度作為行動(dòng)最高準(zhǔn)則的良好氛圍,。所有制度執(zhí)行人都要認(rèn)真學(xué)習(xí)制度、嚴(yán)格遵守制度,、模范執(zhí)行制度,，要求別人做到的自己必須首先做到，不把自己凌駕于制度之上，不把權(quán)力行使置于制度之外,，努力做執(zhí)行制度的表率,。要樹立制度面前人人平等、執(zhí)行沒有特權(quán),、制度約束沒有例外的意識(shí),，堅(jiān)持按制度規(guī)定辦事，確保各項(xiàng)制度行得通,、管得住,、用得好。三要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度,，要把執(zhí)行力作為制度建設(shè)的重心,，切實(shí)增強(qiáng)上級(jí)行重要決議和重大部署的執(zhí)行效果，確保政令暢通,。要明確各部門,、各崗位職責(zé)，做到責(zé)任到人,、到崗。要強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)控履職,，加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)控履職情況的監(jiān)管督導(dǎo)和評價(jià)考核,，提高網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人抓內(nèi)控案防工作責(zé)任感和主動(dòng)性。四要處理好制度執(zhí)行的原則性和靈活性,。制度執(zhí)行的原則性即維護(hù)制度的權(quán)威性和強(qiáng)制性,，而制度執(zhí)行的靈活性是指在不違反制度基本原則的情況下，“變通”某些具體實(shí)施措施,。制度執(zhí)行中原則性是首要,、主要的，受事物發(fā)展主觀和客觀條件的限制,，制度必然有一個(gè)完善過程,，執(zhí)行過程中也需應(yīng)對一些新情況、新問題,，因此制度執(zhí)行也要有一定的靈活性,，制度執(zhí)行的靈活性表面上是對制度的不作為或弱作為，但實(shí)質(zhì)上是動(dòng)態(tài)地對制度的維護(hù),，異曲同工,，與原則性達(dá)成的目標(biāo)是一致的。

3,、加大監(jiān)督檢查力度,，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制。

抓好自查和互查，在加強(qiáng)各業(yè)務(wù)部門自身監(jiān)督檢查和崗位之間的相互監(jiān)督檢查的同時(shí),，專門監(jiān)督檢查部門進(jìn)行專項(xiàng)檢查,，既包括人的監(jiān)督，也包括物的監(jiān)督,，實(shí)現(xiàn)人機(jī)共防,。一要強(qiáng)化檢查監(jiān)督。要按照“標(biāo)本兼治,、綜合治理,、懲防并舉、注重預(yù)防”的內(nèi)控管理要求,，加大合規(guī)管理檢查力度與頻率,。特別是加強(qiáng)對代發(fā)工資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù),、票據(jù)業(yè)務(wù)等高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)等的重點(diǎn)檢查,，認(rèn)真抓好事前防范、事中控制,、事后監(jiān)督的每一個(gè)環(huán)節(jié),。二要強(qiáng)化問題整改。要對在日常檢查中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)和違紀(jì)違規(guī)行為嚴(yán)格落實(shí)整改措施,，把整改同加強(qiáng)管理,、整章建制,、堵塞漏洞有機(jī)結(jié)合起來,，對發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)分析原因進(jìn)行查漏補(bǔ)缺,，細(xì)小問題不放過，防患于未然,。對發(fā)現(xiàn)的問題要做到分類分項(xiàng)逐條整改和落實(shí),，保證監(jiān)督檢查的落實(shí)整改真正到位，發(fā)現(xiàn)的問題逐條整改后決不允許再出現(xiàn),。要把出現(xiàn)的問題加以歸類整理傳達(dá)到每一員工以一警十,，從而保證每位員工自覺遵守規(guī)章制度，規(guī)范操作降低差錯(cuò)率,，堅(jiān)決杜絕屢查屢犯問題發(fā)生,。三要強(qiáng)化責(zé)任追究。按照盡責(zé)免責(zé),、失職問責(zé)的理念,，加大處罰力度。對案防責(zé)任不落實(shí),、履職不到位的實(shí)行嚴(yán)格問責(zé),，對各類案件或苗頭性問題,，只有做到發(fā)現(xiàn)一件，嚴(yán)肅查處一件,，不斷加大打擊和懲處的力度,，才能產(chǎn)生以儆效尤的作用，震懾一些試圖作案的人不敢作案,；四要加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)察部門對業(yè)務(wù)主管部門履行職責(zé)的監(jiān)督,，切實(shí)解決內(nèi)部檢查不深不透，質(zhì)量不高的現(xiàn)象,。對在檢查中該發(fā)現(xiàn)的問題而不能發(fā)現(xiàn),，或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)的問題視而不見、查而不報(bào),、查而不究的,，要堅(jiān)決追究檢查者的責(zé)任。

4,、創(chuàng)新防范手段,，強(qiáng)化行為管理。

為切實(shí)提高案件防范工作的水平,，要把案件防范工作的重點(diǎn)放在案件易發(fā),、高發(fā)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點(diǎn)部位,。在依靠傳統(tǒng)防范方式的同時(shí),，要不斷創(chuàng)新手段，大力加強(qiáng)重要崗位人員的管理,，及時(shí)掌握其思想和工作動(dòng)態(tài)重要崗位是銀行內(nèi)部案件的易發(fā)和高發(fā)部位，因此做好重要崗位人員的管理,，對有效防范案件事故的發(fā)生十分關(guān)鍵,。一要把好用人關(guān)，真正將那些思想素質(zhì)好,、業(yè)務(wù)技能高的人員選拔到重要崗位,。二要切實(shí)加強(qiáng)對下級(jí)管理人員的全面管理，不能只重視其業(yè)務(wù)素質(zhì)而忽視其思想素質(zhì),，更不能以信任代替管理,。對重要崗位人員要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，定期進(jìn)行分析和排查,，特別是對個(gè)人或伙同他人做生意的員工,、社會(huì)交往復(fù)雜的員工、消費(fèi)支出與收入明顯不符的員工,、情緒反常的員工更要加倍注意,，要通過實(shí)施離崗審計(jì),、離任審計(jì)、強(qiáng)制休假,、定期交流等制度,，及時(shí)掌握管理人員的情況，發(fā)現(xiàn)工作中的漏洞和問題,，及時(shí)消除案件隱患,。三要加強(qiáng)與重要崗位人員的溝通，及時(shí)掌握員工的思想動(dòng)態(tài),。各級(jí)管理人員要走出辦公室,，經(jīng)常深入基層部門和網(wǎng)點(diǎn)，與員工們一起交流討論,，聽取他們的意見和建議,。充分發(fā)揮網(wǎng)上舉報(bào)、網(wǎng)上排查的作用,，為員工舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)行為提供必要的渠道和途徑,。完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，多層面收集案件隱患信息或普遍存在的典型問題,，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,，跟蹤評價(jià)防范結(jié)果。建立員工家屬溝通聯(lián)絡(luò)制度,，通過家訪,、召開家屬座談會(huì)等形式向員工家屬通報(bào)情況，共筑穩(wěn)定員工隊(duì)伍思想和防范經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生的后方防線,。四要堅(jiān)持實(shí)施輪崗換崗,、強(qiáng)制休假等制度。一些思想意識(shí)不健康的員工,，在一個(gè)崗位工作時(shí)間長了,，就有可能摸清工作規(guī)律，利用熟悉業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,，鉆制度的漏洞和空子,，長期隱藏作案而不易被發(fā)現(xiàn)。通過輪崗換崗或強(qiáng)制休假,，安排新的人員接替工作,，就有可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件線索和制度漏洞，及時(shí)遏制案件事故的發(fā)生,。五要切實(shí)加強(qiáng)技術(shù)防范的研究,，強(qiáng)化技防手段，進(jìn)一步提升案件防控的科技含量,，努力構(gòu)建防范案件的技術(shù)屏障,。進(jìn)一步完善信貸在線,、會(huì)計(jì)監(jiān)控、計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)和反洗錢“四大監(jiān)控體系”功能,，加大非現(xiàn)場監(jiān)控力度,，增強(qiáng)監(jiān)督的有效性。

銀行內(nèi)控案防工作思路篇六

內(nèi)控和案防學(xué)習(xí)體會(huì)

一是要樹立內(nèi)控案防意識(shí),。銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),，內(nèi)控制度便是基石。作為前臺(tái)一線員工,，應(yīng)該樹立內(nèi)控案防意識(shí),，這種意識(shí)不僅僅是被動(dòng)的，制度要求我們應(yīng)該怎樣做,，什么不該做,，而更應(yīng)該是主動(dòng)地意識(shí)，主動(dòng)去了解崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，主動(dòng)去發(fā)現(xiàn)內(nèi)控制度和環(huán)節(jié)中存在的問題,，主動(dòng)去了解本崗位以外的其他崗位的制度要求和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，只有這樣,，才能讓自己真正樹立內(nèi)控案防意識(shí),，真正讓內(nèi)控進(jìn)入每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中。

結(jié)合自身崗位總結(jié),。我的崗位是會(huì)計(jì)前臺(tái),，主要負(fù)責(zé)各種支付結(jié)算工具的記賬工作；對公帳戶開戶﹑銷戶﹑變更的經(jīng)辦,；網(wǎng)銀開銷戶和特殊業(yè)務(wù),；詢證函的開立；atm和保險(xiǎn)柜的鑰匙管理,。結(jié)合自身崗位,，分類來說，網(wǎng)銀開戶走賬,，對公帳戶開戶和大額資金走賬是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)較大的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

網(wǎng)銀類業(yè)務(wù)：在辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)激活的各種申請時(shí),，我都會(huì)在收到有申請內(nèi)容且客戶簽章齊全的紙質(zhì)激活申請表后再受理企業(yè)操作員的激活,；在信貸資金上賬時(shí)要求出具《限制通知書》，堅(jiān)持網(wǎng)銀密碼雙人銷毀,，做好網(wǎng)銀業(yè)務(wù)登記記錄,。作為支行網(wǎng)銀落地員，我嚴(yán)格按照落地相關(guān)規(guī)定操作,，特別是在業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理時(shí),，按照規(guī)定填報(bào)申請審批表待總行審批后規(guī)范處理,。

對公帳戶的開立：此類業(yè)務(wù)是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。在經(jīng)辦對公帳戶開立時(shí),，我都會(huì)在后臺(tái)審核開戶資料后,，再審核相關(guān)資料，特別是原件和復(fù)印件是否一致,，認(rèn)真識(shí)別客戶和單位經(jīng)辦人,，做到了解客戶，與客戶簽訂“人民幣結(jié)算賬戶管理協(xié)議”,，對新開立的賬戶按規(guī)定執(zhí)行“三日生效”付款制度,。

嚴(yán)格執(zhí)行大額走賬制度。對新開立的單位存款帳戶,，要求單位填寫“銀信通申請表”,，以短信形式將單位的大額走賬通知到單位指定人，使其知曉單位的資金走向,。對100萬及以上的單位大額走賬,，嚴(yán)格執(zhí)行雙人熱線查證制度，保證客戶的資金安全,。

黃克

2010.8.21