當在某些事情上我們有很深的體會時,，就很有必要寫一篇心得體會，通過寫心得體會，可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗,。優(yōu)質(zhì)的心得體會該怎么樣去寫呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會范文,，我們一起來了解一下吧,。

銀行風險防控心得體會篇一

在現(xiàn)代經(jīng)濟社會中,，銀行票據(jù)作為一種重要的金融工具,，極大地促進了資金的流通和經(jīng)濟的發(fā)展,。然而，伴隨著其發(fā)展,，銀行票據(jù)風險也日益突出,，給銀行業(yè)和經(jīng)濟穩(wěn)定帶來了潛在威脅。因此,，銀行業(yè)應(yīng)該高度重視票據(jù)風險防控,，建立健全的制度和管理體系，以保障金融系統(tǒng)的健康穩(wěn)定,。

銀行票據(jù)風險是指由于涉及多方資金利益,、復雜交易組合和信息不對稱等原因所引發(fā)的風險。其表現(xiàn)主要包括以下幾個方面：

1.市場風險：市場風險是由于市場變化導致票據(jù)價值波動所引起的風險,。如果市場環(huán)境惡化或政策變化,，投資者對票據(jù)的需求會減少，票據(jù)價格將下跌,。

2.信用風險：信用風險是指票據(jù)持有人因為投資對象的信用問題而無法按時收回本息的風險,。如票據(jù)持有人持有的票據(jù)是經(jīng)營狀況不佳的發(fā)行人發(fā)行的,，則可能會出現(xiàn)違約行為，導致票據(jù)價值跌落,。

3.操作風險：操作風險是指由于人為操作失誤而導致的風險,。如票據(jù)持有人在交易中因操作失誤而導致的資金損失，或交易前期的調(diào)研不足而導致信息不真實,，都會產(chǎn)生嚴重的操作風險,。

針對以上票據(jù)風險表現(xiàn)，我們可以在制度和管理上進行防控,，從而保障銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定,。具體來說，我們可以從以下幾個方面入手：

1.建立健全的內(nèi)部控制制度,。

建立健全的內(nèi)部控制制度是防范票據(jù)風險的最基本措施,。銀行應(yīng)根據(jù)自身情況，制定內(nèi)部管理制度,，對于票據(jù)交易的各個環(huán)節(jié),，如投資決策、市場風險控制,、信用風險控制,、操作風險控制等，都應(yīng)制定相應(yīng)的制度規(guī)程,。

2.完善風險管理體系,。

完善的風險管理體系可以有效幫助銀行監(jiān)測和控制票據(jù)風險。風險管理體系主要包括以下四個方面：風險識別和測量,、風險監(jiān)測和控制,、風險報告和信息披露、風險評估和應(yīng)對,。

3.提高風險意識,。

提高員工風險意識也是防范票據(jù)風險的關(guān)鍵。銀行應(yīng)加強員工培訓,，提高員工對于票據(jù)風險的認識和防控知識,，以便在操作過程中更好地應(yīng)對風險。同時,，銀行應(yīng)加大對于票據(jù)風險的宣傳和普及,，讓客戶充分意識到票據(jù)投資的風險性。

（四）結(jié)合實際,，制定科學方案,。

針對不同的銀行和市場環(huán)境，制定科學的方案,，加強對于票據(jù)風險的防控,。首先應(yīng)該從市場情況出發(fā),，制定投資計劃和目標，確保風險和收益合理平衡,；其次,，應(yīng)從產(chǎn)品層面進行考慮，以符合客戶需求的產(chǎn)品為主,，同時重點關(guān)注客戶的嚴格準入要求,，確保貸款和融資的審批程序嚴格按照流程執(zhí)行；最后,，應(yīng)建立風險評估機制,，對于發(fā)行人的債券、票據(jù)等進行風險評估,。

（五）結(jié)尾,。

票據(jù)風險是銀行業(yè)面臨的一種重要風險，銀行應(yīng)建立和完善票據(jù)風險防控制度和管理體系,，提高員工的風險意識,，制定科學的風險防控方案，以保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定,，為經(jīng)濟發(fā)展提供更好的金融服務(wù),。

銀行風險防控心得體會篇二

隨著科技的迅猛發(fā)展和金融業(yè)的不斷創(chuàng)新，銀行業(yè)在過去幾年中進行了大規(guī)模的轉(zhuǎn)型,。盡管轉(zhuǎn)型帶來了眾多機遇,，但也伴隨著各種風險,。在這個進程中,，銀行必須加強風險防控，提高自身的應(yīng)對能力,，以確保轉(zhuǎn)型的成功,。本文將從戰(zhàn)略規(guī)劃、風險評估,、人員培訓,、信息系統(tǒng)升級以及監(jiān)管合規(guī)等方面分享一些關(guān)于銀行轉(zhuǎn)型風險防控的心得體會。

首先,，在銀行轉(zhuǎn)型中,，制定合理的戰(zhàn)略規(guī)劃是至關(guān)重要的。銀行必須對轉(zhuǎn)型目標和路徑進行全面的分析,，明確目標,，確定戰(zhàn)略方向。同時,，銀行還應(yīng)進行市場研究,，了解用戶需求和行業(yè)動態(tài),。只有充分了解市場環(huán)境，銀行才能更好地制定相應(yīng)的戰(zhàn)略,，預測可能出現(xiàn)的風險,，并采取相應(yīng)措施進行應(yīng)對。

其次,，風險評估是轉(zhuǎn)型過程中必不可少的一步,。在轉(zhuǎn)型的過程中，銀行面臨著眾多潛在的風險,，如市場風險,、操作風險、信用風險等,。因此,，銀行需要通過風險評估，識別和量化這些風險,，以便更好地制定風險控制措施,。風險評估可以通過定性和定量的方法進行，例如制定合理的風險指標,，進行壓力測試等,。通過風險評估，銀行能夠更準確地預測轉(zhuǎn)型中可能出現(xiàn)的風險,，并及時制定相應(yīng)的措施以應(yīng)對,。

第三，銀行在轉(zhuǎn)型過程中需要加強人員培訓,。隨著轉(zhuǎn)型的進行,，銀行的企業(yè)文化、技術(shù)手段和業(yè)務(wù)流程都將發(fā)生變化,。為了適應(yīng)這些變化,，銀行需要通過培訓提高員工的綜合素質(zhì)和專業(yè)能力。培訓內(nèi)容可以包括新技術(shù)的應(yīng)用,、新產(chǎn)品的介紹以及風險防控技巧等,。通過培訓，員工能夠更好地適應(yīng)轉(zhuǎn)型環(huán)境,，提高自身的應(yīng)對能力,，為銀行的轉(zhuǎn)型提供有力的支持。

另外,，銀行在轉(zhuǎn)型過程中還需要升級信息系統(tǒng),。銀行的信息系統(tǒng)是轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)和核心，對于風險防控至關(guān)重要,。新的轉(zhuǎn)型帶來了眾多的技術(shù)需求,，如大數(shù)據(jù)分析,、人工智能、區(qū)塊鏈等,。為了滿足這些需求,，銀行需要對信息系統(tǒng)進行升級。升級后的信息系統(tǒng)可以更好地支持銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,，并提供實時的風險監(jiān)測和預警功能,。同時，升級后的信息系統(tǒng)還能更好地保護客戶的隱私和安全,，提高服務(wù)質(zhì)量,，提升客戶體驗。

最后,，銀行轉(zhuǎn)型過程中必須要與監(jiān)管合規(guī)保持密切合作,。轉(zhuǎn)型過程中，銀行需要遵循各項金融法規(guī)和政策,，確保自身的合規(guī)運營,。銀行需要與監(jiān)管機構(gòu)保持密切溝通，并及時了解相關(guān)的監(jiān)管要求,。同時,，銀行還需要建立健全的內(nèi)部風控體系，加強對轉(zhuǎn)型中可能出現(xiàn)的風險的監(jiān)管和控制,。銀行必須保持高度的警惕性,，并隨時應(yīng)對監(jiān)管的檢查和審核。

綜上所述,，銀行在轉(zhuǎn)型過程中面臨著各種風險,，需要加強風險防控，提高自身的應(yīng)對能力,。銀行應(yīng)該制定合理的戰(zhàn)略規(guī)劃,，進行風險評估,，加強人員培訓,，升級信息系統(tǒng)，并與監(jiān)管合規(guī)保持密切合作,。只有這樣,，銀行才能更好地把握轉(zhuǎn)型的機遇，化解風險,，實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,。

銀行風險防控心得體會篇三

11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事,，嚴控風險,，從我做起"宣講大會,，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理,、制度執(zhí)行不到位,，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責任,，是一種意識,，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多,，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成,。其實，他還是一種習慣,，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣,。每周我們都會學習柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩,，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩,。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見,，對細小的違規(guī)操作不以為然,，心存僥幸，認為只要工作中無差錯,，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了,，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始,，每一次漫不經(jīng)心,，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的.后果,，跌入萬丈深淵,！

回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心,，一樁樁案件警示著我們,。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金,，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由,；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失,；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人,，稍有疏忽就會釀成大禍,。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員,，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定,，從小事做起、從自身做起,、從遵章守規(guī)做起,，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī),；每次離柜是否都簽退收章,，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼,，不給他人可乘之機,。

"萬金手中過，合規(guī)心中留",。這是我們對社會的責任,，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦,。通過這一次學習,，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的,。同時我也要時時刻刻告誡自己,，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行風險防控心得體會篇四

銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟運行的重要環(huán)節(jié),，但同時也面臨著各種風險,，如信用風險、市場風險和流動性風險等,。為了有效防控風險,，保障金融體系的穩(wěn)定運行，銀行必須加強風險管理和控制,。我在銀行工作多年,，通過實踐總結(jié)，獲得了一些關(guān)于銀行風險防控的心得體會,。

首先,，深入了解業(yè)務(wù)特點和風險來源至關(guān)重要。不同類型的銀行業(yè)務(wù)有不同的風險特點,，必須對其進行深入了解，才能有效地進行風險防控,。比如,，信貸業(yè)務(wù)風險主要來自借款人的還款能力和抵押物的價值,，而市場業(yè)務(wù)風險則來自市場價格波動和交易對手的信用風險。只有通過深入研究和了解,，才能找到風險的根源,，采取相應(yīng)的防范措施。

其次,，建立健全的風險管理體系是銀行風險防控的關(guān)鍵,。一個完善的風險管理體系可以幫助銀行識別、評估和控制風險,。首先,，要建立科學合理的風險識別機制，通過風險評級和監(jiān)測系統(tǒng)來實時監(jiān)控風險,。其次,，要建立風險評估和定價機制，通過對風險的測量和評估,，制定出合理的風險政策和定價模型,。最后，要建立風險控制和回避機制,，通過限額管理,、風險分散和合規(guī)性監(jiān)控等措施，控制風險的發(fā)生和擴大,。

第三,，加強人員培訓和專業(yè)素養(yǎng)提升也是銀行風險防控的重要舉措。銀行員工在風險管理中起著關(guān)鍵作用,，他們的專業(yè)素養(yǎng)和能力水平直接影響到風險的防范和控制效果,。銀行應(yīng)根據(jù)不同崗位設(shè)置相應(yīng)的培訓計劃，提高員工對風險是認知和理解,，培養(yǎng)他們的風險意識和風險應(yīng)對能力,。此外，銀行應(yīng)加強員工的待遇和激勵措施,，提高員工的工作積極性和主動性,，更好地履行職責，為銀行風險防控提供更好的保障,。

第四,，加強與外部機構(gòu)的合作和信息共享，可以提高銀行風險防控的效果,。銀行面臨的風險是多方面的,，需要多方面的力量來共同應(yīng)對。銀行應(yīng)加強與監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和其他金融機構(gòu)的合作和溝通,，共同研究和應(yīng)對風險,。同時，銀行還應(yīng)加強對信息的收集和分析,，及時了解市場和行業(yè)的動態(tài),，獲得有效的風險預警信號，做出及時的調(diào)整和策略,。

最后,，風險防控工作要善于總結(jié)經(jīng)驗，不斷完善和創(chuàng)新,。銀行風險防控是一個不斷調(diào)整和優(yōu)化的過程,，需要不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓，及時進行風險管理的改善和創(chuàng)新,。銀行應(yīng)建立完善的風險管理評估和監(jiān)督機制,，定期進行風險管理和控制的評估，對風險管理工作進行持續(xù)改進和優(yōu)化,。

總之,，銀行風險防控是一個重要而復雜的工作，需要銀行全體員工的共同努力和合作,。通過深入了解業(yè)務(wù)特點和風險來源,，建立健全的風險管理體系，加強人員培訓和專業(yè)素養(yǎng)提升,，加強與外部機構(gòu)的合作和信息共享,，以及不斷總結(jié)經(jīng)驗和創(chuàng)新，銀行可以更好地應(yīng)對風險,，保障金融體系的穩(wěn)定運行,。

銀行風險防控心得體會篇五

風險防范是銀行每時每刻都存在的問題。作為建行的一員,，時刻應(yīng)該謹記“我的微小忽略,，可能給客戶帶來很大的費事;我的微小失誤，都可能給建行帶來宏大的損失〞,。銀行柜員在最前線工作,，直接跟客戶接觸，是風險防范的第一線,，如何減少柜面操作風險是柜員們的一項重要工作,。在柜面效勞工作中，我也理解到了一些柜面操作風險防范認識不夠深化所帶來的.問題：

一,、柜員忽略大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當,，造成記賬過失。柜員在辦理業(yè)務(wù)時往往容易一味追求效率,，而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性,。存在如開戶時客戶信息錄入錯誤;存款操作成取款,，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯誤等一系列業(yè)務(wù)操作風險,。躲避這種風險的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識，在進步效率的同時也必須在思想上做到嚴謹認真,。

二,、柜員風險防范意識不強。如柜員在分開柜臺時忘記鎖錢,、鎖章,、所單證、鎖憑證,、鎖屏;在幫客戶新開戶時不仔細核查客戶身份,，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風險防范意識不強所造成的,?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風險,。進步自身的風險防范意識,，合規(guī)操作，實那么也是柜員的一種自我保護,。

以上這些問題都是銀行柜員在平時辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的,，也是我上柜以來所學習到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏,，通過網(wǎng)點的這次風險座談會,，讓我深化體會到必須增強風險防范意識，標準日常業(yè)務(wù)操作,，進步自身的業(yè)務(wù)技能程度,，才能有效的控制以上風險的發(fā)生，減少不必要的費事,，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞,，提升建行在客戶心中的地位。同時也只有將風險防范工作落到實處,，才能確保建行的各項業(yè)務(wù)持續(xù),、安康的開展。

銀行風險防控心得體會篇六

目前,，中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好,，正處于轉(zhuǎn)型之中,，變化很快，人們的生活方式也在持續(xù)地變化,。因為我國目前缺乏完善的社會信用體系,、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距,，在認識上也存有很大偏差。因此,，為有效評估和管理操作風險,，銀行需要建立專門的特別框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行,，我國商業(yè)銀行的信用風險管理水平及技術(shù)仍然較落后,，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手,，逐步建立起科學的信用風險管理模式,。

一、如何增強風險防控,。

(1)利用國際先進技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標準的銀行信用內(nèi)部評級體系和風險模型,。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風險類別制定不同的資產(chǎn)價格,，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提升銀行利潤,，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額,。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責任和收益的關(guān)系,。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風險，建立科學的業(yè)績評價體系,。

(1)建設(shè)內(nèi)部風險控制文化,。

營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策,，對風險的敏感水準,、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握,。

(2)增強內(nèi)控制度建設(shè),。

實行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員,、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作,，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離,，銀行為方便客戶，可以在防范風險的前提下,，盡量簡化手續(xù),，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。

三,、堅持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,，成立銀行內(nèi)部風險評級專業(yè)團隊,，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風險分類標準,，來合理地識別風險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,，通過定期培訓,，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性,。建立有效的組織框架,，保證內(nèi)部評級工作的順利進行。

四,、改變思想培育統(tǒng)一的風險管理理念,。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔風險,、自負盈虧,、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，追求利潤化的沖動持續(xù)增強,。因為受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存有很大的經(jīng)營風險,。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風險管理理念是商業(yè)銀行提升風險管理水平首先要解決的問題。

五,、建立有效的風險防范和管理機制,。

尋尋業(yè)務(wù)過程的風險點，衡量業(yè)務(wù)的風險度,，在克服風險的同時,，從風險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風險管理部門,，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風險管理政策,，從業(yè)務(wù)風險產(chǎn)生的源頭進行有效控制,。

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個,，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導下,，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束,，中國郵政蓄銀行成立伊始,，合規(guī)風險逐漸成為除信用風險、市場風險和操作風險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風險,。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術(shù),，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導銀行自身的合規(guī)文化,，建立一個有效的銀行合規(guī)風險管理組織體系,，成為各家銀行的當務(wù)之急?；茨献佑杏枺骸熬夭徽?，不可為方;規(guī)不正，不可為圓”,。因此,，必須把"合規(guī)風險"放到與銀行業(yè)三大風險，即信用風險,、市場風險,、操作風險同等重要的水準來重視。

一,、準確理解合規(guī)風險與銀行三大風險,。

合規(guī)風險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求,、規(guī)則,、自律性組織制定的相關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動,，健全,、有效的合規(guī)風險管理機制,，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。

銀行業(yè)三大風險是信用風險,、市場風險和操作風險,。

二、建立合規(guī)風險管理機制的必要性,。

(一)樹立主動合規(guī)意識,，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責",、"主動合規(guī)意識",、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念,。

(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門,。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門,，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)覺、調(diào)查問題,，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工,。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風險管理技術(shù),，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風險管理框架之中。合規(guī)風險逐漸成為除信用風險,、市場風險和操作風險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風險,，因此，完善合規(guī)風險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題,。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù),。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風險防控心得體會篇七

銀行是經(jīng)營風險的特殊行業(yè),，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風險包含的范圍非常廣泛,，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風險點,，操作風險涉及銀行各條線、各部門,，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風險案件的高發(fā)部位,，如果在治理中出現(xiàn)偏差,，風險隱患將無處不在,。柜面業(yè)務(wù)操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響,、管理影響和發(fā)展影響,。因此，對柜面業(yè)務(wù)風險進行有效的管理,，已變得刻不容緩,。

銀行操作風險，是指由于內(nèi)部程序,、人員,、系統(tǒng)不充足或者運行適當，以及因為外部事件的沖擊等導致直接或間接損失的可能性風險,?？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理,，建立和完善了一系列管理制度,，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督,、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié),。要盡量降低銀行柜面的操作風險，要從以下幾個方面進行控制：管人,、管章,、管賬、管庫,。

首先,，要建立良好的風險防控文化氛圍，加強人員管理,。高層人員要以身作則,，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習慣，從思想上形成合力,，在行動上付諸實施,。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值,，安全就是效益”的理念,，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事,、憑習慣辦事的陋習,。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎(chǔ)上,，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示,、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告,，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則,。

其次，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制,。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前,、事中、事后監(jiān)督,，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時,，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性、真實性,、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查,；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復核,，對經(jīng)辦的一切帳,、簿、證,、據(jù),、表要進行逐筆審查和復核，未經(jīng)復核的支款憑證不得付款,，報表不得上報,、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對,，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督,，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正,。

最后，還要制定規(guī)范科學,、嚴密完善的內(nèi)控機制,，如崗位責任制、復核制度,、審批授權(quán)制度等,，將內(nèi)部崗位進行職責細分，不同崗位職責分配要合理,、科學,，體現(xiàn)相互制約的目標，使每個員工在其崗，明其責,，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔責任,，從而形成完善的崗位責任體系。

銀行風險防控心得體會篇八

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下,，日益激烈的行業(yè)競爭,、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控,。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風險防控意識,，提高綜合競爭力，認真學習現(xiàn)代銀行的風險管理經(jīng)驗,，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā),，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風險控制能力,，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益,。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向,，確定培訓對象和內(nèi)容,，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念,、管理理念,。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì),，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要,。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領(lǐng)導,。

內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升,，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力,，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識,，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風險防控的內(nèi)容,、步驟,、目標和要求都進行明確，為降低內(nèi)部防控風險提供科學依據(jù),。

2.堅持原則,。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則,。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風險結(jié)構(gòu)”的思路,，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件,，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風險進行建設(shè),，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查、監(jiān)督和評價考核,，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責任,，以確保內(nèi)部風險控制的.質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升,。,。

3.建立機制。

控制銀行內(nèi)部風險是為了更好的為客戶提供服務(wù),，增加產(chǎn)品銷售,，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風險理念的教育,，甚至以犧牲風險來增加服務(wù)的便利性,，則有可能導致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,，加強員工思想道德教育和風險意識,，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化,，督促網(wǎng)點整改,，鞏固風險安全檢查效果。

4.完善措施,。

通過專業(yè)的合規(guī)風險教育去進行企業(yè)改革,，用統(tǒng)一的標準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式,，實現(xiàn)服務(wù)標準化和客戶體驗的一致性,，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度,。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型,，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。

銀行風險防控心得體會商業(yè)銀行是經(jīng)營風險,、管理風險從中獲得收益的高風險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風險是銀行的永恒主題,。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大,。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復雜多變的風險,，如何采取多種防控措施，建立風險管理的長效機制，以提升銀行的競爭力,，這是一門風險管理科學,。

一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風險。

1,、道德風險,。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時,，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系,。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,，將會存在很大的風險。

2,、素質(zhì)風險,。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,，因此他們的業(yè)務(wù)水平,，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風險的高低,。

3,、形象風險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象,。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶,，言行粗俗等情況,，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風險,。

4,、挖轉(zhuǎn)風險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶,，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走,，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,，造成客戶流失風險,。

二．對客戶經(jīng)理風險管理的建議。

1,、用人制度高水準,，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān),，在眾多資格條件中人品和道德是首位,。

2、培訓認證制度化,，常態(tài)化,。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約,，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓。3,、強化內(nèi)控機制建設(shè),，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之,，要防范風險最根本還應(yīng)從治本入手,，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,，建立良好的合規(guī)文化,，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作,、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),，樂于奉獻,，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀,；要加強職業(yè)道教育,，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識,，遵章守法,；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育,，嚴防道風險,。