隨著社會一步步向前發(fā)展,，報告不再是罕見的東西,，多數(shù)報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。那么報告應(yīng)該怎么制定才合適呢,？下面是小編帶來的優(yōu)秀報告范文,，希望大家能夠喜歡!

銀行風(fēng)險排查報告篇一

省行電子銀行部：

近年來,，我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)以其成本低，方便,、快捷,、全天候服務(wù)等優(yōu)勢倍受客戶青睞。網(wǎng)上電子銀行結(jié)算及商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端在企事業(yè)單位和單個客戶群體中迅速發(fā)展,，atm因不受時間,、空間限制，能夠提供24小時便捷,、高效的金融服務(wù)而廣受客戶歡迎,。然而，由于社會的復(fù)雜性,、企業(yè)財務(wù)人員水平和個別結(jié)算人員業(yè)務(wù)水平較低,，網(wǎng)上電子銀行結(jié)算風(fēng)險案例也不斷增加。增強風(fēng)險意識,，規(guī)避網(wǎng)上電子銀行結(jié)算成為當(dāng)前我縣支行網(wǎng)上電子銀行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急,。為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營,，防范風(fēng)險，保證我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)健康,、快速,、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)省行下發(fā)的通知對支行電子銀行交易,、商戶簽約轉(zhuǎn)賬終端及atm進行全面自查,，現(xiàn)將自查情況報告如下。

料實行一戶一袋制,，個人簽約的客戶資料專夾保管,，各類登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶證書載體出入紀(jì)錄健全,，證書載體及密碼做到雙線傳遞,、及時發(fā)放，并按照省支行統(tǒng)一收費標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取相關(guān)費用,；同時嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶相關(guān)資金交易,。

二、atm的廣泛使用必須基于安全,、可靠的基礎(chǔ)之上,，否則就喪失。

了存在的前提,。

為有效防范不法分子通過電話,、短信、郵件,、假網(wǎng)站等方式,，誘使客戶在atm上轉(zhuǎn)賬，進而造成客戶資金損失的風(fēng)險,，我縣支行將轄內(nèi)atm系統(tǒng)進行了版本升級,，在atm有卡轉(zhuǎn)賬及無卡交易中加入了“防欺詐提示信息”。當(dāng)客戶在atm上選擇“轉(zhuǎn)賬”或“無卡交易”功能鍵后,，屏幕就會顯示帶有下列提示內(nèi)容的畫面與文字——“謹(jǐn)防電話,、短信、郵件,、假網(wǎng)站等詐騙信息,，不要向陌生賬戶匯款、轉(zhuǎn)賬”,，及時地提醒客戶三思而后行,，以防上當(dāng)受騙。并在有卡轉(zhuǎn)賬和無卡交易中，加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié),，當(dāng)客戶在atm上輸入對方卡號或賬號后,，屏幕會自動顯示出該賬戶對應(yīng)的戶名供客戶確認(rèn)，通過這樣的戶名校驗,，解除了客戶的擔(dān)憂,，可確保客戶資金安全,。

為了防止客戶進行atm存款時,，因為拿錯卡或卡被掉換而存錯錢，我縣支行在atm存款交易中也加入了“回顯戶名”環(huán)節(jié),。當(dāng)客戶在atm上存款時,，系統(tǒng)會以類似于轉(zhuǎn)賬“回顯戶名”的方式，顯示存款賬戶戶名供客戶確認(rèn),，從而有效防范風(fēng)險,。

個角度來說，只要客戶保護好自己的賬戶密碼或卡號,，就可以在很大程度上確保賬戶資金的安全了。因此,，我縣支行要求所有臨柜工作人員加強對客戶的教育,、引導(dǎo)，提高客戶自身防范意識,，提示客戶保護個人密碼,，增強防范意識，從而達到提升atm使用安全的目的,。在此,，我縣支行依然存在不足之處，沒有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位,，并落實專門人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案,。我縣支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視對電子銀行風(fēng)險控制，加強管理,，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為,，并制定有效的檢查方案，注重檢查實效,，發(fā)現(xiàn)問題,，及時整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險防范的長效監(jiān)督機制,，按照建設(shè)國際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn),，從根本上保障我縣支行電子銀行業(yè)務(wù)的快速、穩(wěn)健發(fā)展,。

xx縣支行,。

2011年5月15日。

銀行風(fēng)險排查報告篇二

介紹本人基本情況,，如個人基本情況,、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況,、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,，有兼崗或多崗的請作出說明。

二,、存在的問題,。

(一)要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查,，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患,。

(二)請站在從聯(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué),、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理,、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進行分析,。

(三)違規(guī)事件舉報機制,，鼓勵自查人對違規(guī)事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進行大膽舉報,。

三,、原因是分析。

對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,，深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源,。

四、整改措施,。

根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神,，我社認(rèn)真組織全體員工進行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作,，作為一名信合員工,，我認(rèn)真學(xué)習(xí)"三項"排查工作的精神，切實進行履職本次自查工作,，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報如下：

1,、內(nèi)部員工貸款方面,。

作為一名信合員工，目前本人在縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機構(gòu)有貸款余額x萬元,，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬,，20年x月x日-20年x月x日x萬，無違約記錄,，信用優(yōu)良,，主要用途為。

經(jīng)查證,，本人(親屬)在社貸有余額x萬元,，具體情況為：20年x月x日-20年x月x日x萬，20年x月x日-20年x月x日x萬,，無違約記錄,，信用優(yōu)良，主要用途為,。

2,、參與民間融資方面。

經(jīng)過自查,，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在"以獲取高利為目的,，以自有資金或向銀行、親朋好友,、企業(yè),、自然人進行借款用于投資、放貸"的現(xiàn)象;二是不存在"以農(nóng)村信用社的名義組織,，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資"的現(xiàn)象;三是不存在"以客戶或本人的賬戶為他人過渡資金"的現(xiàn)象;四是不存在"他人高息融資提供辦公場所或開展宣傳活動"的現(xiàn)象;五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現(xiàn)象;六是不存在"自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行,、小額貸款公司,、提供公司等機構(gòu)"的現(xiàn)象。

3,、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面,。

經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè),，不存在入股工商企業(yè),、在企業(yè)兼職、直接開公司參與經(jīng)商活動等現(xiàn)象,。

以上三方面為本人在"三項"排查工作中的自查情況，本著"勤奮,、忠誠,、嚴(yán)謹(jǐn),、開拓"的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項風(fēng)險隱患,，切實做好各項履職工作,。

銀行風(fēng)險排查報告篇三

按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，充分認(rèn)識案件防控,、風(fēng)險排查工作的重要性,，根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,，積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作,。

計財部主要以下面幾點進行排查：

1、庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金,。建立清晰的出納賬，做到賬實賬賬相符。

2,、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理,，避免流動性資金的過多閑置和不足,。

3,、大額款項：對大額現(xiàn)金收支，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，審核授權(quán)通過,。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生,。

4,、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。

財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,，生活作風(fēng)、工作作風(fēng),、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實守信,、勤勉盡職,、依法合規(guī)",。

通過此次認(rèn)真自查工作,，財務(wù)部在今后工作過程中,，將加強防范，提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識,，樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,，安全就是效益"的風(fēng)險理念，主動,、有效地防范風(fēng)險,，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面,、多渠道處理,，確保第一時間化解風(fēng)險。強化內(nèi)控案防管理,，為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境,。

銀行風(fēng)險排查報告篇四

號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險現(xiàn)場檢查的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進行了自查,，主要有以下幾個方面：

一,、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細的相關(guān)管理規(guī)定和操作細則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進行了明確的崗位分工,，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程,、重點風(fēng)險防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡,、收回,、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項登記等,，務(wù)求達到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險。

二,、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶,、掛失、沖銷,、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進行操作,，嚴(yán)格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作,，同時,，我社也時常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的相關(guān)知識,，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展,。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：1是atm保險柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管atm保險柜密碼,，出納員掌管atm保險柜和電子門鑰匙,。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次,。3是裝入或取出atm現(xiàn)鈔,，必須做到雙人操作（特別是離行式的atm機）、及時清點,，交叉復(fù)核,，中途不得換人。4是所有加鈔,、點鈔,、清機過程必須選擇監(jiān)控器下進行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前,，管理員必須進行實地測試,，檢查錢箱位置放置是否錯位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用,。6是在外部服務(wù)商提供atm維護服務(wù)時已經(jīng)做到全程陪同,，保證atm機不受到外部人員控制，確保atm機正常運行,。

四,、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

五,、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務(wù)操作,，包括開銷卡、掛失,、沖正,、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導(dǎo)工作,，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達到防范風(fēng)險要求,，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡,。

銀行風(fēng)險排查報告篇五

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患,，確保安全、穩(wěn)健運行,。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動,。

第一,，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會,、應(yīng)做、應(yīng)遵制度,、知識,、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料,。

第二,，做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查,。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證、印章,、有價單證使用管理,，股金管理，反洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對,、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查,，找出了存在問題的原因,，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患,。同時,，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾,。承諾真實,、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告,，準(zhǔn)確,、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查,，保證不再出現(xiàn)類似問題,。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝，樹立新形象的要求,，對各柜員統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實現(xiàn)合規(guī)管理,，風(fēng)險共。防,，和諧共贏通過全面清查,，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治,，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制,，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。

第三，加強學(xué)習(xí),，提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí),，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力,。全員行動，按照合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)防控風(fēng)險,、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo)，多措并舉,，從全員著裝,、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng),、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系做足準(zhǔn)備,。

四.整改措施及今后工作思路今后,，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進一步防范操作風(fēng)險,。

加強學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)sc600系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點,、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,，落到實處,，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險,。

加強對自己的金融政策,、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行，加強對九種人實行不定期排查,，同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心,，樹立正確的世界觀、人生觀,、價值觀,，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識到合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。

積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論,，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度,、財務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

銀行風(fēng)險排查報告篇六

近幾年來,，銀行通過組織開展員工行為排查工作來加強管理，經(jīng)實踐證明員工行為排查工作是一項有效的員工動態(tài)管理措施,。近年來,，銀行各級機構(gòu)通過排查發(fā)現(xiàn)問題、消除風(fēng)險,，取得了一定成效,。但在排查工作成效不斷提高的同時，也有不同問題的存在,。如何處理好這些矛盾問題,，對我們今后的排查工作能起到關(guān)鍵性的作用。結(jié)合工作實際,，對此項工作有一定思考,。

1員工行為排查在案件防控工作中起著至關(guān)重要的作用。

目前,，由于銀行對案件防控工作的高度重視,，各類案件在很大程度上減少了。但發(fā)案的風(fēng)險依然存在,，尤其是在當(dāng)前通脹嚴(yán)重,、高消費的社會環(huán)境中，一個人的思想品質(zhì)有問題,，意志在不夠堅定當(dāng)個人或家庭遇到變故時,，很容易鋌而走險，比如炒股炒期,、購買彩票,、投資經(jīng)商等多種原因,，導(dǎo)致經(jīng)濟壓力，家庭出現(xiàn)變故,，導(dǎo)致思想壓力,，對工作、收入不滿意,，同事關(guān)系緊張,，造成思想上的波動。價值觀念出現(xiàn)偏差,，引發(fā)了人們各種私欲的膨脹和拜金主義,、享樂主義滋生蔓延。個別員工沒有樹立正確的價值觀,，當(dāng)面對外部各種誘惑時,，難免會產(chǎn)生一夜暴富的思想。

開展銀行員工行為排查工作可以通過一些直接,、集中,、嚴(yán)肅等方式對員工進行了警示、提醒,，使對各種風(fēng)險和危害存在模糊認(rèn)識的員工,，在思想上得到了不同程度的糾正,，不僅使員工自己保持清醒,，自覺遵規(guī)守紀(jì)，而且對周邊的是非對錯有了更強的判斷力,，而對想鉆空子,、圖謀不軌、心存僥幸的員工,，無疑給予了及時的警醒和一定的震懾,。總行制定員工行為排查工作,，能夠及時有效的發(fā)現(xiàn)各種發(fā)案苗頭,，對防止各種案件的發(fā)生，起到至關(guān)重要的作用,。

2當(dāng)前員工行為排查工作存在的問題,。

2.1對排查工作的重要性認(rèn)識不足，流于形式,。當(dāng)前員工排查工作仍存在著認(rèn)識不到位,、應(yīng)付、走過場等現(xiàn)象,。認(rèn)為這項工作是由紀(jì)檢監(jiān)察部門牽頭組織開展,，其他部門和機構(gòu)被動應(yīng)付,，總認(rèn)為員工行為排查是紀(jì)檢監(jiān)察部門的工作，與自己無關(guān),，甚至出現(xiàn)厭戰(zhàn)思想,，時間一久這項工作就視同“雞肋”食之無味、棄之可惜,，根本起不到應(yīng)有的效果,。

2.2對員工的思想教育不到位。員工思想教育滯后缺乏應(yīng)有的效果,，開展思想教育實效性不強,，不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處，不能入腦入心,，致使員工法制觀念淡薄,，對案件風(fēng)險的行為后果認(rèn)識不足。

2.3排查礙于情面不能夠真正揭露問題,。在員工排查中因彼此在一起長期共事,，出于同事間的感情，多一事不如少一事,，互相揭短容易傷害感情,，排查尺度也難以把握，判斷識別問題時左右為難,，萬一得罪了員工以后不好在一起相處等等,。一些機構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為對自己管轄的員工知根知底，故對員工行為排查工作持消極應(yīng)付態(tài)度,，部分員工認(rèn)為實施排查是對自己不信任,，或多或少有一些抵觸情緒。所以在排查中不能真實反應(yīng)存在的問題,。

銀行風(fēng)險排查報告篇七

信用卡,、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析報告年初以來，信用卡中心緊緊圍繞“防范風(fēng)險,、合規(guī)經(jīng)營”主題開展工作,，在努力完成各項任務(wù)指標(biāo)的同時，著重加強業(yè)務(wù)管理和各項規(guī)章制度的落實,，多種措施并舉,，有效地防范和控制了信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。下面,，就我行信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險隱患和防范情況進行具體分析,。

一、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險與防范分析,。

（一）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險點分析及防范措施關(guān)聯(lián)案例,。

今年8月9日,，農(nóng)行山東泰安分行信用卡中心外呼平臺在外呼申請辦理10份公務(wù)卡時發(fā)現(xiàn)該批申請許多疑點，工作人員隨即提高警惕,，根據(jù)支行申報資料填寫地址及所蓋公章上單位名稱,，到現(xiàn)場進行了逐戶查找，核實確定了該申請單位地址為虛假地址,。為進一步核實,，工作人員又到被冒辦單位某防火辦公室與其工作人員進行證實，了解到該批辦卡人員都不是該單位工作人員,。

為穩(wěn)妥起見,，又核對了所蓋單位公章，發(fā)現(xiàn)公章為偽造公章,。

最終確定,，這是一起利用虛假資料、偽造信息申請辦理信用卡的案件,。從而成功防范了一起利用虛假資料申辦信用卡的案件,，保全了我行資金安全。

1,、個人信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險分析信用卡業(yè)務(wù)具有分散性,、高利潤、高風(fēng)險的特點,。由于信用卡所針對的客戶是風(fēng)險相互獨立的消費者個人,，客戶的多樣性和獨立性使得信用卡業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的對公業(yè)務(wù)相比，具有高度風(fēng)險分散的特點,。當(dāng)前,，我行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患主要存在欺詐風(fēng)險,、持卡人信用風(fēng)險和睡眠信用卡風(fēng)險,。

（1）欺詐風(fēng)險。從我行信用卡發(fā)展情況來看,，虛假申請和商戶欺詐與套取現(xiàn)金成為我行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的極大隱患,。

虛假申請是指犯罪分子使用虛假身份、冒用他人身份或使用虛假資料獲取銀行卡進行欺詐交易,。從當(dāng)前信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展來看,，主要存在虛假資料申請。信用卡申請出現(xiàn)了身份證件真實有效,，但工作單位信息（包括工作單位,、工作單位地址、辦公電話等）和住宅信息（包括住宅地址,、住宅電話等）均與實際情況不符的申請,。

由于基層營銷人員片面追求績效卡量而忽略信用卡申領(lǐng)人真實單位信息和住宅信息的現(xiàn)象時而有之,，而基層調(diào)查崗人員由于申請資料過多而多數(shù)采用電話調(diào)查的方式，有時不能真實反映申領(lǐng)人的真實信息,；還有個別員工為了完成信用卡營銷指標(biāo)弄虛造假,，這對我行信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展埋下了很大隱患。

（2）持卡人信用風(fēng)險,。這一風(fēng)險主要是由于銀行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上,，重規(guī)模、輕質(zhì)量,，不能有效區(qū)分潛在客戶,，對客戶授信未予以嚴(yán)格把關(guān)所引發(fā)的風(fēng)險。

我行信用卡目前處于初級發(fā)卡階段,，主要以發(fā)卡量和市場占有率作為主要考核指標(biāo),。這樣的發(fā)展模式勢必造成重數(shù)量輕質(zhì)量的發(fā)展模式，有時為提高發(fā)卡量而人為地降低申領(lǐng)人準(zhǔn)入門檻,，對于客戶的授信未嚴(yán)格執(zhí)行授信標(biāo)準(zhǔn),，由此引發(fā)了信用卡申領(lǐng)人惡意透支風(fēng)險。

（3）大量閑臵和睡眠信用卡風(fēng)險,。由于農(nóng)行信用卡發(fā)行較晚,，發(fā)卡對象大部分已有招商銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行,、工商銀行等其他商業(yè)銀行的信用卡，而擁有這些信用卡的持卡人被各家商業(yè)銀行共同確認(rèn)為信用卡的中高級客戶群體,，因此形成了一個持卡人擁有多家商業(yè)銀行的信用卡,，從而造成了一些客戶一人手持多卡、信用卡大量閑臵和睡眠,、累計信用額度較高,。從我行發(fā)卡情況來刊，銀行工作人員只是簡單介紹信用卡消費的便利,、積分優(yōu)惠,、贈送禮品等正面信息，而對信用卡相關(guān)的法律規(guī)定和相關(guān)風(fēng)險等介紹宣傳的較少,，影響了信用卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,。

2、主要防范措施,。

（1）加強風(fēng)險防范,，把好發(fā)卡準(zhǔn)入關(guān)。我行信用卡中心將對申領(lǐng)人按照規(guī)定的程序進行嚴(yán)格審查，核實申領(lǐng)表中填寫的各項內(nèi)容的真實性和完整性,。

在資信調(diào)查上不能流于形式,、走過場,，要將責(zé)任落實到人,，做到誰調(diào)查誰負(fù)責(zé)。同時,，要加強對擔(dān)保人的嚴(yán)格審查,，除嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力外,，還應(yīng)進行當(dāng)面核對，確認(rèn)擔(dān)保的真實性,、合法性和有效性,，以避免追索時不必要的麻煩。申領(lǐng)人領(lǐng)取信用卡必須出具本人有效身份證件,，原則上由本人親自領(lǐng)取,，確有困難，委托他人代辦的,，代領(lǐng)人除出示本人證件外,，還要辦好登記手續(xù)。

（2）強化內(nèi)部管理,，規(guī)范業(yè)務(wù)操作,。要嚴(yán)重按照《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡章程》和《中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》進行規(guī)范性的業(yè)務(wù)操作。

一是要堅持各崗位業(yè)務(wù)人員有明確分工不得混崗作業(yè),，強化各崗位間的約束機制,；二是要堅持辦理業(yè)務(wù)必須核對身份證與簽字相一致的原則；三是要堅持做好疑問查詢,，超過限額授權(quán)的要登記有效身份證號碼,；四是要堅持執(zhí)行異地存款的登記制度，建立健全信用卡事后監(jiān)督制度,。

（3）做好商戶的培訓(xùn)工作,，增強特約商戶的風(fēng)險防范意識。

要根據(jù)商戶不斷變化的實際情況,，如人員流動,，經(jīng)營范圍擴大等,，定期,、不定期的對商戶進行培訓(xùn)和現(xiàn)場指導(dǎo)，提高商戶驗卡,、驗證,、刷卡、簽章、授權(quán)等各項工作的效率和質(zhì)量,，以防止和減少特約商戶人員操作不當(dāng)而造成的風(fēng)險損失,。

（二）商戶收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防范措施關(guān)聯(lián)案例。

10月中旬,，上海某公司通過虛假資料辦理工商注冊登記并騙領(lǐng)了營業(yè)執(zhí)照,，然后以特約商戶身份向銀行申請3臺pos機。銀行未對公司提交的資料進行仔細的審查即為其辦理了相關(guān)的業(yè)務(wù),。隨后,，該公司在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告，吸引信用卡持卡人到該公司辦理套取現(xiàn)金交易（持卡人在不具備真實交易背景的情況下通過pos機透支刷卡,，該公司扣除3%的手續(xù)費,。

由于該公司在短短一個月內(nèi)非法套取現(xiàn)金1600萬元，公安機關(guān)已經(jīng)以涉嫌刑事犯罪為由對其立案偵查,。

近一段時期以來,，國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險事件呈高發(fā)態(tài)勢。部分地區(qū)商戶套取現(xiàn)金,、盜刷持卡人資金等事件頻繁發(fā)生,，不法分子通過虛假申請騙取商戶入網(wǎng)資格或通過租借、購買入網(wǎng)pos機具等實施違法犯罪活動,，作案手段呈現(xiàn)異地移機,、團伙作案、技術(shù)性強,、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點,。近期還出現(xiàn)了不法分子通過消費后私自撤銷等方式對商戶進行詐騙的.新手法，收單風(fēng)險防范形勢十分嚴(yán)峻,。此外,，一些發(fā)卡行為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險損失，頻繁發(fā)起針對商戶交易的批量調(diào)單,，也對收單行業(yè)務(wù)管理提出了挑戰(zhàn),。

目前部分行收單風(fēng)險意識淡漠，管理工作滯后,，防控措施薄弱,，難以適應(yīng)風(fēng)險形勢的需要。突出反映在商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán),，未認(rèn)真執(zhí)行商戶巡檢,、培訓(xùn)的日常管理措施，未對商戶交易進行有效監(jiān)控等方面,。

針對以上問題采取的措施,。

1,、加強商戶準(zhǔn)入工作。

一是認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場調(diào)查制度,。要對目標(biāo)商戶的營業(yè)場所,、經(jīng)營狀況等進行認(rèn)真現(xiàn)場調(diào)查，不放過任何可疑情況,，未經(jīng)實地調(diào)查不得審批開通商戶,，嚴(yán)防不法商戶準(zhǔn)入。二是切實落實商戶實名審核措施,，杜絕問題商戶進入,。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)等渠道,，核實目標(biāo)商戶及負(fù)責(zé)人的相關(guān)信息,，同時要利用中國銀聯(lián)風(fēng)險管理系統(tǒng)、工商紅盾網(wǎng),、稅務(wù)部門網(wǎng)站等對目標(biāo)商戶資料進行核查,，落實商戶信息注冊實名制，嚴(yán)防虛假申請,。三是嚴(yán)格批發(fā)類商戶審批手續(xù),。批發(fā)類商戶應(yīng)主要限于專業(yè)批發(fā)市場中從事商品批發(fā)業(yè)務(wù)的商戶。

對于其他營業(yè)場所商戶,、批零兼營商戶,，其商戶類型要按照實際經(jīng)營狀態(tài)設(shè)臵，不得隨意設(shè)臵為批發(fā)類,。

對于存量批發(fā)類商戶,，要逐戶進行排查，不符合條件的要重新簽約,，調(diào)整mcc及扣率,。四是對于在省行下發(fā)的商戶管理實施細則中列為謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶類型，必須加強對商戶注冊成立時間,、在我行開戶情況等方面的評估,，采取更為嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、調(diào)查措施和審批程序,。五是根據(jù)商戶經(jīng)營規(guī)模大小設(shè)臵單筆刷卡限額,。

2、落實商戶日常管理措施一是加強新簽約商戶的管理,。對于新發(fā)展的商戶,，前3個月收單行至少要每月巡檢一次；對于謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶,，3個月考察期內(nèi)收單行還要每月上門收取簽購單或要求商戶交單,。

二是加強商戶巡檢管理,。要確保至少每季度對商戶進行一次現(xiàn)場巡檢,。要認(rèn)真審核商戶經(jīng)營狀況,，檢查機具管理和使用情況。對于存在違規(guī)移機,、出租,、出借pos機具的商戶，要采取關(guān)閉商戶交易,、控制商戶結(jié)算賬戶等措施,。要核實商戶是否按要求保管簽購單據(jù)，發(fā)現(xiàn)異常情況的,，要及時收回簽購單據(jù),，確保發(fā)卡行調(diào)單時我行能夠及時提供。三是加強商戶教育和培訓(xùn),。要認(rèn)真宣講合法合規(guī)受理銀行卡的相關(guān)法律界限和政策規(guī)定,，特別是兩高院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律的司法解釋和公安部門開展的打擊銀行卡犯罪專項行動，對風(fēng)險商戶產(chǎn)生威懾作用,。要向商戶宣傳出租,、出借、出售pos機具,、結(jié)算賬戶和網(wǎng)銀證書的危害以及可能導(dǎo)致的嚴(yán)重后果,，防止不法分子借機作案。要向商戶詳細講解收單業(yè)務(wù)規(guī)范操作手續(xù),、風(fēng)險防范知識以及機具管理,、收銀員及主管密碼管理、單據(jù)保管的相關(guān)要求,，確保正確辦理業(yè)務(wù),。

（一）網(wǎng)上銀行的主要風(fēng)險、成因及防范措施：

關(guān)聯(lián)案例,。

2月,，美國一名電腦黑客攻破了一家負(fù)責(zé)代表商家處理visa和萬事達卡交易業(yè)務(wù)的企業(yè)計算機系統(tǒng)，掌握了220萬個顧客的信用卡號,；在日本,，黑客利用安裝在網(wǎng)吧中的特殊軟件非法竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼，使1600萬日元不翼而飛,。,，中國公安部曾經(jīng)破獲一起不法分子利用黑客手段在銀行的網(wǎng)銀服務(wù)器中植入“木馬”程序，竊取了多家銀行和證券客戶的賬號,、密碼信息進行詐騙的案件,，涉案金額達80多萬元,。

1、從風(fēng)險發(fā)生的概率及危害程度看,，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險主要來自三個方面,。一是客戶自身風(fēng)險，主要是由于企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全造成的,。有的企業(yè)所有印章由一人保管,，企業(yè)法人對財務(wù)事項長期不管不問，一旦財務(wù)人員出現(xiàn)道德風(fēng)險,，盜竊或侵占企業(yè)資金,，很容易通過網(wǎng)上銀行非法轉(zhuǎn)移企業(yè)資金，并且作案分子可以先潛逃后作案,，即使東窗事發(fā),，后續(xù)的案件偵破，追回資金的難度也會大大加大,。二是銀行內(nèi)部欺詐風(fēng)險,。多數(shù)來自銀行員工利用客戶對自己的信任，在客戶不知情的情況下,，代替客戶注冊網(wǎng)上銀行并掌握其網(wǎng)銀證書,，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。

三是網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險,。網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險是犯罪分子基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),，通過木馬病毒，網(wǎng)絡(luò)釣魚,，虛假網(wǎng)站等手段利用客戶屬于防范和貪圖小利等心理,，盜竊客戶卡號，密碼等關(guān)鍵信息,，或遠程控制客戶計算機,，通過網(wǎng)上銀行盜竊客戶資金。

2,、風(fēng)險的成因,。

概括起來主要有兩個方面：一是銀行外部原因。首先,，客戶自身安全意識薄弱,，誤以為保管好自己的銀行賬戶介質(zhì)就可以高枕無憂，殊不知電子銀行誕生后,，犯罪分子的作案手段發(fā)展到“無介質(zhì)”狀態(tài),。其次，目前信息化領(lǐng)域法律法規(guī)不健全,，對打擊和防范基于信息技術(shù)的木馬病毒,，網(wǎng)絡(luò)釣魚,，虛假網(wǎng)站等犯罪行為的措施和手段不就十分有效。二是銀行內(nèi)部原因,。主要是由于銀行的各項規(guī)章制度沒有落實到位,。

3、防范網(wǎng)銀風(fēng)險的措施首先,，客戶的自我防護能力和安全防范意識是降低電子銀行風(fēng)險的最佳途徑,。一是銀行在營銷客戶時,，應(yīng)在充分了解客戶的基礎(chǔ)上酌情為客戶推介合適的金融產(chǎn)品,；二是做好客戶培訓(xùn)工作，在客戶注冊網(wǎng)銀后給予必要的操作指引,，保證客戶能夠正常使用網(wǎng)上銀行,。三是做好客戶安全教育和風(fēng)險提示工作，充分告知客戶使用過程中可能遇到的風(fēng)險,，提醒客戶采取必要防范措施,。其次，培育風(fēng)險管理理念,，加強員工職業(yè)道德教育,，培養(yǎng)員工主動防范風(fēng)險意識。

（二）atm機等現(xiàn)金類自助設(shè)備的風(fēng)險防范,。

關(guān)聯(lián)案例,。

20xx年5月31日22時，某持卡人到中國農(nóng)業(yè)銀行某支行營業(yè)網(wǎng)點的atm機取款,。atm出鈔口被不法分子用塑膠和強力膠水封住,，客戶取款時因出鈔口封死，取款失敗,。情急之下,，持卡人看見atm機一側(cè)貼有“電腦升級，如取款出現(xiàn)問題請及時與本行聯(lián)系……”的提示,，于是,，該持卡人按提示進行操作。然而,，其卡上的4萬多元存款不翼而飛,。

1、案件特點一是近年在自助設(shè)備上發(fā)生的案件呈高發(fā)態(tài)勢,。多起案件中,，犯罪分子利用偽造的刷卡、攝錄設(shè)備,，竊取客戶銀行卡磁條信息,、取款密碼,，制作偽卡后瘋狂盜刷，導(dǎo)致客戶資金損失,。二是發(fā)生在夜間,。犯罪分子利用晚上，特別是凌晨自助銀行無人值守的時機,，貼擋監(jiān)控錄像鏡頭,，伺機安裝盜卡設(shè)備，實施犯罪,；三是盜卡設(shè)備越來越具備隱蔽性,，一般客戶難以識別。犯罪分子使用的設(shè)備從卡槽設(shè)計,、形狀,、顏色、logo等方面都與自助設(shè)備融合程度很高,，一般客戶難以識別,；四是犯罪分子竊取到客戶銀行卡磁條信息、取款密碼,，制作偽卡后,，通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬,、再取現(xiàn)的方式迅速轉(zhuǎn)移套取現(xiàn)金,。五是張貼虛假告示，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬的作案仍有發(fā)生,。

犯罪分子利用客戶不熟悉自助設(shè)備服務(wù)流程的機會,，提供客戶虛假服務(wù)熱線的方式，騙取客戶資金,。

2,、建議目前，大量偽卡案件源于不法分子在銀行自助機具安裝側(cè)錄設(shè)備,、攝像頭等竊取持卡人銀行卡信息,、密碼，進而偽造卡片盜取資金,。此外,，在自助設(shè)備旁張貼“提示告示”欺騙持卡人轉(zhuǎn)賬等情況也大量存在。

首先建議提高銀行卡防偽技術(shù),；二是銀行應(yīng)積極提示持卡人安全用卡,，防止密碼等信息泄露；三是要嚴(yán)格落實制度中關(guān)于atm機、自助銀行設(shè)備巡查制度,，發(fā)現(xiàn)可疑情況的,，要及時予以排除；四是出現(xiàn)銀行卡糾紛時,，銀行應(yīng)注意留存相關(guān)證據(jù),，及時報案；五是銀行卡案件涉訴的,，可以采取持卡人對于其卡片資料及密碼泄露存在過錯,、銀行的技術(shù)手段和業(yè)務(wù)操作符合標(biāo)準(zhǔn)、銀行對自助機具及場所等盡到安全保障義務(wù),、按照舉證規(guī)則應(yīng)由持卡人對偽卡交易承擔(dān)舉證責(zé)任等抗辯理由積極維護銀行權(quán)益,。

3、風(fēng)險防范措施,。

一是各支行,、網(wǎng)點要引起高度重視,，增加巡查頻率,。認(rèn)真分析犯罪分子的作案特點，與保安服務(wù)公司簽定自助設(shè)備巡防協(xié)議,，增加巡查頻率,，對全行附行式自助設(shè)備、附行式自助銀行和離行式自助銀行的夜間巡查增加巡查頻率,，做到及時發(fā)現(xiàn)問題和解決問題,。開展巡檢工作時，要將自助銀行的門禁系統(tǒng)和自助設(shè)備機身是否有非法安裝物或張貼物,，周邊是否有非法錄像設(shè)備等作為必查項目,，并及時記錄檢查情況，發(fā)現(xiàn)異常,，妥善處臵,，并立即報告上級行。

二是及時清理用戶遺留的交易憑條,。部分客戶在使用自助設(shè)備后,，會遺忘或簡單處理交易憑條，巡檢人員要注意及時清理這些遺忘憑條,，避免犯罪分子利用憑條信息實施詐騙,。

三是在自助設(shè)備需要進行運營維護或維修工作時，除維護商工程師外,，必須確保一名行內(nèi)員工及一名保安在場,，行內(nèi)員工需佩戴可以標(biāo)識身份的證件，防止犯罪分子利用維護操作,，安裝非法設(shè)備,。

四是重點關(guān)注自助銀行及設(shè)備周邊可疑人群,，密切注意在自助銀行及設(shè)備周邊逗留時間過長、手持異常電子設(shè)備的人員,，一旦發(fā)現(xiàn)異常行為,，控制犯罪嫌疑人，并及時報告公安部門,。落實專人,，負(fù)責(zé)此類緊急事件的快速響應(yīng)，切實保障客戶資金安全,。

五是自助設(shè)備的管理員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶,、密碼信息可能泄露的情況，要立即整理卡號等信息上報相關(guān)部門,，及時聯(lián)系客戶掛失,、止付賬戶，凍結(jié)資金,。

六是在自助設(shè)備上發(fā)現(xiàn)他行卡被盜信息,，及時與發(fā)卡行客服聯(lián)系或通過中國銀聯(lián)公司協(xié)助聯(lián)系客戶。

七是加強客戶自助設(shè)備使用的安全提示,，使用過程中出現(xiàn)問題,，第一時間撥打95599聯(lián)系客戶服務(wù)中心。

八是加強對客戶安全使用自助設(shè)備的引導(dǎo),，要求大堂經(jīng)理在平時的引導(dǎo)中,，對客戶進行安全講解，告知客戶安全操作自助設(shè)備,，同時向客戶散發(fā)安全使用自助設(shè)備宣傳資料,，在營業(yè)網(wǎng)點門前電子門楣上滾動宣傳安全標(biāo)語，營造“輕松存取款,，安全不可忘”的濃厚氛圍,，不要給犯罪分子留下可趁之機，提高防范效果,。九是加強與外部的溝通,、協(xié)調(diào)。積極與公安部門溝通,、協(xié)調(diào),，現(xiàn)場取證，分析作案手段,、特點,，并主動配合公安部門，爭取早日破案，為客戶挽回資金損失,。

綜上所述,，市行信用卡中心將繼續(xù)加強信用卡、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與管理,，切實開展業(yè)務(wù)自查和自律監(jiān)管檢查工作,，做到切實防控風(fēng)險，保障信用卡及電子銀行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,、穩(wěn)健發(fā)展,。

銀行風(fēng)險排查報告篇八

根據(jù)總、分行的統(tǒng)一部署和當(dāng)前經(jīng)濟社會環(huán)境,，城西支行在四季度對支行員工例行開展了可疑行為排查工作,。主要分為約談、走訪客戶,、家訪等排查方式,。

一、結(jié)合排查治理員工參與民間融資活動,，排查化解風(fēng)險隱患,。

我行員工行內(nèi)工作期間的行為基本可控，對于行外的個人行為,，支行通過高度關(guān)注其工作動態(tài),、不定期走訪其服務(wù)客戶等手段多方面了解，另外也通過輪崗等手段防范風(fēng)險,。支行認(rèn)真組織排查治理員工參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保以及違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)活動,，深入各小額貸款公司,、擔(dān)保公司、有信貸關(guān)系的企業(yè)多方打聽,，了解有無我行員工參與高利貸,、違規(guī)擔(dān)保、參與社會集資,，以及充當(dāng)資金掮客等行為,，以排查違規(guī)人員、保持隊伍穩(wěn)定,。

通過自查,，未發(fā)現(xiàn)我行員工有高息放貸、民間融資,、兼職和經(jīng)商辦企業(yè)等行為,，也未發(fā)現(xiàn)存在博彩及異常消費行為。

二、強化警示教育,，促進員工行為動態(tài)管理常態(tài)化,。

支行通(轉(zhuǎn)載于:寫論文網(wǎng):)過晨會、座談,、約談等方式,，教育員工珍惜職業(yè)生涯，提高自律意識,，專心工作,，遵紀(jì)守法。注重“關(guān)注”和“關(guān)懷”相結(jié)合,，打造和諧環(huán)境,，助力案件防范。對于員工的工作表現(xiàn),、經(jīng)濟往來,、社會交往、家庭狀況等事項,，支行通過個人約談及側(cè)面了解,，及時掌握情況，挖掘思想根源,，消除不良動機,。同時組織各種集體活動，增強團隊凝聚力,，打造團結(jié)拼搏,、積極向上的企業(yè)文化，為案件防范工作營造強大的支撐,。

支行長期注重廉政建設(shè),，對各部門負(fù)責(zé)人嚴(yán)格管理，不斷要求其增強廉潔自律意識,。對于支行重要崗位人員,，如主辦信貸人員、小微業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理等,，支行規(guī)定其認(rèn)真履行其職責(zé),，明令禁止在辦理業(yè)務(wù)過程中收受客戶任何財物。支行堅持營銷與案防同步推進,，開好每周例會,、加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，查找管理漏洞,。通過案件傳達,、學(xué)習(xí)案防合規(guī)的相關(guān)文件,，努力打造合規(guī)文化，將合規(guī)經(jīng)營理念和風(fēng)險防控意識滲透到員工思想深處,，培養(yǎng)員工養(yǎng)成合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣,。支行初步形成了制度至上、管理有序的合規(guī)文化,，員工的執(zhí)行意識和執(zhí)行能力得到了同步提升,。

經(jīng)過此次排查，我行員工各項情況和表現(xiàn)均屬正常,，未發(fā)現(xiàn)可能誘發(fā)案件隱患的行為,。支行將嚴(yán)格按照分行的各項制度開展工作，有效防范各項風(fēng)險,。在接下來的工作中,，我們將繼續(xù)高度重視員工的案防工作，不斷總結(jié)提高,，保證各項工作的順利開展,，為全行業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

銀行風(fēng)險排查報告篇九

為配合20xx年度3.15主題”消費與服務(wù)”,，按照主題精神湯原縣消費者協(xié)會與四海傳媒?jīng)Q定于20xx年3.15期間,，在深受老百姓好評的dm報紙《四海傳播》上陸續(xù)公示佳木斯地區(qū)誠信企事業(yè)單位名單，并給予大篇幅的宣傳展示平臺,，為企業(yè)與消費者搭建起暢通的信息交流渠道,，旨在通過本次活動樹立湯原地區(qū)企業(yè)的良好形象，切實保護消費者權(quán)益,，引導(dǎo)科學(xué)理念的消費,。

一、活動時間,。

20xx年3月01日――31日,。

二、主辦單位,。

湯原縣消費者協(xié)會。

三,、承辦單位,。

佳木斯四海廣告?zhèn)髅接邢薰緶止尽?/p>

四、參與單位,。

所有誠信企業(yè),。

展示名單：企業(yè)名稱、企業(yè)地址,、企業(yè)電話及相關(guān)誠信宣言,。

五,、參與形式。

1,、誠信宣言上榜,。

榜單展示：1/8版(統(tǒng)一)。

300元/次,，未獲得任何資質(zhì)證明,，但想?yún)⑴c誠信宣言的企業(yè)200元/次，已獲得誠信資質(zhì)認(rèn)證的企業(yè),。

2,、誠信企業(yè)展示。

形象展示：1/4,、1/2,、整版、通版均可,。

價格按正常報價的1.8倍收取,，已獲得認(rèn)證的企業(yè)按正常報價的0.9倍收取。

3,、誠信知識問答,，互動形式提高消費者維權(quán)意識。

《四海傳播》1/4雙膠版面,。

六,、網(wǎng)絡(luò)宣傳。

活動方案確定后,，由專人在湯原在線網(wǎng)站免費發(fā)布信息,，同時每期誠信單位的形象和活動都將以電子報紙的形式免費在網(wǎng)上發(fā)布，以擴大活動影響力,。

七,、服務(wù)承諾。

作為佳市印刷行業(yè)的龍頭企業(yè),，傳媒行業(yè)中成長最快的dm報紙,，四海傳媒按年度主題“消費服務(wù)”要求，承諾以下幾項服務(wù)：

1,、公司的印刷與廣告刊登洽談,，上門服務(wù)、免費設(shè)計,，誠信單位可提前約定;,。

4、四海傳媒作為3.15義務(wù)宣傳報,，將義務(wù)監(jiān)督誠信市場并向消協(xié)推薦誠信單位;,。

5,、四海傳媒完善客戶服務(wù)體系，建立專門的回訪隊伍,，加強投遞隊伍的管理,，根據(jù)客戶需求，提供特投服務(wù),。同時在3-5月份推出回訪信息抽獎活動,。

文檔為doc格式。

銀行風(fēng)險排查報告篇十

依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險專項排查的通知》,、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風(fēng)險排查的重要通知》要求,，結(jié)合《銀監(jiān)會信用風(fēng)險專項排查方案》，我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神,，積極開展全面細致的信用風(fēng)險自查工作?，F(xiàn)將我行此次信用風(fēng)險自查工作情況匯報如下：

一、信貸資產(chǎn)基本情況,。

截止xx年x月x日,，我行各項貸款余額xx萬元，較上月新增xx萬元,，較年初新增xx萬元,。其中公司類貸款余額xx萬元，較上月下降xx萬元,，較年初下降xx萬元,，占比xx%；個人類貸款余額xxx萬元,，較年初新增xx萬元,，較上月新增學(xué)習(xí)萬元，占比xx%,。不良貸款余額為xxx萬元,，較上月下降xx萬元，不良貸款占比xx%,，較上月上升xx%,，整體信用風(fēng)險把控狀況良好。

（一）成立信用風(fēng)險自查工作小組,。

自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進信用風(fēng)險自查工作的開展,，全行客戶經(jīng)理全部參與，部室之間緊密配合,，保證此次自查工作的全面性、準(zhǔn)確性,。

組長：xx副組長：xx成員：xx（二）確定信用風(fēng)險自查工作目標(biāo),。

本次自查工作,，以銀監(jiān)會排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo)，我行擬通過嚴(yán),。

1密排查,，切實摸清包括我行當(dāng)前顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險的各項貸款、債券,、投資,、同業(yè)、表外,、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險敞口的信用風(fēng)險底數(shù),，為有效防范和化解風(fēng)險奠定基礎(chǔ)。具體分為以下三個目標(biāo)：

一是摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平,。嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求,，對我行貸款風(fēng)險分類情況進行全面排查，確保貸款分類準(zhǔn)確性,。

二是把握重大信用風(fēng)險分布,。系統(tǒng)排查重點行業(yè)、區(qū)域,、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風(fēng)險,，準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險特征和分布情況，識別可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性風(fēng)險的重大風(fēng)險隱患,。

三是找準(zhǔn)風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點,，理清重大風(fēng)險傳導(dǎo)鏈條，制定切斷鏈條的預(yù)案,。

四是形成風(fēng)險排查報告,。將此次信用風(fēng)險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯總，及時制定對應(yīng)處置措施,，形成信用風(fēng)險排查報告及時上報對口監(jiān)管科室,。

（三）信用風(fēng)險自查結(jié)果（1）信貸資產(chǎn)風(fēng)險水平。

通過此次自查,，我行對當(dāng)前所有信貸業(yè)務(wù)進行了逐筆排查,，摸清了當(dāng)前信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平：

2.截止2019年年末，我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款,；

3.截止2019年年末,，我行無6個月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。

6.截止2019年年末,，我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實際劃分為正常類的貸款,。

7.我行暫不存在其他分類不準(zhǔn)確的情況,。（2）重大信用風(fēng)險分布情況。

根據(jù)排查方案要求,，我行從行業(yè),、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種,、客戶等維度全面排查了信用風(fēng)險,。因我行當(dāng)前各項貸款余額中無不良貸款，故我行重點分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風(fēng)險客戶分布情況：

1.行業(yè)風(fēng)險：我行自成立以來,，就一直堅持不對產(chǎn)能過剩行業(yè),、“兩高一剩”行業(yè)做準(zhǔn)入的原則,，也未對房地產(chǎn)行業(yè)進行大規(guī)模的項目貸款授信,。

2.區(qū)域風(fēng)險：根據(jù)排查方案要求，我行對縣域內(nèi)的重點經(jīng)濟園區(qū)進行了走訪,，經(jīng)濟開發(fā)區(qū),、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),、產(chǎn)業(yè)鏈條相對比較完整,，信用環(huán)境良好，未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生,。

3.業(yè)務(wù)品種：當(dāng)前我行開展的各項業(yè)務(wù)相對比較單一,，貸款業(yè)務(wù)分為個人類和企業(yè)類22個信貸產(chǎn)品，表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù),，暫未開展債券,、投資等業(yè)務(wù)，目前各項信貸產(chǎn)品風(fēng)險都處于可3控范圍內(nèi),，但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風(fēng)險因素的情況要遠高于個人類貸款產(chǎn)品,。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額xx萬元，共計xx筆,，票據(jù)張數(shù)為xxx張,，我行當(dāng)前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作，不存在違規(guī)操作行為,。在貸款五級分類上,，我行嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》要求進行風(fēng)險分類，未出現(xiàn)錯分,、誤分等情況,。

4.客戶風(fēng)險：根據(jù)排查方案，結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風(fēng)險及復(fù)雜擔(dān)保圈熔斷方案》，我們對當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè),、對外擔(dān)?；虮粨?dān)保超過5戶的借款企業(yè)進行了風(fēng)險排查；暫無對外擔(dān)?；虮粨?dān)保超過5戶的擔(dān)保圈企業(yè)，無互保及循環(huán)保的情況,；我行當(dāng)前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信,、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況,。

（3）風(fēng)險引爆點及傳導(dǎo)路徑,。

通過此次信用風(fēng)險排查，我行認(rèn)為有可能引發(fā)信用風(fēng)險的引爆點及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個方面：

1.近期引爆點：我們認(rèn)為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為大額授信,、擔(dān)保圈。一旦大額授信客戶及擔(dān)保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險,，很可能形成跟風(fēng)效應(yīng),，導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險爆發(fā),。

中長期引爆點：我們認(rèn)為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險的引爆點為房地產(chǎn)行業(yè)。當(dāng)前縣域內(nèi)不斷攀升的房價,，在推動房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時,，也帶來了相應(yīng)的高位風(fēng)險，在房價高位無人接盤的情況下,，房地產(chǎn)行業(yè)的違約風(fēng)險會波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè),，形成區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險。

42.傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案：以上風(fēng)險引爆點的傳道路徑我們認(rèn)為有兩條,，一是通過擔(dān)保圈,、擔(dān)保鏈條迅速傳播；二是通過上下游業(yè)務(wù),、債務(wù)關(guān)系迅速傳播,。因此必須堅持按照大額授信及擔(dān)保圈風(fēng)險處置預(yù)案，穩(wěn)步推進大額授信企業(yè)授信壓降或退出,，強化擔(dān)保圈化解及擔(dān)保鏈條熔斷,，避免信用風(fēng)險通過傳導(dǎo)路徑迅速擴大；另外,，政府相關(guān)部門,、金融同行業(yè)、企業(yè)之間共同營造良好的社會信用環(huán)境，避免長期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù),，形成良好的財務(wù)合作關(guān)系,，斬斷另一條傳導(dǎo)路徑。

三,、下一步防控信用風(fēng)險的計劃措施,。

（1）建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制。針對重點風(fēng)險客戶,，我行將根據(jù)自身情況,，盡快建立重點風(fēng)險客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機制，加大對重點地區(qū),、重點領(lǐng)域,、重點客戶的風(fēng)險排查力度，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,，及時采取風(fēng)險處置預(yù)案,。同時定期、有針對性的開展信用風(fēng)險壓力測試,，分析相關(guān)風(fēng)險因素,，制定行之有效的處置預(yù)案。

（2）真實反映資產(chǎn)質(zhì)量,。下一步我行將繼續(xù)嚴(yán)格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則,，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度,，保證貸款分類的真實性和準(zhǔn)確性,，切實按照《貸款風(fēng)險分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實反映資產(chǎn)質(zhì)量，做到“不隱瞞,、不虛報”,。

（3）謹(jǐn)慎退出風(fēng)險客戶。針對已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險苗頭的企業(yè),，我行將區(qū)分情況,，一戶一策，不抽貸壓貸,，幫助企業(yè)渡過難關(guān),，對于長期虧損、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè),，我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商,，為其制定切實有效的資產(chǎn)保全計劃，穩(wěn)妥有效推動企業(yè)重組整合或推出市場,。

xx銀行,。

2018年6月30日。

銀行風(fēng)險排查報告篇十一

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強化風(fēng)險管理,，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全,、穩(wěn)健運行,，接下來是小編為大家收集了關(guān)于銀行風(fēng)險排查。

供大家參考借鑒,。

今年以來,，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,，緊緊抓住制度、執(zhí)行,、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,，狠抓五個到位,，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進一步規(guī)范經(jīng)營行為,，防范事故案件，有力地促進了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

自年初一開始,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,，堅持常抓不懈,。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,，紀(jì)委書記,、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作,。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟,、方法和要求,，做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任,、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作自查自糾工作。

責(zé)任書,。

xxx份,。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),，認(rèn)真履職盡責(zé),，率先垂范，以身作則,，正人先正己,，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎(chǔ),。

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,，重點提高員工對基本制度的熟悉程度,，強化學(xué)法、懂規(guī),、遵紀(jì),、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃,、分級實施的原則,，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期，參訓(xùn)人員達xxx人,，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達90%以上,，使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點,，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué),、分散學(xué),、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,，結(jié)合案件防控實際,，把典型案件警示教育融入活動中,，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn),，標(biāo)本兼治,。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因,，定期以文件形式予以通報,，增強了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和,。

心得體會,。

進一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機制檢驗學(xué)習(xí)效果,。10月中旬采取自下而上層層選拔的方式各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦xx名員工進行了合規(guī)知識競賽;11月下旬組織全轄xxx名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤考試及格率達99%,。

規(guī)章制度。

難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實,。聯(lián)社一是本著精簡,、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案,，綜合全轄機構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象,、業(yè)務(wù)量等因素,，合理確定崗位編制xxx個，撤并低效網(wǎng)點xx個,，二是面向社會,，招賢聚才。公開聘用大,、中專畢業(yè)生xx名為短期合同工,，委托省聯(lián)社招收計算機、法律,、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才xx人,，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位,，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾,。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和,。

崗位職責(zé)。

四是打造流程銀行由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,，財務(wù),、信貸,、人事、辦公室等部門通力配合,，重新制定了會計,、出納、信貸等崗位職責(zé),，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊,、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循,。

重點人員xx人,，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控,，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險,。七是抓安全檢查,。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查,、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,，共開展各種安全檢查xxx社次。同時本著安全堅固,、經(jīng)濟實用的原則,，對頂山、恩陽等11個機構(gòu)的安全防護設(shè)施進行了更新;新安裝更換報警器x臺,、維修警器具xx社次,。通過開展各類檢查，加強了基層社的財務(wù),、信貸,、重空、內(nèi)控重點管理,，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,，防范案件的發(fā)生。

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機制入手,，限制,、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,，在內(nèi)部弘揚正氣,，杜絕違規(guī)惡習(xí),，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就,，不搞下不為例,。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,，明確了各自的職責(zé)和義務(wù),。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查,、有案必報,、查必問則、有責(zé)必究,。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,，及時予以立案,，并迅速上報，不搞瞞案不報,。三是建立雙向問責(zé)機制,，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟處罰,、組織處理和政紀(jì)處分同步,，1-10月，受誡勉談話的信用社班子x社次,，通報批評的xx社次(含分社、儲蓄所),，經(jīng)濟處罰xx人次,、罰款金額xx元，待崗x人,，免職x人,，除名x人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人,。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,，維護了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展,。

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強化風(fēng)險管理，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識,，降低案件風(fēng)險隱患,，確保安全,、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動,。

第一,，按照制度要求，重塑制度流程按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會,、應(yīng)做,、應(yīng)遵制度、知識,、技能以及職業(yè)操守,，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。

第二,，做好自查和整改工作自查柜面業(yè)務(wù)操作,。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證,、印章、有價單證使用管理,，股金管理,，反洗錢等進行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù),、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因,，糾錯整改,，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險,，消除了風(fēng)險隱患。同時,，在此基礎(chǔ)上,，我們都作出了承諾。承諾真實,、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查,，按時上報自查報告，準(zhǔn)確,、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,，并積極配合檢查組檢查,，保證不再出現(xiàn)類似問題。

自查服務(wù)形象,。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝,，樹立新形象的要求，對各柜員統(tǒng)一著裝,，微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進行自查,，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度,，提升服務(wù)形象,，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)合規(guī)管理,，風(fēng)險共,。防，和諧共贏通過全面清查,，找準(zhǔn)問題,，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治,，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展,。

第三,，加強學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力為使活動不走過場,，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,，對各種文件制度進行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記,，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識,。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點,，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢操作規(guī)程等等,，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力,。全員行動，按照合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)防控風(fēng)險,、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo)，多措并舉,，從全員著裝,、工作作風(fēng),、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹立信用社新形象,，為推進案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系做足準(zhǔn)備,。

四.整改措施及今后工作思路今后,，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風(fēng)險,。

加強學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo),、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc600系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點,、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊,、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程,、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人,、落實到崗，落到實處,，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

加強對自己的金融政策,、法律制度,，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,，規(guī)范員工言行,，加強對九種人實行不定期排查，同時對重要崗位人員及九種人定期實行交心談心，樹立正確的世界觀,、人生觀,、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,，提高合規(guī)操作意識,，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到合規(guī)創(chuàng)造價值,、合規(guī)保障發(fā)展的重要性,。

積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,，通過討論進一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力,。

以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù),、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，充分認(rèn)識案件防控、風(fēng)險排查工作的重要性,，根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實際情況,，積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作,。

計財部主要以下面幾點進行排查：

1,、庫存現(xiàn)金：定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,，做到賬實賬賬相符,。

2、各類銀行賬戶資金：隨時核對我行各類賬戶資金總額,，做好資金的管理,，避免流動性資金的過多閑置和不足。

3,、大額款項：對大額現(xiàn)金收支,，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，審核授權(quán)通過,。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。

4,、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定,。

財務(wù)部現(xiàn)有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,，生活作風(fēng),、工作作風(fēng)、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,，都能做到"愛崗敬業(yè),、誠實守信、勤勉盡職,、依法合規(guī)",。

通過此次認(rèn)真自查工作，財務(wù)部在今后工作過程中,，將加強防范,，提高自身對風(fēng)險的認(rèn)識，樹立"違規(guī)就是風(fēng)險,，安全就是效益"的風(fēng)險理念,，主動、有效地防范風(fēng)險,，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險存在,，能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,，確保第一時間化解風(fēng)險,。強化內(nèi)控案防管理，為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境,。