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銀行質(zhì)押貸款比例篇一

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銀行質(zhì)押貸款比例篇二

貸款質(zhì)押中質(zhì)物的占有權(quán)原則上應(yīng)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人,，貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證支付之日起生效或登記之日起生效。質(zhì)押設(shè)定的各環(huán)節(jié)要求如下,。

1.質(zhì)押的范圍

(1)商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

①出質(zhì)人所有的,、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn);

②匯票,、支票,、本票、債券,、存款單,、倉(cāng)單、提單;

③依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額,、股權(quán);

④依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán),、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán);

⑤依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利,，包括合同債權(quán),、不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán),、項(xiàng)目特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、應(yīng)收賬款,、侵權(quán)損害賠償,、保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。

(2)商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

①所有權(quán),、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn);

③國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn);

④依法被查封,、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

⑤珠寶,、首飾,、字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn);

⑥租用的財(cái)產(chǎn);

⑦其他依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn),。

2.質(zhì)押材料

出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保,，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書(shū)”及以下材料：

(1)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件;

(2)出質(zhì)人資格證明：

①法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

②非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、授權(quán)委托書(shū)。

(3)出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件,、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明(包括但不限于授權(quán)委托書(shū),、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議),。

(4)財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件,。

3.質(zhì)物的合法性

(1)出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

①用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的,，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票,、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有,。

②用權(quán)利出質(zhì)的,，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是,，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明,，如判決書(shū)或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書(shū)面證明。

③審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議,。

④如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn),，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意。

(2)質(zhì)物,、質(zhì)押權(quán)利的合法性

①所有權(quán),、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的動(dòng)產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物,。

②凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì),，必須對(duì)出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性,、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)時(shí)向權(quán)利憑證簽發(fā)或制作單位查詢,，并取得該單位出具的確認(rèn)書(shū),。

③凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變?cè)燠E象的,，應(yīng)重新確認(rèn),，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變?cè)斓?，?yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案,。

④海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件,。

⑤對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的,，還必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查：

每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件,，各背書(shū)都是相互銜接的,，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人;

票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”,、“設(shè)質(zhì)”等宇樣,。

⑥對(duì)以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票,。

4.質(zhì)押價(jià)值,、質(zhì)押率的確定

(1)質(zhì)押價(jià)值的確定

①對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債,、上市公司流通股票,、存款單、銀行承兌匯票等,，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格,。

②對(duì)于沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等,，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：

公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格;

以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流人量的現(xiàn)值,，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值,。

(2)質(zhì)押率的確定

①信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率,。

②確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：

質(zhì)物的適用性,、變現(xiàn)能力。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率,。

質(zhì)物,、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì),。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析,。

5.質(zhì)押的效力

質(zhì)押的效力主要涉及以下兩個(gè)方面的內(nèi)容：

①債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣,、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

②質(zhì)押擔(dān)保的范圍,。質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息,、違約金、損害賠償金,、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用,。當(dāng)事人另有約定的，按照約定執(zhí)行,。

(三) 貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析

銀行質(zhì)押貸款比例篇三

1.貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)分析

目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：

(1)虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

(2)司法風(fēng)險(xiǎn)

(3)匯率風(fēng)險(xiǎn)

(4)操作風(fēng)險(xiǎn)

2.貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)防范

防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn),，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。其次,，按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記,，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時(shí)與質(zhì)物出質(zhì)登記,、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議,，約定保全銀行債，權(quán)的承諾和監(jiān)管措施,。再者,，銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價(jià)單證歸類保管，一般不應(yīng)出借,。如要出借,，必須嚴(yán)格審查出質(zhì)人借出是否合理，有無(wú)欺詐嫌疑;借出的質(zhì)物,，能背書(shū)的要注明“此權(quán)利憑證(財(cái)產(chǎn))已質(zhì)押在x銀行,，x年x月x日前不得撤銷此質(zhì)押”，或者以書(shū)面形式通知登記部門或托管方“x質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作x用途使用,，不得撤銷原質(zhì)權(quán)”,，并取得其書(shū)面收據(jù)以作證明。

銀行質(zhì)押貸款比例篇四

1.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

2.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

3.對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

4.受償順序不同

5.能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同

6.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同

(二) 貸款質(zhì)押設(shè)定條件