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擔保公司出納工作流程篇一

一,、工作進展情況

(一)、小額貸款擔保方面

20xx年,，投資公司與擔保公司合并重組后,，單位領導為優(yōu)化業(yè)務品種、拓展擔保市場,，我部門由原借貸管理部變更為擔保四部,，主要負責小額貸款擔保業(yè)務。

20xx年由本人擔任項目經(jīng)理小額貸款擔保業(yè)務共4筆,，

累計擔保金額170萬元,，累計收取擔保費用3.4萬元。以上4筆業(yè)務企業(yè)類型各不相同,，分別有經(jīng)營汽車配件個體工商戶,、食品經(jīng)貿(mào)類一般納稅人企業(yè)、食品加工類小規(guī)模企業(yè),、工程器械租賃類個體工商戶等,，雖然筆數(shù)不多，但在業(yè)務辦理過程中對我個人來講仍然較為成功的完成了小額貸款擔保業(yè)務經(jīng)驗的探索和積淀,，為20xx年更全面更深入開展小額貸款擔保業(yè)務提供有力保障。

(二),、城市“一幫一”扶貧貸款擔保方面

城市“一幫一”扶貧解困工程貸款擔保,，由大慶市總工會牽頭，以龍江銀行為借款主體,，以四縣部分下崗職工為貸款主體,，以我公司為擔保人的大型貸款扶貧項目。

20xx年由本人擔任項目經(jīng)理“一幫一”貸款擔保業(yè)務共11筆,，其中已放款8筆,，累計在保金額為38萬元，其余3筆已出擔保承諾函,，累計收取擔保費用1.5萬元,。隨著該項工作陸續(xù)開展，在該項工作過程中主要有兩點收獲：一是,，在擔保業(yè)務思路上有所拓展,。二是，在該項目調(diào)研過程中,，下崗職工表現(xiàn)出強而自信的創(chuàng)業(yè)激情給了我較大的鼓勵,，讓我在工作中更負熱情、更有責任感,。

(三),、農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟貸款擔保方面

為全面貫徹落實財金[20xx]72號,，黑財際金[20xx]65號文件精神，積極響應市委,、市政府關于加快發(fā)展棚室經(jīng)濟的政策號召,，進一步推動我市農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作。為將擔

保貸款政策進一步落到實處,，惠及廣大農(nóng)村婦女,，在部門經(jīng)理領導下，本人快速投入到該項目工作當中去,，并在工作當中取得一定成績,。

20xx年由本人擔任項目經(jīng)理農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟貸款擔保業(yè)務共78筆，累計擔保金額為486萬元,，累計收取擔保費用18.7萬元,。

(四)、在保企業(yè)及個人監(jiān)管方面

我部門成立時間較短,，截至目前所有貸款企業(yè)及個人均處于保證期間,，但在工作過程中作為本人始終貫徹單位各項風險防控方針、政策,，并以此為依據(jù)對在保企業(yè)及個人在保后監(jiān)管方面開展以下工作：一是,，以通訊方式與企業(yè)法人保持適時聯(lián)系，了解企業(yè)近期生產(chǎn)經(jīng)營狀況,、資金使用狀況,、新項目進展情況等企業(yè)相關信息。二是,，通過銀行信貸人員了解貸款企業(yè)及個人還本付息情況,。三是，通過申保企業(yè)及個人的關聯(lián)企業(yè)及關系人了解其經(jīng)營情況,。四是,，定期回訪企業(yè)，實地考察其經(jīng)營情況及管理水平,。以上工作方法為本人真實,、有效、負責的做好保后監(jiān)管工作奠定基礎,。

二,、工作中存在問題

(一)、從事?lián)９ぷ鲿r間較短,，在擔保流程上通過一年實踐經(jīng)驗收獲較大,，有能力承接并完成相關項目，但在項目審核過程中,，非常規(guī)方向調(diào)研不夠全面,，需進一步提高捕

捉風險更深層,、更全面要素的能力。

(二),、對城市“一幫一”及農(nóng)村婦女棚室經(jīng)濟貸款擔保重視程度不夠,，耐心程度不足。主要表現(xiàn)為調(diào)研報告完成水平不高,，邏輯性不強等,。

三、下步工作重點

(一),、強化服務意識和風險防范意識

我部門在推進小額貸款擔保工作中,，強化服務意識和風險防范意識，結合小額貸款擔?？蛻羧后w特點,，積極探索和創(chuàng)新該項工作的新方法、新措施,。根據(jù)申保企業(yè)及個人的基本情況,，專門制定出評價標準和評價方法，總結出快捷高效又盡可能控制風險的業(yè)務辦理流程,，創(chuàng)新出一些風險控制的措施和手段,。

(二)、開拓視野,，拓展思路

在推進小額貸款擔保工作的同時,，密切與各銀行配合，結合各申?？蛻艚?jīng)營項目具體特點，著力對特色項目等提供支持,，實現(xiàn)信用資源的優(yōu)化配置,，及時調(diào)整工作思路，拓寬尋找優(yōu)質客戶的視野,，延伸小額貸款擔保業(yè)務,。

四、結論

以上即本人在過去一年工作中的總結匯報,，小額貸款擔

保業(yè)務任重而道遠,，隨著新業(yè)務品種日趨成熟視野逐漸開闊，本人將一如既往,，牢記服務中小企業(yè)的宗旨,，努力工作，恪盡職守,，力爭做到擔保業(yè)務大軍中優(yōu)秀一員,。

擔保公司出納工作流程篇二

時間一晃而過,，轉眼間試用期已接近尾聲。這是我人生中彌足珍貴的經(jīng)歷,，也給我留下了精彩而美好的回憶,。在這一個月的期間里，領導和同事們的關懷和指導下,，通過自身的不懈努力,，我已經(jīng)逐漸適應了工作環(huán)境，對工作也逐漸進入了狀態(tài),。以下,，我簡單總結我這段時間的工作內(nèi)容。

一,、學習公司制度及企業(yè)文化在進公司的第一周內(nèi),，人力資源部主管及財務部經(jīng)理給我培訓*集團的公司制度，如：考勤,、食堂,、財務管理等規(guī)章制度及企業(yè)文化，其核心價值觀：同心,、同德,、精誠、團結,、創(chuàng)造及核心理念：快樂工作,、快樂生活。

二,、在經(jīng)理精心教導下,，以后的幾周實踐中讓我更加熟悉出納崗位的職責，具體如下：

1.按照合理的需要時提取現(xiàn)金,，超過庫存現(xiàn)金限額時應在當天送存銀行,。不得白條抵庫。

2.收取物業(yè)費,、押金,、工本費、垃圾清理費,、拆墻費,、罰款等現(xiàn)金時要借助驗鈔機等各種方法識別鈔票真?zhèn)魏笤偈杖。㈤_具相關收據(jù),。

3.報銷費用時,，必須要有總，總監(jiān)經(jīng)理的簽字及相關部門主管簽字，才能報銷,。

4.將每筆收,、付原始憑證業(yè)務及時錄入用友財務軟件。做到逐日逐筆登記,。

5.每日下班前盤點現(xiàn)金,、編制現(xiàn)金和銀行日記賬、填制工作日報及每周五填制周報,，報于經(jīng)理,。

6.授權批準進行各項轉賬支付業(yè)務和每月10號前發(fā)放員工工資。

7.月終配合會計檢查并裝訂憑證,。

三,、在短暫的一個月內(nèi)，總監(jiān)給我們財務部開了兩次會議,，并討論財務制度和工作流程,，讓我感處深刻。做為一位出納人員在這個平凡崗位中的重要性,，必須要遵守以下財務基本原則：

1.各公司之間內(nèi)部借款和員工的臨時借款,，要填寫借款單。公司之間內(nèi)部借款經(jīng)總簽字同意后方可借款;員工的臨時借款,，必須有部門經(jīng)理,、經(jīng)理、總監(jiān)簽字,、經(jīng)總簽字同意后方可借款,。

2.報銷時必須有合理正規(guī)發(fā)票，無票不能報銷,。

3.嚴禁口說為憑,。

4.逐日登記現(xiàn)金日記賬、銀行日記賬,，做到日清月結,。

5.月初編制銀行余額調(diào)節(jié)表。積極配合銀行做好對賬工作,。

6.做好保密工作。

物業(yè)行業(yè)屬于服務行業(yè),，按照營業(yè)收入交納營業(yè)稅5%;按照營業(yè)稅交納城建稅7%左右;按照營業(yè)稅交納城建稅4%左右;至于企業(yè)所得稅,，看你公司是查帳征收還是核定征收了，一般按照季度征收,。

報稅按照地方稅務局規(guī)定的要求,，電子報稅。一般都不難,，很簡單的,。 核算方面：

1. 企業(yè)在從事物業(yè)管理活動中,，為物業(yè)產(chǎn)權人、使用人提供維修,、管理和服務等過程中發(fā)生的各項支出,，按照國家規(guī)定計入成本、費用,。

2. 企業(yè)在從事物業(yè)管理活動中發(fā)生的各項直接支出,，計入營業(yè)成本。營業(yè)成本包括直接人工費,、直接材料費和間接費用等,。實行一級成本核算的企業(yè)，可不設間接費用,，有關支出直接計入管理費用,。

3.直接人工費包括企業(yè)直接從事物業(yè)管理活動等人員的工資、獎金及職工福利費等,。

4.直接材料費包括企業(yè)在物業(yè)管理活動中直接消耗的各種材料,、輔助材料、燃料和動力,、構配件,、零件、低值易耗品,、包裝物等,。

5.間接費用包括企業(yè)所屬物業(yè)管理單位管理人員的工資、獎金及職工福利費,、固定資產(chǎn)折舊費及修理費,、水電費、取暖費,、辦公費,、差旅費、郵電通訊費,、交通運輸費,、租賃費、財產(chǎn)保險費,、勞動保護費,、保安費、綠化維護費,、低值易耗品攤銷及

6.其他費用等,。

7. 企業(yè)經(jīng)營共用設施設備，支付的有償使用費，計入營業(yè)成本,。

8.企業(yè)支付的管理用房有償使用費,，計入營業(yè)成本或者管理費用。

9.企業(yè)對管理用房進行裝飾裝修發(fā)生的支出,，計入遞延資產(chǎn),，在有效使用期限內(nèi)，分期攤入營業(yè)成本或者管理費用,。

10. 企業(yè)可以于年度終了,，按照年末應收帳款余額的0.3%-0.5%計提壞帳準備金，計入管理費用,。 企業(yè)發(fā)生的壞帳損失,，沖減壞帳準備金。收回已核銷的壞帳,，增加壞帳準備金,。 不計提壞帳準備金的企業(yè)，發(fā)生的壞帳損失,，計入管理費用,。收回已核銷的壞帳，沖減管理費用,。

1.業(yè)務招待費按照銷售(營業(yè))收入,，凈額在1500萬元及其以下的，是千分之五;超過1500萬元的,，是千分之三,。 科目進“管理費用-業(yè)務招待費”

2.職工福利費按工資總額14%計提，工會經(jīng)費按工資總額2%計提,，職工教育經(jīng)費按工資總額1.5%-2.5%計提,。計提時，一般都進管理費用 借：管理費用-職工福利費 貸：應付福利費 借：管理費用-職工教育經(jīng)費 貸：其他應付款-職工教育經(jīng)費 工會經(jīng)費一般都是成立工會組織企業(yè)才計提,，現(xiàn)在大多數(shù)私營企業(yè)都不成立工會組織,，所以都不提的。

需要說明的是：業(yè)務招待費,、職工福利費,、職工教育經(jīng)費按照一定的比例計提，是對采用查帳征收方式交納企業(yè)所得稅的企業(yè)是要特別注意的幾個方面;如果是核定征收的,，就沒什么約束了,。

3.出納

(1)對部門經(jīng)理負責，服從領導安排,，盡職盡責做好本職工作。

(2)嚴格遵守國家制定的財會制度和公司制定的財務管理細則，按制度管理好公司的銀行存款和庫存現(xiàn)金,。

(3)及時辦理各種轉賬,、現(xiàn)金支票，并交會計做賬,。

(4)及時追收各種應收的款項,，保護公司利益不受損失。

(5)完成經(jīng)理交辦的其他事項,。

4.統(tǒng)計員

(1)對部門經(jīng)理負責,，遵守公司制定的財務人員管理細則，做好本職工作;

(2)及時統(tǒng)計,、存貯各種費用交收資料,，供主管會計參考;

(3)維護好電腦設備，保管好所存的資料;對于變動的資料數(shù)據(jù)應及時修改與存貯,，做到隨時變動,，隨時修改，隨時存貯,，以免出現(xiàn)差錯;

(4)完成經(jīng)理交辦的其他事項,。

5.收費員

物業(yè)管理公司所管轄的業(yè)主(使用人)很多時，應專門配備收費員,，這樣既可方便住戶,，又能及時回籠資金。收費員的職責是：

(1)對部門經(jīng)理負責,，遵守公司制定的財務人員管理規(guī)則,，做好本職工作。

(2)負責|考試|考試大|大|物業(yè)管理費等各項費用的通知和收繳,。

(3)每天下班前應把當天收繳的各項管理費用的現(xiàn)金入庫,，并統(tǒng)計好交費情況。

(4)樹立“業(yè)主至上,，服務第一”的思想,。工作中應熱情、周到,，與廣大業(yè)主(使用人)交朋友,，以爭取他們對物業(yè)管理工作的理解和支持。

(5)完成部門經(jīng)理交辦的其他事項,。

擔保公司出納工作流程篇三

我在收付,、反映、監(jiān)督,、管理四個方面盡到了應盡的職責,，過去的上半年里在不斷改善工作方式方法的同時,，順利完成如下工作：

一、日常工作：

1,、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結算制度,，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)金額不符,，做到及時匯報,，及時處理。

2,、及時收回公司各項收入,，開出收據(jù)，及時收回現(xiàn)金存入銀行,。

3,、根據(jù)會計提供的依據(jù)，與銀行相關部門聯(lián)系,，井然有序地完成了職工工資和其它應發(fā)放的經(jīng)費發(fā)放工作,。

4、堅持財務手續(xù),，嚴格審核算(發(fā)票上必須有經(jīng)手人,、驗收人、審批人簽字方可報帳),，對不符手續(xù)的發(fā)票不付款,。

二、其他工作

1,、 迎接公司評估,，準備所需財務相關材料，及時送交辦公室,。

2,、 為迎接審計部門對我公司帳務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作,，對檢查中可能出現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計,，并提交領導審閱。在工作中,，我忠于職守,，盡力而為，領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵,。

回顧檢查自身存在的問題,，我認為：

一、學習不夠,。當前,，以信息技術為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展,，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世,。面對嚴峻的挑戰(zhàn),，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基儲專業(yè)知識,、文化水平、工作方法等不能適應新的要求,。

二,、在工作較累的時候，有過松弛思想,，這是自己政治素質不高,，也是世界觀、人生觀,、價值觀解決不好的表現(xiàn),。

針對以上問題，今后的努力方向是：

一,、加強理論學習,，進一步提高自身素質。對業(yè)務的熟悉,，不能取代對提高個人素養(yǎng)更高層次的追求,，必須通過對鄧-小-平理論、市場經(jīng)濟理論,、國家法律,、法規(guī)以及金融業(yè)務知識、相關政策的學習,，增強分析問題,、解決問題的能力。

二,、增強大局觀念,，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒,，提高工作質量和效率,，積極配合領導同事們把工作做得更好。

按照公司的要求,，我放棄了最后和大學同學聚會的美好時光于xx年6月15日到安寧分公司報到,，經(jīng)過領導的安排，我被分到財務管理部任出納,，開始了緊張和繁忙的工作,，

我的崗位工作職責是負責現(xiàn)金收付,、銀行結算、貨幣資金的核算,、開具增殖稅發(fā)票和現(xiàn)金及各種有價證券的保管等重要任務,。剛剛開始的時候，讓我擔任出納工作,，我感到很委屈,，我簡單的認為出納工作好像很簡單，不過是點點鈔票,、填填支票,、跑跑銀行等事務性工作。但是當我真正投入工作,，我才知道,，我對出納工作的認識和了解是錯誤的，其實不然,，出納工作不僅責任重大,，而且有不少學問和政策技術問題，需要好好學習才能掌握,。并且剛剛從學校走出來,，畢竟理論和實踐是有一定的差距的，理論很難和實踐相結合,，這就對實際工作造成了很大的困難,，很是我以前很難完全意料到的。況且我對公司的情況不是完全的了解,，對公司的運作方式也還不熟悉,，處理起來不是很順暢，因此,，工作的效率很一般,，對工作形成了難度，還好的是,，在各位公司領導,、同事和指導老師的指導下，知道了如何辦理貨幣資金和各種票據(jù)的收入,，保證自己經(jīng)手的貨幣資金和票據(jù)的安全與完整,，如何填制和審核許多原始憑證，以及如何進行帳務處理等問題,，通過在實踐中指導,，業(yè)務技能得到了很快的提升和鍛煉，工作水平得以迅速的提高,。經(jīng)過了將近3個月緊張的工作實踐和總結,，知道了要作好出納工作絕不可以用“輕松”來形容,，出納工作絕非“雕蟲小技”，更不是可有可無的一個無足輕重的崗位,，出納工作是會計工作不可缺少的一個部分,，它是經(jīng)濟工作的第一線，因此,，它要求出納員要有全面精通的政策水平,，熟練高超的業(yè)務技能，嚴謹細致的工作作風,，作為一個合格的出納,，必須具備以下的基本要求

一.學習、了解和掌握政策法規(guī)和公司制度,，不斷提高自己的政策水平。

二.出納工作需要很強的操作技巧,。打算盤,、用電腦、填支票,、點鈔票等都需要深厚的基本功,。作為專職的出納員，不但要具備處理一般會計事物的財務會計專業(yè)基本知識,，還要具備較高的處理出納事務的出納專業(yè)知識水平和較強的數(shù)字運算能力,。

三.做好出納工作首先要熱愛出納工作，要有嚴謹細致的工作作風和職業(yè)道德,。

四.出納人員要有較強的安全意識,，現(xiàn)金、有價證券,、票據(jù),、各種印鑒，既要有內(nèi)部的保管分工,，各負其責,，并相互牽制;也要有對外的保安措施，維護個人安全和公司的利益不受到損失,。

五.出納人員必須具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng),，要熱愛本職工作，精業(yè),、敬業(yè),，要竭力為本單位中心工作，為單位的總體利益,、為全體職工服務,，牢固的樹立為人民服務的思想,。

以上都是我將近3個月工作以來的一些體會和認識，也是我不斷在工作中將理論轉化為實踐的一個過程,。在工作中學習和努力提高業(yè)務技能,，使自身的工作能力和工作效率得到了迅速提高，在以后的工作和學習中我還將不懈的努力和拼搏,，做好自己的本職工作,，為公司和全體職工服務，和公司和全體員工一起共同發(fā)展!在此,，我要特別感謝公司領導和各位同仁在工作和生活中給予我的支持和關心,，這是對我工作最大的肯定和鼓舞，我真誠的表示感謝!