總結(jié)不僅僅是總結(jié)成績，更重要的是為了研究經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)做好工作的規(guī)律,，也可以找出工作失誤的教訓(xùn),。這些經(jīng)驗教訓(xùn)是非常寶貴的,，對工作有很好的借鑒與指導(dǎo)作用，在今后工作中可以改進提高，趨利避害，避免失誤,。總結(jié)怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢,？以下是小編收集整理的工作總結(jié)書范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇一

昨天上午,，先由周科長首先發(fā)言,，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比,，差距還是很大的，特別是自評估指標(biāo)選擇和實際評估方面,，還是較為粗放,。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀,，使我自嘆弗如,。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告,。

然后,，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗,，由于時間過短,，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深,、談細,。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明,，感到實際工作中較難做到,，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實,。就是做了核實工作,，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的,，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位,，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的,。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標(biāo)準,，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇),，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前,，報告的可疑交易是蒼白無力的。

招商銀行還有一個例子就是atm機提現(xiàn),，每天提現(xiàn)2萬元,，連續(xù)3天,，共支取6萬元，表面上很可疑,，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎?只是猜想,，這類案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮,，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來源,，前面的例子就是證明，如果金額不大,，調(diào)查取證的價值就不大,，反洗錢工作本來力量就有限，糾結(jié)于幾萬元的案件,，好像價值不大,。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪,，不進行刑事處罰,，法理之間是相通的，反洗錢調(diào)查是否可借鑒?

渣打銀行確實是一家全球性的銀行,，反洗錢工作條理清晰,、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少,，沒有講得很清楚,。

下午的培訓(xùn)，更加精彩,。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式,，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課,，兩小時的課程插科打諢,、完全脫稿，教授就是不一樣,。但教授的一個講法,，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義,。今天特地查了一下,，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶,，教授稱是針對銀行的,。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢,，大部分情況是銀行不知情,，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢,。

還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢,。理財產(chǎn)品與定期存款,、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的,，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具,，沒有搞清楚，還要補補課,。

反洗錢局的魯處長講課更為精彩,，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點,，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時的理解可能較為偏激,，回憶當(dāng)時情況,，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了),，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰,，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場,，所以就那個啥的寫上了,。還有一點就是，您與教授都講到了,，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行,，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了,。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇二

20xx年,，我行的反洗錢工作，根據(jù)省分行,、人民銀行漳州市中心支行反洗錢工作部署,，在抓反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè),、客戶身份識別及客戶盡職調(diào)查報告,、規(guī)范大額和可疑交易報告情況、宣傳培訓(xùn)等方面做了一定的工作,，現(xiàn)工作總結(jié)匯報如下：

一,、今年反洗錢工作開展情況

(一)組織機構(gòu)建設(shè)方面

1、及時調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。20xx年2月,，調(diào)整分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員,，增加法律事務(wù)部經(jīng)理為反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室副主任。20xx年12月,，機構(gòu)整合,，反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在法律合規(guī)部，分行重新調(diào)整反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，確實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo),。

今年以來共有9個支行因人事變動，相應(yīng)調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,。

2,、召開專題會議，研究布置反洗錢工作,。20xx年,，分行按季召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，及時通報季度反洗錢工作開展情況,，協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中存在的困難和問題,，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實,。各支行結(jié)合本行實際,，定期召開反洗錢工作會議，落實市分行反洗錢專題會議精神,。

(二)內(nèi)控制度建設(shè)方面

1,、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù),，在收到總行,、省行及人行、監(jiān)管部門反洗錢相關(guān)文件,、規(guī)定后,，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、支行,、網(wǎng)點員工,，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求,，落實上級行,、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2,、建章立制,，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際,，今年5月份,，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理,、細化，制定了《中國建設(shè)銀行漳州分行反洗錢工作管理實施細則》等十三項制度,，對分行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分,，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負責(zé)反洗錢工作;明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則,，建立和完善客戶身份審查和登記制度;落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門;明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等,。

各支行也根據(jù)省分行《實施辦法》及分行《實施細則》，結(jié)合支行具體情況,，制定相應(yīng)的反洗錢內(nèi)部管理辦法,、考核制度、檢查機制等,。

(三)履行反洗錢義務(wù)方面

1,、做好反洗錢可疑交易的報送。20xx年度,，我行上報人民幣可疑交易筆數(shù)65312筆,，859.94億元，其中：對公報送5671筆,，251.31億元;對私報送59641筆，608.63億元,。外幣可疑交易筆數(shù)890筆,，23634.91萬美元，其中：對公報送808筆,，23266.44萬美元;對私82筆,，368.47萬美元。

今年10月份,，東城支行在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)2戶pos個體經(jīng)營戶，資金往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行,。今年12月份，分行營業(yè)部在業(yè)務(wù)運行過程中,，發(fā)現(xiàn)漳州市薌城區(qū)三英貿(mào)易有限公司交易往來與其經(jīng)營規(guī)模明顯不符,，及時上報人行。

2,、確實履行客戶盡職調(diào)查義務(wù),。我行各級機構(gòu)認真執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度，嚴格執(zhí)行福銀2007253號《關(guān)于加強大額現(xiàn)金存取管理,，預(yù)防和遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的通知》,，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，對個人客戶要求出示身份證件或有效的足以證明個人身份的其他法定證件，必要時,，要求出具多個證件進行對比;對單位客戶,，則要求其出具法人代碼證、營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)批件,、稅務(wù)登記證等,，以提供完整的客戶信息，對身份不明確,、證件不合規(guī),、提供資料不完整的，不予受理,。同時,，做好大額現(xiàn)金存取臺帳的登記，按月上報前十名存取交易明細,，對大額現(xiàn)金交易對象重點監(jiān)控和分析,。

3、做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表報告,。我行根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管報表填報要求,，認真做好報表的填報工作，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報現(xiàn)象,。

4,、認真落實總行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)運行工作總行反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)正式上線后，因數(shù)據(jù)處理比以前多,，有些網(wǎng)點處理不及時,，造成確認率較低，分行牽頭部門及時通報各單位的確認進度,，督促各單位及時登錄,，對系統(tǒng)中的大額交易數(shù)據(jù)進行補錄，對可疑交易數(shù)據(jù)進行補錄,、分析,、確認、報送,，提高確認率,。同時做好網(wǎng)點運行過程中出現(xiàn)的操作員變更、數(shù)據(jù)錄入,、確認等問題向上級行反映并反饋網(wǎng)點,。

5、配合人行、省行開展反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)核查,。20xx年3月,，根據(jù)人民銀行福州中心支行《反洗錢調(diào)查通知》(福銀調(diào)(20__)第45號)要求，東山支行積極組織人員對調(diào)查所涉及8個賬戶自開戶以來交易情況進行了調(diào)查和分析,，及時上報當(dāng)?shù)厝诵?。今?月，省人行對現(xiàn)金存取較大客戶進一步了解其身份及大額現(xiàn)金交易的背景,、目的等信息,，以判斷其交易是否與身份相符，是否存在洗錢的可能,，我行涉及角美,、華安、東城,、平和,、薌城支行及步文分理處1戶對公客戶、10戶個人客戶的核查,，我們布置支行核查,，并將核查情況上報省分行。

(四)反洗錢宣傳,、培訓(xùn),、檢查方面

1、開展反洗錢宣傳,。今年5月31日上午,，分別在鬧市區(qū)和漳州師院舉辦兩場反洗錢宣傳活動分行財務(wù)會計部、營業(yè)部和東城支行均派員參加,。本次宣傳活動，以打擊洗錢犯罪,，維護經(jīng)濟穩(wěn)定,，增強社會各界反洗錢意識為宣傳目的，體現(xiàn)了反洗錢宣傳“進鬧市”和“進高?！碧厣?。宣傳采取張貼宣傳海報、分發(fā)宣傳手冊,、現(xiàn)場員工講解等方式進行,。由于準備充分，吸引了過往群眾和學(xué)生駐足咨詢,。本次活動共接受咨詢200多人次,，分發(fā)反洗錢知識宣傳材料1500多份，取得了良好的宣傳效果。

8月份,，與人民銀行聯(lián)合在我行住宅小區(qū)銀菀花園設(shè)置“反洗錢工作站宣傳欄”,，進一步推進了我行反洗錢宣傳工作的深入開展。10月份,，根據(jù)省分行《關(guān)于統(tǒng)一開展反洗錢宣傳活動的通知》要求,，我行下發(fā)文件，要求在宣傳周活動期間,，支行每個營業(yè)網(wǎng)點懸掛反洗錢宣傳活動標(biāo)語一條,、開展上街咨詢活動一次、營業(yè)大廳滾動播放反洗錢視頻錄像,。(省分行將以電子郵件方式發(fā)送)同時,，分行還印制反洗錢宣傳折頁2.6萬份，發(fā)至各支行營業(yè)網(wǎng)點及直屬網(wǎng)點,，要求網(wǎng)點上架擺放,。印制20__年反洗錢賀卡，發(fā)至各行,，由各行郵寄給客戶,，進一步普及反洗錢基本知識，提高社會公眾誠信守法意識,，營造預(yù)防和監(jiān)控洗錢,、打擊洗錢犯罪的社會氛圍

各支行也因地制宜，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H,，開展形式多樣的宣傳活動,。東城支行在辦公樓門口開展反洗錢宣傳活動，分發(fā)反洗錢知識折頁500多份;東山支行于6月,、11月組織開展了兩次反洗錢專題宣傳活動;龍海支行下載反洗錢知識26問,，裝載至各網(wǎng)點電視平臺，通過屏幕不間斷滾動播放,，營造宣傳氛圍和擴大宣傳范圍;云霄支行安排反洗錢業(yè)務(wù)骨干在建行儲蓄專柜門口開展反洗錢上街設(shè)點宣傳,。

2、加強反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn),。20xx年9月3日,，分行組織全轄相關(guān)人員參加省分行反洗錢工作視頻會議。

9月20日,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),，主要內(nèi)容一是對《反洗錢法》實施一年多以來支行在實際操作過程中存在問題進行答疑解惑;二是對反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)上線后存在問題進行規(guī)范指導(dǎo)。全市共有64位反洗錢崗位人員及網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作人員參加了培訓(xùn),。各支行也根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況及支行實際,，開展多形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。如組織人員參加當(dāng)?shù)厝诵幸曨l培訓(xùn)，利用班前講評時間學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識,，舉辦反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),，專題業(yè)務(wù)考核。東山支行還邀請東山縣人行營業(yè)室主任,，就反洗錢法律法規(guī)以及金融機構(gòu)如何盡職履行反洗錢職責(zé)和有效防范反洗錢法律風(fēng)險等方面,，對全體員工進行培訓(xùn)同時進行反洗錢業(yè)務(wù)知識測試，以鞏固培訓(xùn)學(xué)習(xí)效果,。

3,、履行反洗錢法定義務(wù)，開展反洗錢檢查,。

(1)根據(jù)省分行要求,，5月份，布置全轄開展反洗錢自查,。同時,，針對省行反洗錢檢查存在問題，及時落實整改,。

(2)10月13日至10月xx日,，由分行紀檢監(jiān)察部牽頭，組織對全轄15個綜合型支行進行檢查,，檢查發(fā)現(xiàn)在內(nèi)控及制度建設(shè)方面,、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存方面、賬戶管理方面,、人民幣現(xiàn)金管理方面,、大額和可疑交易報告方面方面45個問題，對相關(guān)責(zé)任人45人次進行經(jīng)濟處罰2350元,。各支行也根據(jù)分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作安排,，組織反洗錢檢查、互查,。

(3)積極配合人行反洗錢檢查,。今年11月19日至21日，人行漳州分行對我行云霄支行開展反洗錢檢查,，我們及時布置支行做好檢查各項準備工作，并與人行溝通檢查情況,。根據(jù)人行提出的監(jiān)管意見,，進一步督促支行落實整改。

銀行反洗錢培訓(xùn)總結(jié)發(fā)言篇三

隨著《中華人民共和國反洗錢法》,、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，,。反洗錢認識得到了進一步強化,，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作,。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度,、實效,，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求,，亟待于在今后工作中進一步加強和提高,。

某些金融機構(gòu)成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定,，時至今日,，部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地,，缺乏應(yīng)有的力度,。

其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此,，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善,。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全,。內(nèi)控制度的缺失,，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患,。

從調(diào)查情況來看,，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，<蓮>核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件,，只有居民身份證及其號碼,，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊,、不完整等現(xiàn)象,。分析原因認為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢,，為挽留客戶,，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號,，對大額的資金往來,，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作,。客戶身份識別制度落實不到位,，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱,。

一是普遍認為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市,，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城,、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn),，農(nóng)牧民收入來源較為單一,，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳,，也沒有任何效果,。

員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認識不到位,，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠,，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微,，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練,，在日常工作中，難以有效識別可疑交易,。另外,，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn),，造成一線人員反洗錢知識欠缺,。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策

要進一步理順關(guān)系,，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀,，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系,，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),，確定反洗錢工作的負責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員,，制訂嚴格的工作職責(zé),，確保反洗錢工作的有效開展。

根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況,，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度,，個金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度,、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度,、內(nèi)部審計制度等,，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制,，量化工作任務(wù),，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化,。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時,，應(yīng)認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名,、住址,、職業(yè)、聯(lián)系電話,、清晰的有效身份證件復(fù)印件等,。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的,，要及時補充完善原有記錄,。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”,，驗證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印,，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù),、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查,。

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作,，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施,，加大培訓(xùn)力度,。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高,，培訓(xùn)工作要分層次開展,，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識,，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn),，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力,。

金融機構(gòu)是反洗錢重要組成部分,，基層行網(wǎng)點眾多,，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”,。因此,，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要,。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作,。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認識和理解反洗錢工作,，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度,，嚴格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度,，督促把反洗錢工作制度落到實處,，嚴格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度,，督促轄區(qū)各支行,，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程,，認真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé),。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行,，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力,。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞,。首先是客戶身份識別制度,。 “了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展,。因此,，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題,。當(dāng)前,，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意,。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供,，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多,，識別難度較大,。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證,、戶口簿,、護照,、軍人及武裝警察身份證件、港澳及中國臺灣居民往來大陸通行證等,。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下,，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實,。建議盡快建立與人行,、公安、工商,、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺,，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料,，有效確認客戶身份,，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息,，為反洗錢工作及時,、高效地開展提供有力的信息支持。