計劃是在實現(xiàn)目標和達成成果的過程中起到指導作用的重要工具,。制定計劃時要預(yù)留一定的彈性,，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的變化和突發(fā)情況。以下是一些關(guān)于計劃制定和執(zhí)行的案例研究，探討了不同行業(yè)和領(lǐng)域的成功案例和失敗教訓,。

教育工作者的理財計劃書篇一

要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。

這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負債情況、每個月的收支情況,、家庭成員的消費理念和消費習慣。

很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后,，自己原有的生活被打亂了,，各地方用錢都束手束腳的。

這就是沒有事先對家庭的基本信息進行調(diào)研的結(jié)果了,。

制定個人和家庭理財計劃的.時候,，一定要選擇合適的投資理財方式。

這一點主要還是要以第一點為基礎(chǔ)的,。

如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔風險,，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式,，這樣在風險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。

另外,，如果大家對風險的承受能力低的話,，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風險的投資理財方式了,，可以退而求其次,，選擇p2p網(wǎng)貸理財這樣收益較高、風險很低的投資理財方式,。

一個理財計劃制定出來,，并不是萬事大吉了。

在日常的執(zhí)行過程中,，還需要定期地總結(jié)和反思,，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分,，則需要及時地改正,。

另外，時間在走人在變,，總有一些突發(fā)情況,，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大,，也不必驚慌,，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進行一些合理的修改就可以了,。

教育工作者的理財計劃書篇二

在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的2013年，對于剛成立不久的我們公司,，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標,，是每一個銷售人員必須認真對待的事情,。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓,，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了2013年的工作計劃：

首先,，做好公司新年的第一個項目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。

其次，加強業(yè)務(wù)學習,。

學習是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習,，開拓視野,，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學習過程中,，才能夠使自己不斷的成長。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習,，包括銀行、證券,、保險,、基金、期貨,、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習,，深挖他們產(chǎn)品的特點,，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆。當然,，還需加強與同事之間的交流與學習,，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點,，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步,。

第三,，工作目標的擬定,。

任何工作都是有目標的,，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：

堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一,、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務(wù),。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好一帶十,，十傳百的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六,，工作總結(jié),。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃,，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。

堅持總結(jié)工作的習慣,，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié),?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯,。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

教育工作者的理財計劃書篇三

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高,，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y,， 以使財富保值,、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險,，不管是儲蓄投資,、股票投資,，外匯,、保險投資,，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同,，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合,、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的,。

下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析,，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。

目前,，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得,，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市,，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元,，每年包括學費和其他開支需支出20000元,。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車,，交通方面開支較小,。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元,。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資,。家中目前無負債,。

我的父母對投資理財有以下幾個目標：

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹,，更高增值。

2,、父母計劃2年內(nèi)買房,，采取分期付款方式，首付300000元,。

3,、完成女兒在大學的教育

4、為自己養(yǎng)老做準備,。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,，對收益目標要求一般,。

且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因為近2年有大的購房支出,，父母主要會考慮3月期，半年期,，一年期的投資,。其中對半年期、一年期投入較多,。

2,、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險,，其次是金融理財產(chǎn)品 3,、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高,。 綜合以上,，我對自己家庭的投資組合建議：

1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險,，但是醫(yī)療保險只“?！辈弧鞍保⑶覜]有買養(yǎng)老保險,。所以我建議先購買養(yǎng)老保險,，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力,。

2,、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下,，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用。而且,，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資,。因此,，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險,。

3,、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當提高生活質(zhì)量,，可以對旅游和健康方面的支出有所增加,。建議考慮增加購買健康保險。

4,、 手上應(yīng)該準備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來,、額外支出等,。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元,，其次是購買重疾險1000元,，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險,。其次,，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券,，因父母都不太懂,，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時,，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元,。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準備金以活期存款方式存于銀行,，并保留定期存款約300000元,，作為首付不動。

根據(jù)自己家里的情況,，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金,、保險、定期儲蓄和活期儲蓄,，風險投資,、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置,，我認為較適合自己的家庭情況,。

教育工作者的理財計劃書篇四

根據(jù)基金業(yè)協(xié)會指定網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，截至10月底,，基金業(yè)協(xié)會已登記私募基金管理人21821家,。已備案私募基金20853只，認繳規(guī)模4.89萬億元,，實繳規(guī)模4.04萬億元,。

圖1不同主要業(yè)務(wù)類型私募基金管理人登記情況私募基金管理人按基金總規(guī)模劃分，管理正在運行的基金規(guī)模在20億元以下的21388家,，20億元-50億元的260家,，50億元-100億元的88家,，100億元以上的85家，總計21821家,，占比分別為98.02%,，1.19%，0.4%,，0.39%,；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%。

私募證券基金管理人數(shù)量總共9632家,，管理基金認繳規(guī)?？傆嫗?9038億元，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元,。

北京兆貫投資管理有限責任公司董事長劉強先生管理的陽光私募證券產(chǎn)品“鑫達眾信穩(wěn)贏1號”自206月12日成立以來,，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù),，而且超越大部分知名私募管理機構(gòu)同期成立的產(chǎn)品,，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅,。截至年12月31日,，基金單位凈值為1.0294，超越滬深300指數(shù)33.01個百分點,。

與知名私募管理機構(gòu)同期成立產(chǎn)品凈值比較圖,。

以上數(shù)據(jù)采集自知名第三方理財平臺好買基金網(wǎng)、私募排排網(wǎng)和格上理財網(wǎng),。

截至2015年12月18日,，在格上理財網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票型產(chǎn)品中，“鑫達眾信穩(wěn)贏1號”排名前15%,，按照四分位的基金專業(yè)排名法,，位列優(yōu)秀基金。

截至2015年12月31日,，在好買基金網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票多策略產(chǎn)品中,，“鑫達眾信穩(wěn)贏1號”近一月、近三月,、近六月的收益率分別排名前5%,，10%，15%,，按照四分位的排名法,，全部為優(yōu)秀。

一、公司簡介,。

北京兆貫投資管理有限責任公司成立于4月24日,，最初主要經(jīng)營范圍是投資管理，投資咨詢和商業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù),；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責任公司實際控制人劉強先生通過股權(quán)受讓的方式控股北京鑫達眾信資產(chǎn)管理有限公司,，擔任公司總經(jīng)理兼投資總監(jiān)，全面負責公司的運營和管理,。2015年6月12日,，公司發(fā)行了“鑫達眾信穩(wěn)贏1號證券投資基金”；該基金產(chǎn)品自成立以來,，表現(xiàn)優(yōu)異,，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù),，而且超越大部分知名私募管理機構(gòu)同期成立的產(chǎn)品,，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅,。

2015年8月20日,，北京兆貫投資管理有限責任公司作為私募基金管理人在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成注冊登記；8月底,，北京兆貫正式入駐北京市朝陽區(qū)東曉景文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū),，公司擁有1200平米的工業(yè)后現(xiàn)代辦公區(qū)及多平米的私屬庭院，毗鄰北京最大的郊野公園,，計劃打造一個對沖基金基地和金融會所,。

二、投研核心團隊介紹,。

劉強董事長兼投資總監(jiān),、宏觀分析師。

資深投資人,，十五年投資經(jīng)歷,，多年商業(yè)地產(chǎn)和金融理財運作經(jīng)驗，精通行為金融學和政治經(jīng)濟學,，擅長左側(cè)交易,、“讓政策跟隨我之后”，能夠準確地把握股市的中長期趨勢,。

投資商業(yè)房地產(chǎn),，單個項目獲得3000倍以上的投資回報，成為業(yè)界的一個神話,；十年股票二級市場投資經(jīng)驗,，多次成功穿越牛熊。8月3日在上證指數(shù)1100點附近入場，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退,，中間無任何操作,，總計獲得301.6%的收益。在上證指數(shù)2000點附近逐漸滿倉,，并與2015年在5000點附近陸續(xù)清倉,，總計獲得120%的收益。

做為操盤手兼公司總經(jīng)理,，于2015年6月12日股市最高點的當天成立“鑫達眾信穩(wěn)贏1號”陽光私募證券產(chǎn)品,，歷經(jīng)史無前例的兩次股災(zāi)，完美穿越,，截至2015年12月31日,，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”,。

廖永國風控總監(jiān),。

南開大學碩士，七年金融市場從業(yè)經(jīng)歷,，先后在多家投資公司擔任操盤手和策略分析師,，對投資哲學有一定的思考，實踐于中國的證券市場,；五年的股指期貨實戰(zhàn)歷練,，具有極強的風險控制能力。

胡子龍研究部總監(jiān),。

太原科技大學經(jīng)濟學碩士,，歷任北京鑒衡認證中心和中國風能協(xié)會新能源行業(yè)分析師、北京福盛德經(jīng)濟咨詢有限公司宏觀金融分析師,。

三,、未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃。

1,、：籌備并發(fā)行三只以上陽光私募產(chǎn)品,，為公司未來的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，預(yù)計管理資產(chǎn)規(guī)模1個億,。

2,、：實現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模5個億，向中小型私募基金管理人邁出一步,。3,、：實現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模20個億，發(fā)展成為國內(nèi)備受尊敬的知名私募基金管理機構(gòu),。

教育工作者的理財計劃書篇五

理財銷售工作計劃應(yīng)該怎么寫?在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的20xx年,，那么來看看2020年度的理財銷售工作計劃吧!下面是小編收集整理的理財銷售工作計劃，歡迎閱讀,。

剛進公司,，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點,，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標。在下半年,，在完成基本的業(yè)績指標的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護好重要客戶,，更加注重資產(chǎn)指標,。另外,，在工作過程中,，通過與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作,，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

1.加強自身素質(zhì)及能力的提高,，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關(guān)書籍，包括證券方面,、心理學方面、營銷等,，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時刻保持不斷學習、積極向上的心態(tài),。平時所見所聞多琢磨,，多主動問,，多反思，多,。

總結(jié),。

多向他人請,。

教學。

習,。具體而言,，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學習編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等,。學習電話營銷、微博營銷相關(guān)知識,。每天總結(jié)自己所學到的,，解決困惑問題,，尤其是在每天的總結(jié)會議上，認真聽取同事們的經(jīng)驗,，揚長避短,，少走彎路,。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶,。另外,，對于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,，努力將客戶爭取過來。

3.做好銀行駐點,，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段,，先向前輩們學習，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下,，看看他們是怎么做的。然后遇到問題,，及時提出來,，向大家請教，做到更好,。

路漫漫,，其修遠兮，吾將上下而求索,。在今后的日子里,，我將不斷學習，積極進取,，爭取更大的進步,。既然選擇了遠方，就風雨兼程!一路上,，有你們,，前行的腳步更堅定!

一、計劃擬定：

1,、年銷售目標：

2,、銷售方向：

1、本地市場,，以延安市為根基,，向周邊縣級市場拓展業(yè)務(wù)：

1)：延安市區(qū)各批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，每個批發(fā)市場必須發(fā)展一名以上經(jīng)銷商(長青路批發(fā)市場除外)其他市場盡量全面發(fā)展客戶,。

2)：延安市區(qū)及郊區(qū)的文化用品零售店展開地毯式拓展,。公司許配合零售文具店配貨和配送。

3)：延安市區(qū)及郊區(qū)各學校以及學校內(nèi)商店也需大力發(fā)展,，潛力較大,。

4)：延安地區(qū)每個縣城的批發(fā)門市須努力開發(fā)，若縣城批發(fā)門市無法做到客戶資源意向可開發(fā)零售商,，必須達到每個縣城都多少有藍輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品,，或了解藍輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品。

2,、外地市場：

1)：陜西省周圍各省一級批發(fā)市場全力以赴發(fā)展代理商或經(jīng)銷商,，暫時包括以下地區(qū)：西安,、鄭州、洛陽,、太原,、呼和浩特、銀川,、蘭州,、西寧、成都,、重慶,。

2)：每個省一級批發(fā)市場至少發(fā)展一名代理商或2-3名經(jīng)銷商，暫且根據(jù)市場客戶的實力,、信譽,，對本產(chǎn)品的認識積極性等以及一些客觀性情況而定。

3)：如果各省的一級批發(fā)市場,，暫時很難做到市場的投入或投入后效果不明顯,，可以在其省內(nèi)二級(地市級)批發(fā)市場發(fā)展經(jīng)銷商，使二級市場成熟之后包圍一級市場,，但二級市場至少做2-3家經(jīng)銷商,，從而達到我們的銷售目的，完成銷售目標,。

二,、客戶回訪：

目前在國內(nèi)市場筆記本種類偏多，技術(shù)方面不相上下,，為穩(wěn)固和拓展市場,，務(wù)必加強與客戶的交流，協(xié)調(diào)與客戶之間的關(guān)系：

1)關(guān)系維護：

為與客戶加強信息交流,，增進感情,，對一級客戶每兩月拜訪一次;對于二級客戶根據(jù)實際際情況另行安排拜訪時間。

2)售后協(xié)調(diào)：

目前情況下,，我公司應(yīng)以：“賣產(chǎn)品不如賣服務(wù)”,，在下一步工作中，我們要增強責任感,，不斷強化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。用戶使用我們的產(chǎn)品如同享受我們提供的服務(wù),，從穩(wěn)固市場,、長遠合作的角度，我們務(wù)必強化為客戶負責的意識,，把握每一次與客戶接觸的機會,，提供熱情詳細周到的售后服務(wù),，給公司增加一個制勝的籌碼。

三,、

價格政策：

1,、定價原則：

1)：拉大批零差價，調(diào)動代理積極性;,。

2)：結(jié)合批量,，鼓勵大量多批;。

3)：以成本為基礎(chǔ),，以同類產(chǎn)品價格為參考,，使價格具有競爭力;。

4)：順應(yīng)市場變化,，及時靈活調(diào)整,。

2、目的1)：樹立藍輝印務(wù)有限公司的產(chǎn)品標準形象,，擴大其影響;,。

2)：作為獎勵代理的一種方式，刺激代理商的積極性,。

四,、開拓創(chuàng)新，建立靈活的激勵銷售機制,。

開拓市場,，爭取客源：

銷售部將配合公司整體新的銷售體制，制定完善市場銷售任務(wù)計劃及業(yè)績考核管理實施細則,，提高銷售代表的工資待遇,，激發(fā)、調(diào)動銷售人員的積極性,。銷售人員實行工作日記志,。以月度銷售任務(wù)完成情況及工作日記志綜合考核銷售人員。督促銷售人員,，通過各種方式爭取團體和零散客戶,，穩(wěn)定老客戶，開展新客戶,，并在拜訪中及時了解收集賓客意見及建議,，反饋給有關(guān)部門及總經(jīng)理室。

五,、密切合作,，主動協(xié)調(diào)：

與公司其他部門接好業(yè)務(wù)結(jié)合工作，密切配合,，根據(jù)賓客的需求,，主動與公司其他部門密切聯(lián)系,，互相配合，充分發(fā)揮公司的整體銷售活力,，創(chuàng)造最佳效益,。加強有關(guān)宣傳，充分利用多種廣告形式推薦公司產(chǎn)品,，宣傳公司,，努力提高公司知名度。

以上幾點請各位領(lǐng)導多提建議與意見,，為了公司的宏偉藍圖,，齊心協(xié)力，共同進步,，使公司走向輝煌的明天,，挑戰(zhàn)已經(jīng)到來，既然選擇了遠方,，何畏風雨兼程,，我相信：用心一定能贏得精彩。

首先,，做好公司新年的第一個項目,。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。

其次，加強業(yè)務(wù)學習,。

學習是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學習,，開拓視野,，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學習過程中，才能夠使自己不斷的成長,。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學習，包括銀行,、證券,、保險、基金,、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券,、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學習,，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進行對比,，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆,。當然,，還需加強與同事之間的交流與學習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足,，達到整個團隊的共同進步,。

第三，工作目標的擬定,。

任何工作都是有目標的,，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始,，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：

堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量,。

每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量,。

每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務(wù),。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五,，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好一帶十,，十傳百的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六,，工作總結(jié),。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃,，一步一步,，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失,。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。

堅持總結(jié)工作的習慣，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

教育工作者的理財計劃書篇六

******有限公司二零零二年四月,。

aaa–fundraisingplanconfidential,。

第一章本項籌資計劃。

一,、本計劃性質(zhì)及其緣由,。

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長的資金，擬通過增資擴股的方式,，募集中長期發(fā)展資金100萬美元,。

本次增資擴股對象為新、舊股東,，發(fā)行金額為200萬美元,，其中：原股東投入無形資產(chǎn)100萬美元，新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb827萬元),。

本次增資擴股后,，總股本將達220萬美元,，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%,。(注：因大陸在無形資產(chǎn)比例,、第三方評估及主管部門審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無形資產(chǎn)的認列,。若具體操作發(fā)生困難,，本方案將在原框架實質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價比增發(fā)16.72萬股”),。

二,、本計劃資金用途：

單位：us$k。

四,、本項計劃的時間安排,。

本次增資擴股計劃于6月底前完成。

aaa–fundraisingplanconfidential第二章公司概況,。

一,、公司簡介。

******有限公司（簡稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司,，于12月在中國浙江省市正式成立,，并于2月完成工商注冊登記。公司系美國******公司投資的全資子公司,，注冊資本美金20萬元,，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。

公司源于******美國(簡稱“eus)與計算機學院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷,。月,，雙方開始關(guān)于設(shè)立******分支機構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運作中,，學院做出全力的支持和幫助,，并將在未來提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

本次計劃通過增資擴股,，變更為中外合資企業(yè),，以獲得發(fā)展資金，實現(xiàn)******的獨立運作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展,。

二,、使命與定位。

使命：開發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品,，以合理的價格為企業(yè)和個人用戶提供優(yōu)質(zhì),、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件,。

定位：以原先******美國的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ),，配合******大陸發(fā)展計劃,，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷售功能,，成為一家獨立運作于大陸市場的專業(yè)軟件企業(yè),，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認證軟件為主要業(yè)務(wù),。

三,、與母公司的配合分工關(guān)系。

******體系包括美國總部,、臺灣******及本公司在內(nèi)的全球運營企業(yè),。以美國總部為中心和支持，開展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù),。

公司主要承擔******體系所有的軟件研發(fā)工作,，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持，擔負著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能,。

******體系將通過公司實施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴股方式引入發(fā)展所需資金,，將業(yè)務(wù)職能擴展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷),。

aaa–fundraisingplanconfidential在此發(fā)展過程中，將得到美**公司技術(shù),、質(zhì)量監(jiān)控及市場技術(shù)動向信息的支持,，并在銷售方面充分利用臺灣公司在臺灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

母公司--美國總部：

總部位于美國加利福尼亞州的北部城市,，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場及技術(shù)合作者,。

******體系的總公司是******科技股份有限公司(corp.)，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立,，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭,、網(wǎng)路視頻通話影相機、數(shù)碼兩用(影像,、照相)相機,。產(chǎn)品設(shè)計以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎,，自19起即為美國市場此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一,。

總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有。最初注冊資本為74萬美元,，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍,、臺達電及部分vc基金。

在過去2年(年及20),，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬左右,，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬美元,。

******臺灣：

***科技有限公司于年在臺灣臺北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證,、以及產(chǎn)品銷售,。臺灣公司在實現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團隊廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時以優(yōu)越有利的條件與代工商合作,，使公司突破資金約束,，擴大生產(chǎn)以及時滿足市場需求。

四,、公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來研發(fā)方向,。

e過去以簡單、易用的.網(wǎng)上即時,、面對面談話(包括軟/硬件)為主,，現(xiàn)將逐步擴大到游戲、教育,、企業(yè)所用的實時視頻通訊軟件,。

e相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開發(fā),，使之能簡便地在e-mail中加入視頻信號,、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會議。

(一)現(xiàn)有產(chǎn)品,。

公司已完成研發(fā)并進入市場的產(chǎn)品主要為:1.實時視頻通訊應(yīng)用軟件:,。

（一）企業(yè)介紹。

a公司是經(jīng)國家工商行政管理總局核準,，在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊,，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營范圍：受托管理股權(quán)投資基金,，從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù),。

a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念，以股權(quán)投資為中心,，對極具成長潛力的公司進行股權(quán)收購,、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作,；堅持區(qū)域化與國際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略,，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本,，通過風險投資的引進,、管理和咨詢，引領(lǐng)國內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路,。

a公司依托國家相關(guān)法規(guī),，一方面專注于高成長性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資,，另一方面大力開辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強自身的投資能力,。

企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司,。

企業(yè)使命：推動中國私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶創(chuàng)造價值,，為股東創(chuàng)造回報,，為員工創(chuàng)造空間，為社會創(chuàng)造財富,。

企業(yè)價值觀：誠信,、專業(yè)、尊重,、合作,、分享、創(chuàng)新,。

（二）組織架構(gòu),。

公司最高權(quán)力機構(gòu)為股東大會，公司最高決策機構(gòu)為董事會,。董事會擬設(shè)董事長一名,，董事會成員名。董事會成員由股東大會選舉產(chǎn)生,，董事長由董事會成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖：

（三）運營模式,。

1,、基金管理公司運營流程2、基金的運作模式,。

在基金的運作模式上,，a公司擬采用有限合伙制進行運作。如下圖：

3,、項目投資流程,。

（四）盈利模式。

a公司的盈利點主要有以下三個方面：

1,、管理費用,。按照國家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額,，提取一定比例的管理費,，作為管理公司日常運營費用和人員支出費用，提取比例一般在2%左右,。

2,、固定分紅,。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進行基金的管理運作,，當一個投資周期結(jié)束后參與分紅,，一般為基金投資收益的20%。

3,、收益獎勵,。當基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報率達到一個約定指標時，基金要按約定比例,，將盈利分配給基金管理公司,。如果收益率超過約定指標時，基金管理公司獲得的分配比例會更高,。

教育工作者的理財計劃書篇七

當前,，我國國民經(jīng)濟持續(xù)、快速,、健康發(fā)展,，居民財富迅速積累，資本市場發(fā)展如火如荼,、方興未艾,。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的推進，股權(quán)分置改革基本完成,，資本市場法規(guī)制度建設(shè)的日趨完善,，資本市場正處于難得的發(fā)展機遇期，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境,。

為分享我國金融改革發(fā)展的成果,，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展目標,，實現(xiàn)股東利益最大化,，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣大投資者提供多層次的金融服務(wù),，擬組建陽光私募基金公司,。

二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景,。

近幾年來,，伴隨著我國國民經(jīng)濟的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長,，使得整個社會對高端理財?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象,，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示,，截止12月底,，國內(nèi)私募基金公司總計242家，運行的628只產(chǎn)品,，總資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億,。從市場前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持,，我國的私募基金市場仍存在較大空間,。在短短數(shù)年時間內(nèi)，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長,，目前,，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比,，我國的私募基金市場無論從絕對資產(chǎn)規(guī)模還是相對經(jīng)濟總量的比例來說,，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當可觀,，同時受我國經(jīng)濟總量持續(xù)高速增長,、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進開放和決策層大力發(fā)展機構(gòu)投資者等利好因素的影響,，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機遇,。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內(nèi)得到發(fā)展的可能,。這些利好因素顯然是已進入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的,。面對這樣一個持續(xù)擴張、紛繁復雜的資本蛋糕,，市場前景大有可為,。

三、對沖基金產(chǎn)品原理及策略,。

對沖投資策略的重點是不論在牛市或者熊市中，使用對沖交易追求穩(wěn)定,、持續(xù)的投資回報,。相對價值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對價值而不是絕對價值，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價值變化所帶來的收益,。包括股票市場中性策略,、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場中性的投資者會同時進行多頭和空頭方向的買賣活動,，同時通過調(diào)整多空頭比例來確保投資組合是中性,、甚至是部門和行業(yè)中性的?？赊D(zhuǎn)換套利則是針對可轉(zhuǎn)換債券而言的,，可持有債券的多頭,，同時以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標的的權(quán)證或期權(quán)來對沖風險。固定收益套利策略則是尋找,、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價差變化規(guī)律從而獲利,。方向性策略：需要對相關(guān)市場的價格走勢進行判斷的對沖基金策略。在實際交易中,，可以針對不同行業(yè),、同行業(yè)不同個股、不同風格（大盤/小盤,、成長/價值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略,。股票多空頭策略并不強制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場中性,，根據(jù)指數(shù)的中期走勢以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉,。

期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機性和波動性,，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動,，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機會，買入低估的股票組合,，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約,，待兩個市場恢復到合理的基差，同時平倉出場,，賺取其中的差價,。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動，可以構(gòu)建低風險的跨期套利策略,。

通過上述對沖策略,，可以將基金資產(chǎn)通過適當分散化，買空賣空,，嚴格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長,，創(chuàng)造極低的下行風險與極低的市場相關(guān)度。使得對沖基金可以在完全不對市場進行預(yù)判的前提下買入并持有,，并獲得穩(wěn)定的收入,，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定,、持續(xù)的盈利,。

三、企業(yè)注冊,。

公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字,，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊，以公司自有資金對外投資,；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊,；三是以投資管理公司的形式注冊，之后和信托公司等機構(gòu)合作,，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務(wù),。這幾種形式雖然各有優(yōu)點，但也存在相同的問題,，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制,，經(jīng)營范圍比較單一，不太適應(yīng)當下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化,。有鑒于此,，為了我們的陽光私募機構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場變化，順利的開展業(yè)務(wù),，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊,，之后在具體運作每一個產(chǎn)品的時候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開,，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制,，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴大我們的經(jīng)營范圍,。

四,、對沖基金運作流程：

一.發(fā)行：通過信托，發(fā)售對沖基金產(chǎn)品,。與信托公司組成合伙制企業(yè)運作,。

二.資金募集：1.通過中介機構(gòu)或自行募集自有資金。

2.通過合作券商募集資金,。

3.通過銀行募集及發(fā)售,。

三．銀行托管。發(fā)行二級基金產(chǎn)品,，兩級銀行托管制度,。

四．資金成本：

1.信托機構(gòu)資產(chǎn)管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%,。

2.中介機構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%,。

3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費用1%,。

五.募集期：1個月。

六.運作期：封閉運行期1年,。

五,、商業(yè)運作盈利模式：

基金采用滾動發(fā)售模式。

第一期暫不收取客戶管理費（1%）。認購費用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費用,，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機構(gòu)及托管銀行,。第二期基金開始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費,，大大增加盈利,。

滾動發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后,，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實現(xiàn)快速回收投入的目的,。另在保持規(guī)模不變的前提下,，專注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績的增長,?；饦I(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本,，及迎來主動性合作的渠道,。

預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：

第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：

第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）,。

教育工作者的理財計劃書篇八

隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加,，投資理財已成為日益重要的問題,，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值,、增值,，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管是儲蓄投資,、股票投資,，外匯、保險投資,，由于投資品種日益增多,，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握,，家庭的資產(chǎn)選擇,、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向,。那哪一種投資理財方才是最好的呢,？我認為適合自己的才是最好的,。

下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃,。

目前,，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元,。每年還有約6萬元的不固定收入,。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費,。而我在大學期間的月基本生活費1000元,，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車,，但主要交通工具是電動車,，交通方面開支較小。每年約7000元,。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元,，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款,，并未做其他投資,。家中目前無負債。

1,、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資,，抵抗通貨膨脹，更高增值,。

2,、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式,，首付300000元,。3、完成女兒在大學的教育4,、為自己養(yǎng)老做準備,。。

基礎(chǔ)上能有一些增值收入,，對收益目標要求一般,。

且由于家中的短期目標，父母投資目標實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1,、因為近2年有大的購房支出,，父母主要會考慮3月期，半年期,，一年期的投資,。其中對半年期,、一年期投入較多。

2,、在保證日常開銷的`基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險,，其次是金融理財產(chǎn)品3,、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高,。綜合以上,，我對自己家庭的投資組合建議：

1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險,，但是醫(yī)療保險只“?！辈弧鞍保⑶覜]有買養(yǎng)老保險,。所以我建議先購買養(yǎng)老保險,，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風險的能力,。

2,、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下,，若是僅僅將閑置資金存在銀行,，不能起到保值的作用。而且,，父母的工作較為繁忙,，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復雜的投資,。因此,，可以考慮到家庭經(jīng)濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險,。

3,、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合,，適當提高生活質(zhì)量,，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險,。

4,、手上應(yīng)該準備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來,、額外支出等,。

因此,，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元,，增加每年的旅游支出,，并購買商業(yè)健康保險。其次,，父母可以拿出100000元的銀行存款,，投資于組合債券，因父母都不太懂,，可以選擇專門的理財公司代為投資,。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元,。最后,，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元,，作為首付不動,。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金,、保險,、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資,、應(yīng)急用錢皆兼顧到,。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況,。

教育工作者的理財計劃書篇九

活環(huán)境,、未來目標和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設(shè),、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟形勢,，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃,，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此,。

1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票,，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段,。在很多時候,，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金,。所以,，在本規(guī)劃書中,，先進不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款,。

2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當中流入以及流出的現(xiàn)金總量,，二者之差極為當年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中,，現(xiàn)金流入量是有六個部分構(gòu)成：日常收入,，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn),，商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金,，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn),，商業(yè)保險的保費支出,，償還站務(wù)所用資金。

3)自用資產(chǎn)：既保護客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財產(chǎn),，比如,，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車,，客戶擁有的家用電器,，家具，家庭裝飾品,，以及客戶家庭成員的首飾,，衣物等。這部分資產(chǎn)的價值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng),。同時,，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn),。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險,，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運用受到一定的限制,，所以,，單獨類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額,。

5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度,，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度,，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進行分配,，經(jīng)他們追加到各項投資中去,。

6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“,，從而導致客戶的生活質(zhì)量下降,，因此,，設(shè)置一個恰當?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平。

7)緊急備用金：只從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額,，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設(shè)置,。

8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的,，但是必須認識。

到,，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上,，這部分數(shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中,，收支數(shù)據(jù)會被多次使用,。

（5）投資回報率：股票8%，基金5%,，債券3%,，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%,。

（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元,。（8）住房貸款利率為6%。

（9）呂先生家庭風險調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風險承受力為62分,，對待風險的態(tài)度為35分,。

第二部分，你的基本資料1,，資產(chǎn)負債表,。

2，理財目標表,。

3,，現(xiàn)金流量表。

第三部分您的財務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負債狀況分析,。

1資產(chǎn)=負債+凈資產(chǎn),，一般來說負債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負債比列為24%,，您的家庭在償債方面沒有壓力和負擔,。就償債能力看，您家的財務(wù)狀況還是很健康的！

2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中,，個人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重,，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%,。

投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標的能力,，一般來講，比率在0.5以上比較好,。您的指標值只有21%,，低于建議指標，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力,，因此,，這項比率有待增加！

您的流動型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%,，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便,，單幾乎沒有任何效益。一般流動性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支,，進的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當增加活期存款的金額,。

您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成,。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%,，您投資股票是為了有很大的收益,，但是因為風險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面,，風險較低,，收益也不錯。

但是您需要相關(guān)方面的知識,。

家庭收入支出分析,。

年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上,，客戶的收入積累財富的能力比較強的,。您的年度盈余是42%，剛好達到指標,。算是比較合理的,。

您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達92%,。投資收入僅8%,，說明您的工作對您的家庭很重要。

您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%,，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報率,。

您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%,，社保養(yǎng)老保險支出12%,，還貸22%，這些是您的必要支出,。剩下的娛樂開支為5%,。您的支出壓縮空間不大。

財務(wù)比率分析償付比率：

凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%,。

償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強,，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量,，優(yōu)化您的財務(wù)結(jié)構(gòu),。負債總資產(chǎn)比率：

負債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。

您還是有一定得債務(wù)的,，但是您的償債能力比較強,，不用擔心。負債收入比率：

負債/收入=163150/200000*100%=122.60%,。

您的負債收入比率高于0.4,，說明您的財務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲蓄比率：

盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%,。

您的家庭在滿足當年支出外,，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或。

者投資,。由于您希望在未來購置房屋,，將以保持儲蓄比率。流動性資產(chǎn)比率,。

流動性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45,。

您的流動資產(chǎn)可以滿足1.45個月的開支，一般認為流動性比率應(yīng)該控制在3個月左右比較合適,，既滿足3個月日常支出,，因此建議您適當?shù)脑黾踊钇诖婵睢Ｍ顿Y與凈資產(chǎn)比率：

投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%,。

您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成,。一般認為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上,，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率,，所以在未來時間里，您應(yīng)當逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報率：

投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%,。

您的投資回報率高于當前的定期存款回報率,。建議您在未來的可以適當?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報,。

家庭財務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出,，您的財務(wù)狀況非常好，儲蓄能力比較強,，您的凈資產(chǎn)過目打到630000,，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層,，您的收入狀況較為不錯,。但是您的財務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：

很大的影響,，所以建議您開辟新的收入來源,，例如加大投資的力度。

b)資產(chǎn)配置不合理,。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守,，建議您可以進行適當?shù)亩噙h的資產(chǎn)配置，分散風險的同時獲得較高的投資收益,。

1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃,。對您的風險調(diào)查和測試，表明,。

另外，我們綜合一些指標,，將您對待風險的態(tài)度和承受能力進行評估,，發(fā)現(xiàn)，您的風險承受能力得分62分：對待風險的態(tài)度得分是35分,。

于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合,。

1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表。

調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形,。

調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議,。

（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準備金，滿,。

足日常生活的流動性性需要,。

（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn),，其中30%購買債券,，

年平均回報在3%。

調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。

2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學,。

初中,。

高中。

大學,。

留學深造,。

子女教育費用規(guī)劃。

3.換房計劃換房資產(chǎn)估算表,。

換房規(guī)劃,。

4退休金計劃。

（1）退休金當年年支出,。

fv(2%,25,0,-94640)=155267元,。

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準備金額：

pmt(4%,25,0,155267)=57578元。

2-3重要程度高,，表明您需要馬上考慮這方面的保障,。

1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障,。0-1重要程度低,，表明經(jīng)濟條件不允許的下暫時可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。

a.呂先生人壽保險需求分析,，單位（元）,。

注：人身風險一旦發(fā)生，急停投資風險承受能力下降,，計算現(xiàn)值體現(xiàn),。

率假定為4%（定期存款和債券的組合）。

呂太太的壽險需求分析,，單位：（元）,。

b.重大疾病保險需求分析。

呂太太意外傷財保險分析,。

d.財產(chǎn)保險需求分析,。

您的財產(chǎn)方面，主要是房屋,，室內(nèi)財產(chǎn)等等,，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財產(chǎn)的基本保險，并且附加盜竊,，第三者責任等方面的保險即可,。

針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種,，這些,。

品種將最大的可能滿足您的風險保障目標,。

6.旅游計劃分析。

旅游目標計劃從明年開始全價每年旅游一次,，開銷1萬元,。計劃退休年齡為70歲，預(yù)計退休后生活30年,，預(yù)計旅游時限為55年,，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率,，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費用規(guī)劃（通脹2%）,。

目前。

60,。

價位,。

61。

62,。

63,。

64。

65,。

6667,。

￥199,641。

退休前準備199641元,，這筆錢在歲到退先前可以準備充足,。

教育工作者的理財計劃書篇十

家庭資產(chǎn)負債情況（單位人民幣：萬元）。

每月收支狀況（單位人民幣：元）,。

全家保險狀況（單位人民幣：萬元）,。

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）。

1結(jié)構(gòu)分析,。

1)資產(chǎn)項目分析,。

流動資產(chǎn)：200000每月開支：9000。

每月開支*3=9000*3=27000,。

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支。

2)負債項目分析,。

家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負債30萬,。

家庭總資產(chǎn)家庭總負債3)凈資產(chǎn)項目分析。

凈資產(chǎn)為220萬為正,。

總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負債是健康的。

2比率分析,。

1)總資產(chǎn)負債率分析,。

總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)=30/250=12%,。

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5,，說明負債比例適宜,，家庭有能力承擔。負債率比較低,，債務(wù)壓力小,，一般不會出現(xiàn)財務(wù)危機。

2)凈資產(chǎn)比率分析,。

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%,。

3)償付比率分析。

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%,。

總結(jié)：通過以上分析可以看出,，家庭財務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務(wù)負擔也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外，家庭保障仍略顯不足,，需要進一步加強,。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資,，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值,、增值的理財目標。

1)收入結(jié)構(gòu)分析,。

工作收入15000*12=180000理財收入3000*12=36000,。

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高,，應(yīng)該增加理財收入2)支出結(jié)構(gòu)分析,。

信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

生活儲蓄遠大于理財儲蓄應(yīng)該增加理財儲蓄,。

2比率分析,。

1)收支比率。

收支比率=支出/收入,。

=69000/120000=0.575,。

2)儲蓄比率分析。

儲蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5,。

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

生命周期是一種非常有用的工具,，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長、成熟,、衰退幾個階段,。然而，真實的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會,，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期,。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去,。

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項。

3．制定一個每月消費計劃,，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份,，一份用做伙食費（1000元）,，一份用做課余活動經(jīng)費（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費（500元）,，剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5．減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn),。其次,，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財目標,。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費的,，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減,，為什么要刪減,，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符,，如超出計劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,，相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支,，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象,，包括人壽保險,、意外傷害險、健康保險,。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象,。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險,、產(chǎn)品責任險,、職業(yè)責任險、雇主責任險,。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的`負擔較輕，儲蓄能力比較強,。理財活動是準備退休金,，適當進行多元化投資,，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險,、健康保險,、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險,。

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況,。

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣,。

要懂得珍惜父母給的生活費,。很多大學生追品牌講檔次，虛榮,，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財非生財,，投資要謹慎。

也有大學生認為,，理財就是要投資生財,。其實這是一個誤區(qū)。如今,，大學生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生,，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路,。同時還要注意金融知識的學習,，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具,，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累,。

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上,，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點,。理財能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通,，也較有“理財意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,，每個人都無法自免于個人理財責任之外,。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力,。

生活需要規(guī)劃,，財富需要打理，你不理財,，財不理你,。

大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學習理財?shù)狞S金期,，有正確的理財觀念做指導,，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣,，將受益終生,。

教育工作者的理財計劃書篇十一

理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,，有利實現(xiàn)人生的長遠目標,。我針對小程同學的一些實際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,，詳細分析了他的個人消費情況,、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃，在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風險管理規(guī)劃,，根據(jù)他的性格特點,、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整,。

1,、理財目標：

2、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風險,、合理保障,。

考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè)，所以理財時段暫定為20xx年至20xx年,，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整,、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃,，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料,，結(jié)合經(jīng)濟學中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測,。

近年以來,，央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,，一萬元利息330元,，二年定期4.02%，一萬元利息804元,，三年定期4.80%,，1440元，五年定期5.225%,，2612.5元,，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn)，通貨膨脹開始回落,，預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動,。

一般而言，從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性,。根據(jù)小程同學的消費情況，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量,，建議持有現(xiàn)金8000元,。

(四)最高現(xiàn)金持量。

一般而言,，從投資角度考慮,，投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,，已增加這部分資金的收益,。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。

以上是我所做的一些基本假設(shè),，在實際操作中,，仍需要根據(jù)小程同學的實際情況,、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略,。

根據(jù)以上對小程同學的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),，針對他的理財目標，我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃：

鑒于小程同學目前還是在校學生,，消費支出不是很多,，父母每月還會給固定的生活費用，所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面,。針對學校的交換項目和小程意愿,，去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達標）,，交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元,。

小程同學已經(jīng)把戶口遷到北京,，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計四年以后小程同學能搖到車牌號,，所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃,，視具體情況而定。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要,，我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，結(jié)合小程同學的性格特點，制定出合理的理財投資計劃,。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1：

接下來,，小程同學應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1、銀行卡中放12萬元,，2萬元供應(yīng)平時額外消費,，3萬元用于學習語言費用留出8萬元的`資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

2,、小程同學的交換項目是在大三,，所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品，可以購買一年的債券基金,。

4,、小程作為經(jīng)濟學院的學生，肯定要做一些股票投資,，投資25萬購買股票,。

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,，可以夠買10萬元的保本資金,。

教育工作者的理財計劃書篇十二

在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人,、家庭,、社會的影響越來越大。現(xiàn)在,，大學校園里獨生子女越來越多,，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,，對在校大學生宣傳理財知識,，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣,，是很有必要的,。

1.活躍校園氣氛，豐富校園文化,。通過講座形式,，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解,，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄,，把握未來。

2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力,。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式,，來更加深入的了解理財?shù)?過程，提高他們的運用能力,。

待定,。

待定。

全校學生,。

xx社團,。

在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名,。(學生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證,，注冊后不能修改，請認真填寫,。(重復報名無效),。

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調(diào),，將海報張貼到各學院宣傳欄,。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

出處 www.sevw.cn

及時更新人人網(wǎng),，新浪博客,，微博,，qq群，合肥旅行社動態(tài),，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍,，學院派發(fā)宣傳單,，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加,，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項,。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單,，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上,。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx。

2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx,。

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑,。要求參賽者認真聽講,，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段,，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%,，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的,，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點是大致相同的,，大多都會經(jīng)歷由小到大,，由幼稚到成熟這樣一個“生、老,、病,、死”的階段，所以,，在人生的時間軸中,，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃,。

2、消費規(guī)劃,。

3,、信貸規(guī)劃,。

4、保險規(guī)劃,。

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。

6,、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃),。

要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金,、債券,、期貨、qdii,，qfii等等,，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品)。

7,、退休養(yǎng)老規(guī)劃,。

8、財產(chǎn)的分配與傳承,。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料,，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案,。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目,，并且就自身理解合理,、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應(yīng)解釋,。

2,、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面,，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息),。

(2)如有必要可以編制財務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負債、收入支出等),。

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判,。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務(wù)狀況總體評價;,。

b,、財務(wù)狀況與投資目標的匹配度。

3,、三個任意理財分項規(guī)劃中,，要求信息闡述全面,，時間數(shù)據(jù)相對精準。

4,、制訂分項理財規(guī)劃,，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預(yù)計需求——結(jié)論”,、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預(yù)計需求,、目標預(yù)計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5,、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細闡述理由，舉例充分,，引意得當,。

6、可以選擇團隊合作(6人以下),，也可以選擇指導老師(只限一名),。

8、理財規(guī)劃方案寫好后,，用a4紙打印,，交到協(xié)會進行批閱。

二.初賽評選：

由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段,。同時,，給出方案評分，之后總成績評比要用,。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行,。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,，音樂劇，相聲,，小品等題材不限,，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選),，與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分,，之后頒發(fā)獎杯及證書,。

(三)活動后期：

活動結(jié)束，整理會場,。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲,。

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單,。

2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。

3.商務(wù)部：拉贊助,，獲得足夠的活動資金,，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負責設(shè)計海報并宣傳,，張貼條幅,。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用,、在其他學院的宣傳欄張貼海報,、評委老師的邀請。

6.學術(shù)培訓部：負責初賽階段的作品篩選,，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負責網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復賽評委,，以得到一個公平的比賽結(jié)果,。

由xxx提供。

文檔為doc格式,。

教育工作者的理財計劃書篇十三

3.每月完成40個左右的意向客戶,，6個客戶能夠投資，20萬的資金量,。

4.每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資，100萬的資金量,。

通過以上目標的計劃能夠每天保持進步,，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶,，資金量能夠達到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下，在自己進步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上,。

第四，值班,。

把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù),。當然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

第五，客戶維護和再開發(fā),。

時刻做好老客戶的維護工作,。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

第六,，工作總結(jié),。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃,，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。堅持總結(jié)工作的習慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié),。看看有哪些工作上的失誤,，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

一.活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾。

二.活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下,，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭,、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多,，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃,。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識,，培養(yǎng)他們的理財意識,，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的,。

三.活動目的：

1.活躍校園氣氛,，豐富校園文化。通過講座形式,，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R,，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄,，把握未來,。

2.加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式,，來更加深入的了解理財?shù)倪^程,，提高他們的運用能力。

四.活動時間：待定,。

五.活動地點：待定,。

六.活動對象：全校學生。

七.活動主辦方:××社團,。

八.參賽資格：

在校學生,，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證,，注冊后不能修改,，請認真填寫。(重復報名無效),。

九.活動安排：

(一)活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅,，與各學院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方,。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

出處 www.sevw.cn

及時更新人人網(wǎng),，新浪博客，微博,，qq群,，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息,，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中,。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單,，動員學生的積極性,，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項,。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容,，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上,。

4.活動報名：

1.報名時間及地點：xxxxxx,。

2.理財規(guī)劃大賽時間：xxxxxxx。

3.賽前講座：

x月xx日,，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識,，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講,，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫,。

(二)活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段,。初賽分數(shù)占最終成績60%,，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一.初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點是大致相同的,，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生,、老,、病、死”的階段,，所以,，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求,，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1,、現(xiàn)金規(guī)劃,。

2,、消費規(guī)劃,。

3、信貸規(guī)劃,。

4,、保險規(guī)劃。

5,、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃),。

6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃),。

要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票,、基金、債券,、期貨,、qdii，qfii等等,，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品),。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃,。

8,、財產(chǎn)的分配與傳承。

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃,，自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案,。

要求：

1,、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理,、詳細,、簡要地對目標規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。

2,、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中,，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

(1)列舉客戶信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息),。

(2)如有必要可以編制財務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負債,、收入支出等)。

(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判,。分析與評價中必須包含如下信息：

a,、客戶的財務(wù)狀況總體評價;,。

b、財務(wù)狀況與投資目標的匹配度,。

3,、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面,，時間數(shù)據(jù)相對精準,。

4、制訂分項理財規(guī)劃,，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預(yù)計需求,、目標預(yù)計成本及投入”這樣的標準格式撰寫,。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,，都應(yīng)詳細闡述理由,，舉例充分，引意得當,。

6,、可以選擇團隊合作(6人以下)，也可以選擇指導老師(只限一名),。

8,、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印,，交到協(xié)會進行批閱,。

二.初賽評選：

由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時,，給出方案評分,，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行,。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案,，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇,，相聲,，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的),。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分,。

之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選)，與觀眾互動,。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分,，之后頒發(fā)獎杯及證書,。

(三)活動后期：

活動結(jié)束，整理會場,。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲,。

十.比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負責所有通知的下發(fā),。

3.商務(wù)部：拉贊助,，獲得足夠的活動資金,，并購買相關(guān)物品,。

4.宣傳部：負責設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅,。

5.組織部：負責所有交涉問題,，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報,、評委老師的邀請,。

6.學術(shù)培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平,。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負責網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新,。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果,。

十一.資金來源：

由xxx提供,。

十二.活動預(yù)算。

教育工作者的理財計劃書篇十四

模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用,。當組織成一個家庭的時候,，模板就變復雜了，孩子的養(yǎng)育費,、父母的贍養(yǎng)費,、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費,、各種家庭保障等等,。在進行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財產(chǎn),，有多少存款,、多少投資、多少負債,、多少固定資產(chǎn),、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃,。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想,，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財意識,，即時消費和享受當前是他們的一貫作風,。但是，我們都知道,，很多專家都認為,，現(xiàn)在是風險社會，我們作為一個社會的.群體,，特別是80后已經(jīng)進入了而立之年,，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔著家庭的重擔,，在這個風險社會中,，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書,，那么當風險來臨的時候,，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風大浪的顛簸,，而石沉大海了,，這樣看來，模板就變得尤為必要,。

模板制作封面及前言,。封面主要包含標題、執(zhí)行該模板的單位,、出具模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝,、模板的由來、模板書所用資料的來源,、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù),、客戶的義務(wù)、免責條款及相關(guān)的費用標準等,。

以上就是關(guān)于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹,，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目。模板格式不定,，可根據(jù)個人收入,、資金、理財習慣等等,，做出合適自身情況的模板,。

教育工作者的理財計劃書篇十五

理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情,，那么如何制定理財,。

下面是本站小編收集整理的理財銷售計劃,，歡迎閱讀。

(一)細分目標市場,，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動,。

xx部門負責的客戶大體上可以分為四類，即現(xiàn)金管理客戶,、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶,。結(jié)合全年的發(fā)展目標，堅持以市場為導向,，以客戶為中心,，以賬戶為基礎(chǔ)，抓大不放小,，采取“確保穩(wěn)住大客戶,，努力轉(zhuǎn)變小客戶,，積極拓展新客戶”的策略,，制定詳營銷計劃，在全公司開展系列的媒體宣傳,、網(wǎng)點銷售,、大型產(chǎn)品推介會、重點客戶上門推介,、組織投標和集中營銷活動等,，形成持續(xù)的市場推廣攻勢。

鞏固現(xiàn)金管理市場領(lǐng)先地位,。繼續(xù)分層次,、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù)，努力提高產(chǎn)品的客戶價值,。要通過抓重點客戶擴大市場影響,，增強現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng)。各行部要對轄區(qū)內(nèi)重點客戶,、行業(yè)大戶,、集團客戶進行調(diào)查，深入分析其經(jīng)營特點,、模式,，設(shè)計切實的現(xiàn)金管理方案，主動進行營銷,。對現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求,，解決存在的問題，提高客戶貢獻度,。今年爭取新增現(xiàn)金管理客戶185200戶,。

深入開發(fā)公司無貸戶市場,。中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶,，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。20xx年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營銷活動基礎(chǔ)上,，總結(jié)經(jīng)驗,，深化營銷，增強營銷效果,。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長,，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重,，降低籌資成本率,，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷,，努力擴大市場占比,。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結(jié)算特點,，進行全產(chǎn)品營銷,，擴大我行的結(jié)算市場份額。20xx年要努力實現(xiàn)新開對公結(jié)算賬戶358001戶,，結(jié)算賬戶凈增長272430戶,。

做好系統(tǒng)大戶的營銷維護工作。針對全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財政所未在我行開戶的現(xiàn)狀,，通過調(diào)用各種資源進行營銷,，爭取全面開花。并借勢向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機構(gòu)展開營銷攻勢,，爭取更大的存款份額,。同時對大中型企業(yè)、名牌企業(yè),、世界10強,、納稅前8000名、進出口前7334強”等10多戶重點客戶掛牌認購工作,，鎖定他行目標客戶,，進行重點攻關(guān)。

(二)加強服務(wù)渠道管理,，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動,。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源，對公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,，進一步體現(xiàn)個性化、多樣化的服務(wù),。

要建設(shè)好三個渠道：

一是要按照總行要求“二級分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理;每個對公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點)應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理,，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點應(yīng)適當增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營銷團隊,。

二是加強物理網(wǎng)點的建設(shè),。目前，由于對公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣,，公司管理模式的差異,，對公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道。我行要加強網(wǎng)點建設(shè),，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業(yè)務(wù)需要,，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)營銷指南,，對不同網(wǎng)點業(yè)態(tài)對公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容,、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范,、服務(wù)流程等進行指導,。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴大離柜業(yè)務(wù)占比,。今年，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴大市場占比的同時,，還要“精耕細作”,，拓展有層次的目標客戶。各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標客戶清單,，有側(cè)重,、有針對地開展營銷工作，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場上占據(jù)絕對優(yōu)勢,。同時做好客戶服務(wù)與深度營銷工作,。通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺賬，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù),，及時為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題,，并適時將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動戶率”和客戶使用率,。

深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動,。要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念，梳理制度，整合流程,，以目標客戶需求為導向,。加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率,，及時處理問題,，加強服務(wù)管理，提高客戶滿意度,，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式,。全面提升xx部門服務(wù)質(zhì)量,，實現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標,。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度,。

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門,，承擔著產(chǎn)品創(chuàng)新,、維護與管理的責任加強營銷支持系統(tǒng)建設(shè)。做好總行全公司法人客戶營銷,、單位企業(yè)級客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作,，為實施科學的營銷管理提供技術(shù)手段。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機制,。一是要實行產(chǎn)品經(jīng)理制,，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集,、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔者,。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總后報送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部,。分公司定期組織聯(lián)系行,、重點行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會，集中解決客戶關(guān)心的問題,。

提高財智賬戶品牌的市場認知度,。今年要繼續(xù)實施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略，以“財智賬戶”為核心,，在統(tǒng)一品牌下擴大品牌內(nèi)涵,，提升品牌價值。要對新開發(fā)的結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時進行品牌設(shè)計,，制定適當?shù)钠放撇呗?，納入到統(tǒng)一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度,，做好品牌維護,，保持品牌影響力。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù)。抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機遇,，擴大銀證業(yè)務(wù)占比,，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度,。各行部要加強對產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理,，明確職責，加強考核,，形成觸角廣泛,、反應(yīng)靈敏的市場需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體、激勵有效的新產(chǎn)品推廣機制,，增強市場快速響應(yīng)能力,，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場、取得盈利,。今年將推出本外幣一體化資金池,、單位客戶短信通知、金融服務(wù)證書,、全國自動清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品,。

(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)，加緊培養(yǎng)xx部門人才,。

要加強人員管理,，實施日常工作規(guī)范，制定行為準則,，建立和完善工作日志制度,、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度,。

加強業(yè)務(wù)培訓,。今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)培訓和營銷技能培訓,，嘗試更加多樣化的培訓方式，通過深入基層培訓,，擴大受訓人員范圍,，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場競爭需求,。

(五)強化流程管理,，提高風險控制水平。

要以風險防控為主線,，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè),。在產(chǎn)品創(chuàng)新中，堅持制度先行。要定期通報結(jié)算案件的動向,，制定切實的防范措施,，堅決遏制結(jié)算案件發(fā)生。加強對結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理,，加大對賬戶管理的力度,。進一步加強監(jiān)督力度，會計檢查員,、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用,，及時發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯和漏洞,，各網(wǎng)點對存在的問題要進行整改,。

一、對于銷售工作的認識,。

1.市場分析,，根據(jù)市場容量和個人能力，客觀,、科學的制定出銷售任務(wù),。暫訂年任務(wù)：銷售額100萬元。

2.適時作出工作計劃,，制定出月計劃和周計劃,。并定期與業(yè)務(wù)相關(guān)人員會議溝通，確保各專業(yè)負責人及時跟進,。

3.注重績效管理,，對績效計劃、績效執(zhí)行,、績效評估進行全程的關(guān)注與跟蹤,。

4.目標市場定位，區(qū)分大客戶與一般客戶,，分別對待,，加強對大客戶的溝通與合作，用相同的時間贏取最大的市場份額,。

5.不斷學習行業(yè)新知識,，新產(chǎn)品，為客戶帶來實用的資訊,，更好為客戶服務(wù),。并結(jié)識弱電各行業(yè)各檔次的優(yōu)秀產(chǎn)品提供商，以備工程商需要時能及時作好項目配合,，并可以和同行分享行業(yè)人脈和項目信息,，達到多贏,。

6.先友后單，與客戶發(fā)展良好的友誼,，處處為客戶著想,，把客戶當成自己的好朋友，達到思想和情感上的交融,。

7.對客戶不能有隱瞞和欺騙,，答應(yīng)客戶的承諾要及時兌現(xiàn)，講誠信不僅是經(jīng)商之本,，也是為人之本,。

8.努力保持同事關(guān)系，善待同事,，確保各部門在項目實施中各項職能的順利執(zhí)行,。

二、銷售工作具體量化任務(wù),。

1.制定出月計劃和周計劃,、及每日的工作量。每天至少打30個電話,，每周至少拜訪20位客戶,，促使?jié)撛诳蛻魪牧孔兊劫|(zhì)變。上午重點電話回訪和預(yù)約客戶,，下午時間長可安排拜訪客戶,。考慮北京市地廣人多,，交通涌堵,，預(yù)約時最好選擇客戶在相同或接近的地點。

2.見客戶之前要多了解客戶的主營業(yè)務(wù)和潛在需求,，最好先了解決策人的個人愛好,，準備一些有對方感興趣的話題，并為客戶提供針對性的解決方案,。

3,、從招標網(wǎng)或其他渠道多搜集些項目信息供工程商投標參考，并為工程商出謀劃策,，配合工程商技術(shù)和商務(wù)上的項目運作,。

4、做好每天的工作記錄,，以備遺忘重要事項，并標注重要未辦理事項,。

5.填寫項目跟蹤表,，根據(jù)項目進度：前期設(shè)計,、投標、深化設(shè)計,、備貨執(zhí)行,、驗收等跟進，并完成各階段工作,。

6,、前期設(shè)計的項目重點跟進，至少一周回訪一次客戶,，必要時配合工程商做業(yè)主的工作,，其他階段跟蹤的項目至少二周回訪一次。工程商投標日期及項目進展重要日期需謹記,，并及時跟進和回訪,。

7、前期設(shè)計階段主動爭取參與項目繪圖和方案設(shè)計,，為工程商解決本專業(yè)的設(shè)計工作,。

8.投標過程中，提前兩天整理好相應(yīng)的商務(wù)文件,，快遞或送到工程商手上,，以防止有任何遺漏和錯誤。

9.投標結(jié)束,，及時回訪客戶,，詢問投標結(jié)果。中標后主動要求深化設(shè)計,，幫工程商承擔全部或部份設(shè)計工作,，準備施工所需圖紙(設(shè)備安裝圖及管線圖)。

10.爭取早日與工程商簽訂供貨,。

合同,。

并收取預(yù)付款提前安排備貨以最快的供應(yīng)時間響應(yīng)工程商的需求爭取早日回款。

11.貨到現(xiàn)場,，等工程安裝完設(shè)備,，申請技術(shù)部安排調(diào)試人員到現(xiàn)場調(diào)試。

12.提前準備驗收文檔,，驗收完成后及時收款,，保證良好的資金周轉(zhuǎn)率。

三,、銷售與生活兼顧,，快樂地工作。

定期組織同行舉辦沙龍會,，增進彼此友誼,，更好的交流,。

客戶、同行間雖然存在競爭,，可也需要同行間互相學習和交流,，本人也曾參加過類似的聚會，也詢問過客戶,，都很愿意參加這樣的聚會,，所以本人認為不存在矛盾，而且同行間除了工作還可以享受生活,，讓沙龍成為生活的一部份,，讓工作在更快樂的環(huán)境下進行。

在過去的工作中,，有成功的,，也有失敗的，有做好的,，也有做的不好的,，不管怎么說都成為歷史。現(xiàn)在接到一個新產(chǎn)品,，我的,。

口號。

是：不為失敗找借口,，只為成功找方法,。我的季度個人銷售工作計劃具體做法是：多跑多聽多總結(jié)，多思多悟多解決,，勤動腦,，勤拜訪，必須做到：“銅頭鐵嘴橡皮肚子飛毛腿”,。做一名剛強的業(yè)務(wù)員,。

下半年工作計劃。

如下：

一,，市場swot分析,。

(1)，優(yōu)勢：企業(yè)規(guī)模大資金雄厚,，價格低,，產(chǎn)品質(zhì)量有保證。

(2),，劣勢：產(chǎn)品正在導入期,，各方面還不成熟，客戶不穩(wěn)定,，條件有限(沒有自己的物流配送),。

總之老品牌占山為王,，市場，客戶穩(wěn)定,。要想在這片成熟，競爭非常激烈的無煙戰(zhàn)場上打出一片天地,。我們必須比別人付出10倍的艱辛,。

二，產(chǎn)品需求分析,。

1,，童車制造業(yè)：主要是：兒童車兒童床類。

2,，休閑用品公司：主要是：帳篷吊床吊椅休閑桌等,。

3，家具產(chǎn)業(yè)：主要是：五金類家具,。

4,，體育健身業(yè)：主要是：單雙杠腳踏車等。

5,，金屬制造業(yè)：主要是：柵欄,、護欄，學生床等,。

6,，造船業(yè)等等。

三,，

個人工作計劃,。

如下：

1,以開發(fā)客戶為主，調(diào)研客戶信息為輔,，兩者結(jié)合,，共同開拓鋼管市常。

2,對老客戶和固定客戶,，要經(jīng)常保持聯(lián)系,，勤拜訪，多和客戶溝通,，穩(wěn)定與客戶的關(guān)系,。對于重點客戶作重點對待。

3,在擁有老客戶的同時,，對開發(fā)新客戶,，找出潛在的客戶。

4,加強業(yè)務(wù)和專業(yè)知識的學習,，在和客戶交流時,，多聽少說,，準確掌握客戶對產(chǎn)品的需求和要求，提出合理化建議方案,。

5,多了解客戶信息,，對于重點客戶建立檔案，對于潛在客戶要多跟近,。

6,掌握客戶類型,，采用不同的銷售模式，完善自己和創(chuàng)新意志相結(jié)合,，分層總結(jié),。

四，對自己工作要求如下：

1,做到一周一小結(jié),，每月一大結(jié),，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯,。

2,見客戶之前要多了解客戶的狀態(tài)和需求,，再做好準備工作。

3,對所有的客戶工作態(tài)度要端正,，給客戶一個好的印象,，為公司樹立形象。

4,客戶遇到問題,，不能直之不理,，一定要盡全力幫助他們解決。把我們的客服帶給客戶讓他們感到我們公司溫暖,。買者省心,，用者放心。

5,要有健康的體魄,，樂觀的心情,，積極的態(tài)度。對同事友好,，對公司忠誠,。

6,要和同事多溝通，業(yè)務(wù)多交流,，多探討,。才能不斷增強業(yè)務(wù)的技能和水準。

7,到十一月份,，要有兩至三個穩(wěn)定的客戶,。保證鋼管的業(yè)務(wù)量。

8,十月份是個非常嚴峻的時期，業(yè)務(wù)剛剛開始,，市場剛剛啟動,，對市場中的客戶還不太了解。希望爭取拿到一至二個定單,。

五.在以后的銷售工作中采用：“重點式”和“深度式”銷售相結(jié)合,。采用“顧問式”銷售和“電話式”銷售相結(jié)合。

教育工作者的理財計劃書篇十六

我叫,，于20_年畢業(yè)于__大學_專業(yè),，曾經(jīng)在_證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導對我的信任,。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識,、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下,。

一、樹立正確的工作理念,，早日進入角色,。

工作理念不同，工作的效果就會有差異,。在日常工作中,，我會主動做好各項工作，準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標,，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”,，變被動完成任務(wù)為積極主動工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

二,、做好渠道工作,，圓滿完成任務(wù)。

我單位是國有大型銀行,，在_市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量,。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場。在證券公司工作時,，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。

三,、開拓新市場,，發(fā)展新客戶。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學習，不斷努力,，適時地調(diào)整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護,，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力,，希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。

教育工作者的理財計劃書篇十七

對于一般家庭來說,，首先要從活期存款中拿出部分資金作為家庭備用金。家庭備用金一般為3-6個月的家庭月開支,，以備不時之需，大概約為78750元,。可將此準備金的1/3放在銀行活期存款,，現(xiàn)在的貨幣基金存取方便靈活,，安全快捷,，且收益要比存在銀行高的多，那么另外2/3放在財付通或余額寶等貨幣基金里,，可享受3%左右的收益,。資金也能隨用隨取,，家庭如需緊急使用資金時，就能隨時拿出來使用,。

添加家庭保障規(guī)劃,。

貴金屬投資。

可以拿出5萬元用來購買黃金等貴金屬,，投資者需要注意的是,，熊市依然延續(xù)，謹慎買入,，未來1至2年內(nèi),，黃金價格大幅度走高的可能性不大,，不太可能恢復之前的牛市行情,。由于黃金價格成因復雜,，市場的發(fā)展不容易預(yù)測,，財大師小編并不建議投資者一次性投入過多資金，因此這類資產(chǎn)占投資組合的比重也不宜過高,。

基金定投,。

基金可以按投資范圍的不同分為貨幣型,、債券型、混合型和股票型四大類,。保守投資者可主要配置貨幣型和債券型基金品種,，并根據(jù)投資期限及具體風險承受力加入適當比例的偏股型基金品種,。穩(wěn)健型投資者可以投資債券型和偏股型品種,，進取型投資者可以集中投資偏股型品種或另類投資者品種,。一般來講基金定投的風險比較的小，適合家庭投資,，可以拿出資產(chǎn)的30%-50%選擇合適的一支到兩支基金進行投資,。

基金定投的核心技巧在于攤低單位成本,，越跌越投，波動越大獲利越大;基金定投的優(yōu)勢在于分批入市,，適合工薪階層理財,，且簡單易上手，沒有太過于高深的技巧,，弱化了擇市時機的重要性,，通過使用加強版的基金定投策略甚至可以獲得年化20%以上的收益?；鸲ㄍ兜暮诵睦砟钍菆猿侄ㄆ谕顿Y,，止盈不止損，當達到預(yù)期盈利目標時選擇賣出或者繼續(xù)定投;.基金定投在時間充沛的情況下周期越短越好,，能充份平滑風險,，增加收益。

p2p理財,。

p2p理財?shù)耐顿Y門檻比較的低,，一般來講100元起投，且收益相對于其他的理財方式來說,，收益也比較的高,，建議拿出資產(chǎn)的30%左右用于投資p2p,但是在選擇p2p理財平臺的時候一定要有以下幾個原則，第一,，一定是要大平臺,，上市公司或者上市公司控股，這種就是典型的背靠大樹好乘涼,，不怕平臺跑路;第二,，收益率一定要合理，那種收益率奇高動不動百分之十幾到二十的,，一定有什么貓膩,，要避而遠之;第三，短標要多,，1到3個月的,，輔助6個月左右的中長標，p2p作為一種理財手段,，在監(jiān)管政策尚未明朗,，平臺風控尚未完善之前，長期持有風險還是在的,，所以一般以中短標為主以便隨時控制風險,。p2p作為貨基的補充,，在保證平臺安全性前提下，又能維持較高的收益率,，還是一種不錯的理財選擇,。

購買保險。

“天有不測風云,，人有旦夕禍?！睕]有人知道明天會發(fā)生什么，為了保障家庭成員的安全,，如果有突發(fā)的意外情況,，不會使家庭的損失，太過于嚴重所以財大師小編建議拿出資產(chǎn)的10%來為家庭成員購買保險產(chǎn)品,，如意外險,、疾病險等。保險的購買在一定程度上增加了家庭的保障,。

備用資金,。

還有5萬元可以作為備用資金，在日常生活中可能會出現(xiàn)臨時要用錢的時候,，這5萬元就可以用來周轉(zhuǎn),，不會在有意外支出的時候?qū)е率诸^上無錢可用。

教育工作者的理財計劃書篇十八

個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃,，個人理財計劃書模板是一個需要有較高專業(yè)背景并具有綜合能力的行業(yè),，書寫一定要規(guī)范、合理,、通俗易懂,。那么，個人理財計劃書模板怎么寫呢?下面小編給大家簡單介紹一下：

個人理財計劃書模板就是把個人的收入和支出進行合理的計劃安排和使用,。當組織成一個家庭的時候,，個人理財計劃書模板就變復雜了，孩子的養(yǎng)育費,、父母的贍養(yǎng)費、家庭的.日常開支,、自己將來的養(yǎng)老費,、各種家庭保障等等。在進行規(guī)劃之前,，先整理一下家庭財產(chǎn),，有多少存款、多少投資,、多少負債,、多少固定資產(chǎn),、多少流動現(xiàn)金，然后再制定理財規(guī)劃,。

我們都知道,，80后同父輩相比具有更加開放的消費思想，他們很多人也被成為月光族,，他們并沒有太多的理財意識,，即時消費和享受當前是他們的一貫作風。但是,，我們都知道,，很多專家都認為，現(xiàn)在是風險社會,，我們作為一個社會的群體,，特別是80后已經(jīng)進入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活,，還承擔著家庭的重擔,，在這個風險社會中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小,，如果沒有一個合理的家庭理財規(guī)劃書,，那么當風險來臨的時候，就像茫茫大海上的一葉扁舟,，經(jīng)不起大風大浪的顛簸,，而石沉大海了，這樣看來,，個人理財計劃書模板就變得尤為必要,。

個人理財計劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標題,、執(zhí)行該個人理財計劃書模板的單位,、出具個人理財計劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會涉及到致謝、個人理財計劃書模板的由來,、個人理財計劃書模板書所用資料的來源,、出具理財規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù),、免責條款及相關(guān)的費用標準等,。

以上就是關(guān)于個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃的詳細介紹，如需了解更多個人理財計劃怎么寫_如何寫個人理財計劃請關(guān)注安心貸理財欄目,。個人理財計劃書模板格式不定,，可根據(jù)個人收入、資金,、理財習慣等等,，做出合適自身情況的個人理財計劃書模板,。