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銀行業(yè)信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告篇一

銀行家們心中有數(shù),，業(yè)務(wù)和風(fēng)控,，兩手都要抓，兩手都要硬,。于是乎,，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金,、授信等前中臺(tái)人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核,、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員,。8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前,，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核,。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總,。此次稽核調(diào)查的是自xx年年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),，包括貸款、票據(jù),、國(guó)內(nèi)信用證等,。9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì),；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成,，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況,、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。通過(guò)自查風(fēng)暴,，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面,。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足,、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格,、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位,。各行都面臨著共同的難題

如何在審計(jì)署到來(lái)之前，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位,。8月底,，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是,，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題,，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò),，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金,。

過(guò)橋

項(xiàng)目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié),。8月以來(lái)，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作,。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為,、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象,；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪,、擔(dān)保真實(shí)性核查,、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面,。天量信貸的背后可謂是

泥沙俱下

。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形,。上半年

信貸沖動(dòng)的故事里，銀企的微妙關(guān)系,，或可從以下兩宗案例管窺一二,。一位知情人士透露，xx年年2月到5月期間,，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況,，并準(zhǔn)備放款之時(shí),，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出,。在此情況下,，企業(yè)向銀行承諾，將于xx年年6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng),。企業(yè)自有資金未能如期而至,。這家企業(yè)的理由是，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),，所以,，截至xx年年6月末仍未能辦妥。信貸員自有辯護(hù)之詞,。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上,，這家企業(yè)的股東已于xx年年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶.

銀行業(yè)信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告篇二

銀行信貸工作總結(jié)

（一）上半年,，xx支行的信貸工作在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的統(tǒng)一安排部署下，全行上下齊心協(xié)力,，以加快發(fā)展為主題,，以擴(kuò)增存貸規(guī)模、提高資產(chǎn)質(zhì)量為核心,，以加強(qiáng)信貸管理為重點(diǎn),，以各項(xiàng)信貸制度的落實(shí)為基礎(chǔ)，經(jīng)過(guò)了一季度的“非常奉獻(xiàn)6+1”和二季度的“星光大道”等競(jìng)賽活動(dòng),，xx支行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng),，截止6月末,，支行各項(xiàng)存款余額21307萬(wàn)元，較年初增加 2145萬(wàn)元,；各項(xiàng)貸款余額 11344萬(wàn)元,，較年初增加 2527萬(wàn)元，存貸比例 53%,；不良貸款余額 1.6萬(wàn)元,，較年初下降 0.9萬(wàn)元；辦理銀行承兌匯票金額8849? 萬(wàn)元,；辦理貼現(xiàn)金額 5507萬(wàn)元,；利息收入 584 萬(wàn)元，半年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 377 萬(wàn)元,，全面完成上級(jí)下達(dá)的目標(biāo)任務(wù),，信貸管理也逐步向規(guī)范化、制度化邁進(jìn),。

一,、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求,，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作,，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成。

半年來(lái),，我行認(rèn)真學(xué)習(xí),、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢(shì),，認(rèn)真執(zhí)行政策,，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理,，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)責(zé)任考核指標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在貸款投放上,，支行狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理,，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的《信貸風(fēng)險(xiǎn)控制指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查,、審查及審批手續(xù),，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效,。⑵嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系,，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì),，實(shí)行了貸審例會(huì)制,，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開(kāi)會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé),。(3)扎實(shí)細(xì)致地開(kāi)展貸后檢查工作,，定期和不定期地對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查和分析，認(rèn)真填報(bào)貸后管理表,。(4)切實(shí)做好貸款五級(jí)分類工作,，制定了五級(jí)分類的具體操作實(shí)施細(xì)則，對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一分類,，從而提高了信貸管理的質(zhì)量,。(5)對(duì)流動(dòng)資金貸款、貼現(xiàn)貸款,，承兌匯票在上報(bào)審批過(guò)程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的調(diào)查,、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式,，切實(shí)從源頭上控制信貸風(fēng)險(xiǎn),。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象,，信貸工作得到肯定和好評(píng),。

二、通過(guò)信貸杠桿作用,，搶占市場(chǎng)份額,，壯大資金實(shí)力，增強(qiáng)發(fā)展后勁,。

上半年,，我支行繼續(xù)圍繞開(kāi)拓信貸業(yè)務(wù)、開(kāi)展信貸營(yíng)銷,、積極組織存款等方面做文章,，切實(shí)做好大戶的回訪工作，密切關(guān)注并掌握貸款單位的資金運(yùn)行狀況和經(jīng)營(yíng)情況,；大力組織存款,，積極開(kāi)拓業(yè)務(wù)，挖掘客戶,。

1,、上半年，我行信貸資金重點(diǎn)投放于優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大中型項(xiàng)目,，繼續(xù)重點(diǎn)扶持信用好,、經(jīng)營(yíng)好,、效益好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，如中聯(lián)巨龍水泥有限公司,、億人城建有限公司,、利瑪置業(yè)有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),、分散信貸風(fēng)險(xiǎn),、搶占市場(chǎng)份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施,，信貸結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化,。而且，通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，信貸資金正確的投放,，使我行的優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加。既降低了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)又取得了良好的社會(huì)效益,。

2、上半年,，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化,，加快票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，重點(diǎn)增加對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放量,，不僅降低了貸款總體風(fēng)險(xiǎn)度,，而且?guī)?lái)了豐厚的利息收入，隨著相對(duì)獨(dú)立核算的實(shí)行,，經(jīng)濟(jì)效益顯著提高,，今年一至六月份實(shí)現(xiàn)利息收入584萬(wàn)元，超過(guò)去年全年收息水平,，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)377萬(wàn)元,，有效地壯大了資金實(shí)力，增強(qiáng)了發(fā)展后勁,，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢(shì)頭

三,、加大信貸營(yíng)銷力度，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)空間,，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐,。

1、上半年,，我行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破,，特別在汽車消費(fèi)貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強(qiáng)銀企合作，協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系,。根據(jù)形式發(fā)展和工作實(shí)際的需要，積極開(kāi)展調(diào)查研究,，與企業(yè)互通信息,，加強(qiáng)理解與配合，共同協(xié)商解決問(wèn)題的途徑,，加大對(duì)企業(yè)的支持力度,，構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。三月份,，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯(lián)誼活動(dòng),，通過(guò)活動(dòng)，加強(qiáng)了銀企之間的溝通與了解,，建立了深層銀企合作關(guān)系,。

2、上半年,，我行進(jìn)一步提高對(duì)信貸營(yíng)銷的認(rèn)識(shí),，不斷推進(jìn)文明信用工程建設(shè)，最大限度地?fù)屨际袌?chǎng)份額,，建立穩(wěn)固的客戶群體,，加大對(duì)個(gè)私經(jīng)濟(jì)、居民個(gè)人的營(yíng)銷力度,，選擇信用好,、還貸能力強(qiáng)的個(gè)體企業(yè)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營(yíng)銷的對(duì)象，把信貸營(yíng)銷與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合,，通過(guò)一系列的社會(huì)文明信用創(chuàng)建活動(dòng),，打造我行獨(dú)特的信貸營(yíng)銷品牌。

三,、建立完善的內(nèi)部管理機(jī)制,，業(yè)務(wù)操作有條不紊，提高辦事效率,，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展,。

我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，還注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手,，提高工作質(zhì)量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作,，實(shí)行一戶一檔,，建立完整系統(tǒng)的客戶信息檔案，以便于及時(shí)查閱和調(diào)用。對(duì)于信貸臺(tái)帳和報(bào)表,，能夠完整,、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)，及時(shí)上報(bào)各項(xiàng)報(bào)表,，做好信貸登記工作,，及時(shí)提供信息。在搞好管理的同時(shí),，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí),，改善服務(wù)手段，積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù),，樹(shù)立“窗口”形象,，以服務(wù)留住儲(chǔ)戶、以熱情吸引存款,，始終以客戶就是上帝的理念精神,，更好地為客戶服務(wù)，提高我行的對(duì)外形象,，并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,。

四、下半年工作思路

1,、立足當(dāng)前,，抓好各項(xiàng)階段性工作，在上半年打下的基礎(chǔ)上,，下半年全面啟動(dòng),。

下半年，我們要做好信貸各項(xiàng)業(yè)務(wù)的安排和落實(shí),，對(duì)于上半年已有意向的項(xiàng)目,，下半年力爭(zhēng)做好、做實(shí),，例如要做好新港國(guó)際和華茵房地產(chǎn)的商品房按揭工作,，做好大戶回訪工作，加強(qiáng)貸款企業(yè)的資金回籠款統(tǒng)計(jì)工作,，鞏固老客戶,，發(fā)展新客戶，全面開(kāi)展信貸營(yíng)銷工作,，努力完成信貸業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù),。

2、做好企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作,，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù),。

認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，開(kāi)展企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)有關(guān)文件和總行信用等級(jí)評(píng)定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法，確保客觀、公正,、準(zhǔn)確地評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開(kāi)戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù),。

3,、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理,。

進(jìn)一步加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)管理工作,，按照總行信貸處檢查要求，加強(qiáng)信貸檔案完整性,、準(zhǔn)確性,、合規(guī)性和保密性的管理，建立健全信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬,、授信臺(tái)賬,、抵質(zhì)押品臺(tái)賬和不良貸款監(jiān)管臺(tái)賬。確立支行經(jīng)營(yíng)和管理目標(biāo)的最佳組合,，確保支行資產(chǎn)質(zhì)量始終保持穩(wěn)定狀態(tài),。

上半年各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績(jī)，但距行領(lǐng)導(dǎo)要求還有一定的距離,，我們冷靜分析了存在的不足,。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個(gè)崗位各個(gè)環(huán)節(jié)中去,；二是業(yè)務(wù)開(kāi)拓范圍還需不斷擴(kuò)大,，涉及的領(lǐng)域要更廣，更深,，以促進(jìn)業(yè)務(wù)快速持續(xù)發(fā)展,。

以上問(wèn)題將是我行以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后,，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理,，不斷開(kāi)拓業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求,，在行領(lǐng)導(dǎo)和信貸處的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn),，不斷提高，努力做好下半年各項(xiàng)工作任務(wù)。

銀行信貸工作總結(jié)

（二）一年來(lái),，本人認(rèn)真貫徹國(guó)務(wù)院金融改革的方針,、政策，學(xué)習(xí)江總書(shū)記“七一”重要講話精神和六中全會(huì)精神,，以“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo),，緊緊圍繞農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,，根據(jù)人行和上級(jí)聯(lián)社下達(dá)的任務(wù)指標(biāo),，帶領(lǐng)員工開(kāi)展各項(xiàng)工作。

一,、本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律,、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識(shí),，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì),，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守,，依法辦事,。同時(shí)定期組織員工學(xué)習(xí)上級(jí)有關(guān)文件精神，加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)習(xí),，加強(qiáng)員工廉潔自律教育,，法律教育和安全意識(shí)教育，使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行,。

二,、努力健全和完善規(guī)章制度并狠抓落實(shí)、不僅按照上級(jí)規(guī)定的執(zhí)行,，同時(shí)又能根據(jù)本社的實(shí)際制定相應(yīng)的工作準(zhǔn)則和業(yè)務(wù)考核辦法,，做到工作有制約，又有相互促進(jìn),，達(dá)到各項(xiàng)工作順利開(kāi)展又取得一定的效益,。

三、工作方面：

1,、根據(jù)本社區(qū)域的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),，及時(shí)抓好存款組織工作，做到全員有任務(wù),，全員齊抓吸儲(chǔ)存款,。今年前三個(gè)季度，存款年增數(shù)穩(wěn)居全區(qū)第一,。

2,、及時(shí)抓好“清非”化險(xiǎn)和收息工作,。年初做好“清非”總布署、總動(dòng)員,，根據(jù)季節(jié)性收入情況及時(shí)落實(shí)清收工作,，并于對(duì)蝦收入旺季組織了“百日清非”大行動(dòng)，不良貸款得到了有效控制,，()效益得到了明顯提高,。

四、效益業(yè)績(jī)方面：年底存款余額7430萬(wàn)元,，凈增額324萬(wàn)元,，完成計(jì)劃的85.3%,各項(xiàng)貸款余額5696萬(wàn)元，增加129萬(wàn)元,，存貸76.66%,控制在合理比例之內(nèi);不良貸款余額2735萬(wàn)元,，下降16萬(wàn)元，占比48%,下降1.4個(gè)百分點(diǎn);利潤(rùn)帳面數(shù)為25.2萬(wàn)元,，(實(shí)際數(shù)為34.7萬(wàn)元)完成計(jì)劃的347%.五、不足方面：本人業(yè)務(wù)水平,、管理能力不高,，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，不良貸款居高不下,，清收速度緩慢,，“兩呆”貸款上升，潛在風(fēng)險(xiǎn)加大,，有超比例貸款企業(yè)四戶,，資本充足率嚴(yán)重不足，賬面273萬(wàn)元的虧損額,，辦公條件,，防范設(shè)施及員工生活條件、工作環(huán)境沒(méi)有改善,。

六,、改進(jìn)措施：加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和管理能力,，加大“清非”力度,，尤其是清收“兩呆”貸款，努力扎實(shí)支持“三農(nóng)”貸款,，壓縮大額超比例貸款,，增收節(jié)支，提高經(jīng)營(yíng)效益,，提高資本充足率和貸款抵補(bǔ)率,，盡快降低和化解風(fēng)險(xiǎn),。

銀行信貸工作總結(jié)

（三）xxxx年我行干部職工心往一處想，勁往一處使,，緊緊圍繞年初職代會(huì)所確定的方針目標(biāo),，以更扎實(shí)的工作和更有效的措施，向管理要效益,，以服務(wù)求創(chuàng)新,，調(diào)動(dòng)一切積極因素，迎難而上促發(fā)展,，圓滿完成了上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù),，現(xiàn)將一年來(lái)工作總結(jié)如下：

一、強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,，時(shí)刻筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

截止到去年底,，我行各項(xiàng)貸款余額為 萬(wàn)元，其中不良占 %,。針對(duì)清收難度大的實(shí)際,，我們采取了多項(xiàng)措施強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和提高清收力度，并取得了一定效果,。主要做到了如下三點(diǎn)：

（一）認(rèn)真防范信用風(fēng)險(xiǎn),。

一是發(fā)揮評(píng)級(jí)授信管理在信貸風(fēng)險(xiǎn)控制中的先導(dǎo)作用。嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn),、按程序核定客戶信用等級(jí),，切實(shí)按上級(jí)行的要求，提高評(píng)級(jí)質(zhì)量,，杜絕失真現(xiàn)象,，真正扼制住道德風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格把住“第一關(guān)”,。其次調(diào)查,、審查人員時(shí)刻恪盡職守，主任作為重要責(zé)任人更是加強(qiáng)了前瞻性研究,，提高對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的超前防控能力,。所有信貸人員都認(rèn)真執(zhí)行《授信工作盡職管理指引》，按照上級(jí)“行為獨(dú)立,、資料真實(shí),、內(nèi)容完整、結(jié)論準(zhǔn)確”的基本要求,，通過(guò)多種形式,，認(rèn)真驗(yàn)證所提供資料的真實(shí)性和全面性，同時(shí)對(duì)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分揭示,，主任和分管主任及時(shí)提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,，為后續(xù)決策環(huán)節(jié)提供詳實(shí)的基礎(chǔ)資料,，把住“第二關(guān)”。三是繼續(xù)執(zhí)行好信貸責(zé)任追究制度,，對(duì)逾期貸款責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理,，凡是職權(quán)范圍內(nèi)的毫不掩飾、毫不留情地堅(jiān)決處理,，屬于職權(quán)范圍外的及時(shí)上報(bào),，請(qǐng)示上級(jí)行處理，把住“第三關(guān)”,。對(duì)違規(guī)辦貸人員的嚴(yán)肅處理,，不僅震懾了少數(shù)違規(guī)人員的失職所為，同時(shí)起到了對(duì)“大眾”的警示作用,，有效防范和控制了信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn),，確保了信貸資金安全。四是,，結(jié)合上級(jí)行開(kāi)展的“貸后管理規(guī)范年”活動(dòng),，完善貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。及時(shí)組織全員認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)文件和市分行領(lǐng)導(dǎo)講話精神,，積極認(rèn)真地做好“結(jié)合”的文章,，對(duì)過(guò)去信貸工作中存在的問(wèn)題不掩不遮，對(duì)號(hào)入座認(rèn)真反思,，找出差距和漏洞,，采取強(qiáng)有力措施解決本行貸后管理流于形式的問(wèn)題,。同時(shí),，在每周兩次的全員集體學(xué)習(xí)時(shí)，號(hào)召大家有緊迫感,、危機(jī)感和憂患意識(shí),，人人都要防范風(fēng)險(xiǎn)，人人都要身體力行對(duì)全行安全經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé),，尤其各重要崗位的把關(guān)人員應(yīng)切實(shí)履行好職責(zé),，全員加大貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度。今年,，我行又在市分行信貸工作考核辦法的基礎(chǔ)上,，制定和完善了過(guò)去考核辦法，嚴(yán)格加大對(duì)信貸人員的考核力度,，要求分管領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員（客戶經(jīng)理）要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理的雙重責(zé)任,，明確貸后管理重點(diǎn)，切實(shí)提高管理水平,。重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)賬戶,、信貸資金流向及企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)管,，對(duì)所有可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的因素做到持續(xù)監(jiān)測(cè)，及時(shí)報(bào)告,。主任和分管信貸的負(fù)責(zé)人都能以身作則,，嚴(yán)格要求，在信貸管理工作中身先干卒,。同時(shí),，我們還采取多種形式，進(jìn)一步探索和創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式,，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理作用,，在下企業(yè)入貸戶檢查監(jiān)測(cè)貸后工作時(shí)，進(jìn)一步做好了延伸檢查（了解企業(yè),、個(gè)體貸戶的左鄰右舍和對(duì)貸戶知情人,、貸戶近期經(jīng)營(yíng)情況，并找貸戶談話,，了解真情和第一手材料等）和現(xiàn)場(chǎng)檢查,，并及時(shí)督導(dǎo)了管理制度落實(shí)，對(duì)重點(diǎn)客戶定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)并向行貸審委匯報(bào),，通過(guò)對(duì)重點(diǎn)客戶的“雙線”管理,，增強(qiáng)了客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警的能力,。

（二）積極化解存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),。

面對(duì)不良資產(chǎn)的實(shí)際，我行高度重視不良資產(chǎn)清收工作,，實(shí)行專人,、專職、專車,、專項(xiàng)費(fèi)用清收,，責(zé)任到人后，按日進(jìn)度實(shí)行獎(jiǎng)罰,，主任除組織帶頭清收外,，還動(dòng)員引導(dǎo)其他信貸崗位的人員協(xié)助清收；對(duì)過(guò)去內(nèi)退和調(diào)出本行的有“任務(wù)”的原萬(wàn)達(dá)客戶經(jīng)理每天最低電話分系一次,，落實(shí)責(zé)任,，不怕得罪人找其談話，嚴(yán)明紀(jì)律和本人本行的態(tài)度,，對(duì)該扣收的只要有條件堅(jiān)決扣收,，在高壓態(tài)勢(shì)下，個(gè)別調(diào)出和內(nèi)退有信貸風(fēng)險(xiǎn)賬的人員主動(dòng)來(lái)行配合清收,，效果較為明顯,。對(duì)有些不好找的貸戶,，一律復(fù)印欠貸本息單送到貸戶親屬手中，讓其限期交給本人,，主動(dòng)來(lái)行還貸,；為加大清收力度，鼓勵(lì)全員大力清收,，除實(shí)行“管理到戶,、責(zé)任到人”的清收方法外，還在市行考核辦法基礎(chǔ)上制訂下發(fā)了《不良資產(chǎn)清收考核辦法》,。對(duì)貨幣收回2005年底前形成的損失類及可疑類貸款本息,，分別按收回額的2%和1%獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)貨幣收回2005年和2006年新形成的不良貸款,，按收回的1%獎(jiǎng)勵(lì),，對(duì)貨幣收回案存帳銷的已核銷呆帳貸款本息，按收回額的10%獎(jiǎng)勵(lì),，同時(shí)對(duì)以上收回的貸款匹配一定的獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用,。年末，再次清收工作成績(jī)突出的單位及個(gè)人進(jìn)行重獎(jiǎng),，并作為上報(bào)先進(jìn)工作者的重要依據(jù),。由于該行班子高度重視，全員上陣,，方法對(duì)路,，措施得力，克服了等靠要的思想,，并采取了法律,、行政、經(jīng)濟(jì)和感情等多種切實(shí)有效的措施,，加大對(duì)不良資產(chǎn)的清收處置力度,。

通過(guò)以上措施,，我行今年以來(lái)共以貨幣形式收回不良貸款 筆,，金額 萬(wàn)元。不良貸款余額和占比雙下降的清收任務(wù)目標(biāo)向我們?cè)絹?lái)越近,。

（三）全力防范操作風(fēng)險(xiǎn),。

首先教育全員牢固樹(shù)立四種新理念，即“以執(zhí)行制度為天職,、合規(guī)操作是崗位工作的第一要義”的理論,，“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念，“合規(guī)人人有責(zé)”的理念,，“主動(dòng)合規(guī)”的理念,，營(yíng)造“人人關(guān)注風(fēng)險(xiǎn),，時(shí)時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，事事關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)”的良好氛圍,。其次嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度,，突出抓好對(duì)客戶經(jīng)理的管理。除落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章規(guī)范和市行《基層點(diǎn)員工學(xué)習(xí)制度》外,，該行高度關(guān)注員工的思想狀況,，按月對(duì)員工的工作生活情況進(jìn)行摸底排查，及時(shí)掌握客戶經(jīng)理及其他員工思想和行為的變化動(dòng)態(tài),。以推廣上級(jí)信貸監(jiān)控監(jiān)測(cè)系統(tǒng)為契機(jī),，按時(shí)核實(shí)核銷各類預(yù)警信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾改違規(guī)操作行為,。對(duì)有不良行為和有風(fēng)險(xiǎn)信息的員工開(kāi)展高密度檢查,，并立即調(diào)整崗位或待崗，用不打招呼的方式不定期抽查貸戶,，側(cè)重檢查貸款發(fā)放和貸后管理全過(guò)程,，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處置,。對(duì)在各項(xiàng)檢查,、抽查中發(fā)現(xiàn)和暴露出的問(wèn)題和隱患不怕丑、不護(hù)丑,，及時(shí)暴光,，迅速制訂整改措施，并堅(jiān)持做到“三不放過(guò)”,，即事實(shí)不查清不放過(guò),，責(zé)任不追究不放過(guò)，整改不落實(shí)不放過(guò),，決不姑息遷就,，決不手下留情，在全員心中形成一種“莫伸手,，伸手必被捉,、眾目睽睽難逃脫”的強(qiáng)烈共識(shí)。由于全員努力,，上下齊心,，產(chǎn)生合力和共鳴，全行信貸和各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。

二,、銀行儲(chǔ)蓄發(fā)展較快，代辦保險(xiǎn)發(fā)展突出

（一）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展。

xxxx年市行給我行下達(dá)的銀儲(chǔ)余額凈增指標(biāo)為200xxxx,，但是由于銀行存款利率的下調(diào),，一年內(nèi)完成200xxxx元凈增額肯定是完成不了收入任務(wù)的。因此在年初職代會(huì)上,，我們根據(jù)市行文件精神提出了必須在第一季度完成全年儲(chǔ)蓄余額凈增任務(wù)的工作目標(biāo),。同時(shí)加大了職工攬儲(chǔ)力度和考核力度，以下,、控制庫(kù)存現(xiàn)金在xxxx以下,、加快資金歸行率等辦法來(lái)提高儲(chǔ)蓄余額的含金量，以增加儲(chǔ)蓄收入,。第一季度我行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是歷年來(lái)完成最好的,，截止3月20日，累計(jì)余額達(dá)31,，77xxxx元,，上劃資金4，85xxxx元,，超額完成市行下達(dá)的計(jì)劃指標(biāo),，受到了市行的表?yè)P(yáng)。但是第二季度由于我們舉辦了保險(xiǎn)推介會(huì),，其中42xxxx元的保費(fèi)中有8xxxx以上資金都來(lái)源于銀行儲(chǔ)蓄,，加之四、五月份又是農(nóng)村播種季節(jié),，也是用錢(qián)的高峰,，想保住一季度的銀儲(chǔ)增長(zhǎng)額是非常困難的，因此行領(lǐng)導(dǎo)多次召開(kāi)會(huì)議,，號(hào)召職工抓好儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),，經(jīng)過(guò)全行干部職工的共同努力，截止6月20日,，我行銀儲(chǔ)凈增余額3,65xxxx元,，僅比3月20日少了7xxxx。在第三季度,，我們又加大了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的發(fā)展力度,，截止11月20日，我行實(shí)現(xiàn)了凈增儲(chǔ)蓄余額656xxxx元,，,，創(chuàng)下了我行儲(chǔ)蓄凈增余額的新高,。

（二）代辦保險(xiǎn)發(fā)展突出

銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行金融實(shí)施戰(zhàn)略調(diào)整的重點(diǎn)業(yè)務(wù),，是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)的有效手段,。2006年是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向科技化,、成熟化、可持續(xù)化發(fā)展的關(guān)鍵性一年,。

銀行業(yè)信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告篇三

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標(biāo)人全稱）

茲開(kāi)具最高限額為人民幣萬(wàn)元的銀行信貸,，供（投標(biāo)人注冊(cè)地點(diǎn)）（投標(biāo)人名稱）于年月日之前，在（項(xiàng)目名稱）需要時(shí)使用,。我行保證由（投標(biāo)人名稱）提供的財(cái)務(wù)報(bào)表中所開(kāi)列的作為流動(dòng)資產(chǎn)的各項(xiàng)中無(wú)一項(xiàng)包含在上述提到的銀行信貸中,。

此項(xiàng)目若未中標(biāo)，該信貸證明自動(dòng)失效,，無(wú)需退回我行,。

銀行（蓋章）：

銀行主要負(fù)責(zé)人（簽字）：

銀行主要負(fù)責(zé)人的姓名、職務(wù)：

銀行電話：

銀行傳真：

銀行業(yè)信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告篇四

銀行信貸自查報(bào)告

在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,，報(bào)告的用途越來(lái)越大,，報(bào)告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。相信許多人會(huì)覺(jué)得報(bào)告很難寫(xiě)吧,，以下是小編為大家收集的銀行信貸自查報(bào)告,，歡迎大家分享。

根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排,，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的,，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象,，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng),，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查,，現(xiàn)報(bào)告如下：

一,、在學(xué)習(xí)上：作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中,，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí),，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力,，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事,，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí),。

二、在思想上,；對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展,，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性,，不敢有絲毫懈怠,。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù),，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系,，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率,，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”,，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,，整改報(bào)告,。

三、在信貸管理上,；自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái),，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí),，力求完善,，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法,。但在貸后的檢查上,，存在一定的'惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善,，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款,，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人,，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查,。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為,，降低貸款風(fēng)險(xiǎn),。

四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上,；多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事,，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞,，無(wú)截留貸款本息行為,、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用,，私設(shè)小金庫(kù)待為,；無(wú)擅自罰款,，亂收手續(xù)費(fèi)行為。

五,、工作作風(fēng)上,；我在工作中,，兢兢業(yè)業(yè),，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為,，也不曾經(jīng)商,、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為,，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為,，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象,。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象,，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督,。

此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要,，讓我充分認(rèn)識(shí)到,，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作,，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦,，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作,，老老實(shí)實(shí)做人,，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé),，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展,，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮,，得到了凈化,，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工,。

銀行家們心中有數(shù),，業(yè)務(wù)和風(fēng)控,，兩手都要抓，兩手都要硬,。

于是乎,，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金,、授信等前中臺(tái)人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核,、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員,。

8月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前,，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核,。稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班,，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總,。

此次稽核調(diào)查的是自20xx年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)，包括貸款,、票據(jù),、國(guó)內(nèi)信用證等。

9月10日,，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)；另一家大行上海分行人士稱,，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成,，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面,。

通過(guò)自查風(fēng)暴,，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位,、資金流向監(jiān)控存在不足,、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等,。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性,，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前,，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位,。

8月底，一家大行信貸人員透露,，他所做的工作中有一項(xiàng)就是,，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題,，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來(lái)過(guò),，退回股東借款,，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金。

“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié),。

8月以來(lái),，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶,、員工行為,、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象,；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪,、擔(dān)保真實(shí)性核查,、貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”,。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里,，銀企的微妙關(guān)系,，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露,，20xx年2月到5月期間,，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款，用于一期項(xiàng)目建設(shè),。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況,，并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位,，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出,。

在此情況下，企業(yè)向銀行承諾,，將于20xx年6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng),。

企業(yè)自有資金未能如期而至。這家企業(yè)的理由是,，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng),，所以，截至20xx年6月末仍未能辦妥,。

信貸員自有辯護(hù)之詞,。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上,，這家企業(yè)的股東已于20xx年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理,，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶,。

銀行業(yè)信貸自查報(bào)告 銀行信貸自查報(bào)告篇五

銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控,，兩手都要抓,，兩手都要硬。

于是乎,，上半年沖在前面的是對(duì)公,、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員,；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn),，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員,。

8月下旬,，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核,?；瞬康慕?jīng)辦人員加了三天班，把該行所調(diào)查的5家分支行的情況進(jìn)行了匯總,。

此次稽核調(diào)查的是自2012年以來(lái)發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù),，包括貸款、票據(jù),、國(guó)內(nèi)信用證等,。

9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露,，該行正在開(kāi)展內(nèi)部審計(jì),；另一家大行上海分行人士稱，該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于8月底完成,，范圍涉及項(xiàng)目資本金落實(shí)情況,、票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。

通過(guò)自查風(fēng)暴,，潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問(wèn)題浮出水面,。如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問(wèn)題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足,、對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格,、會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等,。

而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)：一則是關(guān)注委托開(kāi)票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位,。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計(jì)署到來(lái)之前,，把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。

8月底,，一家大行信貸人員透露,，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問(wèn)題,，如果借款企業(yè)用股東借款來(lái)補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口,，都需要重新來(lái)過(guò)，退回股東借款,，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金,。

“過(guò)橋”項(xiàng)目資本金迷離

銀行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

8月以來(lái),，部分中小銀行上海分行紛紛開(kāi)展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作,。其中,，一家股份制銀行將單位賬戶,、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象,；另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查,、重點(diǎn)客戶

天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中,，違規(guī)行為自然無(wú)處遁形,。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系,，或可從以下兩宗案例管窺一二,。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間,，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了4.18億元貸款,，用于一期項(xiàng)目建設(shè)。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況,，并準(zhǔn)備放款之時(shí),，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出,。

在此情況下,，企業(yè)向銀行承諾,，將于2012年6月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。

企業(yè)自有資金未能如期而至,。這家企業(yè)的理由是,，由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以,，截至2012年6月末仍未能辦妥,。

信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述,，該信貸員認(rèn)為,，事實(shí)上，這家企業(yè)的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元,，但由于其外匯增資手續(xù)沒(méi)有完成,，導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理，無(wú)法進(jìn)入驗(yàn)資戶