隨著個人素質(zhì)的提升，報告使用的頻率越來越高,，我們在寫報告的時候要注意邏輯的合理性,。報告書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇報告呢？下面是小編幫大家整理的最新報告范文,，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

貸款盡職調(diào)查報告篇一

（一） ,、基本情況

借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號、學(xué)歷,、職稱,、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式,、家庭成員,、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博,、吸毒等不良嗜好。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明,、離婚者提供離婚證） 。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師,、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單,、固定電話費單、物業(yè)管理費單等,，并檢查相關(guān)費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動電話,，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話,，借款人配偶工作固定電話,。

（二） 、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價（從親戚,，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛,。

（三） ,、收入支出情況

個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

（四） 、資產(chǎn)負債情況

1,、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),，平方面積,、座落位置、購建時間,、變現(xiàn)價值,；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。

2,、主要可變現(xiàn)的財產(chǎn) ：

（1）,、機械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值,；

（2）,、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價值,；

（4）、存貨及變現(xiàn)價值,；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價值等；

（6）,、主要可變現(xiàn)價值合計,。

3、負債情況

寫清原貸款金額,，貸款金融機構(gòu),，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等,，計算資產(chǎn)負債比例。

二,、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策，市場前景如何,？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何,？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況,，結(jié)算方式，預(yù)計效益如何,？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少，多長時能收回成本,，什么時間能還清貸款,。

三,、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài),、分析評估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù)、層數(shù),、平方面積,，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價,、變現(xiàn)能力等,。

四、 總訴

通過對借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進行評價。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力,、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用，風(fēng)險狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計劃明確以下事項：

1,、貸與不貸；

2貸款方式,；

3貸款金額,；

4貸款期限；

5貸款利率,；

6還款方式

7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等,。

貸款盡職調(diào)查報告篇二

有的員工說柜員是銀行最重要的崗位，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去,；但也有人認為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤的群體,，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款，哪里來的銀行利潤。其實,，存貸款工作一并重要,。

存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個崗位都有其固有的重要性和特殊性,，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對于貸款業(yè)務(wù)的認識的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個簡單了解,。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同、對象各異上,，但都有其內(nèi)在的,、本質(zhì)的、共同的管理流程,?？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險、獲取收益,，以確保信貸資金的安全性,、流動性、盈利性的過程,。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會面臨諸多風(fēng)險,，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每一個環(huán)節(jié)的層層控制達到防范風(fēng)險,、實現(xiàn)收益的目的,。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié),，分別是：貸款申請,、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價,、貸款審批,、合同簽訂、貸款發(fā)放,、貸款支付、貸后管理,、回收與處置,。

衡量一個從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能，關(guān)鍵在于看他對每一筆貸款申請的盡職調(diào)查程度,。因為盡職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),，具有重要的意義。首先,，全面深入,、細致嚴謹,、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險的基本保障,，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險承擔(dān)水平,。其次，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對稱,，減少貸款風(fēng)險隱患的重要手段,。最后，通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險信息,，有助于銀行也金融機構(gòu)作出正確的決策,。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,，揭示分析潛在的風(fēng)險因素,，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求。信貸員必須遵循真實,、準確,、完整、有效的原則,，通過各種途徑開展調(diào)查工作,，全面掌握客戶及項目信息。

信貸員可以通過現(xiàn)場調(diào)查和非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查?，F(xiàn)場調(diào)查包括現(xiàn)場會談和實地考察,，非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報告中,，個人貸款盡職,、調(diào)查報告?zhèn)戎赜趯杩钊说馁Y信水平、償債能力,，貸款具體用途及還款來源等請款的分析,，確保借款人交易、借款用途,、還款意愿和還款能力真實,，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生。

信貸員的盡職調(diào)查,，是對貸款人和借款人雙方負責(zé)任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力，貸款人能有效防范風(fēng)險,，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。

貸款盡職調(diào)查報告篇三

一、 借款申請人概況

借款申請人（姓名） ，性別 ,，年齡 ,，身份證號碼 ，戶籍所在地 ,，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ,，供養(yǎng)人口共 人，個人貸款調(diào)查報告,。本次借款用途為 ,，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %,，申請個人貸款金額為 元,，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的 %,。

二,、 借款申請人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請人提供的資料,，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后,，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計為 元,，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %,，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好,，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足,。

2,、借款申請人以 作為借款的擔(dān)保，第二還款來源充足,，有關(guān)手續(xù)合法有效,。

3、借款申請人負債金額 ,，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負債狀況。

三,、 借款人綜合分析

1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明,、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查,，本人核實,，均為真實、合法,、有效,，調(diào)查報告《個人貸款調(diào)查報告》。

2,、本人經(jīng)電話查詢,、實地走訪，借款申請人基本情況如下：

五,、 綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實、評定,，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件,，貸款安全性,、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元,，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日）,，年利率 %,。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關(guān)手續(xù),，從而全面防范貸款風(fēng)險,。

貸款盡職調(diào)查報告篇四

一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險,，實際就是信息不對稱風(fēng)險,，簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料,、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人,。只有通過貸前調(diào)查,，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營狀況,、人品,、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié),，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查,。

1、非現(xiàn)場調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報告,、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話,、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng),、社保網(wǎng)）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查,。

2,、現(xiàn)場調(diào)查

住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問,，實際居住地址,？

單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方,，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪,，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應(yīng)核實申請人工作單位信息,，以免造成誤會,。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

2,、貸款用途,、還款計劃。

（1）貸款基本是用于消費,、周轉(zhuǎn),、投資、救急等幾個方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費,、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款,。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”，謊言是沒有細節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,，他就無法提供各種細致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨,，那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量,、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期,、行業(yè)淡旺季情況等等,。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途,。

（2）還款計劃,，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算,，是客戶誠信度的一個表現(xiàn),。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

3,、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經(jīng)營者,，所從事的單位規(guī)模,，是信貸決策衡量的一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性,。

4、個人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用,。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚,、員工,、同行,、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景,、婚姻狀況,、個人愛好、社會關(guān)系等,。

個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景,、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān),。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割）,，有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展,。

（3）個人愛好，往往和個人的生活習(xí)慣相關(guān),，也會從側(cè)面反映個人的人品道德,。譬如，一個喜歡體育運動,、經(jīng)常打球的人,，他的生活習(xí)慣往往會比較健康；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,，特別是賭博,、打架、經(jīng)常出入高檔場所,、吸毒,，是我們必須關(guān)注的對象。

（4）社會關(guān)系,。個人取得貸款后,，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5,、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險單,、車輛,、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外,，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚,，但財富積累的去向不明,、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低,。

負債情況,，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入,，應(yīng)核實是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源。