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郵儲(chǔ)銀行信貸員怎么樣篇一

一,、注重思想素質(zhì)培養(yǎng)，提高綜合素質(zhì)今年工作中,，風(fēng)險(xiǎn)管理部干部職工在積極提高業(yè)務(wù)理論水平與業(yè)務(wù)操作能力的同時(shí),，通過(guò)學(xué)習(xí)與交流等方式加強(qiáng)了思想素質(zhì)的培養(yǎng)。工作中能夠較好的樹立全局觀念,，面對(duì)困難大家能心往一處想,、勁往一處使，針對(duì)具體業(yè)務(wù),，能夠以集體利益為重,，敢于表達(dá)自己的看法，在防范風(fēng)險(xiǎn)方面起到了積極作用,。總體講,，經(jīng)過(guò)一年的學(xué)習(xí)與鍛煉,，我部室的綜合素質(zhì)有了進(jìn)一步的提高隊(duì)伍得到鍛煉，為今后工作的向前發(fā)展奠定了隊(duì)伍基礎(chǔ),。

二,、加強(qiáng)有效措施的制定實(shí)施，擴(kuò)大存款規(guī)模針對(duì)今年我行存款工作出現(xiàn)的新問題,，我部室在資金計(jì)劃中及時(shí)調(diào)整思路,，從考核制度,、激勵(lì)機(jī)制等方面著力營(yíng)造全員組織存款的氛圍，推動(dòng)全區(qū)存款工作向前發(fā)展,。為提高各單位存款工作的積極性,，我們根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按照領(lǐng)導(dǎo)要求,，以重獎(jiǎng)不重罰為原則,，進(jìn)一步完善了存款獎(jiǎng)懲制度，從內(nèi)部制度入手使全區(qū)存款工作更具活力,。

今年工作中,，我們注重了對(duì)各支行存款工作的動(dòng)態(tài)管理，密切關(guān)注各單位存款余額的變化情況,，能夠及時(shí)了解他們遇到的困難與問題,，并制定有效措施。

三,、加強(qiáng)信貸管理,，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量今年,，我部室在做好資金投放工作的同時(shí),，將工作重心放在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，加強(qiáng)貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，深化貸款的整體管理工作,；更新信貸管理觀念，全面推行貸款五級(jí)分類工作,；提升信貸管理電子化水平,，深入做好信貸管理系統(tǒng)的上線工作；加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍管理,，完善客戶經(jīng)理考核辦法,；加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展信貸品種,；完善信貸業(yè)務(wù)流程,，嚴(yán)肅信貸紀(jì)律，充分發(fā)揮了部室職能,，在xxx整體風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮了重要作用,。

貫徹落實(shí)審貸分離制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,。我部室認(rèn)真落實(shí)貸款審查的工作職責(zé),，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，對(duì)公司業(yè)務(wù)部報(bào)送的企業(yè)流動(dòng)資金貸款、支行報(bào)送的超權(quán)限農(nóng)戶貸款手續(xù)資料,，嚴(yán)格審查其基本要素,、主體資格、貸款用途等方面的合規(guī)合法性,；審查核定客戶信用等級(jí),，分析、揭示企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，提出風(fēng)險(xiǎn)防范的措施,；通過(guò)經(jīng)營(yíng)決策系統(tǒng)查詢和二次調(diào)查,，嚴(yán)格防范農(nóng)戶多頭貸款,。根據(jù)審查結(jié)果,，提出明確的審查意見。審查同意辦理的,，提交xxx貸審委審議,。對(duì)于不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的貸款，決不做好好先生,，嚴(yán)格按規(guī)定退回,，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。在貸審委指導(dǎo)和要求下,，進(jìn)一步完善貸款審議制度,，按照一人一票的原則，印制《貸審委審議用票》,，做好貸審會(huì)會(huì)議記錄,，根據(jù)會(huì)議記錄和表決結(jié)果，報(bào)送有權(quán)審批人決策,，對(duì)需上報(bào)咨詢的貸款,，按要求上報(bào)大額貸款咨詢委員會(huì)咨詢；對(duì)公司業(yè)務(wù)部填制的信貸合同,、借款憑證及抵,、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn),；全面做好貸款的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制工作,，及時(shí)分析信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢(shì)，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施,，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中,，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

郵儲(chǔ)銀行信貸員怎么樣篇二

大三暑期我進(jìn)入到中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行進(jìn)行了為期8周的畢業(yè)實(shí)習(xí)。實(shí)習(xí)期間,，在單位部門領(lǐng)導(dǎo)和其他同事的幫助下,，我大致了解了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的運(yùn)作以及業(yè)務(wù)的往來(lái)情況，也使自己的實(shí)踐水平有了進(jìn)一歩的提升,。

通過(guò)實(shí)習(xí),，一是為了鍛煉和提升自己的能力，為自己以后的就業(yè)增加"資本",，二是為了了解中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的運(yùn)作情況,，更為了解銀行業(yè)的發(fā)展前景，為以后從事該行業(yè)做好準(zhǔn)備,。通過(guò)在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的實(shí)習(xí),，自己在能力上得到了一個(gè)提升，也培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)合作,、與人溝通,、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì),，更對(duì)銀行業(yè)有一個(gè)比較清晰的認(rèn)識(shí)和判斷,。

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行

信貸

自主實(shí)習(xí)

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的我國(guó)唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，1994年11月掛牌成立,。主要職責(zé)是按照國(guó)家的法律,、法規(guī)和方針、政策,，以國(guó)家信用為基礎(chǔ),，籌集資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。全系統(tǒng)共有30個(gè)省級(jí)分行,、300多個(gè)二級(jí)分行和1800多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍布除西藏自治區(qū)外的中國(guó)大陸地區(qū)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬國(guó)務(wù)院直管的國(guó)家政策性銀行,，瀘西縣支行為其分支機(jī)構(gòu),，現(xiàn)有在崗職工##名，貸款余額##萬(wàn)元,，存款##萬(wàn)元,，主要從事金融政策性業(yè)務(wù)及支持國(guó)家的"三農(nóng)"產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（一）實(shí)習(xí)內(nèi)容

我在中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行的實(shí)習(xí)主要是在信貸部門實(shí)習(xí),，信貸部是屮國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行比較重要的部門之一,。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行目前的主要業(yè)務(wù)是：

1,、辦理糧食、棉花,、油料收購(gòu),、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款,；

2,、辦理肉類、食糖,、煙葉,、羊毛、化肥等專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款,；

3,、辦理糧食、棉花,、油料加工企業(yè)和農(nóng),、林、牧,、副,、漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款,；

4,、辦理糧食、棉花,、油料種子貸款,；

5、辦理糧食倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施及棉花企業(yè)技術(shù)設(shè)備改造貸款,；

6,、辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款；

7,、辦理農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款,，支持范圍限于農(nóng)村路網(wǎng)、電網(wǎng),、水網(wǎng)（包括飲水工程）,、信息網(wǎng)（郵政、電信）建設(shè),，農(nóng)村能源和環(huán)境設(shè)施建設(shè),；

8、辦理農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款,，支持范圍限于農(nóng)田水利基本建設(shè),、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)體系和農(nóng)村流通體系建設(shè)；

9、辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款,，支持范圍限于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的流通和銷售環(huán)節(jié),；

10、代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,；

11,、辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)企事業(yè)單位的存款及協(xié)議存款、同業(yè)存款等業(yè)務(wù),；

12、辦理開戶企事業(yè)單位結(jié)算；

13、發(fā)行金融債券；

14、資金交易業(yè)務(wù)；

15、辦理代理保險(xiǎn)、代理資金結(jié)算,、代收代付等中間業(yè)務(wù)；

16,、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國(guó)際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款,、外匯匯款,、同業(yè)外匯拆借,、代客外匯買賣和結(jié)匯,、售匯業(yè)務(wù),；

17,、辦理經(jīng)國(guó)務(wù)院或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。

進(jìn)入銀行的信貸部門實(shí)習(xí)，使我懂得了銀行的信貸制度建設(shè)實(shí)行統(tǒng)一規(guī)劃、歸口管理、集體審定,、協(xié)調(diào)運(yùn)作,，辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：受理,、調(diào)査、審査,、審議（若需）,、審批、發(fā)放,、監(jiān)管,、收回?？蛻粼谵r(nóng)發(fā)行融資,，應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；進(jìn)行政策性或準(zhǔn)政策性融資的客戶,，還應(yīng)開立收購(gòu)資金存款賬戶,；進(jìn)行商業(yè)性融資的客戶，還應(yīng)開立信貸資金存款賬戶,，貸款發(fā)放和資金支付應(yīng)通過(guò)專用賬戶辦理,。貸款發(fā)放前,，應(yīng)根據(jù)審批意見與客戶落實(shí)信用條件,，信用條件未落實(shí)的,，不得進(jìn)行貸款發(fā)放,；資金支付時(shí)，應(yīng)審核有關(guān)憑證,，確保信貸資金按約定用途使用,，對(duì)未按約定用途使用信貸資金的,，應(yīng)停止后續(xù)資金支付,。銀行在做放貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中,，非常注重客戶資信的調(diào)査，像個(gè)人信用記錄是否良好,，還款來(lái)源是否真實(shí)可靠等因素是很被銀行看重的,。信貸業(yè)務(wù)要建立客戶的一級(jí)、二級(jí)檔案,，要掃描客戶資料,，還要客戶多處親筆簽字?？此坪?jiǎn)單,，實(shí)則非常繁瑣。最讓我印象深刻的是,，辦公室里的工作人員人家各持一部電話在和自己負(fù)責(zé)的客戶洽談或者是解答客戶的種種疑問,，各自都聲音很大，又似乎各自不被他人所干擾,，很有一番股票市場(chǎng)的熱騰氛圍,。

副經(jīng)理和我說(shuō)了申請(qǐng)個(gè)人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：

1、中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）,、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民,；

2、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入（月工資性收入需在1000元以上）,，具有按期償還貸款本息的能力,；

3、借款人所在單位必須是由貸款人認(rèn)可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企,、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資,；

4、遵紀(jì)守法,，沒有違法行為及不良信用記錄,；

5、在中國(guó)工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶,；

6,、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議；

7,、貸款人規(guī)定的其他條件,。這7點(diǎn)要牢記，缺一不可,。

總的來(lái)說(shuō)到中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行實(shí)習(xí)使我學(xué)到了挺多的東西,，比如銀行的開戶、各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序,、以及真假票據(jù)的確認(rèn)等,，我也學(xué)到應(yīng)該怎樣去融入一個(gè)整體以及如何與人溝通。

（二）實(shí)習(xí)心得

實(shí)習(xí)已經(jīng)告一段落,，感謝中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行給我的此次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),。此次實(shí)習(xí)讓我感受到學(xué)習(xí)不止是"學(xué)"，"習(xí)"和"悟"也是必要的環(huán)節(jié),。通過(guò)這幾周的實(shí)習(xí),，使我對(duì)銀行的工作有了更好的認(rèn)識(shí)和了解，真正的做到理論聯(lián)系實(shí)際,，對(duì)樹立信心起到很大的作用,；對(duì)銀行的日常工作也有一個(gè)初歩的了解，了解了銀行的業(yè)務(wù)范圍,，及其相關(guān)的運(yùn)作模式,。雖然時(shí)間短暫，但是意義深遠(yuǎn),，我體會(huì)到了付出與回報(bào)的快樂,。在工作當(dāng)中,，在積極做好自己的工作的同時(shí)，也學(xué)會(huì)了如何開動(dòng)自己的腦袋進(jìn)行思考,，如何自己主動(dòng)地去解決一些問題,。在遇到思考后難以解決的問題時(shí)，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決,。我還認(rèn)識(shí)到作為一名銀行從業(yè)人員,，要時(shí)時(shí)刻刻保持好的態(tài)度和心態(tài),，要有抗打擊能力和良好的心理素質(zhì),，要做好每一天的計(jì)劃，不能每天渾渾噩噩,。這次實(shí)習(xí),，對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)很好的引導(dǎo)的作用，無(wú)論是對(duì)我的職業(yè)生涯還是人生都十分有意義,。

在實(shí)習(xí)期間我主要從事信貸工作,，對(duì)借款人是否符合申貸條件進(jìn)行初步確認(rèn)，所以,，副經(jīng)理和我說(shuō)了申請(qǐng)個(gè)人小額短期信用貸款的借款人需具備的條件：

1,、中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口（或有效居住證明）,、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民,；

2、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入（月工資性收入需在1000元以上）,，具有按期償還貸款本息的能力,；

3、借款人所在單位必須是由貸款人認(rèn)可的并與貸款人有良好合作關(guān)系的行政及企,、事業(yè)單位且需由貸款人代發(fā)工資,；

4、遵紀(jì)守法,，沒有違法行為及不良信用記錄,；

5、在中國(guó)工商銀行開立牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶,；

6,、與貸款人簽定同意從其牡丹信用卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶中扣收貸款的協(xié)議；

7,、貸款人規(guī)定的其他條件,。這7點(diǎn)要牢記，缺一不可,?？偟膩?lái)說(shuō)到中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行實(shí)習(xí)使我學(xué)到了挺多的東西,，比如銀行的開戶、各種票據(jù)的清算方式和流轉(zhuǎn)程序,、以及真假票據(jù)的確認(rèn)等,，我也學(xué)到應(yīng)該怎樣去融入一個(gè)整體以及如何與人溝通。

實(shí)習(xí)已經(jīng)告一段落,，感謝中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行瀘西縣支行給我的此次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì),。此次實(shí)習(xí)讓我感受到學(xué)習(xí)不止是"學(xué)"，"習(xí)"和"悟"也是必要的環(huán)節(jié),。通過(guò)這幾周的實(shí)習(xí),，使我對(duì)銀行的工作有了更好的認(rèn)識(shí)和了解，真正的做到理論聯(lián)系實(shí)際,，對(duì)樹立信心起到很大的作用,；對(duì)銀行的日常工作也有一個(gè)初歩的了解，了解了銀行的業(yè)務(wù)范圍,，及其相關(guān)的運(yùn)作模式,。雖然時(shí)間短暫，但是意義深遠(yuǎn),，我體會(huì)到了付出與回報(bào)的快樂,。在工作當(dāng)中，在積極做好自己的工作的同時(shí),，也學(xué)會(huì)了如何開動(dòng)自己的腦袋進(jìn)行思考,，如何自己主動(dòng)地去解決一些問題。在遇到思考后難以解決的問題時(shí),，我懂得了如何尋找自己的伙伴一起商量后再去解決,。我還認(rèn)識(shí)到作為一名銀行從業(yè)人員，要時(shí)時(shí)刻刻保持好的態(tài)度和心態(tài),，要有抗打擊能力和良好的心理素質(zhì),，要做好每一天的計(jì)劃，不能每天渾渾噩噩,。這次實(shí)習(xí),，對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)很好的引導(dǎo)的作用，無(wú)論是對(duì)我的職業(yè)生涯還是人生都十分有意義,。

郵儲(chǔ)銀行信貸員怎么樣篇三

從走出學(xué)校大門走進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄銀行,，從學(xué)生身份到客戶理財(cái)經(jīng)理?！疤煜掠⑿劢晕逸?，一入江湖立馬催?！睆拇髮W(xué)校園到社會(huì)的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變,，身邊接觸的人也完全換了角色,，老師變成老板，同學(xué)變成同事,，相處之道完全不同,。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨,，迷茫,，無(wú)法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣企業(yè)之間殘酷的競(jìng)爭(zhēng),，無(wú)法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語(yǔ),。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持,，每日只是上上課,，很輕松。常言道：工作一兩年勝過(guò)十多年的讀書,。兩個(gè)月的實(shí)習(xí)時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但是我從中到了很多知識(shí),，關(guān)于做人,，做事，做學(xué)問,。

走進(jìn)郵儲(chǔ)銀行是因?yàn)猷]政體制改革以后,，郵儲(chǔ)銀行成為一家獨(dú)立的商業(yè)銀行，呼喚著金融創(chuàng)新,。為穩(wěn)定老客戶,，發(fā)展新客戶，提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，十分有必要開展理財(cái)類業(yè)務(wù),。同時(shí)，中資銀行和外資銀行在大中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)積極開拓個(gè)人理財(cái),，加之郵儲(chǔ)銀行在資金清算等方面處于的劣勢(shì),，迫切要求引入人民幣和外幣理財(cái)這種具有豐富性、多樣性,、靈活性,、個(gè)性化的金融創(chuàng)新品種，與其他商業(yè)銀行站在同一起跑線上,，為自身業(yè)務(wù)發(fā)展注入新的活力,。因此保定市郵儲(chǔ)銀行統(tǒng)一面向地區(qū)公開招聘。

個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理是指從事個(gè)人銀行產(chǎn)品營(yíng)銷,、市場(chǎng)拓展和客戶服務(wù)工作,，為客戶特別是vip客戶提供個(gè)性化,、綜合性的個(gè)人金融服務(wù)，收集和反饋市場(chǎng)信息,，宣傳銀行形象的從業(yè)人員,。客戶經(jīng)理素質(zhì)的高低將直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞,，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)根本是人才的競(jìng)爭(zhēng),，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶。因此,，首先應(yīng)選拔業(yè)務(wù)熟練,、知識(shí)面廣、具有較豐富的市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn),、有奉獻(xiàn)敬業(yè)精神的優(yōu)秀人員充實(shí)到個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗位,。其次在上崗前要采取多種形式進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn)，第三應(yīng)探討建立相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制,、準(zhǔn)入和退出制度,、建立科學(xué)的考核管理體系，吸引高素質(zhì)人才,，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊(duì)伍,。

。從我們報(bào)名到面試,，再到培訓(xùn),。到現(xiàn)在的正式上崗簽訂合同，這個(gè)期間只用了短短的一個(gè)月,，我們的工作其實(shí)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)只有五天的實(shí)習(xí)期,。五天之后我們就正式上崗了，但是由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛剛和郵政局分家,，所以之前的員工并入郵政局,，我們?cè)趯?shí)習(xí)期間壓根就沒有老員工的指導(dǎo)，在這五天里,。我體會(huì)到了簽到一筆保險(xiǎn)單的快樂,，也感受到了儲(chǔ)戶把你當(dāng)成保險(xiǎn)公司推銷人員的冷落的眼神。

怎么說(shuō)呢,，保險(xiǎn)在我們這里做的很失敗,，名聲很不好，我們要在銀行把保險(xiǎn)的信譽(yù)豎立起來(lái)很難,。但是這種銀行代理保險(xiǎn)又何外面保險(xiǎn)公司的直接保險(xiǎn)不同,，是儲(chǔ)蓄式的分紅保險(xiǎn)。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代理的保險(xiǎn)有很多,，但是我們郵儲(chǔ)銀行根據(jù)我們行的自身特點(diǎn)目前只代理三種保險(xiǎn),。

一種是人壽公司的國(guó)壽鴻豐分紅型,，這種的特點(diǎn)是一千塊錢起存，以一千的整數(shù)倍存上不封頂,，一次性躉交,。投保范圍為三十天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出,。保險(xiǎn)期限是五年,。第二種還是中國(guó)人壽的一種分紅保險(xiǎn)，叫做安享一生,。此種險(xiǎn)種是起存為一千,，期交五年，第十年退回本金的百分之四十,，第十五年退回剩余的百分之六十,。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則是從第一年交第一次的那一年開始分紅一直到七十周歲,。保障期限也是從投保生效之日起至七十周歲,。保障范圍是一倍的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災(zāi)害（指洪水，地震,，臺(tái)風(fēng),，海嘯，泥石流,，滑坡）這種沒有固定收益，只有分紅,，但是保障期限長(zhǎng),。

國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）是中國(guó)人壽推出的一款新型分紅產(chǎn)品，該產(chǎn)品不僅提供涵蓋疾病,、意外及地震,、泥石流、滑坡,、洪水,、海嘯、臺(tái)風(fēng)六種重大自然災(zāi)害的周全保障,，還將在約定期限內(nèi)返還全部保費(fèi)后一直到70周歲,。在這期間，該產(chǎn)品將提供紅利分配,，您可以分享保險(xiǎn)公司的投資和經(jīng)營(yíng)成果直到70周歲,。一份保單，多重收益,！

第三種就是安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的安邦財(cái)險(xiǎn)雙贏型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，此種保險(xiǎn)起點(diǎn)為一萬(wàn)元,，以一萬(wàn)的倍數(shù)遞增，上不封頂,。保險(xiǎn)范圍為家庭財(cái)產(chǎn)遭遇火災(zāi),，爆炸，飛行物墜落等造成的家庭損失,，承擔(dān)兩倍的賠付,，期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點(diǎn)六,，同減同增,，分段計(jì)息。區(qū)別于壽險(xiǎn)的是要在郵儲(chǔ)銀行開一張郵政綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上,。三年之后兌付可直接拿卡到郵儲(chǔ)銀行支取,。

我們的工作很簡(jiǎn)單就是幫助儲(chǔ)戶合理的分配他的財(cái)產(chǎn)讓他們的投資能夠達(dá)到收益的化。

要做到這些首先是要對(duì)儲(chǔ)戶分類,。我在實(shí)際工作中把儲(chǔ)戶分成了三類：

第一類是商人,，這類是我們基本上不太花長(zhǎng)時(shí)間介紹分紅保險(xiǎn)的，因?yàn)樗馁Y金通常是流動(dòng)性很大的,，如果做了長(zhǎng)期的固定投資那么他的資金鏈會(huì)受到影響,。所以會(huì)建議他存成定活兩便的單子或者是時(shí)間短一點(diǎn)的定期存款。

第二類是工薪階層,，這類我們會(huì)做大量工作接受我們的分紅保險(xiǎn)因?yàn)楣ば诫A層都有穩(wěn)定的收入,，每年都會(huì)有存定期的意向存定期其實(shí)就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險(xiǎn)就是很好的一種理財(cái)投資方式,。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險(xiǎn)的保障,。

第三種人就是農(nóng)戶，這類我們會(huì)建議他們做分開的理財(cái),，可以拿存定期一部分錢存儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)然后剩下的錢可以存一年的定期,，再有的話可以存成一個(gè)定活兩便。這樣農(nóng)民辛苦掙來(lái)的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通?？纯蛻舻木唧w情況,，如風(fēng)險(xiǎn)的偏好程度，閑置資金多少,、走向及閑置時(shí)間等來(lái)定,。如一些生意人其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)，建議其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,、基金,；對(duì)一些城中村的50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已經(jīng)長(zhǎng)大成人,，建議其長(zhǎng)期投資如買5年期的保險(xiǎn),，收益比同期定期存款要高；對(duì)于二三十歲的年輕人,，這些人要買房買車或供房子,，比較適合短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)繳存。如果是定期客戶的話,，她不建議購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,。因?yàn)閮烧呤找娌畈欢啵碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大,。建議定期客戶還是存定期,。對(duì)于外地務(wù)工人員，建議其購(gòu)買保險(xiǎn),，這樣會(huì)多一份保障,，收益率也比較高。對(duì)于生意人,，她會(huì)向其推薦短期限的理財(cái)產(chǎn)品,。客戶經(jīng)理還可以通過(guò)柜員介紹來(lái)發(fā)展客戶,，那樣更容易贏得客戶信任,。柜員介紹后，自己再去接觸,，并主動(dòng)為其服務(wù),，這樣成功率會(huì)高些?！?/p>

我們的工作就是在營(yíng)業(yè)廳里面指導(dǎo)客戶填寫單據(jù),，幫助客戶合理規(guī)劃金錢。介紹我們的理財(cái)產(chǎn)品還有銀行的各種業(yè)務(wù)都要熟悉,，。包括信貸（小額信貸）對(duì)公業(yè)務(wù),，還有我們的新產(chǎn)品的介紹像商易通等,。我們的客戶主要是代發(fā)養(yǎng)老金、代發(fā)工資類的客戶,，歲數(shù)大,，有一定的財(cái)富積累，但缺乏金融知識(shí),，理解能力較差,，理財(cái)產(chǎn)品涉及的很多方面，他們都不理解,。所以要不厭其煩地給他們講解,。

,？存款市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步轉(zhuǎn)向銀行能否為儲(chǔ)戶提供顧問化、個(gè)性化的服務(wù),，理財(cái)產(chǎn)品僅僅是一個(gè)開始的信號(hào),，隨著各家商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的日益多樣化，郵儲(chǔ)銀行儲(chǔ)蓄存款將面臨儲(chǔ)蓄搬家,，而這勢(shì)必嚴(yán)重削弱郵儲(chǔ)銀行的儲(chǔ)蓄資金來(lái)源,，對(duì)支持城鄉(xiāng)金融服務(wù)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來(lái)負(fù)面的影響最近金融危機(jī)也對(duì)我們的銀行代理保險(xiǎn)有影響，很多人都持觀望態(tài)度,。尤其是安邦財(cái)險(xiǎn)他的計(jì)息是分段的而連續(xù)降息對(duì)安邦的影響是的,。鴻豐的人家都認(rèn)為金融危機(jī)會(huì)導(dǎo)致企業(yè)不景氣分紅就會(huì)降低。所以好多人都不敢把錢拿來(lái)投資,。

今年資本證券化類的理財(cái)產(chǎn)品如財(cái)富系列比較好賣,。它屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，對(duì)郵儲(chǔ)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,，收益率提高等很有意義,。

面對(duì)儲(chǔ)戶我們能做到的首先要全心全意為儲(chǔ)戶服務(wù)。為儲(chǔ)戶保密,。認(rèn)真負(fù)責(zé)的分析它們的自身特點(diǎn),，為其選擇一種比較合理的理財(cái)方式。因此客戶經(jīng)理在市場(chǎng)營(yíng)銷,、客戶發(fā)展和維護(hù)等方面對(duì)于郵儲(chǔ)的作用不言而喻,。客戶經(jīng)理素質(zhì)的高低將直接影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量的好壞,，但毋庸諱言,，目前郵儲(chǔ)一方面客戶經(jīng)理的素質(zhì)還有待提高，一些理財(cái)經(jīng)理或客戶經(jīng)理是兼職,，給客戶理財(cái)全憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)或感覺,，缺乏系統(tǒng)的金融知識(shí)和專業(yè)理財(cái)訓(xùn)練。另一方面,，一些網(wǎng)點(diǎn)沒有專門的理財(cái)專席,、大客戶室等硬件設(shè)施，甚至很多網(wǎng)點(diǎn)沒有客戶經(jīng)理,。這在一定程度上影響了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)度,。”我們要做到這一點(diǎn)就要業(yè)務(wù)熟練,、知識(shí)面廣,、具有較豐富的市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、有奉獻(xiàn)敬業(yè)精神才能充實(shí)到個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理崗位。

金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)根本是人才的競(jìng)爭(zhēng),，擁有優(yōu)質(zhì)的客戶經(jīng)理即擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶,。因此，在上崗前市局采取多種形式進(jìn)行嚴(yán)格的培訓(xùn),，建立了相應(yīng)的客戶經(jīng)理激勵(lì)約束機(jī)制,、準(zhǔn)入和退出制度、建立科學(xué)的考核管理體系,，吸引高素質(zhì)人才,，穩(wěn)定客戶經(jīng)理隊(duì)伍。

從上崗的這些天我不但學(xué)到了理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),，還學(xué)到了如何與各部門協(xié)調(diào)工作,。中國(guó)有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?huì),，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系,，又工作繁忙,，很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對(duì)你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎,，背地里卻勾心斗角不擇手段,，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時(shí)候無(wú)法適應(yīng),。這里說(shuō)一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧,！我們的工作很簡(jiǎn)單就是幫客戶找到自己的一套理財(cái)方針，然后幫助客戶填寫單據(jù),，之后的事情就是我們的柜員打出單據(jù),，這就要我們必須要同柜員之間把關(guān)系搞好，機(jī)打的單據(jù)如果出不出來(lái)那么我們的一筆業(yè)務(wù)就是沒有任何效應(yīng)的,。如何維護(hù)和他們之間的關(guān)系呢我們經(jīng)常做的就是營(yíng)業(yè)廳里面的衛(wèi)生都要積極的打掃,。每天的憑條我們都是在早上上班沒有營(yíng)業(yè)之前就要整理好方便儲(chǔ)戶使用。每天早上早去十分鐘開營(yíng)業(yè)廳的前門,。之后擦營(yíng)業(yè)廳的玻璃門,，拖地。柜員有什么事情走不開我們會(huì)主動(dòng)幫他們解決,。

實(shí)習(xí)雖然苦點(diǎn)，累點(diǎn),，這些都無(wú)所謂,，重要的是通過(guò)實(shí)習(xí)我有了一定的收獲。實(shí)習(xí)讓我熟悉和適應(yīng)了銀行的一些基本流程和業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，了解了什么是工作,，工作是怎么一回事,，怎么樣的工作適合自己，以及如何處理復(fù)雜而微妙的社會(huì)人際關(guān)系,。通過(guò)實(shí)習(xí),，讓我又全面的了解了自己一次，對(duì)自己的職業(yè)生涯有了設(shè)計(jì),、補(bǔ)充和調(diào)整,。

我是學(xué)管理的，在書本上學(xué)過(guò)很多套經(jīng)典管理理論,，似乎通俗易懂,，似乎輕而易舉，也許親臨其境或親自上陣才能意識(shí)到自己能力的欠缺和知識(shí)的`匱乏,。實(shí)習(xí)這兩個(gè)多月期間,，我拓寬了視野，增長(zhǎng)了見識(shí),，體驗(yàn)到社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)的殘酷,，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗(yàn)，為將來(lái)自己走創(chuàng)業(yè)之路做準(zhǔn)備,。

郵儲(chǔ)銀行信貸員怎么樣篇四

20xx年7月——9月,，我和另兩名同事分配到xx支行實(shí)習(xí)。xx支行是省行老牌培訓(xùn)基地,，它近年來(lái)連年在xx市x行系統(tǒng)的績(jī)效考核名列前茅,，其中很大一部分是得益于其擁有xx卷煙廠、xx公司等優(yōu)質(zhì)客戶,，更不可忽視的是xx擁有一支凝聚力極強(qiáng)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),，一個(gè)和諧的工作環(huán)境以及一直延續(xù)下來(lái)的緊湊的工作節(jié)奏和良好的學(xué)習(xí)氛圍。過(guò)去的兩個(gè)月我先后在會(huì)計(jì)部和信貸部實(shí)習(xí),，在每一個(gè)部門都得到了領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和同事的幫助,，這段寶貴的實(shí)習(xí)期是我從一名在校學(xué)生向合格的公司職員轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵階段，現(xiàn)在我將這兩個(gè)月來(lái)工作學(xué)習(xí)的情況做一下總結(jié),。

在非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)的學(xué)習(xí)期間,，通過(guò)看、問,、思,，我對(duì)會(huì)計(jì)部門核算的主要流程——記賬、復(fù)核與出納有了初步認(rèn)識(shí),；另外我還有一段見習(xí)大堂經(jīng)理的特殊經(jīng)歷,，大堂經(jīng)理是許多客戶了解工行的第一窗口,，我的主要工作是對(duì)客戶辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)，及時(shí)處理客戶的咨詢和投訴,，發(fā)放回單和對(duì)賬單,。在客戶至上理念的指導(dǎo)下，我的用心服務(wù),，得到了客戶的一致好評(píng),。在與客戶面對(duì)面交流的過(guò)程中，一方面鍛煉了我的溝通能力和交際能力,，另一方面也使我能第一時(shí)間傾聽到客戶對(duì)工行的意見和建議,，有助于我們不斷地改進(jìn)工作、完善服務(wù),。

八月份我被調(diào)到信貸部學(xué)習(xí)個(gè)人和公司貸款,，期間我們向各業(yè)務(wù)經(jīng)理學(xué)習(xí)信貸知識(shí)與營(yíng)銷技巧，嘗試著與個(gè)人及法人客戶進(jìn)行溝通,，學(xué)習(xí)辦理個(gè)人住房,、消費(fèi)等貸款，學(xué)習(xí)使用xxx系統(tǒng)對(duì)公司客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)授信,。由于我行優(yōu)質(zhì)客戶xx與國(guó)外多家企業(yè)保持著頻繁的業(yè)務(wù)往來(lái),，這使我們有機(jī)會(huì)接觸到一部分國(guó)際業(yè)務(wù)，主要是關(guān)于開立信用證的相關(guān)流程,。

一個(gè)月來(lái)我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù),，更學(xué)到了一種積極競(jìng)爭(zhēng)、勇挑重任,、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度,，所有這些成為了我人生中一筆重要財(cái)富。同事們?cè)谄綍r(shí)工作中,、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷,，他們對(duì)銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識(shí)的精通,，與合作伙伴,、具體客戶關(guān)系維護(hù)的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

以上是我在xx實(shí)習(xí)期間的工作匯報(bào),，工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴也讓我積蓄了一些對(duì)x行發(fā)展的意見和建議,，下面我將從以下三個(gè)方面談?wù)勎业恼J(rèn)識(shí)。

在會(huì)計(jì)部實(shí)習(xí)的時(shí)候經(jīng)常聽見的一個(gè)詞語(yǔ)就是“授權(quán)”,，據(jù)我了解柜面員工在業(yè)務(wù)處理中,，若交易超過(guò)一定額度就要求專人授權(quán)，這種權(quán)力制約其設(shè)立初衷是好的,，但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，大額交易越來(lái)越多,，這種制約的弊端就逐漸顯露出來(lái)。我經(jīng)?？梢钥吹焦駟T急呼授權(quán)卻遲遲不見應(yīng)答，顧客怨聲載道,，嚴(yán)重時(shí)甚至引發(fā)顧客和柜員的摩擦,，這給我行公眾形象帶來(lái)了極大的負(fù)面影響，我們因此不但會(huì)喪失現(xiàn)有客戶,，更有可能損失很多潛在客戶,；再者從柜員自身感受來(lái)看，常有同事抱怨工作時(shí)缺乏安全感,，工作時(shí)有來(lái)自四面八方的攝像頭盯著,，這些攝像頭安裝初衷是防范未知風(fēng)險(xiǎn)，而在平常它卻擔(dān)負(fù)著監(jiān)督員工工作的職能,。例如在辦理特殊業(yè)務(wù)時(shí),，若被攝像頭前的監(jiān)督者發(fā)現(xiàn)其沒有按照規(guī)定動(dòng)作劃卡授權(quán)便要受到批評(píng)，而這些所謂的規(guī)定動(dòng)作往往只是流于表面形式,。

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù),，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造效益,，因而我認(rèn)為信貸管理是改革的重中之重,。首先，人員配置亟需調(diào)整,，應(yīng)大力充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍,。以都辦為例，整個(gè)信貸部,，個(gè)貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人,，相比之下，個(gè)貸業(yè)務(wù)量卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及對(duì)公業(yè)務(wù)量,。在這種情況下每個(gè)公司貸款客戶經(jīng)理往往要對(duì)口4—5個(gè)客戶,，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低,，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看更可能在無(wú)形中流失大批客戶源,，這對(duì)工行發(fā)展來(lái)說(shuō)是一筆無(wú)法估量的損失；其次,，營(yíng)銷意識(shí)有待提高,，應(yīng)加大客戶和市場(chǎng)拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營(yíng)銷,，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營(yíng)銷意識(shí),，可以不定期的邀請(qǐng)營(yíng)銷精英深入支行開展?fàn)I銷技巧培訓(xùn),，同時(shí)鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。xx是中部崛起的重要城市,，近年來(lái)城市建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的盛況有目共睹,，在政府的各項(xiàng)優(yōu)惠政策指引下，越來(lái)越多企業(yè)進(jìn)駐xx,，這其中既包括諸如世界500強(qiáng)這樣的大企業(yè),，更多的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻,，x行應(yīng)利用這個(gè)良好的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,，主動(dòng)出擊、搶先營(yíng)銷,，源源不斷的發(fā)展新客戶,，同時(shí)穩(wěn)抓老客戶，大家齊心協(xié)力共創(chuàng)x行穩(wěn)健發(fā)展的新階段,；最后,，風(fēng)險(xiǎn)管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤(rùn),，過(guò)去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘,，好軍隊(duì)不打無(wú)準(zhǔn)備之仗，因而必須嚴(yán)抓風(fēng)險(xiǎn)管理,，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防,。（法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來(lái)）但嚴(yán)抓風(fēng)險(xiǎn)決不意味著犧牲利潤(rùn)，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶限度的提供金融服務(wù),?！耙援a(chǎn)品為中心”的無(wú)差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個(gè)性化管理的轉(zhuǎn)變,。

企業(yè)文化不是預(yù)設(shè)好的,，它是經(jīng)歷一段時(shí)間的發(fā)展而形成的一種社會(huì)表象。它是硬,、軟件的組合,。x行在近年逐步在倡導(dǎo)企業(yè)文化的建設(shè)，且在硬件方面投入了許多的力量,，在全國(guó)同行中走在了前列,。但在軟件建設(shè)上感覺落后很多。例如企業(yè)文化中所必須體現(xiàn)的員工精神,、員工認(rèn)同感,、員工歸屬感等等，可以說(shuō)非常欠缺,，這點(diǎn)尤其體現(xiàn)在基層員工身上,。究其所以,，我認(rèn)為這就好比上層建筑與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的矛盾關(guān)系一樣，現(xiàn)今的薪酬分配方式使基層員工抱怨諸多,，工資上漲的幅度跟不上物價(jià)攀升的幅度,。而當(dāng)前x行長(zhǎng)提出的創(chuàng)建“務(wù)實(shí)、敬業(yè),、創(chuàng)新,、服務(wù)”的企業(yè)文化精神能有效的消除員工的消極情緒，使員工產(chǎn)生一股強(qiáng)大的凝聚力,，推動(dòng)各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

千里之行,，始于足下,，xx是我工作的起點(diǎn)，在xx的這段實(shí)習(xí)經(jīng)歷也為我今后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。感謝省行領(lǐng)導(dǎo)給我們這個(gè)基層鍛煉的機(jī)會(huì),，也感謝都辦同事和領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的栽培，在今后的工作中我將保持一如既往的熱情,，為x行的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量,。

郵儲(chǔ)銀行信貸員怎么樣篇五

首先要調(diào)查借款人和擔(dān)保人的資信情況。一是內(nèi)部調(diào)查,，通過(guò)信貸管理系統(tǒng),、個(gè)人征信系統(tǒng)調(diào)查借款人、擔(dān)保人和借款人親屬的信息,、借款,、擔(dān)保情況和還款記錄。通過(guò)公民身份證核查系統(tǒng)調(diào)查借款人和擔(dān)保人身份的真實(shí)性,。二是外部調(diào)查,。根據(jù)借款人、擔(dān)保人的居住地址,、從事行業(yè),、個(gè)人透漏的信息等，看看有沒有和他們熟識(shí)的同事,、（或村兩委成員）村民,、原有客戶，通過(guò)他們,，對(duì)借款人,、擔(dān)保人的情況做更廣泛的了解。三是實(shí)地調(diào)查,。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看,，看看借款人的房子,、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況,。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件,。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本（資產(chǎn)負(fù)債表可能沒有,，但日常經(jīng)營(yíng)的流水帳務(wù)記錄應(yīng)具備,，沒有的話就很成問題了），生產(chǎn)購(gòu)銷狀況要了解,，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解,，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷售渠道要了解,，了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象,，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況（可以要求查看他的存單等）和在銀行信用社的存取記錄,。要了解借款人借款用途的真實(shí)性,。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況,，估算借款人的家庭總收入和總支出,。

我在這方面曾經(jīng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)（雖然都收回了，但期間很是緊張）1,、信貸管理系統(tǒng)沒上的時(shí)候,，有個(gè)借款人在其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)有20多萬(wàn)不良貸款，向我申請(qǐng)借款,，因?yàn)橛泄珓?wù)員擔(dān)保,，沒有向相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社咨詢就發(fā)放了，最后不得不通過(guò)起訴收回,。2,、有個(gè)借款人弄了別人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)備給我看，而我沒有查看經(jīng)營(yíng)證照,，更糟糕的是借款實(shí)際用途是還債（這一點(diǎn)由于調(diào)查不深入事后才了解到）,，更更糟糕的是貸款到期后借款人進(jìn)了監(jiān)獄。于是只好起訴擔(dān)保人收回,。3,、有些同事介紹的貸款，疏于防范,，簡(jiǎn)化了程序,。到期后難以歸還，后悔莫及。其實(shí)同事的素質(zhì)也不一樣,，有的根本不了解信貸的風(fēng)險(xiǎn),，或者吃人家?guī)最D飯喝點(diǎn)酒就介紹貸款。4,、對(duì)于村委成員或者“能人”介紹的貸款,，調(diào)查時(shí)有些大意，形成了很多讓自己緊張的風(fēng)險(xiǎn)因素,。有個(gè)客戶經(jīng)村委成員從我這里貸了款,，結(jié)果因家庭矛盾自殺了。當(dāng)然由于我貸款時(shí)態(tài)度比較好,，這位借款人居然在自殺前提前還了錢,。但這事想想后怕。5,、對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)們介紹的貸款,，礙于面子發(fā)放，調(diào)查也不深入,，期間也出現(xiàn)了很多潛在風(fēng)險(xiǎn)。

剛從事工作的時(shí)候,，學(xué)制度,，吃請(qǐng)是嚴(yán)格禁止的。但實(shí)際從事客戶經(jīng)理工作中,，發(fā)現(xiàn)其實(shí)和借款人吃飯也有一點(diǎn)好處：可以進(jìn)一步了解借款人和擔(dān)保人,。首先是酒后吐真言，酒喝多了,，人的本性容易顯露,；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃飯借款人一般是請(qǐng)比較不錯(cuò)的親友來(lái)陪的,，所謂“物以類聚,，人以群分”，通過(guò)在酒桌上了解借款人的親近好友,，可以進(jìn)一步了解借款人的本性,。三是通過(guò)借款人的消費(fèi)了解借款人，一般而言,，對(duì)于太大方花樣太多（吃了飯洗腳,，洗了腳洗澡，洗了澡唱歌,，唱了歌還沒完）的借款人,，我是心存警惕適可而止（對(duì)于很不像話的邀請(qǐng)堅(jiān)決拒絕）的，遇上這種人，我的態(tài)度是不管調(diào)查的其他因素多好,，我也堅(jiān)決不放款,，第二天我把你消費(fèi)的錢打到你的存折上，全當(dāng)我自己出錢了解了一個(gè)不合格的借款人,。而對(duì)于貸款利息斤斤計(jì)較,，吃飯時(shí)非常算計(jì)的人，我反而印象比較好,。

吃飯的弊端更多,，權(quán)衡利弊，吃不如不吃,。和借款人吃飯的弊端：

1,、貸款利息加上保險(xiǎn)，貸款成本已經(jīng)很高,，而吃飯一般由客戶掏錢,，于心何忍？2,、客戶請(qǐng)你吃飯,，一般抱著“我請(qǐng)你辦事才請(qǐng)你吃飯，吃了飯就要為我辦事”的心理,，如果拒絕貸款,，他會(huì)覺得很吃虧，有些不咋地的會(huì)故意找麻煩,。 3,、吃人嘴短，吃了飯,，調(diào)查時(shí)難免心虛放松條件,。 4、制度不允許,。 5,、吃飯一般要喝酒，喝酒一般會(huì)誤事,。曾經(jīng)設(shè)想過(guò)aa制或者自己付錢,，但實(shí)際上行不通，客戶付錢的速度一般比你快,，自己付錢吧,，單位又不給開費(fèi)用。所以權(quán)衡利弊,，客戶請(qǐng)吃飯,，堅(jiān)決不去,。至于貸前調(diào)查中收受客戶禮物、娛樂這種事,，堅(jiān)決拒絕,，為幾百塊錢的物品或消費(fèi)而承擔(dān)上萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)的風(fēng)險(xiǎn)，傻子才做這種事,。非常重要的一點(diǎn)：在辦理貸款手續(xù)時(shí),，必須讓借款人、擔(dān)保人在《貸后檢查表》《貸款,、到期通知書》《貸款逾期催收通知書》《擔(dān)保人履行責(zé)任通知書》上簽字,。貸后檢查表填五張，簽字蓋章,。目的主要是應(yīng)付檢查,，防止被罰款。填好貸后檢查表不代表不去檢查了,，只是手續(xù)上要事先完備,，以防萬(wàn)一。貸款到期通知書一張,。目的一是為應(yīng)付檢查,，二是牽扯訴訟時(shí)效問題，可能成為法律要件,。 《貸款逾期催收通知書》填8張,，逾期后兩年內(nèi)（超訴訟時(shí)效前），每個(gè)季度一張,。一是應(yīng)付檢查；二是減輕責(zé)任,，三是作為法律要件,。自己的一個(gè)教訓(xùn)是貸款到期后逾期不還，借款人和擔(dān)保人拒絕在催收通知和履責(zé)通知上簽字蓋章,，從而眼睜睜看著訴訟失效而毫無(wú)辦法,。這些資料不要怕麻煩，一定要在辦理貸款時(shí)就齊備,，如果貸款逾期想再補(bǔ),，會(huì)非常難。借款合同,、擔(dān)保合同除會(huì)計(jì)上保留外,，自己必須留一份,。這個(gè)事兒陸x以前告訴過(guò)我，但我沒當(dāng)回事，現(xiàn)在看這是非常重要的,。因?yàn)閤x信用社居然把合同給弄丟了,，沒有合同，怎么起訴？職工介紹外人貸款的,，除非找到兩個(gè)以上無(wú)借款、無(wú)擔(dān)保的正式公務(wù)員做擔(dān)保,，否則必須由介紹人擔(dān)保,，如果介紹人不能擔(dān)保，不管是誰(shuí)介紹的,，貸款免談,。對(duì)于以恐嚇手段申請(qǐng)貸款的，免談,，一律不辦,。原因很簡(jiǎn)單，他不會(huì)為貸不到款而使用卑劣手段,。但如果你給他放了貸款,，到期收不回起訴，他在壓力下可能會(huì)狗急跳墻?，F(xiàn)在拒絕申請(qǐng)貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn),，遠(yuǎn)小于以后還不上面臨的風(fēng)險(xiǎn)

借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，要先提供借款人,、擔(dān)保人的住址和電話,，先進(jìn)行電話聯(lián)系溝通，并進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,，這樣可以防止欺騙,。包括借款人騙自己、也包括借款人騙擔(dān)保人,。借款人申請(qǐng)貸款而妻子等親屬不同意的,，不予放貸款。原因很簡(jiǎn)單,，最了解借款人的,，是他的親屬，如果他的親屬都不支持,，你還能指望他的家人與他同心協(xié)力嗎,，而沒有家庭支持的人，事業(yè)一般很糟糕,。每個(gè)客戶經(jīng)理都會(huì)有一個(gè)自己的借款人圈子,，這個(gè)圈子，應(yīng)該是由講求誠(chéng)信,、重視家庭,、行為端正,、事業(yè)成功的人來(lái)組成，你的借款人圈子會(huì)影響到你自己的行為和人生,，不可不重視,。不可否認(rèn)，我干客戶經(jīng)理期間,。較為接近,、來(lái)往頻繁的借款人圈子，素質(zhì)較低,，行為較差,，事業(yè)也混的不怎么樣。我假如再干客戶經(jīng)理,，必須端正自己的行為,，建立一個(gè)端正的圈子，離小人遠(yuǎn)一點(diǎn),。貸款管理中應(yīng)該使用五級(jí)分類方式,。但鑒于目前五級(jí)分類現(xiàn)狀，可以采取賬面一套五級(jí)分類帳,，自己再私下建立一份五級(jí)分類帳的做法,，以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)及時(shí)管理。