無論是身處學(xué)校還是步入社會，大家都嘗試過寫作吧,，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。寫范文的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？以下是小編為大家收集的優(yōu)秀范文,，歡迎大家分享閱讀,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇1

個案資料

我姓唐，35歲,，在一家私企工作,，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金,，每年14個月工資,。先生37歲，教師,，月薪5000元,，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金,。

目前有住房一套,，兩居室，市值大概380萬,，汽車一輛,，市值20萬左右。房,、車均無貸款,。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財(cái)產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元,。

家庭每月開銷5000元,。只購買了最基本的意外保險(xiǎn)。

財(cái)務(wù)狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家,，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬元,，家庭年支出6萬元,，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬,。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬元,，其中活期65萬元，定投累計(jì)的基金市值8萬元,，銀行理財(cái)25萬元,。目前無負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn),。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排,。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個寶寶,，需要準(zhǔn)備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出,。一般情況,，家庭每月2萬元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開支，但隨著孩子長大,，教育費(fèi)用部分會逐年增加,，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國留學(xué)的話,，按照現(xiàn)在平均的物價水平,，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來,。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%,，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的,，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬元),，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室,，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購買，按照市值,，資金缺口為100萬元,。家庭目前無負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付,，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請公積金貸款共100萬,，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn)),，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財(cái)目標(biāo)：錢大部分都存在銀行活期,，覺得沒風(fēng)險(xiǎn),，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次,。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,，銀行理財(cái)25萬元,，基金市值8萬元。唐女士有一些理財(cái)意識,，但是活期存款占比較大,，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒有其他商業(yè)保險(xiǎn),，保障明顯不足,。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn),、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬元,，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元,。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障,，又包含儲蓄成分適合長期配置,，兩個人每年交5000元,，交20年,，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長期配置,，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,，可以階段性配置一部分大盤藍(lán)籌股票或者QDII基金,，享受A股上漲與美國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限,、不同收益,、不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率,，用來改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財(cái)方案,，總的理財(cái)原則是,，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃,，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo),。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場的不斷變化,，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo),。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇2

家庭狀況

老張今年50歲,，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師,，48歲,，自有住房，老兩平均月收入6000元,，每月家庭花銷在3000元左右,，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元,。夫妻倆除了參加社保外,，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,，未婚,，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。

目標(biāo)：

老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，進(jìn)行一定的投資,，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢,。

財(cái)務(wù)狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄,，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余,，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足,，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲蓄與國債外并無其他投資,，投資收益率偏低,，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

理財(cái)建議

1,、增加保障,。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外,，可能會給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面,，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用,。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),，或是購買兩全險(xiǎn)(分紅性)。

2,、孩子結(jié)婚,。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi),。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備,。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金,。

3,、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,，預(yù)計(jì)將過25年退休生活,。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響,，預(yù)計(jì)屆時每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元,，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低,，老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金,。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右,，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金,。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇3

抱怨工資低,，每個月月光光的人不在少數(shù)。但是無奈之下,，月光族的將來打算也成為一種羈絆,，談戀愛，結(jié)婚生子,。所有的一切似乎困擾這月光族們,。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對月光族們是迫在眉睫,，你不理財(cái) 才不理你,，存一塊錢也是理財(cái)

(一)背景分析

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲,，本科學(xué)歷,，研究生在讀,，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右,，獎金浮動在每月1500元,，各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以,，但每月幾乎存不下錢,，有時還要向父母臨時借錢周轉(zhuǎn)。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產(chǎn)負(fù)債表簡要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884,，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況,。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo),。

(2)流動性分析：流動比率為260%,，流動性資產(chǎn)過多，你需要將部分流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動,。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%,，偏低，你的投資借貸太多,。

(4)長期比率分析：長期比率為136.89%,，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來看,，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時,，可能出現(xiàn)資不抵債的情況,。

(二)收支規(guī)劃

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%,，已經(jīng)超過了安全的界限,。應(yīng)考慮通過提前還貸、延長債務(wù)償還期限等方式,，降低月供水平,。同時，對于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元,。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃,、(節(jié)約開支-消費(fèi)管理)

支出前后對比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來源較為單一,。目前家庭月度節(jié)余資金441元,、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%,。這一比率稱為儲蓄比例,，反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力,。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出,、娛樂消費(fèi)支出,、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,，統(tǒng)計(jì)后,，減少不必要的開支，可以節(jié)約共計(jì)20110元,。

結(jié)論：對于這些節(jié)余資金,，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過精打細(xì)算,，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%,。是原來的6倍?？梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái),。

目前，年保費(fèi)支出為1800元,，占家庭年總收入的比例是2.07%,，低于5%-15%的合理水平。

(三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

經(jīng)過測試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中

你屬于:中庸型投資者,。(略)

(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

分析還款能力：具有一定還款能力,，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),，先用個人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬元,，提前還貸。減少利息支出,。

(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投,。目前市場處于相對底部,，未來獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少,，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣,。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變,，每個月投1000元,，經(jīng)過20年就可達(dá)到近99萬元的凈收益，共計(jì)123萬元的本金收益,。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少,。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對象，同時健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過投保消費(fèi)型的`重大疾病保險(xiǎn)來堵住重大疾病這個;黑洞;,，從而為自己的未來構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;,。

(六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對比(理財(cái)前后)

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇4

1 貨幣兌換類似于定投基金

換匯是每個留學(xué)生都必須考慮的問題,，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化,。如何根據(jù)外匯匯率的變動合理購匯,、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金,，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益,，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯,，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢,，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹,，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美,、英、澳,、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對降低,，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算,。

2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動

留學(xué)是件必須早早謀劃的事,，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,，為留學(xué)預(yù)備的存款,，不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi)，部分國外學(xué)校在申請時就會要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,，通常對存款時間的要求為半年,。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會影響最終的留學(xué),，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了,。

在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請簽證的階段,，存款證明對于簽證的通過至關(guān)重要,。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料,，根據(jù)要求存入銀行,，包括定期,、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此,，夏甜建議,，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄,，而不是一次性幾十萬的大額存入,。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機(jī)也顯得過于急躁,。

3 留學(xué)決定倉促申請留學(xué)貸款過關(guān)

如果留學(xué)決定做得比較倉促,，沒有足夠的存款時長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ),。留學(xué)專家夏甜介紹,，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi),、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣,，貸款的期限最長不超過6年,。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明,，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品,。夏甜提醒，如果要申請留學(xué)貸款,，最好要從申請學(xué)校的時候就開始準(zhǔn)備,，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。

4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,，這種卡多以美元結(jié)算,，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款,。

這類信用卡大多有主副兩張卡,，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動購匯還款,，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒,。另外,，留學(xué)生們在國外消費(fèi)的賬單，銀行會每月按時寄回,，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況,。需要提醒的是,，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi),。

5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國外取現(xiàn)

留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個海外賬戶,，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個賬戶,，到境外激活一下就可以直接使用了,。留學(xué)專家郭梅介紹。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶,。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請材料,，海外行審核通過后,，就會預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求,，也不會收取賬戶管理費(fèi),。對于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏,，再尋找銀行開戶的困擾,。郭梅說。

6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

中國出入境管理局規(guī)定,，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣,，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證,。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒,，建議留學(xué)生們,，如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用,，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通,。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道,，例如西聯(lián)匯款,、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內(nèi)到賬,，匯款人在匯款時指定一個代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

7 留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后,，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險(xiǎn),。在美國做一個簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多,。所以保險(xiǎn)必不可少,，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹,，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買;人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買,，這樣父母在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國前,，家長需要梳理已購買的保險(xiǎn),，例如長期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去,。而短期的意外醫(yī)療,、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),，可以退掉,。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對于國外發(fā)生的事件無法保障,。劉飛介紹,，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn),。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前,，需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇5

夫妻倆加起來月收入1萬元多元,，雙方公積金一共1200元/月左右,，單位交五險(xiǎn)一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房,，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,，20年期限，已還5年,，沒有用住房公積金,。車一輛，12萬元左右,，每月花費(fèi)約1000元,。每月花銷不定，基本;月光;無存款,。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,，眼下情況該如何理財(cái)?

答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外,，其余基本用于日常開支,，且無存款,，未來打算生小孩會產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來,，開源節(jié)流對于該客戶家庭來說是非常重要的,。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率,。其次,，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬,，保障的同時也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。

夫妻每月收入除了必要的日常開支外,，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,，20__-3000元為宜，挑一些評級較高的基金如華夏紅利,，嘉實(shí)主題等等,，為孩子今后的培育成長積累資金。同時,，對每月的開銷做一些規(guī)劃,，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金,，隨著收入的增長,，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長期收益,。

剛剛踏入職場不久的會計(jì)新人,，一般收入都不會太高，需要花銷的地方還不少,，一不小心就變;月光族;,，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式,，;從無到有;,，未來總會收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。

以下推薦三個省錢技巧,，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：

■技巧一 購物先砍三分之二的價格

職場新人手頭的錢不多,，但也希望自己穿得時尚。那么,，首先要摸清哪些消費(fèi)場所最便宜同時又能買到時尚商品,。

另外，購物時一定要學(xué)會砍價。一般先砍下三分之二的價格,，再慢慢和店主磨,。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看,，也許就能拿到最心儀的價格,，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。

■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購

職場新人可能需要置辦些;家當(dāng);,，網(wǎng)購是個不錯的選擇,。

不過，不少人會擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購物貨不對板,。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用,，記下自己喜歡的牌子、貨號,、尺碼,、型號等，再到網(wǎng)上尋找代購,，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用,，貨品的質(zhì)量也有了保證。

另外,，在網(wǎng)上組織團(tuán)購也是省錢消費(fèi)的一種好方法,。

■技巧三 換季時節(jié)才出手 折扣誘人

建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品,，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手,。

特別是每年的兩次換季時節(jié)的折扣，在七八月和12月左右,，可以說是最吸引人的,。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多,，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

另一種打折是指超市的指定打折時間,，比如有些超市每天晚上8時后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇6

活動主題：黃金投資的優(yōu)勢

活動目的：本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢，調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,，為今后的營銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時,，樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,，加深客戶的品牌忠誠度,。 活動時間：20__年10月日

活動地點(diǎn)：萬利財(cái)富廣場20層

參加人員：公司員工、意向客戶

預(yù)計(jì)到場人數(shù)：

活動要素：珠寶展示,、紅酒品鑒,、黃金講座、禮品發(fā)放

合作商家：SPA會所,、誠誠酒城

活動總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準(zhǔn)備

一,、 禮品

1、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會所體驗(yàn)卡,、健身卡、萃華金店VIP卡,、金恒豐和渤海的介紹單頁,。(每個信封做好編號，方便抽獎,，成本約2元/個)

2,、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語，旨在讓客戶加深對金恒豐的印象,。(成本約18元/個)

3,、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

二、活動設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

1,、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機(jī),，照相機(jī)，掃描儀等) 負(fù)責(zé)人：

2,、會議記錄所需硬件(攝像機(jī),，照相機(jī)，收集會場記錄,，剪接并儲備二次營銷使用)負(fù)責(zé)人：

3,、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

4,、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi),，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人：

5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人：

6,、奢華展臺,，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

7,、會場所需資料(公司介紹,，投資資料展示，產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人：

8,、記錄紙,，筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,，客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄,，手機(jī)號碼,，QQ，電子郵箱,，投資理念,，曾做過的投資項(xiàng)目等資料。)會場入口登記負(fù)責(zé)人：

9,、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10,、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會議室負(fù)責(zé)人：

三、會場布置

A,、桌椅擺放,，中間以及兩邊留著過道

B、場內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2、寫字樓入口(X展架：天交所簡介，金恒豐簡介，黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

3,、會議室內(nèi)內(nèi)(X展架：天交所簡介，金恒豐簡介,，黃金投資優(yōu)勢介紹,，投資產(chǎn)品對比圖，產(chǎn)品介紹,，產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)

4,、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

活動流程：

1,、客戶到達(dá)萬利財(cái)富廣場樓下時,，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過程中,，簡單為客戶介紹理財(cái)會的情況,，調(diào)動客戶積極性。

2,、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

3,、由我公司員工安排客戶登記入場,，并及時倒水，送宣傳頁,。,。

4,、在客戶入場等待活動開始的過程中，播放金恒豐的宣傳廣告片,。

5,、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。

6,、嘉賓差不多到齊之后,，主持人進(jìn)場，宣布理財(cái)會開始,。

7,、會議由丁磊主持，張明,、王慶賓分別做黃金投資講座,。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié),。

附：主持詞

主持人臺詞：女士們，先生們,，大家好!我是主持人__,。首先，我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,，要來聊錢啦,，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的,，坐久了就能坐出錢來,。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位,，也許您會收獲一部黃金印鈔機(jī),。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

(張明講話)

主持人進(jìn)場：感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財(cái)思路!我們平時多理財(cái)，“財(cái)”自然就會來“理”我們了,。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,，還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,，看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),，抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,，會不會是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個抽獎人,，我們該選誰呢?!我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙，有自告奮勇的嗎???好!有請這位女士!

(抽獎環(huán)節(jié)進(jìn)行時)

非常感謝這位女士的幫助,，也祝賀__號嘉賓,，幸運(yùn)的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值__X元的法國紅酒一瓶,，恭喜!請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運(yùn),，真是羨慕嫉妒恨啊!不過,，沒關(guān)系，我們今天也非常幸運(yùn)的請來黃金理財(cái)師：王先生來和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn),。有請??

(王慶斌講話)

感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的,，您不僅認(rèn)識了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念,。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī),，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財(cái)還有什么疑問,，請繼續(xù)請教我們的專家團(tuán)隊(duì),。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,，每位金恒豐員工在過道中巡回,，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過程中的一些建議：

核心理財(cái)會思想之一,、營銷不是賣,，而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,，你會發(fā)現(xiàn),，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

核心理財(cái)會思想之二：沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,，只有找不到需求差異的銷售,。再往深里說，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”,、“維財(cái)金”與我們的差異,，而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候,，才真正有力量,。所以說差異不是在說產(chǎn)品，而是在說需求,。

核心理財(cái)會思想之三：在你不知道客戶想買什么之前,，你永遠(yuǎn)都不會知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中，沒有任何兩個客戶會因?yàn)橥瑯拥膭訖C(jī)買同樣的東西,。而客戶又是基于對個人動機(jī)的滿足程度決定購買的,，所以對客戶的理財(cái)動機(jī)了解的越多、越清晰,，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶,。

核心理財(cái)會思想之四：客戶重視自己說的話,，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西,。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),，所以top sales要學(xué)會把自己想說的話，讓客戶說出來,，并變成客戶得出的結(jié)論,。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇7

月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來，然后可以將剩下的部分,，有選擇性的購買合適的理財(cái)產(chǎn)品,。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券,、銀行定期存款,、信用卡、股票投資,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,，適合您的投資理財(cái)才是最好的。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮,。

月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問題：

1、明確理財(cái)目標(biāo),，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),，明確和目標(biāo)的差距，同時兼顧短期及長期目標(biāo),。

2,、自測風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款,，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券,、基金,，股票。

3,、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000,，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20__元，一年2萬4,，加上年終獎最多3W左右,，月薪3000理財(cái)方案如下：

1、每年定期存款12000,，每月存1000,。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行,，年利率3.3 %左右,，大約5年后本息得6萬5左右。

2,、一年留8000千為活期,，也是每月6百多，以備不時之需,。這筆要能剩下話 5年有個2~3萬元

3,、 一年用1萬元用來投資理財(cái)，每月800多元做定投,，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,，保守點(diǎn)定投黃金證券，推薦后者,。等3~4年后投資類資金超過5W了,，就取出來買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了,。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,，把你這5年的日常開銷掙回來了。