為了確保事情或工作有序有效開展,，通常需要提前準(zhǔn)備好一份方案,，方案屬于計(jì)劃類文書的一種。方案能夠幫助到我們很多,，所以方案到底該怎么寫才好呢,？下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一

特邀理財(cái)師簡介：李英偉,，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個人理財(cái)規(guī)劃顧問，并負(fù)責(zé)個人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理,，曾為多家銀行提供專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn),。

根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測未來的通貨膨脹率為2.6%,，教育費(fèi)用增長為4%,，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元／月計(jì)算?？蛻粝Ｍ?5歲退休,，退休后生活25年。

客戶的資產(chǎn)負(fù)債

金融資產(chǎn)：8萬元，主要是儲蓄存款

固定資產(chǎn)：房

房貸：剩余5年,，貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教育支出：0.6萬元

年盈余：2.2萬元

當(dāng)前客戶每年可以盈余2.2萬元,，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況,，客戶積累財(cái)富的能力還可以,。

客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍,。

投資資產(chǎn)不多,，資產(chǎn)占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮,，提高財(cái)富自由度,。

客戶及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對養(yǎng)老生活有一定的幫助,。

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

客戶的主要財(cái)務(wù)事件時間如下：

◆近3年內(nèi),，提前還貸

◆4年后,，孩子大學(xué)入學(xué),，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出

◆15年后，客戶退休

對于中學(xué)教育,，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月,，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬元,，每年需要1.5萬元,。

根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬元左右,，每年都需要1.8萬元左右,，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬元，再加中學(xué)階段,，共需教育費(fèi)用11.8萬元左右,。

退休生活25年，假定客戶的日常支出不變,。

根據(jù)復(fù)利終值算法,，15年后的年支出為2.9萬元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元,。

退休后的收入主要是雙方的退休金,，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定,，與客戶最終個人賬戶的資金,、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時職工平均工資有關(guān),。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上,，基數(shù)不一定是客戶的工資,。根據(jù)一般情況，在此,，假定客戶雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元,，基本相當(dāng)于月支出的62%.

月繳費(fèi)20xx元左右，剩余5年,，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬元左右,，根據(jù)客戶的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款,，一年后的貸款余額在8.8萬元左右,，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時也降低了客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn),。

當(dāng)前的投資市場并不景氣,，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產(chǎn)品有更好的收益,，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%,，建議客戶根據(jù)情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等,，這類產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的,，還可以有一定的收益。

當(dāng)前資產(chǎn)處置,，8萬元的儲蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮,，增加投資產(chǎn)品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念,，同時當(dāng)前的股票市場不太景氣，相應(yīng)的投資渠道,，包括保險(xiǎn)和基金都不會有很好的表現(xiàn),，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低,、收益較好的貨幣市場,，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債,，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備,。

理財(cái)方案是為客戶進(jìn)行未來的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶的理想目標(biāo),，方案的實(shí)施需要在各個關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況,，合理安排,，具體如下：

●重新考慮8萬元的儲蓄

●第二年在合適機(jī)會下提前還款

●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬元

●15年后退休,，開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二

雖然企業(yè)客戶對金融投資的需求非常強(qiáng)烈,，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務(wù)’的初級階段,，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配,。

據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費(fèi)行為特點(diǎn)時發(fā)現(xiàn),，企業(yè)客戶在對公理財(cái)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布,，即經(jīng)驗(yàn)豐富者與經(jīng)驗(yàn)匱乏者均在兩成左右，而超過六成的目標(biāo)客戶均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗(yàn),，但需要客戶經(jīng)理的進(jìn)一步指導(dǎo)”,，因此，該行在面對企業(yè)客戶進(jìn)行對公理財(cái)營銷的時候,，特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶在評估可選擇方案時所處于的“半專業(yè)”狀態(tài),，不斷突出對公理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

此外,，招商銀行在進(jìn)行公司理財(cái)產(chǎn)品購買決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，目標(biāo)客戶在做公司理財(cái)產(chǎn)品的購買決策時，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分,，最高優(yōu)先值為5分,，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報(bào)（4.08分）,、快捷的流動性（3.32分）及貼身的咨詢服務(wù)（2.84分）,。

“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財(cái)業(yè)務(wù)從簡單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度,，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā),，力求打造市場上最齊全的產(chǎn)品線?！闭猩蹄y行人士表示,。

據(jù)介紹，在定價原則上，招商銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)緊盯投資市場收益率，通過強(qiáng)大的投資專家團(tuán)隊(duì)及其團(tuán)隊(duì)運(yùn)作,，力爭為客戶設(shè)計(jì)帶來高于市場平均收益率的產(chǎn)品。同時,，該行還實(shí)行差異化定價策略，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異化地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并報(bào)價,，理財(cái)收益率隨著客戶所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同而變化,。

“價格在公司理財(cái)市場至關(guān)重要,，為了爭奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤,，最后只能是‘賠本賺吆喝’,。”據(jù)招商銀行人士介紹,，招商銀行意識到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù),，才是企業(yè)長遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在。因此,，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”,、“黃金周”、“點(diǎn)金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系,，并將產(chǎn)品的購買渠道拓寬到柜面,、網(wǎng)上銀行、電話銀行,，讓企業(yè)客戶“想買就買”,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三

剛進(jìn)公司，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換,，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標(biāo),。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo),。在下半年,，在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外，在工作過程中,，通過與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作,，更高效地工作。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

1.加強(qiáng)自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關(guān)書籍,，包括證券方面、心理學(xué)方面,、營銷等,，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài),。平時所見所聞多琢磨，多主動問,，多反思,，多總結(jié)，多向他人請教學(xué)習(xí),。具體而言,，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等,。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識,。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會議上,，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),，揚(yáng)長避短，少走彎路,。

2.充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò),，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來,。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶。另外,，對于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶爭取過來,。

3.做好銀行駐點(diǎn),，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,，看看他們是怎么做的,。然后遇到問題，及時提出來,，向大家請教,，做到更好。

路漫漫,，其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下而求索。在今后的日子里,，我將不斷學(xué)習(xí),，積極進(jìn)取，爭取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方,，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們,，前行的腳步更堅(jiān)定!

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇四

深圳田北俊先生,，33歲，單身,，本科學(xué)歷,，i t公司高管，稅后月收入50000元,，稅后年終獎100000元,。

貸款130萬元購買三居室住房一套，市值240萬元,。貸款5萬元購買價值21萬元轎車一部,。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元,，月還貸款總額12500元,。

繳納社會保險(xiǎn)的同時，并上了商業(yè)保險(xiǎn),，每年繳納保費(fèi)4000元,，投保保額100000元。

定期存款20000元,，活期儲蓄500000元,，購買基金20000元，債券10000元,。

1,、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;

2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;

3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力,。

田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲蓄意識和節(jié)約意識,，能主動積累財(cái)富,，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地,。

2.清償比率反映的是綜合償債能力,。

田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上,。說明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全,。

3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%,，處于合理范圍為50%以下,。說明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來看還沒有占過重的比例,，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件,。

4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。

田先生家庭參考值為40%,。低于參考值21%,。說明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng),。

5.流動性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱,。

田先生家庭流動性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6,。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng),。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%,，低于參考值50%-55%,。說明田先生家庭投資意識較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理,，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值,。

1.田先生家庭現(xiàn)階段財(cái)務(wù)狀況安全性較高，具有一定的儲蓄意識和節(jié)約意識,，能夠主動積累財(cái)富;

2.短期償債能力較強(qiáng);

3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的'能力極強(qiáng),。

4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問題。

主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識較差,，提升凈資產(chǎn)的能力較弱,，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃,。

1.減少銀行儲蓄,，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重,，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累,，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金,。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險(xiǎn)保障不夠,，應(yīng)做適當(dāng)增加,。

3.開源節(jié)流，避免不必要的支出,。

4.投資額度應(yīng)大幅提升,，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平,。

家庭資產(chǎn)的流動性通常保留相當(dāng)于3-6個月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物,。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出,。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資,。

田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購買了商業(yè)保險(xiǎn),。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”,，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年,。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍,，約7000000元，田先生保額為100000元,，為應(yīng)保保額的1.4%,，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置,，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn),、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

田先生已是適婚年齡,，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子,。建議家庭支出方面開源節(jié)流，避免不必要的支出,。以現(xiàn)金,、銀行活期儲蓄和貨幣市場基金的形式來配置,。可隨時提取,，并有一定的收益,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇五

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)大概可以分為攢錢（為購買某個商品攢錢）、保值（為了不讓自己的錢因?yàn)橥浂H值）,、增值（就是用錢賺錢啦）這三種,。攢錢是最低級的理財(cái)目標(biāo)，不管自己存在銀行里的錢是增值還是貶值,，都不在乎，只要攢夠錢就可以買東西了,；保值就比較有技術(shù)性,，你需要考慮自己的錢投到哪里，理財(cái)耗費(fèi)的精力也比較多,；增值的話就更難了,，其實(shí)保值增值的性質(zhì)是一樣的，都需要你投入經(jīng)歷去分析股票,、市場,、期貨等等理財(cái)產(chǎn)品，或者購買某種保值商品,，這也需要你有一定的經(jīng)濟(jì)頭腦,，并耗費(fèi)一定的經(jīng)歷?？紤]自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和自己可用于理財(cái)?shù)木?，然后才能決定自己的理財(cái)目吧標(biāo)。

分析好自己的理財(cái)目標(biāo)以后你就可以制定理財(cái)?shù)挠?jì)劃了,，在這一步,，你要考慮自己的經(jīng)濟(jì)收入中哪一部分可以用于理財(cái)，對于經(jīng)濟(jì)收入比較高的人（月入n萬以上的）來說,，你的經(jīng)濟(jì)收入可以分為三個部分：消費(fèi),、儲蓄、投資,。對安全感要求高的人可以多儲蓄少投資,，對于樂天派可以多消費(fèi)少投資；對于富有挑戰(zhàn)性的你可以少儲蓄多投資,。對于月收入低于1萬的,，可以考慮降低消費(fèi)來增加儲蓄，如果你本身有一定的經(jīng)濟(jì)積累,，也可以投資一些風(fēng)險(xiǎn)較少的項(xiàng)目,，比如目前階段來說【購房】也是保值增值的一種方法,。

目前來說，儲蓄是無法達(dá)到保值增值的目的的,，因?yàn)殂y行利息太低,，而rmb貶值又很快，所以用錢購買某種商品（包括股票）,，然后利用商品的保值增值性給你的錢保值增值,，這就是理財(cái)?shù)幕驹怼Ｈ绻愠斯ぷ饕酝膺€有很多的時間去理財(cái),，你可以選擇一些短期投資,，這樣你的資金流動性也會比較快，如果你沒有多少時間考慮投資項(xiàng)目（如股票）,，你最好是選擇銀行里的一些長期的,、安全性較高的理財(cái)項(xiàng)目，比如國債,，貨幣基金等）,。

現(xiàn)在是信息社會，掌握一條重要信息可以讓你一夜暴富,，比如你知道某種股票在這兩天內(nèi)可能會漲,，你也就可能在這幾天內(nèi)暴富。最有可能讓你一夜暴富的消息是內(nèi)部消息,，一般來自親朋好友,；一般炒股的人都要留意國內(nèi)外發(fā)生的大小新聞；還有一些國家政策的調(diào)整也要隨時注意,。

都說雞蛋不能放在一個籃子里,，比如你同時投資石油和黃金，這兩個往往此消彼漲,，所以你的錢不會一下子賠光,，這是非常保險(xiǎn)的，也就達(dá)到了保值的目的,，如果想要達(dá)到增值的目的,，還要更加專業(yè)的操作，不過基本的原理就是在低價的時候買入在高價的時候賣出,。

在投資前就應(yīng)該確定什么時候撤資,，比如購買某種股票前，決定好要做長期的跟進(jìn)還是短期的炒作,，如果沒有設(shè)定好最后期限,，你很容易產(chǎn)生“再等一等”的心理，因?yàn)橥顿Y就像,，都有“今天運(yùn)氣不好明天就能贏回來”的思維,，一旦股價下降,，會不甘心就這么愿賭服輸，于是選擇跟進(jìn),，進(jìn)而造成更大的損失,。所以，在開始之前就要知道什么時候結(jié)束,。

有些投資是隱形的,，即你不認(rèn)為這是投資，但是卻的的確確能給你帶來收益,，比如在結(jié)婚的時候要買戒指等首飾,，你是買金戒還是鉆戒？一般金戒可以保值的而鉆戒買了以后就會立即貶值,，這就是一種理財(cái)?shù)乃悸?。買戒指的一個更好的辦法就是自己買黃金，然后找名家打造,，這樣你的首飾不僅僅是給你保值了，還可能增值,。除了這種方式理財(cái),，還可以選擇投入教育，比如報(bào)班學(xué)一些工作上用得到的技能,，這種投入比較耗費(fèi)時間,，但是風(fēng)險(xiǎn)小收益大。另外,，情感投資也是一種另類投資,，花些錢多給親戚朋友辦點(diǎn)實(shí)在事，當(dāng)你有困難的時候就會得到回報(bào),。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇六

而要積累第二個10萬元,，就有很多捷徑可走了，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X,，錢生錢就容易多了,。28歲的關(guān)女士幸運(yùn)地得到父母贈予的20萬元后，一直把它放在銀行里存活期,，當(dāng)去年受人指點(diǎn)購買收益3.4%的人民幣理財(cái)產(chǎn)品后,，竟賺了7000元，對于之前白白流去的銀子只好連連叫苦,。這正是這一階段理財(cái)意識的重要體現(xiàn),。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元,，他不用做別的只是穩(wěn)健打理,，那么這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元,。

積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實(shí)是不同的腦部神經(jīng),，需要搜集的是不同的理財(cái)技巧,，需要具備的是同樣的理財(cái)觀念。這里與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧,，同時也希望大家盡早制定出自己的理財(cái)計(jì)劃,。

1、儲蓄法工資卡理財(cái)：約定儲蓄轉(zhuǎn)存

或許你還沒有意識到,，作為白領(lǐng)的你,，當(dāng)每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少,，每月節(jié)余部分放在卡里吃活期利息時,，這種多數(shù)同事們都采用的做法，已經(jīng)讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,，看似幾十元到幾百元的差別,，時間一長損失可就大了。更重要的是,，這種方法非常不利于資本的積累,，這樣的“不理財(cái)”方式，讓你實(shí)現(xiàn)第一個10萬元目標(biāo)增加許多難度,。

所以,，先從你的活期存款開始吧。

據(jù)了解,，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù),，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項(xiàng)服務(wù),，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點(diǎn),，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項(xiàng)業(yè)務(wù),，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身定制理財(cái)方案的目的,，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,，實(shí)現(xiàn)資金在活期,、定期、通知存款,、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動,，提高理財(cái)效率和資金收益率。據(jù)統(tǒng)計(jì),，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,，一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率,。不過，需要注意的是,，不同銀行的轉(zhuǎn)存起點(diǎn)和時間有所不同,。

例如，假如您的月工資為6000元,，與工資發(fā)放銀行簽訂了儲蓄協(xié)議,，委托銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其余資金按20%,、30%和50%的比例,，分別轉(zhuǎn)存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上,。如果您的零用錢超過2500元,，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統(tǒng)從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,，但如果當(dāng)天補(bǔ)足取款,，也不會造成利息損失。

2,、“月光族”理財(cái)：零存整取

零存整取,，就是每月固定存額，一般5元起存,，存期分一年、三年,、五年,，存款金額由儲戶自定，每月存入一次,，到期支取本息,，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存,，應(yīng)在次月補(bǔ)齊,，未補(bǔ)存者，到期支取時按實(shí)存金額和實(shí)際存期,，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息,。

零存整取可以說是一種強(qiáng)制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢,，想不做“月光族”者可以通過這種方法養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣,。

3、類儲蓄法貨幣基金：活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據(jù),、記賬式國債,、金融債,、協(xié)議存款等穩(wěn)健型金融產(chǎn)品的開放式基金，因?yàn)樗幌衿渌_放式基金一樣有認(rèn)購和贖回費(fèi)用,，所以投資者可以把它當(dāng)成“活期儲蓄”,，而隨時購買和贖回，從發(fā)出贖回指令到可以取現(xiàn)一般需要2至3個工作日,。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo),。已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行,。那么,，經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金,，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額,，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項(xiàng)，劃到基金賬戶完成基金的申購,。這種方式有利于分散風(fēng)險(xiǎn),，長期穩(wěn)定增值。這種投資法,，不必掌握太多的專業(yè)知識,，不必費(fèi)心選定購買的時點(diǎn)，只需耐心一些堅(jiān)持中長期持有,，并且在一般情況下,，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因?yàn)榇?，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇,。

定期定額買基金，選定哪只基金特別重要,。一般來說,，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力,。

4,、銀行“月計(jì)劃”理財(cái)

一些股份制銀行有一種“月計(jì)劃”的存款方式，年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍,，通知存款的1.5倍,，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財(cái)月計(jì)劃,，銀行每月1日對外發(fā)布上期收益情況,，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%,。

五成穩(wěn)守,，五成“穩(wěn)攻+強(qiáng)攻”

a、守：

工作了幾年之后,，或許你已經(jīng)有了10萬元左右的存款,，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了,。

首先,，應(yīng)該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入,，而是保本,，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下。

除存款和國債之外,，還可以關(guān)注一下其他低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,，沒有絕對的保證，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大,。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金里面,，它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下,，貨幣市場基金收益率一般為2%左右,。貨幣基金一般不收取贖回費(fèi)用，管理費(fèi)用也較低,，轉(zhuǎn)換又很靈活,，本金的安全性很高，又是免稅的,。

人民幣理財(cái)

1、深發(fā)展聚財(cái)寶

特點(diǎn)：有一個月和一個季度的周期,，門檻5萬元,，月結(jié)型預(yù)期年收益率在2%左右，季結(jié)型預(yù)計(jì)年收益率在2.16-2.70%,，收益免稅,。

2、光大銀行陽光理財(cái)

特點(diǎn)：陽光理財(cái)周計(jì)劃和月計(jì)劃,，投資周期分別為一周和一個月,，起點(diǎn)5萬元，月計(jì)劃的預(yù)期年收益率與一年期定存稅后利率相當(dāng),。

3,、民生銀行錢生錢b

特點(diǎn)：針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務(wù),，可隨時購買和支取，起點(diǎn)5萬元,，收益率是活期利率的1.5-6倍不等,。

美元理財(cái)

1、交通銀行得利寶

特點(diǎn)：最短投資周期三個月,，1000美元為起點(diǎn),，預(yù)期收益率在4.25%左右。

2,、匯豐銀行利率掛鉤

特點(diǎn)：周期最長6個月,，起點(diǎn)2萬美元，保本型,，每三個月定期收取投資收益,，預(yù)計(jì)年收益率3.95%。

b,、攻：

剩余的部分,，就要去做生錢的工作了?！肮ァ钡馁Y金也可以分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”兩部分,。對于穩(wěn)攻部分，有一定投資理財(cái)概念的人可以選波動度較小,、報(bào)酬較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過，在投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn),。作為業(yè)余的投資者,，很難做到同時對多個股票“了如指掌”，所以在投資時要集中幾個股票,。

專家給出了一些原則供投資者參考：

1.同時持有股票個數(shù)不要超過3個,。

2. 60%資金用于中線操作，40%用于中短線,。

3.要謹(jǐn)慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票,。

強(qiáng)攻部分，是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長型股票,、股票型基金,、期貨等，既有機(jī)會讓人一個月賺10%,，也有可能一個月賠掉10%,。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品，必須有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門檻,，對于不擅長投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行，在得到一些投資心得,、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率。

工薪族理財(cái)方程式：策動你的第二個十萬

努力增加理財(cái)收入的同時,，仍然要把工資收入積累下來,，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。

50%穩(wěn)守,，25%穩(wěn)攻,，25%強(qiáng)攻，第二個十萬,！

對工薪族來說,，收入有兩個來源：工資收入和理財(cái)收入。在只有工資收入沒有理財(cái)收入的情況下,，積累人生第一個十萬,，通常是需要相當(dāng)毅力的，而要積累第二個十萬,，就有很多捷徑了,，因?yàn)橛辛死碡?cái)?shù)谋惧X，錢生錢就容易多了,。目前銀行一年期定存利率是3.87%,，活期更是只有0.81%，錢放在銀行不動,，利息還不夠彌補(bǔ)物價上漲,。所以，一旦有了理財(cái)?shù)谋惧X,，就不能只靠工資收入了，應(yīng)逐步提高理財(cái)收入在總收入中的比重,。隨著年齡的增長,，以理財(cái)收入逐步取代工資收入是必經(jīng)的過程，直至退休后只有理財(cái)收入而沒有工資收入。及早開始理財(cái),，就有機(jī)會提早退休享受生活,，下面這個“理財(cái)方程式”可以給大家一些啟發(fā)。

理財(cái)方程式=50%穩(wěn)守+25%穩(wěn)攻+25%強(qiáng)攻,。

理財(cái)方程式的概念十分簡單,。首先，把一半積蓄放在銀行存款或國債上,，這些錢的作用不是增加收入,，而是保本，避免讓財(cái)富暴露在不可控制的風(fēng)險(xiǎn)下,。除存款和國債外,，還可以關(guān)注一下其它低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如人民幣理財(cái)產(chǎn)品和貨幣市場基金,，投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,，雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率，沒有絕對的保證,，但實(shí)際上收益率波動范圍并不大,。

接下來就是如何錢生錢了，建議大家將“攻”的資金分為“穩(wěn)攻”和“強(qiáng)攻”,。穩(wěn)攻部分,，對于有一定投資理財(cái)概念的人，可以選一些波動度較小,、報(bào)酬表現(xiàn)較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,，如混合型基金、大型藍(lán)籌股等,，追求的年收益率在5%-10%不等,。不過，投資前要做一些功課,，選出好的股票和基金才行,；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風(fēng)險(xiǎn),。

至于強(qiáng)攻部分,，就是投資理財(cái)中最刺激的部分了，如成長型股票,、股票型基金,、期貨等，既有機(jī)會讓人一個月賺10%,，也有可能一個月賠掉10%,。投資這些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品,，有相當(dāng)高的知識與經(jīng)驗(yàn)門坎，對于不擅長投資的工薪族,，最好先以穩(wěn)攻方式進(jìn)行,，在比較有投資心得、功力較深厚之后,，再加入強(qiáng)攻一族中去追求更高的收益率,。

需指出的是，“理財(cái)方程式”的攻守比重是可以靈活調(diào)整的,，主要取決于個人風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)目標(biāo),，如果能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)且短期內(nèi)無較大資金支出計(jì)劃，則可提高強(qiáng)攻部分的比例,，但建議該部分比重不要超過50%,。對于保守型的投資人，則可增加穩(wěn)守的比例,，減少強(qiáng)攻的比例,。

最后，努力增加理財(cái)收入的同時,，仍然要把工資收入積累下來,，當(dāng)初攢下第一個十萬的勁頭千萬不能松懈。如果能保留定期儲蓄的好習(xí)慣,，同時堅(jiān)持投資理財(cái),，擁有下一個十萬一定不會太久。（來源：新浪博客）

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇七

首先我們來介紹一下保險(xiǎn),，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用,，但是經(jīng)過一定的時間之后,，

保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個人投資理財(cái)?shù)囊环N方法,。

雖然現(xiàn)在對于很多工薪階層來講,，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類,，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平,，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會成為增加自己收益的一種方式,。

不動產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式,，那么什么是不動產(chǎn)呢?不動產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動產(chǎn)的,，隨著房價的不斷升高,，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè),，這就是屬于不動產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動產(chǎn)的投資,。

不動產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r值會升還是會降,，但是因?yàn)椴粍赢a(chǎn)可以長期的保留,，所以成為了比較受歡迎的一種方式。

基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式,，但是我們將它們作為個人投資理財(cái)方法的時候一定要謹(jǐn)慎的對待,，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解,，而且最好在初次投資的時候不要投入過多的金額,，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景,。

兒童理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇八

家庭生命周期,，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),，時間段,、收入、支出及狀態(tài),。

時間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間,。這個階段的人事業(yè)處在成長期,，追求收入成長，家庭收入逐漸增加,。支出體現(xiàn)在由于年輕,，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計(jì)支出,、禮尚往來,，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用,，此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象,。這個階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投,。因?yàn)檫@個階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全,、收益,、流動性和門檻低的投資方式,。另外，這個階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險(xiǎn),。

時間段為起點(diǎn)是生子,，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間,。目前正處于事業(yè)的成熟期,，個體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積,，還有可能得到遺產(chǎn)繼承,。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用,、正常的家計(jì)支出,、禮尚往來、子女教育費(fèi)用,，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重,、壓力大,、收大于支、略有盈余,。 這個階段可以考慮債券,、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn),，定投基金,，還要給家庭支柱買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準(zhǔn)備,。有實(shí)力的可以考慮信托,、陽光私募這類產(chǎn)品。

時間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,，終點(diǎn)是退休,，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,，個體收入達(dá)到頂峰,，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用,、家計(jì)正常的支出及禮尚往來,，還有就是為子女考慮購房費(fèi)用,。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕,、理財(cái)需求強(qiáng)烈,。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托,、債券,、銀行理財(cái)?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類資產(chǎn),，還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。

時間段為起點(diǎn)是退休,，終點(diǎn)是一方身故,，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金,、贍養(yǎng)費(fèi),、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入,。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,，還有一部分休閑支出，如旅游等,。狀態(tài)可能是收不抵支,，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額,、債券,、國債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式,。