做任何工作都應(yīng)改有個計(jì)劃,，以明確目的,，避免盲目性，使工作循序漸進(jìn),，有條不紊。什么樣的計(jì)劃才是有效的呢,？以下是小編為大家收集的計(jì)劃范文，僅供參考,，大家一起來看看吧。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇一

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正,。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待,。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野，豐富知識,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,，才能夠使自己不斷的成長。同時,，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行,、證券,、保險(xiǎn),、基金、期貨,、信托、私募等等,，特別是自己證券、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),，加強(qiáng)其他行業(yè)知識及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享,，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足,，達(dá)到整個團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

任何工作都是有目標(biāo)的,，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話,，保證大約有10萬左右的資金量,。

2,、每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一,、兩個客戶能投資,。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析,，通過不同的方式處理,，有些客戶還是可以爭取過來的,。

3,、每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資,，20萬的資金量。

4,、每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資,，100萬的資金量。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù),，每年完成80個左有的客戶,，資金量能夠達(dá)到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下,，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

把握好每一次值班機(jī)會,，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待,，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見,，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶,。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品,。

時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額,。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果,，同時這也是對公司最好的宣傳方式。

每天都要對工作有個簡單的計(jì)劃安排,，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃,，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正,，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié),，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做,，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空,！

作為在校的大學(xué)生,，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用,，但是個人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財(cái),，財(cái)不理你。隨著社會的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高,，人們的生活水平也日漸提高,，今年來物價(jià)普漲,，房價(jià)居高不下,，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高,，為了讓我們以后的生活有所保障，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始,，不能輸在起跑線上。

所謂個人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,，建立合理的個人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動,，比如通過投資基金,，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢想,。

首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo),。每個人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的,，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力,、付出，才會有收獲時的滿足,。而理財(cái)目標(biāo)就是一個需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)?，F(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識,，因而在個人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑,。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念,，首先要豐富我們的理財(cái)知識,，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來,。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去,。

其次，明確自己的投資期限,。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分,，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會決定不同的投資期限，而投資期限的不同,，又會決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資,，而反過來,，長期不用的資金要是沒有用來投資,，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會,。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

然后,，制定一個適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限,，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作,。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個理財(cái)規(guī)劃如下：

第一,，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會節(jié)流,，為以后的開源做準(zhǔn)備,。銀行卡不僅能保證資金的安全,，而且資金流動方便,。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù),，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約,，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去,，有了余錢，才可以合理運(yùn)用,，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益,。

第二，記錄每天花銷,。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會有不明的開支,。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué),，所謂好鋼用在刀刃上,！這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。

第三,，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個月的生活費(fèi)分成三份,，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個月的余額存起來,，如此行成一個良性循環(huán)的話，畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源,，可以更加自由地安排未來的開支,，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

其實(shí),，理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對于理財(cái)很重要,。我們大學(xué)生作為一個特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活,，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用,。同時我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向,。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生,，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇二

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩,，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在xx元人民幣左右,，如果您是這樣的情況，讓我們來核算一下,，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái),。

如果您是單身一人，月收入在xx人民幣,，又沒有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%，首先,，你要拿出每個月必須支付的生活費(fèi),。如房租,、水電,、通訊費(fèi),、柴米油鹽等,，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求,。

儲蓄占收入10%-20%其次,，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢，但是到了月底的時候,，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志,、cd或朋友聚會上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己，起碼,，你的存儲能保證你3個月的基本生活,。要知道,，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒有,，一旦工作發(fā)生了變動,，你將會非常被動,。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸,，工作實(shí)在干得不開心了，忍無可忍無需再忍時,，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜"。

活動資金占收入30%-40%,，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當(dāng)是一次教訓(xùn),，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧)，印象會很深刻而且有效,。

除去吃、穿,、住、行以及其他的消費(fèi)外,，再怎么節(jié)省，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況,，一年也只有10000元的積蓄,，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而,，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn),，建議處于這個階段的朋友,，理財(cái)最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣,。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道,。可以安心地發(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗(yàn)，充實(shí)自己,，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會總是給有準(zhǔn)備的人",。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份，分成5個xx元,，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排。這樣,，家庭不會出現(xiàn)用錢危機(jī),，并可以獲得最大的收益,。

(1)用xx元買國債,，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資,。

(2)用xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識很淡薄,，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升,，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣,、免予核保等優(yōu)惠政策。

(3)用xx元存定期存款,，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，也是未來對家庭生活的一種保障,。

(4)用xx元存活期存款，這是為了應(yīng)急之用,。如家里臨時急需用錢，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便。

(5)用xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺,，年利率13%～18%,，收益高,，門檻低，投資金額50元起，第三方資金托管,，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生,，都可以在平臺上投資理財(cái)，受到了投資者的普遍歡迎,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇三

就我現(xiàn)在的個人而言，理財(cái)是個迫不及待的問題,。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實(shí),。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,，一方面父母會定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇,？

是開口繼續(xù)想父母要錢,？還是自己掙錢,？還是就這樣不管，過一天是一天,？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯,，哪一樣都不是很好。向父母要,，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦,？生活總得要繼續(xù)啊,！

所以我說：對于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問題,。

看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何,，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層,。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那,？

調(diào)查顯示，在工資收入,、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來源中,，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園,，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%,。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面,？調(diào)查顯示,，銀行儲蓄、股票,、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券、黃金,、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛,。

除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了,。

中國人熱愛存錢,，儲蓄率過高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯失了許多賺錢的機(jī)會，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn),。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。

相信自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?；也有受訪者認(rèn)為，目前國內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗(yàn)的問題，因此,，交給其他人理財(cái)不太放心。

1,、學(xué)生時期

就如我在最開始所說，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢,。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢。

我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢,。也就是說,，我現(xiàn)在基本可以說從零開始。

大二下

收入：

1010年春節(jié),，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”,。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元,，總共應(yīng)該有20xx元,。

開學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元,，一月240元，一學(xué)期960元,。

其他收入，300元,。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！

以前沒算過還真不知道,，原來我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧,！

后面的大三,、大四看來是該好好的計(jì)劃一下咯,！

2,、初期工作時期

學(xué)生時代始終是幸福的,，過了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷,。

3、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢,。首先，有足夠時間,，時間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長。其次,，通過早早地?cái)€錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會獲得"滾雪球"式的好處,，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來幾年的很多增長將來自海外,，特別是新興市場,。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上,。

說到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn),。不過,，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,，原因是長遠(yuǎn)來看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào),。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個機(jī)會。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低,。

麥德利說,，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金,。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市

4、40-55歲

一旦進(jìn)入這個年齡段,，你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期,。 在這個時期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說，首先,，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng),。其次，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略,。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會,。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額,，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金,。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動計(jì)劃實(shí)際上很簡單,，適合于大多數(shù)人。

5,、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值,。問題是，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了,。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時的情況,。

最近的調(diào)查顯示,，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,，但你得到了保障，知道只要你還活著,，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說,，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會保障收入,。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員。

伯恩哈德說,，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說,，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評級可*的公司購買年金,。

四、總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多,，對于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事,。通過這次的計(jì)劃書寫，學(xué)到了很多知識,。但是也不得不感嘆,，理財(cái)這是一個很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必須要和它打交道,。以后一定會多多了解這方面的知識,，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好,，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙,！

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇四

對家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析是家庭理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)。如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表,，做出了各項(xiàng)結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險(xiǎn)狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項(xiàng)目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負(fù)債項(xiàng)目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負(fù)債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負(fù)債 3) 凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看,，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負(fù)債率分析

總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于0.5,，說明負(fù)債比例適宜,，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低,，債務(wù)壓力小,，一般不會出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財(cái)富,、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力,。隨著家庭的成長,，這一比率應(yīng)不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在0.5以上為好,。該比率說明家庭通過投資增加財(cái)富實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的能力低。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5,，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān),。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對穩(wěn)定,，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的.收益性。另外,，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財(cái)收入3000*12=36000

工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過高,，應(yīng)該增加理財(cái)收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財(cái)儲蓄=理財(cái)收入-理財(cái)支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲蓄 應(yīng)該增加理財(cái)儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,，說明支出小于收入,，可以再進(jìn)行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。

生命周期是一種非常有用的工具,，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場經(jīng)歷發(fā)展、成長,、成熟、衰退幾個階段,。然而，真實(shí)的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避,。

現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期,。這個時候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕,，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3．制定一個每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費(fèi)分成3份,，一份用做伙食費(fèi)（1000元）,，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元）,，剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店,，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分,，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財(cái)目標(biāo),。

7．每月做一個理財(cái)計(jì)劃,，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費(fèi)的,，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減,，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支,，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

8．在做到以上幾點(diǎn)以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月,，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支,，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對象,，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對象,。

責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對象,，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn),。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負(fù)擔(dān)較輕,，儲蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動是準(zhǔn)備退休金,，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資,，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn),、健康保險(xiǎn),、養(yǎng)老保險(xiǎn),、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,，基金等證券品種,，投資經(jīng)驗(yàn)相對不足。估計(jì)也沒有太多的時間精力直接對股票進(jìn)行投資,，況且現(xiàn)在股市低迷，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進(jìn)入股市進(jìn)行投資而是購買風(fēng)險(xiǎn)較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求。當(dāng)然,，隨著未來市場行情和家庭財(cái)務(wù)狀況的變化,，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合,，確保投資理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

1．開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣

要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2．理財(cái)非生財(cái),，投資要謹(jǐn)慎

也有大學(xué)生認(rèn)為,，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個誤區(qū),。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,，在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”,，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用,。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資,，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題,。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。

生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理,，你不理財(cái),，財(cái)不理你

大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段,，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo),，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇五

理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象，對于個人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現(xiàn)人生的長遠(yuǎn)目標(biāo),。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,，詳細(xì)分析了他的個人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,，在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,，根據(jù)他的性格特點(diǎn),、人生長遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議，以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進(jìn)行適時的調(diào)整,。

1、理財(cái)目標(biāo)：

1,、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現(xiàn)增值,，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險(xiǎn)和投資,，做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加

2,、理財(cái)原則：

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn),、合理保障。

考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),，所以理財(cái)時段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整,、未來國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預(yù)測,。

20xx上半年我國國民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長的通道，gdp同比增長6.9%,，雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大,，但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn),。9月份，中國居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%,，環(huán)比上漲0.1%，相比上月,，cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%,。近年我國cpi波動幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落,，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效,，但我國的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢較為復(fù)雜,，出口、投資面臨諸多因素影響,，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計(jì)長期的平均通貨膨脹在3.5%左右

近年以來,，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào)，現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,，一萬元利息330元，二年定期4.02%,， 一萬元利息 804元，三年定期4.80%,，1440元，五年定期5.225%,，2612.5元,，但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),，通貨膨脹開始回落，預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會有大幅的波動,。

一般而言，從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,，我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量，建議持有現(xiàn)金8000元,。

(四)最高現(xiàn)金持量

一般而言,，從投資角度考慮,，投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元,。

我針對小程同學(xué)做了一個風(fēng)險(xiǎn)測試，測試結(jié)果顯示,，他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)他對投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度,，我認(rèn)為他對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

以上是我所做的一些基本假設(shè),，在實(shí)際操作中,，仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況,、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷,，方能制定合理的理財(cái)策略。

根據(jù)以上對小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),，針對他的理財(cái)目標(biāo)，我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃：

鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,，消費(fèi)支出不是很多,，父母每月還會給固定的生活費(fèi)用，所以我認(rèn)為小程同學(xué)的消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面,。針對學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿，去法國交換最為合理,。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元（雅思成績已經(jīng)達(dá)標(biāo)），交換一年的費(fèi)用大概是10萬元,。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元,。

小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京,，鑒于北京車牌號搖號困難，預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號,，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃，視具體情況而定,。

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，我認(rèn)為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),，制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃,。

目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1：

接下來，小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整：

1,、銀行卡中放12萬元,，2萬元供應(yīng)平時額外消費(fèi),，3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。

2,、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三，所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,，可以購買一年的債券基金。

3,、為了合理安排資金,，確定收益,，可以購買10萬元的儲蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬的元的國債

4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,，肯定要做一些股票投資，投資25萬購買股票

5,、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神，股票基金的收益率高,，可以夠買15萬的股票基金

6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,，可以夠買10萬元的保本資金

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇六

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。

1大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資,，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲蓄理財(cái)知識。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認(rèn)識理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流,。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講,，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái),。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,，不與人攀比,，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn),。

關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理,，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,，即產(chǎn)生成本,，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,，盡量避免不必要的支出,。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識,，嘗試做一些小投資，股票,、債券等,，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平,、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金,。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提,。

2,、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,，打好基礎(chǔ),，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長期回報(bào)高的股票,，基金20％定期儲蓄，10％購買保險(xiǎn),，10％活期儲蓄,。

3家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期,，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,，如高檔生活品，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào),。

計(jì)劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄,，35％投資股票，債券或保險(xiǎn),。

4家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購買保險(xiǎn)偏重教育基金,，父母自身保障。

計(jì)劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲蓄,。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增,，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè),。

計(jì)劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療,，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲蓄。

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立,，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗(yàn),，此時經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕,，因此,，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資,，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金,，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低,，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期,，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老,，健康,，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲蓄。

7退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,，投資，花費(fèi)較保守,，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等,。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老,，醫(yī)療保險(xiǎn),，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇七

現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué),，離開了父母，有了固定的生活費(fèi),，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活,，卻往往感到不知所措,。很多人在前半個月花錢大手大腳,，后半個月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn),。

我目前一個月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢,，直接影響到我一個月的生活情況,。

我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要,，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省,，在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,，并且能夠使自己對財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高,。

1.準(zhǔn)備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2.辦一張銀行卡,，定期存取款項(xiàng)

3.制定一個每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話,，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次;如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4.把自己每個月的生活費(fèi)分成3份,，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動經(jīng)費(fèi)(100元),，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時分配或存入銀行,。

5.減少逛街的次數(shù)，減少對商品的接觸.

6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù),，此類吃飯費(fèi)用就會占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn),。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財(cái)目標(biāo),。

7.每月做一個理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的,，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的,，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減,，為什么要刪減，以及刪減那些,，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支,，是否和計(jì)劃相符,，如超出計(jì)劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為,。

8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費(fèi),，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個月,，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支,，實(shí)現(xiàn)個人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。

1.開源節(jié)流,，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi),。很多大學(xué)生追品牌講檔次,，虛榮，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的,。

2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為,，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個誤區(qū),。如今,，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,，在面對投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),，多為自己武裝一些知識，認(rèn)識更多的理財(cái)工具,，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準(zhǔn)備,，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研,。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí),。

3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題,。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有,，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn),。理財(cái)能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通,，也較有“理財(cái)意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個人都無法自免于個人理財(cái)責(zé)任之外,。

正確的理財(cái)觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財(cái)能力,。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期,，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試,，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣,，將受益終生,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇八

1,、客戶是我們的生存之源,，作為營業(yè)部又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

2,、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時點(diǎn)服務(wù)”,、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行,，并做到每個員工能耐心對待每個顧客,，讓客戶滿意,。

3、隨著金融業(yè)之間的競爭加劇,，客戶對銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上,，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi),、稅款,、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款,、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù),、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,，提高我行的競爭能力,。

4,、主動加強(qiáng)與個人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個人業(yè)務(wù)、熟悉個人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù),。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng),，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合,，是我營業(yè)部工作的一個欠缺,。

5、以銀行為課堂,，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識,，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中,。

6,、繼續(xù)做好電話銀行,、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),。

1、隨著近年來金融犯罪案件的增多,，促使我們對操作的規(guī)范,、制度的執(zhí)行有了更高的要求

2,、督促科技部門對我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分,，一崗一卡，一人一卡,，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性,，提高約束力。

3、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防,，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

4,、進(jìn)一步加強(qiáng)會計(jì)出納制度，嚴(yán)格會計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查,，規(guī)范會計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管,。

5,、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全,，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

6,、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程,，強(qiáng)化總會計(jì)日常檢查制度以及時發(fā)現(xiàn)隱患,，減少差錯杜絕結(jié)算事故。

7,、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

8,、做好會計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

1,、員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

2,、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美,，其實(shí)充滿競爭和風(fēng)險(xiǎn),，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性,。

3、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門,，準(zhǔn)備對出納制度,、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計(jì)制度,、新會計(jì)科目等基礎(chǔ)知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn),。

4,、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平,。

5、勤做員工的思想工作,，關(guān)心鼓勵員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì),。

6,、有計(jì)劃,、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇九

現(xiàn)在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來對城市有了感情,，二來也希望能在大的城市有所發(fā)展,，而現(xiàn)在很多大城市勞動力過剩,，大學(xué)生想找到一個自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況,，讓我們來核算一下，如何利用手中的有限資金來進(jìn)行理財(cái),。

如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣,，又沒有其他的獎金分紅等收入,，那年收入就固定在25000元左右,。如何來支配這些錢呢?

生活費(fèi)占收入30%-40%，首先,，你要拿出每個月必須支付的生活費(fèi)。如房租,、水電,、通訊費(fèi),、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一,。它們是你生活中不可或缺的部分,，滿足你最基本的物質(zhì)需求,。

儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來儲蓄的部分,，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會在月初存錢,，但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫,，存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不知不覺的,，好像憑空消失了一樣,，總是在自己喜歡的衣飾,、雜志、cd或朋友聚會上不加以節(jié)制,。你要自己提醒自己,，起碼，你的存儲能保證你3個月的基本生活,。要知道，現(xiàn)在很多公司動輒減薪裁員,。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動,，你將會非常被動,。

而且這3個月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開心了,，忍無可忍無需再忍時，你可以瀟灑地對老板說聲"拜拜",。

活動資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢,，約占收入的三分之一,?？梢愿鶕?jù)自己當(dāng)時的生活目標(biāo)，側(cè)重地花在不同的地方,。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會的開銷。最關(guān)鍵的是,，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了,，也可當(dāng)是一次教訓(xùn)，可以懲罰自己一個月內(nèi)什么都不能再干了(就當(dāng)是收入全部支出了吧),，印象會很深刻而且有效。

除去吃,、穿,、住,、行以及其他的消費(fèi)外，再怎么節(jié)省,，估計(jì)您現(xiàn)在的狀況，一年也只有10000元的積蓄,，想來這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況,。如何讓錢生錢是大家想得最多的事情,，然而，畢竟收入有限,，很多想法都不容易實(shí)現(xiàn)，建議處于這個階段的朋友,，理財(cái)最重要的是開源，節(jié)流只是我們生活工作的一部分,，就像大廈的基層一樣,。而最重要的是怎樣開源有道,，為了達(dá)到一個新目標(biāo)，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展,，培養(yǎng)自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財(cái)之道,?？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè),，積累自己的經(jīng)驗(yàn),，充實(shí)自己,，使自己不斷地提高，才會有好的發(fā)展,，要相信"機(jī)會總是給有準(zhǔn)備的人"。

既然有了些許積蓄,，也不能讓它閑置,，我們建議把1萬元分為5份,，分成5個20xx元，分別作出適當(dāng)?shù)耐顿Y安排,。這樣，家庭不會出現(xiàn)用錢危機(jī),，并可以獲得最大的收益。

(1)用20xx元買國債,，這是回報(bào)率較高而又很保險(xiǎn)的一種投資。

(2)用20xx元買保險(xiǎn),。以往人們的保險(xiǎn)意識很淡薄,，實(shí)際上購買保險(xiǎn)也是一種較好的投資方式，而且保險(xiǎn)金不在利息稅征收之列,。尤其是各壽險(xiǎn)公司都推出了兩全型險(xiǎn)種，增加了有關(guān)"權(quán)益轉(zhuǎn)換"的條款,，即一旦銀行利率上升，客戶可在保險(xiǎn)公司出售的險(xiǎn)種中進(jìn)行轉(zhuǎn)換,，并獲得保險(xiǎn)公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策,。

(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,，也是未來對家庭生活的一種保障。

(4)用20xx元存活期存款,，這是為了應(yīng)急之用。如家里臨時急需用錢,，有一定數(shù)量的活期儲蓄存款可解燃眉之急,，而且存取又很方便,。

(5)用20xx元投資p2p網(wǎng)貸平臺,。如億元寶平臺，年利率13%～18%,，收益高，門檻低,，投資金額50元起，第三方資金托管,，資金安全。無論你是上班族還是在校學(xué)生,，都可以在平臺上投資理財(cái)，受到了投資者的普遍歡迎,。

個人理財(cái)計(jì)劃書300字 個人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容篇十

個人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個目標(biāo),，做個詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，明確個人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具,。

對于每一個理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施,，不要輕易地終止或改變,，穩(wěn)定收益是比較安全的,，發(fā)展長久的,。

根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性,、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對個人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正,。

根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力,。

未來個人理財(cái)有什么規(guī)劃?個人投資理財(cái)可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的,，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己,。

個人投資理財(cái)要達(dá)到的一個目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的,，比如說你的一個朋友買了一個理財(cái)產(chǎn)品，獲得了很好的收益,，但是風(fēng)險(xiǎn)比較高，你看到高收益也想買這個理財(cái)產(chǎn)品.

么你真的適合這個理財(cái)產(chǎn)品,，在這里小編提醒想做個人投資理財(cái)?shù)呐笥褌?，選擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好，選擇一款適合自己的,，適合自己的才是最好的，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云,。