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理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案(3篇)

格式:DOC 上傳日期:2024-03-20 18:13:35
理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案(3篇)
時(shí)間:2024-03-20 18:13:35     小編:zdfb

為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,,方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo),、工作重點(diǎn),、實(shí)施步驟、政策措施,、具體要求等項(xiàng)目,。那么我們?cè)撊绾螌?xiě)一篇較為完美的方案呢?以下是小編為大家收集的方案范文,,歡迎大家分享閱讀,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇一

李女士29歲,在職研究生,,與朋友合伙開(kāi)了一家公司,,每月可分紅3、4萬(wàn)元,,但不穩(wěn)定,;先生30歲,工作較穩(wěn)定,,年收入10萬(wàn)元,;他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。

夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,,貸款總額11萬(wàn)元,,還有11年還清貸款,,等額月還825元;另有70平方米期房一套,,貸了12萬(wàn)元,,期限15年,等本平均月還1197元,,兩年后交付,,并準(zhǔn)備自住。

購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金,,分別是南方現(xiàn)金增利,、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房,,估計(jì)一兩年后能收回,。夫婦倆每月在工行定期定額購(gòu)買(mǎi)兩只基金,廣發(fā)聚富1700元,,南方穩(wěn)健1300元,,這筆錢(qián)準(zhǔn)備用于將來(lái)養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保,,但都沒(méi)有住房公積金,。李女士購(gòu)有平安康泰大病險(xiǎn)5萬(wàn)元,年繳保費(fèi)2380元,,意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬(wàn)元,;先生購(gòu)有中國(guó)人壽的康恒險(xiǎn)10份,年繳保費(fèi)3400元,,意外險(xiǎn)30萬(wàn)元,;另給婆婆購(gòu)了大病險(xiǎn)8萬(wàn)元,年繳保費(fèi)4520元,。

家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元,,資助父母1萬(wàn)元,其他1萬(wàn)元,,合計(jì)8萬(wàn)元,。

現(xiàn)在,兩口子想理財(cái),,但不知如何辦:買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化,??jī)赡旰笃诜拷桓叮绻宰∫b修,,大概需要多少錢(qián),?現(xiàn)有的小套房是1988年建成的,出售比較難,。如將來(lái)出租的話,是否需要先把貸款還清?因有了寶寶,,自己的意外險(xiǎn)是否需要增加,,大病險(xiǎn)只保10種大病,是否需要增加,?寶寶的健康險(xiǎn)如何買(mǎi),?其他方面是否需要調(diào)整?

李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3,、4萬(wàn)元的分紅,,雖然不穩(wěn)定,但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入,,加上其先生10萬(wàn)元的'固定年收入,,整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下,屬于中高收入階層,。

相對(duì)于如此高的年收入來(lái)講,,每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右,顯得游刃有余,。

除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元,、各種保險(xiǎn)支出1.03萬(wàn)元左右,以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元,,每年還可結(jié)余約24.9萬(wàn)元,。

因此,李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了,。

買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看,,其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金,資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng),,收益率也較穩(wěn)定,。

從歷史表現(xiàn)看,李女士持有的兩只貨幣基金(南方現(xiàn)金增利,、華安現(xiàn)金富利)整體收益都不錯(cuò),,平均收益率都保持在2%以上,而且,,每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金(廣發(fā)聚富,、南方穩(wěn)健)平均年收益率在7%和4.5%,??梢哉f(shuō),夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識(shí),,還獨(dú)具投資眼力,,長(zhǎng)期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。

同時(shí),,因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多,,每年尚有24.9萬(wàn)元的結(jié)余資金,投資收益率受到了一定的影響,。如果不提前歸還房貸,,可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響,,信托產(chǎn)品已在增加,但風(fēng)險(xiǎn)尚未見(jiàn)放大??煽紤]把這部分資產(chǎn)的50%~60%投資信托產(chǎn)品,一般可獲得5%~6%的年收益率,。

提前還款購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品后,剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過(guò)渡,,但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右,資金仍顯寬裕,,可考慮全部提前還款,,節(jié)約利息開(kāi)支就是增加家庭結(jié)余,。提前還住房款后,由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性,,以后的資金積累,,可以存入專(zhuān)用賬戶(hù),,用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō),,出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函,。只要客戶(hù)正常還款,,銀行均能出具,,一年出一次,。當(dāng)然,如果提前全額還款,,就省卻了這個(gè)麻煩,,可自由處置。

新房子的裝修費(fèi)用因人而異,,檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計(jì)(不包含家具、家電等的費(fèi)用),。

從提供的材料看,,李女士一家年收入約40萬(wàn)元,支出約8萬(wàn)元,,其中,,保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元,。另外,,購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品,,擁有現(xiàn)房和期房各一套,,每月還定期投資開(kāi)放式基金,??梢?jiàn),,李女士頗具理財(cái)投資意識(shí),各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理,。

隨著收入水平的提高,,李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度,尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類(lèi),,應(yīng)當(dāng)增加,。另外,寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn),。

先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險(xiǎn)(25種大病險(xiǎn))附加10萬(wàn)元意外險(xiǎn)(30年),,年繳3278.69元;李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂果(28種大?。└郊?0萬(wàn)元意外險(xiǎn)(30年)年繳5908.59元,;寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹(三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn))(20年)年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長(zhǎng)期,,這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障(女性28種,、男性25種),幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn),。另外,,在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)(分紅)的同時(shí),還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇二

月收入3000元如何理財(cái),?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),,然后可以將剩下的部分,,有選擇性的購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品,。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券,、銀行定期存款,、信用卡、股票投資,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,,適合您的投資理財(cái)才是最好的,。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮,。

1,、明確理財(cái)目標(biāo),找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),,明確和目標(biāo)的差距,,同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。

2,、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度,,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為:存款,,銀行委托理財(cái)產(chǎn)品,、債券、基金,,股票,。

3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,,一年2萬(wàn)4,,加上年終獎(jiǎng)最多3w左右,月薪3000理財(cái)方案如下:

1,、每年定期存款12000,,每月存1000。存5年的定期,,零存整取那種建議放股份銀行,,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬(wàn)5左右,。

2,、一年留8000千為活期,,也是每月6百多,以備不時(shí)之需,。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

3,、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),,每月800多元做定投,回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,,保守點(diǎn)定投黃金證券,,推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5w了,,就取出來(lái)買(mǎi)保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了,。這么算了等于用錢(qián)養(yǎng)錢(qián),,把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇三

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景,。

胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元,,太太每月工資1萬(wàn)元,家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元,。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金,這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi),、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元,、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面,,現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元,基金約市值有100萬(wàn)元,,在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元,。

胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元,,每月支出2.5萬(wàn)元,,加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元,,年度總支出約40萬(wàn)元,,家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右,。家庭資產(chǎn)方面,,房產(chǎn)300萬(wàn)元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元,,基金以股票型,、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,,已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早,,因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,,實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。

近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間,據(jù)胡先生了解,,如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金,,每年的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元,,4年總計(jì)12萬(wàn)美元,,按照目前匯率6.362計(jì)算,,折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一,,胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用,。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,,因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余,,完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用,。

胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),,認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠,,讓他很不踏實(shí)。其實(shí),,所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金,在此基礎(chǔ)上,,每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資,,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時(shí),可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn),,加上社保支付的養(yǎng)老金,,應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。

家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,,凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高,,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,但從另一方面來(lái)看,,資產(chǎn)配置方面可作改善,。建行財(cái)管家建議如下:

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹<彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),,也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金,。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低,、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用,,贖回通常是t+1天到賬,,是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,,要遠(yuǎn)高于活期存款利息,。

長(zhǎng)期定投:債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視,。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種,,考慮長(zhǎng)期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,,股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān),對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人,,高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益,,如投資債券或債券型基金,,也可在低位時(shí)購(gòu)買(mǎi)黃金,用于養(yǎng)老,。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,,尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看,,中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息,。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中,,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),,降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期,。

另外,,在追求穩(wěn)定收益的同時(shí),也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,,現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條、賬戶(hù)貴金屬,,為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過(guò),黃金投資時(shí),,也需要注意風(fēng)險(xiǎn),切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資,。

各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少,?

近年來(lái),在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多,。進(jìn)入20xx年以來(lái),,盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情,。這里筆者對(duì)一些熱門(mén)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹,。

美國(guó):四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi),、住宿費(fèi),、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面,,以商學(xué)院,、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,,一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000-15000美元之間。

英國(guó):三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣,。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間,,名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校,。

加拿大:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣,。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)-14萬(wàn)元人民幣,生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣,。

澳大利亞:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最,。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,,所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活,。

日本:讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi),、入學(xué)金,、雜費(fèi)等,因此,,第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)-7萬(wàn)元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判,,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué),。

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