為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,方案一般包括指導(dǎo)思想,、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn),、實(shí)施步驟,、政策措施,、具體要求等項(xiàng)目,。那么我們該如何寫一篇較為完美的方案呢?以下是小編為大家收集的方案范文,,歡迎大家分享閱讀,。
理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇一
李女士29歲,在職研究生,,與朋友合伙開了一家公司,,每月可分紅3、4萬元,,但不穩(wěn)定,;先生30歲,工作較穩(wěn)定,,年收入10萬元,;他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,,貸款總額11萬元,,還有11年還清貸款,等額月還825元,;另有70平方米期房一套,,貸了12萬元,期限15年,,等本平均月還1197元,,兩年后交付,并準(zhǔn)備自住,。
購有50萬元貨幣基金,,分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半,。另有7萬元借給親戚買房,,估計(jì)一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購買兩只基金,,廣發(fā)聚富1700元,,南方穩(wěn)健1300元,這筆錢準(zhǔn)備用于將來養(yǎng)老和小孩教育,。兩人都有社保和醫(yī)保,,但都沒有住房公積金。李女士購有平安康泰大病險(xiǎn)5萬元,,年繳保費(fèi)2380元,,意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬元,;先生購有中國人壽的康恒險(xiǎn)10份,年繳保費(fèi)3400元,,意外險(xiǎn)30萬元,;另給婆婆購了大病險(xiǎn)8萬元,年繳保費(fèi)4520元,。
家庭年日常生活支出大概在6萬元,,資助父母1萬元,其他1萬元,,合計(jì)8萬元,。
現(xiàn)在,兩口子想理財(cái),,但不知如何辦:買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化,?兩年后期房交付,如果自住要裝修,,大概需要多少錢,?現(xiàn)有的小套房是1988年建成的,出售比較難,。如將來出租的話,,是否需要先把貸款還清?因有了寶寶,,自己的意外險(xiǎn)是否需要增加,,大病險(xiǎn)只保10種大病,是否需要增加,?寶寶的健康險(xiǎn)如何買,?其他方面是否需要調(diào)整?
李女士與他人合伙開的公司每月有3,、4萬元的分紅,,雖然不穩(wěn)定,但一年至少也有30萬元左右的收入,,加上其先生10萬元的'固定年收入,,整個(gè)家庭的年收入在40萬元上下,屬于中高收入階層,。
相對于如此高的年收入來講,,每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬元左右,顯得游刃有余,。
除去日常生活及其他支出8萬元,、各種保險(xiǎn)支出1.03萬元左右,以及每年投資于開放式基金的3.6萬元,,每年還可結(jié)余約24.9萬元,。
因此,,李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
買信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看,,其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金,,資產(chǎn)流動性很強(qiáng),收益率也較穩(wěn)定,。
從歷史表現(xiàn)看,,李女士持有的兩只貨幣基金(南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利)整體收益都不錯(cuò),,平均收益率都保持在2%以上,而且,,每月追加投資的兩只其他開放式基金(廣發(fā)聚富,、南方穩(wěn)健)平均年收益率在7%和4.5%,??梢哉f,夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識,,還獨(dú)具投資眼力,,長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時(shí),,因貨幣基金持有50萬元之多,,每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金,投資收益率受到了一定的影響,。如果不提前歸還房貸,,可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響,,信托產(chǎn)品已在增加,,但風(fēng)險(xiǎn)尚未見放大??煽紤]把這部分資產(chǎn)的50%~60%投資信托產(chǎn)品,,一般可獲得5%~6%的年收益率。
提前還款購買信托產(chǎn)品后,,剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡,,但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右,資金仍顯寬裕,,可考慮全部提前還款,,節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后,,由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性,,以后的資金積累,,可以存入專用賬戶,用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金,。
出租小套房小套房出租是上選,。一般來說,出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函,。只要客戶正常還款,,銀行均能出具,一年出一次,。當(dāng)然,,如果提前全額還款,就省卻了這個(gè)麻煩,,可自由處置,。
新房子的裝修費(fèi)用因人而異,檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計(jì)(不包含家具,、家電等的費(fèi)用),。
從提供的材料看,李女士一家年收入約40萬元,,支出約8萬元,,其中,保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元,。另外,,購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品,擁有現(xiàn)房和期房各一套,,每月還定期投資開放式基金,。可見,,李女士頗具理財(cái)投資意識,,各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高,,李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度,,尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類,應(yīng)當(dāng)增加,。另外,,寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險(xiǎn)(25種大病險(xiǎn))附加10萬元意外險(xiǎn)(30年),,年繳3278.69元,;李女士本人可增加15萬元無憂果(28種大病)附加30萬元意外險(xiǎn)(30年)年繳5908.59元;寶寶可投保5萬元的富貴竹(三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn))(20年)年繳4974.57元,。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長期,,這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障(女性28種、男性25種),,幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn),。另外,在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤(分紅)的同時(shí),,還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利,。
理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇二
月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,,將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來,,然后可以將剩下的部分,有選擇性的購買合適的理財(cái)產(chǎn)品,。
投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,,包括債券、銀行定期存款,、信用卡、股票投資,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,,適合您的投資理財(cái)才是最好的,。
建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮,。
1,、明確理財(cái)目標(biāo),找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),,明確和目標(biāo)的差距,,同時(shí)兼顧短期及長期目標(biāo)。
2,、自測風(fēng)險(xiǎn)承受度,,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為:存款,,銀行委托理財(cái)產(chǎn)品,、債券、基金,,股票,。
3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。
月收入3000,,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,,一年2萬4,加上年終獎最多3w左右,,月薪3000理財(cái)方案如下:
1,、每年定期存款12000,每月存1000,。存5年的定期,,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,,大約5年后本息得6萬5左右,。
2、一年留8000千為活期,,也是每月6百多,,以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬元
3,、 一年用1萬元用來投資理財(cái),,每月800多元做定投,回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,,保守點(diǎn)定投黃金證券,,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5w了,,就取出來買保本理財(cái),。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,,把你這5年的日常開銷掙回來了,。
理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇三
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景,。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元,,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元,。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi),、住宿,、伙食費(fèi)用2萬元、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元。家庭資產(chǎn)方面,,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元,。
胡先生家庭目前年度總收入68萬元,,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費(fèi)10萬元,,年度總支出約40萬元,,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,,房產(chǎn)300萬元,,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型,、混合型基金為主,。這是一個(gè)年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,,已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,,實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo),。
近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間,,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎學(xué)金,,每年的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)用大概要3萬多美元,4年總計(jì)12萬美元,,按照目前匯率6.362計(jì)算,,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,,胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用,。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,因此20萬元的流動資金,,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,,完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。
胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備,。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),,認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實(shí)。其實(shí),,所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,,每年可結(jié)余28萬元追加投資,,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時(shí),,可擁有500多萬元金融資產(chǎn),,加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂,。
家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐,,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,,但從另一方面來看,,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下:
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),,也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算,,不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動性強(qiáng),、申購贖回?zé)o費(fèi)用,,贖回通常是t+1天到賬,是家庭理財(cái)活期存款的替代品,。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,,要遠(yuǎn)高于活期存款利息。
長期定投:債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投,,但需定期對投資對象進(jìn)行檢視,。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得,。
目前胡先生的基金的配置不是最合理,,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),,對于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,,如投資債券或債券型基金,,也可在低位時(shí)購買黃金,用于養(yǎng)老,。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,,中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對于債券市場來說是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%,。而在未來的一年中,,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),,債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期,。
另外,在追求穩(wěn)定收益的同時(shí),,也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條,、賬戶貴金屬,,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,,黃金投資時(shí),,也需要注意風(fēng)險(xiǎn),切不可將黃金投資視作為保本類的投資,。
各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少,?
近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多,。進(jìn)入20xx年以來,,盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情,。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。
美國:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣,。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi),、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等,。在學(xué)費(fèi)方面,,以商學(xué)院、法學(xué)院,、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,,一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000-15000美元之間。
英國:三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣,。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間,,名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。
加拿大:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣,。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬-14萬元人民幣,,生活費(fèi)約為7萬元人民幣。
澳大利亞:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣,。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣,。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活。
日本:讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣,。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi),、入學(xué)金、雜費(fèi)等,,因此,,第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬-7萬元人民幣,,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。
出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,,也要對家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評判,,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。