為了確保事情或工作得以順利進(jìn)行,，通常需要預(yù)先制定一份完整的方案,，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo),、工作重點(diǎn),、實(shí)施步驟、政策措施,、具體要求等項(xiàng)目,。那么我們?cè)撊绾螌?xiě)一篇較為完美的方案呢？以下是小編為大家收集的方案范文,，歡迎大家分享閱讀,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇一

李女士29歲，在職研究生,，與朋友合伙開(kāi)了一家公司,，每月可分紅3、4萬(wàn)元,，但不穩(wěn)定,；先生30歲，工作較穩(wěn)定,，年收入10萬(wàn)元,；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。

夫婦倆現(xiàn)有小套房一套,，貸款總額11萬(wàn)元,，還有11年還清貸款,，等額月還825元；另有70平方米期房一套,，貸了12萬(wàn)元,，期限15年，等本平均月還1197元,，兩年后交付,，并準(zhǔn)備自住。

購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金,，分別是南方現(xiàn)金增利,、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房,，估計(jì)一兩年后能收回,。夫婦倆每月在工行定期定額購(gòu)買(mǎi)兩只基金，廣發(fā)聚富1700元,，南方穩(wěn)健1300元,，這筆錢(qián)準(zhǔn)備用于將來(lái)養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保,，但都沒(méi)有住房公積金,。李女士購(gòu)有平安康泰大病險(xiǎn)5萬(wàn)元，年繳保費(fèi)2380元,，意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬(wàn)元,；先生購(gòu)有中國(guó)人壽的康恒險(xiǎn)10份，年繳保費(fèi)3400元,，意外險(xiǎn)30萬(wàn)元,；另給婆婆購(gòu)了大病險(xiǎn)8萬(wàn)元，年繳保費(fèi)4520元,。

家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元,，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元,，合計(jì)8萬(wàn)元,。

現(xiàn)在，兩口子想理財(cái),，但不知如何辦：買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化,？?jī)赡旰笃诜拷桓叮绻宰∫b修,，大概需要多少錢(qián),？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難,。如將來(lái)出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶,，自己的意外險(xiǎn)是否需要增加,，大病險(xiǎn)只保10種大病，是否需要增加,？寶寶的健康險(xiǎn)如何買(mǎi),？其他方面是否需要調(diào)整？

李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3,、4萬(wàn)元的分紅,，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的收入,，加上其先生10萬(wàn)元的'固定年收入,，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層,。

相對(duì)于如此高的年收入來(lái)講,，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余,。

除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元,、各種保險(xiǎn)支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元,，每年還可結(jié)余約24.9萬(wàn)元,。

因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了,。

買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看,，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng),，收益率也較穩(wěn)定,。

從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利,、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯(cuò),，平均收益率都保持在2％以上，而且,，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富,、南方穩(wěn)健）平均年收益率在7％和4.5％,?？梢哉f(shuō)，夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識(shí),，還獨(dú)具投資眼力,，長(zhǎng)期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。

同時(shí),，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多,，每年尚有24.9萬(wàn)元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響,。如果不提前歸還房貸,，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響,，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險(xiǎn)尚未見(jiàn)放大?？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率,。

提前還款購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過(guò)渡,，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕,，可考慮全部提前還款,，節(jié)約利息開(kāi)支就是增加家庭結(jié)余,。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性,，以后的資金積累,，可以存入專(zhuān)用賬戶(hù),，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金。

出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō),，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函,。只要客戶(hù)正常還款,，銀行均能出具,，一年出一次,。當(dāng)然，如果提前全額還款,，就省卻了這個(gè)麻煩,，可自由處置。

新房子的裝修費(fèi)用因人而異,，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計(jì)（不包含家具、家電等的費(fèi)用）,。

從提供的材料看,，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元,，其中,，保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元,。另外,，購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品,，擁有現(xiàn)房和期房各一套,，每月還定期投資開(kāi)放式基金,?？梢?jiàn),，李女士頗具理財(cái)投資意識(shí)，各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理,。

隨著收入水平的提高,，李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度，尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類(lèi),，應(yīng)當(dāng)增加,。另外，寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn),。

先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險(xiǎn)（25種大病險(xiǎn)）附加10萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年）,，年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂果（28種大?。└郊?0萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年）年繳5908.59元,；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn)）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長(zhǎng)期,，這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種,、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn),。另外,，在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇二

月收入3000元如何理財(cái),？首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),，然后可以將剩下的部分,，有選擇性的購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品,。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券,、銀行定期存款,、信用卡、股票投資,、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,，適合您的投資理財(cái)才是最好的,。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮,。

1,、明確理財(cái)目標(biāo)，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),，明確和目標(biāo)的差距,，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo)。

2,、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度,，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款,，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品,、債券、基金,，股票,。

3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,，一年2萬(wàn)4,，加上年終獎(jiǎng)最多3w左右，月薪3000理財(cái)方案如下：

1,、每年定期存款12000,，每月存1000。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行,，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右,。

2,、一年留8000千為活期,，也是每月6百多，以備不時(shí)之需,。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

3,、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),，每月800多元做定投，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,，保守點(diǎn)定投黃金證券,，推薦后者。等3~4年后投資類(lèi)資金超過(guò)5w了,，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了,。這么算了等于用錢(qián)養(yǎng)錢(qián),，把你這5年的日常開(kāi)銷(xiāo)掙回來(lái)了,。

理財(cái)方案設(shè)計(jì) 家庭投資理財(cái)方案篇三

胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員，太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,，17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一,。眼看著身邊越來(lái)越多的朋友讓孩子到海外留學(xué)，胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國(guó)留學(xué)的愿景,。

胡先生目前每月的工資收入有3萬(wàn)元,，太太每月工資1萬(wàn)元，家庭日常生活開(kāi)銷(xiāo)與娛樂(lè)休閑消費(fèi)約2.5萬(wàn)元,。每年胡先生和胡太太還有約20萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，這筆錢(qián)被用來(lái)孝敬雙方父母4萬(wàn)元,、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi),、住宿、伙食費(fèi)用2萬(wàn)元,、全家人旅游出行及購(gòu)物消費(fèi)4萬(wàn)元。家庭資產(chǎn)方面,，現(xiàn)金以及定期存款約20萬(wàn)元，基金約市值有100萬(wàn)元,，在市區(qū)的一套自住房市值300萬(wàn)元,。

胡先生家庭目前年度總收入68萬(wàn)元,，每月支出2.5萬(wàn)元,，加上年末旅游等消費(fèi)10萬(wàn)元,，年度總支出約40萬(wàn)元,，家庭每年可結(jié)余28萬(wàn)元左右,。家庭資產(chǎn)方面,，房產(chǎn)300萬(wàn)元，金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬(wàn)元,，基金以股票型,、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚，現(xiàn)金流充沛,，已有相當(dāng)積累的家庭,。胡先生夫婦倆離退休還早,，因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,，實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。

近期目標(biāo)是送兒子出國(guó)留學(xué)。兒子到美國(guó)留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間，據(jù)胡先生了解,，如果沒(méi)有獎(jiǎng)學(xué)金,，每年的學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)用大概要3萬(wàn)多美元,，4年總計(jì)12萬(wàn)美元,，按照目前匯率6.362計(jì)算,，折合人民幣80萬(wàn)元左右。兒子目前讀高一,，胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用,。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,，因此20萬(wàn)元的流動(dòng)資金，再加兩年內(nèi)每年近30萬(wàn)元的結(jié)余,，完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用,。

胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),，認(rèn)為未來(lái)1000萬(wàn)元養(yǎng)老都不見(jiàn)得夠,，讓他很不踏實(shí)。其實(shí),，所謂1000萬(wàn)元養(yǎng)老并無(wú)實(shí)際的測(cè)算根據(jù),。胡先生夫婦目前已持有100萬(wàn)元基金，在此基礎(chǔ)上,，每年可結(jié)余28萬(wàn)元追加投資,，按年均6%的投資收益，15年后他們退休時(shí)，可擁有500多萬(wàn)元金融資產(chǎn),，加上社保支付的養(yǎng)老金,，應(yīng)該說(shuō)可以養(yǎng)老無(wú)憂。

家庭備用金：以貨幣基金替代活期存款

胡先生家庭收入頗豐,，凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高,，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好，但從另一方面來(lái)看,，資產(chǎn)配置方面可作改善,。建行財(cái)管家建議如下：

以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹＜彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),，也就是說(shuō)要有15萬(wàn)元的備用金,。這筆錢(qián)存活期有點(diǎn)不劃算，不如以活期存款加貨幣基金形式留存,。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低,、流動(dòng)性強(qiáng)、申購(gòu)贖回?zé)o費(fèi)用,，贖回通常是t+1天到賬,，是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,，要遠(yuǎn)高于活期存款利息,。

長(zhǎng)期定投：債基收益更穩(wěn)定

每年的結(jié)余資金可參與基金定投，但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視,。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績(jī)較好的品種,，考慮長(zhǎng)期利得。

目前胡先生的基金的配置不是最合理,，股票型,、混合型基金與股市高度相關(guān)，對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人,，高比例的股票型基金顯然是不明智的,。在胡先生的資產(chǎn)配置中，應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益,，如投資債券或債券型基金,，也可在低位時(shí)購(gòu)買(mǎi)黃金，用于養(yǎng)老,。

債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,，尤其是利率政策。從央行去年年底開(kāi)始多次的貨幣寬松政策來(lái)看,，中國(guó)進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道,。這對(duì)于債券市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)極大的利好消息,。自去年12月份開(kāi)始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過(guò)6%。而在未來(lái)的一年中,，貨幣寬松政策仍將繼續(xù),，降息通道仍將持續(xù)，債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期,。

另外,，在追求穩(wěn)定收益的同時(shí)，也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,，現(xiàn)在不少銀行,、黃金公司都推出了投資金條、賬戶(hù)貴金屬,，為普通百姓提供了更多投資渠道,。不過(guò)，黃金投資時(shí),，也需要注意風(fēng)險(xiǎn)，切不可將黃金投資視作為保本類(lèi)的投資,。

各國(guó)本科留學(xué)費(fèi)用知多少,？

近年來(lái)，在高考后選擇出國(guó)留學(xué)的國(guó)內(nèi)學(xué)生越來(lái)越多,。進(jìn)入20xx年以來(lái),，盡管各國(guó)留學(xué)費(fèi)用漲聲一片，但依舊難擋中國(guó)學(xué)生出國(guó)留學(xué)的熱情,。這里筆者對(duì)一些熱門(mén)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹,。

美國(guó)：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬(wàn)至150萬(wàn)元人民幣。美國(guó)留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi),、住宿費(fèi),、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面,，以商學(xué)院,、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高,。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,，一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000－15000美元之間。

英國(guó)：三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬(wàn)至75萬(wàn)元人民幣,。在英國(guó)讀本科一般需要三年時(shí)間,，名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校,。

加拿大：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至88萬(wàn)元人民幣,。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬(wàn)－14萬(wàn)元人民幣，生活費(fèi)約為7萬(wàn)元人民幣,。

澳大利亞：四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬(wàn)至84萬(wàn)元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,，尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最,。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬(wàn)元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,，所以部分學(xué)生通過(guò)打工可以貼補(bǔ)生活,。

日本：讀本科年均費(fèi)用約合15萬(wàn)元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi),、入學(xué)金,、雜費(fèi)等，因此,，第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右,。而生活費(fèi)每年約需6萬(wàn)－7萬(wàn)元人民幣，但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍,。

出國(guó)留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,，要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專(zhuān)業(yè)的前景等方面綜合考慮，也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判,，不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué),。