當工作或學習進行到一定階段或告一段落時,，需要回過頭來對所做的工作認真地分析研究一下,，肯定成績,，找出問題,，歸納出經驗教訓,，提高認識,，明確方向,，以便進一步做好工作,，并把這些用文字表述出來,，就叫做總結,。優(yōu)秀的總結都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢,？那么下面我就給大家講一講總結怎么寫才比較好,，我們一起來看一看吧,。

銀行渠道工作總結簡短篇一

一、銀行渠道的開拓

（一）銀行的分類及特點

1．銀行按性質分為國有銀行,、股份制銀行,、政策性銀行。

國有銀行網點眾多,，覆蓋面非常廣,，機構設置比較復雜，部門眾多,，分行下設中心支行,，中心支行再下設分理處和二級支行。股份制銀行一般以城市中心區(qū)域和業(yè)務密集區(qū)域為主,，主,，功能定位較全。

2．銀行按等級分為總行,、分行,、支行、分理處,?？傂泻头中械膫€人銀行部是合作和接觸的重點，合作營銷往往要經過個人銀行部批準,。有個人銀行部還下設貴賓理財中心,，的集中理財服務，在業(yè)務合作方面非常值得開發(fā),。

一般支行的個人銀行業(yè)務

負責,，證券經紀人在網點開拓中應該重點接觸這位行長。

科長主管個人業(yè)務,，合作中的影響僅次于分管行長,。

接觸大堂經理，他們對駐點人員的意見,，因此需要特別重視,。

一般分理處的直接負責人只有一位，即分理處主任,，他聽取上級支行的意見的同時,，也有一定的決策權。

（二）銀行渠道的開發(fā)步驟

1．了解網點狀況,。

主要負責一些大的個人客戶(包括銀證合作業(yè)務往往會直接影響領導的看法,，網點以支行為)會有一位主管行長個人業(yè)務部證券經紀人還要對這家網證券經紀人在開發(fā)一個新網點之前，點的狀況應有了解,，比如地理位置,、周邊環(huán)境,、客戶流量等。

2．聯(lián)系個人銀行部,。一般情況下,，由于有三方存管關系的鋪墊和一些合作基礎，證券經紀人開拓新網點可與分行個人銀行部接觸,。

3．廣布人脈，接觸領導,。證券經紀人去支行談合作,，最好直接接觸到分管行長，分管行長的意見往往能起到決定作用,，為了提高對方的信任,，應在各家銀行盡可能建立人脈關系，以備不時之需,，當然有人引見更好,。

4．強調公司優(yōu)勢。證券經紀人在和銀行領導接觸前,，公司的競爭優(yōu)勢,，以作比較。

5．細化合作方案,。證券經紀人拜訪銀行網點之前,，營銷活動，將銀行員工發(fā)展為公司客戶,，增加雙方的熟悉程度,。

（三）渠道開發(fā)過程中的注意事項

1．注意著裝儀表。銀行員

過程中,，證券經紀人也應著職業(yè)裝,，以示尊敬，并給對方留下良好的第一印象,。

2．小組拜訪,。如果是第一次陌生拜訪，人的小組進行拜訪,，團隊協(xié)作可以增加成功的幾率,。另外，在溝通過程中,，小組成員能夠互相補充,。

3．事先做好準備工作。

解該銀行的基本情況和業(yè)務特點,，找到相互業(yè)務的合作點,。

4．在駐點中做好二次開發(fā)．

意多與銀行職員進行交流和溝通,，多挖掘一些可以組織一些t的服裝通常很正規(guī)，在和對方接觸證券經紀人最好組成兩三 多了 在銀行駐點過程中,，證券經紀人應注主動為他們做力所能及的事,，爭取 證券經紀人事先多搜集銀行的資料，參與銀行的活動,，樹立良好的形象．積累人脈關系

二,、銀行客戶的開發(fā)與服務

（一）銀行客戶的開發(fā)

1．分清新老股民，調整自身定位,。證券經紀人在銀行展業(yè)會遇到各種各樣的準客戶,。準客戶可能是剛人市的新手，也可能是十幾年股齡的老股民,。對于新股民,，我們可以多談理念，而對老股民,，不妨以他們?yōu)閹?，多溝通，多?流,。另外,，證券經紀人必須每日關注財經新聞，多聽經濟學家對當今經濟形勢 的評論,，這樣才有和客戶交流的話題,。

2．獲得準客戶聯(lián)系方式，保持聯(lián)系,。

目的是得到他們的聯(lián)系方式,。因為初次見面，所以并不會輕易把聯(lián)系方式告知他人,。證券經紀人最好能用自己的誠懇態(tài)度,、專業(yè)形象、豐富的專業(yè)知識讓準客戶信服,，或者證券經紀人可以考慮先為其提供信息并以此作為溝通的載體,。

在得到準客戶的聯(lián)系方式后，證券經紀人要經常與其保持聯(lián)系,。研究顯示,，人會比較容易忘記三天前發(fā)生的事情。所以,，證券經紀人需要在和準客戶初次見面后的三天內與他

以首先發(fā)出一條短信進行提醒,。若準客戶不方便或不太愿意通過電話直接溝通，在初期也可以保持短信聯(lián)系,，息或者問候,。

3．了解準客戶意向,，耐心解釋流程。

了初步的聯(lián)系和信任后,，要試探準客戶的投資意向或需求,，準客戶的戒心都比較重，(她)聯(lián)系,，而在聯(lián)系之前可這樣才能在網點與準客戶初次交流的經常給準客戶發(fā)一些市場信證券經紀人在與準客戶建立

對癥下藥,，增加促成的機會，并需要耐心地解釋流程,，打消準客戶的疑慮,。

（二）銀行客戶服務要點

1．充分提示投資風險，適時進行投資者教育,。

2．了解客戶使用電腦的水平，提供適當培訓,。

3．將最新資訊及時提供給客戶,。

4．關注市場變化，及時向客戶提示風險,。

（三）在銀行駐點需要注意的問題

1．嚴禁與準客戶

準客戶(或客戶

立的立場,，協(xié)助平息**。

2．專業(yè)著裝,。

西裝領帶,，女士職業(yè)套裝，并佩帶工牌

銀行要求)

3．考勤,。

堅持不懈,，讓銀行職員感覺到證券經紀人址他們的長期合作伙伴。

4．宣傳資料,。

銀行的產品聯(lián)合印制,，效果會更好一些。

三,、

證券經紀人需要與銀行網點保持良好的合作關系,，這樣就不會因為競爭對手的排擠而無法立足。

作關系的重要環(huán)節(jié)就是在業(yè)務方面能做到雙贏,。

()發(fā)生沖突,。如果遇到客戶與銀行發(fā)生糾紛，要站在中證券經紀人在上班的時候都必須保持職業(yè)裝,，證券經紀人使川的宜傳資料,，)沖突,。在銀行網點，證券經紀人嚴禁與男士(如銀行有特殊要求,，則遵照并 如果可以配合該駐點證券經紀人保持與銀行網點良好的合所以,，證券經紀人要或客戶。證券經紀人必須做到與該銀行職員同一時間上下班,，思考在業(yè)務方面怎樣才能做到雙贏,。

（一）銀行渠道的日常維護方式

1．和銀行主管、銀行職員保持密切的溝通,。

2．友好對待其他證券公司的駐點人員,。

（二）銀行渠道維護中的注意要點

券經紀人駐點，給對方以良好的第一印象,。

過程,，人員流動大容易給對方造成缺乏合作誠意的感覺。

客戶,，關系,。

管數量,、信用卡數量等

如果未能做到，事后也要及時給予解釋,，以取得對方的信任,。5

紀人應將銀行職員發(fā)展成客戶，而且要提供特別的關注和服務,。

四,、銀行渠道和非銀行渠道的配合（一）利用駐點銀行周邊社區(qū)發(fā)掘準客戶

在小區(qū)內的銀行來往的準客戶基本上都是小區(qū)的住戶，此類客戶的活動場所比較固定,。

一般應由業(yè)務比較熟悉,、)，證券經紀人在能力范圍內要盡量給予滿足,，還應該是優(yōu)質的準客戶,。．新合作的優(yōu)質網點，開拓能力強的證．最初合作階段，駐點證券經紀人一定要穩(wěn)定,，相互熟悉也需要．證券經紀人盡可能吸引網點職員成為客戶,。銀行職員一旦成為證券經紀人與之就可以有更多的接觸機會，建立雙方長期合作 ．在與銀行合作的過程中,，銀行提出的一些合理要求(如三方存 ．銀行職員除了是合作伙伴外,，證券經 證券經紀人可依靠團隊力量，進行小區(qū)的宣傳

活動,，盡快在該小區(qū)樹立品牌形象,。證券經紀人在該小區(qū)開發(fā)出第一批客戶后，要與他們成為朋友,，通過這客戶的轉介紹逐步覆蓋整個小區(qū),。

（二）與銀行理財始理一起去其他單位發(fā)掘準客戶

與銀行理財經理一起去其他單位發(fā)掘準客戶，一方面可以借助銀行的信譽優(yōu)勢,，另一方面銀行理財產品與證券公司產品可相互補充,，擴大推廣產品范圍，達到互惠互利的目標,，實現(xiàn)三贏,。

（三）與銀行職員聯(lián)手營銷

與銀行合作進行小區(qū)、賣場客戶集中營銷,。銀行推銷信用卡及相關理財產品,，證券公司推廣證券投資客戶服務,。

（四）與銀行進行小型客戶見面會,，促進開發(fā)

證券經紀人可與銀行一起舉行小型投資交流會、財富講座等,，幫銀行一起拓寬客戶資源,，發(fā)掘更多共同的準客戶，從而加深雙方合作,。

銀行渠道工作總結簡短篇二

銀行保險渠道3·15應對措施指南及需求

各位領導,、同事,按照目前業(yè)務進度,我們有望在3.15左右達成一季度9億目標,有鑒于此,業(yè)務發(fā)展下一階段除了持續(xù)推進開門紅之外,工作中心逐漸向兩方面轉移,一是315的應對準備,二是二季度開始的期交業(yè)務推動。由于距離315比較近,，為了幫助機構提前做好準備,，降低315帶來的負面影響，同時能夠在315期間更好的應對突發(fā)事件,，總部銀保討論制定了針對“3·15”的應對措施指南,，具體如下：

315應對的核心思想為：早做準備，主動出擊,，防患未然,，在盡量不影響業(yè)務平臺的情況下將負面影響降到最小。

一,、3·15可能發(fā)生的惡性事件： 1.2.3.4.5.6.7.媒體負面報道 銀行渠道客戶投訴 監(jiān)管部門及媒體暗訪 公司退保糾紛 群訴事件 同業(yè)的惡意曝光

由于內部非合規(guī)宣傳資料引起的投宿糾紛

二,、應對315的措施與需求

（一）,、措施 1.全員認真學習總部銀保下發(fā)的〈銀保風險事件處理指引〉，并與公司內部相關部門做好溝通協(xié)調,。

2.二級機構必須明確3·15期間緊急事件聯(lián)絡人,，負責各項措施的落實和督導

3.任何個人不得接受媒體的任何形式的采訪，必須由公司品牌部門統(tǒng)一安排采訪,。拒絕話術可為：“對不起,，我們公司規(guī)定，個人不能接受媒體采訪,，如需要采訪我可以幫你聯(lián)系我公司相關部門,。”

4.務必在3月10日之前將前期退保及投訴客戶全部處理完畢,。 5.根據培訓管理室制定的針對客戶投訴,、媒體報道，監(jiān)管暗訪以及銀行詰問的對應話術進行學習和推廣,。6.清理自查宣傳資料及行銷輔助用品的合規(guī)性,。7.出臺并完善百年人壽宣傳行銷輔助用品管理辦法。8.暫停一切客戶回饋活動或有返傭嫌疑的促銷活動,。

（二）,、宣傳

請機構銀保渠道請求品牌部協(xié)助做好以下幾項工作

1、各機構主要媒體的提前公關溝通工作,，提前做好費用支持預算

2,、提供3-5篇產品及公司正面宣傳報道的文章，在每個機構10日左右提前在機構當地主要媒體上進行發(fā)表,，沖抵負面影響,，并為銷售展業(yè)及拒絕處理提供有效工具。

（三）,、渠道工作

1,、將我公司應對措施與各渠道各級總、分行進行提前通報和溝通,，增加渠道對我公司的信任以及及時處理針對銀行的糾紛,。

2、爭取與渠道聯(lián)合進行315的宣傳活動,，并指定專人負責與渠道聯(lián)系,，協(xié)助渠道處理相關事項。

3,、提前與重點維護的網點做好溝通,，預防同業(yè)的負面動作。

銀行渠道工作總結簡短篇三

電子銀行渠道整合及應用創(chuàng)新探究

新技術、新應用,、新終端不斷涌現(xiàn),，通過電子銀行渠道整合，提高各個電子渠道協(xié)同作戰(zhàn)和業(yè)務運營管理能力,，開拓新渠道,、新業(yè)務，滿足客戶需求,，是信息化銀行業(yè)務發(fā)展的重要舉措,。

子銀行渠道包括網上銀行、手機銀行,、電話銀行,、電視銀行、短信銀行,、atm,、pos、多應用終端,、電子郵件,、二維碼、qq,、微信,、微博和第三方電子支付等。目前,，銀行業(yè)務管理模式將實現(xiàn)向虛擬化管理模式的轉型,，業(yè)務經營范圍將更加廣泛，更加依賴于信息科技,，工商銀行,、招商銀行等商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務量已占全行總業(yè)務量的70％以上,。國內機構測算數據表明,，營業(yè)網點的單筆交易成本3.06元，而電子銀行的單筆交易成本是atmo.83元,，網上銀行0.49元,，大大降低了商業(yè)銀行運營成本。正如2011年工商銀行董事長姜建清在《十年磨一劍》一文中談到,，工商銀行電子銀行業(yè)務量占全部業(yè)務量的比重超過60％,，相當于17000個物理網點、17萬個柜員辦理的業(yè)務量,，等于再造了一個“虛擬”的工商銀行,。

因此，在互聯(lián)網時代，做好電子銀行渠道整合,，建立電子渠道信息交互的高速公路,，充分發(fā)揮各個電子渠道的優(yōu)勢，對提高銀行客戶服務能力,、業(yè)務創(chuàng)新能力和經營管理水平意義重大,。

一、電子銀行渠道整合的重要性

1．有利于提高軟件應用的開發(fā)效率

近年來,，基于智能手機,、平板電腦等智能終端，以及基于微博,、微信,、qq等電子渠道的金融新應用層出不窮。銀行內部有關電子銀行業(yè)務的需求不斷增多且變化快,，功能要求也越來越多,，涉及不同系統(tǒng)應用的范圍跨度增大，造成系統(tǒng)頻繁升級,。渠道整合就是建立統(tǒng)一的電子渠道信息統(tǒng)一管理平臺,，把分散在各個應用系統(tǒng)中的應用信息整合在一起，統(tǒng)一規(guī)劃,、統(tǒng)一設計,、統(tǒng)一使用管理，從而解決電子渠道應用系統(tǒng)之間互聯(lián),、信息共享和數據整合程度相對薄弱,，無法有效地實現(xiàn)跨渠道數據共享，減少不同渠道之間重復開發(fā)問題,，提高電子渠道應用開發(fā)效率,。

2．有利于提高信息系統(tǒng)運營的穩(wěn)定性

電子銀行渠道整合后，通過整合優(yōu)化系統(tǒng)功能,，減少系統(tǒng)升級和數據變更次數,。在渠道整合平臺上建立統(tǒng)一應用管理機制，把新的產品及優(yōu)化功能包放置在渠道整合平臺上,，由各個電子渠道自動下載更新,，減少技術人員后臺操作

次數，從而提高信息系統(tǒng)運營的穩(wěn)定性,。

3．有利于建立新型客戶服務與營銷體系

電子銀行渠道整合應用,，可以改變各個電子渠道相互關聯(lián)性差的問題，充分發(fā)揮和挖掘各渠道優(yōu)勢,，將不同功能布置在合適的渠道上,，不同渠道,、不同功能組合形成不同產品，實現(xiàn)產品功能靈活方便組合,、快速配置上線,，實現(xiàn)全行電子渠道業(yè)務營銷的集中管理，建立“網點+電子渠道+客戶經理”全行流程一體化的客戶服務營銷體系,。同時,，充分發(fā)揮互聯(lián)網活力，建立客戶與電子銀行間的互動關系,，讓銀行了解客戶的個性化需求與消費偏好,，將更多的信息定制到客戶專屬的頁面之中，從而提高客戶的滿意度和忠誠度,。

4．有利于提高客戶體驗和滿意度

客戶在使用電子銀行自助服務遇到問題時,，只能通過屏幕提示，得知自己判斷處理,。因此,，電子渠道業(yè)務信息提示含義清楚、能準確表達當時操作的內容及狀態(tài),，顯得尤為重要,。電子銀行渠道整合后，可以設計統(tǒng)

一,、規(guī)范,、標準的電子渠道操作流程和信息提示數據字典，由各個電子渠道調用,，從而為客戶提供詳細,、清晰的信息提示，給予客

戶良好的體驗,。

5．有利于提高業(yè)務操作標準化模式

通過對電子渠道業(yè)務操作流程和運營模式的整合,，建立電子渠道統(tǒng)一管理、統(tǒng)一接入,、統(tǒng)一認證平臺,，消除各個電子渠道之間應用信息差異，形成統(tǒng)一的業(yè)務操作和客戶服務標準,，呈獻給客戶統(tǒng)一的cis和同類業(yè)務操作的一致性,。便于建立標準化制度,、業(yè)務流程等電子銀行運營管理體系,，實現(xiàn)組織、職能,、業(yè)務各個環(huán)節(jié)緊密結合,，從而提高電子銀行各個渠道的協(xié)同作戰(zhàn)能力,、提高工作效率，減少資源浪費,，提升客戶服務質量,，幫助公司建立良好的企業(yè)形

象和產品品牌的統(tǒng)一管理。

6．有利于提高業(yè)務營運管理水平

電子渠道整合不僅是技術整合,，也實現(xiàn)了電子渠道的業(yè)務整合,，如客戶身份統(tǒng)一認證?？蛻糁灰焦衩孀砸淮尉涂梢匀块_通電子渠道,，建立統(tǒng)一的電子渠道收費體系；總分行可以從機構或部門,、產品,、渠道、客戶等維度設置不同的收費標準和營銷活動時間等,；通過實施風險集中監(jiān)控,，可以及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，提高電子渠道風險防范能力等,，同時結合crm客戶關系管理應用,，實現(xiàn)客戶分級管理，提高了業(yè)務操作管理的靈活性,、針對性,、時效性和運營

管理效率。

7．有利于電子渠道業(yè)務創(chuàng)新

電子銀行渠道整合后,，可以高效地對電子銀行交易數據進行分析,、挖掘，針對不同的電子渠道,、客戶群體,，設計不同的產品、推出不同的營銷計劃,，可以實現(xiàn)不同產品的組合,、業(yè)務操作流程的優(yōu)化，提高資源利用率和營銷效益,。目前,，銀行中高端客戶對電子銀行和自助機具的使用率已超過了50％，而且電子銀行和自助機具的使用正在加快從中高端客戶向所有客戶群體滲透,，并將逐步取代傳統(tǒng)的金融交易方式,，客戶的交易習慣正在發(fā)生深刻的變化，這為銀行電子銀行業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)新創(chuàng)造了廣闊的市場空間,。

二,、電子銀行渠道整合建設規(guī)劃

電子銀行渠道整合建設規(guī)劃包括科技目標,、業(yè)務目標、建設原則,、總體框架和系統(tǒng)功能五部分,。

1．科技目標

科技目標是指技術先進、性能優(yōu)良,、穩(wěn)定可靠,、維護方便、系統(tǒng)安全性高,，軟件功能開發(fā)模塊化,、配置化，需求可以實現(xiàn)快速開發(fā)上線,，實現(xiàn)多渠道統(tǒng)一接入,、資源和流程統(tǒng)一調度、產品統(tǒng)一發(fā)布和安全統(tǒng)一管理,，減少運營成本,。2．業(yè)務目標

業(yè)務目標是指多渠道機構和人員統(tǒng)一認證，業(yè)務整合,、流程整合,，產品統(tǒng)一管理和發(fā)布，統(tǒng)一客戶標識與體驗,，操作方便簡潔,；整合客戶信息、自動識別客戶身份,，實現(xiàn)多渠道客戶互動,；集中交易風險監(jiān)控；統(tǒng)一客戶管理,，實現(xiàn)產品的交叉銷售,；體現(xiàn)產品創(chuàng)新思想，提供差異化,、安全的銀行服務,；產品管理配置化，收費標準靈活化,，安全認

證多樣化,，客戶服務溫馨化。

3．建設原則

建設原則是指遵照統(tǒng)

一,、簡捷,、安全的建設原則。統(tǒng)一原則包括信息統(tǒng)

一,、流程統(tǒng)

一,、平臺統(tǒng)

一,、管理統(tǒng)

一,、菜單統(tǒng)

一,、客服統(tǒng)一。簡捷原則包括操作簡捷,、簽約簡捷,、流程簡捷、管理簡捷,。安全原則包括用戶識別可靠,、交易風險可控、業(yè)務運營可管理,、業(yè)務風險可識別,。

4．總體框架

電子銀行渠道整合建設規(guī)劃的總體框架如圖1所示。

5．系統(tǒng)功能

電子渠道整合平臺基本功能各行歸類和稱呼有所不同,，通常分為用戶管理,、產品管理、渠道管理,、簽約管理,、限額管理、積分管理,、費率管理,、信息管理、營銷管理,、實時監(jiān)控,、參數管理、報表管理等功能模塊,。

三,、電子銀行渠道整合應用舉例

電子渠道整合前，如果業(yè)務部門想通過網銀,、手機銀行,、電話銀行及atm、pos等不同渠道實施產品銷售計劃和優(yōu)惠活動等,，需要各渠道分別設置或技術人員后臺配置參數或修改程序來完成,，有的因信息系統(tǒng)功能不具備，導致產品和優(yōu)惠計劃無法實現(xiàn),，渠道整合后這些問題得到解決,，可以納入后臺由總行參數管理部門集中統(tǒng)一管理。

1．定制不同渠道銷售計劃

總分行業(yè)務部門根據業(yè)務營銷需要,，針對不同的渠道,、不同的顧客,，要在不同的時間段內有針對性地設置產品銷售計劃，實現(xiàn)差異化營銷策略(如表1所示),。

2．統(tǒng)一收費管理

總行業(yè)務部門按照政策要求和本行業(yè)務發(fā)展及定價機制需要,，隨時通過參數系統(tǒng)針對不同機構、不同渠道,、不同客戶,、不同收費項目，靈活制定各個電子渠道客戶交易結算收費標準(如表2所示),。

總之,，由于新技術、新應用,、新終端不斷涌現(xiàn),，通過電子銀行渠道整合，提高各個電子渠道協(xié)同作戰(zhàn)能力,，提高業(yè)務運營管理能力,，不斷因客戶而變、開拓新渠道,、新業(yè)務,，滿足客戶需求，是信息化銀行業(yè)務發(fā)展的重要舉措,。

電子銀行渠道整合實踐

1電子銀行渠道整合平臺的架構

南昌銀行電子銀行渠道整合平臺總體架構如圖1所示,。新一代電子銀行系統(tǒng)由以下部分組成：ui展現(xiàn)層、應用服務系統(tǒng),、后臺管理系統(tǒng),、通訊路由系統(tǒng)、批處理系統(tǒng),、交易風險監(jiān)控系統(tǒng),、客戶信息系統(tǒng)（ecif）、營銷管理系統(tǒng),。

ui展現(xiàn)層：該層負責電子銀行的ui展示,，實現(xiàn)業(yè)務邏輯與ui展示的完全分離，與應用服務層的通訊采用url/json/xml方式,；

應用服務系統(tǒng)：應用服務系統(tǒng)是電子銀行的核心,，主要負責業(yè)務邏輯的處理；包含的模塊主要有：個人網銀模塊,、企業(yè)網銀模塊,、商戶版網銀模塊、網上支付模塊、銀企直聯(lián)模塊,、手機銀行模塊等等,；通訊路由系統(tǒng)：通訊路由系統(tǒng)負責與核心系統(tǒng)和其它外圍系統(tǒng)的通訊交互，與新老核心的通訊切換都在這一層實現(xiàn),；

后臺管理系統(tǒng)：后臺管理系統(tǒng)實現(xiàn)行內對新一代電子銀行系統(tǒng)的管理功能：簽約管理,、業(yè)務參數管理、權限管理,、機構管理,、操作員管理,、系統(tǒng)管理,；

批量運行系統(tǒng)：批量運行系統(tǒng)是新一代電子銀行系統(tǒng)的批處理平臺；交易風險監(jiān)控系統(tǒng)：

交易風險監(jiān)控系統(tǒng)負責對網上銀行,、手機銀行,、微信銀行、atm,、pos等電子銀行渠道及柜面,、信用卡等系統(tǒng)交易進行系統(tǒng)監(jiān)控和業(yè)務監(jiān)控； 客戶信息系統(tǒng)（ecif）：客戶信息系統(tǒng)（ecif）統(tǒng)一管理行內所有客戶信息,。打通原本與核心系統(tǒng),、信貸系統(tǒng)、理財系統(tǒng),、網銀系統(tǒng)等各自分散管理的客戶信息,；實現(xiàn)客戶基本資料、客戶資產,、負債,、信譽等信息的統(tǒng)一管理；營銷管理系統(tǒng)：營銷管理系統(tǒng)實現(xiàn)南昌銀行對客戶的差異化營銷,、交叉營銷等,。南昌銀行通過中秋猜謎、世界杯猜球,、情人節(jié)送花等一系列組合營銷,，以最小的成本，博得了客戶活躍度的極大提升,。

2電子銀行渠道整合平臺的體系創(chuàng)新

（1）整合電子銀行客戶體系：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺對電子銀行客戶信息進行整合,，客戶使用同一套登錄賬號和密碼可同時獲取網上銀行、微信銀行,、手機銀行等系統(tǒng)提供的服務,，更方便快捷地進行電子銀行業(yè)務辦理，真正實現(xiàn)以客戶為主體為客戶提供服務。

（2）整合電子銀行渠道：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺支持全面的渠道接入方式,，將各種電子渠道如網上銀行,、手機銀行、微信銀行等進行交易流程梳理,、整合,，共享同一套客戶信息體系，多個電子渠道共享同一套業(yè)務邏輯后臺服務程序,。同時電子銀行渠道整合過程中遵照統(tǒng)

一,、簡捷、安全的建設原則,。

（3）整合電子銀行安全管理：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺安全管理方面,，采用多種安全限額交叉控制、多重安全認證方式并行使用,、對源代碼安全進行嚴格評估等方式對電子銀行交易安全進行統(tǒng)一把控,。針對全行電子銀行業(yè)務風險管理分散的情況，2014年南昌銀行啟動了全渠道交易風險監(jiān)控系統(tǒng)建設,，通過數據建模,、客戶行為分析等技術手段，7x24小時對存在風險的客戶交易進行監(jiān)控,。

（4）模塊化功能發(fā)布體系：南昌銀行電子銀行渠道整合平臺采用osgi技術,，可動態(tài)地安裝、卸載,、啟動和停止應用程序中的不同模塊,，支持服務的熱插撥和熱發(fā)布。各功能模塊,，可獨立開發(fā),、部署以及維護，各功能模塊之間完全解耦合,，系統(tǒng)具有良好性能擴展能力,，可隨業(yè)務量的增長而方便地擴展。在服務器架設方面,。

第一篇

一,、商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務的特點

（一）提供便利快捷的服務

傳統(tǒng)銀行業(yè)務必須到柜臺辦理，給客戶帶來了極大的不便,。電子銀行可以在任何地點,、任何時間、任何方式為客戶所使用,，使客戶不受時間和場地的限制,，便于客戶進行理財,、轉賬和購物等。

（二）極大降低運營成本

客戶可以按照操作流程自己完成業(yè)務,，完全不需要銀行人員參與,。這樣與傳統(tǒng)的柜臺業(yè)務相比，電子銀行的業(yè)務自動化運行成本和處理成本將極大的降低,，從而提高了銀行的盈利能力,。

（三）存在較高的安全風險

電子銀行業(yè)務是憑借著通信技術和計算機技術進行自主運行。任何人都可以進入銀行網頁,，一旦有病毒入侵,，將會給客戶和銀行帶來極大的損失和惡劣的后果。銀行必須建立完善的體系加強對電子銀行業(yè)務交易和自動化服務設備的監(jiān)督,，防止病毒入侵，為客戶營造安全的交易環(huán)境,。

二,、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展的總體現(xiàn)狀

近年來,，我國中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展已經取得了相當大的進展和成就,，在網上銀行業(yè)務、電話銀行業(yè)務,、手機銀行業(yè)務,、其它銀行業(yè)務都有所發(fā)展，特別是網上銀行業(yè)務發(fā)展更加迅速,。但是,，中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展層次較低，不同商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務發(fā)展的層次差異明顯,，電子銀行業(yè)務發(fā)展層次很低,，發(fā)展?jié)摿薮蟆Ｖ行∩虡I(yè)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展受到制約,，其自身存在一定的問題,。

三、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展存在的問題

（一）戰(zhàn)略管理理念缺乏

在開展電子銀行業(yè)務時,，大部分中小商業(yè)銀行的領導是以“人有我有”為原則,，沒有對市場進行充分的調研和分析客戶需求，就盲目地購買和配置電子銀行業(yè)務所需的硬件軟件等設備,。其次,，中小商業(yè)銀行更多地依賴信息技術管理人員來創(chuàng)新業(yè)務，而科技部門對具體業(yè)務的操作特點和發(fā)展趨勢了解的甚少,，從而沒有從戰(zhàn)略性角度來規(guī)劃電子

銀行業(yè)務,。

（二）品牌營銷力度不夠

由于缺乏專業(yè)的營銷團隊，大部分中小商業(yè)銀行只會采取簡單的、層次低的宣傳廣告來推介自己電子銀行業(yè)務,，根本無法達到產品營銷的效果,，更談不上形成品牌效應。陳舊的營銷手段和措施導致潛在客戶無法了解創(chuàng)新業(yè)務,，嚴

重阻礙了電子銀行業(yè)務的發(fā)展,。

（三）落后的開發(fā)產品理念

國外的商業(yè)銀行是以客戶為主的產品開發(fā)理念，以客戶的需求為原則,，給客戶提供滿意的服務,。我國的中小商業(yè)銀行是以自我為中心，向外提供業(yè)務,，而不管客戶的需求是否達到了滿足,。大部分提供的電子銀行業(yè)務差異很小，沒有自己的文化底蘊和地域特色,，無法滿足客戶個性化需求,。

（四）相關人才短缺

人才是影響商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展的決定性因素。電子銀行業(yè)務發(fā)展需要復合型人才,，既要有金融專業(yè)知識,，又要具備計算機網絡技術。這種復合型人才在中小商業(yè)銀行中短缺更加明顯,，嚴重地制約了電子銀行業(yè)務的發(fā)展,。

四、中小商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展的對策

（一）戰(zhàn)略管理理念對策

中小商業(yè)銀行必須要對規(guī)劃費用加大投入,。在開展電子銀行業(yè)務時,，要對電子銀行業(yè)務進行準確戰(zhàn)略定位。商業(yè)銀行領導者只有通過市場調研之后,，對客戶的需要有了充分的認識和了解,，再結合自身現(xiàn)有的資源，才能準確地作出戰(zhàn)略定位,。只有這樣,，電子銀行業(yè)務才能長遠、健康,、可持續(xù)發(fā)展,。

（二）品牌營銷對策

營銷對促進電子銀行業(yè)務迅速發(fā)展具有核心的作用。商業(yè)銀行應該通過多樣化的宣傳手段多角度,、全方位的介紹電子銀行產品及服務,。商業(yè)銀行開展的電子銀行業(yè)務不可能使所有的客戶滿意，所以在營銷前要定位目標客戶,，重點對其實施滿意營銷戰(zhàn)略,。在產品宣傳過程中,，要重視品牌的宣傳，實施品牌戰(zhàn)略,，以提高電子銀行業(yè)務的知名度和

客戶的認知度,。

（三）開發(fā)產品對策

商業(yè)銀行開發(fā)的電子銀行產品只有讓客戶滿意，適應客戶的需求才能被客戶所購買和消費,。在開發(fā)產品時,，商業(yè)銀行應當轉變傳統(tǒng)的產品開發(fā)模式，要以客戶需求為中心,，對目標客戶進行細分,，采取差異化的產品開發(fā)戰(zhàn)略，以滿

足不同層次客戶的個性化需求,。

（四）人才短缺對策

電子銀行業(yè)務是一項牽涉多個業(yè)務部門的綜合性業(yè)務,，對操作人員的專業(yè)勝任能力要求自然要高。針對人才短缺的問題,，商業(yè)銀行可以從以下三個方面采取措施,。第一，商業(yè)銀行要以業(yè)務需要為導向,，招聘合格的人才,，特別要把既有金融專業(yè)知識，又具備計算機技能的復合型人才招聘進來,。第二,，加大對職工的培訓力度，使員工具備的知識不斷地更新,，以提高員工的業(yè)務技能和素質。在培訓過程中,，要注意發(fā)現(xiàn)有潛力的員工,，一旦發(fā)現(xiàn)，要對其重點培訓,，使其成為復合型人才,，為銀行所用。第三,，建立完善,、合理、科學的激勵機制,。對電子銀行業(yè)務的創(chuàng)新作出努力的員工給予獎勵和肯定,，對那些不思進取的員工給予批評和懲罰，這樣能充分調到員工的創(chuàng)作性和積極性,，有利

于電子銀行業(yè)務的高效發(fā)展,。

第二篇

一,、農業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展概況

（一）網上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。

農業(yè)銀行從最初單純在網站上向客戶推介產品,，到現(xiàn)在利用網上銀行形成集賬戶管理,、投資理財、公用事業(yè)繳費,、電子商務和營銷服務等功能為一體的綜合金融服務平臺,，與傳統(tǒng)物理渠道網點相比，網上銀行的發(fā)展勢頭可謂迅猛,，網銀交易規(guī)模大幅增長,，帶來的中間業(yè)務收入也迅速上升。

（二）電話銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,。

電話銀行是借助于公共電話網絡,，使客戶通過電話同銀行進行金融交易的電子銀行業(yè)務，自1992年出現(xiàn)至今,，農業(yè)銀行的電話銀行從信息查詢平臺逐步發(fā)展成為一個業(yè)務辦理平臺,，不僅能為客戶提供賬戶查詢，還能為其提供轉賬,、信用卡還款等業(yè)務,，此外，農行還借助電話銀行推出了一些特色服務,，比如可以利用電話銀行進行網上訂購產

品的轉賬付款,。

（三）手機銀行的發(fā)展現(xiàn)狀。

農業(yè)銀行從2005年開始,，加速手機銀行業(yè)務的研發(fā)與探索,，在短短的幾年時間里，手機銀行已經發(fā)展成為農行另一個重要的在線金融交易平臺,，在這個平臺上,，客戶可以進行包括賬戶查詢、個人理財,、信用卡管理,、公共服務、在線消費等多種業(yè)務,。除了服務內容的優(yōu)化豐富,，手機銀行的渠道建設也在不斷拓展更新中，蘇州分行更是自助研發(fā)了金穗領航系統(tǒng),，可以提供蘇州大市范圍內網點和自助銀行信息查詢及網點排隊等候情況等,。而他行在手機銀行二維碼支付以及微信客服的成功探索也為農行手機銀行的發(fā)展提供了新空間。

（四）自助銀行的發(fā)展現(xiàn)狀,。

自2003年銀聯(lián)組建實現(xiàn)了atm跨行交易以來,，農行自助銀行迅速發(fā)展,，借助技術的革新，自助銀行業(yè)務逐步從單一向多樣化,、復雜化發(fā)展,，近年來,，自助銀行更是具有擬人化的發(fā)展趨勢,。2011年,，農行推出了全新的自助發(fā)卡機,，只需要兩三分鐘自助發(fā)卡機就可以辦理出一張新申請的銀行卡，2012年,，農行推出了全新的“遠程智能柜員機”,，能夠通過實時協(xié)同技術實現(xiàn)客戶與銀行職員的遠程交流,，實現(xiàn)包括辦理借記卡,、理財,、繳費等在內的自助交易，突破了銀行營業(yè)時間的限制,，為客戶提供了最大程度的便利性和自由度,。

（五）農業(yè)銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展瓶頸。

一是對電子銀行定位不準確,，僅將電子銀行作為傳統(tǒng)物理渠道的有益補充,，在成本和收益的考量下，以傳統(tǒng)產品的遷移和同步化為電子銀行發(fā)展的主要選擇,。二是管理體制不順暢,，主要體現(xiàn)在管理機構殘缺不全、部門協(xié)調不夠緊密,、基層網點的電子渠道管理能力弱,、營銷合力不強、業(yè)務流程繁瑣,、工作效率較低等,。三是營銷機制不健全，電子銀行發(fā)展缺乏科學的經營績效機制和整體經營機制,，品牌營銷的意識尚未形成，對電子銀行產品的市場推廣力度不足,，對電子銀行業(yè)務存在“重開通,、輕維護、弱反饋”的現(xiàn)象,，員工缺乏對電子銀行的基本了解,，營銷電子銀行的主觀能動性和積極性不夠。四是人才隊伍建設脫節(jié),，創(chuàng)新源動力不足,。目前的農業(yè)銀行缺乏專門的電子銀行人才引進計劃,、培養(yǎng)機制和選拔程序，在管理上分管分用技術人員與營銷人員,，專業(yè)而全面的電子銀行人才匱乏,，電子銀行創(chuàng)新動力不足，創(chuàng)新數量有限,，與其他銀行提供電子銀行產品同質性很高,。五是電子銀行風險防控機制尚未構建，農行內部缺乏電子銀行的操作規(guī)程的統(tǒng)一標準和流程設置,，不同部門之間的權限制約不清晰,，技術保障力量薄

弱也使數據安全承受潛在威脅。

二,、加快電子銀行業(yè)務發(fā)展的策略

（一）重視電子銀行業(yè)務發(fā)展,，加強電子銀行品

品牌建設。首先,，在發(fā)展理念上從“以產品為中心”向“以客戶為中心”轉變,，以客戶需求為導向，簡化業(yè)務流程,，為客戶提供個性化,、綜合化、一站式的金融服務,。以存量客戶的需求信息為基礎,，憑借合理的預測，超前開發(fā),，保持產品的領先性,。其次，整合不同渠道電子銀行信息及服務,，實現(xiàn)農行內部電子銀行各渠道的整體聯(lián)通,，吸引更多客戶體驗農行電子銀行業(yè)務的優(yōu)越性，增加品牌影響力,。此外,，充分利用電子銀行信息網絡的特性，加強與其他金融同業(yè)合作,，為客戶提供更加便捷,、多樣的金融服務。再次,，加大電子銀行的創(chuàng)新力度,。電子銀行具有強大的業(yè)務覆蓋能力，幾乎能囊括現(xiàn)有所有的銀行業(yè)務,，農行應當充分利用電子銀行的這一優(yōu)勢,，加快現(xiàn)有非電子銀行業(yè)務,，包括中間業(yè)務和表外業(yè)務的電子渠道化，擴大電子銀行的業(yè)務覆蓋面,。同時,，借助技術的發(fā)展，加速新業(yè)務的研發(fā)推廣以及既有業(yè)務的優(yōu)化升級,。此外,，加強同電子商務企業(yè)合作，為客戶提供更多創(chuàng)新的增值服務,。最后,，加大電子銀行業(yè)務宣傳，樹立“金e順”品牌形象,。電子銀行作為一項新興的金融服務方式,，基于保守的觀念，有相當一部分客戶對新興的電子銀行持不信任態(tài)度,，對于這部分客戶,，要不厭其煩地向其宣傳電子銀行業(yè)務及其優(yōu)越性，讓“金e順”品牌形象被廣泛接受,。而對那些習慣使用電子銀行的客戶,，則要強化客戶體驗與反饋，根據需求改善電子銀行服務,，讓“金e順”品牌深入人心,。

（二）構建電子銀行人才隊伍，健全營銷考核機制,。

一方面,，引進一批懂技術、懂金融,、懂營銷的專業(yè)人才充實到電子銀行管理崗位及業(yè)務營銷崗位,。另一方面要強化員工意識，加強員工培訓,，尤其對一線員工要系統(tǒng)性開展電子銀行業(yè)務知識,、創(chuàng)新產品、信息技術基礎,、營銷策略等知識的培訓,，提高其營銷以及維護電子銀行的技能。要加大電子銀行拓展力度,，將電子銀行客戶規(guī)模納入營銷考核之中，引導員工采取主動營銷,、一體化營銷,、聯(lián)動營銷進一步擴大農行電子銀行客戶規(guī)模,，例如對新開卡、新開戶等進行網銀,、手機銀行等業(yè)務的聯(lián)動營銷,。在考核指標的設計上向電子銀行渠道產品傾斜，使其權重高于柜臺渠道產品,。要提高自助設備管理水平,，建立自助設備運營考核標準。在交易量較大以及規(guī)模較大的網點要加大自助設備投入,，大堂人員要加強對自助設備的引導使用,，同時，加快自助設備的更新?lián)Q代,，提高設備運營效率,。在居民素質相對較高的城市區(qū)域和高教區(qū)域，建設更多的離行式自助銀行,，并按照一定的標準考核重組,。最后，加快客戶體驗的建設,，除了專門體驗中心的建立,，每一個基層網點都要開展客戶電子銀行體驗工作，將電子銀行客戶體驗落實到具體考核指標中,，加強潛在客戶對電子銀行的了解,。

（三）加強電子銀行維護，提高電子銀行使用率,。

一方面要建立起電子銀行的維護與反饋機制,，針對電子銀行睡眠戶，積極開展激活活動,，對于個人客戶,，可以利用客服進行電話回訪、電話指導,、電話答疑等,；對于企業(yè)客戶，可由客戶經理對其進行推介,，上門進行首次使用的輔導,，并負責后期的維護。另一方面,，強化電子銀行渠道成本優(yōu)勢,，利用成本優(yōu)勢，實行有競爭的網上銀行產品價格策略，增強電子銀行渠道產品銷售的競爭力和吸引力,?？蓪W銀銷售的某些產品實行手續(xù)費優(yōu)惠，鼓勵客戶使用網銀渠道進行交易,?？蛻裟壳巴ㄟ^農行網銀購買基金享受手續(xù)費4折的優(yōu)惠，可以在此基礎上拓展電子銀行渠道優(yōu)惠

種類,，加大優(yōu)惠力度,。

第三篇

一、風險防范面臨新情況

（1）法律風險

電子銀行業(yè)務還處于飛速發(fā)展時期,，各種業(yè)務模式正在推出并變化,，與此同時產生了各種法律規(guī)范上的盲點，由于電子銀行業(yè)務依托于信息技術而非傳統(tǒng)物理憑證,，一旦發(fā)生糾紛,，舉證與認證存在困難。

（2）聲譽風險

以微博,、視頻分享網站,、各大論壇為代表的新媒體傳播途徑，改變了媒體傳播的空間與時間,，熱點話題可以在短時間內積聚起超乎想象的民眾關注度,，給銀行業(yè)應對聲譽風險，特別是突發(fā)聲譽事件的能力提出了極高的要求,。

二,、渠道擴展亟需新途徑

信息技術時代的銀行突破了傳統(tǒng)的經營和服務模式，依托網上銀行,、自助銀行,、電話銀行、短信銀行等新的服務途徑為客戶提供超越時空的“aaa”式服務,，即在任何時候,、任何地方以任何方式為客戶提供每年365天、天天24小時的全天候金融服務,。若實現(xiàn)“aaa”的服務模式,，一要做到緊盯技術進步、社會發(fā)展帶來的新服務模式,、新業(yè)務平臺,，在朝陽行業(yè)成熟之前就進入，善于把握住瞬間機會,；二要強化與非銀行業(yè)的合作聯(lián)營,，未來社會分工必然越來越細,，即使作為國有大型商業(yè)銀行，也不能實現(xiàn)全能包干,，隨時,、迅速、有效的業(yè)務分包,、環(huán)節(jié)分包、技術分包

將成為市場擴張的有力杠桿,。

三,、產品研發(fā)適應新形勢

隨著電子訊息技術的發(fā)展，金融服務面臨兩極化趨勢：標準化和個性化,，即一方面以更低的價格大批量提供標準化的傳統(tǒng)金融服務,，這種標準化服務成本的降低不同于工業(yè)經濟時代，不再是生產成本遞減而產生的供給規(guī)模效益,，而是因為邊際成本為零而出現(xiàn)的需求規(guī)模效益,；另一方面，在深入分析客戶信息的基礎上為客戶提供差異化,、乃至定制化的服務,，重點是在理財和咨詢業(yè)務，由客戶參與金融產品設計等各方面,。新形勢下,，銀行的產品研發(fā)在順應這兩種趨勢的同時，還需要建立品牌體系,，將紛繁復雜的電子銀行產品規(guī)整到一個或幾個品牌之下,，做大、做強,、做出名,，因為在信息時代，效果最顯著的營銷將必然是致力于迎合客戶基于自身需要的主動搜索,，顯著的例子就是谷歌,、百度的搜索排名，“搜索營銷”成功的關鍵無外乎服務品牌的建設,。

四,、客戶戰(zhàn)略融入新思維

傳統(tǒng)銀行關注少數重點客戶群體，這種客戶戰(zhàn)略的理論基礎是管理學的“28法則”,，即20%的客戶,，貢獻了80%的利潤，但這一法則在信息經濟時代將面臨挑戰(zhàn),。網絡經濟,，“98”規(guī)律成為新的法則,，即只要流量足夠，98%的客戶都是貢獻利潤的,，在傳統(tǒng)經濟中不起眼的利基市場,，通過網絡的整合與放大，已經超越單一的大市場,，所以,，網絡時代，必須認識到“來的都是客”,，如何細分與整合利基市場將是電子銀行經營者要考慮的新的重要問題,。在網絡經濟中，存在著“70-20-10”的說法,，即市場占有率第一的企業(yè)市場份額70%,，第二名占20%，第三名占10%,，將遠遠不同于今天同業(yè)競爭膠著的狀況,，“戰(zhàn)場無亞軍”，不做同業(yè)領頭羊,，就意味著競爭慘敗,。爭搶市場占有率首位，僅僅依靠狹隘的理解“三大一高”戰(zhàn)略必然是難以實現(xiàn),，必須要對這一戰(zhàn)略的內涵做出更為廣闊的理解,，即大網絡也是大城市，大群體也是大市場,，大流量也是大行業(yè),，高點擊率也是高端客戶。

五,、部門協(xié)作提出新要求

無論是各種風險的新挑戰(zhàn),，還是產品、渠道,、客戶的新變化,，都要求著商業(yè)銀行的組織與管理模式實現(xiàn)新變革，以滿足新競爭的要求,。當前,，我行部門銀行的結構還很牢固，在應對現(xiàn)有業(yè)務時已顯現(xiàn)弊端,，當然更是遠遠達不到信息化時代電子銀行的流程要求,。信息經濟時代，每個業(yè)務部門的主戰(zhàn)場都將在電子銀行渠道,，不可能再依靠電子銀行部門掌管一切,，雙邊記賬的激勵模式只能是產品推廣時期的階段性措施,，成熟的電子銀行產品營銷、管理,、考核勢必要由各業(yè)務部門負責,。電子銀行部門未來的職責將是新產品引入與技術服務，作為一只特種大隊使用,，而不是全能的野戰(zhàn)部隊,。而各業(yè)務部門務必要對各自業(yè)務旗下電子銀行產品負起責來，因為業(yè)務還是各自的業(yè)務,，只不過是業(yè)務的渠道由物理的改為了電子的,。同時，各業(yè)務部門之間還需要密切的整合聯(lián)動,，成熟的電子產品都具有技術整合、產品整合的特點,，電子銀行也不例外,，在同一個電子銀行品牌旗下，必定要包含各種門類的產品以滿足客戶的不同需求,，特別是針對客戶的差異化,、定制化產品，顯然離不開各部門的通力配合與協(xié)調,?？偠灾娮鱼y行是整個現(xiàn)有的銀行搬到了電子媒介上去,，而不是某幾個部門搬到了電子媒介上去,。

六、結語

面對新挑戰(zhàn),，更是面臨著新機遇,，敏銳的銀行業(yè)者必須認識到電子銀行的戰(zhàn)略地位，把握信息時代的脈搏,，引領中

國銀行業(yè)轉型發(fā)展的潮流,。

透過綜合金融服務sdk解構智慧銀行

華瑞銀行首發(fā)綜合金融服務sdk產品——“極限”，該產品是國內首款聚合賬戶,、支付,、投資、融資,、客服,、數據等能力于一體的綜合化金融服務特色產品。通過綜合金融服務sdk,，將銀行網點開到app中,，其實質是一種共享金融服務的開放模式,。它可以簡單快速地植入各企業(yè)的應用app中，通過提供一攬子綜合化金融服務的模式,，讓企業(yè)應用app一次擁有多種金融服務屬性,，提供全面專業(yè)的金融服務產品與方案，打造全新銀企合作生態(tài)新模式,。綜合金融服務sdk產品的實質是一種開放金融服務模式（圖1）,，強調兩點。一是極致開放,，相較傳統(tǒng)金融服務的開放模式,，該產品是一種融合了多個api功能接口、串聯(lián)了api接口間邏輯關系,、設計了業(yè)務流程頁面的整體對外服務軟件包,，可以讓企業(yè)通過簡單的6行代碼即可完成金融服務的對接，在sdk初始化配置過程中,，完成sdk文件的引入及app權限的添加,。通過引入主類、初始化服務,、創(chuàng)建句柄,、驗證開發(fā)者、一鍵登錄和調用金融服務六個步驟即可完成對接,，實現(xiàn)了最大化的服務開放和最小化的接入成本,，同時保證了客戶信息與資金安全。二是完美聚合,，區(qū)別于市場上越來越多的縱深金融聚合服務,，綜合金融服務sdk的聚合能力強調橫向能力的擴展與集成，追求聚合能力的覆蓋廣度,。為企業(yè)提供一攬子綜合化金融服務的模式,，給予企業(yè)簡單化、最優(yōu)選的產品與服務,，減少企業(yè)選擇服務過程中的摩擦成本,。同時，在企業(yè)可接受的成本下,，通過將銀企對接過程中的包括api接口對接,、業(yè)務流程與邏輯設計、頁面交互及體驗等過程集成在sdk產品中,，簡化和降低了銀企合作的流程和成本,，更為不具備技術實力的小微企業(yè)提供了對接銀行金融服務的可能。

觀察互聯(lián)網金融市場,，我們發(fā)現(xiàn)很多大型互聯(lián)網機構,、傳統(tǒng)銀行都在圍繞某一個細分領域進行市場博弈,，如互聯(lián)網支付、理財資管,、網絡借貸等,，產品形式豐富，價格競爭激烈,。與此同時,，在市場博弈的灰色地帶和夾層中，也出現(xiàn)了利用技術紅利,，標榜“科技金融”口號,，通過整合大型企業(yè)所提供的金融服務資源，以優(yōu)化客戶體驗為商業(yè)模式的產品,。如何在野蠻生長的市場環(huán)境中開辟一條特色之路,，尤其是作為銀行類型的金融機構，受限于強監(jiān)管要求及市場競爭下的生存需要,，我們在互聯(lián)網化發(fā)展戰(zhàn)略上進行了反復多次的深度思考與實戰(zhàn)推演,，最終形成了以1+1+n智慧銀行架構為指導的線上經營主體發(fā)展模式。從基礎金融能力建設到互聯(lián)網化產品的推出,，耗時不到一年半，這在傳統(tǒng)金融機構,，甚至是互聯(lián)網企業(yè)也是一個另人驚嘆的速度,。剖析線上經營主體的商業(yè)模式，可以理解為如下圖

示（圖2）,。

簡單來說,，線上經營主體商業(yè)模式的核心即“通過綜合金融服務sdk，將網點開到app 中”,。該商業(yè)模式,，在服務能力方面，基于銀行機構的前中后臺產品,、運營,、風控等各方面能力作為支撐，滿足傳統(tǒng)金融機構下設網點的各項要求,，提供全面專業(yè)的金融服務產品與方案,。在組織架構方面，包含了客戶經理,、產品經理,、技術經理等各項職能角色，這些角色設置在銀行與合作企業(yè)之間,，基于產品的融合性,，各個角色虛實結合,、互為交叉，形成一種創(chuàng)新式的組織架構,。同時,，與傳統(tǒng)金融機構類似，在經營考核方面,，我們也將根據合作方為銀行帶來的客戶數,、交易量、營業(yè)收入和凈利潤等進行效益考核與評估,，并根據考核結果進行企業(yè)分潤,，依據評估結果進行合作考量，類似于傳統(tǒng)金融機構總分行之間的績效考核方式,，此模式提高了企業(yè)合作的積極性,，擴大了銀行的業(yè)務發(fā)展規(guī)模。

與傳統(tǒng)銀行自建生態(tài)的觸網方式不同,，線上經營主體商業(yè)模式是借助外部生態(tài)力量,，以融合場景的方式借船出海，互惠共贏,，強化各自專業(yè)領域優(yōu)勢,，共建生態(tài)。綜合金融服務sdk產品的設計之初,，即已明確強調華瑞不建設生態(tài),，我們只為生態(tài)搭建橋梁，只做金融機構該做的事,，發(fā)揮金融在實體經濟中的“血管”作用,，將資金“養(yǎng)分”更好地

輸送到社會生態(tài)中。

回溯來看,，線上經營主體商業(yè)模式及綜合金融服務sdk產品的基礎是1+1+n智慧銀行的頂層架構設計,。其第一步是打造安全穩(wěn)固的基礎金融服務能力，包括核心銀行,、總賬,、信貸、理財,、反洗錢,、監(jiān)管報送等一整套傳統(tǒng)銀行服務能力的建造。第二步是結合互聯(lián)網化發(fā)展趨勢,，打造面向互聯(lián)網的金融與非金融服務能力,，包括用戶中心、在線支付平臺、在線融資平臺,、在線投資平臺的建設,，以滿足有支付、投資和融資需求的客戶,，可以全線上,、一站式、快速便捷地獲得服務,。第三步是在基礎金融服務能力打磨完善,、互聯(lián)網化能力建設成熟的前提下，通過金融開放平臺,，輸出金融服務能力,，并通過與不同生態(tài)伙伴的合作，融入客戶日常真實的生產生活場景,，讓客戶隨時,、隨處、隨身

地享受在線金融服務,。

圖3 1+1+n智慧銀行架構建設路線圖

從1+1+n智慧銀行架構建設路線圖（圖3）可以看出,，最底層的基礎金融服務能力是根本，夯實基礎是向上發(fā)力的必要條件,。但作為一家新型民營銀行,，上海華瑞銀行僅依賴傳統(tǒng)銀行構建模式打造基礎金融能力不符合互聯(lián)網環(huán)境下的快節(jié)奏，只有抓緊時間,，并行建設才能謀得生存之地,。即一方面加強基礎金融服務能力建設，一方面構建符合互聯(lián)網化趨勢的產品與模式,。互聯(lián)網平臺及開放平臺即是互聯(lián)網銀行架構的精妙探索,，也是1+1+n智慧銀行架構體

系的精髓,。

與傳統(tǒng)銀行以系統(tǒng)改造升級完成互聯(lián)網化的方式不同，只有整體架構以互聯(lián)網為設計理念,，通過互聯(lián)網平臺的對接,，將傳統(tǒng)金融服務的產品與流程轉換成具備移動化、場景化,、小金額,、大客戶量、簡單流程,、高效響應等特點的互聯(lián)網產品與流程,，再進一步通過開放平臺以綜合金融服務sdk的產品模式，將互聯(lián)網化的金融服務能力開放至外部生態(tài)中,，才能實現(xiàn)從底層能力到上層能力的逐層創(chuàng)新與開放,。

深度解析“互聯(lián)網平臺”層,，其實質是圍繞賬戶核心建設用戶中心，以及滿足存貸匯為核心金融服務的在線支付,、在線投資,、在線融資中心的三大平臺建設。賬戶在銀行經營管理的重要性,、互聯(lián)網金融模式的創(chuàng)新延展性,、以及金融行業(yè)競爭的主導性等方面都起到關鍵作用，它是連接機構與客戶的直接紐帶,。構建新形勢下綜合性,、體驗型、移動化,、融合型為特征的生態(tài)型賬戶體系,，以帶動從經營模式、客戶營銷,、產品升級,、風險定價等方面的全面升級，是各家銀行占領未來市場的關鍵發(fā)力點,。

所謂生態(tài)型賬戶體系,，強調的是橫向區(qū)別于合作機構和渠道客戶，差異化提供不同特征的賬戶,。面向渠道客戶,，提供功能豐富、使用便捷,、體驗好且安全可靠的賬戶體系,，根據客戶的不同渠道、場景,、狀態(tài),、需求，提供適宜的賬戶及安全保障方式,。面向合作機構,，則追求賬戶對接靈活、資金托管標準,、安全穩(wěn)健且可定制化的合作模式,。縱向區(qū)別于面向外部市場環(huán)境或是面向內部部門合作的不同,，反映在賬戶體系設計上,，對外強調賬戶層的創(chuàng)新性、參數化和應變能力，以更好更快地融入日新月異的生態(tài)場景中,。對內注重賬戶層結構的靈活性,、適應力、成本及量化標準,，以更好地對接相對穩(wěn)定的基礎金融服務,，為支持行內經營管理提供數據支持（圖4）。而生態(tài)型賬戶體系的承載

要靠用戶中心的規(guī)劃與建設,。

圖4 生態(tài)型賬戶體系

支付作為所有商業(yè)行為中的最基礎一環(huán),，基本涉獵了互聯(lián)網生產、生活的方方面面,，滲透程度高,。作為企業(yè)或個人，選擇一種支付結算的方式或渠道往往看重的是其通道覆蓋度,、資金安全性,、價格競爭力及支付體驗是否良好等多方面因素。在移動互聯(lián)網時代,，人們對支付場景“無帶出感”的體驗要求越來越高,，普遍追求簡單便捷且安全的支付方式。建設在線支付平臺需要滿足以上因素,，不斷探索引入移動支付,、生物識別、區(qū)塊鏈等技術,。同時,，維護好銀行金融機構的資金安全口碑，在安全基礎上實現(xiàn)支付體驗最優(yōu)化,。

信貸是金融的核心,，風控是信貸的基石。而互聯(lián)網借貸不僅僅是將傳統(tǒng)借貸模式搬到線上,，更重要的是需要通過大數據風控,、智能反欺詐、自動化審貸及貸后流程,，在降低金融機構運營成本且風險可控的前提下，將信貸滲透至傳

統(tǒng)借貸模式無法觸達的長尾客戶中去,。

在線融資平臺的建設需要重點關注大數據,、人工智能、機器學習等新型技術的引入,，加強貸款流程與風控模型的優(yōu)化與打磨,，逐步形成互聯(lián)網借貸市場的核心競爭力。

在線投資平臺將重點構建滿足不同金融產品的產品管理平臺，支持參數化,、組件式,、工作流方式的產品配置與管理，并引入智能投顧,、資產證券化平臺等新型模式,，提供快速、優(yōu)選的資產與資金對接通道,，實現(xiàn)最佳流動性管理與最

優(yōu)產品選擇,。

最后，“金融開放平臺”層是輸出互聯(lián)網化金融能力的管道,，綜合金融服務sdk產品聚合了互聯(lián)網化的金融能力,，以最優(yōu)方式開放至銀行外部生態(tài)。開放平臺的管道作用要求其設計上更加靈活,、兼容性更強,、適配性更高。同時,，未來大流量的對接,、多渠道的接入，為平臺性能,、開放安全提出了更高要求,。后續(xù)，如何引入云服務技術,，是需要

進一步思考的課題,。

目前，以賬戶為核心,，綜合金融服務sdk產品融入了“存貸匯”基礎金融核心能力,，下一步將圍繞客戶真實需求、結合市場需要,，聚合包括企業(yè)現(xiàn)金管理,、資金存管、供應鏈金融,、財務顧問等更多金融能力,，使更多小微企業(yè)、普通大眾享受到更高層級,、更為專業(yè)的金融服務,。

劉斐娜：新金融下的銀行電子渠道創(chuàng)新

互聯(lián)網金融的橫空出世促使銀行加快了與互聯(lián)網的擁抱步伐，面對風起云涌的互聯(lián)網金融新產品,，銀行也應奮起直追,，勇敢舉起互聯(lián)網金融創(chuàng)新大旗,，成為新金融的弄潮兒。

傳統(tǒng)行業(yè)很多都已經在這個互聯(lián)網的時代開始自我審視進行自我顛覆,，這是順應時代的步伐進行的改革創(chuàng)新,，可是具有很大的風險和挑戰(zhàn)，顛覆不好很有可能顛倒,，因此緊跟時代步伐,，敢于挑戰(zhàn)和創(chuàng)新，找到一條能夠發(fā)展的道路才是企業(yè)能夠健康持續(xù)發(fā)展下去的根本,。我們欣喜的看到銀行在互聯(lián)網金融的創(chuàng)新道路上做著艱辛卓絕的努力,，探索著新業(yè)務，嘗試著新產品,。有把營業(yè)廳開到網上做網上營業(yè)廳的,，有直接利用網絡做銀行的直銷銀行，有把銀行開到微信上的微信銀行,，有在傳統(tǒng)網上銀行的基礎上進行翻新升級的,。在這些創(chuàng)新的過程中，互聯(lián)網思維起了主導作用,，銀行開始借鑒互聯(lián)網企業(yè)的優(yōu)勢在客戶體驗,、平臺開放、入口搶占及大數據等方面著手下功夫,。未來銀行將會在哪些電子渠道創(chuàng)新上大展拳腳,，又會借助哪些創(chuàng)新來迎接未來更加嚴峻的競爭呢。

本固枝榮—傳統(tǒng)電子渠道鞏固提升

各家銀行傳統(tǒng)渠道已經有了像網上銀行,、手機銀行等的電子渠道,，在這些傳統(tǒng)的電子渠道上進行業(yè)務重組和流程改造，以客戶需求為中心,，讓客戶能夠順暢的參與到產品功能的評判和開發(fā)中來,，增強客戶的兜售參與感，通過客戶的參與不斷豐富產品,，快速設計出貼近客戶需求的產品,。

首先，要做傳統(tǒng)渠道的豐富,，利用新入口建立更多的電子渠道,，豐富渠道的產品功能。

其次提升客戶體驗度,，降低進入渠道的門檻,。以往的傳統(tǒng)電子渠道是以銀行產品為中心，將銀行的產品建立成一個個獨立的平臺,，讓客戶去登錄,，這種情況下，客戶首先要先到銀行柜臺開通這個平臺,，然后登錄平臺,，然后找到所需要的產品或功能，這種操作對客戶來講具有一定的專業(yè)性,，甚至是需要培訓才能正確操作,。

雖然各家銀行都在強調客戶體驗，可是一個個獨立平臺的建立反而是增加了客戶進入的門檻難度,，客戶必須先

開通渠道才能看到產品,。

銀行在豐富傳統(tǒng)電子渠道產品的同時應當充分考慮電子渠道平臺的開放性，將業(yè)務功能以扁平化的方式呈現(xiàn),，并且考慮開放產品功能,，將產品功能前移，讓客戶先看到產品再去簽約使用

最后,，要建立各渠道間的協(xié)同,。傳統(tǒng)電子渠道該建立的都建立了，最重要的著力點就是各渠道之間的協(xié)同,，將一個個獨立的平臺打通,，給客戶提供統(tǒng)一客戶體驗的大平臺，使各平臺渠道之間能夠實現(xiàn)完全的同步,、能夠相互關聯(lián),、形成互補。所謂同步,，就是客戶在任意一個渠道做過的交易在其它渠道同步記錄,，在客戶登錄另一個渠道的時候能夠方便的調出其在另外一個渠道做交易時留下的記錄。比如：客戶用pc機,、用手機,、用平板電腦等介質登錄不同的渠道，其所看到的東西應該一致,，所有渠道的客戶數據實現(xiàn)同步性,。所謂相互關聯(lián)，就是各個渠道雖然看似獨立,，但對一家銀行來講其各個渠道的產品應該相互關聯(lián),，保持客戶體驗的一致性。所謂互補,，就是各個渠道在注冊,、登錄、認證,、交易的過程中相互補充,，比如：在某一個渠道做過的認證到另一渠道同樣適用,，實現(xiàn)交叉認證；或者在一個渠道做交易時需要到另一個渠道進行認證,，增加安全性,。

海納百川—開放渠道平臺

銀行建立起的各渠道相對比較封閉，對客戶而言門檻較高,，對銀行而言需要極高的成本去推廣獲客,，銀行要考慮的是解決渠道的入口和流量問題，實現(xiàn)互聯(lián)網的獲客,。

首先,，需要銀行將渠道去掉門檻，拆墻透綠,，將現(xiàn)有的渠道開放出來,，通過開放的場景將原本神秘的銀行產品和功能讓客戶可以輕松看到并能夠通過新媒體快速的分享出去。比如：網上銀行和手機銀行實現(xiàn)產品和功能的無門檻完全開放,，每一個互聯(lián)網用戶都可以輕松地看到并了解到銀行的所有產品,，其實就是將網上銀行原本這樣一個高大上的主題公園改造成一個不收費的平民公園，每一個人都可以不用買票進入到公園里面,，需要參與公園里面的娛樂項目時再注冊花錢購買,。這方面，北京銀行(601169,股吧)已經嘗鮮推出了在線銀行,，就是這樣一個概念,。

其次，銀行應考慮將自己的平臺開放給第三方公司,，或者對接第三方的平臺,，通過自己的渠道去實現(xiàn)更多的產品和功能。在這樣一種分享開放的氛圍里,，實現(xiàn)大家的共贏,，帶來更豐富的產品和更強的獲客能力。比如：將理財平臺開放,，讓客戶可以通過第三方平臺看到銀行的理財產品,。對接第三方的繳費平臺，豐富本行的繳費品種,，從而吸引更多的客戶群,，滿足更多客戶的需求。

開疆辟土—拓展新渠道入口

銀行單靠自身勢力在創(chuàng)新和拓展新業(yè)務方面要想有突破性的發(fā)展,，往往需要很長時間,，花費巨大的人力財力。因此近幾年很多銀行開始借助第三方公司拓展自己的新渠道,，將自己產品遍地開花,，迅速獲得客戶入口,。像中信銀行(601998,股吧)與銀聯(lián)商務開始合作，中信銀行獲取銀聯(lián)商務商戶的消費信息,，北京銀行與小米公司簽署移動互聯(lián)網金融全面合作協(xié)議,，廣發(fā)銀行與阿里巴巴集團簽署了展開全面深度的戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在快捷支付,、聯(lián)名卡、中小企業(yè)金融合作等多領域展開全面深入的合作,，這些都是銀行在嘗試借助第三方的力量拓展新渠道入口,。

與第三方公司的合作，讓銀行能夠在短時間內借助其優(yōu)勢打造出自己的特色優(yōu)勢,。第一,，與第三方支付公司進行戰(zhàn)略合作，比如：獲取客戶在其處的交易數據,，進行潛在客戶挖掘,，將第三方支付公司客戶進行轉化。第二,，與互聯(lián)網公司的合作,，可以借助其網絡銷售鎖定客戶群，與銀行的產品進行綁定銷售或共享平臺信息,。第三,，與新興的第三方產品合作，獲取更多的發(fā)展空間,，利用第三方的品牌和口碑搭上順風車,，帶動銀行整體業(yè)務發(fā)展。

深耕細作—大數據的充分應用

大數據運營是銀行渠道建設,、產品創(chuàng)新和市場營銷的基礎設施,，所以大數據應該是未來銀行的核心資產?；诖髷祿漠a品研發(fā)和營銷體系優(yōu)化,，在擁有了相關數據資源之后，銀行可以通過大數據分析尋找更能打動客戶的產品設計和個性化的精準營銷方式,，以此來優(yōu)化自身的產品,，并提升營銷資源的配置效率。

數據挖掘的目的是要分析出最貼近客戶的需求,，設計出客戶最需要的產品,，因此數據挖掘對應的是與客戶接觸的各渠道的營銷，也就是說將銀行電子渠道由一個單純的業(yè)務實現(xiàn)性的渠道轉變成以營銷為主的渠道,，在客戶辦理業(yè)務前,、業(yè)務中,、業(yè)務后通過數據挖掘到客戶可能潛在的需求，根據不同的需求推送不同的營銷方案,，實現(xiàn)全渠道全產品的交叉或綁定營銷,。銀行在做這種針對性的個性化營銷時，可以根據客戶個人的情況,，將一些產品服務的鏈接通過短信或微信帶給客戶,，讓客戶可以輕松的去選擇更多的衍生產品。比如：客戶繳費,，可以問客戶是否需要代扣,；客戶轉大額資金，可以問客戶是否需要買高收益的理財產品,；客戶每月定期轉賬,，可以問客戶是否需要貸款或分期付款。

互聯(lián)網大發(fā)展的時代,，銀行要保持對互聯(lián)網的敏銳嗅覺,，未來一定還會有更多的應用和渠道出現(xiàn)，渠道的創(chuàng)新大多會以“開放”和“多元化”為主導,。銀行緊跟時代的變化,，將產品及時出現(xiàn)在新的渠道上，以積極的態(tài)度去迎接來自互聯(lián)網的挑戰(zhàn),，在渠道創(chuàng)新的道路上開創(chuàng)一片新天地,。

中信銀行mbs整合了銀行和軟件廠商兩方面的優(yōu)勢，銀行提供完善的產品體系,，軟件廠商提供系統(tǒng)完善和售后服務,、支持個性化升級等技術服務，不但能夠實現(xiàn)與銀行產品服務的快速對接,，還可以體現(xiàn)企業(yè)在資金預算,、結算和內部財務控制等方面的管理需求，既可以為集團企業(yè)提供傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理服務,，還能作為全面的企業(yè)內部資金管理系統(tǒng),，為企業(yè)提供多銀行賬戶管理，資金結算劃撥,，計劃預算管控和資金流量分析四大業(yè)務平臺,。

通過多銀行賬戶管理平臺，企業(yè)可以自由設定和維護所有銀行賬戶,，并按照組織架構,、開戶銀行或其他方式來定義賬戶結構，能夠實時查詢本級和下級單位在各銀行的資金余額和交易狀況，所有信息按層級分別顯示,，余額自動匯總,，整體資金情況一目了然。通過資金結算劃撥平臺,，企業(yè)能夠通過統(tǒng)一的系統(tǒng)直接針對各家銀行賬戶發(fā)送交易指令,，各銀行完成轉賬匯款操作后，及時反饋交易信息,，系統(tǒng)自動對賬,，并生成余額調節(jié)表。另外,，通過與erp的無縫集成,，還可以聯(lián)動記賬，生成財務憑證,。通過計劃預算管控平臺建立全面的資金計劃管理體系，設定資金計劃的審批流程和控制方式,。資金計劃可進行匯總,，分層級顯示，方便集團企業(yè)對成員機構資金計劃的查看和分析,，并根據計劃執(zhí)行情況,，進行風險考核和風險防范。企業(yè)可以通過資金流量分析平臺,，結合收支計劃和當前的資金存量計算下一周期的資金盈缺,，方便企業(yè)進行資金管理的考核及決策依據，形成一個事前計劃,、事中控制,、事后分析的資金管理體系。

銀行渠道工作總結簡短篇四

2009年度渠道工作總結

今年渠道工作在公司領導正確指導下,，在公司同事共同幫助下和渠道代辦人員的積極配合下取得了一定的成績?，F(xiàn)將2009年度工作情況及2010年工作計劃匯報如下：

一、2009年渠道整體工作

1,、各項指標完成情況

1-10月份社會渠道發(fā)展用戶數戶,，月均發(fā)展用戶數戶。占公司發(fā)展用戶總數的%,；新業(yè)務方面,，彩鈴下載累計戶，手機報用戶數累計戶,，公司下達階段性業(yè)務指標天氣預報及來電精靈分別發(fā)展戶和戶,，占公司總發(fā)展的%；定制終端累計銷售部，完成總體指標的%,；

2,、各項工作執(zhí)行情況

（1）加強賣場考核，拓寬終端銷售渠道

上半年定制終端累計銷售2273部,，完成情況遠低于時間進度,。經過和領導的溝通，及時對定制終端上半年的銷售情況進行了分析,，結合公司的政策,，加強與經銷商的協(xié)作溝通，加大賣場廳經理的管理職能,，落實廳經理對賣場進行心機銷售的月度考核,，使其重視心機銷售。廳經理的考核結果與代辦酬金或者管理傭金掛鉤,。召開經銷商關于心機銷售的專題會議,，及時溝通，了解合作商的需求,，針對合理情況提出雙方共同改進,、完善細則，保證本廳店心機銷售任務,。還有就是落實在各社會渠道心機下鄉(xiāng)的銷售工作,，即在所有自有廳店及社會渠道合作營業(yè)廳及指定專營店進行鋪貨，制定提貨及銷售流程,，召開

專題會議并邀請賣場廳經理及優(yōu)秀促銷員為渠道代辦人員講解銷售技巧及注意事項,，取得了代銷商的好評。銷售業(yè)績也因為有更多人的加入節(jié)節(jié)高升,，現(xiàn)月代銷渠道月均銷量在200部以上,，成為終端銷售中重要的力量。現(xiàn)公司在定制終端總銷售額基本跟上時間進度,。

（2）分層考核掌控渠道,，全面拓展農村市場。

社會渠道40家,，其中合作廳店5家,，指定專營店9家，普通代辦點26家,，利用現(xiàn)有渠道的規(guī)模優(yōu)勢,，發(fā)揮各鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作營業(yè)廳的作用，充分挖掘現(xiàn)有農村潛在市場,；針對渠道類型的不同,，執(zhí)行不同的管理辦法。突出點就在普通代辦點注重指標完成量及忠誠度，而合作廳及指定專營店則注重廳店建設,，業(yè)務能力及負責掌握當地發(fā)展情況,。要求合作廳店及指定專營店從營銷型到服務功能型的轉變，提升廳店服務形象及業(yè)務能力,?？罩袪I業(yè)廳作為渠道補充，主要分布在農村地區(qū),，發(fā)揮偏遠地區(qū)對市場的挖掘作用,，現(xiàn)空中營業(yè)廳38家，由于地域及文化原因,，公司對空中營業(yè)廳采取扶持政策,，提高代辦員的積極性發(fā)展用戶，同時也做好后臺支撐工作,，解決他們的后顧之憂,，發(fā)展用戶拓展市場。

（3）發(fā)展新業(yè)務,，增收促發(fā)展

為提高合作營業(yè)廳及指定專營店的業(yè)務水平,，及新業(yè)務的發(fā)展能力。加強代理渠道的觀念轉變,，提高認識，同時逐步有目的的提升代理渠道人員對增值業(yè)務的認知,，面對相對成熟的語音業(yè)務市場,，新業(yè)務發(fā)展成為新的收入增長點，合作廳及專營店具備條件最為充分,，是增值業(yè)務推廣的重要陣地,。結合公司政策，合作廳及專營店

新業(yè)務酬金占到渠道新業(yè)務總酬金的80%,，正向激勵使得渠道新業(yè)務發(fā)展卓有成效并促進公司整體發(fā)展,。

（4）工作中存在的問題

a、對于渠道掌控力度不夠,，對于有些公司下達的政策不能及時的落實,，執(zhí)行力較差。

b,、渠道代辦人員業(yè)務水平整體較低,，特別是合作廳及專營店服務人員服務及業(yè)務的繼續(xù)提升。

c,、普通代辦點人員對于新業(yè)務發(fā)展認知還很欠缺,，需要對有潛力的營銷代辦人員進行有效指導。

d、提高管理水平,，積累工作經驗,，做好渠道的服務支撐工作

二、2010年渠道工作計劃

1,、實行一鎮(zhèn)一點,，無縫隙覆蓋占有市場。

面對日益激烈的市場形勢,，在做好各合作廳,，專營店服務及業(yè)務工作的前提下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)合作廳及專營店負責人應該掌握所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的市場形勢,，對其針對性營銷,。首先，收集各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經濟情況,，村部人員情況及當地競爭對手情況,，進行前期準備工作。其次,，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口密集區(qū)進行室外宣傳發(fā)展?jié)撛谟脩艋蛘哚槍Ξ惥W用戶進行策反（公司可提供資源）,。最后，穩(wěn)定當地用戶市場,?？上葘M行房屋補貼的廳店鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行試點實施。

2,、廳店服務及業(yè)務的提升

作為自有渠道的延伸,，廳店服務及業(yè)務必須提高。為此將繼續(xù)結合考核及正向激勵相結合的辦法,，提升廳店服務,。業(yè)務方面，整理出

一套簡明易懂的業(yè)務知識進行培訓,，即使有時達不到集體培訓,，也可在平時進行學習，增加業(yè)務學習氛圍,，準備把各廳店營業(yè)人員成立一個飛信學習群,，可隨時解決業(yè)務難題或者通知業(yè)務知識。堅持每月進行考試評比,，對于業(yè)務突出者進行獎勵,。

3、g3產品的推廣

面對公司整體戰(zhàn)略和td網絡的完善,，明年將是發(fā)展g3用戶的總要的一年,。今年第四季度,，公司在定制終端政策上已經有所傾斜，g3產品的推廣將是今后的發(fā)展重點,，通過近期的發(fā)展來看,，g3手機現(xiàn)有的銷售來看，要突破品種單一,，價格偏高以及捆綁限制等因素銷售情況不很樂觀,，針對這一情況還是要給大家樹立信心，尋找銷售賣點,，加強賣場的宣傳以及代銷渠道的銷售力度,。代銷渠道對于td固話的銷售非常感興趣，相信會在td固話的銷售中大有作為,。完成公司下達的任務,。

4、提高自身綜合能力,，改進工作中存在的問題

提高管理水平,，運用業(yè)務及服務方面的知識服務各渠道人員，結合公司規(guī)章制度掌控渠道,。提高個人自身修養(yǎng),，嚴格遵守公司各項規(guī)章制度。積累經驗教訓,，開放思想,，積極進取，努力實現(xiàn)工作目標,，成為一名優(yōu)秀的員工而努力,。

總之，在保證完成公司下達各項指標的情況下,，在公司發(fā)揮方面發(fā)揮最大的優(yōu)勢,，使渠道建設及業(yè)務發(fā)展水平更上一個臺階,。

銀行渠道工作總結簡短篇五

如何作好經銷商的挖掘以及以及醫(yī)院的臨床上量

目標：快速提升所轄區(qū)域銷量：

（沒有目標的工作是低效的工作,，只要有目標就會有激情只要有激情就會有辦法，只有找到了辦法就解決了問題,。）現(xiàn)狀：一,。經銷商尋找不得力，問題癥結：客觀上缺少辦法和思路,，主觀上缺乏不達目的不罷休的心態(tài)和決心,。

如何解決：1。設定目標,，一定要挖出目標醫(yī)院目標地區(qū)最強有力的經銷商,。

2．初選：a.通過網上查詢,，現(xiàn)有資料電話聯(lián)系等方式，初定2,，3個客戶,。

b.從大的物流商入手，挖出目標醫(yī)院的槍手,。比如國控,，市公司，中山醫(yī),，大翔等,。

c.作好人脈關系建設，一個平面是由無數個點組成的,，任何兩點都有聯(lián)系的途徑,。從現(xiàn)有人脈關系入手挖掘出目標區(qū)域和目標醫(yī)院的目標對象，然后挖掘所需要的信息,。

面談：通過多次面談,，溝通等方式灌輸產品知識，建立一定的私人關系,，用感情的攻勢得到想要的信息逐步挖掘出目標醫(yī)院目標區(qū)域的經銷商網絡,，鼓動經銷商經銷公司產品。

落實：最后選定目標經銷商,，全程跟蹤醫(yī)院開發(fā),，定期拜訪（包括電話聯(lián)系，面談）

舉例：東莞地區(qū) 1． 現(xiàn)狀：現(xiàn)有東莞振東,，東莞東成,，東莞合一等經銷商，但空白區(qū)域尚多,，現(xiàn)有經銷商的開發(fā)潛力急待進一步開發(fā),。

2，現(xiàn)在的問題,，缺乏和現(xiàn)有經銷商的固定拜訪,，沒有建立個人層面的感情聯(lián)絡，客情維護方式單一,。

3.針對措施：a,，增加拜訪頻率，對有實力的經銷商比如振動,，東成,，要了解認識公司具體業(yè)務人員，宣講公司產品,，了解他們內心的想法,，做出進一步措施,。

b，舉行產品宣講,，最快,，最直接建立較深層次關系的方法。（）c．合作較好,，銷量較大的公司可以舉辦聯(lián)誼會餐等活動,。二：業(yè)務員不熟悉目標醫(yī)院的開發(fā)程序以及醫(yī)院現(xiàn)狀。

問題癥結：目標醫(yī)院拜訪不夠（目標醫(yī)院拜訪的必要性：熟悉醫(yī)院才能熟悉醫(yī)院內部情況,，包括各經銷商的背景,，關系網絡，才能更好和經銷商的互動,，判斷當前經銷商的開發(fā)現(xiàn)狀,，和開發(fā)成功可能行，知道醫(yī)院信息,，把握出現(xiàn)的機會）

如何解決：自己掌握的大醫(yī)院,，定期拜訪目標部門（設備科，護理部）措施：對自己的目標醫(yī)院進行調查研究,，最后建檔,。

醫(yī)院

床位

重點科室

護理部架構

設備科架構 耗才準入程序 產品預計銷量

三：已開發(fā)醫(yī)院的跟進上量有待加強。

現(xiàn)狀分析：我們現(xiàn)有的經銷商在留置針這個產品上都不算大經銷商,，他們對此產品的開發(fā)和上量也沒有太多經驗,。所以我們的產品專員需要協(xié)助，引導,，策劃,。加速經銷商的上量進度，樹立產品的賺錢效應,，才能增加經銷商對我們產品的信心,，增加他們推廣林華產品的力度，培養(yǎng)出一批專業(yè)的經銷商,，初步建立一個經銷網絡,。如何完成這個工作：

1． 槍手角色：只有我們自己知道如何做好臨床上量才能告訴別人如何作好臨床上量。

2． 產品專員角色：只有我們更好的作好產品宣講,，才能更加有效的配合產品的推廣,。

3． 朋友角色：只有更加融洽的客情關系,，才能更好的促進經銷商的產品推廣工作,，把更多的時間和精力分配給我們的產品。措施：勤跑醫(yī)院,，勤溝通經銷商（面對面的交流最好）,。

銀行渠道工作總結簡短篇六

銀行渠道經理工作計劃

(一)服務管理,，銀行渠道經理工作計劃。嚴格按照《中國工商銀行服務工作規(guī)則》和《中國工商銀行齊齊哈爾市分行大服務工作實施方案》的規(guī)定,，協(xié)助網點負責人對本網點的優(yōu)質服務情況進行管理和督導,，及時糾正違反規(guī)范化服務標準的現(xiàn)象。免費提供

(二)迎送客戶,。熱情,、文明地對進出網點的客戶迎來送往，從客戶進門時起,，大堂經理應主動迎接客戶,，詢問客戶需求，對客戶進行相應的業(yè)務引導,。

(三)業(yè)務咨詢,。熱情、誠懇,、耐心,、準確地解答客戶的業(yè)務咨詢。

(四)差別服務,。識別高,、低端客戶，為優(yōu)質客戶提供貴賓服務,，為一般客戶提供基礎服務,。

(五)產品推介。根據客戶需求,，主動客觀地向客戶推介,、營銷我行先進、方便,、快捷的金融產品和交易方式,、方法，為其當好理財參謀,。

(六)低柜服務,。有條件的營業(yè)網點依據個人客戶提供的有關證明資料，辦理個人客戶的凍結,、解凍和掛失,、解掛等非現(xiàn)金業(yè)務。

(七)收集信息,。利用大堂服務陣地,，廣泛收集市場信息和客戶信息，充分挖掘重點客戶資源,，記錄重點客戶服務信息,，用適當的方式與重點客戶建立長期穩(wěn)定的關系,。

(八)調解爭議?？焖偻咨频靥幚砜蛻籼岢龅呐u性意見,，避免客戶與柜員發(fā)生直接爭執(zhí)，化解矛盾,，減少客戶投訴,。對客戶意見和有效投訴的處理結果在規(guī)定時間內及時回復。

(九)維持秩序,。保持整潔的衛(wèi)生環(huán)境;負責對網點的標識,、利率牌、宣傳牌,、告示牌,、機具、意見簿,、宣傳資料,、便民設施等整齊擺放和維護;維持正常的營業(yè)秩序，提醒客戶遵守“一米線”,，根據柜面客戶排隊現(xiàn)象,，及時進行疏導，減少客戶等候時間;密切關注營業(yè)場所動態(tài),，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告,，維護銀行和客戶的資金及人身安全。

(十)工作要求,。大堂經理必須站立接待客戶(可坐下與客戶談業(yè)務),，做到眼勤、口勤,、手勤,、腿勤，穿梭服務于客戶之間;要記載好工作日志(履行基本職責情況)和客戶資源信息簿(重點客戶情況);因故請假,，各行應安排稱職人員頂替,，不得空崗。

(十一)定期報告,。定期歸納分析市場信息,、客戶信息、客戶需求及客戶對本網點產品營銷,、優(yōu)質服務等方面的意見,，提出改進的建議，以書面形式每月向主管行長和網點負責人報告一次(遇重大問題隨時報告)。對大堂經理反映的問題,，行領導和網點負責人應及時研究，并采取有針對性的措施加以解決,。

【擴展閱讀篇】

工作總結格式一般分為：標題,、主送機關、正文,、署名四部分,。

(1)標題。一般是根據工作總結的中心內容,、目的要求,、總結方向來定。同一事物因工作總結的方向——側重點不同其標題也就不同,。工作總結標題有單標題,，也有雙標題。字跡要醒目,。單標題就是只有一個題目,，如《我省干部選任制度改革的一次成功嘗試》。一般說,，工作總結的標題由工作總結的單位名稱,、工作總結的時間、工作總結的內容或種類三部分組成,。如“××市化工廠1995年度生產工作總結”“××市××研究所1995年度工作總結”也可以省略其中一部分,，如：“三季度工作總結”，省略了單位名稱,，工作計劃《銀行渠道經理工作計劃》,。毛澤東的《關于打退第二次反共高潮的總結》，其標題不僅省略了總結的單位名稱,，也省略了時限,。雙標題就是分正副標題。正標題往往是揭示主題——即所需工作總結提煉的東西,，副標題往往指明工作總結的內容,、單位、時間等,。例如：辛勤拼搏結碩果——××縣氮肥廠一九九五年工作總結——

(2)前言,。即寫在前面的話，工作總結起始的段落,。其作用在于用簡煉的文字概括交代工作總結的問題;或者說明所要總結的問題,、時間、地點、背景,、事情的大致經過;或者將工作總結的中心內容：主要經驗,、成績與效果等作概括的提示;或者將工作的過程、基本情況,、突出的成績作簡潔的介紹,。其目的在于讓讀者對工作總結的全貌有一個概括的了解、為閱讀,、理解全篇打下基礎,。

(3)正文。正文是工作總結的主體,，一篇工作總結是否抓住了事情的本質,，實事求是地反映出了成績與問題，科學地總結出了經驗與教訓,，文章是否中心突出,，重點明確、闡述透徹,、邏輯性強,、使人信，全賴于主體部分的寫作水平與質量,。因此,，一定要花大力氣把立體部分的材料安排好、寫好,。正文的基本內容是做法和體會,、成績和缺點、經驗和教訓,。

1)成績和經驗這是工作總結的目的,，是正文的關鍵部分，這部分材料如何安排很重要,，一般寫法有二,。一是寫出做法，成績之后再寫經驗,。即表述成績,、做法之后從分析成功的原因、主客觀條件中得出經驗教益,。二是寫做法,、成績的同時寫出經驗，“寓經驗于做法之中”,。也有在做法,，成績之后用“

心得體會

2)存在的問題和教訓一般放在成績與經驗之后寫,。存在的問題雖不在每一篇工作總結中都寫,，但思想上一定要有個正確的認識。每篇工作總結都要堅持辯論法,，堅持一分為二的兩點論,，既看到成績又看到存在的問題，分清主流和枝節(jié),。這樣才能發(fā)揚成績,、糾正錯誤，虛心謹慎,，繼續(xù)前進,。

寫存在的問題與教訓要中肯、恰當,、實事求是,。

(4)結尾一般寫今后努力的方向，或者寫今后的打算,。這部分要精煉,、簡潔。

(5)署名和日期,。署名寫在結尾的右下方,，在署名下邊寫上工作總結的年、月,、日,，如為突出單位，把單位名稱寫在標題下邊,，則結尾只落上日期即可,。

簡而言之：

總結，就是把某一時期已經做過的工作，進行一次全面系統(tǒng)的總檢查,、總評價,，進行一次具體的總分析、總研究;也就是看看取得了哪些成績,，存在哪些缺點和不足,，有什么經驗、提高,。那么,，工作總結怎么寫?個人工作總結的格式是怎樣的?詳情請看下文解析。

(一)基本情況

1.總結必須有情況的概述和敘述,，有的比較簡單,，有的比較詳細。這部分內容主要是對工作的主客觀條件,、有利和不利條件以及工作的環(huán)境和基礎等進行分析,。

2.成績和缺點。這是總結的中心,?？偨Y的目的就是要肯定成績，找出缺點,。成績有哪些,，有多大，表現(xiàn)在哪些方面,，是怎樣取得的;缺點有多少,，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質的,，怎樣產生的,，都應講清楚。

3.經驗和教訓,。做過一件事,，總會有經驗和教訓。為便于今后的工作,，須對以往工作的經驗和教訓進行分析,、研究、概括,、集中,，并上升到理論的高度來認識。

今后的打算,。根據今后的工作任務和要求,，吸取前一時期工作的經驗和教訓,，明確努力方向，提出改進措施等,。具體可以參考部分工作總結范文,。

(二)寫好總結需要注意的問題

1.一定要實事求是，成績不夸大,，缺點不縮小,，更不能弄虛作假。這是分析,、得出教訓的基礎,。

2.條理要清楚?？偨Y是寫給人看的,，條理不清，人們就看不下去,，即使看了也不知其所以然,，這樣就達不到總結的目的,。

3.要剪裁得體,，詳略適宜。材料有本質的,，有現(xiàn)象的;有重要的,，有次要的，寫作時要去蕪存精,?？偨Y中的問題要有主次、詳略之分,，該詳的要詳,，該略的要略。另外,，在結尾處也可以附上下一步個人工作計劃,。