無(wú)論是在學(xué)術(shù)界還是商業(yè)領(lǐng)域，報(bào)告都扮演著重要的角色,。編寫(xiě)報(bào)告時(shí),，應(yīng)注意使用標(biāo)準(zhǔn)的格式和規(guī)范的引用方式,，避免抄襲和侵權(quán)行為,。以下是小編為大家收集的報(bào)告范文，僅供參考,，希望能給大家提供一些寫(xiě)報(bào)告的啟發(fā)和思路,。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇一
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),、交易分析與識(shí)別,、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求,。
此前無(wú)需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu),，此次也納入管理范圍,，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢(qián)義務(wù),。
中國(guó)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示,，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性,，有助于預(yù)防,、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng),，有助于維護(hù)中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健,，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
這位負(fù)責(zé)人表示,，實(shí)踐中,，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別,、留存客戶身份資料和交易記錄,、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ),，央行開(kāi)展主動(dòng)分析,、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索,，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防,、遏制洗錢(qián)、恐怖融資,，維護(hù)金融安全,。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇二
報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”
人民金融翻閱發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定,。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易,。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式,，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日,。
對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)任務(wù)的迫切性,。“從目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來(lái)看,，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要,。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量,。犯罪分子化整為零的手段比較多,。”
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示,，從目前來(lái)看,，反洗錢(qián)工作的重要性越來(lái)越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢(qián)工作的`要求,，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要,。
然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作,。董希淼建議,，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段,，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本,。”
非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍,。
新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”,、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍,，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu),。
近些年來(lái)，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷,、安全的滿足,，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍,。第二十五條中指出,，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。
央行數(shù)據(jù)顯示,，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,，金額26.34萬(wàn)億元,，同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示,，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付,、qq錢(qián)包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%,。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要?！熬蛻?yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中,。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī),?！?/p>
“與20相比，將《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意,?！倍ｍ嫡f(shuō)。
不僅如此,，修訂后的《管理辦法》規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇三
第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度,。
關(guān)聯(lián)交易管理制度包括關(guān)聯(lián)方的報(bào)告,、識(shí)別、確認(rèn)和信息管理,，關(guān)聯(lián)交易的范圍和定價(jià)方式,，關(guān)聯(lián)交易的內(nèi)部審查程序，關(guān)聯(lián)交易的信息披露,、審計(jì)監(jiān)督和違規(guī)處理等內(nèi)容,。
保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司可以制定統(tǒng)一的關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范集團(tuán)(控股)公司內(nèi)部以及集團(tuán)(控股)公司及其控股子公司與其他關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易行為,。
第十三條本辦法第七條規(guī)定的保險(xiǎn)公司股東和保險(xiǎn)公司董事,、監(jiān)事及總公司高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司報(bào)告本辦法規(guī)定的關(guān)聯(lián)方的相關(guān)信息,。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)方信息檔案，并及時(shí)進(jìn)行更新,。
第十四條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易由董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn),。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)，關(guān)聯(lián)董事不得行使表決權(quán),，也不得代理其他董事行使表決權(quán),。該董事會(huì)會(huì)議由過(guò)半數(shù)的非關(guān)聯(lián)董事出席即可舉行，董事會(huì)會(huì)議所作決議須經(jīng)非關(guān)聯(lián)董事過(guò)半數(shù)通過(guò),。出席董事會(huì)會(huì)議的非關(guān)聯(lián)董事人數(shù)不足三人的,，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將交易提交股東大會(huì)審議。
保險(xiǎn)公司股東大會(huì)審議關(guān)聯(lián)交易時(shí),，關(guān)聯(lián)股東不得參與表決,。
保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司與其控股子公司之間及其子公司之間關(guān)聯(lián)交易的審查程序，可不適用前兩款的規(guī)定,，由公司依照本辦法的原則要求,，在關(guān)聯(lián)交易內(nèi)部管理制度中予以明確。
本條所稱關(guān)聯(lián)董事和關(guān)聯(lián)股東,，是指交易的一方,，或者在審議關(guān)聯(lián)交易時(shí)可能影響該交易公允性的董事和股東。
第十五條已設(shè)立獨(dú)立董事的保險(xiǎn)公司,，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性,、內(nèi)部審查程序執(zhí)行情況以及對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的影響進(jìn)行審查。所審議的關(guān)聯(lián)交易存在問(wèn)題的,，獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)出具書(shū)面意見(jiàn),。
兩名以上獨(dú)立董事認(rèn)為有必要的，可以聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)提供意見(jiàn),，費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān),。
第十六條一般關(guān)聯(lián)交易按照保險(xiǎn)公司內(nèi)部授權(quán)程序?qū)彶椤?/p>
第十七條保險(xiǎn)公司與其關(guān)聯(lián)方之間的長(zhǎng)期、持續(xù)關(guān)聯(lián)交易,，可以制定統(tǒng)一的交易協(xié)議,，按照本辦法規(guī)定審查通過(guò)后執(zhí)行。協(xié)議內(nèi)的單筆交易可以不再進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易審查,。
前款規(guī)定的協(xié)議在執(zhí)行過(guò)程中主要條款發(fā)生重大變化或者協(xié)議期滿需要續(xù)簽的,，應(yīng)當(dāng)重新按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查。
第十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年至少組織一次關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì),，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),。
保險(xiǎn)公司董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東大會(huì)報(bào)告關(guān)聯(lián)交易情況和關(guān)聯(lián)交易管理制度執(zhí)行情況。
第十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及保險(xiǎn)公司信息披露的相關(guān)規(guī)定披露關(guān)聯(lián)交易信息,。
第二十條保險(xiǎn)公司不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的中介機(jī)構(gòu)為其提供審計(jì)或精算服務(wù),。
第四章關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管。
第二十一條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案,。
第二十二條保險(xiǎn)公司重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在發(fā)生后十五個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì),。報(bào)告內(nèi)容包括：
(一)交易協(xié)議;。
(二)股東大會(huì)或董事會(huì)決議;,。
(三)獨(dú)立董事的書(shū)面意見(jiàn);,。
(四)交易的定價(jià)政策，成交價(jià)格與市場(chǎng)公允價(jià)格之間差異較大的,，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明原因;,。
(五)交易目的及交易對(duì)公司本期和未來(lái)財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果的影響;。
(六)本年度與該關(guān)聯(lián)方累計(jì)已發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易金額總和;,。
(七)有助于說(shuō)明交易情況的其他信息,。
第二十三條保險(xiǎn)公司未按照本辦法第二十一條和第二十二條規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案或者報(bào)告的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章予以處罰,。
第二十四條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易未按照公司規(guī)定的管理制度進(jìn)行審查的,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其限期改正;逾期不改正的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人予以處罰,。
第二十五條保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)方違反本辦法規(guī)定,，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給保險(xiǎn)公司造成損失的,，保險(xiǎn)公司及其股東可以依法向人民法院提起訴訟,。
第五章附則。
第二十六條本辦法下列用語(yǔ)的含義：
控制,，是指有權(quán)決定保險(xiǎn)公司,、其他法人或組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策,，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益,。
共同控制，是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí),，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制,。
重大影響，是指對(duì)保險(xiǎn)公司,、其他法人或組織的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)政策有參與決策的權(quán)力,，但并不能夠控制或者與其他方一起共同控制這些政策的制定。
近親屬,，是指配偶,、父母、子女,、兄弟姐妹,、祖父母、外祖父母,、孫子女,、外孫子女。
第二十七條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋,。
第二十八條本辦法自發(fā)布之日起施行。
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金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇四
第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益,，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》,、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》,、《合同法》、《商標(biāo)法》,、《廣告法》,、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī),，制定本辦法,。
第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)法律,、法規(guī)和本辦法的規(guī)定,。
第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),。
本辦法所稱有關(guān)服務(wù),，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺(tái)、宣傳推廣,、信用評(píng)價(jià),、支付結(jié)算、物流,、快遞,、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管,、虛擬空間租用,、網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)制作等營(yíng)利性服務(wù),。
第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平,、誠(chéng)實(shí)信用的原則,，遵守商業(yè)道德和公序良俗。
第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式,，提升服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約,，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè),，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展,。
第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù),。
第一節(jié)一般性規(guī)定。
第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記,。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng),，并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名,、地址、有效身份證明,、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息,。具備登記注冊(cè)條件的，依法辦理工商登記,。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律,、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可,。
第八條已經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人,、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁(yè)或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí),。
第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī),、規(guī)章的規(guī)定,。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù),，經(jīng)營(yíng)者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易,。
第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律,、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定,，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益,。
第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù),，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式,、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量,、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式,、支付形式,、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示,、售后服務(wù),、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠,，并按照承諾提供商品或者服務(wù),。
第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性,，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售,，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。
第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù),，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的,，可以以電子化形式出具。電子化的購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù),，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù),。
消費(fèi)者索要發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者必須出具,。
第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示,。
第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》,、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律,、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定,，不得侵犯他人的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán),、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利,。
第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨,，且無(wú)需說(shuō)明理由,，但下列商品除外：
(一)消費(fèi)者定作的;。
(二)鮮活易腐的;,。
(三)在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品,、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;。
(四)交付的報(bào)紙,、期刊,。
除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品,，不適用無(wú)理由退貨,。
消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款,。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān);網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的,，按照約定。
第十七條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者,、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用合同格式條款的,，應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī),、規(guī)章的規(guī)定,，按照公平原則確定交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，采用顯著的方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的條款,，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明,。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇五
第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施,。
(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。
(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單,。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查,，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,，從其規(guī)定,。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析,，全面,、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息,，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求,。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則,，將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng),，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,，對(duì)依法監(jiān)測(cè),、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。
第五章法律責(zé)任。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的,，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
第六章附則,。
第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu),、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析,、報(bào)告工作。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu),，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu),。
本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心,。
第二十六條本辦法所稱非自然人,，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶,。
第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附件),，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定,。
第二十八條中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。
第二十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。
第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國(guó)人民銀行月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào))和206月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2007〕第1號(hào))同時(shí)廢止,。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn),。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇六
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律,、行政法規(guī)，制定本辦法,。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行。
(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu),。
第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi),，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的,，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。
客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。
(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人,、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易,。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況,，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二),、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì),，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位,。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行發(fā)起的稅收,、錯(cuò)賬沖正、利息支付,。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形,。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符,。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款。
(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,。
(五)與來(lái)自于販毒、走私,、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,。
(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶,、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付,。
(七)提前償還貸款,，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符,。
(八)客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù),，而其資金的來(lái)源和用途可疑,。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符,。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符,。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。
(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易,、清算無(wú)關(guān)的資金,，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。
(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金,。
(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑,。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票,、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu),、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票,。
(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇七
為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律,、行政法規(guī),，制定本辦法。
第二條,。
本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu):,。
出處 www.sevw.cn
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,。
(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第三條,。
第四條,。
中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告,。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正,。
第五條。
第六條,。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條,。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi),，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的,，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,。
客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
第八條。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的,，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,。
第九條,。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:。
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易,。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二),、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇八
第一章總則,。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī),，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行,。
(二)證券公司、期貨公司,、基金管理公司,。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車(chē)金融公司,、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司,。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查,。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元),、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元),、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。
第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的,，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的`同一戶名下的另一賬戶,。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司,、期貨公司、基金管理公司,。
(二)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司,。
第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。
第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份,、行為，交易的資金來(lái)源,、金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形,，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢(qián)類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告,。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告,。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn),、客戶群體,、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論,。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn),。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估,，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的,，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程,。
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日,。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：
(一)明顯涉嫌洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。
(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,。
(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形,。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇九
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法,。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行,、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行,。
(二)證券公司、期貨公司,、基金管理公司,。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司,、汽車(chē)金融公司,、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、貸款公司,。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù),，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告,，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查,。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元),、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元),、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn),。
第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告,。
第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換,。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍,、武警部隊(duì),，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借,、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易,。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收,、錯(cuò)賬沖正,、利息支付。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形,。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司、期貨公司,、基金管理公司,。
(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司,、消費(fèi)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司,。
第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告,。
第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé),。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份,、行為，交易的資金來(lái)源,、金額,、頻率、流向,、性質(zhì)等存在異常的情形,，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引,、風(fēng)險(xiǎn)提示,、洗錢(qián)類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析,、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告,。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模,、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn),、客戶群體,、交易特征,，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn),。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素,。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析,、識(shí)別,，并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的,，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征,、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后,，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告,，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日,。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：
(一)明顯涉嫌洗錢(qián),、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。
(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的,。
(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形,。
第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手,、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的,，應(yīng)當(dāng)在立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告,，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施,。
(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單,。
(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單,。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查,，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告,。
法律、行政法規(guī),、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的,，從其規(guī)定,。
第四章內(nèi)部管理措施。
第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,，對(duì)本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作做出統(tǒng)一要求,，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理,。
第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢(qián)崗位,，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，并提供必要的`資源保障和信息支持,。
第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng),，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面,、完整,、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求,。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確,、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告,、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年,。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束,。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對(duì)依法監(jiān)測(cè),、分析,、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。
第五章法律責(zé)任,。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條,、第三十二條的規(guī)定予以處罰,。
第六章附則。
第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析,、報(bào)告工作,。
本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔〕第2號(hào)發(fā)布)規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱資金清算中心,，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心,、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國(guó)人民銀行確定的其他資金清算中心。
第二十六條本辦法所稱非自然人,，包括法人,、其他組織和個(gè)體工商戶。
第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求(要素內(nèi)容見(jiàn)附件),，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件,。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第二十八條中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第二十九條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋,。
第三十條本辦法自7月1日起施行,。中國(guó)人民銀行11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔〕第2號(hào))和6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔〕第1號(hào))同時(shí)廢止。中國(guó)人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報(bào)告的其他規(guī)定,，與本辦法不一致的,，以本辦法為準(zhǔn)。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇十
報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”
人民金融翻閱20發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定,，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”,，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式,，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
對(duì)此,，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)任務(wù)的迫切性?！皬哪壳暗慕?jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來(lái)看,，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件,，以增加甄別的數(shù)據(jù)量,。犯罪分子化整為零的手段比較多,。”
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示,，從目前來(lái)看,，反洗錢(qián)工作的重要性越來(lái)越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢(qián)工作的`要求,，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要,。
然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作,。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求,，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段,，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本?！?/p>
非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍,。
新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”,、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍,，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。
近些年來(lái),，非現(xiàn)金支付工具的普及,、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷,、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件,。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍,。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu),、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法,。
央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度,，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆,，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%,。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示,，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、qq錢(qián)包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%,。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要?！熬蛻?yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中,。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī),?！?/p>
“與2006年相比，將《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ),，央行此舉大有深意,。”董希淼說(shuō),。
不僅如此,，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶,、客戶的資金或者其他資產(chǎn),、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的,，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小,，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作,。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇十一
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng),，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》,、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律,、行政法規(guī)，制定本辦法,。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行,。
(二)證券公司,、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司,。
(三)保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司,、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,，負(fù)責(zé)接收人民幣,、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的,，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密,，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供,。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,。
客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易,，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易,，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告,。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu),，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定,。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存,、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換,、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。
(二)法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人,、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易,。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告,，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外,。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司,、基金管理公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、信托投資公司,、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易,，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,，由商業(yè)銀行、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二),、(三),、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易,，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后,，不直接提取或者劃轉(zhuǎn),，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款,。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的.同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款,。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān),、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān),、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān),、軍事機(jī)關(guān),、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì),，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位,。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易,。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金,。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易,。
(九)商業(yè)銀行,、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社,、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正,、利息支付,。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行,、城市信用合作社,、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu),、政策性銀行,、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入,、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份,、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇十二
1,、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi),，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告,。
2,、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部,，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,。
3,、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：
（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取,、現(xiàn)金結(jié)售匯,、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款,、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支,。
（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
（三）自然人銀行賬戶之間,，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn),。
（四）交易一方為自然人,、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
4,、將下列交易或者行為,，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入,、分散轉(zhuǎn)出,，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符,。
（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn),。
（三）法人,、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人,、其他組織的匯款,。
（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付,。
（五）與來(lái)自于販毒,、走私、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶,、銷(xiāo)戶,，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付,。
（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符,。
（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入,。
（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑,。
（十）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符,。
（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后,，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符,。
（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債,，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。
（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易,、清算無(wú)關(guān)的資金,，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。
（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金,。
（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保,。
（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑,。
（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后,，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票,、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu),、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票,。
（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
金融從業(yè)人員應(yīng)知大額交易報(bào)告管理辦法篇十三
與來(lái)自于販毒,、走私,、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多,，或者頻繁發(fā)生大量資金收付,。
二、可疑交易識(shí)別,。
與來(lái)自于販毒,、走私、恐怖活動(dòng),、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在10個(gè)工作日內(nèi)明顯增多,，營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的資金收付,。
三,、業(yè)務(wù)覆蓋面。
匯款,、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)等,。
四、案例參考,。
1.案情提要,。
4月以來(lái)，以臺(tái)灣人鐘某為首的販毒集團(tuán),，伙同劉某,、王某等人長(zhǎng)期從事毒品走私。他們定居昆明,，以投資經(jīng)商的身份為掩護(hù),，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國(guó)團(tuán)伙成員手中購(gòu)買(mǎi)毒品,，通過(guò)多種渠道走私毒品至臺(tái)灣販賣(mài),。
品藏匿在家具夾層中一起海運(yùn)至臺(tái)灣。此批毒品于202月在臺(tái)中港被臺(tái)灣警方查獲,，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬(wàn)克,。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某,、王某抓獲,，次日在瑞麗市抓獲劉某。
陳某系鐘某之妻,，她明知鐘某收入為販毒所得,，仍向其提供賬戶，接收毒資,，并用毒資購(gòu)買(mǎi)了房產(chǎn),、多個(gè)車(chē)位、數(shù)臺(tái)汽車(chē),，并投資礦業(yè)公司,，其行為已涉嫌洗錢(qián)犯罪。
經(jīng)查,，鐘某團(tuán)伙將販毒所得從臺(tái)灣分散劃轉(zhuǎn)到大陸境內(nèi),，再通過(guò)異地存現(xiàn)的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時(shí)，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉(zhuǎn)賬到陳某賬戶,，最后,，陳某通過(guò)刷卡消費(fèi)和投資等方式轉(zhuǎn)移隱藏毒資。
2.案例分析,。
該案洗錢(qián)過(guò)程大致可以分為三個(gè)階段,。
首先把毒資分散轉(zhuǎn)入到大陸境內(nèi)各個(gè)城市;再由各個(gè)城市的多個(gè)存款人分批將毒資異地存現(xiàn)，轉(zhuǎn)到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費(fèi)和投資,，完成洗錢(qián)過(guò)程,。總的來(lái)說(shuō),，就是通過(guò)分散轉(zhuǎn)入,、異地存現(xiàn)和現(xiàn)金消費(fèi)的方式，模糊毒資來(lái)源,，進(jìn)而達(dá)到洗錢(qián)目的。
鐘某,、陳某洗錢(qián)犯罪活動(dòng)具有如下特點(diǎn)：
(一)分散劃轉(zhuǎn),，異地存現(xiàn)。販毒資金劃轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出賬戶分散,，資金分散,，人員分散和異地存取的特點(diǎn)。
(二)匿名存現(xiàn),，掩飾來(lái)源,。非法所得入境后，為了模糊資金來(lái)源,，均采用匿名異地存現(xiàn)方式,，難以核查資金來(lái)源和性質(zhì)。
(三)刷卡消費(fèi),，逃避監(jiān)管,。陳某支取毒資購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)和投資,，都采用刷卡方式,，逃避了金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員的監(jiān)管，阻礙了對(duì)可疑資金鏈的調(diào)查,。
3.制度啟示,。
(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測(cè)、分析方法,，不斷積累工作經(jīng)驗(yàn),，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。
(2)相互配合、協(xié)同作戰(zhàn),，建立良好協(xié)作關(guān)系,，是打擊毒品洗錢(qián)犯罪的必要條件。
人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門(mén),，統(tǒng)一認(rèn)識(shí),，將“禁毒、反洗錢(qián)”結(jié)合起來(lái),，不斷加大協(xié)作配合力度,。一是建立機(jī)制，完善了可疑信息移送,、查詢,、反饋制度。二是加強(qiáng)信息溝通,，定期不定期召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì),，互通情況，信息共享,。三是發(fā)揮各自職能,，積極做好案件的調(diào)查、偵破工作,。
