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中小微企業(yè)承諾書篇一

摘 要

中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在廣東調研時強調,，中小企業(yè)已成為拉動地方經濟發(fā)展的主要力量,，在我國經濟社會發(fā)展中具有舉足輕重的作用。在當前經濟形勢下,，扶持中小企業(yè)健康發(fā)展,，對于促進經濟增長、增加財政收入,、擴大城鄉(xiāng)就業(yè),、維護社會穩(wěn)定都具有十分重要的意義。然而,，中小企業(yè)要想在未來激烈的國內外市場競爭中獲得長足發(fā)展,，現(xiàn)實中面臨著許多環(huán)境障礙，存在諸如融資難,、賦稅重,、社會化服務體系跟不上等問題。在這些問題中,，融資難的又最為突出,，這嚴重制約了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。本文就中小企業(yè)融資問題難，及造成的原因進行全面深入的分析,，在此基礎上提出一些解決中小企業(yè)籌資難的對策,。

關鍵詞：籌資難；信用風險,；信用擔保機制

改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快,，在整個國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用,，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻。截止到2006年10月底,，我國中小企業(yè)數(shù)已達到4200多萬戶,，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%，經工商部門注冊的中小企業(yè)數(shù)量達到430多萬戶,，個體經營戶達到3800多萬戶,。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的58%，生產的商品占社會銷售額的59%,，上繳稅收占50.2%,。每年出口創(chuàng)匯占60%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會,。中共中央政治局常委,、國務院總理溫家寶在廣東調研時強調，中小企業(yè)已成為拉動地方經濟發(fā)展的主要力量,，在我國經濟社會發(fā)展中具有舉足輕重的作用,。但由于中國當前獨特的體制、機制和政策等因素制約,，加之競爭過于激烈,，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多企業(yè)自身難以克服的經濟、制度以及法律等方面的矛盾和問題,。在這些難題中,，作為一個世界性的難題，融資問題更是首當其沖,，成為舉國上下高度關注的一個問題,。

（一）中小企業(yè)的籌資通道過窄,手段單一

（二）缺乏有效的抵押和擔保

因經營不善而蒙受損失，則會引發(fā)一系列的連鎖反應,。

（三）產品質量可信度低,、信用觀念淡薄、缺乏信譽

中小企業(yè)由于產品的質量很難保證,，市場上的假冒偽劣商品來自中小企業(yè)的比較多,。致使人們對中小企業(yè)產品很難認同，導致其產品很難暢銷,，甚至可能大量庫存,，發(fā)生資金周轉困難,，使其有限的流動資金也被占用，無法擴大再生產,，使其經營勉強維持,。但不可否認，也有不少中小企業(yè),，其產品質量的可信度是非常高的,。與此同時，信用觀念淡薄,，缺乏信譽是中小企業(yè)籌資難的又一要因,。信用是一種資源，是企業(yè)的無形資產,，在市場經濟中,，信用己成為市場交易的基本準則。而在我國,，信用成為中小企業(yè)中存在的普遍現(xiàn)象,。尤其是個別中小企業(yè)的某些欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款,、逃廢銀行債務,、惡意偷、欠稅等信用問題己在一定程度上影響了中小企業(yè)的整體信用形象,，使得眾多投資者望中小企業(yè)而卻步,，更傾向于將資金投入到資信較好的大企業(yè)及國債市場。銀行等金融機構為了其資金的安全性,，只能設置更高的要求以及更嚴格的貸款審批程序,，使得中小企業(yè)的貸款申請更加難以滿足。

從以上籌資的現(xiàn)狀分析可以看出“籌資難”已經嚴重制約我國中小企業(yè)發(fā)展,。究其根源,，既有中小企業(yè)自身的原因，也有銀行管理制度方面的原因,，更有國家政策方面的原因,。

（一）中小企業(yè)自身方面的原因

1.中小企業(yè)經營風險和信用風險比較大

銀行普遍推行資產負債管理，使其越來越重視資產安全的情況下,，較高的經營風險和信用風險導致中小企業(yè)難以從銀行取得貸款,。第一，中小企業(yè)經營不穩(wěn)定造成信用等級低,、資信差,。由于中小企業(yè)普遍存在產業(yè)結構不合理，產品缺乏競爭力。比較粗糙的經營方式以及經濟效益不佳的狀態(tài),，因此這就造成中小企業(yè)在具有很高開業(yè)率的同時經營失敗倒閉的比例也較高,。由于中小企業(yè)等級低、資信差,，商業(yè)銀行就完全可能不向中小企業(yè)給予深度的金融服務,。第二中小企業(yè)自身積累少、效益低,，從銀行貸款安全性不強,，貸款風險相對大企業(yè)來說必然加大。因此,，中小企業(yè)在新增貸款時會遇到障礙。第三中小企業(yè)普遍存在財務制度不健全,、信息披露不規(guī)范,，內控機制較差等現(xiàn)象。這些均導致中小企業(yè)信用風險的加大,。

我國中小企業(yè)信用等級普遍不高,，不注意維護自身的形象，據(jù)資料顯示,，我國中小企業(yè)有50以上財務管理不健全,，信用等級60以上都是3b或b3以下，抵御風險能力不強,。更有一些中小企業(yè)由于種種原因逃債,，偷稅、漏稅,，使得中小企業(yè)的信用度大大降低,。這樣，大量的信用貸款也就很難投入到中小企業(yè),，不利于中小企業(yè)的籌資,。

（二）外部方面的原因

1.政府扶持力度不夠，相關法規(guī)政策不完善

近年來,，為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展,，政府出臺了一系列政策和措施，如由財政對中小企業(yè)實行創(chuàng)業(yè)資助,，建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機制,，對支持中小企業(yè)的信貸項目實行稅收優(yōu)惠等，但實際上這些措施未能從根本上解決中小企業(yè)籌資不足問題,。另一方面,，國家對中小企業(yè)資本市場沒有有效的扶持政策，使得中小企業(yè)從資本市場籌資幾乎不可能。由于我國資本市場不成熟,，容量有限,，因而對投入資本市場的企業(yè)有嚴格的限制條件，而中小企業(yè)一般規(guī)模不大,，資本金有限,，難以達到主板上市條件。創(chuàng)業(yè)辦遲遲不能推出,，也使得我國的中小企業(yè)不能有效的利用資本市場,。

2.商業(yè)銀行的經營理念和方式不利于中小企業(yè) 我國金融體制進行改革，商業(yè)銀行開始自主經營,、自負盈虧,，商業(yè)銀行更多地從自身利益出發(fā)作決策。商業(yè)銀行的貸款主要面向國有企業(yè)或其他大企業(yè),，并且雙方已形成了較為穩(wěn)定的伙伴關系,。尤其近幾年，我國實行“抓大放小”的國企改革策略,，最大限度的壓縮風險資產的比重,，集中將資金投向了大型企業(yè)。另一方面,，中小企業(yè)貸款具有金額小,，頻率高，時間急等特點,，銀行對中小企業(yè)進行調查和評估需要花費相當多的人力物力,。貸款管理成本相對較高，這就影響了銀行的貸款積極性,，因此,，銀行在堅持“安全性，流動性,，贏利性”的基礎上,，不得不對中小企業(yè)貸款慎重的考慮。

3.信用和擔保制度不完善

一,、覆蓋面窄,，操作還有待完善。我國信用體系的建立,，還有一個較長的過程,。

三、解決問題的對策

信用保險能夠有效地幫助企業(yè)規(guī)避和轉嫁貿易信用風險,、降低高額壞賬造成的巨大經濟損失,。信用保險是以他人的信用風險造成的財產損失為保險標的財產保險業(yè)務,。在美國等發(fā)達國家，銀行與保險公司在信用保險項下進行合作已經是一個比較成熟的理念,，信用保險成為買賣雙方開展賒銷業(yè)務時,，為賣方的信貸管理提供增值服務，并改善買方的借貸能力的一個重要險種,。更為中小企業(yè)在籌資時銀行考核的關鍵是企業(yè)的還款能力和企業(yè)的信用情況,，信用保險可承保企業(yè)買家的信用風險，從而間接的提升企業(yè)的信用狀況,，規(guī)范的管理是贏得銀行信任的關鍵,。

2.實行靈活的經營戰(zhàn)略、提升中小企業(yè)信用意識

（二）對外部來講,，要建立中小企業(yè)服務機構并通過制定相應的政策

1.盡快建立中小企業(yè)信用評級體系,。目前，中小企業(yè)的信用評級主要由銀行的評級機構進行,，但各家銀行的評級標準不盡一致,，同時社會上缺乏權威性的企業(yè)資信評級機構。鑒于中小企業(yè)資信意識淡薄,，政府有關部門要為企業(yè)和銀行營造良好的環(huán)境，有必要從法律法規(guī)著手,，規(guī)范社會信用程序,，盡快建立統(tǒng)一的、社會化的和具有權威性的中小企業(yè)信用評級體系,，由此強化和引導中小企業(yè)對資信評級重要性的認識,，推動中小企業(yè)管理水平和信用程度的提高。

2.建立和完善中小企業(yè)信用擔保機制和體系,。為中小企業(yè)提供信用擔保是世界各國解決中小企業(yè)籌資難而普遍采用的一種方式,。我國中小企業(yè)信用擔保機制剛剛開始成立，業(yè)務管理和經營模式都處于探索階段,，有許多問題需要進一步研究和解決,，一方面要在不斷摸索適應我國國情的中小企業(yè)擔保機制的基礎上，加強對擔?；鸬墓芾?、監(jiān)督，加快信用擔保體系市場化,、規(guī)范化的步伐,；另一方面要發(fā)揮政府、企業(yè)和個人等多方面的積極性,，通過地方財政撥款,、企業(yè)法人或自然人出資以及社會捐贈等多種渠道籌集資金,。尤其要鼓勵和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔保機構，使擔?；疬_到一定規(guī)模,，從而更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

二級銀行也設置了中小企業(yè)信貸機構,，制定和執(zhí)行對本地區(qū)中小企業(yè)金融服務的策略,。我國商業(yè)銀行應借鑒這一經驗，改善金融服務,，使中小企業(yè)能夠及時抓住發(fā)展機遇,。

根據(jù)國家產業(yè)政策的要求，要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度,，扶持一批符合國家產業(yè)政策,，有市場、有技術,、有潛力的科技型,、城市勞動密集型和社區(qū)服務型的優(yōu)強中小企業(yè)；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關政策要求的中小企業(yè),，開通貸款“綠色通道”,，提高服務效率，為其提供優(yōu)質的服務,；對發(fā)展前景好,，信用水平高，經營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實行傾斜政策,；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新,，為中小企業(yè)提供多樣化、綜合化的金融產品,，滿足企業(yè)的不同需求,；在國有商業(yè)銀行積極為中小企業(yè)服務的同時，要促進中小商業(yè)銀行的發(fā)展,，為中小企業(yè)提供專業(yè)的,、多方位的金融服務。

總之,，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復雜的系統(tǒng)工程,，這個工程可以分為三個部分：中小企業(yè)自身，金融機制,，政府,。核心部分在于中小企業(yè)自身能力提升，基礎部分則在于金融機制的改進配合相適應和政府積極且恰當?shù)囊龑Ш椭С?。而信用問題始終貫穿于這三個方面,，是它們的交集,。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持,，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽度,；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制,；改善政府調控宏觀經濟的職能,，加強制度供給和金融扶持，培育良好的社會信用體系,，發(fā)揮市場機制在資源配置方面的基礎性作用,。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實選擇。

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中小微企業(yè)承諾書篇二

探清“敵情”

進入異國，要首先了解所在國融資方面的相關法律法規(guī),。在海外的中小企業(yè)想在當?shù)亟鉀Q資金短缺問題,，首先應該了解所在國融資方面的相關法律法規(guī)。事實上,，世界上許多國家和地區(qū)都注重從法律法規(guī)層面加強對中小企業(yè)的保護和扶持,，用立法的形式來強化對中小企業(yè)的融資服務。

會帶來的不利影響,，努力合理地安排好有關方面的合法利益,，實現(xiàn)企業(yè)的順利退出。

了解金融支持的社會輔助體系,，是中小企業(yè)到海外融資應注意的第三個問題,。國外的金融支持社會輔助體系，主要是完善包括中小企業(yè)服務中心,、輔導中心,、咨詢公司、會計師事務所,、律師事務所,、資產評估公司、稅務代理公司等在內的社會化中介服務機構和以貸款評估,、信息咨詢,、管理咨詢、技術合作等為主要內容的中小企業(yè)社會化服務體系,。

反客為主

在海外的中小企業(yè),，要想方設法爭取到當?shù)卣亩愂諆?yōu)惠政策。據(jù)了解,，一般情況下,，國外中小企業(yè)的賦稅總水平，往往占增加值的１５％～３０％不等,。在德國,，中小企業(yè)享有很多稅收優(yōu)惠，如對大部分中小手工業(yè)企業(yè)免征營業(yè)稅,，對中小企業(yè)營業(yè)稅起征點從２．５萬馬克提高到３．２５萬馬克等等,。

在海外的中小企業(yè)，要盡可能取得政府在貸款上的援助,。中小企業(yè)初創(chuàng),、技改和出口，往往是最需要資金的環(huán)節(jié),，外國政府主要通過幫助中小企業(yè)提供貸款擔保,、貸款貼息,、政府直接發(fā)放優(yōu)惠貸款等方式進行援助。在美國,，往往由中小企業(yè)局以擔保方式誘導銀行向中小企業(yè)提供貸款,。一般情況下，該局對７５萬美元以下的貸款提供總貸款額７５％的擔保,；對１０萬美元的貸款提供８０％的擔保,。在日本，政府設立了“信用保證協(xié)會”和“中小企業(yè)信用公庫”,，給中小企業(yè)從民間銀行借貸提供擔保,。

事實上，國外大多數(shù)國家都設有專

門為中小企業(yè)服務的金融機構,，如日本有５家專門面向中小企業(yè)的金融機構——中小企業(yè)金融公庫,、國民金融公庫、工商組合中央公庫,、中小企業(yè)信用保險公庫和中小企業(yè)投資扶持株式會社,。這些金融機構以較有利的條件向中小企業(yè)直接貸款，或者建立使其他金融機構放心給中小企業(yè)貸款的信用保證制度,，或者認購中小企業(yè)為充實自有資本而發(fā)行的股票和公司債券等,。另外，德國有以中小企業(yè)為主要服務對象的合作銀行,、大眾銀行和儲蓄銀行,，韓國有中小企業(yè)銀行、國民銀行,、大東銀行和東南銀行等等,，也都直接為中小企業(yè)融資服務。

勇于嘗試

票轉讓服務的柜臺交易市場（三板市場）,。加拿大,、日本、英國,、德國,、法國,、新加坡,、馬來西亞、韓國,、臺灣,、香港等國家和地區(qū)也都建立了為中小企業(yè)融資上市的二板市場。在拉美一些國家,，也都紛紛降低了證券市場的準入門檻,，為中小企業(yè)上市融資大開方便之門,。如智利證券交易所２００１年開始允許符合條件的中小企業(yè)在股市掛牌交易，哥倫比亞也放開了對企業(yè)上市的資產限制,。

在芬蘭,，政府、銀行,、保險公司,、大型企業(yè)等共同出資組成投資協(xié)會。中小企業(yè)的發(fā)起人只要有可行的經營打算,，就可以申請從這些投資協(xié)會獲得貸款,。這些貸款一般被規(guī)定為“可轉換的貸款”：如果可以償還，投資協(xié)會就可以退出,；如果無力償還,，則可轉換為協(xié)會的股份，當所占股份達到一定比例時,，這些投資協(xié)會就會擁有該中小企業(yè)的控股權,，對其進行必要的改造。

對號入座謀求專業(yè)化擔保

到國外辦企業(yè)離不開金融機構的貸款,，而人們通常所說的中小企業(yè)貸款難,，從某種意義上講就是難在擔保上。然而,，在西方,，擔保基金和擔保機構是中小企業(yè)融資服務體系中最重要的組成部分之一,。因為有了擔?；鸷蛽C構的支持，銀行才可以降低風險,，中小企業(yè)才能更容易地獲得貸款,，可謂“四兩撥千斤”。

在西方,，往往由政府做東建立擔?；稹Ｕ菗ＹY金的全部或主要來源,，所不同的只不過是以中央財政為主還是以地方財政為主而已,。大部分國家，如美國,、加拿大的擔保體系中,，擔保的凈損失由政府補貼。在以色列，政府設立了２．２億美元的國家擔?；?，由議會授權，為銀行給中小企業(yè)的貸款作擔保,，并設專門機構為中小企業(yè)銀行貸款給予擔保,。

中小微企業(yè)承諾書篇三

通過走訪調研統(tǒng)計，目前已走訪小微企業(yè)戶,。小微企業(yè)運行的主要特點是發(fā)展速度進一步加快,，產品結構進一步優(yōu)化。通過對小微企業(yè)走訪調研發(fā)現(xiàn),，我市的小微企業(yè)大多正常運行,，但是還有很小部分企業(yè)處于停產半停產狀態(tài)，主要原因就是原材料緊缺,，造成成本上漲,，利潤空間不高，干脆停產,。

經過近幾年的發(fā)展,，由小生產走向大生產，從小產業(yè)走向大產業(yè),，從小市場走向大市場,，逐漸呈現(xiàn)出規(guī)模龐大、特色鮮明,、集聚力強,、品牌優(yōu)良等特點。一是群體規(guī)模不斷擴張,。我市經濟實力的不斷增強,、發(fā)展環(huán)境的日益優(yōu)化，進一步激發(fā)了私營業(yè)者的創(chuàng)業(yè)熱情,，小微企業(yè)明顯增多,，資本投入逐步加大。二是特色產業(yè)優(yōu)勢突出,。全市小微工業(yè)企業(yè)分布廣,、特色鮮明，我市初步形成了木材,、化工,、消防、電器等具有鮮明特色產業(yè),，圍繞這些產業(yè),，延伸鏈條,，推進戰(zhàn)略重組,，做大做強,，已成為民營企業(yè)發(fā)展中的主角。

在全市工業(yè)生產快速增長,，效益顯著提高的同時,，小微企業(yè)在發(fā)展中仍存在不可忽視的困難和問題，一是企業(yè)持續(xù)增效難度加大,。隨著宏觀調控效應的逐步顯現(xiàn),，能源、原材料價格上漲壓力加大,，企業(yè)成本,、費用上漲，利潤空間縮小,。二是資金緊張問題,。小微企業(yè)融資渠道十分狹窄。目前,，企業(yè)的融資渠道有三種;向銀行申請貸款,、發(fā)行企業(yè)債券、發(fā)行股票上市直接融資,。后兩者對小微企業(yè)來說都不現(xiàn)實,，實際上，小微企業(yè)從銀行獲得貸款越來越困難,。我市的大多小微企業(yè)不具有銀行貸款要求的房產地產等抵押物,。三是招工難的問題。今年全市工業(yè)企業(yè)用工需求量不斷增加,，各類企業(yè)不同程度地出現(xiàn)了招工難的現(xiàn)象,。四是工業(yè)產業(yè)結構不夠優(yōu)化。新技術產業(yè)項目企業(yè)偏少,，產業(yè)技術含量還不高,。企業(yè)對科技研發(fā)投入較低，缺乏創(chuàng)新人才,，在自主創(chuàng)新,、產學研合作等方面進展緩慢，產品依然存在“量大質低”的現(xiàn)象,，抵抗市場競爭能力和抗風險能力薄弱,。

一是進一步加大政策扶持力度。建議制定上級推進中小企業(yè),，特別是小微企業(yè)發(fā)展規(guī)劃,，從財稅扶持、企業(yè)貸款、防范金融風險,、科技創(chuàng)新等多方面給予支持,。引導小微企業(yè)從事國家急需發(fā)展的新型產業(yè)，促進產業(yè)結構優(yōu)化,，在全市范圍內實現(xiàn)小微企業(yè)的合理布局,。建議健全完善禁止壟斷政策，扶持地方特色產業(yè)的開發(fā)與利用,，鼓勵和支持企業(yè)對原材料進行深度加工和綜合利用,。小微企業(yè)多為勞動密集型、微利型企業(yè),，建議稅收政策方面予以傾斜,，適當減免稅收。

二是進一步加快科技創(chuàng)新步伐,。針對中小企業(yè)自主研發(fā)能力較弱的實際,，建議加大對科技創(chuàng)新的扶持力度，出臺有關政策,，鼓勵高校,、科研院所、研發(fā)機構與企業(yè)建立合作關系,，搭建科技創(chuàng)新平臺,。同時，建議成立創(chuàng)新扶持基金,，鼓勵企業(yè)自建或聯(lián)合建立產品研發(fā)中心,、試制中心、檢測中心等科技機構,，對有愿望,、有需要的小微企業(yè)提供政策指導和智力支撐。

三是進一步破解瓶頸制約,。在融資方面,，積極引導民間借貸陽光化、規(guī)范化,，拓寬融資渠道;鼓勵金融部門降低貸款門檻,，對于科技創(chuàng)新企業(yè)放寬貸款政策，確保企業(yè)發(fā)展資金需求,。在土地政策方面,，建議上級制定出臺針對土地整理和置換的專門文件，提供中小企業(yè)破除土地制約瓶頸的政策支持;對新能源,、新材料等新型中小企業(yè)實行土地優(yōu)惠政策,，提高項目建設用地獎勵指標,。建議進一步健全完善中小企業(yè)信息發(fā)布與共享服務平臺，拓寬信息渠道,。

中小微企業(yè)承諾書篇四

全縣小微企業(yè)主要分布在農,、林、牧,、漁業(yè)計143戶，采礦業(yè)計56戶,，制造業(yè)計165戶,，電力、燃氣及水的生產供應業(yè)計43戶,，批發(fā)和零售計206戶,，建筑業(yè)計22戶等共17個行業(yè)。其中,，20xx年1-11月份,，全縣中小微企業(yè)總量為13796戶，其中,，工業(yè)類中型企業(yè)為7戶,；小微型企業(yè)為13789戶，占企業(yè)總量的99.95%（含個體工商戶）,。

20xx年1-11月份,，中小微型企業(yè)總量取得了較高速的增長。全縣個體工商戶達12805戶,，比上年同期增加1161戶,，同比增長9.9%。注冊資本金90802萬元,，比上年同期增加45995萬元,，同比增長102.7%。全縣私營企業(yè)達991家,，比上年同期增加私營企業(yè)233家,，同比增長30.7%。注冊資本金335476萬元,，新增加92158萬元,；同比增長37.8%。企業(yè)從業(yè)人數(shù)9913人,，同比增長31.5%,。

20xx年1-11月份，我縣中小微企業(yè)稅收合計35605萬元,，其中,，國稅收入:規(guī)模以上企業(yè)13300萬元,，小微企業(yè)5050萬元;地稅收入:規(guī)模以上企業(yè)7284萬元，小微企業(yè)9971萬元,。

某種意義上講,，中小微企業(yè)就是民企的主體，是民營企業(yè)的代名詞,。中小微企業(yè)已成為我縣解決社會就業(yè)主力軍和經濟發(fā)展的重要推動力量,。

我縣民營企業(yè)多數(shù)屬于“微型化”的類型，市場競爭能力較弱,，且傳統(tǒng)產業(yè)多,，高新技術產業(yè)較少。主要集中在一些技術簡單,、投資少,、易于模仿、便于進入的行業(yè)如小型服裝鞋帽企業(yè)等,。

調查走訪顯示資金短缺是企業(yè)生產經營面臨的主要問題,，一是準入門檻高，云順竹木有限公司,，投資苗木基地,，延長產業(yè)鏈，但基地投資建設周期較長,，基地投資建設又不納入銀行*款抵押范疇,，而公司內部資產*款抵押有限，導致資金流動壓力很緊張,，二是*款手續(xù)太繁瑣小微企業(yè)的資金需求要求“短,、頻、快”,，銀行*款手續(xù)比較繁瑣,。由于企業(yè)資金嚴重不足，加上融資渠道缺乏,、*款難,、*款成本高，嚴重地影響了小微企業(yè)的再生產,，金士果業(yè)有限公司在銀行辦理短期流動*款,，每次還貸續(xù)貸時，銀行辦理周期一般2-3個月,，嚴重影響企業(yè)流動資金管理,。

小微企業(yè)在生產經營方面存在的主要困難中，要素成本也是主要問題,。一方面原材料價格逐年上漲,，近年來人民幣一直處于外升內貶狀態(tài),，致很多原材料價格處于“水漲船高”狀態(tài)；另一方面勞動力成本快速上漲,，各地連續(xù)較大幅度上調最低工資標準,，加之近年政府加大對城市建設投入對用工進行了很大的吸納。今年好多小微企業(yè)的用工工資基本20xx元/月以上,，縣中昌建筑材料有限公司員工每人基本達到4000元/月以上,。同時，小微企業(yè)的場地租金普遍上漲,，運輸成本明顯增加,。這些因素的疊加，使小型微型企業(yè)利潤空間和生存空間受到了嚴重擠壓,。

受工業(yè)園調區(qū)擴區(qū),，退城進園影響,，很多小微企業(yè)對土地要素需求反映非常強列,，一是原工業(yè)園內企業(yè)發(fā)展受制約。

縣里20xx年開始著手工業(yè)園調區(qū)擴區(qū),，退城進園事宜,，已經對所有園內企業(yè)進行了評估，評估后不能再原廠擴大固定資產投資,，以便更好搬遷,。美好食品有限公司屬原工業(yè)園企業(yè)，企業(yè)現(xiàn)行產量遠不能滿足目前的市場需求,，很多大訂單不得不推掉,，再者原工業(yè)園內企業(yè)因為涉及退成進園，銀行對其資產抵押率都進行了下調由原來的70%下調到60%,，影響了園區(qū)內企業(yè)擴大再生產,。

二是入園門檻高。現(xiàn)行的入臺商創(chuàng)業(yè)園標準是每畝投資強度要達到200萬元以上,，而很多小微企業(yè)無法達到這個標準,。鮮良米粉有限公司和金昌食品有限公司都要求入駐臺商創(chuàng)業(yè)基地，兩企業(yè)雖提供的就業(yè)崗位較多,，但兩企業(yè)上繳稅費及投資強度均不夠入園標準,。

小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進經濟增長,、社會和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用,，縣委、縣政府要把支持小微企業(yè)健康發(fā)展擺在更加重要的位置,，要加大招商引資力度,，重點引入一批科技含量高,、產業(yè)鏈長、節(jié)能環(huán)保的大企業(yè)大項目,，充分發(fā)揮龍頭企業(yè)的示范作用,。

加大對《關于優(yōu)化小微企業(yè)金融服務的實施意見》和“小微信貸通”等扶持小微企業(yè)發(fā)展政策的宣傳力度，形成全社會共同關注小微企業(yè)發(fā)展的良好氛圍,。加大成長性企業(yè)的扶持力度,。激勵原規(guī)模企業(yè)技改擴能，提高產品市場競爭力;扶助成長性企業(yè),，在政策,、資金等方面給予支持幫助發(fā)展，促使進入規(guī)模企業(yè)行列,。強化督導,，確保將各項優(yōu)惠政策落實到位，切實解決政策“棚架”問題,，切實減輕小微企業(yè)負擔,，增強企業(yè)抗風險能力。

要通過多項財政支持政策,，鼓勵和引導金融機構增貸救急,，拓寬小微企業(yè)融資渠道，財政擔保公司要實質性為促進企業(yè)發(fā)展真正起到擔保作用,，勞動就業(yè)局要加大提供再就業(yè)小額貼息*款額度,，同時充分發(fā)揮小額*款公司的作用，切實解決小微企業(yè)融資難,，銀行*款門檻過高,、利率上浮、審批時間過長等制約小微企業(yè)*款的主要問題,。

一是加快小微企業(yè)服務體系建設,，民企局繼續(xù)以創(chuàng)業(yè)大學為載體開展以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)提高企業(yè)員工素質的各類培訓，縣就業(yè)局要積極為符合條件的中小微企業(yè)提供小額擔保*款及就業(yè)培訓支持,，來解決小微企業(yè)人才,、管理和創(chuàng)新能力不足的問題。二是小微企業(yè)用地傾斜,。在工業(yè)園擴區(qū)調區(qū)中縣里對有發(fā)展后勁的中小微企業(yè)在臺商創(chuàng)業(yè)園用地指標上給予適當傾斜,，解決小微企業(yè)用地無保障的現(xiàn)實問題，為中小微企業(yè)提供發(fā)展平臺,，加快中小微企業(yè)發(fā)展,。

中小微企業(yè)承諾書篇五

關鍵詞：籌資難；信用風險,；信用擔保機制

改革開放以來,，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快,，在整個國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經濟增長做出了極大的貢獻,。截止到2006年10月底,，我國中小企業(yè)數(shù)已達到4200多萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%,，經工商部門注冊的中小企業(yè)數(shù)量達到430多萬戶,，個體經營戶達到3800多萬戶。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產品和服務的價值占國內生產總值的58%,，生產的商品占社會銷售額的59%,，上繳稅收占50.2%。每年出口創(chuàng)匯占60%,，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機會,。中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶在廣東調研時強調,，中小企業(yè)已成為拉動地方經濟發(fā)展的主要力量,，在我國經濟社會發(fā)展中具有舉足輕重的作用。但由于中國當前獨特的體制,、機制和政策等因素制約,，加之競爭過于激烈,，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多企業(yè)自身難以克服的經濟,、制度以及法律等方面的矛盾和問題。在這些難題中,，作為一個世界性的難題,，融資問題更是首當其沖，成為舉國上下高度關注的一個問題,。

（一）中小企業(yè)的籌資通道過窄,手段單一

（二）缺乏有效的抵押和擔保

就中小企業(yè)自身來講,，一方面，固定資產較少,，不足以抵押,，貸款受到限制；另一方面,，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費,、懸空銀行債務現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度,。同時,，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費多,，如在土地房產抵押評估和登記手續(xù)中,，評估包括申請,、實地勘測、限價估算等,，登記包括土地權屬調查,、地籍測繪、土地他向權利登記等,，極為繁瑣,。因此大多數(shù)中小企業(yè)之間互相擔保，申請貸款,。若短期內急需資金,，中小企業(yè)之間會互相拆借，或通過內部籌資的方式解決,。一旦一家公司因經營不善而蒙受損失,，則會引發(fā)一系列的連鎖反應。

（三）產品質量可信度低,、信用觀念淡薄,、缺乏信譽

中小企業(yè)由于產品的質量很難保證，市場上的假冒偽劣商品來自中小企業(yè)的比較多,。致使人們對中小企業(yè)產品很難認同,，導致其產品很難暢銷，甚至可能大量庫存,，發(fā)生資金周轉困難,，使其有限的流動資金也被占用，無法擴大再生產,，使其經營勉強維持,。但不可否認，也有不少中小企業(yè),，其產品質量的可信度是非常高的,。與此同時，信用觀念淡薄,，缺乏信譽是中小企業(yè)籌資難的又一要因,。信用是一種資源，是企業(yè)的無形資產,，在市場經濟中,，信用己成為市場交易的基本準則。而在我國,，信用成為中小企業(yè)中存在的普遍現(xiàn)象,。尤其是個別中小企業(yè)的某些欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務,、惡意偷,、欠稅等信用問題己在一定程度上影響了中小企業(yè)的整體信用形象，使得眾多投資者望中小企業(yè)而卻步,，更傾向于將資金投入到資信較好的大企業(yè)及國債市場,。銀行等金融機構為了其資金的安全性，只能設置更高的要求以及更嚴格的貸款審批程序,，使得中小企業(yè)的貸款申請更加難以滿足,。

從以上籌資的現(xiàn)狀分析可以看出“籌資難”已經嚴重制約我國中小企業(yè)發(fā)展。究其根源,，既有中小企業(yè)自身的原因,，也有銀行管理制度方面的原因，更有國家政策方面的原因,。

（一）中小企業(yè)自身方面的原因

1.中小企業(yè)經營風險和信用風險比較大

度的金融服務,。第二中小企業(yè)自身積累少、效益低,，從銀行貸款安全性不強,，貸款風險相對大企業(yè)來說必然加大。因此,，中小企業(yè)在新增貸款時會遇到障礙,。第三中小企業(yè)普遍存在財務制度不健全、信息披露不規(guī)范,，內控機制較差等現(xiàn)象,。這些均導致中小企業(yè)信用風險的加大。

我國中小企業(yè)信用等級普遍不高,，不注意維護自身的形象,，據(jù)資料顯示,，我國中小企業(yè)有50以上財務管理不健全,，信用等級60以上都是3b或b3以下，抵御風險能力不強,。更有一些中小企業(yè)由于種種原因逃債,，偷稅、漏稅,，使得中小企業(yè)的信用度大大降低,。這樣，大量的信用貸款也就很難投入到中小企業(yè),，不利于中小企業(yè)的籌資,。

（二）外部方面的原因

1.政府扶持力度不夠，相關法規(guī)政策不完善

近年來，為了扶持中小企業(yè)的發(fā)展,，政府出臺了一系列政策和措施,，如由財政對中小企業(yè)實行創(chuàng)業(yè)資助，建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵和約束機制,，對支持中小企業(yè)的信貸項目實行稅收優(yōu)惠等,，但實際上這些措施未能從根本上解決中小企業(yè)籌資不足問題。另一方面,，國家對中小企業(yè)資本市場沒有有效的扶持政策,，使得中小企業(yè)從資本市場籌資幾乎不可能。由于我國資本市場不成熟,，容量有限,，因而對投入資本市場的企業(yè)有嚴格的限制條件，而中小企業(yè)一般規(guī)模不大,，資本金有限,，難以達到主板上市條件。創(chuàng)業(yè)辦遲遲不能推出,，也使得我國的中小企業(yè)不能有效的利用資本市場,。

2.商業(yè)銀行的經營理念和方式不利于中小企業(yè) 我國金融體制進行改革，商業(yè)銀行開始自主經營,、自負盈虧,，商業(yè)銀行更多地從自身利益出發(fā)作決策。商業(yè)銀行的貸款主要面向國有企業(yè)或其他大企業(yè),，并且雙方已形成了較為穩(wěn)定的伙伴關系,。尤其近幾年，我國實行“抓大放小”的國企改革策略,，最大限度的壓縮風險資產的比重,，集中將資金投向了大型企業(yè)。另一方面,，中小企業(yè)貸款具有金額小,，頻率高，時間急等特點,，銀行對中小企業(yè)進行調查和評估需要花費相當多的人力物力,。貸款管理成本相對較高，這就影響了銀行的貸款積極性,，因此,，銀行在堅持“安全性，流動性,，贏利性”的基礎上,，不得不對中小企業(yè)貸款慎重的考慮,。

3.信用和擔保制度不完善

首先，缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔保的信用體系,。信用擔保

一,、覆蓋面窄，操作還有待完善,。我國信用體系的建立,，還有一個較長的過程。

三,、解決問題的對策

信用保險能夠有效地幫助企業(yè)規(guī)避和轉嫁貿易信用風險,、降低高額壞賬造成的巨大經濟損失。信用保險是以他人的信用風險造成的財產損失為保險標的財產保險業(yè)務,。在美國等發(fā)達國家,，銀行與保險公司在信用保險項下進行合作已經是一個比較成熟的理念，信用保險成為買賣雙方開展賒銷業(yè)務時,，為賣方的信貸管理提供增值服務,，并改善買方的借貸能力的一個重要險種。更為中小企業(yè)在籌資時銀行考核的關鍵是企業(yè)的還款能力和企業(yè)的信用情況,，信用保險可承保企業(yè)買家的信用風險,，從而間接的提升企業(yè)的信用狀況，規(guī)范的管理是贏得銀行信任的關鍵,。

2.實行靈活的經營戰(zhàn)略,、提升中小企業(yè)信用意識

（二）對外部來講，要建立中小企業(yè)服務機構并通過制定相應的政策

1.盡快建立中小企業(yè)信用評級體系,。目前,，中小企業(yè)的信用評級主要由銀行的評級機構進行，但各家銀行的評級標準不盡一致,，同時社會上缺乏權威性的企業(yè)資信評級機構,。鑒于中小企業(yè)資信意識淡薄，政府有關部門要為企業(yè)和銀行營造良好的環(huán)境,，有必要從法律法規(guī)著手,，規(guī)范社會信用程序，盡快建立統(tǒng)一的,、社會化的和具有權威性的中小企業(yè)信用評級體系,，由此強化和引導中小企業(yè)對資信評級重要性的認識，推動中小企業(yè)管理水平和信用程度的提高,。

2.建立和完善中小企業(yè)信用擔保機制和體系。為中小企業(yè)提供信用擔保是世界各國解決中小企業(yè)籌資難而普遍采用的一種方式,。我國中小企業(yè)信用擔保機制剛剛開始成立,，業(yè)務管理和經營模式都處于探索階段，有許多問題需要進一步研究和解決，一方面要在不斷摸索適應我國國情的中小企業(yè)擔保機制的基礎上,，加強對擔?；鸬墓芾怼⒈O(jiān)督,，加快信用擔保體系市場化,、規(guī)范化的步伐；另一方面要發(fā)揮政府,、企業(yè)和個人等多方面的積極性,，通過地方財政撥款、企業(yè)法人或自然人出資以及社會捐贈等多種渠道籌集資金,。尤其要鼓勵和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔保機構,，使擔保基金達到一定規(guī)模,，從而更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展,。

3.商業(yè)銀行應建立適合中小企業(yè)發(fā)展的籌資方式和機構 國有商業(yè)銀行應當從本質上改變中小企業(yè)信用評定制度，為中小企業(yè)營造公平的貸款環(huán)境,，調整信貸政策,，修改企業(yè)信用等級評定標準，打破以企業(yè)規(guī)模,、性質作為支持與否的條件,，支持中小企業(yè)的合理資金需求，遵循公平,、公證和誠信原則,，逐步提高對中小企業(yè)信貸投人的比重。商業(yè)銀行在組織制度方面應創(chuàng)新,，現(xiàn)在各國有商業(yè)銀行除總行設立中小企業(yè)信貸部外,，一級銀行和二級銀行也設置了中小企業(yè)信貸機構，制定和執(zhí)行對本地區(qū)中小企業(yè)金融服務的策略,。我國商業(yè)銀行應借鑒這一經驗,，改善金融服務，使中小企業(yè)能夠及時抓住發(fā)展機遇,。

根據(jù)國家產業(yè)政策的要求,，要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度，扶持一批符合國家產業(yè)政策,，有市場,、有技術、有潛力的科技型,、城市勞動密集型和社區(qū)服務型的優(yōu)強中小企業(yè),；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關政策要求的中小企業(yè),，開通貸款“綠色通道”，提高服務效率,，為其提供優(yōu)質的服務,；對發(fā)展前景好，信用水平高,，經營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實行傾斜政策,；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供多樣化,、綜合化的金融產品，滿足企業(yè)的不同需求,；在國有商業(yè)銀行積極為中小企業(yè)服務的同時,，要促進中小商業(yè)銀行的發(fā)展，為中小企業(yè)提供專業(yè)的,、多方位的金融服務,。

總之，解決中小企業(yè)融資難的問題是一個龐大復雜的系統(tǒng)工程,，這個工程可以分為三個部分：中小企業(yè)自身,，金融機制,，政府,。核心部分在于中小企業(yè)自身能力提升,，基礎部分則在于金融機制的改進配合相適應和政府積極且恰當?shù)囊龑Ш椭С帧６庞脝栴}始終貫穿于這三個方面,，是它們的交集,。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持,，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽度,；注重金融體制創(chuàng)新,，消除金融抑制,；改善政府調控宏觀經濟的職能，加強制度供給和金融扶持,，培育良好的社會信用體系,，發(fā)揮市場機制在資源配置方面的基礎性作用,。這些都是解決中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)實選擇,。

中小微企業(yè)承諾書篇六

金融024班俞燕燕02061427

摘要：中小企業(yè)在我國國民經濟中具有十分重要的地位和作用,，但中小企業(yè)的進一步發(fā)展卻離不開資金的支持。由于各種原因,，融資困難以成為制約我國中小企業(yè)快速發(fā)展的障礙,。本文從我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、造成中小企業(yè)融資的原因及破解中小企業(yè)融資困難的對策等方面,，作了理論探討,。

一、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

1,、銀行信貸投入量少,，且在投向上偏向大型企業(yè)

近年來，我國經濟的持續(xù),、健康,、穩(wěn)定發(fā)展，使國民經濟各部門對資金的需求量急劇增加,，國家有限的資金要確保特大型,、大型企業(yè)的發(fā)展，對中小企業(yè)的貸款投入量則相對不足,。截至1998 年3 月,，全國各國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款余額為1.7萬億元左右，約占同期各國有商業(yè)銀行貸款余額的38%,。同時,，國有商業(yè)銀行為提高資產效率，實行資產負債比例管理,，逐級下達“存貸比例”,，使本來就少的貸款數(shù)量更為稀少，貸款供應約束明顯增大,。據(jù)有關資料統(tǒng)計,，1998 年6 月末，工商銀行對43.35 萬戶工商企業(yè)發(fā)放的流動資金貸款情況,，對3.5萬家大型和重點中型企業(yè)的貸款余額為7235 億元,，而對39.99 萬家中小型企業(yè)的貸款余額為6201億元，這表明工商銀行貸款大量投向國有重點大型企業(yè),，而中小企業(yè)的信貸投入明顯偏少,，占存貸戶1/10的大中型企業(yè)，擁有一半以上的信貸投入,。

2,、信用觀念淡薄,，使中小企業(yè)融資難

我國中小企業(yè)資信等級普遍不高,據(jù)調查,我國中小企業(yè)50 %以上的財務管理不健全,資信等級60 %以上都是3b或3b 以下,抗御風險能力弱。更有甚者,一些中小企業(yè)由于種種原因逃債,、賴債,、甩債。金融機構監(jiān)督資金使用的難度增大,風險加大,對中小企業(yè)的信任度降低,。這樣,大量的信用貸款也就很難投入到中小企業(yè),。由于中小企業(yè)信貸擔保不足，使得中小企業(yè)經營資金匱乏,，造成中小企業(yè)無法進行正常的生產經營活動,。據(jù)有關資料顯示，福建省中小企業(yè)約有52%無力從銀行獲得貸款,，致使21.6%的中型企業(yè)開工率不足50%,，73%的小型企業(yè)開工率低于80%。

3,、中小企業(yè)信用抵押擔保落實難

由于中小企業(yè)固定資產少,，流動資產變化大，無形資產難以量化等資產結構的特點,，加之金融機構在抵押物上的偏好及政府行為的不協(xié)調,，使得中小企業(yè)抵押擔保不足，抵押擔保難落實,。這也是當前中小企業(yè)融資,，特別是申請金融機構貸款過程中遇到的最大難題之一。中小企業(yè)資信較差,若要獲得信用貸款,一是提供信用抵押,二是提供信用擔保,。由于中小企業(yè)在發(fā)展過程中, 大量掛靠集體或者合資合作方式,不同程度存在產權不明晰,法律障礙多,無法用作貸款抵押品,。再加上中小企業(yè)本身的高風險、低信用,使其難以獲得滿足銀行要求的貸款擔保人,。

4,、我國中小企業(yè)證券融資的現(xiàn)狀

據(jù)統(tǒng)計，2001年我國證券市場總籌資金額957.49億元,，較2000 年的919.95 億元略有增加,，但籌資結構變化較大，首次發(fā)行募資有所減少,，增發(fā)籌資則增加較快,，達30.16%。但由于我國資本市場的不成熟,，以及進入資本市場的條件限制,，大量的中小企業(yè)被拒于我國的證券市場之外。盡管近年來宏觀政策方面出現(xiàn)了一些有利于中小企業(yè)尤其是高新技術企業(yè)發(fā)行上市的氛圍,但a 股市場的高門檻仍將絕大多數(shù)中小高新技術企業(yè)拒之門外。此外,中小企業(yè)直接融資的種類偏少,主要是股票和為數(shù)不多的債券及少量的投資基金,，這些都限制了中小企業(yè)直接籌集資金的需求,。

5、我國中小企業(yè)集資和民間借貸的現(xiàn)狀

由于我國中小企業(yè)在間接融資市場上困難重重,，在證券市場又無上市資格的,，則集資和民間借貸成為中小企業(yè)最主要的創(chuàng)辦資金來源和融資的重要渠道。溫州是民間融資的典型例子,。據(jù)1998年溫州市政府政策研究室對沿海9縣（市）50家私營企業(yè)的調查,，其初始資金中民間借貸占21% ,；號稱“東方第一大鈕扣市場”的永嘉橋頭鎮(zhèn),，據(jù)估計民間借貸規(guī)模在3000萬元以上，幾乎每個經營者都曾向民間借過錢,。而號稱“電器王國”的浙江溫州市樂清縣柳市鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的全部資金中,，民間借款平均在50%以上。集資和民間借貸的興起,，是我國中小企業(yè)融資體系不健全完善的結果,。由于其負面影響大，風險大,，融資成本高,，對社會經濟的破壞性大。據(jù)不完全統(tǒng)計,，1992-1993年第1 季度,，全國多種非法集資超過1000 億元。非法集資給社會造成的危害是極大的,，擾亂了金融秩序,，影響了利率杠桿作用、引發(fā)了社會問題,，偷稅嚴重,。

二、中小企業(yè)融資困難原因分析

1,、信息不對稱與中小企業(yè)的融資缺口

信用及財務狀況的翔實材料,，將花費更多的精力和更高的成本，在“心中無數(shù)”的情況下,，銀行提供貸款的積極性自然不會高,。

2、我國現(xiàn)有的金融體系不完善和激勵機制匱乏

我國金融體系內部的因素造成中小企業(yè)難以獲得融資的：（1）銀行信貸管理體制不健全,，程序煩瑣,，在一定程度上影響了對中小企業(yè)的貸款投放；（2）金融結構不盡合理,，相應的融資體系的缺乏使得中小企業(yè)融資渠道更為狹窄,；（3）我國金融機構激勵機制匱乏,。

3、中小企業(yè)自身素質的影響

目前,，我國大多數(shù)中小企業(yè)存在競爭力弱,、倒閉率和違約率高、企業(yè)管理水平較低,、資信等級不高四方面的劣勢,。在商品普遍出現(xiàn)供大于求的情況下，市場競爭升級為品牌競爭和質量競爭,，低素質中小企業(yè)的發(fā)展難以為繼,。1997年以來的宏觀調控有效地控制住了我國經濟的“過熱”，但也使相當多的中小企業(yè)經營困難,，有大量企業(yè)甚至虧損,、破產。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為例,，1996 年和1997年,，它們的年增長速度從42%下降到21%和18%，1997年的虧損額達600 億元,，虧損面達15%關停企業(yè)達6.5萬家,。由于中小企業(yè)經營規(guī)模相對較小，組織結構變化快,，財務制度不健全,、財務狀況不穩(wěn)定，使中小企業(yè)的資信等級普遍不高,，融資難度加大,。據(jù)調查，1998年6月末,，在工商銀行評定信用等級的中小企業(yè)35萬戶,，信用等級在a級以上為5.7 萬戶，只占16.31%,；而83.69%的企業(yè)在3b以下,。

4、社會融資服務機構不健全

我國社會中介服務機構的不健全,，使得中小企業(yè)擔保難,、抵押更難。政府有關部對中小企業(yè)辦理抵（質）押登記,、辦理貸款抵押物評估有關手續(xù),，收費標準較高，給企業(yè)辦理房地產抵押擔保貸款帶來不利影響。以兩個月的短期貸款為例,，按照法定貸款利率5.58%和抵押登記手續(xù)費0.95%計算,，企業(yè)的貸款成本達到11.28%，高于貸款利率5.7個百分點,。一些中小企業(yè)往往因此而放棄貸款,，失去良好的發(fā)展機遇。

三,、解決中小企業(yè)融資困難對策

（一）企業(yè)方面

規(guī)范企業(yè)會計制度,，提高財務信息的真實性。通過制度建設,，規(guī)范經營行為,，使企業(yè)在納稅、生產,、商貿,、支付工資、獎金及其它費用時,，做到誠實守信，努力提高信用等級,；加強企業(yè)培養(yǎng),、引進人才的力度,，使大批的企業(yè)家,、高級技術人才脫穎而出，成為企業(yè)最為寶貴的財富和資源,，推動企業(yè)全面發(fā)展,；轉換經營機制，提高企業(yè)的核心競爭力,，逐步把中小企業(yè)發(fā)展成為大型企業(yè)或骨干企業(yè),。中小企業(yè)自身的努力是解決中小企業(yè)融資難中最基本最核心的一環(huán)。

（二）政府方面

建立健全相關的中小企業(yè)法律法規(guī)體系,，即改善中小企業(yè)的融資環(huán)境,，又保護其健康發(fā)展；政府扶植社會信用中介機構的發(fā)展,，并加強對其監(jiān)管,，使會計、審計,、法律,、資產評估、資信評估、擔保等中介機構能得到發(fā)展,；考慮到不同地區(qū),、不同類型中小企業(yè)融資存在較大差異，建議政策予以適度傾斜,；國家通過中央財政預算安排的扶持中小企業(yè)發(fā)展專項資金,、基金收益、捐贈及其他資金設立中小企業(yè)發(fā)展基金,。

（三）金融機構

人民銀行應采取多種措施,，進一步改進商業(yè)銀行對中小企業(yè)的金融服務，引導類型金融機構在對中小企業(yè)服務過程中的正確定位,；各商業(yè)銀行要拓寬中小企業(yè)融資渠道,，不斷進行金融制度和業(yè)務創(chuàng)新。破除對中小企業(yè)的偏見,，在完善貸款風險約束機制的基礎上,，積極研究制定中小企業(yè)貸款營銷的激勵，建立客戶經理制,，科學合理地制定信貸人員發(fā)放,、回收貸款的綜合考核辦法。

參考文獻：