為了確定工作或事情順利開展,，常常需要預(yù)先制定方案,，方案是為某一行動所制定的具體行動實施辦法細(xì)則,、步驟和安排等。方案書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇方案呢,？以下是小編給大家介紹的方案范文的相關(guān)內(nèi)容,，希望對大家有所幫助。
最新理財規(guī)劃案例分析方案篇一
如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強(qiáng),，希望獲取更高的收益率,，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少,，那么可以選擇基金投資,。那么,，下面是小編為大家整理的理財規(guī)劃案例分析方案,，歡迎大家閱讀瀏覽,。
張先生今年30歲,，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員,，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙,，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財,，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù),。隨著海外金融的逐漸興起,，張先生也開始著急想要加入他們的行列,。
就張先生目前所處的人生階段而言,，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo),，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短,，把理財目標(biāo)分為短期,、中期和長期三種,，合理配置資金，選擇合適的投資工具,，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo),。
比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費,，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
張先生在選擇投資工具時,，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況有清晰的了解,，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債表可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考,。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金,、活期存款等),、投資性資產(chǎn)(股票、債券,、基金等),、使用性資產(chǎn)(車,、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款,、購車貸款等長期負(fù)債,。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率,。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的.時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小,。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況,，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例,、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等,，對收支進(jìn)行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險,，理財需謹(jǐn)慎”,。
每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素,。張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具,。若風(fēng)險承受能力較高,，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如海外股票,。若風(fēng)險承受能力較低,，可考慮一些較為保守的投資工具，如海外債券,、海外基金定投等,。
此外,，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下,，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略,。
一般來說，隨著年齡的增長,，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”,，等到計劃退休時,，又會演變成“資產(chǎn)保值”,，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強(qiáng)變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少,，對于風(fēng)險的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此,，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn)取的組合。像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮,，則一般傾向選擇較為保守的組合。
另外,，在訂立投資計劃時,，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素,。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具,。
在制定理財規(guī)劃時,，客戶可以按照理財目標(biāo)實現(xiàn)時間和預(yù)期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時,，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。比如,，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房,，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具,。
理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析,，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙,，無法緊跟市場變化,。
事實上,，在理財規(guī)劃的每一階段,，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助,。
提起理財,，多數(shù)人的第一反應(yīng)便是銀行儲蓄,，居民可以選擇5年、3年,、2年,、1年、6個月,、3個月的定期存款,，搭配投資,。另外，活期儲蓄因為其方便,、流動性強(qiáng),，也成為非常普遍的一種理財方式。當(dāng)然,，銀行儲蓄和貨幣基金都是資金暫時的停泊港,，并不適用于長期的資產(chǎn)增值。
“帆船理論”相信大家都有所耳聞,，即在保障船身高速前行的同時,，還應(yīng)該為其配備相當(dāng)?shù)木壬Γ詡洳粫r之需,。而對未來的保障比較重視，不敢冒太大風(fēng)險,，又不知家庭怎樣理財?shù)耐顿Y家庭來說,，保險無疑是“上上簽”。它不僅能為家庭減輕因生命危險造成的負(fù)擔(dān),，提供養(yǎng)老保障,，殘障保障，疾病保障,，而且比起銀行儲蓄來,，保障更穩(wěn)定，收益更高,，同時能夠享受一定程度的稅務(wù)籌劃作用,。
如果說目前市場上風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品無疑是國債了，除非國家信用出問題或者破產(chǎn),，否則國債是最安全的投資標(biāo)的,。發(fā)達(dá)國家的債券風(fēng)險比新興國家的債券風(fēng)險要小。
高收益必然有高風(fēng)險相伴,。如果家庭對風(fēng)險承受能力相對較強(qiáng),，希望獲取更高的收益率，而自己又沒有太多精力或者對投資知之甚少,，那么可以選擇基金投資,。
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