確定目標是置頂工作方案的重要環(huán)節(jié)。在公司計劃開展某項工作的時候,，我們需要為領導提供多種工作方案,。寫方案的時候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？下面是小編為大家收集的方案策劃范文,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友。

個人理財方案篇一

我姓唐,，35歲，在一家私企工作,，稅后月工資14000元,，有五險一金,，每年14個月工資。先生37歲,，教師,，月薪5000元，每月房補900元,，有五險一金,。

目前有住房一套，兩居室,，市值大概380萬,，汽車一輛，市值20萬左右,。房,、車均無貸款。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬元,；購買了理財產品25萬元，年收益率6%,；活期存款65萬元,。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險,。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家,，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元,，家用轎車市值20萬,。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元,，定投累計的基金市值8萬元,，銀行理財25萬元。目前無負債,。

夫妻二人均有五險一金,，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排,。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢,？

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,，同時也會增加家庭支出,。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支,，但隨著孩子長大,，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學,，大學階段選擇出國留學的話,，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的,。從孩子出生到大學階段堅持定投18年,， 假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回,，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益,。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元,，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產再進行購買,，按照市值，資金缺口為100萬元,。家庭目前無負債,。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口,。夫妻二人均有五險一金,，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔,，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用,。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期,，覺得沒風險，除了基金和理財產品,，不知道應該買什么比較好,。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下,。

目前唐女士家庭金融資產活期65萬元,，銀行理財25萬元，基金市值8萬元,。唐女士有一些理財意識,，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益,。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險,，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則,，要把資產分為核心資產,、次核心資產、衛(wèi)星資產,，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分,，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右,。

第一部分核心資產50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產品,，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險,，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置,，兩個人每年交5000元，交20年,，各自的保額大約在20萬左右,，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產30萬元,，投資在債券型基金上,，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置,，達到資產增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產7萬元,，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益,。

這樣的理財規(guī)劃把資產配置在不同期限,、不同收益、不同風險等級的產品上,，在風險可控的情況下,，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量,。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下,，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量,。通過上述規(guī)劃,，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是,，隨著經(jīng)濟環(huán)境,、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整,，這樣才能有效地降低風險,，達到預期目標。

個人理財方案篇二

家庭財產統(tǒng)計,，主要是統(tǒng)計一些實物財產,，如房產、家居,、電器等,，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在,，可以將它們收集在一起,，妥善保存，尤其是一些重要的單證,，建議永久保存,。這一步主要是為了更好的管理家庭財產，一定要做到對自己的財產心中有數(shù),，以后方能“開源節(jié)流”,。

收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金,、其他收入等,，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內,，并詳細分類,。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內，而應該歸入“家庭財產統(tǒng)計”內,。如未來的養(yǎng)老保險金,，只有在實際領取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,，但對于家庭來說,，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最復雜的一步,，為了讓理財變得輕松、簡單,，建議使用excel軟件來代勞,。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處,，每天記錄,，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支,，少則為節(jié)約,。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支,，特殊情況下可以增加預算,。

1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,，如房租或按揭還貸款,、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等,。種類可能很多,，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單,。

2,、必需性支出：水、電,、氣、電話、手機,、交通,、汽油等每月不可省的支出，

3,、生活費支出：主要記錄油,、米、菜,、鹽等伙食費,，及牛奶、水果,、零食等營養(yǎng)費,。

4、教育支出：自己和家人的學習類支出,。

5,、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄,，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄,。

6、其他各種支出,。

每個家庭情況不同,，難以盡述，但原理大家一看便知,，其實就是流水帳,，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,，讓每一分錢花得都明明白白,，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣,。使用excel軟件來做這個工作,，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便,。

參考第一個月的支出明細表,，來制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出,，比如伙食費,、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M,，不是為了吝嗇,，而是要讓錢花得實在,、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”,，每月固定幾百元,，用不完就遞延，用完了就向下月透支,。目的是為了讓生活寬松,，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代,，就算你月薪100萬,，如果你大手大腳，一天也能花光,。所以不知掙錢苦,，不知理財貴。

每月收入到賬時,，立即將每月預算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中,，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

每月收入減去預算支出,，即等于可以進行投資的資金,。建議在作預算時，要盡可能地放寬,，一些集中于某月支付的大額支出應提前數(shù)月列入預算中,，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應在1月份就列入預算中,，并從收入中提前扣除,，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資,，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產品,、短期定存相媲美的好產品）。

經(jīng)過慎重的考慮之后,，剩下的資金才可以存入投資賬戶,，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶,、保險投資賬戶,、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,，這主要是因為大多數(shù)人對金融產品所知甚少,，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資,。保險投資雖然非常重要,，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力,。

證券,，是個廣泛的概念,，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種,，從而將自己拒之于證券市場大門之外,，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司,、銀行,、機構、社?；?，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券,，收益當然是機構們賺大頭,，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費,，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔,，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風險,。我們可以預見,，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業(yè)改革的必然結果,。

個人理財方案篇三

1,、銀行產品簡介

動產（倉單）質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務,。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押,，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產經(jīng)營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款,、貿易融資,、貼現(xiàn)、承兌,、商票保貼等,。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā),、制造,、銷售，是中國最大,、全球第六的工程機械制造商,。目前,，三一混凝土機械、挖掘機,、履帶起重機,、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車,、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位,，泵車產量居世界首位，是全球最大的混凝土機械制造企業(yè),。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額,，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,，那么票據(jù)的辦理問題的理財產品就顯得由為需要,，興業(yè)銀行推出的“動產（倉單）押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,，可以充分的滿足其生產經(jīng)營流動資金需求,。

2、競爭對手分析

（1）swot分析：

向外界推廣“動產（倉單）質押業(yè)務”,，使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解,。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創(chuàng)新發(fā)展,，牢牢把握現(xiàn)有的客戶,，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣,，對民生銀行品牌的初步認可,，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例,。不僅如此,，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉,，利用銀行資金,，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款,，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,，擴大市場份額；密切與生產商和銀行關系,，利用生產商實力,，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢,。加快資金回籠,，增加批量銷售量,，搶占市場份額。

1,、營銷渠道：

（1）普遍性銷售,。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務,。這是最直接,、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用,，又能很快的讓客戶熟知產品的特性,。

（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,，可以通過電話訪問,、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性,，既可有效的提高銷售效率,，又能增加產品的市場份額。

（3）利用atm,、pos自助設備等銀行的外部服務設備,，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息,、,，從而提高該產品的知名度。

（4）利用公交站牌和大,、小型的戶外廣告牌,，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性,。

（5）選擇中間商代理,。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所,、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求,、介紹產品特色，完成產品的銷售,，并為客戶提供相關后續(xù)服務,。

2、營銷理念：

（一）以客戶為中心的,，注重個性化,、優(yōu)質化,、差異化、效率化服務,。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群,，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務,。

（二）以銀行業(yè)務為主,，品牌化、專業(yè)化營銷,。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本,，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶,，拉動銀行產品的發(fā)展,。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶,。

（三）以產品為中心,，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求,。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理,、投資增值等方面，要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷,，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃,，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。

1,、促銷策略：

（1）利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,，可以通過登門拜訪的方式,，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率,，又能增加產品的市場份額,。

（2）向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產（倉單）質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間,，讓其親自體會該產品的便捷,、高效的特性。更直接,、有效的推廣本產品,。

（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系,，并完成保產品的推介,、咨詢、報價,、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式,。這種方式簡便，靈活,，成本低,。

（4）采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通,，讓各家公司的管理人員對于“動產（倉單）質押業(yè)務”有一定的了解,，再推薦使用該產品。

（5）廣告方式,。利用公交站牌和各大,、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告,，還可以通過各大媒體如新浪,、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產（倉單）質押業(yè)務”的信息,，做到產品良好的普及性。通過這種方式,，可以更加廣泛的宣傳新產品,，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場,，有利先一步搶占市場份額,。

2、促銷理念：

通過獨特的,，市場化的經(jīng)營運作模式,，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶,，為他們開辟更大的發(fā)展空間,。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產價值增加,，讓客戶享受增值服務,，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式,，使其經(jīng)營風險降低,，運營效率提高，并通過提供產品的服務,，達成持續(xù)贏利的目標,。適應當前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革,，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

個人理財方案篇四

現(xiàn)在都市里月光族越來越多,，尤其是以80后的年輕人為主,，這些人消費觀念超前，愿意用明天的錢來享受今天的生活,。張先生也是其中的一員,，不僅如此，他在結婚后依然保留了這個習慣,，每個月的開銷基本都要花光,。

張先生也是其中的一員，不僅如此,，他在結婚后依然保留了這個習慣,，每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時,，他開始尋求專家的幫助,。其實對于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài),，學習正確的理財觀念,，培養(yǎng)出健康的理財習慣。

從張先生的現(xiàn)狀看,，雖然目前他還和父母一起住,，需要承擔的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費習慣不改變,，一旦搬到新家后,，家庭支出肯定會增加一大筆，那時再依靠妻子的收入,，肯定就無法支撐家庭的正常生活了,。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點，妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式,。不過僅僅依靠基金定投是不夠的,，克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內購車的打算就需要暫緩,，或者降低車輛的檔次和價位,，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財務壓力依舊很大,。

炒金如何賺錢專家免費指導 銀行黃金白銀td開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結余水平,，60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險，卻給兒子買了一份商業(yè)保險,。這在理財觀念上是非常錯誤的,。

一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會對家庭產生重大的影響,。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,，正如理財師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險,。

身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善,，投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要,。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;,。舉例來說，給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣,，如養(yǎng)老定投,、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時風險,，一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃,。

其次，多元投資,，不要把雞蛋放在一個籃子里,。再次，閑錢投資,。投資的收益往往與風險并存,，這就要求投資者一定要量力而為。當然,，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼,，在投資之前做足必要的.功課,，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時尋求專業(yè)人士的幫助,，讓理財實現(xiàn)良性循環(huán),。

個人理財方案篇五

幾年的留學生活支出較大，即便是家里有這個經(jīng)濟實力,，也應該合理規(guī)劃,，使留學更經(jīng)濟。赴澳留學,，有哪些理財方案?

對于留學,，很多家長已經(jīng)備下足夠的資金，可以說留學不差錢，但就怕孩子亂花錢,，同時家長因為孩子不在身邊,，家長管不住、管不了,。對此,，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡,，學生攜帶附卡出境刷卡消費,，家人在國內定期存入人民幣還款，同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況,。

對于這個建議,，專家認為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關卡,，銀行在結算的時候會將人民幣換成美元,，再將美元換成澳元，因為匯率的浮動,，家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高,。除此之外，還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果,。

首先,，不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲,，如果學生赴澳大利亞讀大學的話,，一年的學費通常在15000至 20000澳元，生活費如果以每月1500澳元來算的話,，全年下來也在20000澳元左右,，4年加起來，有160000澳元之多,，留學生往往年齡不大,，沒有能力來支配和掌管這么一筆財富，有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度,。

因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的,，支付完一年的學費之后，手上還有大把的錢,，學生有可能會去買各種奢侈品,，追趕時尚，甚至,。有的留學生將所有費用全部揮霍一空,，最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活,。

很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難，擔心孩子受苦,，因此會給孩子很多錢,，就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的,，錢給多了,，孩子往往只會揮霍，時間久了還會對家長產生依賴心理,，從而失去斗志;錢給的不夠,，孩子在生活上的確會拮據(jù)一些，但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃,，或者自己打工賺錢,，從而學會自己謀生。

由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,，很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金,。專家表示這種做法并不可取。

首先目前,，我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定,，出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開具銀行攜帶證,，也只可攜帶10000美元等值外幣,，攜帶更多的外幣，需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文,，手續(xù)繁瑣,，限制嚴格，(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全,。此外,，澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金,。

專家建議,，家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內預開海外賬戶，學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用,。在獲得學生證后，前往當?shù)厝我夥中?，將賬戶轉成學生賬戶類型,，可免去賬戶管理費。

如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子,，建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次,，也可以一年一交,，很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠)，預留一定的生活費之后,，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,，因為澳大利亞存款利率較高，當然,，家長也可以在國內的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務,，利率也較為可觀。

以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案,，家長可在澳大利亞為孩子買一套房,，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住,，另外的房子出租,，房租即為孩子的生活費。但是,，海外人士在澳買房有一定限制,，比如只能買新開發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購買,。專家指出,，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右,，如果出租兩間,，那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

在為海外子女匯款時,，可以考慮電匯,、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快,，但匯款費用高,，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低，但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快,，但費用較高,，且要求收款人所在地必須有業(yè)務受理機構。家長根據(jù)用款緊急度,、安全性,、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式,。

個人理財方案篇六

李女士家庭月收入4000元,，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期,；國債5萬元1個月后到期,；陽光理財計劃5萬元2年后到期,。

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案,，分別是本金無風險的“保守型理財方案”,、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”,、風險較高的“激進型理財方案”,。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財,。

1,、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現(xiàn)金增利,，可隨時取用,，預期年收益2.6%；

2,、存款及國債到期后,，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期）,，預計年收益3.3%,；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3,、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右,。

1,、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%,；

2,、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄,；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,，預計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率,，預期年收益為3.5%左右。

1,、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,，預期年收益8%；

2,、存款及國債到期后,，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金,。

3,、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風險,，預期年收益為5.5%左右,。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,，預期年收益8%,；

2、存款及國債到期后,，13萬元全部用于購買股票基金或上證50etf指數(shù)基金,，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%,；

3,、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風險,，預期年收益可達8%左右,。

個人理財方案篇七

劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，年齡都38歲,，兩個人的月收入之和將近5萬元,，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內購買第二輛車,，五年內購買一套別墅,，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入,。

理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產合理配置和保值增值的過程,，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標,，另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由,。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,，每年教育費用的支出為28萬元,，金額巨大。估計在進行類似emba課程的深造,，這種大額教育費支出預計會持續(xù)2年,。

劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高,，支出主要集中在月供款和教育費用等方面,。當年收入約79.5萬元,，支出約55萬元，當年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元,。

劉先生夫婦的資產負債結構比較合理,，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險,，參加了社會醫(yī)療,、養(yǎng)老和失業(yè)保險，但保障依然很弱,。因為,，意外險只保障意外事故，保障面十分有限,，社會醫(yī)療,、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。

目前,，劉先生夫婦擁有總資產221萬元,，其中有現(xiàn)金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元,。在現(xiàn)金及投資資產中,，現(xiàn)金1萬，存款70萬,，債券20萬,，債券基金10萬，股票基金6萬,。從其結構來看,，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為65.4%）,，股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%,，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

針對保障比較低的狀況,，建議其增加對商業(yè)保險的購買,，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人,，金額各為30萬元左右,，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多,，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險,、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾?。?，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元,。

另外,，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出,。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產稅）,。目前,，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險,、泰康的世紀之星少兒分紅保險等,。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲）,，每年需交納保費6040元,。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金,，22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

劉先生夫婦每年都會產生一定量的現(xiàn)金盈余,，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,，30%用于定期存款，20%用于購買國債,，20%用于購買債券型基金,。目前，市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金,、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等,，表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

另外,，劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距,，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右,，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜）,，加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

兩年內,，可以變現(xiàn)定期存款,，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃,。假設別墅每平方米的價格為7500米,，共400平方米，則總價格為300萬元,。建議將已有的住房變賣,，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款,，年利率5.04%,，期限15年，采用月等額還款的方式,，月還款金額為16650元,。

個人理財方案篇八

這5%的資金主要當作零錢來用，應付平時的生活開銷,。由于余額寶內嵌于支付寶,，使用起來非常方便。

而且余額寶的收益,，比活期存款和定期存款都高,，也比2-3年國債利率高，所以零錢沒必要再存銀行或者買國債,，放到余額寶就是最好的選擇,。

5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡,，平時消費可以選擇刷卡,，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢你是白用的,，白用等于你白賺了50天的利息,，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,，也有類似信用卡的功能,，可以提供最長為30日的周轉，也相當于是白用30天,，賺了一個月的利息,。

推薦去辦交通，招商,，中信這三家的信用卡,，申請難度不大，本身的額度足,，積分多,，時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財中,，是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來搞去,，搞出來的理財產品在對接的金融資產上沒什么創(chuàng)新,，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣,，一般會補貼用戶,，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟,，各家的收益也越來越低了,。阿里的招財寶，京東金融,，蘇寧金融，百度理財,，收益已經(jīng)降到了4%-5%,，性價比不高了。第一個是暴風金融,，性價比較高,，背景是a股上市公司暴風旗下的金融平臺，首先安全性上就有所保證,，現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼),，還是不錯的，雖然維持7%還有所困難,，但抓住這個福利期,，還是會獲得不錯受益的。

另外新浪的微財富收益有7.5%,，微財富是新浪的親兒子,風險不高

reits是投資房地產的基金,，好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產，賺賺租金什么的,。

房地產和股票一樣,，市場非常大，價格長期內會上漲,，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報,，所以是非常好的投資產品。房地產在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期,，發(fā)展了幾百年,，越來越成熟，越來越專業(yè)，而房產retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟,，長期來看,，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產相關性不高,，是非常好的資產配置品種,。

分析一下近3年的收益比較，按照計算股息收益率看,，恒生房地產基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),，還是很有投資潛力的。

目前國內房地產retis基金很少,，而且大部分已經(jīng)不能申購,，這里推薦鵬華美國房地產(206011)，從過往業(yè)績看,，鵬華美國房地產表現(xiàn)不錯,，未來美國作為全球經(jīng)濟復蘇最好的大國，房地產還算相對穩(wěn)健和安全,。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,，但由于p2p沒有監(jiān)管，整個p2p行業(yè)魚龍混雜,。不過p2p的收益足以補償風險,，在過去幾年投資性價比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔

這類平臺主要有陸金所,，宜人貸,，惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子,，宜人貸是中國第一家上市的p2p,，惠金所是陽光集團的兒子。這類p2p平臺從風險上說接近目前信托的水平,，但12個月收益也只有7%左右,，投資性價比已經(jīng)不高。

這類平臺主要有鼎有財,、惠投無憂,、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,，都是上市公司的全資公司,，全資公司財務計入上市公司報表，所以這些p2p平臺相對比較保守規(guī)范,。這類平臺一般收益在8%-12%之間,，投資性價比屬于更高的一類,。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標，收益可達到12%,，風險也比較可控,。

基金長期來看，收益很高,，達到15%,，但同時基金的波動非常大，導致操作起來比較困難,，在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的,，甚至是虧錢的。

嘉實增長從20xx年到20xx年年末,，年化回報率23.8% ,。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的,。如下圖所示,。

為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣?；鹪綕q越買,，結果大部分資金都是高位買入，只要基金跌一點就虧了,。而當買的基金跌了,，很多人就開始罵基金是個坑,，再跌大部分人就嚇的趕快賣了,，結果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,，據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的,。

股市有個最確定的規(guī)律，就是估值(pe),，它是在5-20倍之間波動,，下面劃重點了，可以做做筆記了：

就中國a股市場波動區(qū)間大約是8-20倍,，記住這個數(shù)值,，大約對應大盤20xx點到50000點。

當股市pe跌到11倍,，可加大投資量,。

當股市pe漲到15倍以上應減少投資量。

當股市pe漲到20倍以上,，不用想了,，直接清倉,。

基金定投，要嚴格按照這個規(guī)律執(zhí)行,，每月拿出工資20%定投,，年化收益在6%-15%應該問題不大。

這里要提醒大家,，基金定投看起來很簡單,，實則不然，最難點在高點止盈,。

當然說這些大家可能難以理解,，只要記住以下幾點：

1，股市pe到達20倍,，或者盈利已到30%,，堅決止盈，切勿戀戰(zhàn),。

2,，如果大牛市剛完，市場還處于一個相對較高的點,，這時候千萬不要投(如果還不是特別理解,，可以查看我的公號智多星理財師)。

這里要吐槽的一點是,，一些所謂的專家,，每天喊定投萬能，把定投說的很簡單,，然而自己都沒定投賺過錢,，還告訴別人定投會賺錢，拉著一眾新手入坑,，真的害人不淺,。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全,、穩(wěn)定,、費率低，最主要直接可以從支付寶購買,。

總結上面科學的投資配置,，綜合見下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個人投資能力,，風險,，收益，可持續(xù),，市場機會等因素,，最終的得到的結果,。

將有限的資金配置到五種相關性不大的資產種類上，而每類又充分的分散投資,，比如,，定投基金，分散到2-3個基金;p2p,，分散到2-4個平臺,。即便是我們倒霉，碰到了股災,，或者碰到了某個p2p違約,，那么對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的,。

按我們這個科學的投資配置,，收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右，那么基本上7.6年資產就會翻一倍,，再投資7.6年,，資產就會翻4倍，再投資7.6年,，資產就翻8倍,，如果堅持30年，會獲得多少回報呢?

用題主的情況舉個例子,，假設題主愚笨,，每年工資只增長8%。

題主目前有資產7萬,，則30年后的投資收入是1008562.69,，

第二年每月結余20xx，一年結余24000元,，則29年后投資收入316370.46

第三年工資增長8%,，每月多存160,，一年結余25920,，28年后投資收入312607.59

以此遞推，30年后總資產達到8606120.79,，860多萬每月的投資收入都接近6萬,，遠超過你的工資，復利增長就如滾雪球,，越往后滾越可怕,。

復利比原子彈還可怕，這并不是吹的,。

當然上面的計算其實很理想化,，但數(shù)字又的的確確是真實的,。

理想化是因為：

第一投資堅持30年，很難,，先不說別的,，堅持5年健身，大多數(shù)人都堅持不下來,。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,，想收益高點再高點，結果大多數(shù)人會中途翻船,，前面努力賺的錢虧回去,。

第三金融產品和金融市場是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學習投資,，有一定能力應對變化,。

如果你能跨上面三個大坑，那30年的收益一般都會比860萬高,。

大多數(shù)人都高估了 1年的收益,，卻低估了30年的收益。

而堅持投資更大的意義,，是實現(xiàn)財務自由

靠錢賺錢,，才能永遠不過時，而且時間越久,，你的投資能力就會越強,，收益就會越高越穩(wěn)，錢也會越來越多,，雪球越滾越大,，最終實現(xiàn)財務自由，或者至少可以毫無壓力的享受人生,。

人的一生要做的事有很多,，但重要的沒幾件，投資理財便是其中的一件,。