總結是在一段時間內對學習和工作生活等表現(xiàn)加以總結和概括的一種書面材料，它可以促使我們思考,，我想我們需要寫一份總結了吧。怎樣寫總結才更能起到其作用呢,？總結應該怎么寫呢？下面是小編為大家?guī)淼目偨Y書優(yōu)秀范文,，希望大家可以喜歡。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇一

今年以來,，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理,，針對新的文件變化，認真組織,，做好相關政策的學習和指導,，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī),。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內容,，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》,、《銀行股份有限公司員工守則》,、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》,、《中國_黨員領導干部廉潔從政若干準則》,、《黨內監(jiān)督條例》、《中國_紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習,。我行全體員工遵章守紀,、依法合規(guī)意識進一步提升。

我行嚴格按照相關制度要求,，在柜員號使用,、開戶、驗印,、業(yè)務印章保管,、對賬、票據(jù)交換,、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中,，責任到人，明確不相容崗位和業(yè)務,。堅決杜絕串崗,、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時,，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度,，至今已完成輪崗3人，強制休假3人,。

我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況,；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證,、貴金屬等進行賬賬,、賬實檢查；每季度至少一次對開戶,、掛失,、賬戶凍結、大額存取和轉賬,、客戶預留印鑒,、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況,。

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作,，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作,，增強員工合規(guī)操作和風險意識,。

（一）公司條線

根據(jù)《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標準,、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范,，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個金條線

1,、根據(jù)《關于發(fā)送銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法（20xx年版）的通知》文件要求,，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作,。

2,、根據(jù)《關于發(fā)送支行員工個人理財業(yè)務風險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產品業(yè)務進行了全面,、逐筆自查,，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī),，無上述情況出現(xiàn),。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面

1、根據(jù)《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求,，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作,，加大了員工保密工作的培訓力度,。

2、根據(jù)《關于加強對員工自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求,，對我行員工開展了業(yè)務指導與學習,，培育全員操作風險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程,。

近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作,，通過觀察、談話,、會議分析,、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化,。同時經常與每位員工進行交流,，進行雙十禁、思想道德,、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道,，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策,。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下，我行的內控合規(guī)工作運行良好,。在今后的工作中,，我行將繼續(xù)高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓,，讓合規(guī)內控工作為我行的經營發(fā)展保駕護航,。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇二

“以史為鏡可以知興替”，20xx年的工作已經開展,，回顧20xx年的工作可以溫故而知新,，從中汲取教訓和經驗?？偟膩碚f,，20xx年取得了一些成績，基本達到了省行三鐵的標準,，但也存在很多的問題,，主要有以下幾個方面：

20xx年，營業(yè)部存在大小寫金額錯誤或模糊,、賬號書寫不正確等方面的問題,。營業(yè)部柜員日趨年輕化，前臺柜員基本已是近5年入行員工,，整體業(yè)務素質有待提高,。對于很多業(yè)務,，沒有第一時間做好審核工作。20xx年,，為確保做好傳票質量,，將做好自我復核、互相復核,、專人復核三道程序,。對于經常出現(xiàn)審核不到位的柜員傳票或者容易出現(xiàn)問題的柜員傳票，我也將再次復核一次,，將問題降到最低,。

柜員是業(yè)務操作的主體，要想提升基礎管理水平,，必須做好柜員業(yè)務素質的提升,，并根據(jù)柜員的特點做好更合理的勞動配置。20xx年,，通過柜員等級考試,，營業(yè)部的年輕柜員都達到三級以上并有多名5級柜員。老員工中,，也有2名取得了6級柜員的等級,。但在支行業(yè)務競賽中表現(xiàn)平平。20xx年,，營業(yè)部將利用好響應平臺這個平臺做好每日一練,，青年員工也將定期做好支行的測試和訓練。我也將通過微信群每日學習業(yè)務知識要點,，尤其是平時操作的重點和容易出現(xiàn)問題的一些關鍵點,，逐步提升柜員業(yè)務知識水平。

目前超柜分流還未達到90%的標準,，通過分析存在三個方面的問題,。

1、大堂人員未第一時間識別客戶辦理業(yè)務的種類或者部分客戶拒絕告知大堂經理需要辦理的業(yè)務種類,，當客戶到達柜臺后,，柜員擔心客戶等待時間過長或者引起客戶不滿產生投訴，柜員未再次分流到高柜,。

2,、大堂人員對于客戶辦理的業(yè)務種類是否可以通過超柜辦理并不十分清楚。

3,、客戶辦理多筆業(yè)務,，部分業(yè)務可超柜辦理，部分業(yè)務須柜臺辦理,，柜員為避免麻煩未再次分流,。20xx年,，營業(yè)部將進行專項的超柜業(yè)務培訓，使大堂人員更清楚地知曉超柜業(yè)務,，尤其是輪班的客戶經理,。同時，也將超柜分流率考核的重要性再次對柜員做好強調,，讓柜員對客戶做好解釋工作,，做好超柜業(yè)務的二次分流。

20xx年已經過去,，20xx年任務仍然艱巨,，但營業(yè)部將眾志成城，團結一心,，做好工作,，不辜負支行領導的關心愛護。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇三

銀行合規(guī)管理論文--銀行合規(guī)治理探析

摘要：綜合經營作為全球范圍內金融業(yè)發(fā)展的一個趨勢,，在促進商業(yè)銀行盈利空間增大的同時,，對銀行風險控制與合規(guī)治理的要求愈益提高。如何建立有效的合規(guī)防范風險機制,，盡快提升商業(yè)銀行實施綜合化經營過程中的合規(guī)治理水平,，是工商銀行需要研究和探討的問題。關鍵詞：工商銀行,；綜合經營；合規(guī)治理

一,、綜合經營條件下強化合規(guī)的可行性

在適應綜合化經營,，強化內部控制方面，工商銀行在初步形成相對獨立,、垂直領導的稽核體制基礎上,，2004年10月，又根據(jù)建設現(xiàn)代金融企業(yè)的需要,，改組了內部審計委員會,。在原稽核監(jiān)督局的基礎上設立了內部審計局，在原跨區(qū)域設立的6家稽核專員辦公室的基礎上擴充組建了10家垂直治理的內部審計分局,，內審工作的權威性和獨立性有了更加完善的體制保障,。同時，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機構,，內部控制和合規(guī)治理職能得到加強,。“下管一級,、監(jiān)控兩級”的治理體制不斷完善,，總行對一,、二級分行資產質量、經營效益,、綜合成本,、依法合規(guī)經營以及負責人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強，各一級分行對基層領導班子和治理人員的授權控制,、考核評價和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高,。建立在兩級監(jiān)管體制基礎上的對主要業(yè)務和機構的警告、限期整改和市場退出制度得到有效貫徹執(zhí)行,，對于規(guī)范各級機構的經營行為和增強全行的風險控制力發(fā)揮了重要作用,。重組了風險治理委員會，借助國際聞名咨詢公司設計了全面風險治理總體框架,，實施了內部評級法工程建設,，內部控制體系建設與國際接軌步伐日益加快。

2005年10月28日至2006年10月28日,，工商銀行經歷了財務重組,、引進戰(zhàn)略投資者、實行股份制改造,、公開發(fā)行上市,、完善公司治理結構、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進的過程,，為工商銀行在今后一個較長的時期遵從國際慣例,，嚴格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》,、人民銀行《商業(yè)銀行內部控制指引》,、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內部控制機制,，健全內部控制體系創(chuàng)造了良好的條件,，并使工商銀行適應綜合化經營要求強化內部控制、提升合規(guī)水平在較短的時間內成為可能,。

二,、綜合經營條件下強化合規(guī)的切入點

強化合規(guī)的內涵

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致,。其內涵：一是強化制度約束,。即商業(yè)銀行在構建由股東大會、董事會,、監(jiān)事會,、高級治理層組成的權責分明，有效制衡,，規(guī)范科學的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結構的基礎上,，各項經營活動置于嚴密有效的制度,、規(guī)章、流程的約束之下,。二是實現(xiàn)風險控制,。即促使商業(yè)銀行為實現(xiàn)資本充足率、總資產凈回率,、成本收入比,、資本利潤率、股本收益率,、不良貸款率等經營目標,，依靠各項制度、規(guī)章,、流程,，建立對信用風險、市場風險,、操作風險,、流動性風險有效進行事先防范、事中控制,、事后監(jiān)督與糾正的動態(tài)過程和機制,。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級治理者和員工強化內部控制意識,，嚴格落實各項控制制度,，確保內部控制體系有效運行。四是建立應急預案,。即商業(yè)銀行在業(yè)務創(chuàng)新,、機構重組及新設等重大變化時，及時有效地評估和控制可能出現(xiàn)的風險,。五是提升商業(yè)銀行總資產凈回率,、資本利潤率,、股本收益率,，商業(yè)銀行各項經營活動實現(xiàn)價值最大化。

加強合規(guī)治理應協(xié)調處理好四大關系

1．正確處理好合規(guī)治理與決策層價值目標趨同的關系?，F(xiàn)代商業(yè)銀行經營目標決定了決策層價值趨向,，而銀行內部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會、董事會的價值趨向,，嚴格遵循董事會審批的各項合規(guī)政策,，協(xié)助高級治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風險，才能確保全行各項經營目標的順利實現(xiàn),，促使銀行價值實現(xiàn)最大化,。

2．正確處理合規(guī)治理與業(yè)務經

營協(xié)調發(fā)展的關系,。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應該積極主動地識別,、書面說明和評估與銀行經營活動相關的合規(guī)風險,，包括新產品和新業(yè)務的開發(fā)，新業(yè)務方式的拓展,，新客戶關系的建立,，或者這種客戶關系的性質發(fā)生重大變化所產生的合規(guī)風險等?！焙弦?guī)治理部門這種積極主動地識別,、書面說明和評估風險的過程，既是有效地防范風險和減少損失,，創(chuàng)造間接價值的過程,，也是促進銀行各項業(yè)務依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價值的過程,。

3．正確處理好合規(guī)治理與監(jiān)管良性互動的關系,。《_銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定,，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)的合法,、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心,?！倍弦?guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定,、規(guī)則,、自律性組織制定的有關準則，以及使用于銀行自身業(yè)務活動的準則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰,、重大損失或聲譽損失的風險,，”所以加強合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標一致,，兩者實現(xiàn)良性互動,，更會使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會信譽,，樹立良好的社會形象,，提升自身市值和持續(xù)競爭力。

4．正確處理好合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡的關系,。實施合規(guī)治理既要與銀行各項經營活動緊密結合,，又要與銀行內部公司治理相協(xié)調，更必須精心核算合規(guī)風險控制成本，核心就是要落實“三性”：一是有效性,，即合規(guī)檢查和治理要有效率,；二是獨立性，合規(guī)部門能夠獨立地,、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題,，調查問題，以確保合規(guī)風險治理的有效性,；三是被審查性,，合規(guī)部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動合規(guī),、有效合規(guī),、科學合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用,，有效建立起一個合規(guī)治理與實現(xiàn)價值相互制衡營運機制,，促進銀行合規(guī)風險最小化、經營效益最大化的目標實現(xiàn),。

明確合規(guī)治理的重點

1．樹立科學的合規(guī)工作理念?，F(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項業(yè)務治理和運行必須置于嚴密的制度控制之下,，而不是人為的控制之下,。要實現(xiàn)這一目標，合規(guī)治理工作必須樹立科學發(fā)展觀,，克服被動合規(guī)治理的思想,，按照公司治理“分權、制衡,、問責,、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經營轉型,，立足完善內控機制,、規(guī)范經營行為、防范操作風險,，努力使各項制度規(guī)定覆蓋所有經營治理和操作環(huán)節(jié),，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標及時有效地傳導到全行每個崗位,、每個環(huán)節(jié),，防止全行經營活動因發(fā)生內控疏漏而產生違規(guī),，確保決策層和治理層對全行整體治理的有效實施,。

2．培育良好的合規(guī)文化。合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價值趨向和行為規(guī)范，要具體落實到全行員工的每項業(yè)務操作和經營行為中去,。一是要確定并貫徹落實銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價值標準,，明確員工的行為準則，包括銀行明確鼓勵和禁止的行為等,。二是要改變規(guī)章制度的制定范式,，自上而下、自下而上制定,，同時加強規(guī)章制度的后評價,，并根據(jù)組織結構和業(yè)務流程調整，及時修訂和完善各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程,。三是要嚴格有效地落實問責制,，包括制定明確的崗位責任制，建立嚴格的問責制等,。四是針對合規(guī)機制建設的要求改革和完善績效考核機制,，并將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念,。

3．準確界定合規(guī)治理部門的定位,。合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項核心的風險治理活動。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門,，直接對國有商業(yè)銀行董事會和高級治理層負責,，具有獨立的向高級治理層和董事會直接告工作的義務，其人員配備,、審計,、培訓、治理費用和績效工資由董事會決定,，在國有商業(yè)銀行公司治理組織架構中具有較高和十分重要的地位,。

4．科學確定合規(guī)治理工作的職能。合規(guī)治理部門應在合規(guī)負責人的治理下協(xié)助高級治理層有效識別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險,，其履行以下基本職責：一是持續(xù)關注法律,、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，準確把握法律,、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響,，及時為高級治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)治理計劃,，包括特定政策和程序的實施與評價,、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試,、合規(guī)培訓與教育等,；三是審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織,、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策,、程序和操作指南進行梳理和修訂；四是協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓,，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門,；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南,，為員工恰當執(zhí)行法律,、規(guī)則和準則提供指導；六是積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險,，包括為新產品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試,；七是收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標,；八是保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況,。

5．合理配置合規(guī)治理部門的人員組成,。合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個業(yè)務領域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成,。專職人員包括各級行專門從事合規(guī)治理的人員,；特聘人員包括從全行各個業(yè)務部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔著建立健全本行合規(guī)風險治理框架,，治理,、監(jiān)督、糾正本行,、本專業(yè)內部治理和業(yè)務操作合規(guī)性的責任和義務,，并定期將自身職責范圍的風險和控制狀況向本行合規(guī)治理部進行告。

6．準確把握合規(guī)治理工作的切入點,。第一,，要積極發(fā)揮內控治理委員會秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動,，確保合規(guī)治理滲透到全行各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),，并推動轄屬各級行、各業(yè)務治理部門建立完善內控機制,，提高內部控制治理水平,。第二，認真開展合規(guī)審計工作,。首先,，加強對全行各項業(yè)務內控制度建設與執(zhí)行的監(jiān)督檢查,，通過制定非現(xiàn)場審計、常規(guī)審計,、專項審計、離崗審計,、責任審計,、后續(xù)檢查、內控綜合評價等制度,，建立完善科學的合規(guī)審計工作機制,，提高合規(guī)審計的質量和效果。其次,，建立健全非現(xiàn)場監(jiān)督控制系統(tǒng),，通過即時非現(xiàn)場監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務部門經營活動偏離合規(guī)目標的行為,。再次,，加強對各項經營治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時排查疑點和薄弱環(huán)節(jié),，確定合規(guī)審計重點,。最后，要與業(yè)務部門加強配合,、協(xié)調,、溝通和聯(lián)系，對合規(guī)審計查出的問題及時進行反饋,，并與專業(yè)部門配合,，建立健全對重點崗位、基層機構負責人的監(jiān)督制約機制,。第三,，促進業(yè)務治理部門定期梳理整合各項規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風險隱患,，使制度在保證依法合規(guī)經營活動中發(fā)揮積極有效的作用,。第四，健全違規(guī)操作問責規(guī)定,。為遏制各類差錯事故和案件發(fā)生,，合規(guī)治理部門要按照精細化治理原則，建立嚴格的制度落實問責制,，對于有制度,、有要求而不執(zhí)行的，要追究責任,；對于有制度,、不要求、不堅持的,，要追究治理者責任,；對于該查未查或未查出的，要追究檢查者責任,；對于查出問題不按規(guī)定及時處理的,，要追究處理者責任。第五，開展內控評價。通過定期或不定期對基層營業(yè)機構內部控制的嚴密性,、制度執(zhí)行的有效性,、經營活動的合法性進行評價,，及時發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對性地采取措施加以整改,。第六,，建立合規(guī)治理例會制度。合規(guī)治理部要定期對全行內部控制,、合規(guī)經營,、風險和控制狀況進行綜合分析，并定期召開由相關專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會,，將全行內控治理,、業(yè)務操作工作中存在的問題及時進行通，促進相關部門完善制度,，規(guī)范治理,，堵塞漏洞，防范風險,。

7．建立合規(guī)風險治理長效機制,。首先，要落實合規(guī)風險“三性”,。一是有效性,。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨立性,，合規(guī)部門能夠獨立地,、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題,，調查問題，以確保合規(guī)風險治理的有效性,；三是被審查性,。合規(guī)部門履職情況要受到內部審計部門的定期檢查。其次,，建立違規(guī)舉機制,。各級行要為內部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑,，并建立有效的舉保護機制,。再次,，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”,。為有效防止對客戶服務內容單

一、業(yè)務創(chuàng)新單

一,、監(jiān)督檢查內容單

一,、風險控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮,，相互推卸責任等弊端,，要按照業(yè)務線所經營的產品種類整合業(yè)務流程和治理制度，開展制度檢查,，要將每一個業(yè)務崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍,，進而通過流程銀行建設，從整體上提高服務水平和對合規(guī)性風險的掌控與駕馭能力,。

8．理清合規(guī)治理部的告途徑,。合規(guī)治理部要建立定期向高級治理層和董事會直接告工作制度。應依據(jù)業(yè)務治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告,、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告,、日常合規(guī)檢查及即時非現(xiàn)場監(jiān)測、內控評價,，全面把握全行每項業(yè)務的運行細節(jié),，定期綜合分析判定全行內部控制、合規(guī)經營,、風險和控制狀況,，直接告高級治理層和董事會，進而確定全行風險控制的基調,，客觀地評價全行公司治理狀況,，對全行業(yè)務運行實施有效的監(jiān)督控制。

9．加強信息溝通,。為保證合規(guī)治理部門有效履行職責,，各業(yè)務治理部門專業(yè)會議應邀請合規(guī)治理部門人員參加,，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會簽把關，各種業(yè)務表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門,，確保合規(guī)治理部門及時把握經營活動的相關資料,。合規(guī)治理部門要加強與業(yè)務部門協(xié)調、溝通和聯(lián)系,，對綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時向被查行和專業(yè)部門進行雙向反饋,，促進查出的問題及時整改。

10．健全合規(guī)工作機制,。一是要建立相應的合規(guī)操作程序和盡職標準,，完善主動合規(guī)激勵機制，有效控制合規(guī)治理成本,，確保合規(guī)治理人員認真履行工作職責,。二是要樹立合規(guī)風險防范意識，密切跟蹤銀行適用的法律,、規(guī)則和準則的最新發(fā)展,，密切跟蹤全行經營活動面l臨的各類風險，建立完善合規(guī)風險識別,、評估,、監(jiān)測機制，提升對合規(guī)風險識別防范能力,。三是要樹立合規(guī)治理服務意識,，積極為業(yè)務部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內控培訓定期評審機制,，定期對全行合規(guī)文化建設進行研究和評估,，及時糾正內控培訓工作中碰到的問題。五是加強合規(guī)隊伍建設,。要將政治素質高,、業(yè)務知識全面、具備一定從業(yè)經驗,、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門,，努力培養(yǎng)一支作風嚴謹、客觀公正,、實事求是,、執(zhí)法嚴格、清正廉潔的合規(guī)隊伍,。

參考文獻：

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章彰,，解讀巴塞爾新資本協(xié)議．北京：中國經濟出版社,，2005

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銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇四

狠抓系統(tǒng)不良壓降 確保監(jiān)管指標達標

——銀行合規(guī)管理部ⅹⅹ年度工作總結

一年以來,，為確保全面完成主要風險監(jiān)控指標和合規(guī),、案防管理目標任務,，在總行黨委正確領導下,，在機關部室團結協(xié)作下，我部以系統(tǒng)不良壓降為抓手,，全面加強風險管控,，防范案件風險和增強員工的合規(guī)意識，著力提高經營質效,，保障了麻城農商行經營安全穩(wěn)健運行,，較好地完成了各項風險與合規(guī)管理目標任務。

一,、基本情況

（一）控新情況,。ⅹⅹ年末當年到期貸款綜合收回率達到99%，當年發(fā)放當年到期貸款收回率達到100%,；系統(tǒng)不良貸款占比,，比年初下降了百分點。

（二）降舊情況,。ⅹⅹ年末清收表內風險貸款18539萬元,，占計劃，清收表外貸款1409萬元,，占計劃,，清收表內不良貸款利息2467萬元，占計劃的,，清收表外不良貸款利息252萬元,，占計劃的140%,，全面完成了黃岡下達的各項工作計劃。

（四）監(jiān)管指標,。ⅹⅹ年末,，資本充足率；撥備覆蓋率,；帳面不良貸款占比3%,。

（五）案防工作。全年積極組織安排落實各項專項排查活動,，實現(xiàn)ⅹⅹ年度我行全年安全無事故,、無經濟案件發(fā)生的目標。

二,、主要做法（一）不良清收,。

1、鎖定數(shù)據(jù)促清收,。為切實加強我行不良貸款清收盤活力度,，全面提高不良貸款清收進度，經我部擬稿后報總行黨委多次討論修改通過,，先后出臺了《麻城農商行ⅹⅹ年合規(guī)風險管理工作意見》,、《麻城農商行ⅹⅹ年風險貸款清收化解實施方案》、《麻城農商行ⅹⅹ年風險貸款清收盤活“百日攻堅”活動方案》以及《關于進一步加強信貸系統(tǒng)不良率考核的通知》,，通過定指標,、定任務、定對象,、定時間,，將表內外不良貸款清收任務層層分解下達到各支行和不良貸款清收部，并要求各支行（部）組織專班,，摸清表內外不良貸款清收重點及清收難易程度,，鎖定數(shù)據(jù)，制定清收預案,，一戶一策,，分類清收。按照預案訂立的還款時間,，還款金額,，分步實施，按擬采取措施,，做到風險貸款清收最大化,。對于短期不能償還的客戶，要做好跟蹤調查保全工作，落實還款計劃,，簽訂催收通知書,。不良貸款清收部清收人員將預案、催收信息錄入分賬經營管理系統(tǒng),。在相關文件中明確總行班子成員和部室（中心）負責人要把清收盤活不良貸款工作擺在更加突出的位置,，要帶頭示范，親力親為參與掛點行重點大戶的清收處置工督辦作,。

2,、強化追責促清收?？傂欣^續(xù)對截至ⅹⅹ年仍未收回員工自借貸款,、表內外風險貸款、當年到期未收回貸款,、3個月以上未結息貸款和超訴訟時效貸款等“五類”貸款的相關責任人及單位進行責任追究,，全年累計追責150余人次。一是對原清理的責任人,，對截止ⅹⅹ年12月31日仍未收回員工自借及擔保貸款的責任人實行下崗清收,；對新進入自借貸款到期未償還的責任人，在季度末給予三個月的清收寬限期,，到下季度末未收回的實行下崗清收,，下崗清收期間原單位不再計發(fā)績效工資，只發(fā)基本生活費,；對已扣發(fā)績效工資的責任人,，按先收加罰利息,、后收正常利息,、再收本金的順序扣收貸款本息；對已退休的員工責任人實行扣收企業(yè)年金償還貸款本息,，不足部分由清收部門加大力度清收,。二是對表內外風險貸款責任余額在100萬元以上的65名責任人實行在崗清收3個月處理，在崗期間計發(fā)的績效工資扣收50%,，由財務部門按人建立臺賬專戶儲存,，并按季度進行動態(tài)排名追責管理。三是對當年到期責任貸款收回率低于99%且當年到期貸款未收回額在20（含）萬元以上的26名相關責任人給予三個月的清收寬限期,，對下季度末余額仍在20（含）萬元以上的責任人從次月起計發(fā)的績效工資扣收50%,，由財務部門按人建立臺賬專戶儲存。按季實行動態(tài)管理,，在下一季度當年到期貸款收回率達99%的,，所扣發(fā)的績效工資全額返還。四是對歷年發(fā)放的3個月（含）以上未結息貸款，對季度末排名前20位且三個月未結息貸款占比低于全市平均水平的相關責任人按每筆罰款30元,。五是對表內貸款超時效“零容忍”,，對表內貸款喪失訴訟時效貸款未及時采取保全措施，貸款保全率未達到100%的貸款責任人及管戶責任人每戶各扣款500元,，并按有關規(guī)定進行責任追究,。

3、加大督辦促清收,。根據(jù)總行黨委要求我部依據(jù)《關于對員工自借等“五類”貸款相關責任人進行責任追究的通報》（麻農商銀發(fā)〔ⅹⅹ〕8號文件）精神,，對表內外風險貸款及當年到期未收回貸款中涉及到的150余人相關責任人以郵政快遞方式郵寄責任追究文件進行督促清收。并由分管領導帶領審計稽核部,、合規(guī)風險部對部分責任人進行重點逐一約見談話督促清收,。4、依法起訴促清收,。對違規(guī)發(fā)放或債權有糾紛風險貸款啟動依法清收方案并移交司法部門進行清收,。對貸款逾期未還、經多次催收拒付貸款本息借款人,，對故意賴債的“釘子戶”,、重點戶，保持高壓清收態(tài)勢,，通過法院進行依法起訴清收,。ⅹⅹ年，法律部對貸款逾期未還,、經多次催收拒付貸款本息的借款人累計起訴65筆涉及貸款金額萬元,，全年通過起訴依法累計收回貸款38筆，金額351萬元,。

5,、創(chuàng)新機制促清收。ⅹⅹ年以來行黨委班子多次專題研究不良貸款清收盤活工作,，將清收盤活與深耕“四區(qū)”相結合進行部署落實,，并加大了激勵措施。一是對表內不良貸款清收設立六項獎勵,。①季度獎：對每季全面完成季度保證計劃的支行（部）給予5000元獎勵,，全面完成爭取計劃的支行（部）再獎勵6000元；②半年獎：對半年全面完成全年保證計劃70%的支行（部）給予1萬元獎勵,；③全年獎：對年末全面完成保證計劃的支行（部）給予2萬元獎勵,，全面完成爭取計劃的支行（部）給予3萬元的獎勵。④清收能手獎：對年終清收表外貸款在全市前3名的清收人員每人給予5000元的獎勵,；⑤超計劃獎：對收回貸款本金超保證計劃的給予超出部分5%的獎勵,，超爭取計劃的給予超出部分10%的獎勵,。⑥在年計劃考核不變的情況下，在“百日攻堅”活動期間提高賬面反映表內不良貸款本金計酬標準,，由原來的3%提高2個百分點,，計酬標準為5%；增加表內不良貸款應收未收利息清收獎,，按到帳利息10%計獎,；加大對三個月未結息貸款的清收考核力度。二是對表外不良貸款清收設立四項獎勵,。①各支行（部）要加強對駐點清收人員的表外不良貸款清收計劃進行幫助清收,，對駐點清收人員完成半年清收爭取計劃的所在支行給予1萬元獎勵；②對駐點清收人員完成全年清收爭取計劃的所在支行給予2萬元獎勵,。③在“百日攻堅”活動期間,，增設對駐點專業(yè)清收人員清收表外不良貸款本金20萬元、利息2萬元的給予萬元獎勵,；④對完成“百日攻堅”表外清收計劃的支行行長獎勵萬元,。三是四季度對系統(tǒng)不良壓降設立獎勵，①對年末完成系統(tǒng)不良壓降任務的80%以上支行,，按壓降凈額的1%進行獎勵,；對超額完成壓降凈額的支行超出部分按進行獎勵；對年末全面完成系統(tǒng)不良壓降任務,，達到不良率及系統(tǒng)不良貸款余額雙控制目標的支行獎勵行長1萬元,，包片領導、掛點部室與掛點支行實行同步獎勵,。

（二）風險管理,。

為充分發(fā)揮風險管理職能，完善風險預警功能,，提高風險防范和化解能力,，我們著重從四個方面強化風險監(jiān)測管理工作。一是做好風險資產的管理和監(jiān)測工作,，健全管理機制,，充分利用信貸風險管理系統(tǒng)的信息資源優(yōu)勢，真實,、準確、及時反映不良資產變化情況,，提供風險預警信息,；二是及時上報不良貸款清收變化日報、旬報,、不良資產月度監(jiān)測分析及其他各種監(jiān)測報表,，為全市風險監(jiān)測和清收盤活提供指導性意見和數(shù)據(jù)信息，為農商行領導和上級行提供決策依據(jù)；三是做好風險資產監(jiān)測數(shù)據(jù)分析工作,，及時對風險點進行預警提示,，督辦到期貸款清收，堅持適時,、動態(tài)監(jiān)控不良貸款和非信貸資產變化,，并進行跟蹤監(jiān)測，定時向主管領導反饋整改情況,。四是及時通報風險資產變化情況,。對風險較大的的支行（部）進行通報，下達整改通知書,，督促改進,。全年累計下達當年到期貸款風險提示書116份，金額247265萬元,，當年到期貸款督辦通知書214份,，金額17044萬元，通過風險預警提示督辦清收到期貸款8497筆,，金額244789萬元,。為加快不良貸款清收進度，最大限度地搶救不良資產,，對部分不良貸款緩收利息行為嚴格有關文件規(guī)定執(zhí)行,，確保真實、合規(guī),、操作有序,，ⅹⅹ年累計報批339份，收回金額1096萬元,；報備522 份,，收回金額605萬元。（三）合規(guī)管理,。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇五

通過此次學習活動,，結合我平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信,，合規(guī)操作認識和臨督防范認識有了更深一層的認識?，F(xiàn)就此學習活動的心得總結如下幾點。

(1)加強合規(guī)文化學習,，落實合規(guī)制度,。合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進行合規(guī)操作的前提,，是我們金融幾十年經營教訓的精華,，只有按章辦事,，我們才有保護自己的權益。

(2)提高自身業(yè)務素質,，加強風險象環(huán)生防范認識,。合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務知識為基矗合規(guī)制度的每一個項目,，我們都可以從金融業(yè)務知識中找到答案,，應該說加強自身業(yè)務素質的培養(yǎng)，就是從源頭上認識合規(guī)文化,。我們柜面制度雖然健全,，但我們的經營大持續(xù)，我們的業(yè)務在拓展,，難免有一些制度不完善,，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務的風險點有深刻的認識,，防范于未然,。

(3)強化柜面風險象環(huán)生管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進行合理安排,，嚴格要求不相容崗位職責相互分離,，柜員的權限卡要按照事權進行劃分，對各項業(yè)務進行嚴格的審查和按流程規(guī)定辦理,。

(4)深入開展內控合規(guī)教育,，提高風險防范認識和自我保護認識的教育，認真學習各項規(guī)章制度,，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務,，不斷強化員工風險象環(huán)生防范認識，從思想,、經營理念產,，全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育優(yōu)良的風險控制文化,，形成一種風險管理從有責的內控氛圍,。

通過合規(guī)教育活動找到了自我正確的價值觀念與是非標準，對提高自己的業(yè)務素質的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇六

作為一名銀行柜員,，每天與金錢打交道，因此對員工品德修養(yǎng)以及職業(yè)道德上面的要求更高,。需要我們有足夠的自制力,，能遵紀守法，忠于職守,、廉潔奉公,、遵守職業(yè)道德和社會公德。因此我對自己這方面的業(yè)務知識和工作能力方面,。在目前的工作崗位上,，能夠不斷的去學習，積累經驗,，要求很高,，堅決不做違反員工守則要求的事。

在目前的工作崗位上,，我不斷的跟老員工學習業(yè)務知識,，積累經驗，經過自己的努力,，具備了一定的工作能力,，能夠從容的接待客戶，應對柜面上面的一般業(yè)務,。在業(yè)務技能,、組織管理、綜合分析能力,、協(xié)調辦事能力,、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高,。因為我知道只有加強自己的業(yè)務技能水平,，我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便,、快捷,、準確的服務。在工作中,，我是忠于職守,，盡力而為的，銀行屬于服務行業(yè),，工作使我每天要面對眾多的客戶,，為此，我常常提醒自己“善待別人,，便是善待自己”,，在繁忙的工作中，我仍然堅持做好“微笑服務”,，耐心細致的解答客戶的問題,，遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他,，最終也得到了客戶的理解和尊重,。我始終以“客戶滿意,、業(yè)務發(fā)展”為目標，搞好服務,，樹立熱忱服務的良好窗口形象,，做到來有迎聲，問有答聲,，走有送聲,，讓每個顧客都高興而來滿意而歸。

熱愛自己的本職工作,，能夠正確,，認真的去對待每一項工作任務，把金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中,，在工作中能夠采取積極主動,，能夠積極參加單位組織的各項業(yè)務培訓，認真遵守區(qū)行的規(guī)章制度,，保證出勤,，有效的利用工作時間。

能夠及時完成制定的工作任務,，達到了預期的效果,，在儲蓄工作中，都能保質,、保量的完成行里交給的各項工作任務,，同時在工作中學習了許多的知識，也鍛煉了自己,，經過半年的不懈努力,，使工作水平有了長足的進步，為建行做出更多的貢獻,。

主要是業(yè)務學習不夠,，時代在變，環(huán)境在變,，銀行的工作時刻在變每天都有新的東西出現(xiàn),，新的情況發(fā)生，面對嚴峻的挑戰(zhàn),，還缺乏學習的緊迫感和自覺性。再加上成立武漢市農商行在即,，更是給我們一線員提出了新的更高的要求，因此學習新業(yè)務，掌握新理論,，適應新要求，不斷提高自己的履崗能力,，把自己培養(yǎng)成業(yè)務全面的新型人才是我所努力的目標,。

總之，這半年來感覺自己有了不小的進步,，但不足之處仍然存在，在一些細節(jié)的處理和操作上存在一定的欠缺,，我要在今后的工作學習中磨練自己,，在領導和同事的指導幫助中提高自己,，發(fā)揚長處,，彌補不足,。在轉正后制定出我新的奮斗目標，以飽滿的精神狀態(tài)迎接新的挑戰(zhàn),，向先進學習，向同事學習,，取長補短，共同進步,，為建行的明天而盡心盡責。

銀行合規(guī)管理綜述論文 銀行合規(guī)管理總結篇七

時光荏苒,，一年的時間轉瞬即逝?；仡櫦磳⑦^去的,，我在銀行領導的關心和同事的幫助下,，經過自己不斷努力，迎難而上,，較好地完成了各項工作任務?，F(xiàn)將我一年來的工作情況及下步打算匯報如下：

一年來，我始終堅持工作第一的原則,，認真執(zhí)行所里的各項規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè),、任勞任怨，以用戶滿意為宗旨,，想客戶之所想，急客戶之所急,，努力為儲戶提供規(guī)范化和優(yōu)質的服務，取得好的成績,。

1、我在不恥下問中收獲了成長

我作為銀行的老員工,，有著牛犢不畏虎的精神,，和對未來職業(yè)的茫然與憧憬。為勝任本職工作,，我不恥下問，不斷向單位同事虛心請教學習,，努力讓自己迅速融入角色，盡早成為輪臺縣郵政儲蓄銀行的優(yōu)秀員工,。一年來，在單位領導的關懷指導和單位同事的關心幫助下,，經過自己的不懈努力學習和刻苦鉆研，已經熟練撐握了各項業(yè)務技能,、辦理程序。功夫不負有心人,，通過自己不斷向書本學習、向實踐學習、向同事學習,，使我終于成長為一名輕車熟路、應對自如的熟手,，真正成長為一名能勝任本職工作的銀行職員。

2,、我在辛勞付出中得到了回報

我是進入銀行至今獲得了領導、同事們的認可和信任,，這是我莫大的榮譽。我常常以此為動力,，不斷鞭策自己。要在工作中肯于吃苦,，甘當老黃牛，我是這樣想的,，也是這樣做的。當前,，面對銀行市場競爭日趨激烈的新形勢，如何在激烈的市場競爭中贏得一席之地，是擺在我們銀行業(yè)面前一道難題,。為完成工作目標任務，我毅然棄小家而顧大家,，將小孩交由自己父母帶養(yǎng)，全身投入到工作當中,，利用自己是本地人的人際社會優(yōu)勢,，犧牲個人休息時間,，夜間深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民家中,，主動向客戶營銷我行產品，耐心解釋分析銀行為他們服務中帶來的利弊以及他們所關心的利益問題,，贏得了他們的理解與支持，圓滿完成了工作任務,。雖然無暇顧家，也搭進了休息時間,，但通過自己的艱辛付出卻得到了回報,。

3、我在竭誠服務中贏得了笑容

優(yōu)質的銀行源于優(yōu)質的服務,。文明規(guī)范服務是社會發(fā)展對服務行業(yè)提出的要求，也是銀行自身生存和發(fā)展的需要,。我心中始終奉行心想客戶，心系客戶,，想客戶所想的服務理念,，認真遵守《員工行為守則》，做到行為規(guī)范,、語言規(guī)范、操作規(guī)范,，努力為客戶提供實實在在的方便。服務無止境,，只有不斷超越自己、挑戰(zhàn)自己才能給客戶提供更加滿意的服務,。通過自己的努力，不斷提升服務水平,，促進了業(yè)務發(fā)展。我始終把銀行當成自己的家,，把客戶當成自己親人，憑著自己滿腔的工作熱情和腳踏實地的工作作風,，把一顆真誠的心傳遞給客戶,，贏得客戶的信賴與笑容,。在我看來，客戶滿意就是我的幸福和快樂,。

4,、我從敬業(yè)守道中感受了快樂

我堅信只有與自己的職業(yè)緊密結合,，立足本職,，腳踏實地，才能實現(xiàn)自己的人生價值與目標,。我熱愛這份工作,，總是以務實求真、一絲不茍的態(tài)度處理每一筆業(yè)務,；總是以自然豁達、親切真誠的心境接待每一位客戶,；總是以全身投入，盡心而為的工作作風完成交辦的每一項任務,。在工作中，我常常不斷提醒自己要善待別人,，在遇到不講理的客戶時，總是試著去包容和理解他人,，在得到客戶的理解和尊重時，我總是滿臉的幸福和快樂,。

回顧這一年，我自身也存在一些問題：

一是業(yè)務學習不夠到位,，缺乏學習的緊迫感和自覺性；

二是在工作較累的時候,，有過松弛思想，這是自我約束能力較差的表現(xiàn),，針對以上問題,，我今后將加強理論學習,，進一步提高自身素質，轉變工作作風,，努力克服自己的消極情緒,，提高工作質量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好,。

在即將到來的一年里，我將堅持不懈,，努力做得更好。緊緊圍繞以客戶為中心,、以賬戶為基礎，抓大不放小的目標,，采取確保穩(wěn)住大客戶，努力爭取小客戶,，積極拓展新客戶策略，為郵政儲蓄銀行做出新的貢獻,，我著力做好以下四個服務。

1,、做好誠信服務吸引客戶。在激烈市場競爭中,，樹立郵政儲蓄銀行誠信品牌形象。首先,，從我做起,，做到誠信服務，誠信待客,，誠信納儲。通過誠信服務來提高我行的信譽和聲譽,，以吸納更多的儲蓄戶，尤其要爭取個體經營戶,、機關事業(yè)單位成為我行的重要客戶,；

2、做好精細服務留住客戶,。用心服務，客戶至上,，注重細節(jié),，追求完美,，一直是我追求的目標。我要通過細致化,、個性化、專業(yè)化服務,，幫助儲戶理財,，想儲戶所想,，急儲戶所急，讓儲戶真正感受到我們服務的無微不至,，讓客戶自覺留在我行，并且爭取新的儲戶轉入我行,；

3、做好真誠服務打動客戶,。我要緊緊抓住輪臺縣大開發(fā)、大發(fā)展的歷史機遇和我行所處的地緣優(yōu)勢,，針對特殊群體,、特定人群制定點對點的服務策略，用真心,、用真情,、用真意去服務客戶,、感化客戶,。讓客戶真切地感到我們的服務是實實在在的、是設身處地為他著想的,，讓客戶真正被我們的服務所打動而留在我行；

4,、做好創(chuàng)新服務招納客戶。我深知,，惟有服務創(chuàng)新才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，作為郵政儲蓄銀行員工,，要做到心系銀行發(fā)展，更要做到心系客戶利益,。要在服務過程中不斷總結創(chuàng)新、不斷探索求變,，通過各種不同方式和手段,，不斷推陳出新,，來滿足不同群體、不同客戶理財需求,。要自覺將自己的創(chuàng)新服務理念融為郵政儲蓄銀行的一種企業(yè)文化和品牌，通過創(chuàng)新服務和品牌化影響，更多地招納客戶,。