我投資理財十年了,，買過銀行理財產(chǎn)品，湊錢買過信托產(chǎn)品,，玩過基金定投,，貨幣基金和國債逆回購等更是不在話下，炒股可以說是家常便飯,，這其中有虧有賺,。整體算下來，我還是賺錢的,。積累了十年,，我現(xiàn)在每月理財賺的錢相當于工作四五年人的平均工資。我想就我的經(jīng)歷以及對身邊人的觀察,，談談自己對理財?shù)目捶?，已?jīng)我們該如何去做理財。

一,、關于“我想通過理財短時間內翻好幾倍”的問題

“一夜暴富”是很多人想通過理財達到的目的,。我也很想，但我知道這并不可行,。

我身邊有很多投資理財?shù)呐笥?，一些是一夜暴富，一次投資賺的錢比我多得多,，但他們虧得時候也時常比我虧得多,，總體下來反而是虧的。費心費力,，最終卻沒賺多少錢,，有些人也不服氣,，跟我說下次他一定能全部賺回來。我想告訴他的是,，這句話很多人都跟我說過,，結果卻是虧得更多。

如果你想靠理財投資一夜暴富的,，那就請早早離開,，下面的就不要看了，別浪費自己的時間,。這個世界,，靠賭致富的，頂多20%活下來,，先看看你是不是這20%,。我想，大多數(shù)人都希望的是投資理財能穩(wěn)賺不賠,。而我想說的是,，如何在保證安全的前提下，讓你賺得更多,。理財要穩(wěn),，像滾雪球般積少成多才是真本事。

很多人說,，一個銀行理財產(chǎn)品年化收益率6%,，5萬塊錢放一年才3000元。如果你想5萬塊錢放一年馬上就有50萬,，那就但需要記住一點兒,，天上不會無緣無故掉餡餅。如果你有300萬,，每年收益10%,，放三年就有90萬。如果你再算上復利,，100萬簡直就是輕而易舉,。理財應該是個常規(guī)化的東西，你不怎么費力,，卻可以讓自己的財富不斷增值,。如果理財能讓你在短時間內翻幾倍，那一定是非常專業(yè)的投資,，你首先必須得是個專業(yè)人士,，其次還得勞心勞力，而結果是賠是賺往往還不確定?？赡苣扯螘r間內,，你會賺的很多或者虧得很多，而整體下來卻很難計算,。

前一段時間,，有道非常火的數(shù)學題,，你看完就自然明白了,。

假如你有100萬，第一年賺40%,，第二年虧20%，第三年賺40%,，第四年虧20%,，第五年賺40%，第六年虧20%,，資產(chǎn)剩余140,、5萬元，六年年化收益率僅為5,、83%,，甚至低于五年期憑證式國債票面利率。

假如你有100萬,，每天不需要漲停板,，只需要掙1%就離場，那么以每年250個交易日計算,，一年下來你的資產(chǎn)可以達到1203,、2萬，兩年后你就可以坐擁1,、45億,。

二、該選擇哪種理財方式?

理財方式多樣,，可以通過安全性(風險性),、收益性、流動性這三個維度來優(yōu)選適合自己的理財方式,。

在理財中,，你必須對每種理財方式的安全性、收益型,、流動性有個大致的了解,。

從門檻上說，貨幣基金等門檻很低,，銀行理財產(chǎn)品要5萬門檻,，信托產(chǎn)品要100萬的門檻,。

從安全性上來說，銀行理財產(chǎn)品80%都是非保本浮動收益,，但這并不代表安全性很低,。如果資金是投向組合類資產(chǎn)的，在銀行內部的風險評級在中低水平以下,，都是可以放心購買的,。在買的時候，只要認準收益率在7%以下的非保本浮動收益的銀行理財,，就差不多了,。而固定收益類的信托產(chǎn)品都是非保本浮動收益的，但是從過往的發(fā)展來看,，目前尚未存在一例不能兌付的案例,，相對很穩(wěn)健?；甬a(chǎn)品的種類比較多,，不同類型的風險差別很大。貨幣基金風險最小,，其次是債券基金,、混合基金和股票型基金。風險越小,，收益率也越小,。

你選擇哪種理財方式，一個要看你對收益率的期望值有多高;二是看你的風險承受能力有多強;三是看你能忍受多久之內沒錢用;四是要看你財力狀況如何,，能買得起多大門檻的產(chǎn)品;五是要看你對操作方式的便捷性有多高的要求等,。

個人認為，從收益率和風險的綜合性價比考慮,，信托產(chǎn)品是最劃算的,。不過因為其門檻高，我想很多人都買不起,。我剛開始也是和別人湊錢買,，理財這么多年，有了一定的積蓄,，我才開始自己買,。

三、關于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌踩?/p>

當下,，互聯(lián)網(wǎng)理財很火,，很多人在問我，怎么用?；ヂ?lián)網(wǎng)理財真的給理財帶來了幾大的便利,，比如門檻低、便捷,、收益率高等,。但很多人也會擔心產(chǎn)品的安全、資金的安全和平臺的安全性,。對于新事物,，我們在使用它的時候，更要學會規(guī)避可能存在的風險,，選擇一個靠譜的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺才是最主要的,。在選擇前，你必須了解不同類型平臺的風險屬性,。

現(xiàn)在,，大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都會開發(fā)對應的手機app軟件，主要分為三類,，一類是p2p，一類是互聯(lián)網(wǎng)寶寶,，一類是銀行理財和信托等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化,。互聯(lián)網(wǎng)寶寶很多人都知道,，安全性很高,，但收益率太低，不過好在一點兒是流動性高,。這里主要說說p2p和傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化平臺,。p2p平臺的收益相對最高，但風險也是相對很高,，收益率在10%以上的非常普遍,，甚至比股市的風險還要高。在股市里,，買賣股票至少都是本人操作,，即使虧了，也只是虧了部分,。若p2p平臺選擇的不好,，血本無歸都有可能。

p2p企業(yè)背景復雜,，魚目混珠的比比皆是,，大大增加了投資者的篩選難度。根據(jù)我長期的觀察和總結，那些容易跑路和出事的平臺往往具有一些共同特征：

1,、承諾的收益率過高,，往往高達10%以上，有些甚至高達50%,。以高息作為誘餌,，吸納投資者的資金，卻不說明潛在的風險,。

2,、成立時間較短，多數(shù)在半年以內,。

3,、創(chuàng)始人背景不純正。市場上存在很多偽p2p平臺,，一些平臺的老板之前根本沒有金融行業(yè)的經(jīng)歷或者只是一個銷售的業(yè)務員,，就可以成立p2p平臺。

4,、沒有資金托管平臺,。雖然資金托管不能絕對保證資金的安全，但有勝于無,。

如果你實在不知道怎么選擇p2p,，我建議你選擇知名度比較高的比如積木盒子、有利網(wǎng),、拍拍貸,、點融網(wǎng)等。不過,，我本人投p2p很少,，只在有利網(wǎng)買了四五萬塊錢，只是用來玩玩的,，不是主要的理財渠道,。我個人覺得，p2p的風險不大可控,。如果追求高收益和高風險,，那還不如投資股票。如果追求穩(wěn)健類的高收益產(chǎn)品,，不如買信托產(chǎn)品,。如果你追求絕對安全，不如直接放余額寶,。

我還是比較青睞穩(wěn)健類的高收益產(chǎn)品,，比如信托產(chǎn)品,。信托產(chǎn)品的收益率多在9%左右，和一些靠譜的p2p收益率差不多(p2p收益率超過10%的風險基本不可控),。但信托產(chǎn)品是由信托公司發(fā)行的,，受銀監(jiān)會監(jiān)管，這么多年來,，很少出問題,，安全性遠遠高于p2p產(chǎn)品。這一點兒,，唯有買過信托產(chǎn)品的投資者最清楚,。300萬，按照一年10%,，放3年光利息就有90萬,，沒有比這更賺錢的理財方式了。

只是,，有一點兒不好的是,，信托產(chǎn)品門檻要100萬!之前說是100萬的門檻是為了防止一些風險承受能力低的投資者買了不該買的產(chǎn)品，完全是為了做到風險匹配,。殊不知,，股市的風險比信托產(chǎn)品要高，可是股市卻沒什么門檻,。信托100萬的門檻讓其成為富人的專利,，剝奪了窮人的理財權利。

不過信托的互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)解決了高門檻的問題,，比如多盈理財?shù)男磐欣碡斖ǎ?塊錢就可以買信托。多盈理財也是我現(xiàn)在用的最多的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺之一,，一年前開始用,，感覺比較可靠。多盈理財?shù)男磐欣碡斖ㄊ找媛试?%—10%,，和p2p差不多,，而且又是掛鉤信托產(chǎn)品的，相對比較穩(wěn)健,。多盈理財對所有的信托理財通產(chǎn)品都提供本金保障,，安全性要比p2p高很多。

多盈理財?shù)男磐欣碡斖ㄓ胁煌钠瘘c,、不同的投資期限,，能滿足不同投資者的多樣化需求。據(jù)我了解,，比較常規(guī)的產(chǎn)品有1元起點7天8%的信托理財通,、100元起點30天7%的信托理財通,、1000元起點180天8%的和1000元起點365天9%的信托理財通。

當然,，你也可以去發(fā)掘新的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺,，不過在使用初期，千萬不能投太多錢,，而且不要投資期限長的產(chǎn)品,，先體驗一段時間再說。同時,，你可以多和客服聊聊,，客服的專業(yè)性和解決問題的態(tài)度其實是考量這個平臺靠譜的至關重要的標準哦。

四,、資產(chǎn)配置怎么弄?

說完了投資方式后,，要說的就是資產(chǎn)配置了。所謂資產(chǎn)配置就是要分散投資,，雞蛋不能放在同一個籃子里,。我目前的組合是20%股票，50%多盈理財(主要是用來購買平臺的銀行理財產(chǎn)品和信托理財通),，3%的p2p,，5%的基金，2%余額寶,，剩下的20%就是存款,，為了應急用的。

我建立投資理財?shù)娜?，頂多拿?0%進行高風險的配置,，至少50%得是穩(wěn)健的才行。在分散風險的同時,，讓收益最大化,。