制定計(jì)劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀,，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，是依據(jù)什么來(lái)制定這個(gè)計(jì)劃的。我們?cè)撛趺磾M定計(jì)劃呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計(jì)劃書(shū)范文，我們一起來(lái)了解一下吧,。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

就我現(xiàn)在的個(gè)人而言,，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題,，但卻是不折不扣的事實(shí),。

我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇,？

是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢(qián)？還是自己掙錢(qián),？還是就這樣不管,，過(guò)一天是一天,？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？

很明顯,，哪一樣都不是很好,。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受,。那怎么辦,？生活總得要繼續(xù)啊,！

所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言,，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。

看一個(gè)城市,，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何,，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮,，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層,。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那,？

調(diào)查顯示,，在工資收入、投資及理財(cái),、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,，為64%和39%,。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了那,？

城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面？調(diào)查顯示,，銀行儲(chǔ)蓄,、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,，而債券,、黃金,、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài),。

除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了,。

中國(guó)人熱愛(ài)存錢(qián),，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定,。

在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是,，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢(qián)的機(jī)會(huì),，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn),。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn),。

相信自己,，拒信他人

被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后,。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財(cái),，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題,，因此，交給其他人理財(cái)不太放心,。

1,、學(xué)生時(shí)期

就如我在最開(kāi)始所說(shuō),，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢(qián)。如果可以的話,，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點(diǎn)零花錢(qián)。

我現(xiàn)在已近大二了,，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí),，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō),，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始,。

大二下

收入：

1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢(qián)”,。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),，每月500元，總共應(yīng)該有20xx元,。

開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元，一月240元,，一學(xué)期960元,。

其他收入，300元,。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐、耍：400元

車(chē)費(fèi)：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工,，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉,！

以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千,，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo),，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧,！

后面的大三,、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯！

2,、初期工作時(shí)期

學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,，過(guò)了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少,，開(kāi)銷(xiāo)也比較大,，更不好意思想父母要錢(qián)了,，除非自主創(chuàng)業(yè),。

工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo),。

3,、不到40歲

我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,，有足夠時(shí)間,，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng),。其次,，通過(guò)早早地?cái)€錢(qián)(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外,，特別是新興市場(chǎng),。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應(yīng)該至少有35%的.股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上,。

說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn),，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險(xiǎn),。不過(guò),，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。

此外,，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后,，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。

麥德利說(shuō),，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō),，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市

4、40-55歲

一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng),。與此同時(shí),，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期,。 在這個(gè)時(shí)期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑,。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯(cuò)誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先,，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng),。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略,。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。

為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶(hù)設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金,。

麥德利說(shuō),，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單,，適合于大多數(shù)人,。

5、55歲以上

隨著你距退休年齡越來(lái)越近,，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值,。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了,。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說(shuō),，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況,。

最近的調(diào)查顯示,，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少,，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目,。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益,，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說(shuō),，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入,。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易,。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢(xún)師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口,。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織,，尤其是退休人員。

伯恩哈德說(shuō),，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn),。他提醒說(shuō),，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買(mǎi)年金,。

四,、總結(jié)

本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了,，似乎根本就不知道這回事,。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識(shí),。但是也不得不感嘆,，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,，你都必須要和它打交道,。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好,，生活品味能夠更優(yōu)雅。

最后,，謝謝老師,，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙！

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

許多年輕人由于剛離開(kāi)校園，走上工作崗位,，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有理財(cái)計(jì)劃,，追求新穎,、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺(jué),、興趣沖動(dòng)購(gòu)物,，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購(gòu)房而攢錢(qián)了,。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：

適當(dāng)控制過(guò)強(qiáng)的消費(fèi)欲望,，減少浪費(fèi)，形成健康的消費(fèi)心理,，將收入分成三部分,，分別用于消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資,，為今后戀愛(ài),、結(jié)婚和購(gòu)房做準(zhǔn)備。

單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮,，不要去有名但收入低的單位,，可選擇收入高名氣不大的單位，一去便能從中層做起,，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息,，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資,，收入十分可觀,。

單身族應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開(kāi)銷(xiāo),。若在外租房住,，最好選擇和同事、朋友合租,，分擔(dān)費(fèi)用,，家具、家電可去舊貨市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)二手貨,，比新的便宜2／3以上,，以后結(jié)婚時(shí)再購(gòu)買(mǎi)流行款式,。

盡量少去專(zhuān)賣(mài)店和豪華商場(chǎng)購(gòu)物，多去超市和百貨商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)商品,，平時(shí)注意商場(chǎng)打折信息,，日積月累，金額十分可觀,。

社會(huì)發(fā)展一日千里,，知識(shí)更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī),，積極參加各種形式的教育活動(dòng)，增長(zhǎng)知識(shí),，提高素養(yǎng),，掌握技能,，為將來(lái)求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ),，這也是一種長(zhǎng)遠(yuǎn)投資。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作,，我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作：

進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作,。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán)，與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān),。在明年的工作當(dāng)中,，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,，認(rèn)真做好預(yù)算的分析,、分解與落實(shí)工作，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用,。

當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀，確保完成上級(jí)局（公司）下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo),。今年,，公司已走上了良性發(fā)展的快車(chē)道，卷煙銷(xiāo)售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高,，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合,。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系，本著“嚴(yán),、深,、細(xì)、實(shí)”的原則,，全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí),，在千辛萬(wàn)苦抓增收的基礎(chǔ)上，千方百計(jì)研究節(jié)支，力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo),。同時(shí),，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作，圍繞盤(pán)活資產(chǎn),，對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來(lái)帳戶(hù),，大力回收貨款，減少資金占用,，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購(gòu)的要求,，進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購(gòu)制度,。

進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作，提高管理水平,。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,，財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,，對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來(lái)越高,。為了適應(yīng)這一要求，就必須繼續(xù)開(kāi)展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn),，提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的水平,。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),，搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

總之,，今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,，在各科室和基層站所的配合下，按照黨委的部署和安排,，認(rèn)真組織落實(shí),，取得了較好的成績(jī)。但是,，來(lái)年的任務(wù)更重,，壓力更大，我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,，積極進(jìn)取,，開(kāi)拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn),！

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

張明先生今年40歲,，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門(mén)經(jīng)理，月工資1,、5萬(wàn)元,，年底有5萬(wàn)元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶(hù)有50000元,；太太馬欣今年35歲,，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元,，年底獎(jiǎng)金有2萬(wàn)元,，公積金帳戶(hù)有20000元。兒子張哲凱今年11歲,，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生,。家庭現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn),，基金10萬(wàn)元,。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué),，需要積累一大筆資產(chǎn),。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn),，近期打算在上城區(qū)購(gòu)買(mǎi)一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房,。

存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元,、公積金帳戶(hù)7萬(wàn)元,；

自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元,；

家庭月收入20000元,、家庭月支出5000元，

1,、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）

2,、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

1,、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬(wàn)

存款60萬(wàn)

基金10萬(wàn)

公積金7萬(wàn)

總資產(chǎn)147萬(wàn)總負(fù)債0總凈值147萬(wàn)

2,、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1、5萬(wàn)家用0,、5萬(wàn)1,、5萬(wàn)

馬欣0、5萬(wàn)

1,、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%,，

家庭無(wú)負(fù)債,。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0,、5）/2*100%=75%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出,，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資,。

3,、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開(kāi)支,，流動(dòng)性比率非常高,。

通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負(fù)債，資金流動(dòng)性很好,，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資,，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間,。

對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃,，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低,；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一,，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足,。

1、購(gòu)屋：150萬(wàn)

2,、教育需求：初中3萬(wàn),、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

3,、養(yǎng)老需求：100萬(wàn)

總需求現(xiàn)值：約為338萬(wàn)

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型,，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款,、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款,，無(wú)法抵御通漲。2,、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重,，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善,，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃,。

由于張明是家庭收入的主要來(lái)源,，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題,。鑒于此,，通過(guò)以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購(gòu)買(mǎi)足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生,，張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療保險(xiǎn),。可以拿出家庭月收入的10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),，計(jì)劃每月20xx元左右,。

1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款,，貸款人民幣73萬(wàn),，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右,。

2,、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元,。

3,、建議人民幣20萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)5年期國(guó)債，剩余的37萬(wàn)投資基金,。

1,、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

存款13萬(wàn)

國(guó)債20萬(wàn)

基金37萬(wàn)

總資產(chǎn)220萬(wàn)總負(fù)債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1,、5萬(wàn)家用0,、5萬(wàn)0,、7萬(wàn)

馬欣0,、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

保險(xiǎn)0,、2萬(wàn)

1,、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%,，負(fù)債承受能力良好,。

2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1,、3）/2*100%=35%

從儲(chǔ)蓄比率可以看出,，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理,。

3,、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1,、3=2、3

流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少,，生息資產(chǎn)增加,。

基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況,，以及未來(lái)可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見(jiàn)的期間提出合理的理財(cái)建議,。因此，本方案存在修改和失效的可能,。

中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

客戶(hù)經(jīng)理：汪紅星

20xx年9月25日

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

一般來(lái)說(shuō),，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格,、能力,、愛(ài)好、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì),、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理,，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃,。隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性,、安全性和流動(dòng)性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人,。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果