當工作或?qū)W習進行到一定階段或告一段落時，需要回過頭來對所做的工作認真地分析研究一下，肯定成績,，找出問題,，歸納出經(jīng)驗教訓，提高認識,，明確方向,，以便進一步做好工作，并把這些用文字表述出來,，就叫做總結。那關于總結格式是怎樣的呢,？而個人總結又該怎么寫呢,？下面是小編帶來的優(yōu)秀總結范文,，希望大家能夠喜歡!

銀行營運管理工作總結篇一

當前面臨的是一個新的環(huán)境，結合自己以往的工作經(jīng)驗邊學邊適應新的經(jīng)濟形勢,，工作中不太明白的地方積極,、虛心向同事請教，盡快掌握各崗位業(yè)務技能,，同時,，認真學習支行下達的各類業(yè)務文件，把握支行業(yè)務發(fā)展動態(tài),，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務關系,，很快就進入了角色。

作為一名營運主管我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責,，一絲不茍,，認真執(zhí)行，堅持每天晨會制度,，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色,，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神,。堅持每天三巡檢制度,、每日碰頭會、每周匯報會,。有力調(diào)動和激發(fā)了員工營銷產(chǎn)品的積極性,。結合優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)客戶維護,、營銷與簽約管理工作,。

(1)、強化優(yōu)質(zhì)服務理念,，提高柜臺服務質(zhì)量,。以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、標準化服務導入為契機,。通過組織員工學習,、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術語、技巧,，進行討論,、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式,，使員工對優(yōu)質(zhì)服務內(nèi)涵有更進一步的理解,，強化優(yōu)質(zhì)服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務標準,，掌握如何化解客戶的不滿,、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀,。營銷人員在大堂進行業(yè)務分流,，客戶引導，引導客戶使用自助設備;業(yè)務咨詢,，產(chǎn)品宣傳;優(yōu)質(zhì)客戶識別和推薦，潛力客戶的拓展;個人金融產(chǎn)品營銷與服務,，處理客戶異議及投訴;維護營運環(huán)境和秩序,。各崗位協(xié)調(diào)配合，有張有弛,。多名員工因工作敬業(yè),、服務周到受到多數(shù)客戶的贊揚。

(2),、加強團隊建設,，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性,員工的績效分配考核按考核標準內(nèi)容進行細化,、量化,，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學性,，按工作崗位不同設置不同的考核指標,，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議,，每月將柜員評議,、營銷業(yè)績、差錯考核,、扣分情況等一一公布,，使考核更趨公平、公正,、公開,，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距,，員工之間的工作熱情,、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。

(3),、積極拓展業(yè)務,，實現(xiàn)我行各項指標圓滿完成。一是做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨,，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量,，時時以客為先，不斷改進服務方式,，務求取得以舊帶新的效應,。二是積極開展各項宣傳、營銷工作,，開發(fā)新客戶,，并通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任,，對待每位客戶都做到詢問,、指導、宣傳,、營銷,，對樹立我行業(yè)務品牌和業(yè)務拓展都起到了一定的作用。

本人在職期間,，一直響應并貫徹執(zhí)行上級行的有關方針,、政策，認真學習支行文件領會精神,，不斷轉(zhuǎn)變觀念,，提高服務水平，提高加強管理,、嚴防風險的意識,，保持廉潔的工作作風。作為一名營運主管我本著團結所有員工,，以身作則,，在處理問題上本著“公開、公平,、公正”的態(tài)度,，以事實為依據(jù)，不偏袒,，以理服人,。在工作之余，不斷加強學習,，提高自己的業(yè)務及管理水平,，努力做好一名合格的副手。

本人在一年中雖取得了不少成績,，但同時也存在諸多不足之處,，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗，考慮,、處理個別問題不夠周到;綜合素質(zhì)有待提高,，業(yè)務水平不夠全面，管理能力仍需加強,。在20xx年的工作中,，我將做到以下幾點：

1、采取有力措施,，加強服務使存款穩(wěn)步增長,。優(yōu)質(zhì)服務工作要做到常抓不懈，不滑坡,，不動搖,，除須制訂和落實各項制度外，還必須強化監(jiān)督檢查機制,。優(yōu)質(zhì)文明服務永無止境，重在堅持,，貴在落實,。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽，廣泛征求客戶意見和建議,，解決服務工作中存在的問題,，確保規(guī)范化服務標準落實到每一個工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì),、高效,、快捷、安全服務的良好形象,。一要充分發(fā)揮窗口作用,，強化柜臺服務，監(jiān)督指導柜員適時運用營銷術語,，開展“三多”服務,，讓顧客感覺到我所辦理業(yè)務是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶經(jīng)理聯(lián)系合作的作用,，依托優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng),，結合柜面服務，在維護好現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的同時大力拓展新的優(yōu)質(zhì)客戶,，進一步提升營銷層次,，提高營銷效率，以多樣化的金融產(chǎn)品帶動存款增長,。三要抓住節(jié)日期間個人業(yè)務綜合營銷的有利時機,，加大營銷力度，促進儲蓄存款再上新臺階。

2,、加強優(yōu)質(zhì)客戶的維護與營銷,。網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型，核心在于實現(xiàn)客戶分層,、業(yè)務分流,、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務,，以此提升優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度,，進而增進產(chǎn)品、服務的銷售機會,，建立建行自己的品牌,。針對優(yōu)質(zhì)客戶在優(yōu)化客戶結構、提升業(yè)務發(fā)展質(zhì)量方面進一步加強對優(yōu)質(zhì)客戶的服務和拓展,。在加強網(wǎng)點建設規(guī)范柜面服務的基礎上,，結合優(yōu)質(zhì)客戶信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開設，通過自助設施,、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供多渠道,、全方位、多樣化的服務,。加大優(yōu)質(zhì)客戶資產(chǎn),、中間業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質(zhì)客戶服務逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務轉(zhuǎn)變,，讓其使用我行產(chǎn)品的種類和比例不斷提高,。

時代在變、環(huán)境在變,，銀行的工作也時時刻刻變化著,，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識,，把握新的技巧,，適應四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力,，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面,、思想合格的營運主任，做好上級的助手和參謀,，工作上到位不越位,。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺,，我會在今后的工作,、學習中磨練自己,，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚優(yōu)點,，彌補不足,。

銀行營運管理工作總結篇二

##年度，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念,，增強競爭意識,，拓展服務深度，完善考核機制,，較好地把握了工作的主動權,。截至今年11月末，全市農(nóng)村信用社各項存款達******萬元,，比年初凈增加*****萬元,，增長率達**%，新增存款占全市金融機構新增存款的**%,，達到了歷史較好水平,。

我社認真貫徹落實上級有關做好信貸支農(nóng)工作的要求，以發(fā)展地方經(jīng)濟為已任,，牢固樹立為“三農(nóng)”服務的宗旨,，堅持“以農(nóng)為本，與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略,，積極拓展信貸市場，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社“農(nóng)村金融主力軍”的作用,。截止11月末,，全市農(nóng)村信用社各項貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元,，其中“三農(nóng)”貸款余額為*****萬元,，比年初增加****萬元，占各項貸款余額的**%,，今年以來累計投放“三農(nóng)”貸款*****萬元,，基本滿足了我市農(nóng)民合理的資金需求，信貸支農(nóng)水平顯著提高,，農(nóng)民貸款難的問題基本得到了解決,。

1、采取切實措施,，完善工作制度,，推動組織資金工作上新臺階。

一是及時掌握組織資金工作的主動權,。我們在元月一日就以聯(lián)社第1號文的形式下達了首季組織資金目標,，三月下旬聯(lián)社又下達了全年組織資金目標,，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節(jié)這個組織資金的黃金時機，取得了工作主動權,，到一季度末各項存款就比年初凈增加****萬元,，完成了首季目標任務的***%。

二是及時落實存款目標任務,，完善獎懲辦法,。實行了按旬考核、按季兌現(xiàn)的考核辦法,，今年,，我們根據(jù)前三年工作量考核考評制度，進一步對《外勤工作量考核辦法》進行了修改和完善,，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內(nèi)容的考核基礎上,，增加了實行“存貸對應,、分別獎懲”的辦法，外勤人員年末存款超核定基數(shù)的,，且超額完成收息任務的部分,，按照不同檔次分別給予獎勵?？己宿k法的制定達到了提高服務的質(zhì)量,，拓展業(yè)務空間，占領農(nóng)村市場,，增加存款總量的目的,，進一步激發(fā)了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性。

三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動,，充分調(diào)動了廣大員工開展組織資金工作的積極性,，通過開展此項工作達到了預期目的，首季競賽活動結束后,，聯(lián)社對完成任務優(yōu)秀的單位和個人進行了表彰和獎勵,。四是開展幫扶工作，在第四季度我部每旬及時公布未按序時任務完成目標的信用社和員工的名單,，同時與他們聯(lián)系,，幫助他們出謀化策，確保完成全年任務,。

2,、加大投放力度，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展,。

今年以來,，我們在增加信貸投入的同時,，嚴格把握貸款投向和投量，控制“五大行業(yè)”的貸款,，遵循區(qū)別對待,、優(yōu)化結構的信貸政策，以支持“三農(nóng)”為重點,，堅持把廣大農(nóng)戶,、個體私營經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基礎客戶,，全面支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,，推動了農(nóng)村小康建設。

一是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整,，培育和發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域主導產(chǎn)業(yè),。我們按照“一鄉(xiāng)一品、幾鄉(xiāng)一品”的地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，并結合地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟特點,，用信貸資金的合理配置引導農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟部門因地制宜地開展產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營,，重點支持了一批品質(zhì)好、效益高,，能發(fā)揮地方資源優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)基地的建設和發(fā)展,。

通過信貸資金的有效支持，到目前,，**市以茶葉,、菜鵝、蔬菜,、奶牛,、草席,、經(jīng)濟林果,、優(yōu)質(zhì)稻米等為特色的主導產(chǎn)業(yè)已初步形成，基地規(guī)模進一步擴大,，并把支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為載體,，既促進產(chǎn)業(yè)結構的調(diào)整也促進農(nóng)民收入的增加，轄內(nèi)**信用社根據(jù)草席生產(chǎn)商對傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝的改造,，投放信貸資金,，支持了一批個體草席大戶生產(chǎn)藺草席、榻榻米等高檔草席產(chǎn)品,，擴大種植席草150xxxx,，帶動了全鎮(zhèn)草席生產(chǎn)戶對產(chǎn)品結構的調(diào)整,，使**鎮(zhèn)已成為全國三大草席生產(chǎn)基地之一。**信用社在深入調(diào)查的基礎上,，向農(nóng)民投放貸款***多萬元,，拓植茶園，經(jīng)濟林果,，使該鄉(xiāng)形成了“南茶北果”的格局,，也成為了“蘇中茶果之鄉(xiāng)”。

**的***飼養(yǎng)生豬,，年出欄生豬40xxxx頭,，形成了“自繁、自養(yǎng),、自宰”的特點,，降低了成本，增加了經(jīng)濟效益,，從而促進了農(nóng)村經(jīng)濟得到進一步發(fā)展和提高,。二是優(yōu)化信貸資金配置，積極支持地方經(jīng)濟建設,。一是支持了政府招商引資項目的發(fā)展,，**市貝斯特鑄造有限公司，落戶在**鎮(zhèn)盤古開發(fā)區(qū),，因流動資金用于固定資產(chǎn)投資,，影響了企業(yè)的生產(chǎn)，信貸員得知情況主動上門服務,，通過調(diào)查了解,，及時發(fā)放了流動資金貸款，至今已發(fā)放貸款****萬元,，現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟效益明顯提高,。今年累計支持招商引資項目貸款達****萬元，有效促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展,。

二是發(fā)放了****萬元貸款,，支持城市建設和開發(fā)。主要是支持了一批為萬博房產(chǎn)公司,、汽車工業(yè)園安置房等成片建設工程提供配套服務的私營個體戶,，目前為提供砂石等原材料的個體老板已有8xxxx與我們發(fā)生了信貸關系，累計投入資金***萬元,。三是發(fā)放了***多萬元的貸款,，為沿江高等級公路和通村公路的建設添磚加瓦。隨著工程的開工,，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)充分利用當?shù)氐馁Y源優(yōu)勢,，為其提供沙石等原材料供應,，我們主動與砂石礦業(yè)主和運輸經(jīng)營戶聯(lián)系，深入調(diào)查及時解決他們運營的流動資金,，促進了工程的順利施工,。

三是集中信貸資金規(guī)模，積極支持個私經(jīng)濟發(fā)展,。今年以來,，我們牢固樹立“得私營個體經(jīng)濟市場得天下”的理念，對我市私營個體經(jīng)濟呈現(xiàn)出的產(chǎn)業(yè)化,、區(qū)域化生產(chǎn)模式因地制宜,，合理調(diào)整投向，突出投放重點,，支持了已形成一定規(guī)模,、經(jīng)營平穩(wěn)的私營個體大戶的發(fā)展。對科技含量高,、附加值高,、前景好的新科技項目，積極給予支持,。

今年以來,，全市農(nóng)村信用社累計發(fā)放個體私營經(jīng)濟貸款**億元，私營業(yè)主***是**市樂榮玩具廠的老板,，我們看到了他為人誠信,，懂經(jīng)營、善管理的特點,，幫助他進行產(chǎn)品論證,，給予資金支持，累計投入資金****萬元,，促使其上規(guī)模,、上水平，目前其年產(chǎn)值已突破****萬元,，成為全市的玩具大戶,，也成了我們的“黃金客戶”。重點支持了玩具加工業(yè),、服裝加工業(yè),、化工制造業(yè),、船舶修造業(yè),、化纖貿(mào)易等私營個體經(jīng)濟的發(fā)展，極大調(diào)動了廣大農(nóng)民發(fā)展個私經(jīng)濟的積極性,，為農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟繁榮發(fā)揮了積極作用,。

四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，促進農(nóng)民增收。我們積極響應和配合市委,、市政府“三爭”活動的開展,，把服務“三農(nóng)”和支持“三爭”緊密結合起來，在思想上進一步增強支持“三爭”的光榮感,，在經(jīng)營上進一步增強支持“三爭”的責任感,，努力為轄區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務,，大力扶持黨員農(nóng)戶,、專業(yè)大戶、個私工商戶的發(fā)展,，培植發(fā)家致富能手,，發(fā)展經(jīng)濟能人，帶領農(nóng)民走上脫貧致富奔小康的道路,。

##年11月末,，**市*****戶黨員農(nóng)戶中，有****戶與我社發(fā)生了信貸關系,，貸款余額達****萬元,，大力支持黨員干部率先致富。**鎮(zhèn)的**宏達旅游用品有限公司法人代表,、黨支部書記***,，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發(fā)展,，經(jīng)濟效益良好,，不僅解決了周邊地區(qū)45xxxx農(nóng)村富余勞動力的就業(yè)問題，職工平均年收入超過800xxxx,，而且每年向國家上繳稅款百萬元,。

我社竭盡全力支持廣大農(nóng)村黨員干部帶頭致富，帶領群眾共同富裕,，為**全面建設小康社會做出了自己應有的貢獻,。和共青團**市委聯(lián)合舉辦了“信合杯”青年創(chuàng)業(yè)大賽，推出了“青年農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款”新品種,，有效激發(fā)了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情,，把全民創(chuàng)業(yè)推向了高潮。

3,、加強信貸檢查,，嚴格考核獎懲，切實提高信貸管理質(zhì)量。

一是完善部門資料管理,，及時上報相關報表,。首先，年初對基層上報信貸部門的報表進行了梳理,，增加了貸款用途表,，明確了填報責任人和上報時間，提高了報表的質(zhì)量和效率,，在短期內(nèi)為領導決策提供了依據(jù),。第二，建立個體私企業(yè)檔案,，關注企業(yè)經(jīng)營情況,，目前已建立***萬元以上的企業(yè)檔案**戶，通過建立企業(yè)檔案,，掌握了企業(yè)的資產(chǎn),、負債、利潤等情況,，降低了貸款的風險度,，提高了信貸資金的安全性。第三,，按時裝訂各類檔案和報表,，在每月初裝訂會辦通過的調(diào)查報告、月報,、季報,，并及時移交檔案室管理以便查閱。第四,，及時上報人民銀行,、銀監(jiān)局、省聯(lián)社的調(diào)查報告和相關報表,，全年累計上報各類資料達**份,。

二是完善信貸管理制度，信貸工作有法可依,，有章可循,。首先，我們根據(jù)合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題,，重新修訂了《**市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》,，系統(tǒng)詳細地闡述了信貸工作中的操作步驟、應注意的問題,、貸款審批的權限以及各種違規(guī)情況處置的處罰措施,。第二,，是出臺了《支農(nóng)工作意見》，要求信貸人員牢固樹立為農(nóng)服務意識,，切實改進工作作風。第三是對《外勤業(yè)務量考核辦法》進了修改和完善,，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、基本賬戶開立、信貸基礎管理等內(nèi)容的考核基礎上,，增加了實行“存貸對應,、分別獎懲”的辦法，調(diào)動了信貸人員工作的積極性,。

三是加大信貸檢查力度,、切實提高信貸基礎管理水平。今年以來,，我們對全轄網(wǎng)點進行了信貸檢查,，檢查中我們通過翻閱貸款的借據(jù)、合同,，信貸人員的經(jīng)濟檔案,、工作日志、貸后檢查簿等基礎資料,，重點檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔保貸款出具董事會決議的合法性,，檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時糾正，檢查后并形成書面報告,，要求被查網(wǎng)點限期整改,，有效促進了信貸基礎管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農(nóng)村信用社更換農(nóng)貸賬頁,，統(tǒng)一使用新的農(nóng)貸賬,，切實提高信貸基礎管理水平。

四是堅持以人為本,，加強隊伍建設,，不斷提高信貸服務水。首先,，強化信貸隊伍建設,，優(yōu)化人員組合。一支什么樣的信貸隊伍,，也就決定著什么樣的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，我們堅持“以人為本”，優(yōu)化人員組合,，精心調(diào)選了一批綜合素質(zhì)好的內(nèi)勤骨干充實到信貸隊伍,，強化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務水平的提高，要求信貸人員發(fā)揚傳統(tǒng)的背包下鄉(xiāng),、密切聯(lián)系群眾的精神,，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人,，營造一個較為寬松的業(yè)務空間,。

其次舉辦培訓*期，參加人員達***人次,，編寫信貸知識資料,，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進行崗前培訓,，及時補充和學習新知識,、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì);第三,，做好新程序上線操作的培訓,，培訓前編寫了新程序的操作步驟，分別對主辦會計,、記賬員,、信貸員分批進行了培訓，培訓的人員熟練掌握了連線后操作,。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”,，在全轄發(fā)放信貸服務征求意見調(diào)查問卷，真實了解信貸服務質(zhì)量,、信貸服務存在問題,，并采納有關調(diào)查問卷中的合理化建議，避免“暗箱操作”,，方便群眾了解信貸政策,。

4、大力清收不良貸款,，切實防范和化解金融風險

截至今年11月末,，全轄不良貸款余額為****萬元，比年初下降了****萬元,，不良貸款占比為*%,，比年初下降了*個百分點，不良貸款余額,、占比在揚州信合系統(tǒng)中最低,。一年多來我們的主要做法是：

第一、結合實際,，合理下達任務,，實行獎勵辦法,。年初，我們根據(jù)基層信用社不良貸款的現(xiàn)狀,，走訪了大部分信用社,，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底，切實了解不良貸款形成的原因,，根據(jù)實際情況確定了不良貸款收回的金額和期限,，科學合理下達了全年不良貸款清收任務，讓基層信用社在清收不良貸款工作中,，做到有目標,、有計劃,、有壓力,。為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸的積極性，強化清收不良貸款力度,，聯(lián)社實行獎勵辦法,，凡收回超額完成任務的呆賬貸款給予2xxxx比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予4xxxx比例的獎勵,。

第二,、抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成,。對新增貸款,，我們?nèi)嫱菩锌茖W、適度的授權授信制度,，進一步強化貸款程序和制約機制,。一是本著“區(qū)別對待、分別權限”的原則,，科學合理確定基層社貸款授權額度,，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業(yè)的規(guī)模,、財務狀況,、發(fā)展前景和信譽狀況，對企業(yè)進行綜合授信,。三是授權管理制度全面推開后,，我們進一步強化了貸款的發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作,。嚴格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度,，加強貸款的“三查”，實行“三崗”運作,，突出貸后檢查,，對大額貸款嚴格審批程序,，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生,，提高了信貸資金的安全性,。

第三、加大依法清收的力度,，嚴厲打擊逃廢債行為,。依法收貸是我們清收不良貸款的重要途徑之一。今年以來我們已經(jīng)訴訟案件**件,，金額***萬元,，申請執(zhí)行案件**件，金額***萬元,。如**金店在***營業(yè)部貸款***萬元已形成不良,，前期雖經(jīng)法院執(zhí)行催要多次，執(zhí)行效果不大,，但信貸員并沒有放棄而是主動與一些熟人聯(lián)系,，聯(lián)社領導多次與法院領導溝通，積極落實執(zhí)行措施,，加大執(zhí)行力度,，最終收回了貸款本金***萬元及利息。

第四,，完善清收不良貸款的辦法和制度,，增強清收盤活工作的緊迫感和責任心。我們一是重點針對少數(shù)社對崗位清收貸款存在著責任心不強,、工作不力等現(xiàn)象,，加強了對崗位清收不良貸款的管理，督促信用社主任親自抓,，落實崗位清收不良貸款責任人,，并實行嚴格考核。

對信用社內(nèi)部職工自己貸款,、親屬貸款,、介紹擔保貸款形成不良的以及違規(guī)違紀貸款，采取處罰性,，強制性措施,，限期收回。目前全轄信用社責任清收貸款共計***萬元,，涉及責任人員**人,，今年以來已清收盤活***萬元。對于未能按計劃完成任務的我們按xxxx的比例進行了扣罰,，已累計扣罰***人次,，扣罰金額****元,。我們除實行“掛鉤考核”外，還實行了清收告誡制度,，發(fā)出清收告誡書,、清收通知**份。

5,、加強誠信建設,，大力推廣小額農(nóng)貸。

一是##年我們結合農(nóng)戶小額信用貸款的推廣,，繼續(xù)開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn),、信用戶工作，進一步完善了小額信用貸款管理辦法,，擴大小額農(nóng)貸服務面,，推創(chuàng)工作取得了階段性成果。截至##年11月末,，全市信用社評定信用戶**萬戶,，占有效農(nóng)戶的**%,，核發(fā)“信用戶證”**萬本,，目前有***個信用村，全轄農(nóng)戶小額信用貸款余額為****元,。

創(chuàng)建信用戶,、信用村(鎮(zhèn))工作，從根本上解決了農(nóng)民貸款難問題,，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境,，密切了社群，銀政關系,，促進了信用社自身發(fā)展,，是一項“利國、利民,、利社”的“民心工程”,，廣大農(nóng)民從小額農(nóng)貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創(chuàng)工作的開展被廣大農(nóng)戶譽為看得見的“三個代表”,。

近年來我們主要抓了以下幾個方面：首先,，進一步提高對發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款工作的認識，切實提高推廣農(nóng)戶小額信用貸款的使命感和責任感,。其次,，不斷拓展小額信用貸款用途，在主要解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金運行的同時,，積極發(fā)放農(nóng)民助學貸款,、勞務輸出貸款,、家庭消費貸款、專業(yè)技能培訓貸款等等,，切實提高小額信用貸款的資金配置效率,，促進農(nóng)村信用社資產(chǎn)結構的優(yōu)化，降低小額信用貸款風險,，使農(nóng)村信用社和農(nóng)戶通過小額信用貸款獲得“雙贏”的效果,。第三，是對農(nóng)戶小額信用貸款應實行動態(tài)管理,，定期審核,，不斷充實完善農(nóng)戶經(jīng)濟檔案。

對已評定的信用戶等級實行兩年審核一次,，對信用等級下降的農(nóng)戶及時給予降級,、取消等措施，以確保信用品牌的含金量,。第四,，開展信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))評審考核工作,，目前已申報***個“信用村”,，對申報的信用村考核資料進行初審和驗收，“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”評審考核資料正在上報,，我們將嚴格按照評審考核條件進行評定,，凈化鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用環(huán)境。第五,，是完善管理手段,，實施憑證放貸，建立了憑證放貸登記簿,，讓“信用戶證”成為農(nóng)戶的貸款證,、信譽證、資信證,，積極培養(yǎng)農(nóng)戶憑證辦貸習慣,，增強農(nóng)戶信用意識。

二是積極開展誠信企業(yè)評定和企業(yè)資信等級評估工作,。近年來,，我們根據(jù)人民銀行關于誠信企業(yè)評定標準，認真篩選,，嚴格把關,，累計有*家企業(yè)成功入選。對于誠信企業(yè),，我們在信貸政策和利率政策上給予較多的優(yōu)惠,，讓廣大企業(yè)看到了講誠信所帶來的實效,。我們?yōu)榱烁玫募訌娚鐣庞弥贫冉ㄔO，利用社會中介評估機構對企業(yè)進行資信評估,，同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合,。

通過評估，企業(yè)充分認識到資信度在經(jīng)濟活動中的巨大作用,，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍,，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。同時將評估結果與我們信貸工作中的授權授信相結合,，##年全年共評定a級企業(yè)**家,，2a級企業(yè)**家，3a級企業(yè)**家,。通過評估,，企業(yè)充分認識到資信度在經(jīng)濟活動中的巨大作用，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍,，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間,。

6、參與信貸調(diào)查,，為客戶提高了辦貸效率,。

授權管理制度全面推開后，我們貸款的發(fā)放,、管理和收回,，仍然嚴格執(zhí)行原有的規(guī)章制度,，繼續(xù)執(zhí)行貸款的“三查”制度,，實行“三崗”運作，對大額貸款嚴審貸款手續(xù),，嚴格審批程序,，堅決杜絕貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生,。同時進一步加大信貸內(nèi)部管理,，明確了信用社主任不得直接發(fā)放貸款，1xxxx元以上主任必須參與調(diào)查,，嚴格執(zhí)行會辦操作規(guī)程,。

我們在嚴把貸款審批關的同時，克服部室人少事多的困難,，積極參加基層信用社大額貸款的調(diào)查,，深入到企業(yè)的生產(chǎn)車間，了解企業(yè)真實的經(jīng)營情況,，并幫助他們分析論證和尋找銷售市場,，調(diào)查結束后,，及時向聯(lián)社審貸委提供企業(yè)可靠的信息，減少調(diào)查失誤,，全年累計參加貸款調(diào)查近***次,，減少了到企業(yè)重復調(diào)查次數(shù)，在最短時間內(nèi)給予了信貸支持,，進一步提高了辦貸效率,，改善了信貸服務質(zhì)量。

回顧全年資金營運工作,，我們也看到了工作中存在的一些不足之處,，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

一是存款在穩(wěn)步增長的同時，地區(qū)間存在著明顯的不平衡性,，有**家單位超額完成全年任務,，但有**家未完成序時任務。

二是不良貸款不斷上升,，資產(chǎn)質(zhì)量有待提高,，我們圍繞防范和化解信貸風險，盡管做了很多工作,，下了很大力氣,，但由于歷史積累包袱較重，不良貸款逐步暴露,，特別是鄉(xiāng)工不良貸款呈現(xiàn)上升態(tài)勢,。

三是信貸管理工作有待進一步加強，管理制度和考核獎懲機制雖逐步完善,，但部分員工不能及時,、準確、完整的貫徹執(zhí)行各項制度,，使得管理的效能未能得到充分發(fā)揮,，在經(jīng)常性的信貸工作檢查中，仍發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)違章現(xiàn)象,。對基層社信貸工作檢查,、指導的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調(diào)查報告,，內(nèi)容不夠全面,、具體。

鑒于以上總結,，##年度資金營運工作將本著市場需求和自身能力,，以擴大資金規(guī)模搶占市場份額為主線，完善信貸工作量考核機制，切實改進金融服務,，加大支農(nóng)力度,，防范和化解金融風險，努力提高自身經(jīng)營效益,。

銀行營運管理工作總結篇三

（一）商業(yè)銀行延伸控制存在的問題

1.商業(yè)銀行個別代理服務業(yè)務的諸多操作環(huán)節(jié)存在嚴重缺失

據(jù)對x商業(yè)銀行的調(diào)查,，20xx年5月，該商業(yè)銀行與其所屬x支行的開戶企業(yè)x市蔬菜有限公司蔬菜副食品有限公司簽訂了清點零鈔的服務協(xié)議,，雙方就清點零鈔的服務時間,、地點、方式,、款項交接以及記賬約定等內(nèi)容做了明確要求,，清點零鈔的地點約定在該支行；該支行為該客戶提供封包及卡封鎖,。存在的問題如下：

（1）尚未清點的封包寄庫手續(xù)不合規(guī),。20xx年10月x日下午x時，該商業(yè)銀行中心庫存放寄庫款包17個,，從該中心庫的款包交接記錄看,，當日x線路款包出庫后，剩余款包17個,，但是不能確定款包歸屬,，管庫員稱是該支行寄庫封包。但是從核心賬務系統(tǒng)中錄入的款箱交接記錄看,，當日該支行日終發(fā)出,、該商業(yè)銀行金庫接收的寄庫款包共計22個，第二天,，該商業(yè)銀行中心庫將上日該支行寄庫的款包全部發(fā)出,，該支行也全部進行了接收，系統(tǒng)顯示無留存款包,。

（2）商業(yè)銀行的后續(xù)檢查監(jiān)督管理不到位,。自從上述業(yè)務開辦以來，該商業(yè)銀行的業(yè)務管理部門沒有針對此項特殊業(yè)務制定管理辦法和操作細則,，該客戶的日均余額在數(shù)千萬元，該商業(yè)銀行沒有將客戶納入重點賬戶管理,，沒有實行按月對賬,，檢查輔導員也沒有在日常檢查中給予重點關注和監(jiān)督檢查，導致該支行無序操作,，存在著比較大的風險隱患,。

（3）商業(yè)銀行為客戶提供的服務與協(xié)議內(nèi)容不符。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，前述商業(yè)銀行支行為其客戶清點的券種不只是零鈔,，如20xx年10月x日的27號封包以及款箱中的現(xiàn)金全部為百元面額,，金額合計為數(shù)百萬元；清點的地點在該支行所屬中心支行本部及其管轄的4家二級支行,；多數(shù)現(xiàn)金封包沒有能夠在接收次日清點入賬,；現(xiàn)金解款回單沒有能夠在入賬次日與客戶辦理交接。上述業(yè)務操作均與協(xié)議中雙方約定的內(nèi)容不符,。

（4）商業(yè)銀行跨網(wǎng)點調(diào)劑封包沒有任何交接手續(xù),。由于前述商業(yè)銀行支行無法及時清點款項，為了減少現(xiàn)金封包積壓,，加快清點速度,，根據(jù)其中心支行的協(xié)調(diào)結果，該支行將其客戶的現(xiàn)金封包調(diào)劑到中心支行本部及其所屬的4家二級支行進行清點,，但是該支行與被調(diào)劑網(wǎng)點沒有任何交接手續(xù),，僅通過外包押運公司押運人員的口口相傳，被調(diào)劑支行不知曉封包卡封鎖編號,，也無法確認卡封鎖是否被調(diào)換,。

（5）商業(yè)銀行款項清點不及時，并且交接手續(xù)混亂,。第一,，數(shù)目不清。前述商業(yè)銀行支行沒有設立臺賬或者登記簿進行明細記錄,，現(xiàn)金封包交接清單上也沒有對封包出庫情況進行標注,，導致現(xiàn)金封包交接清單上沒有清點的封包數(shù)量與實際寄庫的封包數(shù)量不相符。第二,，清點順序混亂,。前述商業(yè)銀行支行沒有按照客戶送達封包的時間順序進行出庫清點。如10月8日的封包尚未出庫,，而10月21日的封包已經(jīng)于22日上午出庫清點,。第三，清點不及時,。由于該客戶送交的封包數(shù)量比較多并且金額比較大,，前述商業(yè)銀行支行沒有能夠及時清點現(xiàn)金，導致封包大量積壓,。如10月8日,、9日的封包至10月22日才清點完畢（上級分行組織人員集中加班清點）。

2.商業(yè)銀行員工的異常交易行為仍然存在

這方面的問題主要表現(xiàn)在如下三個方面：

（1）商業(yè)銀行的個別員工借用客戶的借記卡辦理交易,；

（2）商業(yè)銀行的個別員工以現(xiàn)金交易方式與開戶企業(yè)發(fā)生資金往來,；

（3）商業(yè)銀行的個別員工個人賬戶與商業(yè)銀行小企業(yè)授信客戶存在資金交易,。

3.商業(yè)銀行對行政印章的使用控制不到位

按照商業(yè)銀行的有關要求，各單位與客戶簽署的合同類協(xié)議和文本,、出具各類執(zhí)行證明,、擔保證明、貸款承諾,、協(xié)定存款,，以及其他對外業(yè)務經(jīng)營類文件，應該加蓋合同專用章或者業(yè)務用章,。但是調(diào)查中發(fā)現(xiàn),，20xx年以來，前述商業(yè)銀行的各支行仍然存在使用行政印章簽署上述對外業(yè)務經(jīng)營類文件的情況,，特別是各業(yè)務條線印章管理辦法開始實施以后,，仍然存在上述問題。例如20xx年8月末x日,，前述商業(yè)銀行的x個支行使用行政印章簽訂了上門服務協(xié)議,、與信用合作社的合作合同和擔保中心協(xié)作協(xié)議；8月中的x日,，前述商業(yè)銀行的x個支行在xx科技的資信證明上加蓋了行政印章,；9月初x日，前述商業(yè)銀行的x個支行使用行政印章簽訂了x產(chǎn)業(yè)鏈合作協(xié)議,。

（二）商業(yè)銀行會計營運存在的問題

1.個別支付環(huán)節(jié)的控制措施沒有有效落實

這一問題主要表現(xiàn)在如下三個方面：

（1）商業(yè)銀行核心系統(tǒng),、防偽系統(tǒng)中票據(jù)種類的設定不合規(guī)。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，20xx年4月至9月,，前述商業(yè)銀行各支行柜員在核心系統(tǒng)使用x憑證類型記賬支付的交易有數(shù)萬筆，在防偽系統(tǒng)中使用該憑證類型驗印支付類憑證的也有數(shù)萬筆,，目前前述商業(yè)銀行防偽系統(tǒng)中的票據(jù)種類有數(shù)十種（含x憑證類型）,，但是該行沒有在核心系統(tǒng)與防偽系統(tǒng)中對非稅收入專用繳款單、財政授權支付憑證,、托收憑證,、特種轉(zhuǎn)賬傳票以及支取憑條等需要驗印的票據(jù)設定相應票據(jù)憑證種類，與商業(yè)銀行“所有需要進行驗印的票據(jù),，必須在核心賬務系統(tǒng)和防偽系統(tǒng)中設定相應的票據(jù)憑證種類”的規(guī)定不符,。

（2）商業(yè)銀行對防偽系統(tǒng)的管理控制存在缺失。第一,，抽查20xx年10月x五天前述商業(yè)銀行防偽系統(tǒng)驗印日志發(fā)現(xiàn),，各支行營運主管或者授權柜員沒有在營業(yè)結束前進入防偽系統(tǒng)檢查空白印鑒卡和印鑒核驗情況；第二,，商業(yè)銀行票據(jù)印鑒防偽系統(tǒng)柜員設置控制存在缺失。例如，前述商業(yè)銀行的幾個支行以及分行營業(yè)部的非營運業(yè)務人員,，在防偽系統(tǒng)中均設有柜員,，并且擁有建檔開戶、票據(jù)識別等交易權限,。

（3）商業(yè)銀行對單位定期存款的支取控制失當,。第一，前述商業(yè)銀行的部分支行和營業(yè)部在辦理有結算賬戶的單位定期存款支取業(yè)務時,，也存在沒有在防偽系統(tǒng)中核驗預留印鑒的情況,；第二，沒有將無結算賬戶的單位定期存款賬戶在防偽系統(tǒng)中建檔,，前述商業(yè)銀行支行經(jīng)辦員在辦理定期存款支取業(yè)務時,，采用手工折角的方式與預留的印鑒卡核驗印鑒。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，前述商業(yè)銀行個別支行的經(jīng)辦員在辦理上述業(yè)務時,，僅是將單位存款證實書上的預留印鑒折角，但是沒有與印鑒卡進行比對核驗,，驗印環(huán)節(jié)流于形式,。

2.商業(yè)銀行的現(xiàn)金查庫管理制度執(zhí)行不到位

（1）商業(yè)銀行個別支行負責人的查庫工作流于形式。調(diào)閱前述商業(yè)銀行的監(jiān)控錄像資料發(fā)現(xiàn),，異地支行負責人在查庫工作中,，只在一旁觀看，沒有參與對支行現(xiàn)金,、自助設備以及重要空白憑證的檢查,。

（2）商業(yè)銀行查庫覆蓋面不全。在前述商業(yè)銀行的全面查庫工作中,，款箱入分行中心庫網(wǎng)點的款箱由分行組織人員進行檢查,，而在行式自助設備以及重要空白憑證則由網(wǎng)點自行檢查，商業(yè)銀行組織的全面查庫沒有覆蓋全部現(xiàn)金和重要空白憑證,。

（3）商業(yè)銀行的查庫工作缺乏突擊性,。調(diào)查期間內(nèi)，前述商業(yè)銀行僅在20xx年9月中的x三日,，對營業(yè)部和兩家支行組織進行了日終突擊查庫,，沒有按照商業(yè)銀行有關通知的要求，在常規(guī)性查庫的基礎上,，對金庫,、柜員款箱以及自助設備等其中一項或幾項內(nèi)容進行抽查，查庫工作缺乏突擊性,。

（4）商業(yè)銀行的查庫方式固化,，缺少威懾力,。20xx年以來，前述商業(yè)銀行組織的全面查庫分別在春節(jié)前后,、年中,、國慶節(jié)前后和年終。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在全面查庫工作中,，前述商業(yè)銀行均采取固定的方式，即款箱入分行中心庫的網(wǎng)點,，營業(yè)結束后將款箱集中至分行三樓指定區(qū)域接受檢查,，異地各二級支行（含直屬支行）將款箱集中至異地支行本部，由支行分管行長組織進行檢查,；并且長假后的查庫工作均由業(yè)務處理中心和各網(wǎng)點組織自查,，查庫方式以及查庫時間都相對固定，缺少威懾力,。

（一）商業(yè)銀行延伸控制的改進對策

1.總體思路

（1）商業(yè)銀行應該從管理精細化的角度,，重新審視營運業(yè)務的重點環(huán)節(jié)，加強對各項支付結算業(yè)務重點環(huán)節(jié)的管理,，對具有潛在風險的業(yè)務環(huán)節(jié)應該予以充分關注,，進一步強化監(jiān)督檢查，從流程控制角度消除會計操作風險隱患,。

（2）商業(yè)銀行應該將防范員工與客戶發(fā)生違規(guī)交易的工作納入日常管理范圍,，關注員工違規(guī)交易行為的新形式；同時應該建立健全員工異常交易行為監(jiān)督機制,，逐步形成長效治理機制,。

（3）商業(yè)銀行應該嚴格按照有關通知的要求使用行政印章。

2.具體對策

（1）商業(yè)銀行業(yè)務操作規(guī)定中已經(jīng)明確在客戶寄存封包過多導致支行無法及時清點需由其他支行承接時的相關手續(xù),，確保交接各環(huán)節(jié)嚴謹,、安全和有效；商業(yè)銀行已經(jīng)與客戶重新簽訂協(xié)議,，就清點券種,、地點、入賬時間以及回單交接等方面作了明確的約定,。

（2）商業(yè)銀行營運管理部已經(jīng)著手制定特殊業(yè)務的相關管理辦法和操作細則,，并將客戶納入重點賬戶管理，實行按月對賬,，同時,，要求商業(yè)銀行風險管理員在日常檢查中給予重點關注和監(jiān)督檢查，確保業(yè)務操作合規(guī)準確,，避免出現(xiàn)較大的風險隱患,；商業(yè)銀行營運管理部已經(jīng)重新認真梳理款項清理,、交接業(yè)務辦理的各個重要環(huán)節(jié)和步驟，制定了相關業(yè)務操作規(guī)定,，確保該項業(yè)務操作的合規(guī)及安全性,。

（3）商業(yè)銀行今后應該加強對員工合規(guī)意識的教育和制度學習,，做到舉一反三,，杜絕前述事件的發(fā)生；要求發(fā)生違規(guī)交易的員工立即停止相關交易,，糾正錯誤行為；同時要求員工所在支行（部）做好對其錯誤行為的批評教育工作，對存在的違規(guī)行為進行處理,。

（4）商業(yè)銀行加大檢查督導力度,，按月對各異地支行用印登記情況進行檢查，全年組織一到兩次的實地檢查,；商業(yè)銀行舉辦支行辦公室負責人印章管理培訓,，指出存在的問題，并對總行和分行的規(guī)定進行再一次強調(diào),；協(xié)同合規(guī)部開展印章使用范圍的梳理,，對各印章使用范圍和相應審批流程作進一步明確。

（5）針對部分業(yè)務協(xié)議,，商業(yè)銀行支行沒有業(yè)務印章可以使用的情況,，商業(yè)銀行規(guī)定其市區(qū)支行所涉業(yè)務，以分行名義簽訂,，加蓋分行業(yè)務合同章,，授權的異地支行則由合規(guī)部牽頭刻制支行業(yè)務合同專用章。

（二）商業(yè)銀行會計營運的改進對策

1.總體思路

（1）商業(yè)銀行應該加強對規(guī)章制度,、基礎管理規(guī)定及業(yè)務流程的傳導,、學習和培訓，幫助柜面操作人員充分理解,、掌握各項支付結算業(yè)務重點環(huán)節(jié)的管理制度和操作流程,，建立強化監(jiān)督、檢查和考核機制,，消除支付結算業(yè)務的風險隱患,。

（2）商業(yè)銀行同時應該認真開展查庫工作，切實發(fā)揮突擊查庫的威懾作用,。

2.具體對策

（1）商業(yè)銀行應該根據(jù)相關規(guī)定,，在印鑒防偽系統(tǒng)中增設需要驗印的票據(jù)種類。

（2）商業(yè)銀行應該再次要求各網(wǎng)點的營運主管對已經(jīng)離職或者調(diào)崗的營運人員及時在系統(tǒng)內(nèi)作刪除,；同時,，重申各網(wǎng)點的營運主管或授權柜員務必每日在營業(yè)結束前進入防偽系統(tǒng)檢查空白印鑒卡和印鑒核驗情況,。

（3）商業(yè)銀行應該要求各網(wǎng)點對無結算賬戶的單位定期存款賬戶在防偽系統(tǒng)中建檔。

（4）商業(yè)銀行應該改進查庫方式,，改變節(jié)前節(jié)后相對固定的查庫模式,，增加突擊查庫的范圍與形式，確保查庫工作的完整性與突擊性,。

銀行營運管理工作總結篇四

銀行是金融機構中最為關鍵的組成部分,，其對外提供了存款、貸款,、匯兌,、儲蓄等多項經(jīng)濟業(yè)務，為企業(yè)或個人提供了全面的經(jīng)濟服務項目,。銀行混業(yè)經(jīng)營改革之后,，更應及時調(diào)整對中小企業(yè)的服務模式，以更好地指導企業(yè)規(guī)劃與經(jīng)營,。

從當前經(jīng)濟發(fā)展局勢看,，中小企業(yè)與大型企業(yè)相比，存在的弊端越來越明顯,。這不僅與國家支持政策缺乏相關,，也與中小企業(yè)本身經(jīng)營體系存在著密切的聯(lián)系，制約了其占據(jù)更大的市場規(guī)模,。種種因素造成了中小企業(yè)的滯后性,，其發(fā)展存在的問題：

一是資金問題。我國中小企業(yè)屬于私營性質(zhì),，所有資金,、技術、設備,、人員等條件都由經(jīng)營者自行解決,。其中，中小企業(yè)經(jīng)營最大的困難在于籌集資金,，若收支周轉(zhuǎn)不及時將耽誤了生產(chǎn),、經(jīng)營方案的有序進行。例如,，中小企業(yè)市場籌集資金的渠道狹窄,，僅少部分投資者愿意參與私企建設，阻礙了企業(yè)籌集資金的順利進行,。經(jīng)濟報告顯示,，僅x一省，每年約82家中小企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)問題而倒閉。

二是管理問題,。中小企業(yè)內(nèi)控管理體系落后,，影響了經(jīng)營者市場戰(zhàn)略決策的執(zhí)行與實施，未能抓住最佳商機創(chuàng)造更多的經(jīng)濟收益[1],。例如,，中小企業(yè)缺乏先進的經(jīng)濟理論為指導，編制的經(jīng)濟戰(zhàn)略方案相對不足,，正式實施后易引起不同的市場風險,。例如，經(jīng)營者對外擴大業(yè)務規(guī)模時,，未考慮項目資金的預算額度,，超額度投資直接造成企業(yè)資金空缺，資金補充不足而中斷了生產(chǎn)與經(jīng)營流程,。

所謂混業(yè)經(jīng)營是指商業(yè)銀行及其他金融企業(yè)以科學的組織方式在貨幣和資本市場進行多業(yè)務、多品種,、多方式的交叉經(jīng)營和服務的總稱,。對于銀行來說，其作為金融機構的核心組成,，銀行發(fā)展成就關系著金融產(chǎn)業(yè)的改革進步,。

一是合理利用資金。全能銀行同時從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務和證券業(yè)務,，可以使兩種業(yè)務相互促進,，相互支持，做到優(yōu)勢互補,。由于業(yè)務品種的增加,，中小企業(yè)借貸資金時可根據(jù)實際償還情況，選擇最佳借貸方式籌集資金,，維持了經(jīng)營流程的有序開展,，提高了資金的有效利用率。

二是降低借貸風險,?；鞓I(yè)經(jīng)營使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風險,。當中小企業(yè)向銀行提出貸款申請后,，隱患可利用混業(yè)經(jīng)營模式對其考核，并且把貸款資金分攤給其他金融機構,，共同承擔貸款期間可能發(fā)生的償還風險,，降低了風險后的經(jīng)濟損失。

三是提高經(jīng)濟收益,。實行混業(yè)經(jīng)營,，任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務,，這樣便加強了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰,，提高效益,，促進社會總效用的上升[2]。就中小企業(yè)來說,，當其籌集到足夠的資金,，各種業(yè)務項目便能夠按照預期的方案執(zhí)行，全面發(fā)揮了混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢,。

中小企業(yè)是社會經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物,，早期為中國經(jīng)濟提供了小規(guī)模營運平臺，帶動了一批企業(yè)的快速發(fā)展,。銀行朝著混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變期間,，同樣要重視中小企業(yè)的服務工作，以免因戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型而耽誤了中小企業(yè)的規(guī)劃發(fā)展,。

一是指導經(jīng)營,。混業(yè)經(jīng)營是基于經(jīng)濟學理論指導下,，研究出來的新經(jīng)營模式,，其能夠為中小企業(yè)經(jīng)營提供多方面的保護。實行混業(yè)經(jīng)營的金融機構可以利用多樣化經(jīng)營模式,，借助所形成的規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟的效用來降低成本,，指導中小企業(yè)加快內(nèi)部經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，指導了小規(guī)模企業(yè)的科學經(jīng)營,。

二是技術創(chuàng)新,。金融機構的規(guī)模大小、業(yè)務范圍的寬窄等決定其在競爭中所處的地位,，經(jīng)濟金融全球化的加強促使世界各國紛紛調(diào)整對中小企業(yè)的服務方式,。以計算機與互聯(lián)網(wǎng)為特征的信息技術的發(fā)展極大地降低了金融通訊與金融數(shù)據(jù)處理成本，使信息科技開始融入中小企業(yè)的日常經(jīng)營中,，這本質(zhì)上是企業(yè)技術創(chuàng)新的一種方式,。

三是業(yè)務調(diào)整。金融工程,、金融衍生產(chǎn)品等金融創(chuàng)新為混業(yè)經(jīng)營提供了新的通道,，20世紀五十年代以來，金融創(chuàng)新工具和創(chuàng)新組織形式得到極大發(fā)展,。面對良好的經(jīng)濟發(fā)展趨勢,，中小企業(yè)也改變了傳統(tǒng)營運方式，借助銀行改革而采取了新措施[3]。例如,，銀行可以通過資產(chǎn)證券化進軍證券領域,，而證券機構則可以通過創(chuàng)建共同基金的方式擴大業(yè)務，方便了中小企業(yè)的借貸申請,。

中小企業(yè)是市場經(jīng)營的小規(guī)模群體,，因其缺乏國家資金方面的支持，常需向銀行借貸資金以維持周轉(zhuǎn),。銀行是金融產(chǎn)業(yè)的核心構成,，通過內(nèi)部管理機制運作對資金流通實施調(diào)控，滿足了中小企業(yè)經(jīng)營期間的`資金服務要求,。